Quel est le prix moyen de l'assurance auto au Québec ?
- Voitures de location incluses
- Plus de 150 000 utilisateurs satisfaits
- Connexion immédiate avec plusieurs assureurs
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- Plus de 150 000 utilisateurs satisfaits
- Connexion immédiate avec plusieurs assureurs
YouSet se distingue par une formule d’assurance auto résolument compétitive et numérique, avec une couverture de responsabilité civile allant jusqu’à 2 000 000 $, conforme aux standards du marché. Les franchises pour collision et accident sans collision sont fixées à 500 $, ce qui reflète une certaine uniformité et facilite la lisibilité de l’offre. L’un des gros points forts de YouSet réside dans sa promesse de tarifs très économiques, grâce à un modèle de courtage automatisé qui compare les prix de plusieurs assureurs partenaires. Les utilisateurs bénéficient également de voitures de location incluses, un service rarement offert sans frais supplémentaires. La plateforme revendique la satisfaction de plus de 150 000 utilisateurs, ce qui témoigne d’une adoption massive. La souscription est simple, rapide, 100 % en ligne, avec une connexion immédiate aux offres disponibles. Enfin, des économies supplémentaires sont possibles en combinant les assurances auto et habitation.
Profil idéal : L’offre s’adresse aux personnes connectées, à l’aise avec la souscription numérique, comme les jeunes professionnels ou les familles recherchant des économies sans sacrifier la couverture. Elle est idéale pour les conducteurs qui veulent comparer rapidement plusieurs assureurs sans passer par un courtier traditionnel.
- Franchises uniformes et raisonnables (500 $)
- Location de véhicule incluse
- Plateforme intuitive avec souscription instantanée
- Comparaison automatisée de plusieurs assureurs
- Tarifs très compétitifs
- Économies possibles en combinant auto et habitation
- Très bon taux de satisfaction client
- Offre 100 % en ligne, ce qui peut rebuter les moins technophiles
- Moins de personnalisation possible que chez un courtier dédié
- Peu d’informations sur les exclusions ou limitations de garanties
- Réduction jusqu'à 15 % sur le rabais multi-véhicule
- Remboursement post-accident ultra-rapide
- Service de réclamation 24/7
- Réduction jusqu'à 15 % sur le rabais multi-véhicule
- Remboursement post-accident ultra-rapide
- Service de réclamation 24/7
iA Groupe Financier propose une assurance auto complète avec une couverture de responsabilité civile allant jusqu’à 2 000 000 $, ce qui répond aux exigences légales et offre une bonne marge de protection en cas d’accident impliquant des tiers. L’option collision prévoit une franchise de 500 $, tandis que l’accident sans collision est couvert avec une franchise réduite à 250 $, ce qui est plutôt avantageux pour les petits sinistres. L’offre inclut également des services attractifs comme un remboursement accéléré après accident et un service de réclamation disponible 24/7, gages d’un bon accompagnement en cas de pépin. De plus, iA propose des réductions intéressantes, notamment jusqu’à 15 % pour les détenteurs de plusieurs véhicules assurés, ce qui en fait une option compétitive sur le plan tarifaire. Enfin, la promesse d’économies jusqu’à 565 $ sur les assurances auto et habitation combinées accentue l’attrait de cette offre pour les familles ou propriétaires.
Profil idéal : Cette assurance conviendra particulièrement aux conducteurs prudents qui recherchent un bon équilibre entre tarif et couverture, comme les familles avec plusieurs véhicules ou les propriétaires souhaitant regrouper habitation et auto. Elle s’adresse aussi bien aux salariés qu’aux travailleurs autonomes, tant qu’ils privilégient un service client réactif et une gestion simplifiée des sinistres.
