Quels sont les meilleurs brokers de trading islamique au Canada en 2024 ?
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De plus en plus d'investisseurs musulmans s'intéressent au trading en ligne. Cependant, pour respecter les principes de leur religion, ils doivent obligatoirement utiliser un compte de trading islamique.
Mais qu'est-ce qu'un compte de trading islamique ? Comment la charia encadre-t-elle l'investissement en ligne ? Quels sont les brokers conformes à la finance islamique et les instruments financiers autorisés par le Coran ?
Notre guide complet sur la finance islamique et le trading islamique vous apportera toutes les réponses à ces questions, y compris une présentation des principaux brokers respectueux des règles religieuses.
Trading islamique : les points à retenir
- Les principes de la charia interdisent l'intérêt et l'incertitude dans les transactions financières.
- Pour pratiquer le trading islamique, il est obligatoire de passer par un compte de trading islamique proposé par un broker respectant les règles de la finance islamique.
- Les transactions sur les marchés financiers doivent être effectuées de manière immédiate et transparente, sans aucun délai ou incertitude.
- Les investissements doivent être effectués dans des entreprises conformes aux principes de la charia, en évitant les secteurs tels que l'alcool, le tabac, les jeux de hasard ou encore la pornographie.
- Les gains doivent être obtenus de manière éthique et responsable, en respectant les principes de la charia.
XTB : le meilleur compte de trading islamique au Canada ?
Xtb propose également des comptes islamiques pour vous permettre de trader, en accord avec la loi de la charia. Mais ces comptes sont réservés aux clients de certains pays, dont :
- Les Émirats arabes unis.
- L'Arabie saoudite
- Le Koweït.
- Oman
- La Jordanie
- Le Qatar
- Barheïn
- Le Liban
- L'Égypte
- L'Algérie
- Le Maroc
- La Tunisie
- La Malaisie
Il ne vous sera donc pas possible d'ouvrir un compte islamique chez XTB si vous êtes un résident du Canada.
Bon à savoir
Si vous n'êtes pas éligible à ce type de compte, vous pouvez cependant ouvrir un compte spécifiques en vous rendant sur la page d'accueil du site et en choisissant “swap gratuit''.
Qu'est-ce que le trading islamique ?
Le trading islamique est une pratique financière conforme aux principes de la loi islamique, ou la charia. Contrairement au trading traditionnel, le trading islamique interdit les intérêts ou les frais de roulement, considérés comme haram (interdits) en vertu de la charia.
Dans le trading islamique, les transactions doivent être basées sur des actifs réels plutôt que sur des produits financiers dérivés. Les investisseurs peuvent investir dans des actions de sociétés qui sont conformes à la charia, telles que celles impliquées dans des industries comme l'alimentation, la santé, l'énergie renouvelable ou les infrastructures.
Les contrats à terme, les options et les swaps ne sont pas autorisés dans le trading islamique. Les investisseurs ne peuvent pas non plus investir dans des sociétés impliquées dans des activités considérées comme haram, telles que la production ou la vente d'alcool, de tabac, de jeux de hasard ou d'armes.
Le trading islamique est souvent considéré comme une alternative éthique au trading traditionnel, car il se concentre sur les investissements dans des secteurs bénéfiques pour la société et les activités économiques qui sont conformes aux principes de la charia.
Principes de la finance islamique
La finance islamique est basée sur des principes fondamentaux de l'islam qui ont pour objectif de promouvoir l'éthique, la transparence et la responsabilité sociale dans les transactions financières. Voici les principaux principes de la finance islamique :
- Interdiction de l'intérêt (Riba) : les transactions financières doivent être effectuées sans intérêts, car ils sont considérés comme injustes et illégitimes en Islam.
- Partage des profits et pertes (Mudaraba) : les investissements doivent être réalisés sur la base d'un partage des profits et des pertes. Cela signifie que l'investisseur partage les bénéfices de l'entreprise et supporte également les pertes.
- Investissements dans des projets halal : les investissements doivent être réalisés dans des projets et des entreprises halal, c'est-à-dire qui respectent les principes éthiques de l'islam.
- Transparence et responsabilité sociale : les transactions financières doivent être transparentes et éthiques, et doivent prendre en compte l'impact social et environnemental des investissements.
- Interdiction des activités spéculatives (Maysir) : les transactions spéculatives et les jeux de hasard sont interdits en Islam.
- Investissements dans l'économie réelle : les investissements doivent être orientés vers l'économie réelle, c'est-à-dire vers des projets et des entreprises qui produisent des biens et des services réels et utiles pour la société.
