Que vaut l'assurance auto Pafco ? Notre avis 2025
L'avis de notre expert sur Pafco
L'assurance auto Pafco se distingue sur le marché canadien par sa mission très spécifique : offrir une couverture aux conducteurs qui n'ont pas accès aux assurances standards. J’ai analysé une offre structurée autour des garanties obligatoires provinciales, complétée par des options essentielles comme la collision ou tous risques, avec des franchises dont le montant est défini au contrat. Il n'y a pas de budget de prévention affiché, mais des services comme la valeur à neuf sont disponibles.
Face aux assureurs généralistes, Pafco est une solution d'accès essentielle, bien que ses primes soient généralement plus élevées que la moyenne du marché, ce qui reflète le risque couvert.
Cette assurance est donc particulièrement adaptée aux conducteurs à risque, malussés ou ayant déjà fait l’objet d’un refus d’assurance.
Pafco ne publie pas ses données financières ni d'avis clients sur des plateformes comme Trustpilot, ce qui limite l'évaluation de sa réputation externe, mais la gestion des sinistres est assurée 24/7 via une ligne dédiée et un réseau de garages agréés, avec un engagement sur l'efficacité du traitement.
- ✅Assurance accessible aux conducteurs à risque
- ✅Assistance routière incluse automatiquement au Québec
- ✅Garantie sur les réparations dans un garage partenaire
- ✅Déclaration de sinistre possible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
- ✅Option valeur à neuf pour les véhicules récents
- ✅Paiements en ligne disponibles à tout moment
- ✅Couverture pour dommages à un véhicule non possédé
- ❌Primes généralement plus élevées que le marché standard
- ❌Aucune soumission ou simulation de tarif en ligne
- ❌Passage obligatoire par un courtier indépendant
- ❌Manque de transparence sur les avis clients
- ❌Assistance routière limitée à 3 interventions par an
Score- ✅Assurance accessible aux conducteurs à risque
- ✅Assistance routière incluse automatiquement au Québec
- ✅Garantie sur les réparations dans un garage partenaire
- ✅Déclaration de sinistre possible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
- ✅Option valeur à neuf pour les véhicules récents
- ✅Paiements en ligne disponibles à tout moment
- ✅Couverture pour dommages à un véhicule non possédé
L'avis de notre expert sur Pafco
- ✅Assurance accessible aux conducteurs à risque
- ✅Assistance routière incluse automatiquement au Québec
- ✅Garantie sur les réparations dans un garage partenaire
- ✅Déclaration de sinistre possible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
- ✅Option valeur à neuf pour les véhicules récents
- ✅Paiements en ligne disponibles à tout moment
- ✅Couverture pour dommages à un véhicule non possédé
- ❌Primes généralement plus élevées que le marché standard
- ❌Aucune soumission ou simulation de tarif en ligne
- ❌Passage obligatoire par un courtier indépendant
- ❌Manque de transparence sur les avis clients
- ❌Assistance routière limitée à 3 interventions par an
Score- ✅Assurance accessible aux conducteurs à risque
- ✅Assistance routière incluse automatiquement au Québec
- ✅Garantie sur les réparations dans un garage partenaire
- ✅Déclaration de sinistre possible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
- ✅Option valeur à neuf pour les véhicules récents
- ✅Paiements en ligne disponibles à tout moment
- ✅Couverture pour dommages à un véhicule non possédé
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Chaque année chez HelloSafe, nos experts analysent les conditions générales et les tarifs des contrats d'assurance sur le marché pour vous fournir une analyse fiable et impartiale. Plus d'un million d'utilisateurs nous font désormais confiance chaque mois pour les aider dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance auto Pafco
Pafco propose principalement une formule d’assurance auto adaptée aux profils à risque ou refusés par le marché standard, reposant sur les garanties légales obligatoires (responsabilité civile, indemnités d’accident, indemnisation directe des dommages matériels, protection contre les véhicules non assurés) auxquelles s’ajoutent des options essentielles comme collision, tous risques ou risques spécifiés.
