Les meilleurs services de transfert d’argent au Canada - Comparatif 2023

Vous souhaitez envoyer de l'argent depuis le Canada vers une autre province ou un autre pays ? Vous ne savez pas comment vous y prendre ni comment éviter des frais exorbitants de transferts à l'étranger ? Pas d'inquiétude, on vous dit tout ce qu'il faut savoir sur les transferts d'argent internationaux depuis le Canada. Retrouvez également notre comparateur gratuit des meilleures plateformes de transfert d'argent en ligne.

Quelles sont les meilleures plateformes pour le transfert d’argent international ?

Il existe de nombreuses plateformes et applications de transfert d'argent international. Pour vous aider à savoir vers lesquelles vous orienter, nous avons réaliser des fiches pour chacune d'entre elles. Fonctionnement, frais, délais de virement, avis... tout y est détaillé :

Transfert d’argent avec RIA (services Rapide Chèque de RIA) :

Excellent service pour les transferts en espèces d’agence à agence. Frais de transferts et de change relativement élevés par rapport aux concurrents numériques. Parmi les prestataires de transferts de fonds les plus importants au monde avec Western Union et MoneyGram. Réseau de plus de 447 000 agences, dans plus de 140 pays. Possibilité de transférer des fonds en espèces via les agences, mais aussi directement depuis la plateforme en ligne Ria.

Transfert d’argent avec Worldremit :

Excellent service de transfert d'argent. Permet d'envoyer plus de 70 devises différentes vers 130 pays. Excellents avis utilisateurs sur TrustPilot. Déjà utilisé par plus de 4 millions d'utilisateurs. Plateforme est intuitive et transparente. Vous pouvez envoyer de l'argent depuis votre ordinateur ou via votre mobile avec l'application WorldRemit. Le bénéficiaire peut recevoir l'argent par virement bancaire, portefeuille mobile ou espèces dans l'un des guichets des banques partenaires.

Transfert d’argent avec Remilty :

Plateforme 100 % digitale disponible au Canada, aux EUA, en Australie, au Royaume-Uni et dans la zone euro. Permet d'envoyer de l'argent dans plus de 88 pays. Pas d'agences physiques donc pas de frais fixes et fonciers. Tarifs très compétitifs. Large réseau de banques partenaires permettant un transfert d'argent rapide et des frais de virement faibles. Plateforme bien conçue, notée 4,5/5 sur TrustPilot. Application sur smartphone ou table Apple/iOs et Android.

Transfert d’argent avec Wise :

Anciennement TransferWise. Plus de 10 millions d'utilisateurs. Plateforme très appréciée des internautes. Aucune marge sur les taux de change, tarifs transparents et avantageux. Frais de transfert raisonnables. Application bien conçue, disponible sur Apple et Android. Cependant, pas de ligne téléphonique pour joindre le service client, uniquement un chat et un e-mail. Plateforme hautement sécurisée. 54 devises disponibles dans plus de 60 pays. Plusieurs options de transfert : carte de crédit / débit, virement bancaire, facture, etc. Défaut majeur : ne pas pouvoir recevoir de transferts en espèces.

Transfert d’argent avec Paypal :

Plus de 100 millions de comptes actifs dans plus de 200 pays. Pour les particuliers et professionnels. Vous ne pouvez que transférer d'un compte PayPal à un autre. PayPal a récemment acquis Xoom, une alternative de transfert d'argent en ligne bien plus compétitive que la maison mère. Cependant, le service n'est ouvert qu'aux particuliers à ce stade. Les services PayPal sont très mal notés des utilisateurs. Les mauvais avis concernent principalement le service client ainsi que les procédures d'inscription parfois fastidieuses. Service très adapté pour les envois et transferts d'argent au sein d'un même pays. Service toutefois déconseillé si le transfert d'argent implique un change de devises.

Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international ?