- Couverture de responsabilité civile généreuse (jusqu’à 2 M$)
- Franchises raisonnables (500 $ pour collision, 250 $ pour non-collision)
- Rabais multi-véhicule jusqu’à 15 %
- Remboursement rapide après sinistre
- Service de réclamation disponible 24/7
- Réduction possible en combinant auto et habitation
- Peu d’infos sur les exclusions ou les options supplémentaires
- Les rabais et économies annoncés peuvent varier selon le profil
- L’offre peut ne pas convenir aux conducteurs à haut risque ou novices
- Votre franchise diminue de 50 $
- Assistance juridique gratuite
- Rabais sur votre assurance auto électrique ou hybride
- Votre franchise diminue de 50 $
- Assistance juridique gratuite
- Rabais sur votre assurance auto électrique ou hybride
Beneva propose une assurance auto solide et souple, avec une couverture de responsabilité civile pouvant atteindre 2 000 000 $, ce qui répond aux attentes minimales pour une protection efficace contre les dommages à autrui. La garantie collision couvre les dommages matériels, mais sans précision sur la franchise, ce qui laisse supposer une tarification modulable selon les profils. Cette assurance se démarque par plusieurs avantages concrets, comme une diminution de la franchise de 50 $ — probablement liée à un bon dossier ou à l’ancienneté — et l’assistance juridique gratuite, un service rare mais précieux en cas de litige. En complément, une assistance routière est offerte à seulement 3 $/mois, un coût très abordable pour les conducteurs qui veulent une tranquillité d’esprit supplémentaire. Enfin, un rabais est offert aux détenteurs de véhicules électriques ou hybrides, s’inscrivant dans une logique de soutien à la mobilité durable.
Profil idéal : L’assurance auto de Beneva s’adresse particulièrement aux conducteurs soucieux d’un bon rapport qualité-prix, qui veulent bénéficier de services d’accompagnement concrets (juridique, routier), ainsi qu’aux propriétaires de véhicules électriques ou hybrides souhaitant profiter de rabais. Elle convient aussi bien aux familles qu’aux professionnels à la recherche d’une couverture flexible avec de bons à-côtés.
- Assistance juridique gratuite incluse
- Franchise réduite de 50 $ selon conditions
- Rabais pour véhicules électriques ou hybrides
- Assistance routière économique (3 $/mois)
- Couvertures modulables selon les besoins
- Détail de la franchise collision non précisé
- Moins d’accent mis sur la gestion numérique ou la souscription rapide
- Peu d’infos sur les remises multi-polices ou les services post-sinistre
- Plus de 5 garanties supplémentaires
- Rabais de renouvellement disponibles
- Frais juridiques couverts
- Plus de 5 garanties supplémentaires
- Rabais de renouvellement disponibles
- Frais juridiques couverts
Economical Insurance propose une assurance auto classique mais robuste, avec une couverture de responsabilité civile allant jusqu’à 2 000 000 $, en ligne avec les standards québécois. Les franchises pour collision et accident sans collision sont toutes deux fixées à 500 $, ce qui simplifie la compréhension des coûts à la charge de l’assuré en cas de sinistre. L’un des atouts majeurs de cette assurance réside dans la possibilité de souscrire à plus de cinq garanties supplémentaires, ce qui permet d’adapter la couverture à ses besoins spécifiques — un vrai plus pour ceux qui recherchent une solution personnalisable. L’offre inclut aussi des frais juridiques couverts, ainsi que des rabais à la fidélité lors du renouvellement, ce qui valorise la stabilité du client sur le long terme. Bien que peu orientée vers une gestion 100 % numérique, elle reste une valeur sûre pour ceux qui privilégient la profondeur de couverture et la continuité de service.
Profil idéal : Cette assurance est particulièrement adaptée aux conducteurs expérimentés ou aux familles qui souhaitent une couverture personnalisable et qui restent fidèles à leur assureur pour bénéficier de rabais à long terme. Elle conviendra aussi à ceux qui attachent de l’importance à la protection juridique dans leur contrat d’assurance auto.
