Quelles sont les meilleures assurances vie à 65 ans et plus ?

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Assurance vie temporaire
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Assurance vie temporaire
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Montant de la couverture
Jusqu'à10 000 000 $
Caractéristiques
Âge à la souscription
De 0 à 70 ans
Options des primes
De 10 à 40 ans
Garanties complémentaires
12
Notre avis
Idéale comme protection hypothécaire
  • Montant d’assurance fixe ou décroissant
  • Primes fixes et garanties
  • Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
Avec notre partenaire courtier
Notre avis détaillé

L'assurance vie temporaire Multiterme d'iA Groupe financier offre une couverture flexible, avec des montants variant de 25 000 $ à 10 000 000 $. Elle est accessible aux personnes de 0 à 70 ans, avec des options de primes fixes sur des périodes allant de 10 à 40 ans. Le produit propose également un large éventail de garanties complémentaires, incluant la couverture pour maladies graves, des assurances pour enfants, ainsi que des protections pour invalidité et accidents. Un atout majeur de cette assurance est la possibilité de transformer le contrat temporaire en une assurance vie permanente sans besoin de fournir des preuves médicales, ce qui permet aux assurés de s'adapter à l'évolution de leurs besoins.
L'offre Multiterme d'iA Groupe financier est très attractive pour ceux recherchant une couverture temporaire flexible et complète. Son large éventail de garanties complémentaires et la possibilité de transformation en assurance vie permanente en font une solution polyvalente pour protéger à la fois la famille et les biens financiers. Elle est idéale pour les jeunes familles ou les individus avec des engagements financiers à long terme, comme un prêt hypothécaire, qui cherchent à évoluer vers une protection permanente sans contrainte médicale. Cette offre conviendra aux personnes prévoyantes et soucieuses de la flexibilité de leur couverture dans le temps.

Lire notre avis détaillé
  • Primes fixes et couverture flexible (10 à 40 ans)
  • Nombreuses garanties complémentaires disponibles
  • Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
  • Convient aux jeunes familles et aux engagements à long terme
  • Coût potentiellement élevé si plusieurs garanties complémentaires sont ajoutées
  • Transformation en assurance permanente implique un coût supplémentaire
  • Non adaptée aux besoins de couverture très court terme
Montant de la couverture
Jusqu'à10 000 000 $
Caractéristiques
Âge à la souscription
De 18 à 75 ans
Options des primes
10, 15, 20, 25, 30 ou 40 ans
Garanties complémentaires
7
Notre avis
Assurance flexible pour votre famille
  • Primes fixes pour la durée du terme
  • Possibilité de prolonger son contrat dès la 5e année
  • Capital assuré fixe ou décroissant
. . .
personnes ont consulté cette offre aujourd'hui
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Notre avis détaillé

L'offre d'assurance vie temporaire de Beneva propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes pour une durée définie qui peut aller de 10 à 40 ans. Ce produit est disponible pour les personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, le contrat permet d'ajouter diverses garanties complémentaires, telles que la protection en cas de maladies graves, l'exonération des primes en cas d'invalidité, et une assurance pour enfants. Le capital assuré peut être fixe ou décroissant, et il est possible de prolonger le contrat après la 5e année. Cette souplesse fait de ce produit une solution intéressante pour ceux qui recherchent une protection temporaire avec des options de personnalisation.
L'assurance vie temporaire de Beneva offre une flexibilité intéressante avec plusieurs options de durées et des garanties complémentaires, ce qui la rend attrayante pour les familles et les individus souhaitant une couverture abordable et modulable. Cependant, elle ne conviendra pas à ceux recherchant une protection permanente. Le produit s'adresse principalement aux personnes ayant besoin d'une couverture temporaire pour protéger leurs proches ou couvrir des obligations financières spécifiques, comme un prêt hypothécaire, sans un engagement à long terme. Son accessibilité jusqu'à 75 ans et la possibilité de prolonger le contrat augmentent sa valeur pour les clients plus âgés ou ceux cherchant à étendre leur couverture au-delà de la durée initiale.

