Refus assurance auto : comment trouver une assurance auto qui ne refuse aucun cas ?

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Adeline Harmant mis à jour le 30 mai 2024

Trouver une assurance auto qui ne refusera jamais votre demande peut sembler une quête difficile, mais avec la bonne compréhension et les bonnes étapes, cela devient tout à fait réalisable.

Quelles sont les principales raisons pour lesquelles une compagnie d'assurance auto pourrait refuser ma demande ? Comment améliorer mes antécédents de conduite pour augmenter mon admissibilité à une assurance auto ? Existe-t-il des compagnies d'assurance qui acceptent généralement des conducteurs à haut risque ? Quelles compagnies d'assurance ont un taux d'acceptation élevé des soumissions ?

Dans ce guide, nous explorerons en détail les raisons de refus les plus courantes, les actions à entreprendre pour résoudre ces problèmes, et comment trouver une assurance auto qui convient à votre profil de conducteur, quel qu'il soit.

Assurance auto refusée : les points à retenir

  1. Le refus d'assurance auto au Canada peut être dû à des antécédents de conduite défavorables, au non-paiement des primes, à l'annulation d'une police précédente, à la non-conformité aux exigences légales, aux détails du véhicule, ou à la fourniture d'informations incorrectes.
  2. Les infractions au code de la route, les accidents passés et les condamnations pour conduite sous l'influence peuvent entraîner un refus d'assurance ou des primes plus élevées.
  3. Le non-paiement des primes d'assurance auto précédentes peut conduire à un refus d'assurance pour de futurs contrats.
  4. Chaque province canadienne a ses propres exigences légales en matière d'assurance auto. Le non-respect de ces exigences peut entraîner un refus d'assurance.
  5. Pour minimiser le risque de refus, améliorez vos antécédents de conduite, payez vos primes à temps, comprenez les raisons des refus précédents, respectez les exigences légales, et choisissez judicieusement votre véhicule.

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Compagnie d'assurance
Note
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Pourquoi peut-on se voir refuser une assurance auto ?

Lorsque vous recherchez une assurance auto au Canada, il est essentiel de comprendre les raisons pour lesquelles une compagnie d'assurance pourrait refuser de vous fournir une couverture. Les refus d'assurance auto sont basés sur divers facteurs, et il est crucial d'en être conscient pour éviter les déceptions et les complications lors de la souscription à une police d'assurance.

Comprendre ces raisons potentielles de refus d'assurance auto au Canada vous permettra de prendre des mesures appropriées pour améliorer votre admissibilité à une couverture d'assurance.

Où trouver une assurance auto qui n'est en aucun cas refusée ?

Il est important de noter que, dans la plupart des pays, y compris le Canada, aucune compagnie d'assurance auto ne garantit qu'elle n'acceptera jamais de refuser une demande d'assurance.

Les refus d'assurance auto sont généralement basés sur des critères spécifiques tels que l'historique de conduite, le paiement des primes, les antécédents de sinistres, etc.

Chaque compagnie d'assurance a ses propres critères et politiques d'acceptation des risques, et ceux-ci peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre.

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Les principales raisons de refus d'une assurance auto ?

Lorsque vous demandez une assurance auto au Canada, plusieurs raisons peuvent conduire à un refus de la couverture. Il est essentiel de comprendre ces motifs pour prendre des mesures préventives. Ci-dessous, nous examinons en détail les principales raisons de refus d'une assurance auto, chacune accompagnée d'une explication :

Raison de refus d'assuranceActions à entreprendre pour remédier
Antécédents de conduite défavorables
  • Se former à la conduite défensive.
  • Respecter les règles de la route.
  • Éviter la conduite sous l'influence.
Non-paiement de primes antérieures
  • Régler les primes impayées.
  • Expliquer les circonstances exceptionnelles.
Annulation d'une police précédente
  • Comprendre la raison de l'annulation.
  • Rechercher des compagnies spécialisées.
Non-conformité aux exigences légales
Détails du véhicule
  • Sélectionner un véhicule adapté.
  • Sécuriser votre véhicule avec des dispositifs de sécurité.
Fausse information ou omissions
  • Etre précis et complet lors de la demande.
  • Vérifier les détails avant de soumettre la demande.
Causes refus assurance auto

Antécédents de conduite défavorables

Les compagnies d'assurance accordent une grande importance à votre historique de conduite. Les infractions au code de la route, les accidents passés et les condamnations pour conduite sous l'influence peuvent entraîner un refus d'assurance ou des primes plus élevées.

Comment améliorer vos antécédents de conduite :
  • Se former à la conduite défensive : suivre un cours de conduite défensive peut aider à réduire le risque d'accidents futurs et à améliorer votre profil de conduite.
  • Respecter les règles de la route : une conduite responsable et le respect des lois de la circulation sont essentiels pour maintenir un bon dossier de conduite.
  • Éviter la conduite sous l'influence : les condamnations pour conduite en état d'ivresse ont de graves conséquences sur votre admissibilité à l'assurance auto.

Non-paiement de primes antérieures

Le non-paiement des primes d'une police d'assurance précédente peut être une raison de refus pour les assureurs futurs.

Actions à entreprendre pour résoudre ce problème :
  • Régler les primes impayées : si possible, réglez toutes les primes impayées avec votre ancienne compagnie d'assurance.
  • Expliquer les circonstances : si le non-paiement était dû à des circonstances exceptionnelles, expliquez-les à la nouvelle compagnie d'assurance.