Le positionnement vise l’accessibilité plutôt que la flexibilité haut de gamme : indemnisation à la valeur réelle du véhicule après sinistre, absence de rabais personnalisés, mais paiement et assistance accessibles 24/7 et réseau de garages partenaires avec réparations garanties.
La franchise est à la charge de l’assuré, son montant varie selon la garantie et la province ; aucune politique de remboursement à la valeur à neuf hors option dédiée pour véhicules récents (<24 mois).
Les modules complémentaires dédiés à la protection juridique, personnel conducteur, effets personnels, extension d’équipements, et usage professionnel ne sont pas spécifiquement communiqués ou doivent être validés auprès du courtier.
Les avantages sont la simplicité d’accès, l’inclusion automatique de l’assistance routière au Québec (3 dépannages/an, service Canada/USA), mais des limites subsistent sur la flexibilité des couvertures et le prix, habituellement supérieur à la moyenne des assureurs généralistes.
| Garantie | Formule Pafco (unique/base + options) |
|---|---|
| Positionnement de la formule | Couverture de base pour conducteurs à risque, options essentielles disponibles |
| Type de couverture | Responsabilité civile obligatoire et garanties optionnelles (collision, tous risques, etc.) |
| Taux de remboursement (% des dommages couverts) | Selon la garantie et le contrat, valeur réelle moins franchise |
| Plafond annuel de remboursement | N.C. |
| Franchise (par sinistre et/ou annuelle) | Variable selon la garantie, typiquement 500$-1000$ |
| Délai de carence (pour certaines garanties) | N.C. |
| Âge minimum/maximum d’adhésion | N.C. |
| Évaluation préalable des risques | Dossier de conduite pris en compte, autres modalités N.C. |
| Facilités de paiement | Paiements en ligne, fréquence à voir avec le courtier |
| Avance des frais en cas de sinistre | Pas d’avance, remboursement après évaluation et application de la franchise |
| Indemnisation à la valeur d’achat/convenue/remplacement | Valeur réelle du véhicule, valeur à neuf en option pour véhicule <24 mois |
| Responsabilité civile (dommages corporels et matériels à autrui) | ✅ Jusqu’aux montants requis par la loi provinciale |
| Dommages au véhicule assuré (collision, toutes causes) | ✅ Collision et/ou tous risques si souscrits, sinon ❌ |
| Vol du véhicule (total ou partiel) | ✅ Garantie vol possible, selon l’option choisie |
| Incendie (accidentel ou criminel) | ✅ Couverts dans risques spécifiés ou tous risques |
| Bris de glace (pare-brise, vitres) | ✅ En inclusion ou option selon la province/garantie |
| Catastrophes naturelles (grêle, inondation, tempête) | ✅ Souscrite en risques spécifiés ou tous risques |
| Actes de vandalisme | ✅ Couverts en tous risques ou selon options souscrites |
| Tous risques (accident, y compris en tort) | ✅ Option tous risques disponible, protection maximale |
| Protection du conducteur (décès, invalidité, frais médicaux) | N.C. |
| Protection des passagers | N.C. |
| Défense pénale et recours | N.C. |
| Protection juridique élargie | N.C. |
| Accessoires/modifications (batteries, câbles, etc.) | N.C. |
| Effets personnels à l’intérieur du véhicule | N.C. |
| Équipement enfant (sièges, poussettes) | N.C. |
| Véhicule de remplacement en cas d’immobilisation | ✅ Option perte d’usage pour location, taxi, etc. |
| Dépannage/remorquage et assistance routière | ✅ Inclus d’office au Québec : 3 interventions/an, remorquage 20km |
| Usage à l’étranger | ✅ Assistance valide au Canada et USA (hors Alaska/Hawaï, sous conditions) |
| Usage professionnel/commercial | ❌ Usage commercial non déclaré exclu, information à valider auprès du courtier |
| Conduite d’autres véhicules | ✅ Option « véhicule non possédé » pour location ou prêt |
| Remorquage de remorque/caravane | ❌ Non offert en dehors des véhicules de tourisme |
*Valeurs et couvertures détaillées à confirmer dans le contrat selon la province et l’option choisie. N.C. = Non communiqué publiquement.*
Services et avantages de l'assurance Pafco
Pafco propose un portail de gestion 24/7 pour la déclaration des sinistres et le paiement en ligne des primes.
