Quelles sont les meilleures assurances entreprises ?

L’assurance entreprise vous permet d’assurer votre entreprise, quelle que soit votre domaine d’activité, que vous soyez fleuriste, agent immobilier, glacier… soyez rassuré, une assurance existe pour votre entreprise.

La question est donc de savoir : que couvre l’assurance entreprise ?

Dans ce guide exclusif, on vous dit tout sur l’assurance entreprise au Québec : le prix, la couverture, les différentes assurances entreprises selon l’activité

Voici un tableau répertoriant les caractéristiques de certaines assurances entreprises selon plusieurs activités professionnelles :

Secteur d’activitéConseilsPrixSoumission
Travailleur autonome
Une assurance entreprise qui :
  • Vous indemnise en cas d’arrêt temporaire de votre activité en cas de sinistre
  • Vous couvre contre le vol ou le vandalisme
  • Vous protège si l’un de vos employés commet un délit
  • Couvre tout bris équipement

À partir de 348 $ / anSoumission
Conseil, marketing et services financiers
Une assurance entreprise qui :
  • Offre une protection juridique
  • Couvre les accidents causés votre personnel
  • Vous indemnise en cas de vol ou de vandalisme (cyber inclu)
  • Vous indemnise en cas d’arrêt temporaire de votre activité en cas de sinistre

À partir de 487 $ / anSoumission
Détaillant
Une assurance entreprise qui :  
  • Couvre vos véhicules commerciaux
  • Offre une protection juridique
  • Vous indemnise en cas de vol ou vandalisme
  • Couvre vos documents papier ayant une grande importance pour votre activité

À partir de 455 $ / anSoumission
Salon d’esthétique
Une assurance entreprise qui :  
  • Couvre l’un de vos outils défectueux ou brisé
  • Vous indemnise en cas de vol ou de vandalisme
  • Offre une protection juridique
  • Couvre les accidents causés votre personnel

À partir de 415 $ / anSoumission
Immobilier
Une assurance entreprise qui :  
  • Couvre vos véhicules utilitaires
  • Offre une protection juridique
  • Vous indemnise en cas d’acte de sabotage de la part de l’un de vos employés
  • Qui protège vos documents, vitrines ou outils

À partir de 465 $ / anSoumission
Bâtiment
Une assurance entreprise qui :
  • Assure votre matériel dédié à la construction ou à la rénovation
  • Couvre l’ensemble de vos structure endommagées durant votre activité
  • Couvre votre flotte de camions ou autres véhicules
  • Vous protège si l’un de vos employés commet un délit

À partir de 612 $ / anSoumission
Garagiste
Une assurance entreprise qui :
  • Vous couvre si l’un de vos outils se détériorent ou se brisent
  • Vous indemnise en cas de vol ou de vandalisme
  • Vous assure en cas d’incendie ou d’inondation
  • Couvre vos frais judiciaires

À partir de 392 $ / anSoumission
Prix moyen d’une assurance de responsabilité civile entreprise par secteur
avec un chiffre d’affaire inférieur à 150 000$ par an au Québec.

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J’y vais

Qu’est ce que l’assurance entreprise ?

L’assurance entreprise, aussi appelée assurance commerciale est une assurance ayant pour principal objectif de protéger la sécurité financière de votre entreprise. Toutes les activités professionnelles présentent des risques, ainsi l’assurance entreprise vous permet de protéger les biens de votre entreprise ainsi que vos collaborateurs.

Avant de penser à souscrire une assurance entreprise, vous devez déterminer le niveau de couverture dont vous aurez besoin. 

SI vous souhaitez en savoir plus sur qu’est ce que l’assurance commerciale, lisez notre guide dédié.

Que couvre une assurance entreprise au Québec ?

