Comment bien investir son argent au Canada ?

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Adeline Harmant mis à jour le 2 April 2024

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Découvrir la méthodologie

Si épargner une partie de ses revenus est une idée judicieuse, il l’est tout autant de tenter de faire fructifier son épargne en réalisant des investissements sur les marchés et actifs financiers. Vous êtes ambitieux et vous intéressez au monde de la Bourse et de l’investissement en ligne ? Vous êtes en quête des meilleures solutions de placement au Canada ? Notre site vous permettra de trouver les réponses à toutes vos questions afin de maximiser l’efficacité de vos investissements. Découvrez les différents placements possibles, leurs avantages et spécificités. Comparez les offres actuelles du marché et trouvez la solution idéale selon votre profil et vos objectifs. Vous souhaitez en savoir plus sur un type d'investissement en particulier ? Consultez nos guides et comparateurs.

Nos outils pour bien placer son argent

Dans quoi investir au Canada ?

Que vous recherchiez un placement sûr pour votre épargne ou un investissement de performances afin de profiter des fluctuations des marchés financiers, les instruments et véhicules à disposition des investisseurs et épargnants canadiens sont nombreux.

Voici un tableau récapitulatif des différents placements au Canada (source AMF) :

PlacementDéfinitionRisqueRendement potentielLiquidité
Actions en Bourse
Achat d'une participation au capital de la société. ÉlevéÉlevéAchat et revente d'actions facile sur des plateformes de courtage en ligne.
Obligation
Prêt à un gouvernement ou bien à une compagnie.FaibleMoyenRevente de l'obligation possible sur les plateformes mais dépend de la santé financière de l'entreprise, du gouvernement et des taux d'intérêt.
Obligation à taux fixe du Québec
Prêt au gouvernement québécois.Moyen à élevéFaibleRécupération de votre investissement total uniquement possible à terme.
Fonds commun de placement (FCP)
Capital constitué d'argent mis en commun par des investisseurs géré par un gestionnaire de portefeuille et investi dans des paniers d'actifs boursiers.Moyen à élevéMoyenAchat et revente de FCP facile avec les courtiers en ligne.
Fonds négocié en Bourse (FNB)
Même chose que les FCP seulement les FNB sont indexés sur un indice boursier.Moyen à élevéMoyenAchat et revente de FNB facile avec les courtiers en ligne.
Certificat de Placement Garanti (CPG)
Prêt à une institution financière.FaibleFaibleRécupération de votre investissement total uniquement possible à terme.
Crypto-monnaies
Achat de crypto-actifs, de monnaies dématérialisées et particulièrement volatiles. ÉlevéÉlevéAchat et revente de crypto-monnaies facile avec les plateformes de crypto en ligne.
Types de placement au Canada
  • Les cryptomonnaies : les crypto-actifs et cryptomonnaies sont actuellement très populaires auprès des investisseurs qui apprécient notamment leur forte volatilité. Il est en effet possible de les traders en ligne depuis certaines plateformes afin de profiter de leur taux de change avec des devises traditionnelles.
  • La Bourse, les actions et ETFs : enfin, l’investissement boursier, sur les actions ou les obligations d’entreprise, est toujours un moyen efficace pour faire fructifier votre capital. Il consiste à se constituer un portefeuille de valeurs afin de réaliser des plus-values sur le long terme et/ou de profiter d’un rendement à plus court terme.
  • Les titres d’emprunt : également appelés “titres de créance”, ces titres sont émis par un emprunteur qui peut être une institution financière, le gouvernement fédéral ou provincial. Il s’agit donc ici de prêter de l’argent à l’émetteur en échange d’un taux d’intérêt. On compte dans les titres d'emprunt les Certificat de Placement Garanti, les Bons du Trésor, les obligations d'épargne, les obligations et débentures et les billets à capital protégé.
  • Les fonds : il existe deux types principaux de fonds sur lesquels investir avec les fonds communs et les fonds négociés en Bourse qui permettent de réaliser des investissements sur un panier de valeur de manière diversifiée.
  • Les fiducies de revenu : une fiducie au Québec est aussi une solution d’investissement qui permet notamment de protéger les actifs d’une société ou de planifier une succession.

