Comparez les meilleurs services de transfert d’argent

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Vous souhaitez envoyer de l’argent depuis le Canada vers une autre province ou un autre pays ? Vous ne savez pas comment vous y prendre ni quel moyen privilégier pour ne pas payer des frais exorbitants de transferts à l’étranger ?

Vous êtes au bon endroit !

Le guide ci-dessous vous dit tout sur les transferts d’argent internationaux depuis le Canada et vous permet de comparer en quelques secondes les meilleures plateformes pour transférer votre argent en ligne, à moindre frais et instantanément.

Transfert d’argent international : les points clés à retenir

Voici quelques informations clés à retenir de l’article ci-dessous :

• Les transferts de fonds mettent en moyenne 2 à 7 jours ouvrés (certains transferts peuvent être disponibles instantanément moyennant des frais plus élevés).
• Il existe 4 moyens d’effectuer des transferts de fonds : par mandat-poste, par compte bancaire, par agence de transfert de fonds ou via une plateforme en ligne.
• Les frais de transfert prennent en compte le taux de change à la date du transfert ainsi qu’une commission de transfert appliquée par l’institution choisie.
• Votre bénéficiaire peut disposer des fonds en guichet, à domicile, en point de collecte ou via mobile.
• Il n’est pas forcément nécessaire d’avoir un compte bancaire pour pouvoir recevoir des fonds via un transfert d’argent international.

Qu’est-ce qu’un transfert d’argent international ?

Comme son nom l’indique, un transfert d’argent international est le fait d’envoyer de l’argent à un destinataire nommé – le bénéficiaire – depuis un pays vers un autre pays ou bien ailleurs au Canada.

Chaque année, nombreux sont les canadiens à envoyer des fonds à l’international. Les raisons évoquées sont multiples : paiement de facture, aide d’un proche dans une situation urgente ou précaire à l’étranger, paiement d’un achat à l’étranger etc. Toutes ces actions participent à l’éco-système gigantesque de transferts de fonds d’un pays à un autre, d’un territoire à un autre.

Comment faire un transfert d’argent à l’étranger ?

Pour envoyer de l’argent à l’international, vous disposez de plusieurs moyens. Vous pouvez notamment transférer votre argent via :

• un mandat-poste international, le service de transfert d’argent de poste-canada
• un virement international depuis votre compte bancaire traditionnel
• une agence de transfert de fonds physique
• une agence de transfert en ligne.

Safe a résumé pour vous les différents moyens existants pour effectuer un transfert d’argent international :

Les transferts d’argent par mandat-poste

Le mandat postal via la poste Canada est une solution de transfert de fonds à mi-chemin entre le chèque et le paiement en argent liquide. C’est l’une des solutions les moins chères pour effectuer un transfert d’argent international.

Comment ça marche ?

1. Vous vous rendez dans le bureau de poste le plus proche de chez vous.
2. Vous achetez un mandat-poste du montant souhaité pour le transfert.
3. Vous payer votre mandat, en espèces par exemple ou avec une carte de débit (les cartes de crédit ne sont pas acceptées).
4. Un reçu vous est remis, qui vous permettra par la suite de tracer l’envoi.
5. Vous n’avez plus qu’à envoyer votre mandat poste en renseignant l’adresse du bénéficiaire.

Les modalités des transferts via un mandat postal sont les suivantes :

Les transferts d’argent par virement bancaire

Effectuer un transfert d’une banque à une autre peut souvent apparaître comme la solution la plus simple et donc privilégiée par nombre d’utilisateurs. Pourquoi ?

Tout d’abord parce que vous avez déjà un compte bancaire, inutile d’ouvrir un compte. Ensuite, parce que les banques rassurent, vous savez d’emblée que votre argent arrivera en temps, en heure, et de manière sécurisée à votre bénéficiaire, ou bien que votre banque se portera garante du transfert. Vous connaissez votre institution et vous savez que vous pouvez vous y fier.

Les modalités des transferts via virement bancaire sont les suivantes :

A noter cependant, que malgré le côté pratique d’effectuer un virement via un compte bancaire existant, les banques appliquent bien souvent des frais bien plus onéreux que la moyenne.