Il existe plusieurs types de couvertures dans le cadre d’une assurance entreprise :

  • l’assurance responsabilité civile : cette couverture d’assurance entreprise vous permet de vous prémunir contre toute faute provenant de l’un de vos employés, fournisseurs ou de vous-même commise envers l’un de vos clients. L’assurance responsabilité civile couvre le montant que celui-ci réclame en compensation. Sachez qu’il existe également l’assurance responsabilité liée à vos produits. Cette dernière vous donne la possibilité de vous couvrir si l’un de vos produits causent des blessures à vos clients.
  • l’assurance des biens commerciaux : il est possible de dénombrer 2 genres de biens commerciaux : les biens meubles et les biens immeubles. Les biens meubles correspondent à l’ensemble des biens pouvant être entreposés au sein de votre entreprise. Les biens immeubles, quant à eux, correspondent en général à votre bâtiment commercial ou à votre local commercial.
  • l’assurance des véhicules commerciaux : votre automobile est votre principal outil de travail ? Dans ce cas, il est primordial de souscrire la couverture assurance des véhicules commerciaux. Celle-ci vous permet de vous couvrir en cas de sinistre.
  • l’assurance cyber risques : de nos jours, vous risquez d’être confronté à des attaques informatiques. Pour pallier ce problème, il est possible de souscrire la garantie assurance cyber risques.
  • l’assurance perte de revenus : en cas de sinistre, votre activité commerciale peut être mise à l’arrêt durant un certain laps de temps. Cette couverture d’assurance entreprise compensera cette perte de revenus jusqu’à la reprise de votre activité.

Qui peut doit prendre une assurance entreprise ?

L’ensemble des professionnels peuvent souscrire une assurance entreprise. Cependant, les besoins peuvent être différents.

En effet, un coiffeur n’a pas les mêmes besoins en termes d’assurance qu’une grande entreprise. C’est pour cela que vous devez faire un point précis sur votre situation et vos besoins avant de penser à souscrire une assurance entreprise afin de souscrire des garanties entièrement personnalisées.

Comment souscrire une assurance entreprise ?

Ne pas être correctement couvert par une assurance entreprise présente de nombreux risques pour votre entreprise, vos collaborateurs et votre famille.

Pour souscrire la meilleure offre d’assurance entreprise, vous devez vous préparer de la meilleure des manières. Dans un premiers temps, pensez à faire appel à un courtier. Il s’agit d’un professionnel se positionnant comme un intermédiaire entre vous et les compagnies d’assurance. Il a pour principale mission de vous aider à trouver un offre d’assurance entreprise totalement personnalisée.

Aussi, n’hésitez pas à comparer les différentes offres présentes sur le marché. L’utilisation des comparateurs d’assurances entreprise vous permettra de recevoir plusieurs devis correspondant à vos besoins. Outre le gain de temps, vous pouvez effectuer de grandes économies.

Enfin, il est nécessaire de réévaluer constamment votre couverture d’assurance au sens où il est possible que la situation de votre entreprise évolue.

Quel est le prix d’une assurance entreprise au Québec ?

Il est difficile de déterminer précisément le prix d’une assurance entreprise au Québec. En effet, il existe une multitude d’entreprises ayant des besoins et des niveaux de risque bien différents. Prenons un exemple plus concret afin de comprendre les facteurs influençant le coût d’un assurance commerciale au Québec : prenons un couvreur ayant comme potentiels risques d’incendier son bâtiment, de causer des dommages durant son activité ou encore d’entraîner une inondation. Celui-ci présente un risque d’environ 50 000 dollars pour les assureurs.

D’un autre côté, prenons un marchand de glace ayant comme potentiels risques de causer des dommages physiques à l’un de ses clients sur le lieu de son activité ou encore de servir un produit périmé entrainant une maladie. À la différence d’un couvreur, le marchand de glace présente un risque d’environ 5 000 dollars selon les compagnies d’assurance.

Les prix d’une assurance commerciale varient donc fortement selon le secteur d’activité. En moyenne, le coût peut varier de 400 dollars jusqu’à 80 000 dollars chaque année.

L’assurance responsabilité civile entreprise : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance responsabilité civile commerciale est une police d’assurance proposée aux entreprises afin de les protéger de la meilleure des manières contre tous dommages corporels ou matériels résultant des locaux, des produits ou encore des opérations de la société.

Pour résumer, si votre entreprise engendre des dommages physiques ou matériels à une personne ou à ses biens, alors c’est votre assurance responsabilité civile qui sera activée.

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, et cela peu importe sa taille, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile commerciale. En effet, aujourd’hui il est facile pour une entreprise de payer de coûts élevés liés à sa responsabilité dans divers sinistres : chute, blessures ou encore réclamations.

