Meilleure assurance auto en Ontario en 2024

En Ontario, l'assurance auto est obligatoire. Mais, quelle est la couverture minimum obligatoire ? Auprès de qui la souscrire ? Et à quel tarif ? Comment faire des économies sur cette dépense ? Quels avenants choisir pour renforcer sa couverture ? Nos experts vous répondent !

Comment fonctionne l’assurance auto en Ontario ?

En Ontario, à partir du moment où vous détenez un véhicule, vous devez le faire assurer. Votre assureur vous remettra un certificat d’assurance automobile à renouveler chaque année. Ce certificat d’assurance indique le niveau de protection pour lequel vous avez opté, les garanties facultatives choisies, ainsi que la période de couverture.

En Ontario, il existe plusieurs couvertures auto obligatoires par la loi :

• La responsabilité civile auto : qui couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui par votre faute et dont le montant minimum doit être de 50 000 dollars.

• L'assurance Indemnités d’accidents : qui offre une protection pour les dommages corporels vous couvre si vous êtes blessé lors d'un accident (responsable ou non) ; qui couvre également les frais médicaux dus à cet accident ; et remplace votre revenu en cas d'incapacité de travail. Vous devez être assuré au minimum d'un montant de 65 000 $ pour blessures non invalidantes et 1 000 000 $ pour les blessures graves invalidantes.

• Assurance Indemnisation directe en cas de dommages matériels : qui couvre les dommages causés à votre véhicule et à son contenu (sous réserves de conditions).

• Assurance contre conducteurs non assurés : qui s’applique si vous ou quelqu’un dans votre véhicule est blessé ou tué par un conducteur non assuré, ou par un conducteur qui prend la fuite.

Quelle est la meilleure assurance auto en Ontario ?

La meilleure assurance auto, c'est celle qui correspond parfaitement à vos besoins en tant que conducteur, à votre véhicule et bien sûr, à votre budget ! Pour trouver un tel contrat, nous ne pouvons que vous recommander de bien magasiner les offres afin d'identifier l'assurance offrant le meilleur rapport garanties / prix pour vous.

Quel est le prix de l’assurance auto en Ontario ?

Difficile de faire une estimation de l'assurance auto en Ontario tant le prix de l'assurance auto dépend de nombreux facteurs:

• L’âge
• Le sexe
• Votre dossier de conduite
• Le lieu où vous résidez
• Le type de véhicule que vous conduisez
• L’usage que vous faites de votre véhicule
• Le nombre de personne assurées sur votre assurance auto et leur niveau de conduite
• La date d’obtention de votre permis de conduire.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous plusieurs exemples de prix de l'assurance auto en Ontario en fonction de conducteur et de l'assurance souscrite :

Assurance auto Ontario vs Québec : quelles différences ?

Il existe deux différences notables entre l'assurance auto au Québec et l'assurance auto en Ontario :

• Les couvertures obligatoires ne sont pas les mêmes. Là où le Québec n'impose que l'assurance responsabilité civile et la couverture automatique du régime public de la SAAQ : l'Ontario impose en plus une assurance indemnités accidents, une assurance indemnisation directe en cas de dommages matériels et une protection contre les conducteurs non assurés.

• Grand écart de prix : l'assurance auto est la moins chère au Québec, comptez en moyenne 700 dollars. Tandis que vous en aurez malheureusement pour le double de ce prix en Ontario.

Comment utiliser un comparateur d’assurances auto en Ontario ?

Rien de plus simple, il vous suffit de faire le point sur vos besoins :

• Quel est votre véhicule ?
• Quels sont vos trajets ?
• Où vous garez-vous ?
• Quel est votre budget ?
• Avez-vous une bonne conduite ?
• Quels sont vos risques ?