A noter, la commission moyenne prélevée par les banques sur les transferts de fonds est élevée. La coopérative canadienne Desjardins charge par exemple 15 $ pour tout virement supérieur à 50 $.

Les transferts d’argent par agence de fonds

Compte tenu du nombre de transactions dans le monde – qui ne risque pas de diminuer avec la conjoncture actuelle, certaines institutions financières ont fait du transfert de fond leur activité principale. C’est le cas par exemple de Western Union, MoneyGram ou encore WorldFirst. Ces agences de fonds spécialistes permettent de transférer des fonds à des frais bien plus compétitifs que les banques.

Les modalités des transferts via agence spécialiste sont les suivantes :

Les transferts d’argent en ligne au Canada

Les transferts d’argent par internet, via des plateformes dédiées de transferts de fonds, sont de plus en plus populaires. Pourquoi ? Parce que votre bénéficiaire n’a pas besoin d’avoir un compte bancaire, qu’ils peuvent être extrêmement rapide, très peu coûteux et tout autant sécurisés que les virements des grandes banques.

En effet, les pépites de la fintech proposant des solutions de transferts de fonds ont bien compris l’enjeu ! Face à l’essor du volume des transactions en ligne, et les commissions exhorbitantes des banques, la place était à prendre !

Agiles, sans frais fixes liés à du foncier ou autres, les plateformes en ligne peuvent promettre des transferts de fonds avec des frais extrêmement réduits, à peine plus élevés que le taux de change. L’inscription est gratuite, facile et se fait en quelques minutes. Vous devez ensuite entrer votre montant, le pays, les informations du bénéficiaire, les options de livraison et le tour est joué ! Vous n’avez plus qu’à attendre la notification de transfert vous informant que l’argent est disponible pour votre bénéficiaire.

Les modalités des transferts via les plateformes en ligne sont les suivantes :

Comment faire un transfert d’argent par courriel ?

Nombreux sont ceux qui se demandent s’ils peuvent effectuer un transfert d’argent par email ?

Le virement par courriel est un moyen facile et rapide d’effectuer un transfert de fonds vers un proche ou bien vers une entreprise, à l’international.

Au Canada, le transfert d’argent par courriel est offert par Interac, institution partenaire de près de 255 banques canadiennes. Pour utiliser les services Interac, l’émetteur et le bénéficiaire doivent tous deux avoir un compte bancaire canadien. L’option de virement par courriel est donc limitée pour les transferts de fonds internationaux.

Pour effectuer un virement Interac par courriel vous devrez :

• vous connecter à votre compte et vous rendre dans la section Virement
• sélectionner Virement Interac et inscrire les renseignements nécessaires à savoir le compte où prélever la somme, le montant à envoyer, le nom du destinataire, la date à laquelle effectuer le transfert, le mode d’envoi, l’adresse courriel et le numéro de téléphone du bénéficiaire.
• répondre à votre question de sécurité et appuyer sur valider.

Les avis et notifications sont envoyés par courriel mais les fonds sont bel et bien transférés par les plateformes sécurisées des banques.

Envoi d’argent par pays : quelles sont les règles ?

Selon que vous souhaitiez envoyer de l’argent à l’international, d’une province à l’autre, d’une zone économique à une autre, les frais, les délais peuvent changer.

Vous ne pourrez par exemple pas la même chose pour effectuer un transfert de fonds du canada vers la France ou bien du Canada vers le Maroc.

Pour connaître les spécificités du transfert d’argent par pays, consultez nos guides dédiés.

Comment est livré l’argent à mon bénéficiaire ?

Suite au transfert, les fonds peuvent être livrés de différentes façons à votre bénéficiaire selon :

• l’endroit où il se trouve
• l’option de livraison choisie.
• le délai.

Quelles sont les options de livraison pour les transferts d’argent ?

La plupart du temps, vous pouvez choisir entre :

• retirer l’argent depuis un comptoir bancaire
• recevoir l’argent directement livré chez vous
• recevoir l’argent via votre téléphone mobile
• retirer les fonds dans un “relais” pickup.

