Comment bien investir son argent au Canada ?

Si épargner une partie de ses revenus est une idée judicieuse, il l’est tout autant de tenter de faire fructifier son épargne en réalisant des investissements sur les marchés et actifs financiers. Vous êtes ambitieux et vous intéressez au monde de la Bourse et de l’investissement en ligne ? Vous êtes en quête des meilleures solutions de placement au Canada ? Notre site vous permettra de trouver les réponses à toutes vos questions afin de maximiser l’efficacité de vos investissements. Découvrez les différents placements possibles, leurs avantages et spécificités. Comparez les offres actuelles du marché et trouvez la solution idéale selon votre profil et vos objectifs. Vous souhaitez en savoir plus sur un type d'investissement en particulier ? Consultez nos guides et comparateurs.

Nos outils pour bien placer son argent

Dans quoi investir au Canada ?

Que vous recherchiez un placement sûr pour votre épargne ou un investissement de performances afin de profiter des fluctuations des marchés financiers, les instruments et véhicules à disposition des investisseurs et épargnants canadiens sont nombreux.

Voici un tableau récapitulatif des différents placements au Canada (source AMF) :

Placement	Définition	Risque	Rendement potentiel	Liquidité
Actions en Bourse	Achat d'une participation au capital de la société.	Élevé	Élevé	Achat et revente d'actions facile sur des plateformes de courtage en ligne.
Obligation	Prêt à un gouvernement ou bien à une compagnie.	Faible	Moyen	Revente de l'obligation possible sur les plateformes mais dépend de la santé financière de l'entreprise, du gouvernement et des taux d'intérêt.
Obligation à taux fixe du Québec	Prêt au gouvernement québécois.	Moyen à élevé	Faible	Récupération de votre investissement total uniquement possible à terme.
Fonds commun de placement (FCP)	Capital constitué d'argent mis en commun par des investisseurs géré par un gestionnaire de portefeuille et investi dans des paniers d'actifs boursiers.	Moyen à élevé	Moyen	Achat et revente de FCP facile avec les courtiers en ligne.
Fonds négocié en Bourse (FNB)	Même chose que les FCP seulement les FNB sont indexés sur un indice boursier.	Moyen à élevé	Moyen	Achat et revente de FNB facile avec les courtiers en ligne.
Certificat de Placement Garanti (CPG)	Prêt à une institution financière.	Faible	Faible	Récupération de votre investissement total uniquement possible à terme.
Crypto-monnaies	Achat de crypto-actifs, de monnaies dématérialisées et particulièrement volatiles.	Élevé	Élevé	Achat et revente de crypto-monnaies facile avec les plateformes de crypto en ligne.

• Les cryptomonnaies : les crypto-actifs et cryptomonnaies sont actuellement très populaires auprès des investisseurs qui apprécient notamment leur forte volatilité. Il est en effet possible de les traders en ligne depuis certaines plateformes afin de profiter de leur taux de change avec des devises traditionnelles.
• La Bourse, les actions et ETFs : enfin, l’investissement boursier, sur les actions ou les obligations d’entreprise, est toujours un moyen efficace pour faire fructifier votre capital. Il consiste à se constituer un portefeuille de valeurs afin de réaliser des plus-values sur le long terme et/ou de profiter d’un rendement à plus court terme.
• Les titres d’emprunt : également appelés “titres de créance”, ces titres sont émis par un emprunteur qui peut être une institution financière, le gouvernement fédéral ou provincial. Il s’agit donc ici de prêter de l’argent à l’émetteur en échange d’un taux d’intérêt. On compte dans les titres d'emprunt les Certificat de Placement Garanti, les Bons du Trésor, les obligations d'épargne, les obligations et débentures et les billets à capital protégé.
• Les fonds : il existe deux types principaux de fonds sur lesquels investir avec les fonds communs et les fonds négociés en Bourse qui permettent de réaliser des investissements sur un panier de valeur de manière diversifiée.
• Les fiducies de revenu : une fiducie au Québec est aussi une solution d’investissement qui permet notamment de protéger les actifs d’une société ou de planifier une succession.

Découvrez nos guides complets ainsi que nos différents outils et comparatifs à propos de ces différentes solutions d’investissement, leurs caractéristiques, fonctionnement et avantages.

Quels comptes et régimes d’épargne pour investir au Canada ?