Un transfert d'argent international est le fait d'envoyer de l'argent à un destinataire nommé - le bénéficiaire - depuis un pays vers un autre pays ou bien ailleurs au Canada. Chaque année, nombreux sont les canadiens à envoyer des fonds à l'international. Les raisons sont multiples :

• paiement de facture ;
• aide d'un proche dans une situation urgente ou précaire à l'étranger ;
• paiement d'un achat à l'étranger, etc.

Toutes ces actions participent à l'écosystème gigantesque de transferts de fonds d'un pays à un autre, d'un territoire à un autre.

Comment faire un transfert d’argent à l’étranger ?

Pour envoyer de l'argent à l'international, plusieurs solutions :

• un virement international depuis votre compte bancaire traditionnel ;
• un mandat-poste international, le service de transfert d'argent de Poste Canada ;
• une agence de transfert de fonds physique ;
• une agence de transfert d'argent en ligne au Canada.

Les transferts d’argent par virement bancaire

Effectuer un transfert d'une banque à une autre est une solution privilégiée par nombre d'utilisateurs. Pourquoi ? Tout d'abord parce que vous avez déjà un compte bancaire, inutile d'ouvrir un compte. Ensuite, parce que les banques rassurent, vous savez que votre argent arrivera à temps et de manière sécurisée à votre bénéficiaire, ou bien que votre banque se portera garante du transfert.

Les modalités des transferts via virement bancaire sont les suivantes :

Transfert par virement bancaire	Modalités
Délai	1 jour ouvré en moyenne
Frais	taux de change + frais de transfert internationaux appliqué (différent selon chaque banque, en pourcentage ou en frais fixe par virement)
Transfert	de compte à compte ou mise à disposition d'argent liquide au guichet

Malgré le côté pratique d'un virement via un compte bancaire existant, les banques appliquent bien souvent des frais bien plus onéreux que la moyenne.

Les transferts d’argent par mandat-poste

Le mandat postal via la poste Canada est une solution de transfert de fonds à mi-chemin entre le chèque et le paiement en argent liquide. C'est l'une des solutions les moins chères pour effectuer un transfert d'argent.

Comment ça fonctionne ?

1. Vous vous rendez dans le bureau de poste le plus proche de chez vous.
2. Vous achetez un mandat-poste du montant souhaité pour le transfert.
3. Vous payer votre mandat en espèces ou avec une carte de débit (cartes de crédit pas acceptées).
4. Un reçu vous est remis, qui vous permettra par la suite de tracer l'envoi.
5. Vous n'avez plus qu'à envoyer votre mandat poste en renseignant l'adresse du bénéficiaire.

Les modalités des transferts d'argent ay Canada via un mandat postal sont les suivantes :

	Modalités d'un transfert d'argent domestique par mandat-poste
Délai	Mandat-poste express : 2 jours ouvrés Mandat-poste standard : 4 à 10 jours ouvrés
Frais	7,50 $ par mandat + montant du mandat
Transfert	999 $ par mandat-poste (possibilité de cumuler plusieurs mandats-poste)

Les transferts d’argent par agence de fonds

Certaines institutions financières ont fait du transfert de fond leur activité principale. C'est le cas par exemple des services de transfert d'argent de Western Union, de MoneyGram ou encore, de WorldFirst. Ces agences de fonds spécialistes permettent de transférer des fonds à des frais bien plus compétitifs que les banques.

Les modalités des transferts via agence spécialiste sont les suivantes :

Transfert de fonds via une agence	Modalités
Délai	Instantané (à récupérer dans l'un de leurs bureaux) ou bien 3 à 5 jours ouvrés
Frais	1 à 20 $ environ, frais réduits si transfert en espèces
Transfert	de compte à compte, en argent comptant, ou via un portefeuille mobile

Les transferts d’argent en ligne au Canada

Les transferts d'argent par internet, via des plateformes dédiées de transferts de fonds, sont de plus en plus populaires. Pourquoi ? Votre bénéficiaire n'a pas besoin d'avoir un compte bancaire, ce type de transfert est très rapide, peu coûteux et tout autant sécurisés que les virements via une banque.

