Comment fonctionne l’assurance auto au Canada ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-04-30

Au Canada, comme partout ailleurs dans le monde, l’assurance auto est nécessaire pour pouvoir rouler avec son véhicule. Or, la particularité du Canada est que l’assurance auto peut fortement différer entre provinces.

De ce fait, vous vous demandez comment fonctionne l’assurance auto au Canada et quelles en sont ses particularités ?

Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto au Canada : couvertures obligatoires, couvertures optionnelles, changements d’une province à une autre… et bien plus !

Quelles sont les couvertures obligatoires d’une assurance auto au Canada ?

Au Canada, il existe plusieurs régimes d’assurance auto et, selon la province, ces régimes d’assurance auto peuvent être obligatoires ou non.

En règle générale, l’assurance auto au Canada est obligatoire dans toutes les provinces. En revanche, leur niveau de protection n’est pas exactement le même selon les provinces.

Voici les différentes protections (obligatoires ou non) au Canada !

Les régimes d’assurance auto publics

Dans certaines provinces, l’assurance auto est réglementée directement par une institution publique. C’est le cas de la Colombie-Britannique par exemple. L’assurance auto de la Colombie-Britannique est gérée par une société d’État (ICBC). Au Québec aussi, il existe une institution, la SAAQ, qui réglemente l’assurance auto pour la partie des dommages corporels, mais ce sont des assurances privées qui permettent d’apporter des garanties additionnelles (responsabilité civile notamment).

Responsabilité civile

La responsabilité civile est obligatoire dans toutes les provinces du Canada ! C’est la seule couverture qui est obligatoire partout dans ce pays. Cette garantie responsabilité civile d’assurance auto vous couvre pour :

  • Les dommages matériels et corporels causés à autrui par votre faute
  • Le montant minimum obligatoire dépend de votre province. Habituellement, il est de 200 000 $ mais dans certaines provinces le montant n’est pas le même, par exemple pour l’assurance auto au Québec la couverture obligatoire est de 50 000 $.

Protection indemnités d’accident

Cette assurance offre une protection pour les dommages corporels et est presque obligatoire dans toutes les provinces canadiennes.

Protection non-assuré

Cette assurance s’applique si vous ou quelqu’un dans votre véhicule est blessé ou tué par un conducteur non assuré ou par un chauffard.

Indemnisation directe – dommages matériels

Cette garantie d’assurance automobile vous couvre pour les dommages causés à votre véhicule ainsi qu’au contenu de votre véhicule. Voici les conditions :

  • Vous ne devez pas être responsable de l’accident
  • Il doit avoir eu lieu dans votre province
  • Un autre véhicule doit être impliqué
  • L’autre véhicule doit être assuré par un assureur agréé
  • Votre assureur paie pour réparer votre voiture.

Cette couverture est applicable uniquement dans les provinces suivantes : Nouveau-Brunswick, Nouvelle-Écosse, Île-du-Prince-Édouard et Terre-Neuve-et-Labrador.

Quelles sont les couvertures optionnelles d’une assurance auto au Canada ?

Voici toutes les options que vous pouvez ajouter à votre assurance auto au Canada pour être mieux protégé :

Garantie collision

Cette garantie vous protège en cas de collision de votre véhicule avec un objet. Cette assurance couvre les dommages matériels causés par cet accident. Par exemple, si vous heurtez un panneau de signalisation, vous serez couvert par l’assurance collision.

Garantie multirisques

Cette garantie vous protège pour tout ce qui n’est pas collision ou versement, comme son nom l’indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue et qu’en revenant, une des vitres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette garantie si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des soumissions d’assurance auto pour savoir jusqu’à quel montant vous souhaitez être assuré.

Garantie risques spécifiés

Elle vous couvre pour les risques que vous avez spécifiés dans le contrat. Par exemple, vous pouvez mentionner le bris de glace mais ne pas inclure le vandalisme, le vol ou l’incendie.

Garantie tous risques

Cette assurance est une combinaison de toutes les autres assurances : collision, versement et sans collision. La franchise est la même pour tous les dommages. Vous serez donc protégé pour tous les incidents indépendants de votre volonté (vandalisme, vol, incendie) mais aussi pour les incidents résultant d’un accident de la route, d’une collision avec un objet ou du renversement de votre véhicule.

Pour l’assurance auto du Saskatchewan et du Manitoba, cette garantie est obligatoire.