Les véhicules d’épargne au Canada s’adaptent à tous les investisseurs et permettent de choisir un moyen de placer son argent en fonction de son aversion au risque et de ses objectifs, pour préparer une retraite, un projet ou se constituer un capital ou une rente future. Les véhicules d'épargne traditionnels sont à la fois des produits de placement et de planification de l'avenir intéressants pour tous les profils.

Epargner revient à mettre de côté une partie de vos revenus dans différents objectifs. Il peut s’agir de préparer un complément de revenu pour votre retraite, de vous constituer un capital à utiliser pour un futur projet ou plus simplement de vous prémunir contre un éventuel coup dur financier.

Les moyens à disposition pour se constituer une épargne au Canada sont nombreux et il peut être difficile de faire le bon choix. C’est pourquoi nous vous proposons de découvrir les différents véhicules d’épargne et leurs spécificités ci-dessous.

Véhicule d'épargne	Définition	Caractéristiques	Rendement espéré	Fiscalité
CELI	Ce compte permet de faire fructifier vos placements de manière totalement défiscalisée. Il est donc apprécié des épargnants qui paient beaucoup d’impôts et qui souhaitent baisser ces derniers au maximum.	Investissement en Bourse sur différents types d'actifs Avantages fiscaux importants Plafond maximal de cotisations annuelles	3 à 15%	Cotisations et retrait du capital non imposables
REER	Ce contrat permet d’investir en bénéficiant d’une déduction fiscale en prévision de la retraite en se constituant progressivement une rente complémentaire.	Permet de préparer sa retraite Avantages fiscaux intéressants Donne accès à différents placements	Variable	Report des impôts sur les cotisations Imposition des retraits
REEE	Comme son nom l’indique, ce produit permet d’économiser mais aussi de bénéficier d’une subvention et de réaliser des investissements dans le but de financer les études de votre enfant.	Permet d'épargner pour les études d'un enfant Subventions gouvernementales Cotisations non imposables	4 à 30%	Cotisations et retraits non imposables
REEI	Ce véhicule d’épargne permet de garantir la sécurité à long terme pour une personne handicapée en bénéficiant de subventions et d’une absence d’impôt sur les sommes retirées.	Permet de protéger un proche handicapé Subventions gouvernementales Cotisations non imposables	3 à 10%	Cotisations et retraits non imposables
RVER	Il permet également de préparer sa retraite avec de l’épargne et de l’investissement et par le biais de retenues sur le salaire. Il est proposé par certains employeurs mais non-obligatoire.	Permet de cotiser pour une retraite complémentaire Les cotisations sont prélevées sur le salaire Plafond de cotisation de 18% des revenus	Variable	Cotisations déductibles de l'impôt sur le revenu Retraits imposables

• Le CELI ou Compte d’épargne libre d’impôt : ce compte permet de faire fructifier vos placements de manière totalement défiscalisée. Il est donc apprécié des épargnants qui paient beaucoup d’impôts et qui souhaitent baisser ces derniers au maximum.
• Le REER ou Régime enregistré d’épargne retraite : ce contrat permet d’investir en bénéficiant d’une déduction fiscale en prévision de la retraite en se constituant progressivement une rente complémentaire.
• Le REEE ou Régime enregistré d’épargne-études : comme son nom l’indique, ce produit permet d’économiser mais aussi de bénéficier d’une subvention et de réaliser des investissements dans le but de financer les études de votre enfant.
• Le REEI ou Régime enregistré d’épargne invalidité : ce véhicule d’épargne permet de garantir la sécurité à long terme pour une personne handicapée en bénéficiant de subventions et d’une absence d’impôt sur les sommes retirées.
• Le RVER ou Régime volontaire d’épargne retraite : il permet également de préparer sa retraite avec de l’épargne et de l’investissement et par le biais de retenues sur le salaire. Il est proposé par certains employeurs mais non-obligatoire.

Ces véhicules d’épargne et de placement permettent d’investir dans une large gamme d’actifs dont :

• Les actions en Bourse
• Les obligations et titres d’emprunt
• Les matières premières comme l’or ou le pétrole
• L’immobilier avec les titres spécifiques comme les FPI
• Les fonds comme les FCP et FNB.

Les avantages et inconvénients des véhicules d'épargne classiques sont les suivants :

Comment investir au Canada ?

