Calcul de la prime d'assurance auto : comment ça marche ?

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Informations vérifiées par  Alexandre Desoutter

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Alexandre Desoutter mis à jour le 30 mai 2024

Au Québec, souscrire une assurance auto lorsque l'on est conducteur est une obligation légale. Le montant de cette prime d'assurance auto variera, lui, en fonction de nombreux facteurs, personnels à chacun.

Quels sont ces facteurs ? Comment comprendre le calcul de votre prime d'assurance auto ? Est-il possible d'en réduire le prix ?

On vous dit tout ! Avant de lire les détails ci-dessous, commencez dès maintenant à magasiner les trois meilleures offres du marché en utilisant notre comparateur d'achats :

Compagnie d'assurance
Note
Soumission
Note
4.9
Avec notre partenaire iA
Note
4.9
Avec notre partenaire YouSet
Note
4.8
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Calcul assurance auto : comment le montant de votre prime est-il déterminé ?

Les cotisations pour votre contrat d’assurance auto au Québec sont calculées en fonction d’une multitude de critères dont vous trouverez le détail ci-dessous :

  • Votre véhicule : plus il est puissant, plus votre prime sera élevée.
  • Votre zone géographique de circulation : que vous rouliez à Montréal ou à la campagne, le prix de votre assurance auto ne sera pas le même. Plus votre localité présente des risques (accident de la route, vol, dommages, etc.), plus vous payez.
  • L’usage fait de votre véhicule : trajet privé, trajet domicile-travail, trajets professionnels… Plus vous utilisez votre véhicule, plus votre assurance vous coûtera cher.
  • Votre mode de stationnement : box clos, parking collectif clos, voie publique, ou parking ouvert… Plus votre mode de stationnement est sécurisé, moins cela impacte négativement le tarif de votre prime auto.
  • Le kilométrage de votre véhicule : plus le kilométrage effectué dans l’année est faible, plus la prime est réduite.
  • Votre âge : les jeunes sont, d’après les statistiques, à l’origine de davantage d’accidents. L’assurance auto coûte donc plus cher pour eux.
  • L’ancienneté de votre permis : les conducteurs novices font l’objet d’une surprime.
  • La conduite occasionnelle ou exclusive : si vous choisissez la conduite exclusive du véhicule, vous aurez une prime plus basse.
  • Votre dossier de conduite : Si vous avez peu ou pas d’antécédents de conduite, votre prime baissera au fil des années !

Bon à savoir

Sachez qu'il est possible de moduler le calcul du prix de votre assurance auto en jouant sur les facteurs évoqués à l'instant.

Peut-on calculer le montant de l'assurance auto en ligne ?

Il est tout à fait possible d'obtenir un calcul d'assurance auto en ligne. Vous pouvez, par exemple, utiliser un comparateur d'assurance auto pour ce faire. Le comparateur d’assurance auto en ligne de Hellosafe.ca vous permet de comparer en l’espace de quelques secondes les meilleures assurances auto en ligne et vous donne accès à des soumissions d'assurance auto tarifées. Et, en jouant avec les critères que vous aurez renseignés, vous pourrez voir comment évolue le calcul de la prime d'assurance auto.

Ce comparateur d’assurance auto en ligne est donc un intermédiaire vous facilitant la prise de décision. Au lieu de faire une dizaine de soumissions d’assurance auto en ligne pour savoir quelle est la meilleure offre pour vous, vous aurez votre réponse en quelques clics.

Ainsi, n'hésitez pas à magasiner les offres gratuitement via notre comparateur :

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Le calcul de la prime d'assurance auto est-il différent pour un jeune conducteur ?

Pour les compagnies d’assurance auto, le jeune conducteur, du fait de son manque d’expérience au volant, présente un risque aggravé sur la route. En conséquence, le calcul assurance auto est en moyenne plus élevé pour le jeune conducteur que pour un "conducteur normal".

De plus, il n’existe pas de couverture automobile spécifiquement destinée aux jeunes conducteurs. Vous devez donc souscrire une assurance classique, avec garantie responsabilité civile, ou bien collision et versements, sans collision ni versement, ou tous risques qui aura été majorée pour compenser votre statut de conducteur « à risque », et ses garanties seront limitées. Mais vous pouvez aussi souscrire certaines garanties optionnelles afin de mieux vous couvrir et de contrôler votre budget.

Le calcul de l'assurance auto change t-il en fonction de l'assureur ?

Oui, le calcul de la prime d'assurance auto change selon les assureurs.

Même si la différence est souvent mineure, il faut savoir que le calcul de l'assurance auto peut varier d'un assureur à un autre. Voilà pourquoi il est très important de magasiner le plus de soumissions possible afin de trouver le calcul assurance auto le plus bas et qui correspond tout de même à vos critères.

Pour les mêmes protections, une assurance auto peut être plus chère chez un assureur qu'un autre.

Pour souscrire la meilleure offre au Québec, nous conseillons de magasiner des soumissions en ligne d'assurance auto via des comparateurs, les sites des assureurs ou des courtiers. Cela vous évitera de vous déplacer à chaque fois dans une agence pour obtenir une soumission différente et de perdre du temps.

Est-il intéressant de calculer l'assurance auto avec l'assurance habitation ?

En effet, il peut être très intéressant de calculer l'assurance auto en même temps que l'assurance habitation car cela peut vous faire obtenir de nombreux rabais. Certains assureurs vous permettent de souscrire l'assurance auto et habitation ensemble.

Combiner les deux assurances est souvent très avantageux :

  • La CAA propose un contrat assurance auto / habitation à prix compétitif.
  • IA assurance auto et habitation permet d’économiser en moyenne 510 dollars.
  • Desjardins propose une assurance auto - habitation groupée avec un rabais de 15 % sur la primes.

Envie de souscrire une assurance auto dont le rapport garanties / prix fait sens ? Dans ce cas, magasinez les offres pour accédez aux contrats les plus concurrentiels du marché :

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Quelle est la prime moyenne d'assurance auto au Québec ?

Source: Rapport statistique sur l'assurance automobile (Groupement des assureurs automobiles du Québec)

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Alexandre Desoutter Redactor in chief
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.

1 commentaires
Cedric T.
le

Bonjour
Merci de revenir vers moi pour la prime d'assurance pour une Mazda 3 GS Sedan 2.5 L 4cyL année 2020 12555 km au compteur .
Bien Cordialement ,

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Cédric,
Je vous invite à contacter l'assureur de votre choix afin de connaître les primes qu'ils proposent.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe