Meilleures assurances hypothécaires au Québec en 2024

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Compagnie d'assurance
Montant de la couverture
Caractéristiques
Notre avis
Soumission
Offre Coup de coeur
Montant de la couverture
Jusqu'à10 000 000 $
Caractéristiques
Admissibilité
Être âgés entre 0 et 70 ans
Durée de la protection
de 10 à 40 ans
Protections optionnelles
Notre avis
Transformable jusqu’à vos 71 ans
  • Montant d’assurance fixe ou décroissant
  • Idéale comme protection hypothécaire
  • Primes fixes et garanties
  • Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
Avec notre partenaire
Notre avis détaillé

L'assurance hypothécaire MultiTerme d'Industrielle Alliance offre une flexibilité remarquable, permettant aux emprunteurs de choisir la durée de leur couverture de 10 à 40 ans sans augmentation des primes. Idéale pour ceux qui recherchent une solution personnalisable à long terme, cette assurance vie couvre tous vos engagements financiers sous un seul contrat. Avec la possibilité de transformer l’assurance de temporaire à permanente et une exonération des primes en cas d’invalidité totale. Elle se distingue comme une option sécurisante et économiquement avantageuse sur le marché.

Offre Recommandée
Montant de la couverture
Jusqu'à1 000 000 $Par personne
Caractéristiques
Admissibilité
Résident canadien âgé de 18 à 64 ans
Durée de la protection
Jusqu'à vos 70 ans
Protections optionnelles
Combinable à l’assurance invalidité hypothécaire
Notre avis
  • Remboursement du solde d’un prêt hypothécaire lorsque son titulaire décède
  • Aucune période d’attente pour valider la couverture
  • Options de versements mensuels, bimensuels ou hebdomadaires
Avec notre partenaire
Notre avis détaillé

L'assurance vie hypothécaire de Manuvie se distingue par sa couverture élevée jusqu’à 1 000 000 $, offrant une solide protection sans délai d'attente pour les versements en cas de réclamation. Cette option est parfaitement adaptée pour les emprunteurs cherchant une sécurité immédiate, avec des versements flexibles (hebdomadaire, bimensuel, mensuel) et une possibilité de combiner avec une assurance invalidité. La garantie de remboursement de 60 jours est un avantage supplémentaire pour les souscripteurs.

Montant de la couverture
Jusqu'à 750 000 $Pour le régime sans exigence médicale
Caractéristiques
Admissibilité
Être âgés entre 18 et 80 ans
Durée de la protection
Jusqu'à le changement de prêteur hypothécaire
Notre avis
Offre pour les résidents temporaires
  • Soumission gratuite sans aucune obligation
  • Calculateur de besoins en assurance disponible
Avec notre partenaire
Notre avis détaillé

L'assurance vie hypothécaire Plan de Protection du Canada (PPC) offre une solution flexible et accessible, sans nécessité d’examen médical pour la souscription, ce qui la rend attrayante pour ceux qui ont des problèmes de santé ou qui désirent une approche simplifiée. La couverture maximale peut aller jusqu’à 750 000 $, garantissant ainsi une protection substantielle. Le PPC se distingue par son processus de souscription rapide et ses primes basées sur l'âge et le montant du prêt, offrant ainsi une transparence et une adaptabilité financière.

Montant de la couverture
Jusqu'à750 000 $
Caractéristiques
Admissibilité
Résidents canadiens âgés de 18 à 64 ans
Durée de la protection
Jusqu'à vos 70 ans
Notre avis
  • Options de couverture à 50 % ou à 100 % et produits personnalisés
  • Possibilité de souscrire une assurance invalidité hypothécaire
Avec notre partenaire
Notre avis détaillé

L'assurance hypothécaire de BMO propose quatre options : vie, invalidité, perte d'emploi, et maladie grave, avec des couvertures allant jusqu’à 750 000 $. Les primes fixes et la possibilité de soumission en ligne offrent une expérience utilisateur pratique et transparente. Idéale pour les jeunes emprunteurs et ceux en milieu de carrière, cette assurance permet une personnalisation selon les besoins spécifiques de chacun, assurant une protection complète et flexible.

