[Auto] +5,87% sur les primes d'assurance au Québec entre 2020 et 2021
Comment évolue la sinistralité automobile au Québec ? HelloSafe a pu consulter les résultats généraux du Rapport statistique sur l'assurance automobile 2021 publié chaque année par le Groupement des Assureurs Automobiles (GAA) du Québec, en amont de sa publication. Ces données permettent une analyse précise de la sinistralité automobile et son coût au Québec selon différents critères. Voici les données principales qui ressortent de ce rapport :
À retenir
- La prime moyenne d'assurance auto au Québec a progressé de 43 $ en un an, passant de 732 $ en 2020 à 775 $ en 2021
- Le centre et l'est de Montréal continuent d'enregistrer les plus fortes fréquences de sinistres automobiles au Québec ; 11,23% contre 9,1% au niveau provincial
- La région Nord-du-Québec est celle où la prime moyenne d'assurance auto (1217 $) et le coût moyen d'un sinistre (5 751 $) sont les plus élevés au Québec
- A l'inverse, le Bas-Saint-Laurent continue d'être la région québécoise où la prime d'assurance auto (623 $) et le coût moyen d'un sinistre (3 195 $) sont les plus bas
- En 2021, le coût moyen d'un sinistre automobile a continué de progresser, gagnant 7,52% par rapport à 2020 pour se fixer à 4 461 $ sur l'ensemble de la province.
Le coût moyen d'un sinistre automobile progresse de 7,52% en un an
Voici les principales tendances générales qui se dégagent du rapport du GAA en matière de sinistralité automobile pour 2021 au Québec :
- En 2021 au Québec, les sinistres automobiles ont coûté aux compagnies d'assurance un total de près de 2,2 milliards $, en hausse de 11,2% en un an
- Pourtant, dans le même temps, le nombre total de sinistres automobiles enregistrés en 2021 n'a progressé "que" de 3,4%, se fixant à 492 787
- Ce différentiel s'explique par l'augmentation du coût moyen des sinistres, qui est passé de 4 149 à 4 461 $ entre 2020 et 2021, soit une hausse de 7,52%.
| Année | Nombre total de sinistres | Coût total annuel des sinistres | Coût moyen d'un sinistre |
|---|---|---|---|
| 2020 | 476 381 | 1 976 381 904 $ | 4 149 $ |
| 2021 | 492 787 | 2 198 250 360 $ | 4 461 $ |
| Evolution | 3,44% | 11,23% | 7,52% |
Finalement, il est assez surprenant de voir le nombre total de sinistres automobiles progresser si faiblement en un an, alors que l'année 2020 a été émaillée de plusieurs périodes de confinement pendant lesquelles les conducteurs québécois ont dû laisser leur voiture au garage.
Bon à savoir
Qu'est-ce qui explique la hausse constante du coût moyen des sinistres année après année au Québec ? Plusieurs facteurs entrent en jeu :
- Le coût toujours plus élevé des pièces de remplacement des véhicules
- La pénurie de main-d'oeuvre dans les garages et l'augmentation de son coût
- L'augmentation globale de la valeur des véhicules automobiles, plus chers à remplacer lorsqu'ils sont endommagés.
775 $ : la prime moyenne d'assurance auto au Québec en 2021, en hausse de 43 $ par rapport à 2020
Entre 2020 et 2021, la prime moyenne d'assurance auto est passée de 732 à 775 $, soit un regain de 43 $ correspondant à une hausse 5,87%. Une augmentation générale qui s'explique pour beaucoup par la hausse du nombre et du coût moyen des sinistres, comme expliqué plus haut dans cette étude. Une analyse des chiffres par régions et territoires montre que :
- La prime moyenne d'assurance auto peut aller du simple au double, selon où l'on habite au Québec : de 623 $ dans le Bas-Saint-Laurent jusqu'à 1 217 $ dans le Nord-du-Québec
- Entre 2020 et 2021, Montréal Ouest (+6,85%), la Gaspésie (+6,83%) et l'Estrie (+6,67%) sont les trois régions où la prime moyenne d'assurance auto a le plus augmenté.
- Logiquement, c'est dans l'aire urbaine de Montréal que l'on retrouve les plus fortes primes d'assurance auto : 989 $ à Montréal centre et est, 926 $ à Montréal Ouest et 873 $ à Laval.