Découvrez nos guides complets ainsi que nos différents outils et comparatifs à propos de ces différentes solutions d’investissement, leurs caractéristiques, fonctionnement et avantages.

Quels comptes et régimes d’épargne pour investir au Canada ?

Les véhicules d’épargne au Canada s’adaptent à tous les investisseurs et permettent de choisir un moyen de placer son argent en fonction de son aversion au risque et de ses objectifs, pour préparer une retraite, un projet ou se constituer un capital ou une rente future. Les véhicules d'épargne traditionnels sont à la fois des produits de placement et de planification de l'avenir intéressants pour tous les profils.

Epargner revient à mettre de côté une partie de vos revenus dans différents objectifs. Il peut s’agir de préparer un complément de revenu pour votre retraite, de vous constituer un capital à utiliser pour un futur projet ou plus simplement de vous prémunir contre un éventuel coup dur financier.

Les moyens à disposition pour se constituer une épargne au Canada sont nombreux et il peut être difficile de faire le bon choix. C’est pourquoi nous vous proposons de découvrir les différents véhicules d’épargne et leurs spécificités ci-dessous.

Véhicule d'épargneDéfinitionCaractéristiquesRendement espéréFiscalité
CELI
Ce compte permet de faire fructifier vos placements de manière totalement défiscalisée. Il est donc apprécié des épargnants qui paient beaucoup d’impôts et qui souhaitent baisser ces derniers au maximum.
  • Investissement en Bourse sur différents types d'actifs
  • Avantages fiscaux importants
  • Plafond maximal de cotisations annuelles
3 à 15%
  • Cotisations et retrait du capital non imposables
REER
Ce contrat permet d’investir en bénéficiant d’une déduction fiscale en prévision de la retraite en se constituant progressivement une rente complémentaire.
  • Permet de préparer sa retraite
  • Avantages fiscaux intéressants
  • Donne accès à différents placements
Variable
  • Report des impôts sur les cotisations
  • Imposition des retraits
REEE
Comme son nom l’indique, ce produit permet d’économiser mais aussi de bénéficier d’une subvention et de réaliser des investissements dans le but de financer les études de votre enfant.
  • Permet d'épargner pour les études d'un enfant
  • Subventions gouvernementales
  • Cotisations non imposables
4 à 30%
  • Cotisations et retraits non imposables
REEI
Ce véhicule d’épargne permet de garantir la sécurité à long terme pour une personne handicapée en bénéficiant de subventions et d’une absence d’impôt sur les sommes retirées.
  • Permet de protéger un proche handicapé
  • Subventions gouvernementales
  • Cotisations non imposables
3 à 10%
  • Cotisations et retraits non imposables
RVER
Il permet également de préparer sa retraite avec de l’épargne et de l’investissement et par le biais de retenues sur le salaire. Il est proposé par certains employeurs mais non-obligatoire.
  • Permet de cotiser pour une retraite complémentaire
  • Les cotisations sont prélevées sur le salaire
  • Plafond de cotisation de 18% des revenus
Variable
  • Cotisations déductibles de l'impôt sur le revenu
  • Retraits imposables
Les véhicules d'épargne au Canada

Ces véhicules d’épargne et de placement permettent d’investir dans une large gamme d’actifs dont :

  • Les actions en Bourse
  • Les obligations et titres d’emprunt
  • Les matières premières comme l’or ou le pétrole
  • L’immobilier avec les titres spécifiques comme les FPI
  • Les fonds comme les FCP et FNB.

Les avantages et inconvénients des véhicules d'épargne classiques sont les suivants :

  • Permettent de préparer l'avenir sereinement
  • Offrent certains avantages fiscaux
  • Conviennent à tous les profils d'investisseurs
  • Versement en une fois ou régulier.
  • Frais variables et parfois élevés
  • Investissements limités à certaines classes d'actifs.

Comment investir au Canada ?

Il existe plusieurs moyens pour investir au Canada selon que vous souhaitiez investir seul, en gestion pilotée ou avec un conseiller financier.

