Consolidation de dettes avec Desjardins : taux d’intérêt, prêt, fonctionnement

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-30

Dans la vie, une mauvaise gestion financière peut entrainer de nombreuses dettes et crédits difficiles à gérer. Dans ce type de situation, la consolidation de dettes représente une bonne solution.

Au Québec, plusieurs institutions offre le service de consolidation de dettes. Qu’en est-il de la consolidation de dettes chez Desjardins ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur la consolidation de dettes Desjardins : taux, fonctionnement, calcul, et plus encore.

Quel est le taux d’intérêt de consolidation de dettes chez Desjardins ? 

Le taux d’intérêt de consolidation de dettes chez Desjardins va dépendre avant toute choses du mode de financement que vous avez choisi entre ceux proposés (voir section plus haut). Par exemple, pour le prêt personnel, le taux d’intérêt peut être variable ou fixe et va s’établir en fonction du montant, du terme du prêt consenti et vos habitudes de crédit.

Pour la marge de crédit hypothécaire, comme le montant dépasse 25 000 $, pour connaitre le taux d’intérêt de la consolidation de dettes il faudra prendre un rendez vous avec votre conseiller.

En ce qui concerne la marge de crédit personnelle, le taux d’intérêt est variable et dépend :

  • Du taux préférentiel
  • Du montant autorisé
  • De la situation financière
  • Des garanties.

Prenons cet exemple du taux d’intérêt d’une consolidation de dettes sous forme de marge crédit personnelle :

Montant de la marge de crédit personnelleTaux d’intérêt de la marge de crédit personnelle
500 $ à 4 999 $8,95 %
5 000 $ à 25 000 $8,45 %
Exemple de taux d’intérêt de la marge de crédit personnelle Desjardins

Au-delà de 25 000 $ de consolidation de dettes avec Desjardins, il faudra prendre un rendez vous avec votre conseiller pour déterminer le meilleur taux d’intérêt pour votre consolidation de dettes.

En quoi consiste la consolidation de dettes chez Desjardins ?

La consolidation de dettes, par exemple chez Desjardins, désigne la souscription à un prêt auprès d’une institution financière qui vous permet de rembourser vos emprunts auprès de vos différents créanciers. 

La consolidation de dettes vous permet ainsi de rembourser tous vos prêts en un seul paiement mensuel : prêt auto, cartes de crédit, marges de crédit… Grâce à la consolidation de dettes, vous pouvez réduire vos mensualités et vos taux d’intérêt le cas échéant. Vous n’aurez plus qu’un seul créancier – votre institution financière – et vos autres créanciers vous laisseront respirer. La gestion de vos finances s’en trouvera grandement facilitée et vous permettra d’éviter le surendettement, voire la faillite.

Vous souhaitez en savoir plus sur la consolidation de dettes au Québec ? Lisez notre guide dédié.

Quels sont les types de consolidations de dettes proposées par Desjardins ?

Les solutions de consolidation de dettes chez Desjardins se déclinent sous plusieurs formes :

  • Le prêt personnel pour consolidation de dette de Desjardins
  • La marge de crédit personnelle pour consolidation de dettes de Desjardins
  • La marge de crédit hypothécaire / Marge Atout de Desjardins pour consolidation de dettes.

Voici ci-dessous résumés les caractéristiques de ces solutions de consolidation de dettes proposées chez Desjardins :

Options de consolidations de dettes chez Desjardins Détails
Le prêt personnel pour consolidation de dette Desjardins
  • Taux d’intérêt fixe ou variable : basé sur le montant, le terme du prêt consenti et vos habitudes de crédit
  • Montant alloué : selon vos besoins et votre capacité financière
  • Remboursement flexible
  • Assurance prêt disponible
La marge de crédit personnelle pour consolidation de dettes Desjardins
  • Aucuns frais de gestion
  • Montant alloué : basé sur vos besoins et votre situation financière
  • Taux d’intérêt : seulement sur le montant utilisé
  • Remboursement flexible
  • Accès rapide aux fonds
La marge de crédit hypothécaire / Marge Atout Desjardins pour consolidation de dettes.
  • Remboursement flexible
  • Accès facile aux fonds
  • Utilisation à votre convenance
  • Taux d’intérêt avantageux (variable et inférieur à celui d’une marge de crédit personnelle)
Les types de consolidation de dettes proposées par Desjardins

Vous souhaitez comparer l’offre de consolidation de dettes de Desjardins avec celles d’autres banques ? Visitez notre page dédiée à la comparaison des meilleures offres de consolidation de dettes au Québec et obtenez les meilleures soumissions avec nos partenaires experts :

Obtenir les meilleures soumissions en matière de consolidation de dettes au Québec

J’obtiens des soumissions

Quelles sont les étapes pour procéder à une consolidation de dettes chez Desjardins ?

