Quelles sont les meilleures assurances vie à 65 ans et plus ?

Passé l'âge de 65 ans, il est important d'être stratégique dans le choix de sa police d'assurance vie et ce, afin de rentabiliser son épargne et/ou de mettre ses proches à l'abri du besoin en cas de souci majeur.

Alors, quelle formule vie est recommandée pour les souscripteurs de plus de 65 ans ? Quels sont les meilleurs assureurs ? Quels critères prendre en compte ? Quels sont les prix après 65 ans ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article détaillé !

Pourquoi souscrire une assurance vie lorsque l’on a plus de 65 ans ?

Vous n’avez peut-être plus besoin d’une police pour assurer votre revenu, mais en détenir une pourrait optimiser votre patrimoine et c'est un bon moyen de protéger votre succession. Voici quelques raisons qui justifient de souscrire de une assurance vie lorsque l'on est une personne plus âgée :

• Couvrez les droits de succession : si vous prévoyez de léguer un héritage important à vos enfants, ceux-ci pourraient recevoir une facture fiscale salée à votre décès. Pour éviter une telle situation, songez à souscrire une assurance vie permanente. À votre décès, votre succession recevra une indemnité non imposable qui pourra lui servir à payer la facture fiscale liée à votre héritage.

• Partagez l’héritage en parts égales : pour parvenir à un partage plus équitable, désignez un enfant qui aurait besoin d’aide financière comme bénéficiaire de votre assurance vie ou laissez des instructions spécifiques sur la manière de distribuer les fonds.

• Accumulez du capital : si vous avez suffisamment d’argent pour votre retraite et désirez en mettre de côté pour la prochaine génération, vous pouvez utiliser votre police comme stratégie d’investissement. Votre succession devra payer de l’impôt sur vos placements réguliers, alors que les bénéfices obtenus grâce à votre assurance vie seront libres d’impôt à votre décès.

Combien coûte une assurance vie après 60 ans au Québec ?

Même si le prix d'une assurance vie dépend de beaucoup de facteurs, sachez que le montant de votre prime 65 ans et plus sera un peu plus élevé qu'une autre assurance vie.

En moyenne, une personne de 65 ans et plus peu obtenir une protection d'assurance vie avec un budget situé entre 30 et 100 $ par mois.

Assurance vie temporaire ou permanente : que choisir après 65 ans ?

Tout dépend avant tout de votre situation et de ce que vous voulez. Si l’assurance vie permanente convient à certaines situations, l’assurance vie temporaire reste la formule qui convient dans la majorité des cas. En effet, celle-ci est moins coûteuse et plus simple d’utilisation et il est toujours possible de la reconduire en assurance permanente par la suite.

De son côté, l’assurance vie permanente n’expire pas et a souvent une valeur de rachat, qui fonctionne comme un investissement à faible taux d’intérêt.

Pour vous aider à faire un choix, voici un tableau récapitulatif des principales différences entre assurance vie permanente et temporaire :

	Assurance vie temporaire	Assurance vie permanente
Objectif	Protection en cas de décès pour une durée fixe ou jusqu’à ce que l'assuré atteigne un certain âge	Protection en cas de décès toute la vie durant. Fiscalité avantageuse pour effectuer un placement financier avec l'assurance vie permanente avec valeur de rachat.
Cible	Personnes avec des moyens limités Propriétaire d’une maison avec une hypothèque Actionnaires d’entreprise	Tous les adultes souhaitant protéger leurs proches Personnes ayant atteint les plafonds de leurs comptes d’épargne (REER, CELI, etc.)
Option de placement
Principaux avantages	Primes peu onéreuses à la première souscription Contrat facile à appréhender	Protection à vie peu importe le moment du décès et même si votre santé décroît Le coût des primes est garanti et fixe pendant toute la durée du contrat Valeur du rachat de plus en plus importante Fiscalité avantageuse
Principaux inconvénients	Couverture temporaire uniquement Primes qui augmentent au renouvellement des contrats Pas de protection des proches si le décès survient après la période définie dans le contrat Pas de valeur de rachat possible	Primes onéreuses, surtout en début de contrat.
Contrat transformable	Vous pouvez transformer en assurance vie permanente.

Faut-il désigner des bénéficiaires à l’assurance vie 65 ans et plus ?

Comme pour toute assurance vie, il est important de désigner des bénéficiaires lorsque vous rédigez votre contrat avec votre assureur. En effet, le ou les bénéficiaire(s) désignés pourront recevoir la prestation de votre assurance vie à votre décès ou bien au terme prévu à votre contrat.

Les bénéficiaires de votre assurance vie 65 ans et plus peuvent être :

• Vos enfants.
• Votre conjoint.
• Un autre membre de votre famille.
• Toute autre personne que vous estimez et qui ne fait pas forcément partie de votre cercle familial.

L’assurance vie pour 65 ans et plus de Manuvie

Voici 2 formules d'assurance vie Manuvie adaptées aux souscripteurs de plus de 65 ans :

Assurance vie 65 ans et plus Manuvie	Description
Assurance vie temporaire Pourmeprotéger	Vos bénéficiaires reçoivent une prestation forfaitaire en franchise d’impôt après votre décès. Les taux sont garantis pendant les 10 prochaines années. Renouvelez votre contrat tous les 10 ans, jusqu’à l’âge de 85 ans, sans avoir à subir d’examen médical ni à remplir de questionnaire médical lors du renouvellement. Vous avez la possibilité de transformer votre assurance vie temporaire Pourmeprotéger en une assurance vie permanente en tout temps avant l’âge de 70 ans, sans avoir à fournir de renseignements médicaux ni à subir d’examen médical lorsque vous présentez votre demande de transformation.
Assurance vie permanente entière Performax Or	Protection permanente garantie la vie durant. La couverture commence à 25 000 $. Étalez les primes jusqu’à l’âge de 100 ans ou payez l’intégralité du montant en 15 ans. Bénéficiez de valeurs de rachat et d’options de paiement garantis.

L’assurance vie pour 65 ans et plus de Desjardins

Voici une formule d'assurance vie Desjardins adaptée aux souscripteurs de plus de 65 ans :

Assurance vie Desjardins 65 ans et plus

Description

AssurVie 50 +

Si vous êtes âgé de 50 à 75 ans, l’Assurance vie 50+ vous offre plusieurs avantages rassurants pour vous et vos proches : Jamais d’examen médical Couverture immédiate Choix du montant d’assurance qui convient à votre budget: 5 000 $, 7 500 $, 10 000 $, 15 000 $ ou 20 000 $ Montant d’assurance fixe et non imposable Montant d’assurance multiplié par 5 en cas de décès accidentel avant l’âge de 85 ans Primes parmi les moins chères sur le marché Prime fixe établie selon votre âge à la souscription Versement anticipé pouvant atteindre jusqu’à 50 % de votre montant d’assurance, si un médecin déclare que votre espérance de vie est inférieure à 2 ans Accès gratuit à des services d’assistance téléphonique Protection en vigueur toute la vie, tant que la prime est payée Garantie de remboursement de 30 jours.