Conducteur occasionnel : quelle assurance auto souscrire au Québec 

L'assurance auto est obligatoire pour tout propriétaire et conducteur de véhicule au Québec et les conducteurs occasionnels ne font pas exception à la règle. Alors, comment assurer un véhicule pour une tierce personne ? Garanties obligatoires ou non, surcoût, quid des enfants et du prêt exceptionnel du véhicule ? On vous dit tout !

Qu'est-ce qu'un conducteur occasionnel selon l'assurance auto ?

Du point de vue des assureurs auto, le conducteur occasionnel est une personne qui détient un permis de conduire valide et à qui vous prêtez votre voiture. Il peut s'agir de n'importe quelle personne et pas uniquement d'un membre de votre famille.

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Puis-je conduire exceptionnellement la voiture de quelqu'un qui est assuré ?

Vous empruntez la voiture d’un ami pour faire quelques courses et avez un accident ? Tout d’abord, sachez que l’accident sera inscrit dans le Fichier central des sinistres automobiles au dossier du conducteur lors de l’accident, c’est-à-dire vous. Si vous êtes considéré comme entièrement responsable de l’accident, alors votre ami aura droit à une indemnisation de son propre assureur, mais seulement s’il a souscrit la facultative assurance collision.

Et que faire si votre ami n'a pas souscrit cette option ? Vérifiez auprès de votre propre assureur si vous avez opté pour la protection supplémentaire «Dommages aux véhicules n’appartenant pas à l’assuré» (avenant 27) lorsque vous avez souscrit votre assurance auto. Si c’est le cas, les dommages causés au véhicule de votre ami seront alors couverts par votre contrat d’assurance s’il n’avait pas l’assurance collision sur son propre contrat. Vous devrez alors adresser la réclamation à votre assureur.

Comment ajouter un conducteur occasionnel sur votre assurance auto ?

Pour que des dommages matériels causés par un conducteur occasionnel soient couverts par votre assurance auto, vous devez :

• Déclarer toutes les personnes qui utilisent votre voiture, y compris d’autres personnes que les membres de votre famille, ce qui vous permettra de profiter d’une protection d’assurance auto complète.

• Votre assureur calculera le risque que vous et vos conducteurs occasionnels représentez et ajustera votre assurance – et votre prime – en conséquence.

Le prix de l'assurance auto augmente-t-il avec l'ajout de conducteurs occasionnels au contrat ?

Pas forcément, mais généralement oui. Surtout si vous rajoutez un jeune conducteur à votre contrat. En effet, votre assureur calculera le risque que vous et vos conducteurs occasionnels représentez et ajustera votre assurance – et votre prime – en conséquence.

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Mon enfant est-il considéré comme conducteur occasionnel pour l'assurance auto ?

Si vous avez indiqué à votre assureur que votre enfant conduirait occasionnellement la voiture (conducteur occasionnel), vous serez couvert selon les montants indiqués à votre contrat. Par contre, si vous avez omis de mentionner ce détail, vous pourriez n’avoir droit qu’à une indemnisation partielle. L’assureur auto peut même décider de ne rien rembourser en prétextant qu’il n’avait pas toutes les informations en main en établissant votre contrat.

Aussi, en inscrivant votre enfant comme conducteur secondaire, vous lui permettez d’acquérir une expérience de conduite qui pourrait le faire économiser sur le prix de l'assurance auto jeune conducteur. De nombreux assureurs reconnaissent ce type d’expérience et ajustent la prime en conséquence.

Puis-je prêter ma voiture à quelqu'un qui n'est pas assuré ?

Non. Il est interdit de laisser quelqu'un conduire votre véhicule s'il n'est pas assuré.

Au Québec, la loi oblige tout propriétaire d'un véhicule à détenir une assurance responsabilité civile. Cette protection couvre les dommages matériels ou corporels que vous pourriez causer à une autre personne lors d’un accident impliquant le véhicule assuré. N’oubliez pas d’avoir en main la preuve de cette assurance lorsque vous conduisez, que le véhicule vous appartienne ou non.

Et si malgré tout, vous ou votre ami conduisez sans même avoir d’assurance responsabilité civile et êtes impliqués dans un accident de la route, vous pourriez recevoir une amende allant jusqu’à 2 800 $, en plus de la suspension automatique de votre permis de conduire ou du droit d’en obtenir un. Vous devrez également payer pour les dommages causés.