Montant de la couverture
Jusqu'à750 000 $
Caractéristiques
Admissibilité
Résidents canadiens âgés de 18 à 65 ans
Durée de la protection
Jusqu'au 70e anniversaire de naissance
Notre avis
  • Possibilité de conserver votre assurance personnelle
  • Prestations pas imposables
Avec notre partenaire
Notre avis détaillé

L'assurance hypothécaire Assure-Toit de RBC offre une couverture complète et diversifiée, incluant vie, maladie grave et invalidité avec des limites allant jusqu'à 750 000 $ pour la vie et 300 000 $ pour la maladie grave. Les primes fixes, la possibilité de souscription en ligne et l'absence d'examen médical facilitent et sécurisent l'accès à cette protection. Elle est particulièrement adaptée aux emprunteurs souhaitant une couverture étendue sans complications.

Se retrouver dans l'incapacité de rembourser un prêt hypothécaire est une situation regrettable et pourtant plus fréquente qu'on ne le pense. Pour palier un tel risque, souscrire une assurance hypothécaire est plus que recommandé. Accident, maladie, décès, perte de gain... une telle assurance vous couvrira en effet dans chacune de ces situations.

Alors, que couvre exactement l'assurance hypothécaire ? S'agit-il d'une couverture obligatoire ? Auprès de qui la souscrire ? Et à quel prix ? Comment fonctionne la réclamation d'assurance hypothécaire et que faut-il savoir avant de souscrire un tel contrat ? Nous répondons à vos questions, et bien d'autres, dans cet article détaillé !

Assurance hypothécaire : à retenir

  1. L'assurance hypothécaire entre en jeu en cas de défaut de paiement d'un prêt.
  2. À ne pas confondre avec l'assurance prêt hypothécaire.
  3. Cette dernière est spécifique aux emprunts immobiliers.
  4. L'assurance hypothécaire n'est pas obligatoire.
  5. Les primes sont en moyenne entre 50 et 100 $/mois selon la formule choisie.
  6. Vous n'êtes pas obligé de souscrire l'assurance hypothécaire du prêteur.
  7. Vous pouvez souscrire auprès d'une assurance hypothécaire extérieure.

Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire ?

L'assurance hypothécaire est destinée à prévenir les défauts de paiement des personnes qui s'endettent auprès d'une institution financière pour financer l'achat d'un bien immobilier. Ainsi, plutôt que d'avoir une dette hypothécaire en cas de pépin, l'assurance hypothécaire prend le relais et assure vos paiements.

L'assurance hypothécaire est souvent souscrite auprès de la banque prêteuse, mais peut aussi être souscrite auprès d'une compagnie d'assurance hypothécaire indépendant de votre emprunt. De plus en plus de ménages au Québec font jouer la concurrence entre les différentes compagnies d'assurance hypothécaire et ne souscrivent plus systématiquement l'assurance de leur établissement de prêt. En effet, souscrire une assurance hypothécaire extérieure à la banque prêteuse permet bien souvent de faire de belles économies.

Ne pas confondre assurance hypothécaire et assurance prêt hypothécaire

Si votre mise de fonds est de moins de 20 % à l'achat d'un bien immobilier, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire (obligation imposée par la SCHL). En revanche, en cas de décès, d'invalidité ou de maladie grave, on parle d'assurance hypothécaire.

Que penser de l’assurance hypotécaire Desjardins ?

Desjardins assurance hypothécaire, acteur reconnu au Canada, propose 2 solutions :

  1. une assurance vie prêt hypothécaire : couvertue en cas de décès de 10 à 100 % du solde au choix, jusqu'à 10 000 000 $.
  2. une assurance invalidité prêt hypothécaire : couverture en cas d'invalidité jusqu'à 100 % du prêt, avec versements de 10 000 $/mois maximum.

Desjardins offre non pas une couverture hypothécaire, mais prêt hypotécaire. Son montant est élevé, ce qui est appréciable, et l'assureur n'impose pas d'examen médical. Vous pouvez par ailleurs faire vos réclamations en ligne, depuis le site internet Desjardins. En revanche, l'assureur ne propose pas de soumission en ligne, ni ne communique précisément ses prix, ce qui manque selon nous de transparence. Enfin, comparé à d'autres assureurs comme par exemple RBC ou BMO, Desjardins ne propose que 2 formules.