Agiles, sans frais fixes liés à du foncier ou autres, les plateformes en ligne peuvent promettre des transferts de fonds avec des frais extrêmement réduits, à peine plus élevés que le taux de change. L'inscription est gratuite, facile et se fait en quelques minutes. Vous devez ensuite entrer votre montant, le pays, les informations du bénéficiaire et les options de livraison. Vous n'avez plus qu'à attendre la notification de transfert vous informant que l'argent est disponible pour votre bénéficiaire.

Les modalités des transferts via les plateformes en ligne sont les suivantes :

Transfert de fonds en ligne	Modalités
Délai	Immédiat ou entre 3 à 5 jours ouvrés
Frais	Taux de change + faible commission - rabais de bienvenue (en moyenne entre 0 et 2 % du montant transféré)
Transfert	De compte à compte par carte bancaire, sur mobile, par espèce ou en point de collecte

En résumé, voici les différents moyens de faire un transfert d'argent international :

Méthodes de transfert d'argent	Délai du transfert	Frais de transfert
Mandat-poste avec poste Canada	Mandat-poste express : 2 jours Mandat-poste standard : 4 à 10 jours ouvrés	7,50 $ + frais du mandat *Les frais d'émission du mandat ne sont pas remboursables
Virement via compte bancaire	3 à 5 jours ouvrés selon les institutions	En moyenne 10 % du montant transféré
Transfert de fonds en agence	4 à 5 jours ouvrés Possibilité d'instantanéité si paiement de frais supplémentaire	En moyenne 6 % du montant transféré
Transfert de fonds en ligne	Immédiatement pour un transfert express. 3 à 5 jours ouvrés pour un transfert standard	En moyenne 0 à 2 % du montant transféré

Comment faire un transfert d’argent par e-mail ?

Le transfert d'argent par courriel est un moyen facile et rapide d'effectuer un transfert de fonds vers un proche ou bien vers une entreprise, à l'international. Au Canada, le transfert d'argent par courriel est offert par Interac, institution partenaire de près de 255 banques canadiennes. Pour utiliser les services de transfert d'argent Interac, l'émetteur et le bénéficiaire doivent tous deux avoir un compte bancaire canadien. L'option de virement par courriel est donc limitée pour les transferts de fonds internationaux.

Pour effectuer un virement Interac par courriel vous devrez :

• Vous connecter à votre compte et vous rendre dans la section "Virement".

• Sélectionner Virement Interac et inscrire les renseignements nécessaires à savoir le compte où prélever la somme, le montant à envoyer, le nom du destinataire, la date à laquelle effectuer le transfert, le mode d'envoi, l'adresse courriel et le numéro de téléphone du bénéficiaire.

• Répondre à votre question de sécurité et appuyer sur valider.

Envoi d’argent par pays : quelles sont les règles ?

Selon que vous souhaitiez envoyer de l'argent à l'international, d'une province à l'autre, d'une zone économique à une autre, les frais internationaux, les délais peuvent changer.

Les modalités ne seront par exemple pas les mêmes pour un transfert de fonds du canada vers les USA, ou vers la France ou bien du Canada vers le Maroc. En effet, vous devrez prendre en compte le taux de change, les modalités de virement entre les deux pays / provinces, qui ne sont pas toujours les mêmes et influencent sur le prix.

In fine, la meilleure façon de faire un transfert d'argent à la fois économique, rapide et sécurisé entre deux pays est d'utiliser un comparateur de plateformes de transfert d'argent. Vous identifierez ainsi les modalités les plus avantageuses pour vous.

Le transfert d’argent international est-il gratuit ?

Les frais de transfert sont directement liés au moyen que vous allez utiliser pour effectuer votre envoi à l'étranger.

En moyenne, les frais de transferts d'argent à l'international varie entre 0 et 10 % du montant transféré selon le mode d'envoi choisi.

Les virements bancaires internationaux coûtant le plus cher, et les agences de transferts de fonds exclusivement en ligne, le moins cher.

