Calcul de l'inflation au Canada

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Le taux d'inflation est un pourcentage qui mesure l'augmentation ou la baisse générale des prix dans une économie sur une période déterminée. Mais le taux d'inflation est bien plus qu'un simple indicateur économique : c'est un phénomène qui affecte notre vie quotidienne et notre pouvoir d'achat. Connaître les taux d'inflation permet de mieux planifier financièrement son avenir et éviter les mauvaises surprises.

Alors comment calculer le taux d'inflation ? Quel est l'impact de l'inflation sur les taux d'intérêt ? Sur les salaires ? Sur les loyers ?

On vous dit tout dans cet article !

Comment calculer le taux d'inflation au Canada ?

Le taux d'inflation au Canada est calculé par Statistique Canada en utilisant l'Indice des prix à la consommation (IPC). L'IPC est l'outil de mesure officiel de l'inflation : il mesure la variation des prix des biens et services consommés par les ménages canadiens sur une période donnée. Ce panier est actualisé périodiquement pour tenir compte des changements dans les habitudes de consommation.

Voici les étapes à suivre pour calculer l'inflation au Canada :

  • Déterminer la période de temps à mesurer : le taux d'inflation mesure une variation sur une période de temps donnée, telle qu'un mois, un trimestre ou une année.
  • Choisir un panier représentatif de biens et services : Statistique Canada utilise un panier représentatif de biens et services consommés par les ménages canadiens, y compris les produits alimentaires, les produits de base, les services de santé, les services de transport, etc.
  • Déterminer les prix actuels et les prix antérieurs : les prix actuels des biens et services dans le panier sont comparés aux prix antérieurs pour déterminer la variation des prix.
  • Calculer le taux d'inflation : Le taux d'inflation est calculé en utilisant la formule suivante :

(IPC actuel - IPC précédent) / IPC précédent * 100.

  • Interpréter les résultats : si le taux d'inflation est positif, cela signifie que les prix des biens et services consommés par les ménages ont augmenté et que l'inflation est en hausse. Si le taux d'inflation est négatif, cela signifie que les prix des biens et services consommés par les ménages ont diminué et que l'inflation est en baisse.

Bon à savoir

Le taux d'inflation publié par Statistique Canada est une moyenne pour l'ensemble du Canada et peut varier en fonction de la région, du type de produit ou du type de service consommé.

Le panier de référence utilisé pour le calcul de l'IPC est actualisé régulièrement par les statisticiens de Statistique Canada, pour s'assurer qu'il reflète les changements dans les habitudes de consommation des ménages canadiens. Cependant, il se peut que le taux d'inflation officiel ne reflète pas votre expérience de l'inflation. C'est normal : l'IPC est calculé à partir d'une moyenne pondérée des dépenses de la population, en ciblant un panier de consommation représentatif de la population canadienne. Chaque ménage a un mode de vie et de consommation différent : le taux d'inflation ne touche pas les foyers de la même façon.

Exemple

Le carburant représente environ 4,5 % des dépenses globales des ménages canadiens en moyenne, et donc 4,5 % du panier représentatif utilisé par Statistique Canada. Si vous ne conduisez pas, alors cette catégorie sera exclue de votre panier de consommation.

Le taux d'inflation ne correspond donc pas forcément à votre situation personnelle : vous pouvez alors calculer votre taux d'inflation personnel pour comprendre dans quelle mesure l'inflation impacte vos consommations. Le taux d'inflation personnel prend en compte les dépenses personnelles d'un individu en particulier, telles que les coûts de la nourriture, des soins de santé, de l'habitation, des vêtements, etc.

Avis d’expert

Statistique Canada met à disposition un Calculateur de taux d’inflation personnel qui tient compte de vos habitudes de dépenses, et fournit une mesure de l’inflation qui vous est propre. Vous devez pour le remplir avoir une idée précise du montant que vous déboursez dans chaque poste de dépense.

Quelle est la formule du calcul de l'inflation au Canada ?

La formule pour calculer le taux d'inflation est la suivante :

Taux d'inflation = (Prix de l'année courante - Prix de l'année précédente) / Prix de l'année précédente x 100

Ou :

  • Prix de l'année courante est le prix d'un bien ou d'un service à un moment donné.
  • Prix de l'année précédente est le prix du même bien ou service à la même période de l'année précédente.

Cette formule mesure la variation du coût d'un bien ou d'un service entre deux périodes. Le résultat est exprimé en pourcentage et permet de mesurer l'évolution du coût de la vie pour les ménages canadiens.

Exemple

Supposons que le prix d'un panier de biens et de services était de 100 $ en 2020 et qu'il est de 105 $ en 2021. Le taux d'inflation serait alors calculé comme suit : Taux d'inflation = (105 $ - 100 $) / 100 $ x 100 = 5 %

Cela signifie que le coût du panier de biens et de services a augmenté de 5 % entre 2020 et 2021.