À retenir

Cette assurance est selon idéale pour des emprunteurs cherchant un montant de ocuverture élevé, de moins de 64 (invalidité) ou 69 ans (vie) et souhaitant bénéficier des services d'accompagnement offerts par Desjardins.

Quelle différence entre assurance vie, invalidité et hypothécaire ?

Les compagnies d'assurance proposent plusieurs variantes à la couverture assurance hypothécaire :

  • Assurance vie hypothécaire : la couverture entre en jeu en cas de décès du souscripteur.
  • Assurance invalidité hypothécaire : la couverture intervient en cas d'invalidité du souscripteur (les assureurs imposent souvent une durée d'invalidité minimum avant d'assurer le versement des primes à la place de l'assuré).
  • Assurance hypothécaire perte d'emploi : vous subissez une perte de revenu à cause d'un licenciement économique par exemple ? La couverture intervient alors.
  • Assurance invalidité maladie grave : en cas de maladie gravemettant la vie du souscripteur en danger (cancer, AVC, crise cardiaque aïgue), la couverture intervient.

Avis d’expert

Pour une couverture hypothécaire des plus complètes, sachez qu'il est possible de combiner ces différentes formules. Prenez donc le temps d'explorer toutes ces protections.

Quel est le prix de l’assurance hypothécaire en 2024 ?

Le coût de l'assurance hypothécaire au Québec dépend de plusieurs facteurs :

  • Votre profil d'adhérent : âge, état de santé, situation professionnelle
  • Le montant et la durée de votre emprunt
  • Le montant de votre mise de fonds (plus elle est élevée, moins vos primes le sont)
  • La formule et les garanties optionnelles souscrites

Ainsi, difficile de donner une idée du prix précis de l'assurance hypothécaire tant il varie d'un profil à l'autre. Toutefois, à titre indicatif, voici plusieurs exemples de tarifs au Québec :

Mise de fondsDurée de l'empruntMontant de l'empruntCoût total de l'assurance hypothécaire
5 %
10 ans 296 400 $11 400 $
10 %
10 ans 278 370 $8 370 $
15 %
10 ans262 140 $7 140 $
Prix indicatifs d'assurance hypothécaire au Québec en 2024

Voici par ailleurs le tarif moyen mensuel des assurance hypotécaires avec garanties :

Produit d'assurance hypothécairePrix moyen mensuel
Assurance vie hypothécaire
À partir de 45 $
Garantie invalidité
À partir de 18 $
Garantie maladies graves
À partir de 15 $
Prix indicatifs des garanties d'assurance hypothécaire en 2024

4 tips pour une assurance hypothécaire moins chère

  1. Augmentez votre mise de fonds.
  2. Emprunter pour une habitation éco-énergétique permet un rabais sur l'assurance.
  3. Ne souscrivez pas forcément auprès de la banque et comparez les offres extérieures.
  4. Pensez à combinez les garanties (invalidité et maladie grave par exemple).

L’assurance hypothécaire est-elle obligatoire au Québec ?

L'obligation d'assurance hypothécaire n'intervient que dans un cas de figure précis : celui de l'assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds inférieure à 20 %.

Ainsi, si vous souscrivez une assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds supérieure à 20 %, pas besoin de souscrire l'assurance. De même, l'assurance vie hypothécaire n'est pas obligatoire, que vous ayez souscrit les garanties vie, invalidité, maladie grave ou perte d'emploi !

ProduitObligation d'assurance
Assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds > 20 %
Assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds < 20 %
Assurance hypothécaire
Est-il obligatoire d'assurance hypothécaire ou prêt hypothécaire au Québec ?

Avis d’expert

Si elle n'est pas obligatoire, l'assurance hypothécaire est, selon Protégez-Vous, vivement recommandée et très utile !

Comment souscrire une assurance hypothécaire ?