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  • Options de durée flexibles (10 à 40 ans)
  • Primes fixes pendant toute la durée du terme
  • Nombreuses garanties complémentaires disponibles
  • Prolongation possible après la 5e année
  • Capital assuré décroissant selon les besoins
  • Pas de transformation automatique en assurance vie permanente
  • Produit non adapté à ceux recherchant une protection à vie
Montant de la couverture
Jusqu'à10 000 000 $
Caractéristiques
Âge à la souscription
De 18 à 75 ans
Options des primes
10, 15, 20, 25, 30 et 35 ans
Garanties complémentaires
7
Notre avis
  • Idéal comme protection hypothécaire
  • Prestation de décès libre d’impôt
  • Transformable en assurance vie permanente sans exigence médicale
. . .
personnes ont consulté cette offre aujourd'hui
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L'assurance vie temporaire FlexTerm d'Assomption Vie propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes et des termes de 10 à 35 ans. Ce produit est ouvert aux personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, notamment une assurance sur la vie des enfants, une exonération des primes en cas d'invalidité, ainsi que des protections pour les accidents graves et les maladies graves. Un avantage notable est la possibilité de transformer cette police temporaire en une assurance vie permanente sans avoir besoin de fournir des preuves médicales supplémentaires, ce qui offre une flexibilité précieuse aux assurés au fur et à mesure que leurs besoins évoluent.
Le produit FlexTerm d'Assomption Vie est une option compétitive pour les familles et les individus qui recherchent une couverture flexible et sécurisante. Sa particularité de pouvoir être transformé en assurance permanente sans exigence médicale est un atout majeur, surtout pour ceux qui souhaitent commencer par une assurance temporaire avant de passer à une solution plus durable. Ce produit s'adresse aux personnes désirant une protection pour des engagements financiers limités dans le temps, comme un prêt hypothécaire, tout en ayant la liberté d'adapter leur couverture si leur situation personnelle ou professionnelle évolue.

  • Large choix de durées de primes (10 à 35 ans)
  • Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
  • Garanties complémentaires variées et flexibles
  • Primes fixes pendant toute la durée du contrat
  • Pas de capital assuré décroissant
  • Transformation en assurance permanente nécessite une réévaluation financière
  • Moins avantageux pour ceux cherchant uniquement une solution à court terme sans transformation
Montant de la couverture
Jusqu'à20 000 000 $
Caractéristiques
Âge à la souscription
De 18 à 60 ans
Options des primes
10 ou 20 ans, jusqu’à 65 ans ou la vie durant
Garanties complémentaires
3
Notre avis
Offre optimale pour votre famille
  • Avance de trésorerie en cas de diagnostic d'une maladie terminale
  • Accès aux avantages Manulife Vitality sans frais
  • Couverture des frais de counseling en cas de deuil de votre famille
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L'assurance vie temporaire Temporaire Famille de Manuvie offre une couverture variant de 100 000 $ à 20 000 000 $, avec des options de primes fixes sur des périodes de 10 ou 20 ans, ou jusqu'à l'âge de 65 ans. Accessible aux personnes de 18 à 60 ans, ce produit inclut des garanties complémentaires telles que la rente d'invalidité, la protection contre les maladies graves, et une assurance vie pour enfants. L'un des atouts de cette offre est l'avance de trésorerie en cas de diagnostic de maladie terminale, permettant ainsi aux bénéficiaires d'accéder à des fonds en temps de crise. De plus, les assurés peuvent bénéficier du programme Manulife Vitality sans frais supplémentaires, offrant des avantages liés à la santé et au bien-être.
Le produit Temporaire Famille de Manuvie est conçu pour les familles ou individus cherchant une couverture temporaire substantielle avec une approche proactive envers le bien-être. Les garanties complémentaires et l'accès à Manulife Vitality ajoutent une dimension préventive à l'assurance, la rendant idéale pour les familles actives ou les personnes soucieuses de leur santé. Elle s'adresse surtout aux ménages ayant des besoins de protection élevés à moyen terme, comme la couverture des études des enfants ou la protection d'un prêt hypothécaire. En revanche, elle est moins adaptée aux personnes recherchant une solution simple ou sans engagement prolongé.