L’assistance routière dédiée au Québec inclut des services rapides (jusqu’à 60 minutes d’intervention) et couvre autant le véhicule assuré que ses passagers, indépendamment de qui conduit.
La gestion des réclamations s’effectue via le courtier mandaté, avec suivi personnalisé et garantie réparation si garage partenaire choisi.
Les exclusions de l'assurance auto Pafco
Chez Pafco, les exclusions d’assurance auto ne sont pas publiquement détaillées, mais on mentionne ouvertement que le contrat peut refuser l’indemnisation pour usage commercial non déclaré ou toute participation à des courses.
Les sinistres causés intentionnellement ou sous l’influence d’alcool ou de stupéfiants constituent aussi des motifs standards de refus, comme chez la majorité des assureurs spécialisés et classiques.
Il apparaît que tout véhicule non conforme ou son utilisation en dehors des limitations fixées par la police entraîne également l’exclusion, sans nuance par rapport aux concurrents.
On ne relève pas d’exclusions plus restrictives, mais l’absence de transparence publique impose au client de vérifier rigoureusement le contrat via le courtier.
L’information étant focalisée sur l’accès à l’assurance, le détail des exclusions spécifiques reste, à ce stade, largement N.C. pour Pafco.
| Exclusions | Détails |
|---|---|
| Exclusions liées à l’usage du véhicule |
|
| Exclusions liées au conducteur |
|
| Exclusions techniques |
|
| Exclusions contractuelles |
|
- Usage commercial non déclaré
- Participation à des courses ou compétitions
- Dommages intentionnels
- Conduite sous influence (alcool, drogues)
- Véhicule non conforme ou utilisation non autorisée
- Toute autre limitation clairement mentionnée au contrat
Le coût de l'assurance auto Pafco
Pafco se positionne principalement comme un assureur de dernier recours pour les conducteurs à risque, avec des primes sensiblement plus élevées que les assureurs standards ou purement numériques.
L’offre de couverture est généralement limitée à l’essentiel : la personnalisation des garanties reste restreinte et les franchises sont souvent élevées, ce qui traduit un rapport couverture/coût moins avantageux pour le client.
Contrairement aux acteurs purement digitaux comme Sonnet ou Belairdirect, Pafco ne propose pas de service 100 % en ligne : toute souscription ou gestion passe obligatoirement par un courtier, ce qui allonge les démarches et n’apporte pas d’économies structurelles sur les frais. L’accès à des garanties optionnelles existe, mais reste basique, sans avantages tarifaires liés à l’éco-conduite ou au multi-produit.
Bon à savoir
En résumé, Pafco est économique uniquement pour les profils mal ou non assurés ailleurs, tout en étant globalement plus coûteux et limité pour l’ensemble du marché : il s’agit d’une solution de repli, non compétitive pour les profils standards.