En fonction de vos réponses à ces questions, vous aurez une idée plus précise des garanties dont vous avez besoin et de votre budget. Ensuite, vous n'avez plus qu'à utiliser le comparateur en ligne d'assurance auto en renseignant vos attentes pour vous voir proposer plusieurs soumissions sur-mesure. Le tout en quelques clics seulement, rapidement et avec la promesse d'obtenir un contrat parmi les plus concurrentiels du marché.

Ainsi, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur d'assurances auto en haut de cette page.

6 astuces pour une assurance auto en Ontario pas chère

Voici quelques conseils qui vous permettront d’économiser sur votre assurance auto :

• Astuce n°1 : prendre des franchises élevées, votre prime d'assurance auto baissera.

• Astuce n°2 : profiter des nombreux rabais présents chez les assureurs auto (nous vous les décrivons plus bas sur cette page).

• Astuce n°3 : prendre des cours de conduite défensive si vous êtes jeune conducteur.

• Astuce n°4 : avoir un bon dossier de conduite. Les sinistres, responsables ou non, ne joueront pas en votre faveur au moment d'établir le montant de votre prime d'assurance auto.

• Astuce n°5 : payer vos primes dans les temps sinon vous risquez de ne plus être assuré, et ce n’est pas bon pour vos antécédents d’avoir une résiliation d’assurance. N'oubliez pas que les assureurs ont accès à votre dossier de conduite, vous ne pourrez pas cacher vos précédents défauts de paiement.

• Astuce n°6 : choisissez le bon véhicule pour vous, ce n’est pas forcément le moins cher, car justement, il sera peut être plus cher à assurer car plus risqué de conduire avec.

Quels sont les montants obligatoires d’assurance auto en Ontario ?

Voici les plafonds des montants d'assurance auto Ontario :

Quels sont les meilleurs rabais proposés par les assureurs auto en Ontario?

Les assureurs auto en Ontario proposent de nombreux rabais permettant d’économiser sur son assurance, voici les plus connus:

• Rabais jeunes conducteurs : de nombreux assureurs proposent des rabais pour les jeunes conducteurs étant donné que la prime d’assurance pour les jeunes est assez élevée.

• Rabais permis progressif : les conducteurs bénéficient d’un rabais de 10 % lorsqu’ils passent le permis G2, c’est à dire le niveau 2, s'ils n’ont subi aucune condamnation.

• Rabais de groupe : vous pouvez bénéficier d’un rabais si vous faites parti d’un groupe, cela peut être les membres d’une association, les employés d’une même société etc.

• Rabais pour conducteurs d’expérience : vous pouvez bénéficier d’un rabais si vous avez un bon dossier de conduite et si vous avez plus de 50 ans.

• Rabais pour polices combinées : vous pouvez obtenir un rabais en combinant vos assurances auto et habitation par exemple, le rabais se situe souvent entre 5 et 15 %.

• Rabais pour pneus d’hiver : les assureurs proposent souvent un rabais si vous ajoutez des pneus neige à votre véhicule.

• Rabais pour retraités : vous pouvez être admissible à un rabais de 15 % au titre de l’indemnité des accidents

• Rabais de renouvellement : votre fidélité peut être récompensé par certains assureurs, si par exemple vous êtes chez eux depuis de nombreuses années sans avoir causé d’accidents.

Vous pouvez aussi bénéficier d’autres rabais selon les assureurs auto en Ontario :

• Kilométrage faible.
• Ajout de sécurité à votre véhicule.

Jeune conducteur en Ontario : comment baisser votre prime d’assurance ?

Voici quelques conseils que vous pouvez suivre quand vous prenez une assurance auto en tant que jeune conducteur en Ontario :

• Conseil 1 : vous pouvez suivre des cours de conduite qui sont proposés et reconnus par votre compagnie d’assurance auto.

• Conseil 2 : profiter des rabais étudiants ou jeunes conducteurs proposés par les assurances auto.

• Conseil 3 : s’enregistrer en tant que conducteur occasionnels sur la voiture de ses parents, les primes pour les conducteurs occasionnels sont beaucoup moins chères.

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Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.