Calcul prêt étudiant

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-10-22
%
$
Ans
NOMBRE DE
PAIEMENTS
calculatedNumberOfPayments
INTÉRÊT
TOTAL
$ (monthly_payment * duration * 12 – amount) | number_format(2, ‘,’, ‘.’)
PAIEMENT
MENSUEL
$ monthly_payment | number_format(2, ‘,’, ‘.’)
PAIEMENT
TOTAL
$ (monthly_payment * duration * 12) | number_format(2, ‘,’, ‘.’)
AnnéeCapital restant dûIntérêts
tb.yeartb.debt|number_formattb.interest|number_format

TEST

Il est à noter que cet outil de calcul donne une estimation du montant à payer sur un prêt étudiant selon le taux d’intérêt.

Au vu des frais de scolarité au Canada, le recours à un prêt afin de financer ses études est une pratique très courante. Toutefois, cela implique des paiements sur de nombreuses années et la décision de contracter un prêt étudiant ne doit pas se faire à la légère.

Vous souhaitez connaître les paiements que vous allez effectuer si vous contractez un prêt étudiant ?

Notre calculateur de prêt étudiant vous permet en quelques secondes de voir comment financer votre prêt étudiant.

Calculateur de prêt étudiant

Pour connaître les paiements que vous allez devoir effectuer si vous souscrivez à un prêt étudiant, Il vous suffira de renseigner dans notre calculateur :

  • Le montant de l’emprunt
  • En combien de temps vous souhaitez rembourser cet emprunt
  • Le taux d’intérêt.

Une fois ces données collectées, le calculateur de prêt étudiant vous donnera une idée de vos versements mensuels. Le calcul de prêt étudiant sera calculé automatiquement.

Bien évidemment, un calculateur de prêt étudiant en ligne n’est qu’un indicateur mais cela peut vous être très utile pour anticiper vos demandes de prêt étudiant.

Comment calculer la capacité d’emprunt pour un prêt étudiant ?

La capacité d’emprunt est un moyen de vérifier votre aptitude à emprunter une somme et pouvoir la rembourser ensuite.

La formule de base pour le calcul de la capacité d’emprunt est:
Vos revenus – Vos charges fixes = Capacité d’emprunt

Malheureusement, il y a des choses plus complexes derrière cette formule. En effet, la capacité d’emprunt va varier en fonction de ces critères :

  • Le taux d’endettement
  • Le montant d’apport personnel
  • Le type de prêt (taux fixe ou variable)
  • Le montant des mensualités
  • La durée de l’emprunt
  • Votre âge et votre état de santé.

Les revenus et charges pour calculer la capacité d’emprunt

Revenus à prendre en compte:

  • Salaires et traitements
  • Pensions de retraite
  • Bénéfices
  • Revenus fonciers
  • Revenus de placements et de financements réguliers

Charges à prendre en compte:

  • Mensualités de crédit en cours
  • Loyers
  • Pensions alimentaires versées à un ex-conjoint

La liste présentée ci-dessus n’est pas exhaustive, il se peut que vous ayez différents revenus ou charges à prendre en compte. De plus, les organismes de prêt étudiants ne vont pas forcément prendre en compte les mêmes charges fixes et revenus. Cela dépend de la banque ou de l’organisme prêteur.

Pour en savoir plus sur le prêt étudiant, nous vous invitons à consulter notre page dédiée.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement se calcule en faisant le rapport entre les charges et les revenus.

La banque ou l’organisme prêteur se base sur un taux d’endettement de 33% à ne pas dépasser. Or, comme chaque cas est différent et que la décision est propre à la banque/organisme prêteur, il est possible de se voir refuser un prêt en ayant un taux d’endettement à 30 %. Au contraire, il est possible, selon la situation, d’obtenir un prêt avec un taux d’endettement à 35-40 %.

Si vous êtes à la recherche du prêt personnel qui vous correspond le mieux, alors le comparateur accessible ci-dessous vous sera probablement utile :

Comparez les meilleurs prêts personnels au Québec en quelques secondes

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Tableau d’amortissement prêt étudiant

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulant les différents versements en fonction de l’amortissement et le montant de l’emprunt. Le taux d’intérêt moyen pour les prêts étudiants est de 2,95 %, montant sur lequel nous nous sommes basés.

Montant de l’emprunt Amortissement Taux d’intérêt Versements mensuels
5 000 $5 ans 2,95 % 89,73 $
5 000 $10 ans 2,95 % 48,17 $
10 000 $ 5 ans 2,95 % 179,46 $
10 000 $ 10 ans 2,95 % 96,33 $
15 000 $ 5 ans 2,95 % 269,20 $
15 000 $ 10 ans 2,95 % 144,50 $
15 000 $ 15 ans 2,95 % 103,23 $
20 000 $5 ans 2,95 % 358,93 $
20 000 $10 ans 2,95 % 192,66 $
20 000 $15 ans 2,95 % 137,64 $
20 000 $ 20 ans 2,95 % 110,42 $
Versements mensuels pour un prêt étudiant en fonction du montant de l’emprunt et de l’amortissement pour un taux d’intérêt moyen de 2,95%

Il est important de comprendre que le taux d’intérêt prêt étudiant est une moyenne et que celui-ci varie en fonction du prêteur mais également en fonction du montant emprunté. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus les versements mensuels seront élevés (et inversement).

Quels sont les taux d’intérêt des prêts étudiants ?

Le taux d’intérêt des prêts étudiants varie en fonction des établissement bancaires ou de l’organisme qui accorde le prêt. On peut toutefois généralement estimer que ce taux se situe autour de 2,95 %.

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