| Profils de conducteurs | Responsabilité civile seule | Collision | Tous risques | Tous risques + options |
|---|---|---|---|---|
| Jeune conducteur (18-24 ans, compacte) | 152 $/mois | 185 $/mois | 212 $/mois | 229 $/mois |
| Conducteur standard (35-45 ans, intermédiaire) | 113 $/mois | 142 $/mois | 163 $/mois | 178 $/mois |
| Senior (60-70 ans, citadine) | 89 $/mois | 114 $/mois | 131 $/mois | 146 $/mois |
| Conducteur avec sinistre responsable < 3 ans | 193 $/mois | 234 $/mois | 264 $/mois | 286 $/mois |
| Nouveau conducteur de VUS | 126 $/mois | 158 $/mois | 178 $/mois | 195 $/mois |
| Gros rouleur (> 25 000 km/an) | 132 $/mois | 161 $/mois | 181 $/mois | 196 $/mois |
Pour payer moins cher, magasinez systématiquement avec d’autres assureurs mieux adaptés à votre profil avant de vous engager :
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| Codes promotionnels Pafco | Détails |
|---|---|
| Code HelloSafe | -5 % sur votre soumission |
Note : les codes promotionnels sont susceptibles d’être modifiés. Pour vérifier les codes les plus récents, consultez notre comparatif des meilleures assurances auto.
Combien serai-je remboursé avec Pafco ?
| Type de réclamation ou service | Prix moyen au Québec | Responsabilité civile (obligatoire) | Risques spécifiés/Incendie, vol, tempête | Collision (option) | Tous risques (plafond maximal) |
|---|---|---|---|---|---|
| Remplacement du véhicule après vol | 18 500 $ | ❌ | Jusqu’à 18 500 $ (hors franchise) | ❌ | Jusqu’à 18 500 $ (hors franchise) |
| Réparation après accident responsable | 6 900 $ | ❌ | ❌ | Jusqu’à 6 900 $ (hors franchise) | Jusqu’à 6 900 $ (hors franchise) |
| Bris complet de pare-brise | 540 $ | ❌ | Jusqu’à 540 $ (hors franchise) | Jusqu’à 540 $ (hors franchise) | Jusqu’à 540 $ (hors franchise) |
| Réparations feu ou vandalisme | 3 800 $ | ❌ | Jusqu’à 3 800 $ (hors franchise) | ❌ | Jusqu’à 3 800 $ (hors franchise) |
| Location voiture après sinistre (10 jours) | 850 $ | ❌ | Optionnel : jusqu’à 850 $ (hors franchise) | Optionnel : jusqu’à 850 $ (hors franchise) | Optionnel : jusqu’à 850 $ (hors franchise) |
L'assistance auto Pafco
L’assistance routière de Pafco se distingue par son inclusion automatique pour tous les véhicules de tourisme assurés au Québec, un avantage rare dans ce segment spécialisé.
La couverture prévoit trois interventions par période d’assurance, comprenant remorquage limité à 20 km, survoltage, changement de pneu, livraison d’essence et déverrouillage, mais l’assuré doit payer tout dépassement de ces seuils, ce qui peut limiter la tranquillité d’esprit.
Aucune option n’est mentionnée pour un véhicule de remplacement, l’assistance à l’étranger ni pour l’accompagnement en cas de perte totale, ce qui la rend basique par rapport aux offres des grands assureurs généralistes.
Il n’y a pas non plus de prise en charge pour l’hébergement ou le transport alternatif si le véhicule reste immobilisé loin du domicile, ce qui constitue un réel point faible pour les grands rouleurs ou les vacanciers.
Enfin, la protection n’est offerte ni aux motos ni aux véhicules commerciaux ou remorques seules, ce qui restreint son champ d’application aux autos de tourisme classiques.