Comment faire un transfert d’argent international moins cher ?

Pour effectuer un transfert d'argent international moins cher, nous vous conseillons de passer par une plateforme de transferts d'argent par internet. Les plateformes en ligne, comme les banques en ligne, ne souffrent pas de grosses dépendes liées au foncier, à la gestion administrative et quotidienne de leurs bureaux et peuvent donc proposer des taux beaucoup plus attractifs. Ce sont des structures souples et modernes.

Comment est livré l’argent à mon bénéficiaire ?

Suite au transfert, les fonds peuvent être livrés de plusieurs façons à votre bénéficiaire et ce en fonctions de :

• l'endroit où il se trouve ;
• l'option de livraison choisie ;
• le délai.

La plupart du temps, vous pouvez choisir entre :

• retirer l'argent depuis un comptoir bancaire ;
• recevoir l'argent directement livré chez vous ;
• recevoir l'argent via votre téléphone mobile ;
• retirer les fonds dans un "relais" pickup.

Les opérations nécessitent le plus souvent quelques jours avant que votre bénéficiaire ne puisse physiquement disposer de l'argent envoyé. Vous pourrez le plus souvent, pour les plateformes en ligne, choisir entre deux options de livraison :

• standard : 3 à 5 jours ouvrés ;
• express : l'argent est disponible immédiatement. Cela peut grandement dépanner dans des situations d'urgence (carte bloquée, etc.)

Y a-t-il des fraudes sur le transfert d’argent à l’étranger ?

Oui, il existe bel et bien des fraudes au transfert d'argent internationale.

Si vous êtes démarché par e-mail pour effectuer un transfert d'argent immédiat à une personne que vous connaissez à l'étranger, car celle-ci se trouve prétendument dans une situation urgente, assurez-vous de bien joindre votre connaissance avant de vous assurer que c'est vrai !

Les arnaques via courriel peuvent être fréquentes en ce qui concerne les transferts internationaux. L'utilisation des plateformes en ligne permet un suivi à chaque instant du transfert.

4 conseils avant d’effectuer un transfert d’argent

• Conseil n°1 : identifiez les besoins de votre destinataire

Avant d'effectuer un transfert de fonds et d'identifier la meilleure manière de réaliser votre transaction internationale, vous devrez vous poser les questions suivantes :

• Votre bénéficiaire a t-il besoin de fonds de manière ponctuelle, ou de manière récurrente ?
• De quel montant votre bénéficiaire a-t-il besoin ?
• Où est-il situé ? Aux États-Unis ? Dans la zone euro ?
• Votre bénéficiaire est-il pressé ? A-t-il besoin des fonds immédiatement ?

• Conseil n°2 : méfiez-vous des frais cachés

Les frais de virements internationaux sont souvent prohibitifs dès lors que vous demandez les services de votre opérateur bancaire traditionnel. Pour minimiser les frais de transfert, le mieux est de passer pas une plateforme en ligne qui négocient ses frais de change en mettant l'accent sur des volumes de transaction importants et sont donc en mesure de proposer des frais réduits.

• Conseil n°3 : magasinez les options de transfert d'argent en ligne

Les tarifs proposés par les banques ou les agences de transferts de fonds physiques sont souvent, du fait de leurs frais fixes plus importants, plus onéreux que les mandats postaux ou les frais des agences en ligne. Si vous n'avez pas envie de vous déplacer ni que votre bénéficiaire n'attende trop longtemps pour disposer des fonds, il vous reste donc à magasiner la meilleure plateforme de transfert d'argent en ligne au Canada. Pour cela, notre comparateur ci-dessus vous donnera accès aux meilleures offres et taux du marché en temps réel.

• Conseil n°4 : regardez le taux de change réel et non majoré

Les banques peuvent parfois utiliser des taux de change fantaisistes, majorés et non représentatifs du taux de change réel. Les plateformes en ligne de transferts de fonds utilisent quant à elles les taux de change réels.

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