Desjardins propose une liste d’étape dans le but de bien gérer votre consolidation de dettes. En effet, lorsque vous vous retrouvez dans une situation financière délicate, le principal est de ne pas se laisser abattre et d’avoir les bons réflexes pour repartir. Justement, les solutions de consolidation de dettes de Desjardins sont faites pour cela.

Voici quelques étapes pour s’organiser et gérer une consolidation et dettes chez Desjardins :

Étapes pour gérer la consolidation de dettes pour DesjardinsDétails
Étape 1 : Savoir regarder la réalité
  • Ne faites plus l’autruche et prenez conscience que vous êtes en situation de détresse financière
  • Assumez et prenez conscience de votre surendettement
Étape 2 : Cherchez et demandez de l’aide
  • Tournez vous rapidement vers un spécialiste !
  • Un expert vous dira clairement la gravité ou non de votre situation et surtout comment procéder alors pour s’en sortir
Étape 3 : Demandez un prêt pour consolidation de dettes
  • Remboursement à un seul endroit et à un seul créancier
  • Paiement moindre que la somme de vos versements actuels
  • Économies grandement appréciables en frais d’intérêts
Étape 4 : Communication et ententes avec les créanciers
  • Prenez les devants et contactez vos créanciers pour établir la situation
  • Rassurez les en montrant que vous trouvez toute les solutions pour vous en sortir
  • Négociez et trouvez des ententes
Étapes 5 : Minimum d’outils de crédit à votre disposition
  • Gardez au maximum conservez que 2 cartes de crédit
  • Limitez votre capacité = résistez aux tentations = évitez le surendettement.
Étapes pour gérer la consolidation de dettes pour Desjardins

Comment faire une demande de consolidation de dettes chez Desjardins ?

Pour faire une demande de consolidation de dettes chez Desjardins vous devez monter un dossier. Après avoir rempli votre demande, votre conseiller en consolidation de dettes de Desjardins examinera votre situation financière. 

Les principaux éléments de votre dossier de consolidation de dettes qui seront examinés par Desjardins sont :

  • Votre situation professionnelle
  • Vos revenus
  • Votre cote de crédit.

Sachez que plus votre cote de crédit est élevé, plus vous augmentez vos chances de voir votre dossier de consolidation de dettes accepté par Desjardins. En cas de mauvaise cote de crédit, la consolidation de dette sera plus difficile à obtenir, bien qu’il existe d’autres solutions, comme nous l’avons expliqué plus haut.

Vous souhaitez savoir comment remonter votre cote de crédit ? Lisez notre guide dédié.

Une fois que Desjardins aura étudier votre dossier de consolidation de dettes, il peut ou l’accepter ou le refuser. En cas d’acceptation, vous pourrez choisir entre les différentes solutions de financement en fonction de votre situation : prêt, marge de crédit ou marge de crédit hypothécaire.

En cas de refus, vous pourrez présenter votre demande à une autre institution financière. Vous devez cependant savoir qu’à chaque refus, votre dossier est fiché dans les différentes institutions financières. Par ailleurs, au bout de trois échecs, il devient de plus en plus difficile d’obtenir une consolidation de dette.

Calcul de consolidation de dettes avec Desjardins : comment faire ?

Pour calculer une consolidation de dettes Desjardins, il faut calculer la prime que vous allez avoir à rembourser mensuellement. Le calcul de mensualité de votre consolidation de dettes chez Desjardins va donc dépendre de plusieurs critères précis :

  • Le montant de l’emprunt au titre de la consolidation de dettes
  • La fréquence des versements
  • Le taux d’intérêt appliqué à la consolidation de dettes
  • La période d’amortissement.

Si le calcul de votre mensualité de consolidation de dettes chez Desjardins ne vous convient pas, nous vous proposons d’obtenir facilement des soumissions de prêt de consolidation de dettes, parmi les meilleures offres du Québec :

Obtenir les meilleures soumissions en matière de consolidation de dettes au Québec

J’obtiens des soumissions
Il est nécessaire de remplir ce champ
Votre nom est requis