Profils d'investisseurTypes de placementCaractéristiques
Plateformes en ligne
Investisseurs aguerrisPermettent d'investir dans :
  • des crypto-monnaies
  • des actions en Bourse
  • des obligations
  • des fonds de placement
  • des ETFs.
Les plateformes en ligne sont pour les investisseurs aguerris capables d'investir seul en Bourse. Elles permettent de disposer de frais réduits mais ne proposent aucune assistance.
Robot conseiller
Tous profils d'investisseursPermettent d'investir dans :
  • des crypto-monnaies
  • des actions en Bourse
  • des obligations
  • des fonds de placement
  • des ETFs.
Les robots-conseillers permettent de sous-traiter la gestion d'un portefeuille à une plateforme tout en bénéficiant de frais réduits. Ils sont pour les investisseurs enclins à gagner du temps et de l'argent mais prêts à renoncer à gérer leurs investissements eux-mêmes.
Conseiller financier
Tous profils d'investisseursPermettent d'investir dans tout types d'investissement Les conseillers financiers sont particulièrement aidant quant aux comptes et véhicules d'épargne pour à choisir pour maximiser votre rendement.
Les différents moyens d'investir seul ou accompagné

Investir seul avec un courtier en ligne

Notre avis sur les courtiers en ligne

Les courtiers en ligne sont actuellement la solution d'investissement la plus simple pour investir en toute autonomie.

Le courtage en ligne connaît depuis plusieurs années un véritable essor et est particulièrement apprécié des investisseurs qui disposent de connaissances à propos des marchés et qui privilégient une gestion autonome de leurs investissements. Elles vous permettent de réaliser des investissements sur les marchés en toute autonomie et sans passer par un intermédiaire physique grâce à une plateforme. Il s’agit d’un mode d’investissement réservé aux particuliers qui connaissent les marchés financiers et leur fonctionnement. Vous pouvez investir sur des actions, des obligations, des ETFs ou des crypto-monnaies.

Contrairement au courtage traditionnel, tout se passe ici en ligne et les frais appliqués sont également moins élevés. En contrepartie, vous ne serez pas accompagné par un expert et ne bénéficierez pas de conseils.

Le courtage en ligne est très facilement accessible puisqu’il suffit de créer un compte sur le site d’un courtier et d’y déposer son capital pour accéder à une plateforme. Cette plateforme simple et intuitive vous servira à gérer votre portefeuille de placements et à passer vos ordres sur les marchés.

Si vous souhaitez profiter des avantages du courtage en ligne, nous vous proposons de découvrir un comparatif précis des différentes plateformes actuelles.

Les avantages et inconvénients des plateformes de courtage en ligne sont donc les suivants :

  • Liberté d'investir en direct des marchés
  • Frais de courtage réduits
  • Dépôt minimum à partir de 1 $
  • Rendement variable selon actif.
  • Réservé aux investisseurs expérimentés
  • Niveau de risque élevé pour certains instruments.

Investir seul avec un robot conseiller et opter pour la gestion pilotée

Notre avis sur les robots-conseillers

Les robots conseillers conviendront aux investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur portefeuille en réduisant les frais.

Les robots conseillers sont aussi connus sous d’autres appellations comme “gestionnaires de portefeuille en ligne” ou encore “conseillers automatisés”. Il s’agit en réalité de logiciels en ligne qui jouent le rôle de conseiller en placement et qui réalisent vos transactions et investissements à votre place. Ils sont particulièrement appréciés des actifs qui n’ont pas beaucoup de temps à consacrer aux marchés.

Le fonctionnement d’un robot conseiller est simple :

  • Vous remplissez un questionnaire visant à évaluer votre profil d’investisseur et votre aversion au risque.
  • Ce profil permet au robot de définir la composition idéale de votre portefeuille.
  • Il effectue ensuite les opérations boursières à votre place en investissant plus spécifiquement sur les FNB ou fonds négociés en Bourse.

Mais ces robots offrent surtout l’avantage d’offrir des frais beaucoup moins élevés que ceux des conseillers traditionnels tout en étant dans l’obligation légale d’exercer leurs activités par le biais de personnes physiques appelées “représentants conseil”.

Bien que cette technologie soit encore relativement récente, les offres de robots conseillers se développent beaucoup actuellement. Nous vous proposons donc de vous aider dans le choix du meilleur robot selon votre profil et vos attentes grâce à un comparatif en ligne.

Les avantages et inconvénients des plateformes de robots-conseillers sont les suivants :

  • Des frais de moins de 1%
  • Pas de dépôt minimum
  • Un rééquilibrage automatique du portefeuille
  • Convient à tous les profils d'investisseurs.
  • Pas de conseils personnalisés
  • Risque parfois élevé selon le profil
  • Actifs souvent limités aux FNB et ETF.

Confier ses investissements à un conseiller financier

Si vous n’avez pas l’âme d’un investisseur et n’êtes pas franchement passionné par les marchés financiers, cela ne vous empêchera pas de placer votre capital de manière intéressante.

Vous pouvez en effet faire appel aux services d’un conseiller financier qui prendra en charge la constitution et la gestion de votre portefeuille en fonction de votre profil et de vos objectifs.

Investir dans les cryptomonnaies

Notre avis sur les crypto-monnaies

Les crypto-monnaies ont enregistré des performances impressionnantes au cours des dernières années mais s'adressent uniquement aux profils d'investisseurs avec une forte appétence au risque.

Le marché des crypto-monnaies est actuellement en plein essor et attire de plus en plus d’investisseurs en tant que valeurs de placement. On trouve ainsi de plus en plus de plateformes sur lesquelles échanger ces actifs et l’offre de monnaies dématérialisées est particulièrement diversifiée.

Mais l’investissement dans les crypto-monnaies demande de bien savoir choisir sa plateforme d’échange ainsi que le ou les actifs sur lesquels investir. Les offres peuvent en effet varier avec des frais plus ou moins importants, une simplicité d’utilisation plus ou moins forte ou encore un choix restreint ou large de crypto-actifs.

Le Bitcoin ou l’Ethereum sont les plus connues de ces crypto-devises mais ne sont pas les seules à présenter un intérêt en termes de croissance et donc de performance. Nous vous invitons à découvrir toutes les crypto-monnaies les plus prometteuses du moment ainsi que des informations sur le fonctionnement de ce marché dans notre rubrique qui leur est consacrée.

Vous y trouverez également un comparatif des meilleures plateformes d’échange de crypto-monnaies pour bénéficier des meilleurs outils pour trader ces actifs en fonction de votre profil.

Les avantages et inconvénients des plateformes de crypto-monnaies sont donc les suivants :

  • Un rendement potentiellement élevé
  • De nombreux crypto-actifs
  • Possibilité d'utiliser un levier.
  • Marché très volatil et risqué
  • Réservé aux investisseurs aguerris.

Investir sur les actions en Bourse

Notre avis sur les actions en Bourse

Malgré l'arrivée sur le marché de nouveaux véhicules d'investissement, la Bourse reste un mode de placement attractif qui permet de générer à la fois un revenu régulier et une plus-value à long terme.

L’investissement en Bourse est un placement toujours aussi populaire et intéressant. Acheter et détenir des actions en Bourse ou investir sur des fonds comme les FNB peut en effet permettre aux particuliers de faire fructifier leur épargne de manière efficace.

La Bourse offre ainsi plusieurs avantages notamment pour :

  • Construire un investissement à long terme : les actions en Bourse proposent généralement un rendement supérieur à celui des titres à revenu fixe et ce, malgré les fluctuations des marchés. Il s’agit donc d’un investissement judicieux sur le long terme. Il est possible de réaliser des plus-values au moment de la cession de ces valeurs après les avoir conservées quelques années. Consultez nos fiches analysant les rendements et dividendes des meilleures actions au Canada.
  • Se protéger de l’inflation et de réduire les impôts : la Bourse peut également vous protéger contre l’inflation et les impôts qui peuvent venir entamer peu à peu votre patrimoine. Les placements en actions permettent en effet de profiter d’une fiscalité plus intéressante à long terme.
  • Augmenter la taille de son portefeuille : enfin, l’investissement sur des actions versant des dividendes ou des distributions spéciales aux actionnaires permettent de percevoir un revenu de placement régulier et d’améliorer encore davantage le rendement du portefeuille en Bourse. Grâce à cela et aux avantages fiscaux des actions canadiennes, les investisseurs peuvent conserver une plus grande part de leur revenu.

Les avantages et inconvénients de l'investissement en Bourse sont les suivants :

  • Un investissement simple idéal pour les débutants
  • Un rendement double avec les dividendes et les plus-values
  • Nombreux véhicules de placement selon le profil
  • Convient aux investisseurs avec une aversion au risque moyenne
  • Frais de courtage variables.
  • Une rentabilité moyenne
  • Ne convient pas aux stratégies à court terme.

Découvrez davantage d’informations à propos des meilleures actions en Bourse et produits de placement boursier dans notre rubrique dédiée à cet investissement. Vous y trouverez également un comparatif des offres des meilleures courtiers du marché.

Investir sur les titres d’emprunt

Notre avis sur les titres d'emprunt

Les titres d'emprunt seront un investissement à privilégier si vous avez une forte aversion au risque car ils ont particulièrement sécurisés.

Il existe plusieurs types de titres d’emprunt sur lesquels vous pouvez investir pour un placement plus sécurisé dont :

  • Les bons du trésor : ils consistent à prêter votre argent au gouvernement fédéral canadien avec une échéance minimum d’un an. Ils sont peu risqués et leur taux d’intérêt varie selon les taux directeurs.
  • Les obligations d’épargne : ils consistent à prêter votre argent au gouvernement fédéral ou à un gouvernement provincial avec une échéance minimum d’un an. Les intérêts sont réguliers ou composés et le taux d’intérêt est calculé de différentes manières. Il peut être fixe, progressif ou présenter un taux minimal majoré à la hausse.
  • Les obligations et débentures : il s’agit d’investissements garantis par un gouvernement ou une entreprise qui permet de recevoir des intérêts réguliers et calculés sur la base d’un taux fixe avec une échéance de 1 à 30 ans.
  • Les billets à capital protégé : ce sont des investissements à long terme garantis par une institution financière. Le taux d’intérêt peut ici être fixe ou fluctuer selon plusieurs critères. L’échéance du contrat va de 5 à 10 ans.

Les avantages et inconvénients de l'investissement sur des titres d'emprunts sont les suivants :

  • Placement sécurisé
  • S'adresse aux profils d'investisseurs les plus frileux
  • Horizon de placement à durée déterminée.
  • Faible rendement
  • Demande un minimum de capital.

Investir sur un fonds de placement

Notre avis sur les fonds de placement

Les fonds de type FNB ou fonds communs permettent de diversifier ses investissements simplement et offrent des frais parfois avantageux.

Pour les investisseurs recherchant la simplicité et la diversification dans leurs investissements, il existe plusieurs fonds intéressants dont :

Découvrez davantage d’informations à propos des FNB et leur fonctionnement sur notre page dédiée. Voici les avantages et inconvénients des fonds de placement :

  • Placement sécurisé
  • S'adresse aux profils d'investisseurs les plus frileux
  • Horizon de placement à durée déterminée.
  • Faible rendement
  • Demande un minimum de capital.

Investir dans une fiducie de revenu

Notre avis sur les fiducies

La fiducie de revenu est un mode d'investissement intéressant pour planifier une succession ou protéger ses actifs professionnels.

Créer une fiducie consiste à placer son patrimoine dans une société gérée par un fiduciaire et qui reversera les capitaux et les revenus générés par ces derniers à un ou plusieurs bénéficiaires. Les fiducies servent donc souvent d’outil de planification successorale.

Mais une fiducie peut également permettre d’investir dans l’immobilier avec une FPI ou Fiducie de Placement Immobilier qui consiste à acheter des parts de grands propriétaires fonciers afin de percevoir une partie des loyers.

Les avantages et les inconvénients des fiducies sont :

  • Permet de protéger des actifs de société
  • Offre des investissements diversifiés
  • Convient aux profils d'investisseurs débutants
  • Peut offrir des avantages fiscaux
  • Peut générer des revenus réguliers.
  • Des frais de gestion très variables
  • Immobilisation de votre capital.

Pour tout savoir sur les fiducies et leurs avantages, découvrez la rubrique consacrée à ce produit.

Quel est le bon investissement selon votre profil d’investisseur ?

Choisir le bon investissement demande avant tout de connaître son profil d’investisseur. Pour cela, il est nécessaire de se poser quelques questions simples comme :

  • Quel est le montant du capital dont vous disposez pour investir ?
  • Quel est votre horizon de placement ? (Souhaitez-vous investir à court, moyen ou long terme ?)
  • Dans quel but souhaitez-vous réaliser vos investissements ?
  • Quels sont vos objectifs en termes financiers ?
  • Quel est votre niveau de tolérance au risque ou combien êtes-vous prêt à risquer ?

