Meilleur prêt rénovation au Canada en 2025
- Connu pour sa fiabilité et la satisfaction des clients
- Disponible dans toutes les provinces du Canada
- Le processus est rapide et 100% en ligne
- Excellent service client
Prêts Québec propose une offre de prêt personnel accessible et reconnue pour sa fiabilité et son excellent service client. Disponible dans toutes les provinces du Canada, ce prêt autorise un processus rapide et entièrement en ligne, vous permettant d'accéder aux fonds sans vous déplacer.
L'offre de Prêts Québec permet d'emprunter jusqu'à 50 000 $ avec des taux d'intérêt débutant à 9,90 %. Les conditions de remboursement s'étendent de 3 à 60 mois, offrant une certaine flexibilité pour adapter les paiements à vos besoins spécifiques. Cette plage de remboursement, bien que plus courte que certaines offres concurrentes, reste avantageuse pour ceux d’entre vous qui cherchent à rembourser rapidement sans s'engager sur des durées trop longues.
Profil idéal : ce prêt vous conviendra si vous recherchez une solution rapide et fiable pour financer un projet personnel ou consolider des dettes. Il est notamment adapté aux personnes ayant un bon dossier de crédit, capables de rembourser sur une période assez courte, et qui privilégient le digital.
- Montant de prêt élevé jusqu'à 50 000 $.
- Processus 100 % en ligne, rapide et simplifié.
- Disponible dans toutes les provinces du Canada.
- Service client reconnu pour sa qualité et sa réactivité.
- Durée de remboursement limitée à 60 mois, inférieure aux 120 mois proposés par certains concurrents comme LoanConnect.
- Taux d'intérêt plus élevé que ceux de certains prêteurs comme Emprunter.ca (à partir de 6,99 %).
- Processus d'inscription rapide et 100% en ligne
- Recevez les fonds le même jour via virement électronique
- Parfait pour payer des factures ou consolider des dettes
Spring Financial vous propose une offre de prêt personnel conçue pour répondre rapidement à vos besoins financiers, avec une procédure entièrement en ligne et des fonds disponibles le jour même. Cette institution est reconnue pour la simplicité de son processus d’inscription et la rapidité de versement des fonds, ce qui en fait une option attractive si vous avez des besoin urgents.
Le prêt personnel de Spring Financial offre des montants allant jusqu'à 35 000 $ avec des taux d'intérêt à partir de 9,99 %. La durée de remboursement s’étale de 9 à 78 mois, ce qui confère une certaine flexibilité par rapport à d’autres prêteurs qui limitent la durée maximale à 60 mois. Cette étendue permet d’ajuster les paiements en fonction de votre capacité financière, offrant des mensualités potentiellement plus basses sur des périodes plus longues.
Profil idéal : Spring Financial vous conviendra si vous avez besoin d’un prêt rapide pour gérer des urgences financières ou regrouper des dettes. Ce produit s’adresse aussi aux personnes recherchant un processus sans tracas, avec des fonds accessibles presque immédiatement, tout en acceptant des conditions de remboursement flexibles allant jusqu’à plusieurs années.
- Montant maximal de 35 000 $, adapté aux projets de taille moyenne.
- Processus d’inscription rapide et 100 % en ligne.
- Versement des fonds le jour même par virement électronique.
- Idéal pour consolider des dettes ou couvrir des dépenses imprévues.
- Taux de départ légèrement plus élevé que certains concurrents comme Emprunter.ca (6,99 %).
- Montant maximal plus faible que d'autres prêteurs comme LoanConnect, qui propose jusqu’à 50 000 $.
- Durée de remboursement minimale de 9 mois, moins flexible pour ceux qui souhaitent rembourser rapidement.
- Service disponible 24/7
- 100% en ligne
- Pré-approbation en moins de 2 minutes
- Sans enquête de crédit
Emprunter.ca propose une offre de prêt personnel particulièrement appréciée pour sa capacité à accepter les emprunteurs avec un mauvais crédit. Cette plateforme se distingue par son processus rapide, sans enquête de crédit, et sa disponibilité 24/7, permettant une pré-approbation en moins de 2 minutes.
Les prêts personnels d’Emprunter.ca offrent des montants allant jusqu’à 35 000 $ avec des taux d’intérêt à partir de 6,99 %. La durée de remboursement varie entre 3 et 72 mois, offrant une large flexibilité pour s’adapter à vos besoins et à votre capacité financière. Ce taux d’entrée est par ailleurs l’un des plus compétitifs du marché, surpassant des offres comme Spring Financial (9,99 %) ou Prêts Québec (9,90 %).