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  • Primes fixes sur des périodes flexibles (10, 20 ans ou jusqu'à 65 ans)
  • Garanties complémentaires riches et variées
  • Accès à l'avance de trésorerie en cas de maladie terminale
  • Programme Manulife Vitality inclus sans frais
  • Options limitées pour la durée des primes
  • Moins adaptée aux personnes cherchant une couverture simple à court terme
  • Programme Vitality nécessite un engagement actif pour maximiser les avantages
Montant de la couverture
Jusqu'à500 000 $
Caractéristiques
Âge à la souscription
De 18 à 65 ans
Options des primes
Jusqu'à 100 ans
Garanties complémentaires
5
Notre avis
  • Plan convertible
  • Option de renouvellement annuel
  • Couverture temporaire d'assurance-vie à faible coût
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L'assurance vie temporaire Solution TRA d'Empire Vie propose une couverture allant de 25 000 $ à 500 000 $, avec des primes fixes et des options de contrat jusqu'à 100 ans. Destiné aux personnes de 18 à 65 ans, ce produit offre une couverture abordable pour ceux recherchant une protection temporaire à bas coût. Plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, telles que l'exonération des primes en cas d'invalidité, la couverture contre les décès et mutilations accidentels, ainsi qu'une protection pour enfants. Solution TRA inclut également une option de renouvellement annuel, permettant aux assurés de prolonger leur contrat d'année en année, ainsi qu'une option de transformation en assurance vie permanente.
Le produit Solution TRA d'Empire Vie est un bon produit pour les personnes recherchant une assurance vie temporaire à faible coût, avec une protection de base et des options modulables. Il convient bien aux jeunes adultes ou aux familles qui souhaitent une couverture immédiate à un prix abordable, sans pour autant s'engager dans une assurance permanente dès le départ. La possibilité de transformer le contrat en assurance vie permanente sans devoir passer d'examen médical est un atout pour ceux qui envisagent un besoin de protection à long terme. Toutefois, pour ceux qui recherchent une couverture plus élevée ou des garanties complexes, ce produit peut sembler limité.

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  • Primes fixes et abordables
  • Option de renouvellement annuel
  • Transformation possible en assurance vie permanente
  • Garanties complémentaires utiles pour enfants et invalidité
  • Couverture maximale relativement basse (500 000 $)
  • Options limitées pour les termes de la prime
  • Moins adaptée aux personnes ayant des besoins financiers élevés
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Passé l'âge de 65 ans, il est important d'être stratégique dans le choix de sa police d'assurance vie et ce, afin de rentabiliser son épargne et/ou de mettre ses proches à l'abri du besoin en cas de souci majeur.

Alors, quelle formule vie est recommandée pour les souscripteurs de plus de 65 ans ? Quels sont les meilleurs assureurs ? Quels critères prendre en compte ? Quels sont les prix après 65 ans ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article détaillé !

Assurance vie 65 ans et plus : à retenir

  • Il est possible de souscrire une assurance vie après l'âge de 65 ans.
  • Vous pourrez souscrire une assurance vie temporaire ou permanente.
  • Le prix de l'assurance vie 65 ans et + oscille entre 30 et 100 $/mois, voire plus.
  • L'assurance vie après 65 ans est plus chère qu'un contrat souscrit plus jeune.
  • Pour obtenir le meilleur prix, magasinez les offres en ligne.

Pourquoi souscrire une assurance vie lorsque l’on a plus de 65 ans ?