Comment calculer le taux d'intérêt après inflation ?

Le taux d'intérêt est le coût ou le bénéfice d'emprunter ou d'épargner de l'argent. Le taux d'intérêt et l'inflation sont étroitement liés, car le taux d'intérêt influence l'inflation et vice versa :

  • Si les taux d'intérêt sont élevés, cela peut dissuader les consommateurs et les entreprises d'emprunter, ce qui peut entraîner une réduction de la demande de biens et de services et donc une réduction de l'inflation.
  • À l'inverse, si les taux d'intérêt sont faibles, cela peut encourager les consommateurs et les entreprises à emprunter davantage, ce qui peut stimuler la demande de biens et de services et donc augmenter l'inflation.

Il existe plusieurs méthodes pour calculer le taux d'intérêt en fonction du taux d'inflation, mais l'une des plus courantes est la suivante:

  1. Déterminer le taux d'inflation, c'est-à-dire le taux de variation annuelle des prix d'un panier représentatif de biens et de services
  2. Déterminer le taux d'intérêt nominal : il s'agit du taux d'intérêt qui est annoncé sans tenir compte de l'inflation.
  3. Calculer le taux réel d'intérêt : pour calculer le taux réel d'intérêt, il faut soustraire le taux d'inflation au taux nominal d'intérêt. Ce taux donne une idée de la réelle performance d'un investissement en termes réels, c'est-à-dire en prenant en compte l'effet de l'inflation.

Le taux réel d'intérêt est un indicateur important pour les investisseurs, car il permet de savoir si un investissement sera rémunérateur ou non en termes réels, c'est-à-dire en prenant en compte l'impact de l'inflation.

Exemple

Prenons l'exemple de Sophie, qui investit 100 $ dans un fonds d'investissement qui lui promet un rendement de 4 % dans un an : avec un taux de rendement de 4 % , au bout d’1 an, Sophie récupère le capital initial plus les intérêts. C’est-à-dire 100 $ + 4 $ = 104 $

  • Cas n°1 : l'inflation est nulle (0 %)

Le taux d’intérêt nominal est égal au taux d’intérêt réel, soit 4 %.

Il n'y a pas d'impact de l'inflation : Sophie a gagné 4 $, elle dispose donc de 104 $.

  • Cas n°2 : l'inflation est de 2 %

Taux d’intérêt réel = Taux d’intérêt nominal (4 %) – Taux d’inflation (2 %) = 2 %

Le rendement réel est de 2 % : en réalité, Sophie n'a gagné que 2 $ de pouvoir d'achat.

  • Cas n°3 : l'inflation est de 5 %

Taux d’intérêt réel = Taux d’intérêt nominal (4 %) – Taux d’inflation (5 %) = -1 %

Puisque ce que Sophie pouvait acheter à 100 $, elle le paie désormais 105 $, en plaçant son argent et récupérant 104 $, c’est comme si elle avait perdu 1$ en termes de pouvoir d'achat. Ainsi, lorsque le taux d'inflation est supérieur au taux de rendement des placements, la valeur de ces placements diminue et le pouvoir d'achat est réduit. À l'inverse, l'inflation peut être considérée comme avantageuse pour les emprunteurs car elle réduit le taux d'intérêt réel.

Quel est l'impact de l'inflation sur le salaire ?

L'inflation peut avoir un impact sur le salaire et le pouvoir d'achat de plusieurs façons :

  • Augmentation des prix des biens et services : lorsque les prix augmentent, le pouvoir d'achat diminue, car vous avez besoin de plus d'argent pour acheter les mêmes biens et services.
  • Réduction du pouvoir d'achat en dépensant plus pour les mêmes biens et services : si le salaire ne suit pas la hausse des prix, le pouvoir d'achat diminue.
  • Réduction du pouvoir d'achat en termes réels si les augmentations de prix dépassent les augmentations de salaires ou d'autres sources de revenus : Si les prix augmentent plus vite que les salaires, le pouvoir d'achat réel diminue.
  • Influence sur les taux d'intérêt : si le taux d'inflation est élevé, les banques peuvent augmenter les taux d'intérêt pour protéger leur propre pouvoir d'achat. Cela peut rendre les emprunts plus coûteux, ce qui peut à son tour réduire le pouvoir d'achat.

En général, l'inflation peut rendre plus difficile de maintenir le niveau de vie, car les coûts de la vie augmentent plus vite que les salaires ou les économies. Il est donc important de prendre en compte l'inflation dans votre planification financière et d'essayer de maximiser votre salaire et votre pouvoir d'achat en anticipant les impacts de l'inflation.

Pour calculer un salaire réel en prenant en compte l'inflation, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Salaire réel = Salaire nominal / (1 + taux d'inflation)

Ou le salaire nominal est le montant du salaire sans ajustement pour l'inflation, et le taux d'inflation est le pourcentage d'augmentation du coût de la vie durant la même période.