Profil idéal : Emprunter.ca vous conviendra si vous avez un historique de crédit peu favorable ou si vous souhiatez éviter les enquêtes de crédit traditionnelles. Cette offre est idéale pour un financement rapide et sans complication, que ce soit pour faire face à une urgence ou pour financer un projet personnel à court ou moyen terme.
- Taux d’intérêt très compétitif à partir de 6,99 %.
- Prêt accessible jusqu’à 35 000 $.
- Service disponible 24/7 avec une pré-approbation ultra-rapide (moins de 2 minutes).
- Aucun impact sur le dossier de crédit grâce à l’absence d’enquête.
- Convient aux emprunteurs avec un mauvais crédit.
- Montant maximal limité à 35 000 $, inférieur à certaines offres comme LoanConnect (jusqu’à 50 000 $).
- Durée de remboursement maximale de 72 mois, inférieure à LoanConnect qui propose jusqu’à 120 mois.
- Taux d’intérêt variable en fonction du profil de crédit, pouvant dépasser 6,99 % pour certains empr
- Service disponible 24/7
- 100% en ligne
- Pré-approbation en moins de 2 minutes
- Sans enquête de crédit
Creditly s’adresse à un grand nombre d’emprunteurs, y compris ceux ayant un mauvais crédit. Cette institution se distingue par sa rapidité de traitement et l'absence d'enquête de crédit, rendant l’approbation simple et rapide. Le service est disponible 24/7, vous permettant d’obtenir une pré-approbation en moins de 2 minutes, ce qui en fait une bonne solution pour les besoins financiers urgents.
Creditly offre des prêts allant jusqu’à 35 000 $ avec des taux d’intérêt à partir de 6,99 %. Les conditions de remboursement varient de 3 à 72 mois. Ce taux compétitif, similaire à celui d'Emprunter.ca et Prêt Rapide 24/7, fait partie des plus bas du marché pour ce type de produit, le positionnant avantageusement par rapport à des offres comme Spring Financial (9,99 %) ou Prêts Québec (9,90 %).
Profil idéal : Creditly est un prêt idéal pour les emprunteurs ayant des difficultés à obtenir des prêts auprès des banques traditionnelles, notamment ceux avec un crédit moins favorable. Également idéal si vous cherchez une solution rapide et sans complication, que ce soit pour consolider des dettes, financer un projet ou faire face à une urgence.
- Taux d’intérêt attractif à partir de 6,99 %.
- Montant maximal jusqu’à 35 000 $.
- Aucune enquête de crédit.
- Service disponible 24/7 avec une pré-approbation ultra-rapide.
- Processus 100 % en ligne, simple et rapide.
- Montant de prêt plafonné à 35 000 $, inférieur à LoanConnect (jusqu’à 50 000 $).
- Durée de remboursement limitée à 72 mois (LoanConnect permet jusqu’à 120 mois).
- Taux d’intérêt variable selon le profil de l’emprunteur, pouvant dépasser 6,99 % pour certains dossiers.
- Service disponible 24/7
- 100% en ligne
- Pré-approbation en moins de 2 minutes
- Sans enquête de crédit
Prêt Rapide 24/7 est une solution de prêt personnel conçue pour répondre aux besoins financiers urgents ou aux besoins financiers des emprunteurs ayant un mauvais crédit. L’un des principaux atouts de cette offre est sa disponibilité continue, vous permettant de faire une demande à tout moment, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Le processus est 100 % en ligne et garantit une pré-approbation rapide, souvent en moins de deux minutes, ce qui simplifie grandement l’accès aux fonds.
Le prêt personnel de Prêt Rapide 24/7 permet d’emprunter jusqu’à 35 000 $ avec des taux d’intérêt débutant à 6,99 %. La durée de remboursement varie entre 3 et 72 mois, offrant une flexibilité suffisante pour s’adapter à différentes situations financières. Ce taux compétitif est aligné avec des offres similaires comme Emprunter.ca et Creditly, plaçant Prêt Rapide 24/7 parmi les acteurs les plus avantageux du marché pour les prêts accessibles sans enquête de crédit.
Profil idéal : Prêt Rapide 24/7 convient aux emprunteurs ayant besoin d’une solution rapide et simple, sans passer par des démarches compliquées ou des vérifications de crédit approfondies. Prêt rapide s’adresse à ceux qui ont des besoins financiers immédiats et souhaitent une réponse rapide à toute heure du jour ou de la nuit.