Notez que les limites en assurance responsabilité civile sont comprises entre 1 000 000 et 5 000 000 de dollars. Votre assurance responsabilité civile commerciale peut vous coûter environ 500 dollars chaque année. Cependant, le prix de l’assurance responsabilité civile commerciale dépend fortement de votre secteur d’activité. Vous devez donc vous renseigner correctement sur vos besoins avant de souscrire ce type d’assurance.

L’assurance responsabilité civile entreprise pour travailleur autonome : comment ça marche ?

L’assurance responsabilité civile vous permet de vous protéger contre vos propres faits et gestes dans le cas où ils pourraient causer des dommages à autrui.

En effet, comme son l’indique, cette assurance protège et défend votre responsabilité, majoritairement de deux manières :

  • en aidant votre défense si vous êtes poursuivi (avocats, frais liés au procès)
  • en payant les frais de dommages et intérêts à votre place si vous êtes jugé responsable.

En tant que travailleur autonome il est très important d’être protégé par une assurance responsabilité civile car elle pourra couvrir les dommages si un de vos clients engage directement votre responsabilité en cas de blessures ou de dégâts sur son matériel arrivés dans le cadre de votre travail, dans vos locaux ou à votre domicile.

Pour en savoir plus, lisez notre guide dédiée sur l’assurance pour travailleur autonome.

Qu’est ce que l’assurance pour véhicule d’entreprise ?

L’assurance véhicule commercial vous permet de protéger les véhicules liés à votre entreprise ou à votre parc automobile contre différents sinistres. Notez que généralement, l’assurance véhicule commercial s’applique à certains véhicules : véhicules de livraison et de transport, véhicules de service, camions et remorques, véhicules lourds, véhicules de tourisme.

Des protections de base sont incluses dans les offres d’assurance de véhicule commercial : la responsabilité civile, la garantie contre les risques de collision et de renversement ou encore les risques liés au vol, vandalisme ou bris de glace.

Vous avez aussi la possibilité de souscrire des garanties optionnelles. Il peut s’agir de l’option « Valeur à neuf » vous donnant la possibilité de bénéficier d’un protection contre la dépréciation de vos véhicules commerciaux sur une période pouvant s’élever à 5 ans ou encore du remboursement des frais supplémentaires occasionnés par vos véhicules (frais de location, taxi, etc.)

L’assurance biens commerciaux : qu’est-ce c’est ?

Souvent groupé avec l’assurance responsabilité civile, l’assurance pour vos biens commerciaux protège votre local commercial et bâtiments mais également l’ensemble du matériel et des équipements qui s’y trouvent. Elle couvre les risques d’inondation, d’incendie, de vol, de vandalisme ou encore de catastrophe naturelle. Cette assurance est souvent demandée lors d’un prêt commercial par les banques. L’assurance des biens couvre donc les actifs de l’entreprise mais aussi les murs de celle-ci.

Devriez vous prendre un courtier en entreprise ?

Faire appel à un courtier en assurance entreprise représente de véritables avantages. En effet, parmi eux on peut notamment mettre en avant :

  • un gain de temps et souvent d’argent : les procédures de souscription d’assurance sont souvent longues et fastidieuses, avec un courtier en assurance entreprise ne vous en souciez pas ! De plus, comparez toutes les offres possibles peut prendre un temps considérable. Enfin, le courtier d’assurance trouvera la couverture faites pour vous, ce qui représentera un gain d’argent sur le long terme.
  • vos intérêts sont défendus tout au long de la procédure : le courtier en assurance entreprise est un intermédiaire, mais il vous représente vous ! Vos besoins et vos intérêts seront donc sa priorité durant toute la recherche de prestataire et durant la procédure de souscription.
  • une expertise totale : vous ne vous y connaissez pas du tout en assurance entreprise ? Comme la majorité ne vous en faites pas ! Grâce à un courtier d’assurance entreprise, vous aurez des conseils et des avis d’expert dans le domaine. De quoi être sur d’obtenir la meilleure possibilité.

Vous souhaitez comparer au mieux toutes les possibilités qui s’offrent à vous mais ne vous ne voulez pas faire appel à un courtier d’assurance entreprise ? Il existe une alternative ! En effet, les comparateurs en lignes tel que Hellosafe.ca vous permettent de magasiner toutes les options de couverture d’assurance pouvant s’offrir à vous.

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