Vous n’avez peut-être plus besoin d’une police pour assurer votre revenu, mais en détenir une pourrait optimiser votre patrimoine et c'est un bon moyen de protéger votre succession. Voici quelques raisons qui justifient de souscrire de une assurance vie lorsque l'on est une personne plus âgée :

  • Couvrez les droits de succession : si vous prévoyez de léguer un héritage important à vos enfants, ceux-ci pourraient recevoir une facture fiscale salée à votre décès. Pour éviter une telle situation, songez à souscrire une assurance vie permanente. À votre décès, votre succession recevra une indemnité non imposable qui pourra lui servir à payer la facture fiscale liée à votre héritage.
  • Partagez l’héritage en parts égales : pour parvenir à un partage plus équitable, désignez un enfant qui aurait besoin d’aide financière comme bénéficiaire de votre assurance vie ou laissez des instructions spécifiques sur la manière de distribuer les fonds.
  • Accumulez du capital : si vous avez suffisamment d’argent pour votre retraite et désirez en mettre de côté pour la prochaine génération, vous pouvez utiliser votre police comme stratégie d’investissement. Votre succession devra payer de l’impôt sur vos placements réguliers, alors que les bénéfices obtenus grâce à votre assurance vie seront libres d’impôt à votre décès.

Bon à savoir

Il existe des assurances vie sans examen médical au Québec. Nous vous invitons à utiliser notre comparateur en haut de cet article pour trouver de tel assureurs et obtenir des devis gratuits en quelques clics.

Combien coûte une assurance vie après 60 ans au Québec ?

Même si le prix d'une assurance vie dépend de beaucoup de facteurs, sachez que le montant de votre prime 65 ans et plus sera un peu plus élevé qu'une autre assurance vie.

En moyenne, une personne de 65 ans et plus peu obtenir une protection d'assurance vie avec un budget situé entre 30 et 100 $ par mois.

Bon à savoir

Pour souscrire une assurance vie après 65 ans à un prix concurrentiel, le mieux reste de magasiner les offres et demander plusieurs soumissions en ligne. N'hésitez pas pour cela à utiliser notre comparateur en haut de page.

Assurance vie temporaire ou permanente : que choisir après 65 ans ?

Tout dépend avant tout de votre situation et de ce que vous voulez. Si l’assurance vie permanente convient à certaines situations, l’assurance vie temporaire reste la formule qui convient dans la majorité des cas. En effet, celle-ci est moins coûteuse et plus simple d’utilisation et il est toujours possible de la reconduire en assurance permanente par la suite.

De son côté, l’assurance vie permanente n’expire pas et a souvent une valeur de rachat, qui fonctionne comme un investissement à faible taux d’intérêt.

Pour vous aider à faire un choix, voici un tableau récapitulatif des principales différences entre assurance vie permanente et temporaire :

Assurance vie temporaireAssurance vie permanente
Objectif
Protection en cas de décès pour une durée fixe ou jusqu’à ce que l'assuré atteigne un certain âgeProtection en cas de décès toute la vie durant. Fiscalité avantageuse pour effectuer un placement financier avec l'assurance vie permanente avec valeur de rachat.
Cible
  • Personnes avec des moyens limités
  • Propriétaire d’une maison avec une hypothèque
  • Actionnaires d’entreprise
  • Tous les adultes souhaitant protéger leurs proches
  • Personnes ayant atteint les plafonds de leurs comptes d’épargne (REER, CELI, etc.)
Option de placement
Principaux avantages
  • Primes peu onéreuses à la première souscription
  • Contrat facile à appréhender
  • Protection à vie peu importe le moment du décès et même si votre santé décroît
  • Le coût des primes est garanti et fixe pendant toute la durée du contrat
  • Valeur du rachat de plus en plus importante
  • Fiscalité avantageuse
Principaux inconvénients
  • Couverture temporaire uniquement
  • Primes qui augmentent au renouvellement des contrats
  • Pas de protection des proches si le décès survient après la période définie dans le contrat
  • Pas de valeur de rachat possible
Primes onéreuses, surtout en début de contrat.
Contrat transformable

Vous pouvez transformer en assurance vie permanente.
Assurance vie temporaire ou assurance vie permanente : éléments de comparaison.