- Taux d’intérêt compétitif à partir de 6,99 %.
- Aucun impact sur le crédit grâce à l’absence d’enquête.
- Pré-approbation rapide (moins de 2 minutes).
- Service disponible 24/7, parfait pour les besoins urgents.
- Processus entièrement en ligne, sans paperasse inutile.
- Montant limité à 35 000 $, inférieur à certains prêteurs comme LoanConnect (jusqu’à 50 000 $).
- Durée de remboursement maximale de 72 mois, contre 120 mois pour LoanConnect.
- Taux d’intérêt pouvant varier en fonction du profil de l’emprunteur, avec des taux plus élevés pour les dossiers moins solides.
Un prêt rénovation est utilisé pour financer les travaux de rénovation de votre bien immobilier.
Cela fait longtemps que vous voulez devenir propriétaire, et vous avez enfin trouvé le bien de vos rêves. Mais il a besoin de sérieuses rénovations... Comment faire pour les financer sans puiser dans vos économies personnelles ? La réponse est simple : un prêt rénovation. Quelles sont les possibilités ? Comment utiliser un prêt hypothécaire pour financer les travaux ? Est-il possible de trouver un prêt à taux zéro ?
Vous trouverez les réponses à toutes vos questions dans cet article.
Qu’est-ce qu’un prêt rénovation ?
Le terme "prêt rénovation" est une appellation générale que l'on utilise dans le langage courant pour désigner tout type de prêt servant à financer des rénovations dans un logement.
Ce prêt peut être :
- un simple prêt personnel;
- un produit de financement hypothécaire; ou
- un prêt spécifique lié à un programme gouvernemental.
Les prêts personnels sont plus adaptés à des travaux mineurs, car les sommes de ce type d'emprunt sont limitées et entraînent souvent des taux d'intérêts plus élevés.
Les prêts hypothécaires vous permettent d'emprunter des sommes plus élevées à des taux généralement plus faibles et sont donc plus adaptés à des rénovations importantes, surtout si celles-ci augmentent à terme la valeur du logement.
Bon à savoir
Il est parfois possible d'obtenir des prêts fédéraux pour des rénovations spécifiques, dont le taux d'intérêt est nul.
Prêt rénovation et hypothèque
Utiliser un prêt hypothécaire afin de financer des rénovations dans un logement est une pratique répandue. Cela peut se faire de différentes manières.
Il est tout d'abord possible de prendre en compte le prix des rénovations au moment de la contraction du prêt hypothécaire pour l'achat du logement. Il s'agit alors d'ajouter le coût estimé des travaux au prix de la maison, de déduire la mise de fond, et d'emprunter le reste. Considérez l'exemple suivant :
Bon à savoir
Exemple
Vous souhaitez acquérir une maison d'une valeur de 500 000 $. Cette maison a cependant besoin de rénovations, dont vous (ou un expert) estimez le coût à 25 000 $. Au moment de la contraction de votre prêt hypothécaire, vous pouvez faire le calcul suivant : le coût total de cette maison serait théoriquement de 525 000 $. Une mise de fond de 20% vous reviendrait à 105 000 $, et il vous faudra alors emprunter 420 000 $.
Cette solution vous permet de bénéficier des taux d'intérêts relativement bas des prêts hypothécaires tout en ayant la possibilité de commencer les travaux dès l'acquisition du bien. Attention cependant, vous devrez être sûr d'estimer correctement le coût des rénovations : si vous n'empruntez pas assez, vous risquez de dépasser votre budget; mais si vous prévoyez trop large il sera plus difficile de justifier votre demande auprès de votre institution financière.
Il est également possible, si vous avez déjà contracté votre prêt hypothécaire sans prendre en compte le coût des travaux, de refinancer celui-ci : Lorsque vous avez un prêt hypothécaire en cours, vous avez la possibilité de rajouter à votre emprunt jusqu'à 80% de la valeur du logement, moins ce qu'il vous reste à rembourser. Reprenons l'exemple précédent :
Bon à savoir
Vous avez contracté un prêt hypothécaire de 500 000 $ pour l'achat de votre maison. Aujourd'hui, il vous reste 300 000 $ à rembourser. Vous pouvez donc refinancer la prêt à hauteur de 100 000 $ supplémentaires maximum : 500 000 $ × 80 % - 300 000 $ = 100 000 $.