| Support Pafco | Disponibilité | Détails |
|---|---|---|
| Assistance panne routière 24/7 | ✅ | Assistance d’urgence disponible en tout temps au Québec (véhicules de tourisme). |
| Remorquage vers garage/prolongé | ✅ | Remorquage inclus jusqu’à 20 km, frais au-delà. 3 interventions par période d’assurance. |
| Assistance depuis domicile (0 km) | ✅ | Valable si le véhicule est immobilisé au domicile. Prestations limitées aux interventions disponibles. |
| Véhicule de remplacement | ❌ | / |
| Transport alternatif ou hébergement | ❌ | / |
| Rapatriement du véhicule | ❌ | / |
| Assistance à l’étranger | ✅ | Disponible au Canada et aux États-Unis (hors Alaska, Hawaï). |
| Assistance véhicules électriques | ✅ | Dépannage batterie à plat inclus, livraison d’essence 5L si besoin. |
| Assistance batterie & erreur de carburant | ✅ | Survoltage de batterie, livraison d’essence 5L. |
| Assistance juridique après accident | ❌ | / |
| Assistance animaux à bord | ❌ | / |
| Récupération clés & remplacement serrure | ✅ | Déverrouillage en cas de clés perdues ou oubliées dans le véhicule. |
Avis des clients sur l'assurance auto Pafco
Les clients Pafco relèvent les avantages et inconvénients suivants :
✅ Une accessibilité aux assurances pour les conducteurs refusés ou à risque est appréciée, permettant à ces profils d’obtenir une couverture minimale lorsque d’autres assureurs refusent.
✅ L’assistance routière incluse automatiquement pour tous les véhicules de tourisme au Québec facilite la gestion des imprévus pour les clients.
✅ La possibilité de choisir un garage partenaire garantissant les réparations tant que l’on possède le véhicule est vue comme un avantage rassurant.
❌ Une prime généralement plus élevée que la moyenne du marché standard est déplorée, ce qui accentue le coût à long terme pour les assurés.
❌ L’absence de services haut de gamme, de protections juridiques précises ou d’options spécialisées limite l’attractivité de l’offre pour les conducteurs hors segment à risque.
❌ Les délais de traitement des réclamations et de remboursement sont parfois jugés inconstants, avec un manque de visibilité sur la rapidité réelle du service.
❌ L’information sur les exclusions, les modules complémentaires et le détail de la couverture reste partielle ou difficile à obtenir, ce qui freine la prise de décision éclairée.
Comment contacter Pafco ?
| Service client Pafco | Coordonnées |
|---|---|
| Pour obtenir une soumission ou souscrire une police en ligne | Vous pouvez utiliser l’outil de comparaison d’assurance auto HelloSafe, choisir l’option qui vous convient le mieux et cliquer pour obtenir une soumission. |
| Pour déclarer un sinistre | Ligne dédiée 24/7 au 1-877-463-2727 (Québec) ou 514-351-5335. Déclaration possible aussi via votre courtier habituel. Adresse postale : 27 Allstate Parkway, Suite 100, Markham (Ontario) L3R 5P8. |
| Pour demander et suivre un remboursement | Contactez votre courtier ou la ligne de sinistre Pafco. Fournissez les formulaires adaptés et pièces justificatives (factures originales, photos). Votre remboursement est effectué par virement ou chèque ; délai moyen variable selon la gravité et le dossier. |
| Pour obtenir un certificat d’assurance | Effectuez la demande auprès de votre courtier principal ou par téléphone au 1-877-463-2727. Document disponible par voie postale ou électronique. Adresse : 27 Allstate Parkway, Suite 100, Markham (Ontario) L3R 5P8. |
| Pour joindre l’assistance | Assistance routière (Québec) : 1-844-533-0134 (24/7) pour véhicules de tourisme assurés, 3 interventions/an. Adresse postale : 27 Allstate Parkway, Suite 100, Markham, Ontario L3R 5P8. |
| Pour annuler mon contrat | Informez votre courtier ; confirmation écrite requise, accompagnée de votre numéro de police. Respectez le préavis réglementaire selon la province (variable). Adresse postale : 27 Allstate Parkway, Suite 100, Markham, Ontario L3R 5P8. |
FAQ
Dois-je avancer les frais de réparation ou d’assistance avec Pafco ?
