Assurance auto au kilomètre : comment ça marche ?
L'assurance auto est obligatoire au Québec et en conséquences, de nombreuses offres existent. Mais avez-vous entendu parler de l'assurance auto au kilomètre ? Une couverture dont la prime est proportionnelle au nombre de kilomètres parcourus. Cette assurance vaut-elle le coup ? Comment fonctionne-t-elle exactement et comment la souscrire ? On vous dit tout !
Qu'est-ce que l'assurance auto au kilomètre ?
L’assurance auto au kilomètre nous vient des pays anglo-saxons où elle se nomme “Pay as you drive”, littéralement traduit par “payez comme vous conduisez”. Son nom permet d'en comprendre le concept facilement : l’assurance auto au kilomètre est une couverture qui permet à l’assuré de payer une prime selon les kilomètres qu’il aura parcouru, et selon l’utilisation qu’il aura réellement de son véhicule.
Bon à savoir
Cette formule peut être particulièrement intéressante pour les “petits rouleurs”, ou personnes qui roulent très rarement.
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YouSet se distingue par une formule d’assurance auto résolument compétitive et numérique, avec une couverture de responsabilité civile allant jusqu’à 2 000 000 $, conforme aux standards du marché. Les franchises pour collision et accident sans collision sont fixées à 500 $, ce qui reflète une certaine uniformité et facilite la lisibilité de l’offre. L’un des gros points forts de YouSet réside dans sa promesse de tarifs très économiques, grâce à un modèle de courtage automatisé qui compare les prix de plusieurs assureurs partenaires. Les utilisateurs bénéficient également de voitures de location incluses, un service rarement offert sans frais supplémentaires. La plateforme revendique la satisfaction de plus de 150 000 utilisateurs, ce qui témoigne d’une adoption massive. La souscription est simple, rapide, 100 % en ligne, avec une connexion immédiate aux offres disponibles. Enfin, des économies supplémentaires sont possibles en combinant les assurances auto et habitation.
Profil idéal : L’offre s’adresse aux personnes connectées, à l’aise avec la souscription numérique, comme les jeunes professionnels ou les familles recherchant des économies sans sacrifier la couverture. Elle est idéale pour les conducteurs qui veulent comparer rapidement plusieurs assureurs sans passer par un courtier traditionnel.
- Franchises uniformes et raisonnables (500 $)
- Location de véhicule incluse
- Plateforme intuitive avec souscription instantanée
- Comparaison automatisée de plusieurs assureurs
- Tarifs très compétitifs
- Économies possibles en combinant auto et habitation
- Très bon taux de satisfaction client
- Offre 100 % en ligne, ce qui peut rebuter les moins technophiles
- Moins de personnalisation possible que chez un courtier dédié
- Peu d’informations sur les exclusions ou limitations de garanties
iA Groupe Financier propose une assurance auto complète avec une couverture de responsabilité civile allant jusqu’à 2 000 000 $, ce qui répond aux exigences légales et offre une bonne marge de protection en cas d’accident impliquant des tiers. L’option collision prévoit une franchise de 500 $, tandis que l’accident sans collision est couvert avec une franchise réduite à 250 $, ce qui est plutôt avantageux pour les petits sinistres. L’offre inclut également des services attractifs comme un remboursement accéléré après accident et un service de réclamation disponible 24/7, gages d’un bon accompagnement en cas de pépin. De plus, iA propose des réductions intéressantes, notamment jusqu’à 15 % pour les détenteurs de plusieurs véhicules assurés, ce qui en fait une option compétitive sur le plan tarifaire. Enfin, la promesse d’économies jusqu’à 565 $ sur les assurances auto et habitation combinées accentue l’attrait de cette offre pour les familles ou propriétaires.
Profil idéal : Cette assurance conviendra particulièrement aux conducteurs prudents qui recherchent un bon équilibre entre tarif et couverture, comme les familles avec plusieurs véhicules ou les propriétaires souhaitant regrouper habitation et auto. Elle s’adresse aussi bien aux salariés qu’aux travailleurs autonomes, tant qu’ils privilégient un service client réactif et une gestion simplifiée des sinistres.
- Couverture de responsabilité civile généreuse (jusqu’à 2 M$)
- Franchises raisonnables (500 $ pour collision, 250 $ pour non-collision)
- Rabais multi-véhicule jusqu’à 15 %
- Remboursement rapide après sinistre
- Service de réclamation disponible 24/7
- Réduction possible en combinant auto et habitation
- Peu d’infos sur les exclusions ou les options supplémentaires
- Les rabais et économies annoncés peuvent varier selon le profil
- L’offre peut ne pas convenir aux conducteurs à haut risque ou novices
Beneva propose une assurance auto solide et souple, avec une couverture de responsabilité civile pouvant atteindre 2 000 000 $, ce qui répond aux attentes minimales pour une protection efficace contre les dommages à autrui. La garantie collision couvre les dommages matériels, mais sans précision sur la franchise, ce qui laisse supposer une tarification modulable selon les profils. Cette assurance se démarque par plusieurs avantages concrets, comme une diminution de la franchise de 50 $ — probablement liée à un bon dossier ou à l’ancienneté — et l’assistance juridique gratuite, un service rare mais précieux en cas de litige. En complément, une assistance routière est offerte à seulement 3 $/mois, un coût très abordable pour les conducteurs qui veulent une tranquillité d’esprit supplémentaire. Enfin, un rabais est offert aux détenteurs de véhicules électriques ou hybrides, s’inscrivant dans une logique de soutien à la mobilité durable.
