Assurance prêt hypothécaire : fonctionnement et prix en 2024
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Découvrir la méthodologieAu Québec, l'assurance prêt hypothécaire est obligatoire pour un crédit hypothécaire avec une mise de fonds comprise entre 5 et 20 % du montant total emprunté.
Alors, auprès de quelle compagnie d'assurance prêt hypothécaire souscrire ? Que valent les offres de Desjardins et SCHL ? Quel est le calcul de l'assurance prêt hypothécaire ? Combien ça coûte ? Nous répondons à ces questions et bien d'autres !
Assurance prêt hypothécaire : à retenir
- Cette assurance est obligatoire si la mise de fonds est de moins de 20 %.
- Elle couvre l'emprunt hypothécaire en cas d'incapicité de paiement.
- Si votre emprunt dure plus de 25 ans, vous ne pouvez pas la souscrire.
- Si le bien vaut plus de 1 000 000 $, vous ne pouvez pas non plus souscrire.
- L'assurance prêt hypothécaire peut être complétée avec :
- Garantie vie
- Garantie invalidité
- Garantie maladie grave
Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire au Québec ?
Si vous ne payez plus vos mensualités de prêt hypothécaire, l'établissement prêteur peut saisir votre bien. Celui-ci est alors en hypothèque et peut être revendu par l'établissement prêteur afin d'obtenir remboursement du prêt accordé. Cependant, il arrive que la vente d'un bien en hypothèque ne suffise pas à couvrir le montant de la dette. L'assurance prêt hypothécaire entre alors en jeu et rembourse la part manquante. Il s'agit donc d'un excellent filet de protection à la fois pour les banques et pour les emprunteurs.
Bon à savoir
L'assurance prêt hypothécaire n'est pas offerte pour les prêts de plus de 25 ans et pour les propriétés de plus de 1 000 000 $.
Dans le cadre de l'assurance hypothécaire, vous entendrez sans doute parler d'assurance invalidité hypothécaire. On parle ici d'assurance hypothécaire avec garantie invalidité. Cette dernière, facultative, garantit des versements mensuels pour votre hypothèque en cas d’invalidité d’au moins 60 jours.
Attention
Enfin, ne pas confondre assurance prêt hypothécaire et assurance vie hypothécaire. Il s'agit d'assurances que vous pouvez souscrire séparément. Il est en effet tout à fait possible de souscrire l'assurance prêt hypothécaire sans assurance vie.
Pour souscrire une assurance prêt hypothécaire adaptée à votre projet, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne et demander plusieurs soumissions :
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L’assurance prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?
L'assurance prêt hypothécaire est obligatoire pour tous les prêts hypothécaires dont la mise de fonds est comprise entre 5 et 20 % du montant total emprunté.
Il est tout à fait possible d'obtenir un prêt hypothécaire sans assurance. Toutefois, pour y parvenir, votre mise de fonds devra obligatoirement être supérieure à 20 % du montant emprunté.
| Mise de fonds initiale | Assurance prêt hypothécaire obligatoire |
|---|---|
| Entre 5 et 20 % | |
| Plus de 20 % |
Attention
Si votre mise de fonds est inférieure à 5 %, l'emprunt ne sera pas accordé.
Quel est le prix de l'assurance prêt hypothécaire en 2024 ?
Pour calculer l’assurance prêt hypothécaire, la compagnie d'assurance applique taux au montant du prêt. À noter que plus votre mise de fonds sera importante, moins votre prime d’assurance prêt hypothécaire sera élevée.
À titre indicatif, voici la grille de pourcentage appliquée par l'assurance hypothécaire prêt SCHL :
| Mise de fonds | Taux de prime sur montant du prêt hypothécaire |
|---|---|
| Mise de fonds de plus de 35 % | 0,60 % |
| Mise de fonds de 30 à 35 % | 1,70 % |
| Mise de fonds de 25 à 30 % | 2,40 % |
| Mise de fonds de 15 à 20 % | 2,80 % |
| Mise de fonds de 10 à 15 % | 3,10 % |
| Mise de fonds de 5 à 10 % | 4 % |
Desjardins, Industrielle Alliance, Beneva, ou encore, Banque Nationale... Tous les assureurs hypothécaires n'appliquent pas les mêmes pourcentages. Ainsi, et pour vous faciliter la tâche, nous avons mis au point cet outil de calcul d'assurance prêt hypothécaire gratuit :
Le coût de votre assurance hypothécaire sera de :
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Votre meilleur prix possible d'assurance hypothécaire est de :
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Avis d’expert
Lorsque l'on se lance dans un projet immobilier, chaque sou peut compter. De fait, il est importer d'estimer tous les coûts liés à une hypothèque, y compris l'assurance. Ainsi, faire un calcul d'assurance prêt hypothécaire permet d'intégrer ce coût important au budget global que l'on souhaite allouer au projet.
Comment compléter son assurance prêt hypothécaire ?
Pour obtenir une assurance hypothécaire complète et qui vous couvre pour tout évènement, comme par exemple une perte d'emploi, sachez qu'il est possible de compléter votre assurance prêt hypothécaire avec d'autres garanties. Non obligatoires, elles sont toutefois recommandées :
- La garantie vie de l'assurance hypothécaire
- La garantie maladie grave d'assurance hypothécaire
- La garantie invalidité de l'assurance hypothécaire