Avec Pafco, il se peut que vous deviez avancer les frais de réparation ou de remorquage, puis soumettre vos factures à votre courtier ou au service des réclamations pour remboursement. Dans certains cas, le garage partenaire (PRO Shop) peut être payé directement, mais ce n’est pas garanti pour toutes les situations. Il est conseillé de vérifier au moment du sinistre les modalités de paiement prévues selon votre contrat et la province.
Comment puis-je résilier mon contrat d’assurance auto Pafco ?
Pour annuler votre contrat auto chez Pafco, contactez votre courtier indépendant, en respectant un préavis d’environ 30 jours et prévoyez d’envoyer une demande écrite accompagnée de votre numéro de police et d’une pièce d’identité si exigé.
Quels sont les types de sinistres couramment couverts par Pafco ?
Pafco couvre les dommages liés aux accidents, au vol, au vandalisme, à l’incendie, au bris de vitre et propose une protection pour blessures corporelles selon la police et la province. Les garanties optionnelles comme la collision, le tous risques ou la perte d’usage peuvent aussi être ajoutées pour une couverture plus complète, à vérifier avec votre courtier.
Puis-je souscrire une assistance routière avec Pafco ?
Oui, l’assistance routière Pafco est incluse d’office pour les véhicules de tourisme au Québec, avec jusqu’à 3 interventions par période d’assurance. Elle comprend le remorquage, le changement de pneu, le survoltage, la livraison d’essence et l’aide au déverrouillage, partout au Canada et aux États-Unis, sauf l’Alaska et Hawaï. Les détails précis sont indiqués dans votre contrat.
Quel est le délai moyen de remboursement après un sinistre chez Pafco ?
Le délai de remboursement peut varier en fonction de la complexité du dossier, mais Pafco s’engage à traiter les réclamations rapidement dès réception de tous les documents requis. En général, la procédure est enclenchée dès que la déclaration du sinistre est complète, votre courtier pourra vous informer de l’état d’avancement et des délais estimés pour votre cas.
Dois-je avancer les frais de réparation ou d’assistance avec Pafco ?
Avec Pafco, il se peut que vous deviez avancer les frais de réparation ou de remorquage, puis soumettre vos factures à votre courtier ou au service des réclamations pour remboursement. Dans certains cas, le garage partenaire (PRO Shop) peut être payé directement, mais ce n’est pas garanti pour toutes les situations. Il est conseillé de vérifier au moment du sinistre les modalités de paiement prévues selon votre contrat et la province.
Comment puis-je résilier mon contrat d’assurance auto Pafco ?
Pour annuler votre contrat auto chez Pafco, contactez votre courtier indépendant, en respectant un préavis d’environ 30 jours et prévoyez d’envoyer une demande écrite accompagnée de votre numéro de police et d’une pièce d’identité si exigé.
Quels sont les types de sinistres couramment couverts par Pafco ?
Pafco couvre les dommages liés aux accidents, au vol, au vandalisme, à l’incendie, au bris de vitre et propose une protection pour blessures corporelles selon la police et la province. Les garanties optionnelles comme la collision, le tous risques ou la perte d’usage peuvent aussi être ajoutées pour une couverture plus complète, à vérifier avec votre courtier.
Puis-je souscrire une assistance routière avec Pafco ?
Oui, l’assistance routière Pafco est incluse d’office pour les véhicules de tourisme au Québec, avec jusqu’à 3 interventions par période d’assurance. Elle comprend le remorquage, le changement de pneu, le survoltage, la livraison d’essence et l’aide au déverrouillage, partout au Canada et aux États-Unis, sauf l’Alaska et Hawaï. Les détails précis sont indiqués dans votre contrat.
Quel est le délai moyen de remboursement après un sinistre chez Pafco ?
Le délai de remboursement peut varier en fonction de la complexité du dossier, mais Pafco s’engage à traiter les réclamations rapidement dès réception de tous les documents requis. En général, la procédure est enclenchée dès que la déclaration du sinistre est complète, votre courtier pourra vous informer de l’état d’avancement et des délais estimés pour votre cas.
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