Calcul intérêts composés : notre calculatrice en ligne

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-05-12
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Résultats

Valeur totale de votre placement :

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Total des intérêts gagnés :

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Votre placement initial de initial|number_format(2, ‘,’, ‘ ‘) $, plus un montant versé transferFrequencyTitle de transferAmount|number_format(2, ‘,’, ‘ ‘) $, avec un taux d’intérêt annualisé de rate % vaudra [[totalFinalPrincipal|number_format(2, ‘,’, ‘ ‘)]] $ après period ans si l’intérêt est calculé interestFrequencyTitle.

YearPlacement principal*Intérêt gagnéTotal intérêt gagné* *VersementsTotal versement* *
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* En début de period * * En fin de périod

Il est toujours bon de connaitre toutes les méthodes pour faire fluctuer au mieux son épargne. Les intérêts composés sont des calculs que vous pouvez prendre en compte pour générer le plus de bénéfice possible sur une épargne.

Mais comment fonctionne les intérêts composés et comment les calculer ? Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur les intérêts composés au Québec : calcul, avantages, formule, et plus encore.

Intérêt composé : définition

La meilleure façon de comprendre ce que signifie un intérêt composé est d’en effectuer le calcul. En résumé est d’une manière très simple, l’intérêt composé c’est le calcul de l’intérêt sur l’intérêt.

Vous possédez un capital, générant de l’intérêt grâce à produit financier. Cela produit un rendement sur lequel va alors aussi s’ajouter des intérêts de nouveau.

L’intérêt composé est donc l’intérêt s’ajoutant à un capital déjà soumis à des intérêts de façon continu et périodique.

En illustration : l’intérêt composé permet de gagner à chaque période des intérêts plus élevés sans augmenter le capital placé.

Comment fonctionne un intérêt composé ?

Pour comprendre le fonctionnement de l’intérêt composé, il faut comprendre le calcul de l’intérêt composé. Prenons un exemple :

  • 100 $ placés avec 4% par année. Après 12 mois, le rendement sera capitalisé, on aura 100 $ plus 4 $ en intérêts. Les intérêts suivant se cumuleront alors sur 104 $
  • La période suivante, cela va produire 4,16 % d’intérêts. Ce qui donnera un rendement capitalisé de 108,16 $, qui va générer ensuite 4,32 $ pour un nouveau rendement capitalisé de 112,48 $. Et cela, ainsi de suite.

De ce fait la progression des intérêts est vertigineuse est permet d’augmenter les rendements du capital de manière forte. C’est ce qu’on appelle le phénomène du calcul des taux d’intérêts composés. A voir dans quel véhicule de placement aussi vous souhaiteriez placer votre argent : CELI, REER, compte-épargne … Faites-vous aider par nos conseillers d’épargne :

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Quelle est la différence entre un intérêt simple et un intérêt composé ?

Un somme placée produit des intérêts simples si les intérêts sont uniquement calculés sur ce capital. Tandis que une somme placée produit des intérêts composés si, à la fin de chaque période, les intérêts générés sont ajoutés à cette somme pour produire de nouveaux intérêts, on dit alors que ces intérêts sont capitalisés.

Situation 1 : intérêts simplesSituation 2 : intérêts composés
Placement du capital100 $100 $
Taux annuel intérêts 5 %5 %
Période2 ans 2 ans
Intérêts finaux100 × (5 / 100) × 2 = 10 $
  • 1ère année : 100 × (5 / 100) = 5 $
  • 2ème année : 105 × (5 / 100) = 5,25 $
  • Donc au total 10,25 $
Calcul intérêt simple et calcul intérêt composé

Avantage et inconvénient des intérêts composés

L’avantage des intérêts composés est le principe de l’effet boule de neige : plus la pente est longue, plus la boule de neige augmentera sa dimension. En parallèle, plus vous commencez à épargner tôt, plus les intérêts composés seront grandissants et atteindront des pourcentages élevés.

Ainsi le bénéfice avec le calcul des intérêts composés est toujours un peu plus grand que le bénéfice qui le précédait. Bien sur, il faut partir du principe que les rendements aient une certaine constance.

Attention cependant, il faut prendre un compte que le calcul des intérêts composés est avantageux dans la condition où le marché dans une bonne progression. De plus, par exemple, si l’investisseur possède une dette, les intérêts composés peuvent alors devenir une source de problème en se retournant contre la personne.

Calcul d’intérêt composé : comment faire ?

Il existe plusieurs possibilités de calcul d’intérêt composé. Par exemple :

  • Calcul d’intérêt composé annuel 
  • Calcul d’intérêt composé mensuel
  • Calcul d’intérêt composé quotidiennement

Mais vous pouvez aussi effectuer des calculs d’intérêts composés bi-mensuel, toutes les semaines ou encore hebdomadaire.

Calcul d’intérêt composé annuel 

Pour le calcul d’intérêt composé annuel, vous pouvez appliquez la formule : CN = C0 (1 + i) n.

  • Où CN va représenter la somme que vous allez obtenir après n année de placement de votre épargne à un taux significatif i
  • CO représente le montant de la somme initiale placée
  • (1 + i) représente le taux d’intérêt
  • n correspond au nombre d’année durant laquelle l’épargne va fluctuer.

Prenons un exemple :

CaractéristiquesDétails
C01 000 $
(1 + i) 0,05 (5%)
n2
CN1102.5 $
Calcul d’intérêt composé annuel

L’intérêt de placement va alors représenté : CN-C0 = 102,5 $.

Calcul d’intérêt composé mensuel

Pour le calcul d’intérêt composé mensuel, il faut mettre en application la formule du calcul d’intérêt composé de manière suivante :

  • Pour le montant de revenus il faudra calculer : Montant du placement x (1+Taux d’intérêt/Période d’intérêt/100) (Terme * Période d’intérêt) = Montant de revenus
  • Pour les intérêts de placement il faudra calculer : Montant de revenus – Montant du placement = Intérêts de placement
CaractéristiquesCalculs
Placement1 000 $
Intérêt5 %
Termes2 ans
Période d’intérêt Mensuel : 12
Montant de revenu1000 x (1+5/12/100) (2 * 12) = 1104,94
Intérêts de placement 1104,94 – 1000 =  104,94
Calcul intérêt composé annuel

Calcul d’intérêt composé quotidiennement

Pour le calcul d’intérêt composé quotidien, il faut mettre en application la formule du calcul d’intérêt composé de manière suivante :

  • Pour le montant de revenus il faudra calculer : Montant du placement x (1+Taux d’intérêt/Période d’intérêt/100) (Terme * Période d’intérêt) = Montant de revenus
  • Pour les intérêts de placement il faudra calculer : Montant de revenus – Montant du placement = Intérêts de placement
CaractéristiquesCalculs
Placement1 000 $
Intérêt5 %
Termes2 ans
Période d’intérêt Quotidien : 365
Montant de revenu1000 x (1+5/365/100) (2 * 365) = 1105.16
Intérêts de placement 1104,94 – 1000 = 105.16
Calcul intérêt composé annuel

Calcul d’intérêt composé sur excel : comment faire ?

Il est tout à fait possible d’utiliser le programme excel pour pouvoir effectuer le calcul d’intérêt composé vous même. Vous avez deux possibilités pour le calcul d’intérêt composé sur excel :

  • Calculer l’intérêt composé dans excel par formule
  • Calculer l’intérêt composé dans excel par fonction

Calculer l’intérêt composé dans excel par formule

Le capital initial est de 1 000 $, le taux d’intérêt soit de 8% par an. Vous souhaitez effectuer le calcul d’intérêt composé pour dans 10 ans :

  • Tapez dans une cellule : 1000 1 * (0.08 + 10) ^ XNUMX
  • Appuyez sur entré et le total des intérêts composés s’affichera.

Calculer l’intérêt composé dans excel par fonction

Le capital initial est de 1 000 $, le taux d’intérêt soit de 8% par an. Vous souhaitez effectuer le calcul d’intérêt composé pour dans 10 ans :

  • tapez les données initiales sur le principal, le taux d’intérêt et la période dans des cellules
  • tenez ALT bouton et appuyez F11 sur le clavier pour ouvrir un Microsoft Visual Basic pour Application fenêtre
  • cliquez insérer > module et copiez le VBA dans le module
  • enregistrez le code et fermez la fenêtre
  • dans une cellule vide tapez = Taux annuel (B1, B2, B3). Où B1 indique le capital initial, B2 est le taux d’intérêt, B3 la période
  • puis appuyez sur Entrer

Calcul d’intérêt composé : la formule

Il existe plusieurs possibilité de formule pour le calcul d’intérêt composé. En revanche vous pouvez noter celles ci-dessous qui peuvent être utilisées pour toutes les périodes possibles du calcul d’intérêt composé.

  • Montant du placement x (1+Taux d’intérêt/Période d’intérêt/100) (Terme * Période d’intérêt) = Montant de revenus
  • Montant de revenus – Montant du placement = Intérêts de placement

Avec ces deux formules vous pouvez juste mettre à jour la situation que vous souhaitez en changeant la période (annuelle, quotidienne, mensuelle, etc.). Ainsi on note :

  • Annuel = 1
  • Trimestriel = 4
  • Mensuel = 12
  • Bi-Mensuel = 24
  • 2 semaines = 26
  • Hebdomadaire = 52
  • Quotidien = 365

Le calcul d’intérêt composé et la règle des 72 : lien et explication

La règle des 72, appelé plus communément aujourd’hui la règle de 70, fût découverte par Einstein déclarant les intérêts composés comme «la plus grande force dans tout l’univers».

La règle 72 est donc une méthode permettant d’effectuer le calcul d’intérêt composé de manière simple. Elle permet d’estimer le temps de doublement d’une somme placée.

Si t% est le taux d’intérêt par période de la somme placée, alors il faut 72/t périodes pour doubler la somme.

La règle 72 est donc en lien direct avec le calcul d’intérêt composé car elle permet de répondre aux questionnements “en combien de temps puis-je doubler mon capital avec un rendement t%” ou encore “quel doit être le rendement pour doubler la fortune en n année”

Prenons un exemple concret :

  • une personne a un taux d’intérêt à 8%
  • 72/8 = 9
  • D’après la règle 72, pour doubler son capital initial, cette personne devra attendre 9 ans.
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