Annulation d'une police précédente

Si une compagnie d'assurance a résilié votre police pour non-paiement ou d'autres raisons, cela peut rendre difficile l'obtention d'une nouvelle assurance.

Comment remédier à la situation :
  • Comprendre la raison de l'annulation : identifiez la raison de l'annulation de la police précédente et prenez des mesures pour résoudre ce problème.
  • Rechercher des compagnies spécialisées : certaines compagnies d'assurance se spécialisent dans l'assurance pour les conducteurs à haut risque.

Non-conformité aux exigences légales

Certaines provinces canadiennes ont des exigences spécifiques en matière d'assurance auto. Ne pas respecter ces exigences, comme la couverture minimale obligatoire, peut entraîner un refus d'assurance.

Comment s'y conformer :
  • Connaître les exigences locales : informez-vous sur les exigences en matière d'assurance auto de votre province et pensez à y adhérer.
  • Consulter un courtier d'assurance : un courtier peut vous aider à trouver une police qui respecte les exigences légales de votre province.

Détails du véhicule

L'âge, le modèle et l'état de votre véhicule peuvent influencer votre admissibilité à l'assurance.

Considérations liées au choix de votre véhicule :
  • Sélectionner un véhicule adapté : si possible, choisissez un véhicule qui n'est pas considéré comme à haut risque par les compagnies d'assurance.
  • Sécuriser votre véhicule : l'installation de dispositifs de sécurité peut réduire les risques de vol et de vandalisme.

Fausse information ou omissions

Fournir des informations incorrectes ou incomplètes lors de la demande d'assurance peut entraîner un refus si la compagnie découvre ces erreurs plus tard.

Comment remplir correctement une demande d'assurance :
  • Soyez précis et complet : fournissez toutes les informations requises de manière précise et honnête.
  • Vérifiez les détails : avant de soumettre votre demande, vérifiez l'exactitude des informations saisies.

Quelles compagnies d'assurance auto ont un taux de refus bas en 2024 ?

S'il n'est pas possible de garantir l'acceptation de votre soumission d'assurance auto, certaines compagnies d'assurance sont plus ouvertes aux dossiers complexes dont :

AssureurAcceptation et refusAvantages
IA Groupe financier
  • Soumission personnalisée avec le courtier IA
Reconnue pour son expertise
Fiabilité
Prix compétitif avec offre complète
Parcours de soumission intégralement digitalisé
Optimum
  • Accepte les conducteurs débutants
  • Pardon Optimum en cas d'accident
Reconnue pour son expertise
Fiabilité
Prix compétitif avec offre complète
Parcours intégralement digitalisé
Pafco
  • Assure les nouveaux conducteurs
  • Assure les conducteurs avec infractions ou suspensions au code de la route
  • Assure les conducteurs avec un historique d’accident ou une interruption d’assurance
Reconnue pour son expertise
Fiabilité
Parcours intégralement digitalisé
Economical Insurance
  • Taux d'acceptation élevé grâce à une souscription via courtier
Reconnue pour son expertise
Prix compétitif avec offre complète
Parcours intégralement digitalisé
Assurances auto aucun cas refusé

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Comment éviter de se voir refuser une assurance auto ?

Pour éviter de se voir refuser une assurance auto, il est recommandé de prendre des mesures préventives et de respecter les critères d'admissibilité des compagnies d'assurance. Voici quelques conseils pour minimiser le risque de refus d'assurance auto au Canada :

  1. Maintenez un bon dossier de conduite : évitez les infractions au code de la route, les accidents et les condamnations pour conduite sous l'influence. Un bon dossier de conduite est essentiel pour être admissible à une couverture abordable.
  2. Payez vos primes en temps voulu :lLe non-paiement des primes précédentes peut entraîner un refus d'assurance.
  3. Comprenez les raisons de refus précédent (si applicable) : si vous avez déjà été refusé une assurance auto, comprenez pourquoi cela s'est produit. Adressez les problèmes sous-jacents, tels que le paiement des primes en retard ou les antécédents de conduite, avant de faire une nouvelle demande.
  4. Conformez-vous aux exigences légales : respectez les exigences légales de votre province en matière d'assurance auto, y compris les montants de couverture minimum obligatoires. Veillez à toujours respecter toutes les lois locales en matière de conduite et d'assurance.
  5. Sélectionnez soigneusement votre véhicule : choisissez un véhicule qui n'est pas considéré comme à haut risque par les compagnies d'assurance. Évitez les modèles qui sont fréquemment volés ou qui ont des taux élevés d'accidents.
  6. Fournissez des informations exactes et complètes : lors de la demande d'assurance, soyez précis et honnête dans toutes vos réponses. Évitez de fournir des informations incorrectes ou incomplètes, ce qui pourrait entraîner un refus ultérieur.
  7. Consultez un courtier d'assurance : si vous avez des antécédents de conduite défavorables ou d'autres problèmes, envisagez de travailler avec un courtier d'assurance. Les courtiers ont souvent accès à un large éventail d'options d'assurance et peuvent vous aider à trouver une couverture adaptée à votre situation.
  8. Améliorez vos antécédents de conduite : si vous avez des infractions ou des accidents passés, envisagez de suivre un cours de conduite défensive pour améliorer vos compétences de conduite et réduire les risques.
  9. Comparez les offres : avant de souscrire une assurance auto, comparez les offres de différentes compagnies d'assurance. Cela vous permettra de trouver la meilleure couverture au meilleur prix en fonction de votre profil de conducteur.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.