Il existe des moyens simples de déterminer de manière précise votre profil d’investisseur. Un représentant peut en effet s’en charger ou vous pouvez utiliser un questionnaire en ligne.

Une fois que vous avez défini votre profil, il ne vous reste plus qu’à trouver les solutions de placement qui vous correspondent. Voici les différents profils d’investisseurs, leurs caractéristiques et le type d’investissement adaptés à ces derniers :

Profil d’investisseur Caractéristiques Investissements recommandés
Risque Minimal
  • Très faible tolérance au risque
  • Horizon d’investissement court
  • Privilégie la sécurité du capital
  • Accepte des rendements plus faibles
  • Véhicules d’épargne sécurisés
Prudent
  • Faible tolérance au risque
  • Accepte une perte minimale de capital
  • Horizon de placement à court terme
  • Accepte des rendements modestes
  • Vise la stabilité des revenus
  • Privilégie les fonds investissant sur des titres de revenu fixe
  • Ne privilégie pas l’appréciation du capital
  • Actions
  • Titres à revenu fixe ou placements garantis
  • FNB
  • Robots Conseillers
  • Véhicules d’épargne
Prudent Modéré
  • Faible tolérance à la volatilité du portefeuille et à la perte de capital
  • Tolère la fluctuation à court terme des rendements de placements
  • Accepte de petites pertes de capital en échange de la possibilité d’une faible appréciation du capital.
  • Actions
  • Titres à revenu fixe
  • Placements garantis
  • Robots conseillers
  • FNB
Equilibré
  • Tolérance modérée au risque et à la perte de capital
  • Tolère une légère fluctuation des rendements de placements
  • Accepte des pertes en capital modérées
  • Horizon de placement à moyen terme
  • Objectif de créer un revenu stable et une croissance du capital à long terme
  • Titres à revenu fixe
  • Actions
  • FNB
  • Robots conseillers
  • Crypto-monnaies
Croissance
  • Forte tolérance au risque et à la perte de capital
  • Tolère de grandes fluctuations de rendements des placements
  • Accepte des pertes de capital modérées à élevées contre la possibilité d’une appréciation du capital à long terme
  • N’a pas besoin des revenus issu de ses placements
  • Horizon de placement à moyen terme
  • Actions
  • Crypto-monnaies
  • Courtage en ligne
  • FNB
Croissance dynamique
  • Tolérance très élevée au risque, à la volatilité et aux pertes sur les placements
  • Tolère bien les fluctuations de prix importantes et soutenues
  • Accepte des pertes en capital importantes
  • Dispose de connaissances approfondies en matière de placement
  • N’a pas besoin du revenu de ses placements
  • Horizon de placement à long terme
  • Actions
  • Courtage en ligne
  • Crypto-monnaies
Tableau comparatif des profils d'investisseurs et investissements adaptés

Tous nos guides sur l’investissement au Canada

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe Canada depuis 3 ans. Forte de 15 ans d'expérience en rédaction financière pour des sites financiers de renom, elle connaît parfaitement le marché bancaire et assurantiel canadien. Adeline a acquis de solides compétences financières, devenant experte en bancassurance, marchés financiers, bourse et crypto-monnaies.

2 commentaires
Gastaldi
le

Je cherche à investir mon argent sans risque où puis-je le faire et comment m'inscrire sur le logiciel d'investissement? En sachant que je suis débutant.

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour Gastaldi,
Vous pourriez par exemple vous intéresser à l'investissement dans les crypto-monnaies, ou bien à l'investissement en bourse.
Je vous invite à lire nos guides dédiés à ces sujets afin d'en savoir plus.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Anitha B.
le

Je cherche à investir mon argent sans risque où puis-je? En sachant que je suis débutant.

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour Anitha, si vous êtes débutant, nous vous conseillons de faire appel à un conseiller financier qui saura vous renseigner au mieux en fonction de votre profil investisseur, et de vos objectifs de placement.
Très belle journée,
L'équipe HelloSafe