Calcul de la prime d'assurance auto : comment ça marche ?
Au Québec, souscrire une assurance auto lorsque l'on est conducteur est une obligation légale. Le montant de cette prime d'assurance auto variera, lui, en fonction de nombreux facteurs, personnels à chacun.
Quels sont ces facteurs ? Comment comprendre le calcul de votre prime d'assurance auto ? Est-il possible d'en réduire le prix ?
On vous dit tout ! Avant de lire les détails ci-dessous, commencez dès maintenant à magasiner les trois meilleures offres du marché en utilisant notre comparateur d'achats :
iA Groupe Financier propose une assurance auto complète avec une couverture de responsabilité civile allant jusqu’à 2 000 000 $, ce qui répond aux exigences légales et offre une bonne marge de protection en cas d’accident impliquant des tiers. L’option collision prévoit une franchise de 500 $, tandis que l’accident sans collision est couvert avec une franchise réduite à 250 $, ce qui est plutôt avantageux pour les petits sinistres. L’offre inclut également des services attractifs comme un remboursement accéléré après accident et un service de réclamation disponible 24/7, gages d’un bon accompagnement en cas de pépin. De plus, iA propose des réductions intéressantes, notamment jusqu’à 15 % pour les détenteurs de plusieurs véhicules assurés, ce qui en fait une option compétitive sur le plan tarifaire. Enfin, la promesse d’économies jusqu’à 565 $ sur les assurances auto et habitation combinées accentue l’attrait de cette offre pour les familles ou propriétaires.
Profil idéal : Cette assurance conviendra particulièrement aux conducteurs prudents qui recherchent un bon équilibre entre tarif et couverture, comme les familles avec plusieurs véhicules ou les propriétaires souhaitant regrouper habitation et auto. Elle s’adresse aussi bien aux salariés qu’aux travailleurs autonomes, tant qu’ils privilégient un service client réactif et une gestion simplifiée des sinistres.
- Couverture de responsabilité civile généreuse (jusqu’à 2 M$)
- Franchises raisonnables (500 $ pour collision, 250 $ pour non-collision)
- Rabais multi-véhicule jusqu’à 15 %
- Remboursement rapide après sinistre
- Service de réclamation disponible 24/7
- Réduction possible en combinant auto et habitation
- Peu d’infos sur les exclusions ou les options supplémentaires
- Les rabais et économies annoncés peuvent varier selon le profil
- L’offre peut ne pas convenir aux conducteurs à haut risque ou novices
YouSet se distingue par une formule d’assurance auto résolument compétitive et numérique, avec une couverture de responsabilité civile allant jusqu’à 2 000 000 $, conforme aux standards du marché. Les franchises pour collision et accident sans collision sont fixées à 500 $, ce qui reflète une certaine uniformité et facilite la lisibilité de l’offre. L’un des gros points forts de YouSet réside dans sa promesse de tarifs très économiques, grâce à un modèle de courtage automatisé qui compare les prix de plusieurs assureurs partenaires. Les utilisateurs bénéficient également de voitures de location incluses, un service rarement offert sans frais supplémentaires. La plateforme revendique la satisfaction de plus de 150 000 utilisateurs, ce qui témoigne d’une adoption massive. La souscription est simple, rapide, 100 % en ligne, avec une connexion immédiate aux offres disponibles. Enfin, des économies supplémentaires sont possibles en combinant les assurances auto et habitation.
Profil idéal : L’offre s’adresse aux personnes connectées, à l’aise avec la souscription numérique, comme les jeunes professionnels ou les familles recherchant des économies sans sacrifier la couverture. Elle est idéale pour les conducteurs qui veulent comparer rapidement plusieurs assureurs sans passer par un courtier traditionnel.
- Franchises uniformes et raisonnables (500 $)
- Location de véhicule incluse
- Plateforme intuitive avec souscription instantanée
- Comparaison automatisée de plusieurs assureurs
- Tarifs très compétitifs
- Économies possibles en combinant auto et habitation
- Très bon taux de satisfaction client
- Offre 100 % en ligne, ce qui peut rebuter les moins technophiles
- Moins de personnalisation possible que chez un courtier dédié
- Peu d’informations sur les exclusions ou limitations de garanties
Beneva propose une assurance auto solide et souple, avec une couverture de responsabilité civile pouvant atteindre 2 000 000 $, ce qui répond aux attentes minimales pour une protection efficace contre les dommages à autrui. La garantie collision couvre les dommages matériels, mais sans précision sur la franchise, ce qui laisse supposer une tarification modulable selon les profils. Cette assurance se démarque par plusieurs avantages concrets, comme une diminution de la franchise de 50 $ — probablement liée à un bon dossier ou à l’ancienneté — et l’assistance juridique gratuite, un service rare mais précieux en cas de litige. En complément, une assistance routière est offerte à seulement 3 $/mois, un coût très abordable pour les conducteurs qui veulent une tranquillité d’esprit supplémentaire. Enfin, un rabais est offert aux détenteurs de véhicules électriques ou hybrides, s’inscrivant dans une logique de soutien à la mobilité durable.
Profil idéal : L’assurance auto de Beneva s’adresse particulièrement aux conducteurs soucieux d’un bon rapport qualité-prix, qui veulent bénéficier de services d’accompagnement concrets (juridique, routier), ainsi qu’aux propriétaires de véhicules électriques ou hybrides souhaitant profiter de rabais. Elle convient aussi bien aux familles qu’aux professionnels à la recherche d’une couverture flexible avec de bons à-côtés.