Il existe plusieurs moyens pour investir au Canada selon que vous souhaitiez investir seul, en gestion pilotée ou avec un conseiller financier.

	Profils d'investisseur	Types de placement	Caractéristiques
Plateformes en ligne	Investisseurs aguerris	Permettent d'investir dans : des crypto-monnaies des actions en Bourse des obligations des fonds de placement des ETFs.	Les plateformes en ligne sont pour les investisseurs aguerris capables d'investir seul en Bourse. Elles permettent de disposer de frais réduits mais ne proposent aucune assistance.
Robot conseiller	Tous profils d'investisseurs	Permettent d'investir dans : des crypto-monnaies des actions en Bourse des obligations des fonds de placement des ETFs.	Les robots-conseillers permettent de sous-traiter la gestion d'un portefeuille à une plateforme tout en bénéficiant de frais réduits. Ils sont pour les investisseurs enclins à gagner du temps et de l'argent mais prêts à renoncer à gérer leurs investissements eux-mêmes.
Conseiller financier	Tous profils d'investisseurs	Permettent d'investir dans tout types d'investissement	Les conseillers financiers sont particulièrement aidant quant aux comptes et véhicules d'épargne pour à choisir pour maximiser votre rendement.

Investir seul avec un courtier en ligne

Le courtage en ligne connaît depuis plusieurs années un véritable essor et est particulièrement apprécié des investisseurs qui disposent de connaissances à propos des marchés et qui privilégient une gestion autonome de leurs investissements. Elles vous permettent de réaliser des investissements sur les marchés en toute autonomie et sans passer par un intermédiaire physique grâce à une plateforme. Il s’agit d’un mode d’investissement réservé aux particuliers qui connaissent les marchés financiers et leur fonctionnement. Vous pouvez investir sur des actions, des obligations, des ETFs ou des crypto-monnaies.

Contrairement au courtage traditionnel, tout se passe ici en ligne et les frais appliqués sont également moins élevés. En contrepartie, vous ne serez pas accompagné par un expert et ne bénéficierez pas de conseils.

Le courtage en ligne est très facilement accessible puisqu’il suffit de créer un compte sur le site d’un courtier et d’y déposer son capital pour accéder à une plateforme. Cette plateforme simple et intuitive vous servira à gérer votre portefeuille de placements et à passer vos ordres sur les marchés.

Si vous souhaitez profiter des avantages du courtage en ligne, nous vous proposons de découvrir un comparatif précis des différentes plateformes actuelles.

Les avantages et inconvénients des plateformes de courtage en ligne sont donc les suivants :

Investir seul avec un robot conseiller et opter pour la gestion pilotée

Les robots conseillers sont aussi connus sous d’autres appellations comme “gestionnaires de portefeuille en ligne” ou encore “conseillers automatisés”. Il s’agit en réalité de logiciels en ligne qui jouent le rôle de conseiller en placement et qui réalisent vos transactions et investissements à votre place. Ils sont particulièrement appréciés des actifs qui n’ont pas beaucoup de temps à consacrer aux marchés.

Le fonctionnement d’un robot conseiller est simple :

• Vous remplissez un questionnaire visant à évaluer votre profil d’investisseur et votre aversion au risque.
• Ce profil permet au robot de définir la composition idéale de votre portefeuille.
• Il effectue ensuite les opérations boursières à votre place en investissant plus spécifiquement sur les FNB ou fonds négociés en Bourse.

Mais ces robots offrent surtout l’avantage d’offrir des frais beaucoup moins élevés que ceux des conseillers traditionnels tout en étant dans l’obligation légale d’exercer leurs activités par le biais de personnes physiques appelées “représentants conseil”.

Bien que cette technologie soit encore relativement récente, les offres de robots conseillers se développent beaucoup actuellement. Nous vous proposons donc de vous aider dans le choix du meilleur robot selon votre profil et vos attentes grâce à un comparatif en ligne.

Les avantages et inconvénients des plateformes de robots-conseillers sont les suivants :

Confier ses investissements à un conseiller financier

Si vous n’avez pas l’âme d’un investisseur et n’êtes pas franchement passionné par les marchés financiers, cela ne vous empêchera pas de placer votre capital de manière intéressante.

Vous pouvez en effet faire appel aux services d’un conseiller financier qui prendra en charge la constitution et la gestion de votre portefeuille en fonction de votre profil et de vos objectifs.

Investir dans les cryptomonnaies

Le marché des crypto-monnaies est actuellement en plein essor et attire de plus en plus d’investisseurs en tant que valeurs de placement. On trouve ainsi de plus en plus de plateformes sur lesquelles échanger ces actifs et l’offre de monnaies dématérialisées est particulièrement diversifiée.

Mais l’investissement dans les crypto-monnaies demande de bien savoir choisir sa plateforme d’échange ainsi que le ou les actifs sur lesquels investir. Les offres peuvent en effet varier avec des frais plus ou moins importants, une simplicité d’utilisation plus ou moins forte ou encore un choix restreint ou large de crypto-actifs.

Le Bitcoin ou l’Ethereum sont les plus connues de ces crypto-devises mais ne sont pas les seules à présenter un intérêt en termes de croissance et donc de performance. Nous vous invitons à découvrir toutes les crypto-monnaies les plus prometteuses du moment ainsi que des informations sur le fonctionnement de ce marché dans notre rubrique qui leur est consacrée.

Vous y trouverez également un comparatif des meilleures plateformes d’échange de crypto-monnaies pour bénéficier des meilleurs outils pour trader ces actifs en fonction de votre profil.

Les avantages et inconvénients des plateformes de crypto-monnaies sont donc les suivants :

Investir sur les actions en Bourse

L’investissement en Bourse est un placement toujours aussi populaire et intéressant. Acheter et détenir des actions en Bourse ou investir sur des fonds comme les FNB peut en effet permettre aux particuliers de faire fructifier leur épargne de manière efficace.

La Bourse offre ainsi plusieurs avantages notamment pour :

• Construire un investissement à long terme : les actions en Bourse proposent généralement un rendement supérieur à celui des titres à revenu fixe et ce, malgré les fluctuations des marchés. Il s’agit donc d’un investissement judicieux sur le long terme. Il est possible de réaliser des plus-values au moment de la cession de ces valeurs après les avoir conservées quelques années. Consultez nos fiches analysant les rendements et dividendes des meilleures actions au Canada.
• Se protéger de l’inflation et de réduire les impôts : la Bourse peut également vous protéger contre l’inflation et les impôts qui peuvent venir entamer peu à peu votre patrimoine. Les placements en actions permettent en effet de profiter d’une fiscalité plus intéressante à long terme.
• Augmenter la taille de son portefeuille : enfin, l’investissement sur des actions versant des dividendes ou des distributions spéciales aux actionnaires permettent de percevoir un revenu de placement régulier et d’améliorer encore davantage le rendement du portefeuille en Bourse. Grâce à cela et aux avantages fiscaux des actions canadiennes, les investisseurs peuvent conserver une plus grande part de leur revenu.

Les avantages et inconvénients de l'investissement en Bourse sont les suivants :

Découvrez davantage d’informations à propos des meilleures actions en Bourse et produits de placement boursier dans notre rubrique dédiée à cet investissement. Vous y trouverez également un comparatif des offres des meilleures courtiers du marché.

Investir sur les titres d’emprunt

Il existe plusieurs types de titres d’emprunt sur lesquels vous pouvez investir pour un placement plus sécurisé dont :

• Les bons du trésor : ils consistent à prêter votre argent au gouvernement fédéral canadien avec une échéance minimum d’un an. Ils sont peu risqués et leur taux d’intérêt varie selon les taux directeurs.
• Les obligations d’épargne : ils consistent à prêter votre argent au gouvernement fédéral ou à un gouvernement provincial avec une échéance minimum d’un an. Les intérêts sont réguliers ou composés et le taux d’intérêt est calculé de différentes manières. Il peut être fixe, progressif ou présenter un taux minimal majoré à la hausse.
• Les obligations et débentures : il s’agit d’investissements garantis par un gouvernement ou une entreprise qui permet de recevoir des intérêts réguliers et calculés sur la base d’un taux fixe avec une échéance de 1 à 30 ans.
• Les billets à capital protégé : ce sont des investissements à long terme garantis par une institution financière. Le taux d’intérêt peut ici être fixe ou fluctuer selon plusieurs critères. L’échéance du contrat va de 5 à 10 ans.