Combien coûte une assurance auto au Canada ?

Au Canada, le coût de l’assurance auto dépend de la province. En effet, comme l’assurance auto fonctionne différemment d’une province à l’autre, le coût de celle-ci n’est pas le même dans toutes les provinces.

Par exemple, lorsque la province exige une couverture d’assurance auto complète, son coût peut être plus élevé. Mais ce n’est pas la seule chose à prendre en compte. En effet, les devis d’assurance auto au Canada varient également en fonction de ces facteurs :

  • Votre âge et votre sexe
  • Votre dossier de conduite
  • L’endroit où vous habitez : il y a de gros écarts de prix entre la ville et la campagne
  • Le type de véhicule que vous conduisez
  • L’usage que vous faites de votre véhicule
  • Le nombre de personnes assurées sur votre assurance auto et leur niveau de conduite
  • La compagnie d’assurance auto que vous choisissez : les compagnies d’assurance auto au Canada ne proposent pas la même offre, comparez et magasinez pour trouver la meilleure offre !
  • La responsabilité civile : avez-vous choisi 1 000 000 $ de responsabilité civile ? Plus ? Moins ?
  • La ou les couverture(s) optionnelle(s) choisie(s).

Vous pouvez retrouver le prix moyen de l’assurance auto par province en utilisant notre carte interactive !

Quels rabais obtenir sur une assurance auto au Canada ?

Que vous preniez une assurance auto en Ontario ou bien au Québec, il existe des rabais similaires dans chaque province canadienne et qui vous feront économiser sur votre assurance auto. Les voici :

Rabais pour jeunes conducteurs

De nombreux assureurs proposent des réductions pour les jeunes conducteurs car la prime d’assurance pour les jeunes est généralement assez élevée.

Rabais pour groupes

Vous pouvez bénéficier d’une réduction si vous faites partie d’un groupe, qu’il s’agisse des membres d’une association, des employés d’une même entreprise,etc.

Rabais pour les conducteurs expérimentés

Vous pouvez bénéficier d’une réduction si vous avez un bon dossier de conduite et si vous avez plus de 50 ans.

Rabais pour les polices combinées

Vous pouvez obtenir un rabais en combinant votre assurance auto et votre assurance habitation par exemple. Celui-ci est souvent compris entre 5 et 15 %.

Rabais pneus d’hiver

Il neige beaucoup au Canada ! C’est pourquoi certains assureurs offrent souvent un rabais si vous ajoutez des pneus d’hiver à votre véhicule.

Rabais pour les retraités

Vous pouvez bénéficier d’une réduction !

Rabais renouvellement

Votre fidélité peut être récompensée par certains assureurs, si par exemple vous êtes chez eux depuis de nombreuses années sans avoir causé d’accident.

Rabais anti-vol

Ajouter de la sécurité à votre véhicule !

Comment payer l’assurance auto moins chère au Canada ?

Voici 9 conseils pour économiser sur votre assurance auto au Canada :

  • Regroupez vos polices : vous pouvez facilement obtenir un rabais si vous souscrivez une assurance auto et habitation auprès du même assureur
  • Magasinez et comparez pour obtenir la meilleure offre !
  • Choisissez le bon montant de franchise : si vous choisissez une faible franchise, votre prime d’assurance auto sera élevée. Choisissez donc une franchise élevée si vous voulez réduire votre prime d’assurance auto !
  • Choisissez les couvertures adéquates
  • Payer annuellement : cela vous évitera de payer les frais de tarification mensuels
  • Dispositifs de sécurité : si vous installez des dispositifs de sécurité sur votre voiture, vous pourrez bénéficier de réductions
  • Ayez un bon dossier de conduite
  • Installez un dispositif télématique : cet outil enregistrera votre comportement au volant et votre prime d’assurance auto sera adaptée à votre type de conduite
  • N’hésitez pas à utiliser les rabais que nous venons d’énumérer, en fonction de votre situation !

Nos guide sur l’assurance auto par province

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto au Québec !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto en Ontario !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto en Saskatchewan !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto en Colombie-Britannique !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto au Yukon !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto en Alberta !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto au Nuvanut !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto en Terre-Neuve-et-Labrador !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto en Nouvelle-Écosse !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto au Nouveau-Brunswick !

Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur l’assurance auto dans les Territoires du Nord Ouest !

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