| Rang | Région / Territoire | Prime annuelle moyenne | Evolution 2020-2021 |
|---|---|---|---|
| 1 | Nord-du-Québec | 1217 | 2,36% |
| 2 | Communauté urbaine de Montréal (centre et est) | 989 | 5,97% |
| 3 | Communauté urbaine de Montréal (ouest) | 926 | 6,85% |
| 4 | Laval | 873 | 5,66% |
| 5 | Outaouais | 820 | 5,81% |
| 6 | Côte-Nord | 800 | 6,10% |
| 7 | Laurentides | 777 | 6,16% |
| Global Québec | 775 | 5,87% | |
| 8 | Montérégie (en banlieue de Montréal) | 770 | 6,25% |
| 9 | Lanaudière | 762 | 5,29% |
| 10 | Abitibi-Témiscamingue | 762 | 5,06% |
| 11 | Communauté urbaine de Québec (C.U.Q.) | 754 | 5,54% |
| 12 | Gaspésie - Îles-de-la-Madeleine | 729 | 6,83% |
| 13 | Saguenay - Lac-Saint-Jean | 725 | 6,18% |
| 14 | Québec (excluant la C.U.Q.) | 719 | 4,97% |
| 15 | Estrie | 715 | 6,67% |
| 16 | Chaudière-Appalaches (en banlieue de Québec) | 708 | 6,42% |
| 17 | Montérégie (excluant la banlieue de Montréal) | 694 | 4,38% |
| 18 | Mauricie | 671 | 6,48% |
| 19 | Centre-du-Québec | 649 | 6,26% |
| 20 | Chaudière-Appalaches (excluant la banlieue de Québec) | 646 | 6,04% |
| 21 | Bas-Saint-Laurent | 623 | 5,41% |
Bon à savoir
Ces primes sont calculées sur la base d'un contrat d'assurance auto de base qui inclut la couverture responsabilité civile obligatoire.
Sinistralité auto : le centre et l'est de Montréal, les régions les plus fréquemment touchées au Québec (11,9%)
Quelles sont les zones où surviennent le plus fréquemment des sinistres automobiles au Québec ? Les données régionales du GAA, modélisées dans le graphique ci-dessous, font apparaître des tendances assez nettes en 2021 :
- Les zones urbaines sont celles où surviennent le plus les sinistres automobiles : le centre et l'est de Montréal (11,9 %), la région de Laval (9,76 %) l'ouest de Montréal (9,71%) et la Communauté Urbaine de Québec (9,6 %) forment en effet les zones les plus sinistrées de la province en 2021
- A l'opposé, le Nord-du-Québec (6,9 %), l'Abitibi-Témiscamingue (7,5 %) et le Centre-du-Québec (7,7 %), régions moins densément peuplées, sont celles qui ont subi le moins de sinistres automobiles sur cette même année.
Source : Rapport statistique sur l'assurance automobile 2021 (GAA)
Bon à savoir
Si vous recherchez des données sur une région ne figurant pas dans ce graphique, nous pouvons vous fournir les chiffres sur demande, via l'adresse de contact affichée en bas de cette page.
Le Nord-du-Québec et Montréal sont les régions où le coût moyen d'un sinistre est le plus élevé en 2021
Comme évoqué plus haut dans cette étude, le coût moyen d'un sinistre ne cesse de grimper au Canada. Là encore, on relève de fortes disparités selon les territoires étudiés. On observe notamment que :
- Entre le Bas-Saint-Laurent (3 195 $) et le Nord-du-Québec (5 751 $), le coût moyen d'un sinistre automobile peut varier jusqu'à 2 556 $ selon l'endroit où l'on se trouve au Québec. Cette différence explique pour une bonne partie les écarts de prime observés entre ces mêmes territoires
- En plus du Nord-du-Québec, les régions de Laval, Montréal, Lanaudière, Abitibi-Témiscagne, Laurentides et Gaspésie ont un coût moyen par sinistre supérieur à la moyenne provinciale.
- En faisant exception du Bas-Saint-Laurent, la Mauricie (avec un coût moyen par sinistre de 4 152 $), le Centre-du-Québec (4 049 $) et la région de Chaudière-Appalaches (excluant la banlieue de Québec) (3 760 $) sont les territoires où le coût des sinistres automobiles sont les moins élevés en 2021 au Québec.
Source : Rapport statistique sur l'assurance automobile 2021 (GAA)
Bon à savoir
Si vous recherchez des données sur une région ne figurant pas dans ce graphique, nous pouvons vous fournir les chiffres sur demande, via l'adresse de contact affichée en bas de cette page.
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En plus de sa ligne éditoriale experte autour des assurances et produits financiers, HelloSafe propose des sujets plus larges relatifs à la consommation globale au Canada et dans le monde. Le but étant de décrypter certains sujets complexes pour les consommateurs et de mettre à disposition de chacun les dernières informations. C'est dans ce cadre que HelloSafe réalise régulièrement des études sur des tendances relatives à l'actualité des finances personnelles au Québec et au Canada.
En l'occurrence, cette étude a pu être élaborée grâce aux données du Rapport statistique sur l'assurance automobile 2021 (GAA), dont les chiffres nous ont été transmis en amont de sa publication. Nous remercions donc l'équipe du GAA pour avoir eu l'amabilité de partager avec nous ces données. Notez que ces données ne concernent que la catégorie "véhicules de tourisme" - ce qui exclut donc les véhicules à usage commercial et les véhicules récréatifs
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Chargée des relations presse et communication chez HelloSafe Canada