- Franchises claires et uniformes (500 $ pour toutes les protections)
- Accès à plus de 5 garanties optionnelles
- Frais juridiques inclus
- Rabais à la fidélité disponibles au renouvellement
- Couverture solide et adaptable
- Peu d’indications sur les services numériques ou la souscription en ligne
- Aucun détail sur l’assistance routière ou les véhicules de remplacement
- Moins d’attraits pour les jeunes conducteurs ou les profils mobiles
- Obtenez une prime d'assurance auto personnalisée avec my Drive™
- Pas d'augmentation de prime
- 2 000 partenariats avec des courtiers à travers le Canada
- Obtenez une prime d'assurance auto personnalisée avec my Drive™
- Pas d'augmentation de prime
- 2 000 partenariats avec des courtiers à travers le Canada
Intact Assurance propose une formule solide et éprouvée, avec une responsabilité civile jusqu’à 2 000 000 $ — un standard sécurisant pour les conducteurs québécois. Les franchises sont fixes à 500 $ pour les protections collision et accident sans collision, ce qui simplifie la gestion des réclamations en cas de sinistre. Ce qui distingue surtout Intact, c’est l’accès à une prime personnalisée via le programme my Drive™, qui adapte la tarification à la conduite réelle de l’assuré — une bonne option pour les conducteurs prudents. Autre avantage notable : l’engagement à ne pas augmenter la prime à la suite d’un premier accident, ce qui peut représenter une économie substantielle à long terme. Intact s’appuie également sur un large réseau de plus de 2 000 courtiers partenaires à travers le Canada, permettant un accompagnement de proximité pour les assurés.
Profil idéal : Intact Assurance est idéale pour les conducteurs responsables, ouverts aux outils télématiques comme my Drive™ pour ajuster leur prime, et qui souhaitent bénéficier d’un suivi humain via un courtier local. Cette offre conviendra autant aux jeunes professionnels qu’aux familles à la recherche de stabilité tarifaire.
- Prime ajustée selon le comportement de conduite (my Drive™)
- Aucune hausse de prime après un premier accident
- Franchises fixes de 500 $
- Large réseau de courtiers pour un accompagnement personnalisé
- Rabais possible jusqu’à 15 % en combinant les assurances
- Dépendance à l’application my Drive™ pour obtenir les meilleurs tarifs
- Pas d’indications sur des services comme l’assistance routière ou la voiture de remplacement
- Offre potentiellement moins attractive pour les conducteurs occasionnels ou moins technophiles
L'assurance auto est obligatoire au Québec. Ainsi, si vous conduisez sur les routes québecoises, vous êtes dans l'obligation de souscrire cette assurance. Mais quel est son coût approximatif ? Comment trouver l'assurance auto au meilleur prix et comment payer moins cher quand on est jeune conducteur ? Nos conseils !
Sommaire
Le prix de l’assurance auto varie-t-il selon le modèle de voiture ?
Absolument. Plus vous conduisez un modèle de voiture couteux / puissant / rare, plus votre prime d'assurance auto sera élevée. Mais ce facteur n'est pas le seul à influencer le prix de l'assurance auto. Ce dernier dépend en effet deux nombreux critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- la date d'obtention de votre permis de conduire ;
- l'usage que vous faites de votre véhicule ;
- votre zone de stationnement, etc.
Pour trouver une assurance auto à un prix abordable malgré d'éventuels facteurs de risque de votre part, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne afin d'identifier rapidement et simplement les contrats les plus concurrentiels pour un même niveau de garanties.
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Anonyme et gratuit
Quel est le prix approximatif de l’assurance auto au Québec ?
Voici la différence de prix entre une assurance auto tous risques à Montréal et une assurance responsabilité civile avec une franchise de 500 $, cela donnera une idée du prix moyen de l'assurance auto dans la région de Montréal :
| Assureurs | Responsabilité civile | Tous risques | Prix par mois |
|---|---|---|---|
| RSA | 1 million de dollars | 98,58 $ | |
| RSA | 1 million de dollars | 37,08 $ | |
| Echelon | 1 million de dollars | 172,08 $ | |
| Echelon | 1 million de dollars | 67,58 $ |
Comme vous pouvez le voir, d'un assureur à l'autre, l'assurance auto tous risques est en moyenne 2 à 3 fois plus chère qu'une assurance auto de base avec simplement la garantie auto responsabilité civile. Et cette prime d'assurance auto augmente avec le temps, comme l'illustre le graphique suivant :
7 conseils pour obtenir le meilleur prix d’assurance auto
Voici nos 7 conseils pour vous aider à réduire le prix moyen de votre prime d'assurance auto :
- Conseil n°1 : ne souscrire que des garanties utiles.
Ne prendre que les couvertures additionnelles nécessaires. Par exemple, si votre véhicule est assez vieux, prendre la garantie sans collision et ni versement n’est peut-être pas optimal. Identifiez bien les critères importants que vous voulez retrouver absolument dans votre assurance auto : cela vous permettra d’avoir en tête ce que vous recherchez exactement.
- Conseil n°2 : être un conducteur exemplaire.
Il est essentiel de garder un bon dossier de conduite. Généralement, des rapports d’infraction au Code de la sécurité routière et des points d’inaptitude accumulés se traduisent par une prime d’assurance plus élevée. Alors, soyez prudent lors de votre conduite.
- Conseil n°3 : équiper sa voiture contre le vol.
Anti-démarreur, système d’alarme, système de repérage ou autres, vous avez le choix pour le dispositif à installer. Peu importe l’âge de votre véhicule, vous bénéficierez d’un rabais avec un tel dispositif ! Toutefois, renseignez-vous auprès de votre assureur pour savoir quels dispositifs sont acceptés par la compagnie.
- Conseil n°4 : augmenter sa franchise d'assurance auto.
Augmenter votre franchise vous permettra de réduire vos primes d’assurance. Toutefois, gardez en tête que vous devrez payer le montant de cette franchise en cas de problème. Votre compagnie d’assurance, elle, déboursera la différence. Alors, respectez votre limite de paiement si vous choisissez d’augmenter votre franchise !
- Conseil n°5 : choisir l'assurance auto "au kilomètre".
Votre cotisation peut être réduite si vous vous engagez à ne pas dépasser un certain kilométrage au cours d’une année d’assurance (forfait 8 000 km ou 10 000 km par exemple).
- Conseil n°6 : choisir l'option télématique.
Le télématique (payez selon votre conduite) est encore peu présent sur le marché québécois. Le principe est simple : un boîtier relié à un GPS est posé dans votre véhicule et enregistre les informations sur le parcours, la vitesse, les heures de conduite… Autant de données qui serviront à calculer votre prime d'assurance.
- Conseil n°7 : surveiller les promotions sur les tarifs d'assurance auto.
Certains assureurs offrent des promotions en fonction de l’emploi que vous occupez. Ou alors, l’école que vous avez fréquentée a peut-être une entente avec une compagnie d’assurance qui vous permettra d’obtenir un rabais. Vérifiez aussi auprès des clubs et associations personnelles et professionnelles dont vous faites partie. Un agent ou un courtier d’assurance pourrait même vous aider à dénicher ces prix avantageux pour vous.
- Conseil n°8 : demander plusieurs soumissions d'assurance auto.
Pour trouver l'assurance auto au meilleur prix, il vous faudra comparer le plus d'offres possible afin d'être sûr de trouver le meilleur prix en fonction de vos critères de sélection. Notre comparateur d'assurances auto (à retrouver en haut de cette page), vous permettra de magasiner un grand nombre de soumissions afin de trouver celle qui vous correspond le mieux au meilleur prix.
Comment réduire le prix de l’assurance auto jeune conducteur au Québec ?
Pour les assureurs auto, le jeune conducteur présente un risque aggravé sur la route, du fait de son manque d’expérience au volant. En conséquence, leur contrat auto est en moyenne plus cher que celui des conducteurs “normaux”. Il n’existe toutefois pas de couverture automobile spécifiquement destinée aux jeunes conducteurs.