Profil idéal : L’assurance auto de Beneva s’adresse particulièrement aux conducteurs soucieux d’un bon rapport qualité-prix, qui veulent bénéficier de services d’accompagnement concrets (juridique, routier), ainsi qu’aux propriétaires de véhicules électriques ou hybrides souhaitant profiter de rabais. Elle convient aussi bien aux familles qu’aux professionnels à la recherche d’une couverture flexible avec de bons à-côtés.
- Assistance juridique gratuite incluse
- Franchise réduite de 50 $ selon conditions
- Rabais pour véhicules électriques ou hybrides
- Assistance routière économique (3 $/mois)
- Couvertures modulables selon les besoins
- Détail de la franchise collision non précisé
- Moins d’accent mis sur la gestion numérique ou la souscription rapide
- Peu d’infos sur les remises multi-polices ou les services post-sinistre
Comment trouver la meilleure assurance auto au kilomètre ?
Pour trouver la meilleure assurance auto au kilomètre, il n'y a pas de secret : vous devez magasiner plusieurs soumissions et les comparer entre elles. Cependant, ce travail de comparaison et de collecte de soumissions peut être long est fastidieux. Pas de panique, Hellosafe.ca est là pour vous aider !
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Bon à savoir
Chez Hellosafe.ca, nous protégeons vos données pour que celles-ci ne soient pas divulguées.
Comment fonctionne l'assurance auto au kilomètre ?
Le principe même de l’assurance auto au kilomètre est de calculer le montant de votre prime selon les kilomètres parcourus. Au lieu de payer une assurance tout au long de l’année avec des mensualités trop élevées pour l’usage réel que vous avez de votre véhicule, vous payez cette fois-ci selon les distances réellement roulées.
Au moment de la souscription de votre assurance auto au kilomètre, il vous faudra définir la distance maximale que vous pensez parcourir en 1 an. Ainsi, un boîtier électronique est installé dans votre véhicule pour calculer les kilomètres parcourus. À la charge de l’assureur, cet outil transfère en temps réel les informations suivantes liées à vos déplacements :
- Le nombre de kilomètres parcourus.
- La durée de la conduite.
- Les horaires de conduite.
- Le type de routes empruntées.
De ce fait, votre assureur aura accès aux kilomètres parcourus mais également à la façon dont vous conduisez. Il peut s'agir d'une bonne option d'assurance auto pour étudiant ou encore, d'assurance auto pour jeune conducteur, à la condition bien sûr de ne pas rouler beaucoup et d'avoir une bonne conduite.
Attention
Vous l'aurez compris, si vous n'êtes pas irréprochable en conduite et que vous avez un peu tendance à dépasser les limites, mieux vaut faire l'impasse sur cette assurance.
Est-il plus économique d'opter pour une assurance auto au kilomètre ?
Cette formule d'assurance auto peut être relativement économique si vous ne roulez pas régulièrement. En effet, au plus le kilométrage sera faible, au plus le prix de votre assurance auto le sera également.
Bon à savoir
Toutefois, si vous utilisez fréquemment votre voiture, ce type d'assurance n'est peut-être pas la plus adaptée à vos besoins et il vaut sans doute mieux vous tourner vers une offre classique.
Assurance auto au kilomètre : que faire si vous roulez plus que prévu ?
Si l'assurance au kilomètre est une source non négligeable d'économies, elle oblige à faire preuve d'une réelle vigilance. En effet, le conducteur qui souscrit une formule avec forfait kilométrique doit suivre avec précaution le nombre de kilomètres parcourus au volant de son véhicule afin de vérifier qu'il ne dépasse pas le kilométrage prévu.
S'il ne risque a priori pas grand-chose en cas de dépassement minime, la déconvenue peut être importante si le nombre de kilomètres supplémentaires parcourus s'avère être conséquent. En effet, dans le cas d’un dépassement important, il se peut que l'assureur décide de basculer le contrat vers un régime moins favorable qui se traduira par une prime d'assurance auto plus coûteuse.
Bon à savoir
Il est également possible que votre assureur auto propose une "recharge kilométrique" qui vous permettra d'augmenter votre forfait kilométrique pendant l'année.
Pour obtenir une (voire plusieurs) soumission d'assurance auto au kilomètre, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne et gratuit ci-dessous :
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Existe-il d'autres moyens pour faire baisser votre prime d'assurance auto ?
Peut-être que l'assurance auto au kilomètre ne vous convient pas pour diverses raisons. Heureusement, ce n'est pas le seul moyen existant pour souscrire une assurance auto pas chère.
Magasiner les offres pour souscrire la plus concurrentielle, investir dans un anti-démarreur, moduler ses garanties et ses franchises, être un bon conducteur.... les astuces sont nombreuses pour ne pas dépenser trop d'argent dans l'assurance de votre véhicule.