Exemple

Si votre salaire nominal est de 50 000 $ et que le taux d'inflation est de 2 %, votre salaire réel serait de 49 000 $ (50 000 dollars / (1 + 2 %)).

Inflation au Canada : quel impact sur le loyer ?

L'inflation peut affecter le montant des loyers de différentes manières :

  • Si la demande pour les logements est forte et que l'offre est limitée, les propriétaires peuvent également choisir d'augmenter les loyers en raison de la hausse des prix sur le marché immobilier.
  • Si les coûts de construction, les matériaux et les salaires des employés augmentent en raison de l'inflation, les propriétaires peuvent choisir d'augmenter les loyers pour compenser ces coûts supplémentaires.

Lors du renouvellement du bail, le propriétaire est en droit de proposer une hausse du loyer. Mais comment évaluer le pourcentage d'augmentation ? Chaque année, le Tribunal Administratif du Logement (TAL) propose un outil aux propriétaires pour leur permettre de calculer la hausse des loyers à répercuter au locataire. Pour remplir ce formulaire, le propriétaire doit indiquer certaines données relatives à son immeuble : dépenses de l’immeuble, frais d’entretien, frais de gestion, dépenses d’immobilisation. Le TAL propose ensuite un pourcentage d'augmentation indicatif.

Exemple

En 2022, le TAL proposait une hausse moyenne de 1,28 % pour un logement non chauffé et de 1,34 % pour un logement chauffé à l’électricité.

S'il souhaite augmenter le loyer, le propriétaire remet un avis au locataire qui précise le pourcentage d'augmentation demandé. Le locataire a alors le choix d'accepter ou de refuser cette augmentation dans le délai d'un mois suivant la réception de la notification du propriétaire. Cependant, si le locataire considère que l'augmentation est abusive, il est en droit de la refuser. Si aucun accord n'est trouvé, le propriétaire aura alors un délai d'un mois pour ouvrir un dossier de fixation du loyer auprès du Tribunal administratif du logement. Par la suite, les deux parties seront convoquées à une audience et le propriétaire devra être en mesure de présenter les preuves nécessaires (factures, comptes, etc.).

Bon à savoir

Les gouvernements provinciaux ou territoriaux peuvent également imposer des limites à la hausse annuelle des loyers pour tenir compte de l'inflation.

10 conseils pour déjouer l'inflation au Canada

L'inflation peut avoir un impact significatif sur plusieurs aspects de notre vie, affectant notre pouvoir d'achat et notre niveau de vie.

Voici quelques conseils pour anticiper et déjouer l'inflation, que ce soit dans vos habitudes de consommation ou vos choix d'investissement :

  1. Dressez votre budget, pour suivre vos dépenses et identifier les postes susceptibles d'augmenter. En cas de coup dur ou de baisse de votre pouvoir d'achat, vous pourrez identifier plus facilement les dépenses non essentielles.
  2. Constituez-vous un fonds d'urgence : en prévoyant l'avenir et en réduisant vos dettes, vous éviterez de devoir recourir à un crédit à un taux élevé.
  3. Consommez mieux : réduisez la fréquence de consommation là où c’est possible, comme dans votre moyen de transport, l’essence et l’électricité, par exemple.
  4. Éloignez-vous de toutes les tentations : contribuer à votre REER ou à votre CELI vous forcera à couper dans le non essentiel pour quelques mois. En plus de pouvoir bénéficier d’un potentiel remboursement d’impôt, vous arrêterez également de nourrir l’inflation.
  5. Investissez dans des actifs réels : investir par exemple dans l'immobilier ou les métaux précieux peut être un bon moyen de lutter contre l'inflation.
  6. Diversifiez vos investissements : la diversification peut aider à minimiser les risques liés à l'investissement et à renforcer votre portefeuille.
  7. Achetez des actions : les actions peuvent offrir une protection contre l'inflation en permettant à votre argent de croître avec l'augmentation de la valeur des entreprises.
  8. Achetez des obligations à taux réel négatif : les obligations à taux réel négatif peuvent vous aider à obtenir des rendements supérieurs à l'inflation.
  9. Évitez les dettes à long terme : les dettes à long terme peuvent devenir de plus en plus coûteuses à mesure que l'inflation augmente.
  10. Évitez les produits financiers à effet de levier : les produits financiers à effet de levier peuvent augmenter les risques dans un environnement d'inflation élevé.

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Cécile Sentis Rédactrice web
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Cécile Sentis est rédactrice pour Hellosafe depuis février 2022. Diplômée de l'ESSEC Business School, elle a d'abord exercé comme Project Manager dans le domaine de l'immobilier, avant de rejoindre un incubateur de startups au Luxembourg. Sa formation et ses expériences d'accompagnement auprès des entrepreneurs lui ont permis d'acquérir de solides connaissances en finances et gestion d'entreprise dans plusieurs pays européens. Sa passion : analyser, comparer, décrypter les meilleures offres du marché, pour vous aider à prendre vos décisions financières.

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