Faut-il désigner des bénéficiaires à l’assurance vie 65 ans et plus ?

Comme pour toute assurance vie, il est important de désigner des bénéficiaires lorsque vous rédigez votre contrat avec votre assureur. En effet, le ou les bénéficiaire(s) désignés pourront recevoir la prestation de votre assurance vie à votre décès ou bien au terme prévu à votre contrat.

Les bénéficiaires de votre assurance vie 65 ans et plus peuvent être :

  • Vos enfants.
  • Votre conjoint.
  • Un autre membre de votre famille.
  • Toute autre personne que vous estimez et qui ne fait pas forcément partie de votre cercle familial.

L’assurance vie pour 65 ans et plus de Manuvie

Voici 2 formules d'assurance vie Manuvie adaptées aux souscripteurs de plus de 65 ans :

Assurance vie 65 ans et plus Manuvie Description
Assurance vie temporaire Pourmeprotéger
  • Vos bénéficiaires reçoivent une prestation forfaitaire en franchise d’impôt après votre décès.
  • Les taux sont garantis pendant les 10 prochaines années.
  • Renouvelez votre contrat tous les 10 ans, jusqu’à l’âge de 85 ans, sans avoir à subir d’examen médical ni à remplir de questionnaire médical lors du renouvellement.
  • Vous avez la possibilité de transformer votre assurance vie temporaire Pourmeprotéger en une assurance vie permanente en tout temps avant l’âge de 70 ans, sans avoir à fournir de renseignements médicaux ni à subir d’examen médical lorsque vous présentez votre demande de transformation.
Assurance vie permanente entière Performax Or
  • Protection permanente garantie la vie durant.
  • La couverture commence à 25 000 $.
  • Étalez les primes jusqu’à l’âge de 100 ans ou payez l’intégralité du montant en 15 ans.
  • Bénéficiez de valeurs de rachat et d’options de paiement garantis.
Assurance vie 65 ans et plus Manuvie

L’assurance vie pour 65 ans et plus de Desjardins

Voici une formule d'assurance vie Desjardins adaptée aux souscripteurs de plus de 65 ans :

Assurance vie Desjardins 65 ans et plus Description
AssurVie 50 +
Si vous êtes âgé de 50 à 75 ans, l’Assurance vie 50+ vous offre plusieurs avantages rassurants pour vous et vos proches :
  • Jamais d’examen médical
  • Couverture immédiate
  • Choix du montant d’assurance qui convient à votre budget: 5 000 $, 7 500 $, 10 000 $, 15 000 $ ou 20 000 $
  • Montant d’assurance fixe et non imposable
  • Montant d’assurance multiplié par 5 en cas de décès accidentel avant l’âge de 85 ans
  • Primes parmi les moins chères sur le marché
  • Prime fixe établie selon votre âge à la souscription
  • Versement anticipé pouvant atteindre jusqu’à 50 % de votre montant d’assurance, si un médecin déclare que votre espérance de vie

est inférieure à 2 ans
  • Accès gratuit à des services d’assistance téléphonique
  • Protection en vigueur toute la vie, tant que la prime est payée
  • Garantie de remboursement de 30 jours.
Assurance vie Desjardins 65 ans et plus
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Alexandre Desoutter Redactor in chief
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.

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1 commentaires
Jean P.
le

je souhaite une assurance vie à fond perdu pour faire bénéficier mon épouse d'un capital décès

Bonjour Jean-Pierre,
Je vous invite à consulter notre comparateur en ligne d'assurance vie pour trouver l'offre qui répondra parfaitement à vos besoins. Vous pourrez ensuite demander une soumission en contactant l'assureur.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe