Pourquoi prendre une assurance auto tous risques ?

antoine fruchard Antoine Fruchard  mis à jour le 2020-09-14

Assurance tous risques, assurance collision et versement, sans collision et versement, on ne sait plus où en donner de la tête avec tout ce jargon de l’assurance auto, sans compter les avenants qu’il est possible d’ajouter ! 

C’est pourquoi nous avons rédigé des guides pour y voir plus clair sur des sujets important comme les différents types d’assurances auto disponibles au Québec et notamment sur l’assurance tous risques ! Voyons voir de plus près comment fonctionne l’assurance tous risques, c’est parti !

Qu’est ce qu’une assurance tous risques? 

Une assurance tous risques, comme son nom l’indique est une assurance qui protège votre véhicule pour tous les risques, c’est à dire qu’elle combine : 

  • L’assurance collision et versement: Cette assurance vous protège en cas de collision de votre véhicule avec un objet, cela peut aussi être le renversement de votre véhicule. Cette assurance prend en charge les dommages matériels causés par cet accident. Par exemple, si vous heurtez un panneaux de circulation, vous serez couvert par l’assurance collision.  Cette couverture n’est pas obligatoire. 
  • L’assurance sans collision et versement: Cette assurance vous protège pour tout ce qui n’est pas collision ou versement, comme son nom l’indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue, et que lorsque vous revenez, l’une des fenêtres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette assurance si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des estimations d’assurance auto afin de voir quel montant vous souhaitez être assuré. 

Vous êtes alors couvert totalement. Cette couverture se trouve dans le chapitre “Tous risques”.

Combien coûte une assurance tous risques?

La prime d’assurance auto est calculée à partir de plusieurs facteurs: 

  • L’âge
  • Le sexe
  • Votre dossier de conduite, c’est à dire vos antécédents de conduite
  • Le lieu où vous résidez 
  • Le type de véhicule que vous conduisez
  • L’usage que vous faites de votre véhicule: est-ce que vos trajets sont quotidiens pour aller au travail par exemple? vous servez-vous de votre véhicule pour un usage professionnel?
  • Le nombre de personne assurées sur votre assurance auto et leur niveau de conduite
  • La date d’obtention de votre permis de conduire

Certains assureurs voudront aussi savoir si vous êtes financièrement stable, la question de votre profession pourra vous être demandée, pourra donc vous être demandé l’accès à votre dossier de crédit. 

Si vous souhaitez avoir une assurance tous risques, cela sera nécessairement plus cher que de prendre uniquement l’assurance auto responsabilité civile. Cela dépend des assureurs, mais à titre d’exemple, pour Desjardins assurance auto, cela se situe autour de 96,58 $.

Voici la différence de prix entre une assurance auto tous risques à Montréal et une assurance responsabilité civile avec une franchise de 500$. On peut dire qu’une assurance auto tous risques coute le double de la responsabilité civile à peu près. 

Responsabilité civileTous risquesPrix par mois
Aviva1mOui62,33 $
Aviva1m Non27,75 $
RSA1mOui98,58 $
RSA1mNon37,08 $
Echelon1mOui172,08 $
Echelon1mNon67.58 $ 
Prix assurance tous risques

Quelle est la différence avec l’assurance risque spécifié ? 

La différence avec l’assurance risque spécifié, c’est que pour l’assurance tous risques, vous êtes couvert pour tous les risques, que ce soit le vandalisme, les évènements hors de contrôle comme des catastrophes naturelles, aussi bien que des accidents de la route.

L’assurance risques spécifiés, est aussi intéressante, car vous choisissez exactement les situations pour lesquelles vous souhaitez être couvert. 

Le plus souvent, l’assurance risques spécifiés couvre pour: 

  • Les incendies
  • La foudre
  • Le vent, les tempêtes, les inondations
  • Le vol
  • Les manifestations 

Existe-il d’autres types d’assurance auto facultatives ?

Mis à part l’assurance tous risques, il existe trois autres assurances facultatives que nous avons déjà évoqué:

  • Assurance collision et versement
  • Assurance hors collision et versement
  • L’assurance risque spécifiés ou risques désignés

Si je loue un véhicule, dois-je prendre l’assurance tous risques? 

Il est très possible que la compagnie chez qui vous louez le véhicule vous impose de prendre une assurance tous risques, parfois l’assurance risques spécifiés peut suffire. 

Quand prendre une assurance auto tous risques ?

Il existe plusieurs cas de figures ou prendre l’assurance auto tous risques est une bonne idée:

  • Si votre véhicule est tout neuf. Il faut voir si cela vaut le coup de prendre l’assurance tous risque ou non. Si votre auto se fait vieille, et le montant de votre franchise est assez élevée, l’assurance tous risques n’a pas beaucoup de sens. En revanche, si vous avez une auto tout neuve, cela vaut la peine de prendre l’assurance tous risques, vous auriez peut être du mal à racheter une voiture si elle vous a été volée par exemple. 
  • Si tout simplement vous voulez avoir une certaine tranquillité d’esprit 
  • Tout simplement aussi pour avoir la meilleure protection possible et bénéficier des meilleures garanties, les formules tous risques couvrent de nombreuses situations, cela garantit quasiment tout le temps une indemnisation.

Ce tableau récapitule bien quand vous êtes couvert ou non, au cas ou il y aurait une collision : 

Tous risquesÊtes-vous responsable de l’accident?Couvert ? 
OuiOuiOui
OuiNonOui
Non (et pas d’assurance collision)OuiNon
Non (et pas d’assurance collision)NonOui
Récapitulatif de l’assurance auto tous risques

Quelle options ajouter à mon assurance tous risques ? 

Différents avenants peuvent être ajoutés à votre assurance auto tous risques, les voicis : 

  • Protection valeur à neuf: Utile si vous avez acheté un véhicule neuf.
  • Assurance de remplacement: Utile pour être indemnisé peu importe la dépréciation du véhicule.
  • Privation de jouissance de votre véhicule: Utile si vous ne pouvez vous servir de votre véhicule.
  • L’assurance routière: Utile en cas de panne ou casse de votre véhicule.

Que couvre la responsabilité civile que ne couvre pas l’assurance auto tous risques?

La responsabilité civile couvre les accidents de la route où le conducteur n’est pas en tort.

Voici un tableau qui récapitule ce qui est couvert dans chaque niveau de protection

Responsabilité civileCollision / VersementSans collision/ versementTous risques
Volnonnonouioui
Incendienonnonouioui
Accident de la route de la faute du conducteurnonouinonoui
Accident (le conducteur n’est pas en faute)ouinonnonnon
Renversement de la voiture nonouinonoui
Catastrophe naturellenonnonouioui
Récapitulatif des différentes assurances auto au Québec
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