Si vous ne souhaitez pas souscrire l'assurance hypothécaire proposée par votre banque et préférez faire appel à un prestataire extérieur, sachez qu'il est possible d'obtenir une soumission d'assurance hypothécaire de plusieurs façons :

  • Démarcher les assureurs en personne en vous rendant dans vos succursales locales (méthode toutefois chronophage).
  • Demander des soumissions en ligne sur le site des assureurs proposant une telle option, c'est notamment le cas des assureurs suivants :
  • Passer par un courtier en assurance hypothécaire : professionnel du secteur, il pourra vous aider à souscrire le meilleur contrat pour votre projet.
  • Enfin, vous pouvez magasinez plusieurs offres en quelques instants via un comparateur en ligne comme celui que nous vous proposons en haut de cette page.

Comment faire une réclamation d’assurance hypothécaire ?

Pour faire une réclamation d'assurance hypothécaire, vous pouvez procéder de plusieurs manières :

  • Téléphonez directement à votre assureur afin de connaître la procédure à suivre.
  • Rendez-vous sur le site internet de votre assureur et téléchargez lez formulaires de réclamation d'assurance hypothécaire s'ils sont mis à disposition. Remplissez-les, signez, joignez les documents justificatifs demandés et faite parvenir le tout à votre assurance hypothécaire par voie électronique ou postale.
  • Rendez-vous en agence et faites votre réclamation auprès d'un conseiller.

Comment annuler son assurance hypothécaire ?

Il est tout à fait possible d'annuler son assurance hypothécaire, que celle-ci soit souscrite auprès de l'établissement prêteur ou d'un assureur extérieur.

Il est d’ailleurs inutile d’attendre le renouvellement de l’hypothèque pour annuler sa police puisque la résiliation peut se faire à tout moment et sans pénalité. En outre, si la résiliation de l'assurance prêt hypothécaire intervient dans les 30 jours suivants le début du contrat, les primes qui ont été versées sont remboursées à l’assuré.

Même les institutions financières qui demandent dans leurs conditions particulières de prendre une assurance prêt hypothécaire pour approuver un prêt :

  • Ne peuvent pas s’opposer à la résiliation du contrat.
  • N’ont pas le droit de résilier l’hypothèque ni de réclamer le paiement du solde à partir du moment où l’emprunteur a souscrit une autre assurance auprès d’un autre assureur.

Tous nos guides sur l’assurance hypothécaire au Québec

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

2 commentaires
Pelletier
le

bonjour,

si je n'ai pas de prêt sur ma maison, de quelle façon je dois me protéger le mieux ?
c'est certain que je n'ai pas besoin d'assurance prêt hypothécaire, mais quelle assurance alors pour me protéger advenant le cas que je suis malade ou bien je décède ?

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour,

Il est toujours important de protéger vos finances et votre bien-être en cas de maladie ou de décès. Voici quelques options d'assurance à considérer pour vous protéger :

-Une Assurance maladie : Une assurance maladie peut vous aider à couvrir les frais médicaux en cas de maladie ou d'accident. Vous pouvez envisager une assurance maladie privée ou vérifier les régimes publics d'assurance maladie disponibles dans votre pays de résidence.

-Une Assurance vie : Une assurance vie peut offrir une protection financière à vos proches en cas de décès. Elle peut aider à rembourser les dettes, couvrir les frais funéraires et fournir un soutien financier à vos bénéficiaires.

-Une Assurance invalidité : Une assurance invalidité peut vous protéger en cas d'incapacité de travailler due à une maladie ou à un accident. Elle peut vous fournir un revenu régulier pour compenser la perte de revenu pendant votre période d'invalidité.

-Une Assurance maladies graves : Cette assurance offre une protection financière en cas de diagnostic de maladie grave spécifique couverte par la police d'assurance. Elle peut vous aider à faire face aux dépenses médicales élevées et à compenser la perte de revenu pendant le traitement.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Christine
le

Nous refinancons notre maison mon mari et moi le pret sera au 2 noms. Je voudrais savoir le prix pour une assurance qui coucre les deux, moi 53 ans fumeuse et lui 54 ans fumeur.

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour Christine,

Nous vous invitons à utiliser notre comparateur d'assurances habitation afin de connaître celle qui correspondrait à votre profil. https://hellosafe.ca/assurance-habitation

Bonne journée,
L'équipe Safe