Sous quel délai mon bénéficiaire peut-il disposer des fonds ?

Les opérations nécessitent le plus souvent quelques jours avant que votre bénéficiaire ne puisse physiquement disposer de l’argent envoyé. Vous pourrez le plus souvent, pour les plateformes en ligne, choisir entre deux options de livraison :

• standard : 3 à 5 jours ouvrés.
• express : l’argent est disponible immédiatement. Cela peut grandement dépanner dans des situations d’urgence (carte bloquée etc.)

Combien coûte un transfert d’argent international ?

Les frais de transfert sont directement liés au moyen que vous allez utiliser pour effectuer votre envoi à l’étranger.

En moyenne, les frais de transferts d’argent à l’international varie entre 0 et 10% du montant transféré selon le mode d’envoi choisi. Les virements bancaires internationaux coûtant le plus cher, et les agences de transferts de fonds exclusivement en ligne, le moins cher.

Comment effectuer un transfert d’argent international moins cher ?

Pour effectuer un transfert d’argent international moins cher, nous vous conseillons de passer par une plateforme de transferts d’argent par internet. Pourquoi ?

Les plateformes en ligne, comme les banques en ligne, ne souffrent pas de grosses dépendes liées au foncier, à la gestion administrative et quotidienne de leurs bureaux et peuvent donc proposer des taux beaucoup plus attractifs. Ce sont des structures souples et modernes. Vous pouvez également très souvent bénéficier d’un rabais de bienvenue conséquent, à minima sur votre premier transfert, ce qui allège vos frais de transfert dès le début.

Y a t-il des fraudes sur le transfert d’argent à l’étranger ?

Attention, si vous êtes contacté par email pour effectuer un transfert d’argent immédiat à une personne que vous connaissez à l’étranger car celle-ci se trouve prétendument dans une situation urgente, assurez-vous de bien joindre votre connaissance avant de vous assurer que c’est vrai !

Les arnaques via courriel peuvent être fréquentes en ce qui concerne les transferts internationaux. L’utilisation des plateformes en ligne permet un suivi à chaque instant du transfert.

Nos conseils avant d’effectuer un transfert d’argent

Avant d’effectuer un transfert d’argent international, lisez attentivement nos conseils ci-dessous.

Règle 1 : identifiez les besoins de votre destinataire

Avant d’effectuer un transfert de fonds et d’identifier la meilleure manière de réaliser votre transaction internationale, vous devrez vous poser les questions suivantes :

• Votre bénéficiaire a t-il besoin de fonds de manière ponctuelle, ou de manière récurrente ?
• De quel montant votre bénéficiaire a-t-il besoin ?
• Où est-il situé ? Aux Etats-Unis ? Dans la zone euro ?
• Votre bénéficiaire est-il pressé ? A-t-il besoin des fonds immédiatement ?

Règle 2 : méfiez-vous des frais cachés

Les banques sont championnes pour cela !

Les frais de virements internationaux sont

Règle 3 : magasinez encore et toujours pour effectuer un transfert d’argent en ligne

Comme toujours, il est important pour économiser de se renseigner et de magasiner les meilleurs offres du marché.

On sait d’emblée que les tarifs proposés par les banques ou les agences de transferts de fonds physiques sont souvent, du fait de leurs frais fixes plus importants, plus onéreux que les mandats postaux ou les frais des agences en ligne.

Si vous n’avez pas envie de vous déplacer ni que votre bénéficiaire n’attende trop longtemps pour disposer des fonds, il vous reste donc à magasiner la meilleure plateforme de transfert d’argent en ligne au Canada. Pour cela, notre comparateur ci-dessus vous donnera accès aux meilleures offres et taux du marché en temps réel.

Règle 4 : regardez le taux de change réel et non majoré

Les banques peuvent parfois utiliser des taux de change fantaisistes, majorés et non représentatifs du taux de change réel. Les plateformes en ligne de transferts de fonds utilisent quant à elles les taux de change réels.

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Ce comparateur de services de transfert d’argent est également disponible sur notre site brésilien.