Enfin, vous pouvez opter pour une marge de crédit hypothécaire. Cette formule très pratique vous permet d'emprunter à tout moment les sommes dont vous avez besoin et de ne payer des intérêts que sur ce que vous empruntez. Mais attention à bien gérer vos finances, au risque de vous endetter sur le long terme.
Quelle banque choisir pour un prêt travaux de rénovation ?
De nombreux prêteurs privés se sont positionnés sur les petits prêts personnels et offrent des prêts à des taux avantageux, facilement accessibles. Vous disposez des fonds en 24 heures sur votre compte. Pour savoir quel est l'acteur le plus adapté à vos besoins, remplissez l'outil ci-dessus.
Autrement, au Canada, trois institutions financières sont souvent envisagées pour des prêts rénovation : le Mouvement des Caisses Desjardins, la Banque Nationale du Canada, et la BMO.
- Desjardins offre de nombreuses possibilités de financement concernant les rénovations, allant du simple prêt personnel à leur produit principal : la marge Atout, une marge de crédit hypothécaire spécialement pensée pour permettre la réalisation de vos projets, comme des rénovations par exemple. La marge Atout mise sur la flexibilité, avec des possibilités de paiement personnalisables, des taux d'intérêts faibles et un amortissement sur le long terme.
- La Banque Nationale n'offre pas de produit expressément destiné à la rénovation, mais une très large gamme de prêts et de marges de crédits hypothécaires, à taux fixes ou variables, sur des périodes allant de 1 mois à 10 ans. Certains termes font régulièrement l'objet d'offres spéciales et de réductions, vous pouvez donc rester à l'affût jusqu'à trouver la solution de financement parfaite pour vous à un taux concurrentiel.
- La BMO quant à elle, propose une solution dénommée "Prêt sur la valeur domiciliaire", qui se trouve être un prêt d'hypothèque de second rang, c'est à dire que celui-ci peut être contracté sur un bien faisant déjà l'objet d'un autre prêt hypothécaire. Le prêt sur valeur domiciliaire de la BMO peut être contracté pour un minimum de 10 000 $ et un maximum de 80% de la valeur de votre propriété, pour une période de votre choix de 1 à 25 ans.
Prêt rénovation sans intérêts : est-ce possible ?
Pas encore, mais bientôt ! Depuis 2021, le gouvernement fédéral via la SCHL à décidé de mettre à disposition des foyers québécois des prêts pour rénovations énergétiques avec un taux d'intérêt de 0%.
Le budget total de ce projet est de 4,4 milliards de dollars, distribués sous formes de prêts à taux zéro pendant 5 ans à compter de 2021 / 2022. Ces prêts pourront atteindre une valeur de 40 000 $ par foyer maximum, et devraient aider jusqu'à 175 000 propriétaires dans tout le Québec à effectuer des rénovations énergétiques majeures.
Prêt taux zéro pour rénovation énergétique : comment ça marche ?
À l'heure actuelle, le projet est encore récent : les modalités des prêts énergétiques à taux zéro n'ont pas été dévoilées et il n'est pas encore possible de faire une demande. Cependant, les prêts viseront à créer des logements "plus verts et éco-énergétiques", on peut donc s'attendre à ce que les rénovations concernées touchent entres autres les sujet suivants :
- L'étanchéité à l'air des murs, qui représente 1/3 des pertes de chaleur et crée des dégâts d'humidité. Aujourd'hui, si votre maison a été construite il y a plus de 20 ans, il y a de grandes chances que son étanchéité à l'air puisse être améliorée.
- Le remplacement de vieilles portes et fenêtres qui peuvent être de véritables passoires thermiques. Les changer peut grandement améliorer l'efficacité énergétique de votre logement, tout en allégeant votre budget chauffage.
- Le remplacement de systèmes de chauffages polluants et / ou inefficaces, comme le chauffage au gaz naturel ou même les anciennes chaudières au fioul.
Si vous pensez que votre logement pourrait bénéficier de ces rénovations ou d'autres améliorations énergétiques, restez informé sur le sujet afin de profiter d'un prêt à taux zéro dès que ceux-ci seront disponibles !
Comment obtenir une simulation de prêt rénovation ?
Pour obtenir une simulation de prêt rénovation, vous pouvez utiliser notre comparatif de prêt personnel de rénovation ci-dessus. Vous obtiendrez en quelques minutes une simulation pour un prêt de travaux de rénovation au Québec.