Bon à savoir
Sachez toutefois que certains assureurs réduisent la prime après 1 an sans sinistre, la diminuent ou la suppriment en cas de conduite accompagnée ou si vos enfants (voire vos petits-enfants) s’assurent auprès de la même compagnie que vous.
Pour trouver le meilleur prix d'une assurance auto jeune conducteur en ligne vous pouvez :
- Vous rendre sur les sites internet des différents assureurs afin de voir s'ils proposent une assurance auto jeune conducteur en ligne et obtenir des soumissions, puis les comparer entre elles.
- Vous rendre sur le site internet d’un courtier et demander d’obtenir des soumissions d’assurance auto pour jeune conducteur en ligne.
- Vous servir d’un comparateur d’assurance auto en ligne, moyen le plus rapide d’obtenir plusieurs soumissions en quelques clics, comme celui proposé par Hellosafe.ca (qui prend en compte les profils jeune conducteur pour leur proposer des soumissions adaptées).
Quel est le prix d’une assurance auto habitation ?
Prendre une assurance habitation et une assurance auto chez le même assureur vous fera économiser sur votre assurance auto grâce aux rabais prévus par les assureurs. Certains assureurs vous permettent de faire des soumissions groupées auto et habitation en ligne.
Combiner les deux assurances est souvent très avantageux et permet d’obtenir de nombreux rabais :
- IA assurance auto et habitation permet d’économiser 510 dollars en moyenne en combinant assurance auto et assurance habitation.
- Idem pour la CAA.
- L'assureur Desjardins propose de regrouper vos assurances auto et habitation en un seul contrat en proposant un rabais de 15 % sur l’ensemble de vos primes.
Comment calculer le prix de l’assurance auto ?
Le calcul de vos cotisations d'assurance auto dépend, comme nous vous le disions précédemment, de nombreux critères. Les voici :
- Votre véhicule : plus il est puissant, plus votre prime sera élevée.
- Votre zone de circulation : que vous rouliez à Montréal ou à la campagne, le prix de votre assurance auto ne sera pas le même. Plus votre localité présente des risques (accident de la route, vol, dommages, etc.), plus vous payez.
- L’usage fait de votre véhicule : trajet privé, trajet domicile-travail, trajets professionnels… Plus vous utilisez votre véhicule, plus votre assurance vous coûtera cher.
- Votre mode de stationnement : box clos, parking collectif clos, voie publique, ou parking ouvert… Si votre mode de stationnement est sécurisé, cela impactera positivement le tarif de votre prime auto.
- Le kilométrage de votre véhicule : plus le kilométrage effectué dans l’année est faible plus la prime sera réduite.
- Votre âge : les jeunes sont à l’origine de davantage d’accidents. L’assurance auto coûte donc plus cher pour eux.
- L’ancienneté de votre permis : les conducteurs novices font l’objet d’une surprime.
- La conduite occasionnelle ou exclusive : si vous choisissez la conduite exclusive du véhicule, vous aurez une prime plus basse.
- Votre dossier de conduite : Si vous avez peu ou pas d'antécédents de conduite, votre prime baissera au fil des années !
Mauvais dossier de conduite : quelle prime d'assurance auto ?
Votre assureur peut avoir accès à votre dossier de conduite. Il vérifiera si vous êtes un risque à assurer. Avoir un mauvais dossier de conduite fera donc augmenter considérablement vos primes d’assurance auto (l'assureur pourra même refuser de vous assurer).
Voici quelques refus fréquents de la part des assurances autos au Québec :
- Conduite en état d’ébriété.
- Consommation de drogues.
- Trop d’infractions ces derniers temps.
- Vous ne payez pas vos primes, vous êtes considéré comme “un mauvais payeur”.
- Vous avez été reconnu coupable d’un accident.
Bon à savoir
Certains assureurs spécialisés acceptent de couvrir les personnes avec un mauvais dossier de conduite. Attendez-vous toutefois à payer en moyenne 50 dollars par mois.