Pourquoi souscrire une assurance de remplacement auto ?

En cas de sinistre, il est possible que vous ne puissiez plus utiliser votre véhicule et nécessitiez de fait un remplacement. C'est dans ce contexte que l'assurance auto valeur de remplacement entre en jeu. Mais, est-il vraiment utile ? Ne faut-il pas privilégier l'avenant valeur à neuf ? Quel est son coût et comment la souscrire ? On vous dit tout !

Qu’est-ce que l’assurance de remplacement ?

Cette garantie vise à protéger le propriétaire du véhicule contre la dépréciation de son auto, lors d’une réclamation pour perte totale ou bien pour une perte partielle. 

Avoir une assurance auto est obligatoire au Québec mais la protection de remplacement n’est pas obligatoire. Vous devez souscrire obligatoirement à une assurance auto responsabilité civile à hauteur de 50 000 $ lorsque vous commencez à conduire sur les routes du Québec. L’assurance de remplacement est une protection facultative que vous pouvez décider d’ajouter ou non à votre assurance auto.

Qui propose l’assurance de remplacement ?

Plusieurs acteurs peuvent vous proposer l’assurance de remplacement : 

• Les agents
• Les courtiers en assurance
• Les cabinets en ligne
• Les concessionnaires auto

Ce n’est donc pas forcément votre assureur chez qui vous avez votre assurance auto. 

Si vous êtes à la recherche de la meilleure assurance auto incluant l'avenant remplacement, alors notre comparateur d'assurances auto — en ligne et gratuit — peut vous aider :

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Quels sont les avantages et inconvénients de l'assurance de remplacement auto ?

Opter oui ou non pour une assurance de remplacement, c’est la grande question. Voici la liste des points positifs et négatifs de l’assurance de remplacement  :

Voici les points positifs de l’assurance de remplacement : 

• Votre prix est fixé pour toute la durée de votre contrat.

• L'assurance de remplacement dure plus longtemps que l’assurance valeur à neuf.

Et voici les aspects négatifs de l'assurance de remplacement auto :

• Vous n’avez pas le choix entre l’indemnisation et le remplacement du véhicule.

• Il y a souvent deux assureurs, un pour l’assurance auto et un pour l’assurance de remplacement, ce qui complique tout.

• Une fois utilisé, votre avenant s’annule.

Quelle différence entre assurance valeur à neuf et assurance de remplacement ?

Assurance auto valeur à neuf vs valeur de remplacement, ce tableau vous aide à y voire plus clair :

	Avenant Valeur à neuf	Avenant Remplacement
Réclamation	Remplacement de votre véhicule ou indemnisation	Remplacement du véhicule chez le marchand d’origine Remplacement du véhicule ailleurs
Contrat	Un seul et même contrat	Deux contrats différents
Durée du contrat valeur à neuf	1 ou 2 ans puis possibilité de renouveler	De 1 à 8 ou 9 ans
Paiement	Prix basé sur les mêmes critères que l’assurance auto : âge, expérience, lieu de résidence, etc. La prime peut augmenter à chaque renouvellement	Prix fixe convenu au début du contrat d’assurance auto
Prix	Entre 100 et 150 $ par an	Environ 1 500 $
Résiliation	Oui à chaque renouvellement	À la fin du terme
Après une réclamation	Pas d’annulation de l’avenant Le nouveau véhicule peut être couvert par la valeur à neuf	Fin du contrat

Combien coûte l’assurance de remplacement ?

Le prix est fixé en avance pour une durée de 1 à 8 ans. En 2021, la prime était de 1 920 $ en moyenne lorsque fixée par un concessionnaire et de 1 260 $ lorsque fixée par un assureur directement ou par un courtier. 

Pour obtenir une assurance valeur de remplacement au meilleur prix, le mieux reste de magasiner les offres auto proposant cet avenant :

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Comment faire une réclamation pour l’assurance de remplacement ?

Voici comment procéder à la réclamation pour l’assurance de remplacement :

• En cas de perte totale :

Le processus de réclamation peut être plus long car il est possible de prendre l’assurance de remplacement autre part que l’assurance auto. Il y a donc deux dossier de réclamation, un chez l’assureur auto et l’autre là vous avez pris votre assurance de remplacement. L’assureur auto indemnise dans un premier temps l’assuré pour la valeur dépréciée du véhicule et dans un second temps, l’assurance de remplacement auto vient jouer son rôle et comble le trou entre la valeur dépréciée et la valeur neuve de l'automobile. 

• En cas de perte partielle :

L’assuré sera indemnisé selon la valeur dépréciée de la pièce ayant subi l’accident. L’assureur de l’assurance de remplacement comblera la différence entre la valeur des pièces endommagés par l’accident et le coût de remplacement de ces pièces par des pièces neuves.

Comment résilier l'avenant assurance de remplacement auto ?

Vous pouvez garder l'avenant remplacement pour presque 8 ans. Il est toutefois possible de le résilier, voici les différents cas de figure :

Quand	Détails
Pendant le terme	Vous serez remboursé au prorata.
Après une réclamation	L’avenant prend fin.
Par l’assureur	Seulement si non paiement de l’avenant.