Comment fonctionne l'assurance auto au Canada ?

Au Canada, comme partout ailleurs dans le monde, l'assurance auto est nécessaire pour pouvoir rouler avec son véhicule. Or, la particularité du Canada est que l'assurance auto peut fortement différer entre provinces. De ce fait, vous vous demandez comment fonctionne l'assurance auto au Canada et quelles en sont ses particularités ? Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto au Canada : couvertures obligatoires, couvertures optionnelles, changements d'une province à une autre... et bien plus !

Quelles sont les couvertures obligatoires d'assurance auto au Canada ?

Au Canada, il existe plusieurs régimes d'assurance auto et, selon la province, ces régimes d'assurance auto peuvent être obligatoires ou non. En règle générale, l'assurance auto au Canada est obligatoire dans toutes les provinces. En revanche, leur niveau de protection n'est pas exactement le même selon les provinces. Voici les différentes protections :

  • Les régimes d'assurance auto publics : dans certaines provinces, l'assurance auto est réglementée par une institution publique. C'est le cas de la Colombie-Britannique par exemple. L'assurance auto de la Colombie-Britannique est gérée par une société d'État (ICBC). Au Québec aussi, il existe une institution, la SAAQ, qui réglemente l'assurance auto pour la partie des dommages corporels, mais ce sont des assurances privées qui apportent des garanties additionnelles (la responsabilité civile obligatoire notamment).
  • L'assurance responsabilité civile : elle est obligatoire dans toutes les provinces du Canada ! C'est la seule couverture qui est obligatoire partout dans ce pays. Cette garantie responsabilité civile d'assurance auto vous couvre pour :
  • Les dommages matériels et corporels causés à autrui par votre faute.
  • Le montant minimum obligatoire dépend de votre province. Habituellement, il est de 200 000 $ mais dans certaines provinces le montant n'est pas le même.
  • La protection indemnités d'accident : cette assurance offre une protection pour les dommages corporels et est presque obligatoire dans toutes les provinces canadiennes.
  • La protection non-assuré : cette assurance s'applique si vous ou quelqu'un dans votre véhicule est blessé ou tué par un conducteur non assuré ou par un chauffard.
  • Indemnisation directe - dommages matériels : cette garantie vous couvre pour les dommages causés à votre véhicule ainsi qu'au contenu de votre véhicule. Sa mise en jeu est soumise à conditions. Cette couverture est applicable uniquement dans les provinces suivantes : Nouveau-Brunswick, Nouvelle-Écosse, Île-du-Prince-Édouard et Terre-Neuve-et-Labrador.

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Quelles sont les couvertures optionnelles de l'assurance auto au Canada ?

Voici toutes les options que vous pouvez ajouter à votre assurance auto au Canada :

Cette garantie vous protège en cas de collision de votre véhicule avec un objet. Cette assurance couvre les dommages matériels causés par cet accident. Par exemple, si vous heurtez un panneau de signalisation, vous serez couvert par l'assurance collision.

  • La garantie multirisques :

Cette garantie vous protège pour tout ce qui n'est pas collision ou versement, comme son nom l'indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue et qu'en revenant, une des vitres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette garantie si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des soumissions d'assurance auto pour savoir jusqu'à quel montant vous souhaitez être assuré.

  • La garantie risques spécifiés :

Elle vous couvre pour les risques que vous avez spécifiés dans le contrat. Par exemple, vous pouvez mentionner le bris de glace mais ne pas inclure le vandalisme, le vol ou l'incendie.

Cette assurance est une combinaison de toutes les autres assurances : collision, versement et sans collision. La franchise est la même pour tous les dommages. Vous serez donc protégé pour tous les incidents indépendants de votre volonté (vandalisme, vol, incendie) mais aussi pour les incidents résultant d'un accident de la route, d'une collision avec un objet ou du renversement de votre véhicule.

Bon à savoir

Pour l'assurance auto du Saskatchewan et du Manitoba, cette garantie est obligatoire.

Auprès de qui souscrire l'assurance auto au Canada ?

De très nombreux assureurs commercialisent une couverture auto dans les différentes provinces du Canada. Voici quelques-uns des assureurs les plus connus et réputés :

Le plus simple pour magasiner leurs offres rapidement - et celles d'autres assureurs - reste d'utiliser un comparateur d'assurances auto en ligne au Canada :

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Quel est le prix de l’assurance auto au Canada ? 

Le coût de l'assurance auto au Canada dépend de la province. En effet, comme l'assurance auto fonctionne différemment d'une province à l'autre, le coût n'est pas le même. Les devis d'assurance auto au Canada varient notamment en fonction de ces facteurs :

  • Votre âge et votre sexe
  • Votre dossier de conduite
  • L'endroit où vous habitez : il y a de gros écarts de prix entre la ville et la campagne
  • Le type de véhicule que vous conduisez
  • L'usage que vous faites de votre véhicule
  • Le nombre de personnes assurées sur votre assurance auto et leur niveau de conduite
  • La compagnie d'assurance auto que vous choisissez : les compagnies d'assurance auto au Canada ne proposent pas la même offre, comparez et magasinez pour trouver la meilleure offre !
  • La responsabilité civile : avez-vous choisi 1 000 000 $ de responsabilité civile ? Plus ? Moins ?
  • La ou les couverture(s) optionnelle(s) choisie(s).

9 conseils pour souscrire une assurance auto pas chère au Canada

Voici 9 conseils pour économiser sur votre assurance auto au Canada :

  • Conseil 1 : regroupez vos polices. Vous pouvez facilement obtenir un rabais si vous souscrivez une assurance auto et habitation auprès du même assureur.
  • Conseil 2 : magasinez les offres en utilisant un comparateur d'assurance auto. Avec cette simulation en ligne, vous aurez une vue d'ensemble sur les assurances auto partout au Canada et pourrez facilement obtenir une soumission pour le contrat le plus couvrant et économique à la fois.

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  • Conseil 3 : choisissez le bon montant de franchise. Si vous choisissez une faible franchise, votre prime d'assurance auto sera élevée. Choisissez donc une franchise élevée si vous voulez réduire votre prime d'assurance auto !
  • Conseil 4 : choisissez les couvertures adéquates.
  • Conseil 5 : payer annuellement : cela vous évitera de payer les frais de tarification mensuels.
  • Conseil 6 : dispositifs de sécurité : si vous installez des dispositifs de sécurité sur votre voiture, vous pourrez bénéficier de réductions.
  • Conseil 7 : soignez votre dossier de conduite pour ne pas souffrir d'un malus.
  • Conseil 8 : installez un dispositif télématique. Cet outil enregistrera votre comportement au volant et votre prime d'assurance auto sera adaptée à votre type de conduite.
  • Conseil 9 : n'hésitez pas à bénéficiez de rabais (énumérés ci-dessous).

Quels sont les rabais d'assurance auto au Canada ?

Que vous preniez une assurance auto en Ontario ou bien au Québec, il existe des rabais similaires dans chaque province canadienne et qui vous feront économiser sur votre assurance auto. Les voici :

  • Rabais pour jeunes conducteurs : de nombreux assureurs proposent des réductions pour les jeunes conducteurs car la prime d'assurance pour les jeunes est généralement assez élevée.
  • Rabais pour groupes : vous pouvez bénéficier d'une réduction si vous faites partie d'un groupe, qu'il s'agisse des membres d'une association, des employés d'une même entreprise,etc.
  • Rabais pour les conducteurs expérimentés : vous pouvez bénéficier d'une réduction si vous avez un bon dossier de conduite et si vous avez plus de 50 ans.
  • Rabais pour les polices combinées : vous pouvez obtenir un rabais en combinant votre assurance auto et votre assurance habitation par exemple. Celui-ci est souvent compris entre 5 et 15 %.
  • Rabais pneus d'hiver : il neige beaucoup au Canada ! C'est pourquoi certains assureurs offrent souvent un rabais si vous ajoutez des pneus d'hiver à votre véhicule.
  • Rabais pour les retraités : vous pouvez bénéficier d'une réduction !
  • Rabais renouvellement : votre fidélité peut être récompensée par certains assureurs, si par exemple vous êtes chez eux depuis de nombreuses années sans avoir causé d'accident.
  • Rabais anti-vol : ajoutez de la sécurité à votre véhicule et bénéficiez d'une prime moins élevée.

Comment annuler son assurance auto au Canada ?

Résilier son assurance auto au Canada est relativement simple. Vous pouvez le faire :

  • Par courrier à envoyer à votre assureur.
  • En allant directement en agence.

Bon à savoir

Vous pouvez tout à fait résilier votre contrat d’assurance auto en cours d’année ou bien attendre son renouvellement.

Véhicule de location : quelle assurance auto souscrire au Canada ?

Lorsque vous louez une auto au Canada, vous devrez obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile. Cette assurance vous couvrira pour :

  • Vos dommages matériels si vous n’êtes pas en tort.
  • Les dommages matériels causés à autrui (clôtures, ou bien maison).
  • Les dommages corporels causés à autrui non couverts par la SAAQ, hors du Québec.

Bon à savoir

Vous pourrez bien sûr agrémenter votre couverture automobile d'autres garanties facultatives, comme la garantie collision ou hors collision, l'avenant valeur à neuf, etc.

Assurance auto au Canada : nos guides par province

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto au Québec !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto en Ontario !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto en Saskatchewan !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto en Colombie-Britannique !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto au Yukon !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto en Alberta !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto au Nuvanut !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto en Terre-Neuve-et-Labrador !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto en Nouvelle-Écosse !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto au Nouveau-Brunswick !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l'assurance auto dans les Territoires du Nord Ouest !

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4 commentaires
Stéphane
à 2022-02-17

Bonjour, je suis belge et compte louer une voiture sur le site Turo (location de particulier à particulier) pour un mois en juillet 2022. Quelle assurance tous risque dois-je prendre en sachant que mon point central est Montréal (famille) et que de là, je vais partir aux chutes du Niagara et de l'autre côté en Gaspésie ? Est-ce que l'assurance tous risque prévoit un véhicule de remplacement en cas de problème ?

Gaulthier Gaulthier
à 2022-02-18

Bonjour Stéphane,
Je vous invite à consulter notre comparateur d'assurances auto afin de trouver l'offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Fabien capo
à 2021-06-02

Je suis français Avec un Pvt et un permis québécois comment je peux assurer mon véhicule pour circuler dans toutes les provinces ?

Alexandre desoutter Alexandre desoutter
à 2021-06-03

Bonjour,

De manière générale, la plupart des assurances vous couvre lorsque vous roulez partout au Canada de façon temporaire : vous avez un délai à ne pas dépasser dans les autres provinces (1 mois par exemple). Le délai dépend de l'assurance choisie.

Bonne journée,
L'équipe Safe