Les avantages et inconvénients de l'investissement sur des titres d'emprunts sont les suivants :

Investir sur un fonds de placement

Pour les investisseurs recherchant la simplicité et la diversification dans leurs investissements, il existe plusieurs fonds intéressants dont :

• Les FNB ou fonds négociés en Bourse qui comprennent un ensemble de valeurs gérés de manière passive. On parle ici de FNB indiciel ou sectoriel.
• Les FCP ou fonds communs de placement qui comprennent également un ensemble de valeurs mais qui sont gérés par un gestionnaire professionnel.

Découvrez davantage d’informations à propos des FNB et leur fonctionnement sur notre page dédiée. Voici les avantages et inconvénients des fonds de placement :

Investir dans une fiducie de revenu

Créer une fiducie consiste à placer son patrimoine dans une société gérée par un fiduciaire et qui reversera les capitaux et les revenus générés par ces derniers à un ou plusieurs bénéficiaires. Les fiducies servent donc souvent d’outil de planification successorale.

Mais une fiducie peut également permettre d’investir dans l’immobilier avec une FPI ou Fiducie de Placement Immobilier qui consiste à acheter des parts de grands propriétaires fonciers afin de percevoir une partie des loyers.

Les avantages et les inconvénients des fiducies sont :

Pour tout savoir sur les fiducies et leurs avantages, découvrez la rubrique consacrée à ce produit.

Quel est le bon investissement selon votre profil d’investisseur ?

Choisir le bon investissement demande avant tout de connaître son profil d’investisseur. Pour cela, il est nécessaire de se poser quelques questions simples comme :

• Quel est le montant du capital dont vous disposez pour investir ?
• Quel est votre horizon de placement ? (Souhaitez-vous investir à court, moyen ou long terme ?)
• Dans quel but souhaitez-vous réaliser vos investissements ?
• Quels sont vos objectifs en termes financiers ?
• Quel est votre niveau de tolérance au risque ou combien êtes-vous prêt à risquer ?

Il existe des moyens simples de déterminer de manière précise votre profil d’investisseur. Un représentant peut en effet s’en charger ou vous pouvez utiliser un questionnaire en ligne.

Une fois que vous avez défini votre profil, il ne vous reste plus qu’à trouver les solutions de placement qui vous correspondent. Voici les différents profils d’investisseurs, leurs caractéristiques et le type d’investissement adaptés à ces derniers :

Profil d’investisseur	Caractéristiques	Investissements recommandés
Risque Minimal	Très faible tolérance au risque Horizon d’investissement court Privilégie la sécurité du capital Accepte des rendements plus faibles	Véhicules d’épargne sécurisés
Prudent	Faible tolérance au risque Accepte une perte minimale de capital Horizon de placement à court terme Accepte des rendements modestes Vise la stabilité des revenus Privilégie les fonds investissant sur des titres de revenu fixe Ne privilégie pas l’appréciation du capital	Actions Titres à revenu fixe ou placements garantis FNB Robots Conseillers Véhicules d’épargne
Prudent Modéré	Faible tolérance à la volatilité du portefeuille et à la perte de capital Tolère la fluctuation à court terme des rendements de placements Accepte de petites pertes de capital en échange de la possibilité d’une faible appréciation du capital.	Actions Titres à revenu fixe Placements garantis Robots conseillers FNB
Equilibré	Tolérance modérée au risque et à la perte de capital Tolère une légère fluctuation des rendements de placements Accepte des pertes en capital modérées Horizon de placement à moyen terme Objectif de créer un revenu stable et une croissance du capital à long terme	Titres à revenu fixe Actions FNB Robots conseillers Crypto-monnaies
Croissance	Forte tolérance au risque et à la perte de capital Tolère de grandes fluctuations de rendements des placements Accepte des pertes de capital modérées à élevées contre la possibilité d’une appréciation du capital à long terme N’a pas besoin des revenus issu de ses placements Horizon de placement à moyen terme	Actions Crypto-monnaies Courtage en ligne FNB
Croissance dynamique	Tolérance très élevée au risque, à la volatilité et aux pertes sur les placements Tolère bien les fluctuations de prix importantes et soutenues Accepte des pertes en capital importantes Dispose de connaissances approfondies en matière de placement N’a pas besoin du revenu de ses placements Horizon de placement à long terme	Actions Courtage en ligne Crypto-monnaies

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