- Assistance juridique gratuite incluse
- Franchise réduite de 50 $ selon conditions
- Rabais pour véhicules électriques ou hybrides
- Assistance routière économique (3 $/mois)
- Couvertures modulables selon les besoins
- Détail de la franchise collision non précisé
- Moins d’accent mis sur la gestion numérique ou la souscription rapide
- Peu d’infos sur les remises multi-polices ou les services post-sinistre
Calcul assurance auto : comment le montant de votre prime est-il déterminé ?
Les cotisations pour votre contrat d’assurance auto au Québec sont calculées en fonction d’une multitude de critères dont vous trouverez le détail ci-dessous :
- Votre véhicule : plus il est puissant, plus votre prime sera élevée.
- Votre zone géographique de circulation : que vous rouliez à Montréal ou à la campagne, le prix de votre assurance auto ne sera pas le même. Plus votre localité présente des risques (accident de la route, vol, dommages, etc.), plus vous payez.
- L’usage fait de votre véhicule : trajet privé, trajet domicile-travail, trajets professionnels… Plus vous utilisez votre véhicule, plus votre assurance vous coûtera cher.
- Votre mode de stationnement : box clos, parking collectif clos, voie publique, ou parking ouvert… Plus votre mode de stationnement est sécurisé, moins cela impacte négativement le tarif de votre prime auto.
- Le kilométrage de votre véhicule : plus le kilométrage effectué dans l’année est faible, plus la prime est réduite.
- Votre âge : les jeunes sont, d’après les statistiques, à l’origine de davantage d’accidents. L’assurance auto coûte donc plus cher pour eux.
- L’ancienneté de votre permis : les conducteurs novices font l’objet d’une surprime.
- La conduite occasionnelle ou exclusive : si vous choisissez la conduite exclusive du véhicule, vous aurez une prime plus basse.
- Votre dossier de conduite : Si vous avez peu ou pas d’antécédents de conduite, votre prime baissera au fil des années !
Bon à savoir
Sachez qu'il est possible de moduler le calcul du prix de votre assurance auto en jouant sur les facteurs évoqués à l'instant.
Peut-on calculer le montant de l'assurance auto en ligne ?
Il est tout à fait possible d'obtenir un calcul d'assurance auto en ligne. Vous pouvez, par exemple, utiliser un comparateur d'assurance auto pour ce faire. Le comparateur d’assurance auto en ligne de Hellosafe.ca vous permet de comparer en l’espace de quelques secondes les meilleures assurances auto en ligne et vous donne accès à des soumissions d'assurance auto tarifées. Et, en jouant avec les critères que vous aurez renseignés, vous pourrez voir comment évolue le calcul de la prime d'assurance auto.
Ce comparateur d’assurance auto en ligne est donc un intermédiaire vous facilitant la prise de décision. Au lieu de faire une dizaine de soumissions d’assurance auto en ligne pour savoir quelle est la meilleure offre pour vous, vous aurez votre réponse en quelques clics.
Ainsi, n'hésitez pas à magasiner les offres gratuitement via notre comparateur :
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Anonyme et gratuit
Le calcul de la prime d'assurance auto est-il différent pour un jeune conducteur ?
Pour les compagnies d’assurance auto, le jeune conducteur, du fait de son manque d’expérience au volant, présente un risque aggravé sur la route. En conséquence, le calcul assurance auto est en moyenne plus élevé pour le jeune conducteur que pour un "conducteur normal".
De plus, il n’existe pas de couverture automobile spécifiquement destinée aux jeunes conducteurs. Vous devez donc souscrire une assurance classique, avec garantie responsabilité civile, ou bien collision et versements, sans collision ni versement, ou tous risques qui aura été majorée pour compenser votre statut de conducteur « à risque », et ses garanties seront limitées. Mais vous pouvez aussi souscrire certaines garanties optionnelles afin de mieux vous couvrir et de contrôler votre budget.
Le calcul de l'assurance auto change t-il en fonction de l'assureur ?
Oui, le calcul de la prime d'assurance auto change selon les assureurs.
Même si la différence est souvent mineure, il faut savoir que le calcul de l'assurance auto peut varier d'un assureur à un autre. Voilà pourquoi il est très important de magasiner le plus de soumissions possible afin de trouver le calcul assurance auto le plus bas et qui correspond tout de même à vos critères.
Pour les mêmes protections, une assurance auto peut être plus chère chez un assureur qu'un autre.
Pour souscrire la meilleure offre au Québec, nous conseillons de magasiner des soumissions en ligne d'assurance auto via des comparateurs, les sites des assureurs ou des courtiers. Cela vous évitera de vous déplacer à chaque fois dans une agence pour obtenir une soumission différente et de perdre du temps.
Est-il intéressant de calculer l'assurance auto avec l'assurance habitation ?
En effet, il peut être très intéressant de calculer l'assurance auto en même temps que l'assurance habitation car cela peut vous faire obtenir de nombreux rabais. Certains assureurs vous permettent de souscrire l'assurance auto et habitation ensemble.
Combiner les deux assurances est souvent très avantageux :
- La CAA propose un contrat assurance auto / habitation à prix compétitif.
- IA assurance auto et habitation permet d’économiser en moyenne 510 dollars.
- Desjardins propose une assurance auto - habitation groupée avec un rabais de 15 % sur la primes.
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Quelle est la prime moyenne d'assurance auto au Québec ?
Source: Rapport statistique sur l'assurance automobile (Groupement des assureurs automobiles du Québec)
