Conducteur occasionnel : quelle assurance auto souscrire au Québec
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Découvrir la méthodologieL'assurance auto est obligatoire pour tout propriétaire et conducteur de véhicule au Québec et les conducteurs occasionnels ne font pas exception à la règle. Alors, comment assurer un véhicule pour une tierce personne ? Garanties obligatoires ou non, surcoût, quid des enfants et du prêt exceptionnel du véhicule ? On vous dit tout !
Qu'est-ce qu'un conducteur occasionnel selon l'assurance auto ?
Du point de vue des assureurs auto, le conducteur occasionnel est une personne qui détient un permis de conduire valide et à qui vous prêtez votre voiture. Il peut s'agir de n'importe quelle personne et pas uniquement d'un membre de votre famille.
Attention
La personne à qui vous prêtez votre véhicule doit être a minima couverte par l'assurance responsabilité civile, minimum obligatoire pour conduire légalement au Canada.
Commencez dès maintenant à magasiner les trois meilleures offres du marché en utilisant notre comparateur d'achats :
iA Groupe Financier propose une assurance auto complète avec une couverture de responsabilité civile allant jusqu’à 2 000 000 $, ce qui répond aux exigences légales et offre une bonne marge de protection en cas d’accident impliquant des tiers. L’option collision prévoit une franchise de 500 $, tandis que l’accident sans collision est couvert avec une franchise réduite à 250 $, ce qui est plutôt avantageux pour les petits sinistres. L’offre inclut également des services attractifs comme un remboursement accéléré après accident et un service de réclamation disponible 24/7, gages d’un bon accompagnement en cas de pépin. De plus, iA propose des réductions intéressantes, notamment jusqu’à 15 % pour les détenteurs de plusieurs véhicules assurés, ce qui en fait une option compétitive sur le plan tarifaire. Enfin, la promesse d’économies jusqu’à 565 $ sur les assurances auto et habitation combinées accentue l’attrait de cette offre pour les familles ou propriétaires.
Profil idéal : Cette assurance conviendra particulièrement aux conducteurs prudents qui recherchent un bon équilibre entre tarif et couverture, comme les familles avec plusieurs véhicules ou les propriétaires souhaitant regrouper habitation et auto. Elle s’adresse aussi bien aux salariés qu’aux travailleurs autonomes, tant qu’ils privilégient un service client réactif et une gestion simplifiée des sinistres.
- Couverture de responsabilité civile généreuse (jusqu’à 2 M$)
- Franchises raisonnables (500 $ pour collision, 250 $ pour non-collision)
- Rabais multi-véhicule jusqu’à 15 %
- Remboursement rapide après sinistre
- Service de réclamation disponible 24/7
- Réduction possible en combinant auto et habitation
- Peu d’infos sur les exclusions ou les options supplémentaires
- Les rabais et économies annoncés peuvent varier selon le profil
- L’offre peut ne pas convenir aux conducteurs à haut risque ou novices
YouSet se distingue par une formule d’assurance auto résolument compétitive et numérique, avec une couverture de responsabilité civile allant jusqu’à 2 000 000 $, conforme aux standards du marché. Les franchises pour collision et accident sans collision sont fixées à 500 $, ce qui reflète une certaine uniformité et facilite la lisibilité de l’offre. L’un des gros points forts de YouSet réside dans sa promesse de tarifs très économiques, grâce à un modèle de courtage automatisé qui compare les prix de plusieurs assureurs partenaires. Les utilisateurs bénéficient également de voitures de location incluses, un service rarement offert sans frais supplémentaires. La plateforme revendique la satisfaction de plus de 150 000 utilisateurs, ce qui témoigne d’une adoption massive. La souscription est simple, rapide, 100 % en ligne, avec une connexion immédiate aux offres disponibles. Enfin, des économies supplémentaires sont possibles en combinant les assurances auto et habitation.
Profil idéal : L’offre s’adresse aux personnes connectées, à l’aise avec la souscription numérique, comme les jeunes professionnels ou les familles recherchant des économies sans sacrifier la couverture. Elle est idéale pour les conducteurs qui veulent comparer rapidement plusieurs assureurs sans passer par un courtier traditionnel.
- Franchises uniformes et raisonnables (500 $)
- Location de véhicule incluse
- Plateforme intuitive avec souscription instantanée
- Comparaison automatisée de plusieurs assureurs
- Tarifs très compétitifs
- Économies possibles en combinant auto et habitation
- Très bon taux de satisfaction client
- Offre 100 % en ligne, ce qui peut rebuter les moins technophiles
- Moins de personnalisation possible que chez un courtier dédié
- Peu d’informations sur les exclusions ou limitations de garanties
Beneva propose une assurance auto solide et souple, avec une couverture de responsabilité civile pouvant atteindre 2 000 000 $, ce qui répond aux attentes minimales pour une protection efficace contre les dommages à autrui. La garantie collision couvre les dommages matériels, mais sans précision sur la franchise, ce qui laisse supposer une tarification modulable selon les profils. Cette assurance se démarque par plusieurs avantages concrets, comme une diminution de la franchise de 50 $ — probablement liée à un bon dossier ou à l’ancienneté — et l’assistance juridique gratuite, un service rare mais précieux en cas de litige. En complément, une assistance routière est offerte à seulement 3 $/mois, un coût très abordable pour les conducteurs qui veulent une tranquillité d’esprit supplémentaire. Enfin, un rabais est offert aux détenteurs de véhicules électriques ou hybrides, s’inscrivant dans une logique de soutien à la mobilité durable.
Profil idéal : L’assurance auto de Beneva s’adresse particulièrement aux conducteurs soucieux d’un bon rapport qualité-prix, qui veulent bénéficier de services d’accompagnement concrets (juridique, routier), ainsi qu’aux propriétaires de véhicules électriques ou hybrides souhaitant profiter de rabais. Elle convient aussi bien aux familles qu’aux professionnels à la recherche d’une couverture flexible avec de bons à-côtés.
- Assistance juridique gratuite incluse
- Franchise réduite de 50 $ selon conditions
- Rabais pour véhicules électriques ou hybrides
- Assistance routière économique (3 $/mois)
- Couvertures modulables selon les besoins
- Détail de la franchise collision non précisé
- Moins d’accent mis sur la gestion numérique ou la souscription rapide
- Peu d’infos sur les remises multi-polices ou les services post-sinistre
Puis-je conduire exceptionnellement la voiture de quelqu'un qui est assuré ?
Vous empruntez la voiture d’un ami pour faire quelques courses et avez un accident ? Tout d’abord, sachez que l’accident sera inscrit dans le Fichier central des sinistres automobiles au dossier du conducteur lors de l’accident, c’est-à-dire vous. Si vous êtes considéré comme entièrement responsable de l’accident, alors votre ami aura droit à une indemnisation de son propre assureur, mais seulement s’il a souscrit la facultative assurance collision.
Et que faire si votre ami n'a pas souscrit cette option ? Vérifiez auprès de votre propre assureur si vous avez opté pour la protection supplémentaire «Dommages aux véhicules n’appartenant pas à l’assuré» (avenant 27) lorsque vous avez souscrit votre assurance auto. Si c’est le cas, les dommages causés au véhicule de votre ami seront alors couverts par votre contrat d’assurance s’il n’avait pas l’assurance collision sur son propre contrat. Vous devrez alors adresser la réclamation à votre assureur.
Comment ajouter un conducteur occasionnel sur votre assurance auto ?
Pour que des dommages matériels causés par un conducteur occasionnel soient couverts par votre assurance auto, vous devez :
- Déclarer toutes les personnes qui utilisent votre voiture, y compris d’autres personnes que les membres de votre famille, ce qui vous permettra de profiter d’une protection d’assurance auto complète.
- Votre assureur calculera le risque que vous et vos conducteurs occasionnels représentez et ajustera votre assurance – et votre prime – en conséquence.
Bon à savoir
Informer votre assureur auto des moindres changements concernant l’utilisation de votre véhicule demeure la meilleure façon d’obtenir une protection complète et une indemnisation suffisante en cas d’accident.
Le prix de l'assurance auto augmente-t-il avec l'ajout de conducteurs occasionnels au contrat ?
Pas forcément, mais généralement oui. Surtout si vous rajoutez un jeune conducteur à votre contrat. En effet, votre assureur calculera le risque que vous et vos conducteurs occasionnels représentez et ajustera votre assurance – et votre prime – en conséquence.
Bon à savoir
Étant donné qu'un jeune conducteur est considéré comme représentant un risque plus élevé qu'un conducteur normal, votre prime d'assurance auto devrait augmenter si vous rajoutez votre enfant comme conducteur occasionnel par exemple.
Si vous trouvez que votre prime actuelle est trop élevée, vous pouvez utiliser notre comparateur ci-dessous afin de magasiner les assurances auto du Québec, et souscrire un contrat plus économique :
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Mon enfant est-il considéré comme conducteur occasionnel pour l'assurance auto ?
Bon à savoir
Exemple : votre enfant, qui a obtenu son permis temporaire il y a quelques mois, emprunte le véhicule familial pour se rendre chez un ami. En cours de route, il emboutit une autre voiture. L’accident n’a pas fait de blessé, mais les dommages matériels sont considérables. Qui paiera pour la réparation de votre véhicule ? Tout dépend de votre contrat d’assurance auto.
Si vous avez indiqué à votre assureur que votre enfant conduirait occasionnellement la voiture (conducteur occasionnel), vous serez couvert selon les montants indiqués à votre contrat. Par contre, si vous avez omis de mentionner ce détail, vous pourriez n’avoir droit qu’à une indemnisation partielle. L’assureur auto peut même décider de ne rien rembourser en prétextant qu’il n’avait pas toutes les informations en main en établissant votre contrat.
Aussi, en inscrivant votre enfant comme conducteur secondaire, vous lui permettez d’acquérir une expérience de conduite qui pourrait le faire économiser sur le prix de l'assurance auto jeune conducteur. De nombreux assureurs reconnaissent ce type d’expérience et ajustent la prime en conséquence.
Puis-je prêter ma voiture à quelqu'un qui n'est pas assuré ?
Non. Il est interdit de laisser quelqu'un conduire votre véhicule s'il n'est pas assuré.
Au Québec, la loi oblige tout propriétaire d'un véhicule à détenir une assurance responsabilité civile. Cette protection couvre les dommages matériels ou corporels que vous pourriez causer à une autre personne lors d’un accident impliquant le véhicule assuré. N’oubliez pas d’avoir en main la preuve de cette assurance lorsque vous conduisez, que le véhicule vous appartienne ou non.
Et si malgré tout, vous ou votre ami conduisez sans même avoir d’assurance responsabilité civile et êtes impliqués dans un accident de la route, vous pourriez recevoir une amende allant jusqu’à 2 800 $, en plus de la suspension automatique de votre permis de conduire ou du droit d’en obtenir un. Vous devrez également payer pour les dommages causés.