Fonctionnement d'un compte de trading islamique
Un compte de trading islamique fonctionne selon les principes de la finance islamique qui interdisent les intérêts (riba) et l'incertitude (gharar). Concrètement, cela signifie que les comptes de trading islamiques ne facturent pas d'intérêts sur les positions de nuit, ni ne permettent le trading de produits dérivés tels que les options et les contrats à terme.
Au lieu de cela, les comptes de trading islamiques fonctionnent sur une base de partage des bénéfices et des pertes. Les traders paient un spread fixe ou une commission sur les transactions, et les bénéfices réalisés sont partagés entre le trader et le courtier selon un ratio convenu à l'avance. Les pertes sont également partagées selon le même ratio.
Bon à savoir
À noter que les comptes de trading islamiques ne permettent pas le trading de certaines actions qui ne sont pas conformes aux principes de la finance islamique, telles que les actions de sociétés impliquées dans l'alcool, le jeu ou les activités contraires à la morale islamique.
Enfin, les comptes de trading islamiques doivent être gérés conformément aux principes de la charia, qui interdit également les activités de trading à effet de levier excessif et la spéculation.
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Quelles sont les caractéristiques d’un compte de trading islamique ?
Les frais du compte de trading islamique
Comme mentionné précédemment, un compte de trading islamique est principalement caractérisé par l'absence de swaps, de commissions et d'intérêts.
Cependant, les courtiers perçoivent toujours des frais administratifs fixes pour ce type de compte, s'alignant ainsi sur le modèle de fonctionnement des banques conformes aux principes de la finance islamique.
Dans le cadre du trading en ligne, le courtier applique un spread fixe sur chaque transaction. Ce spread étant considéré comme un coût facturé en contrepartie du service rendu, et non comme un intérêt, il est considéré comme halal.
Le levier du compte de trading islamique
Pour respecter les principes de la finance islamique, l'effet de levier, souvent associé à des intérêts, doit être utilisé de manière responsable et conforme à la charia. Ainsi, l'utilisation de l'effet de levier peut être considérée comme halal si le courtier ne facture pas d'intérêt et respecte certaines règles :
- Le courtier ne doit facturer aucun intérêt sur l'utilisation de l'effet de levier.
- Le courtier ne doit pas facturer de swap sur les opérations à effet de levier pour une position conservée pendant plus d'une journée.
- L'effet de levier ne doit pas être utilisé de manière spéculative.
- L'effet de levier ne doit pas être utilisé de façon excessive.
- L'effet de levier ne doit pas être utilisé pour négocier des actifs Haram comme les obligations, les futures, les CFD, les obligations ou les actions d'entreprise menant des activités Haram.
En respectant ces principes, l'effet de levier peut être utilisé de manière halal dans le cadre du trading islamique.
Quelle législation sur la finance islamique au Canada ?
La finance islamique est relativement nouvelle au Canada et il n'y a pas encore de législation spécifique à ce sujet. Cependant, les banques canadiennes ont commencé à offrir des produits financiers conformes à la charia, comme des comptes d'épargne et des hypothèques sans intérêt, pour répondre aux besoins de la communauté musulmane.
De plus, certaines provinces canadiennes, comme l'Ontario et la Colombie-Britannique, ont mis en place des lois pour permettre la création de sociétés coopératives, ce qui pourrait faciliter le développement de la finance participative, une composante importante de la finance islamique.
Enfin, le gouvernement fédéral a récemment annoncé la création d'un groupe de travail sur la finance islamique pour étudier les moyens de faciliter le développement de ce secteur au Canada.
Quels actifs trader avec un compte de trading islamique ?
La finance islamique ne vous permet pas d'investir sur l'intégralité des instruments de trading disponibles en raison de leur caractère halal ou haram de ces derniers.
Le trading forex islamique est-il halal ?
La finance islamique restreint les choix d'instruments de trading disponibles en raison de leur caractère halal ou haram. Cependant, le trading forex est considéré comme halal, car il ne comporte pas d'éléments de jeu de hasard et ne nécessite pas de remboursement d'intérêts.
Pour être conforme aux préceptes de la charia, il est important de baser les prises de décision de trading sur des analyses fondamentales solides plutôt que sur des spéculations basées sur l'analyse technique, qui peuvent être considérées comme haram.
Le trading sur les actions est-il halal ?
La finance islamique offre la possibilité d'acheter des actions en bourse, mais il est crucial de sélectionner attentivement les actions sur lesquelles vous souhaitez investir et de vous assurer qu'elles sont conformes aux principes de l'islam.
Cela implique d'éviter les actions émises par des entreprises opérant dans des secteurs considérés comme haram, tels que l'industrie du tabac, de l'alcool ou des jeux de hasard.
Trading de crypto-monnaies : halal ou haram ?
En réalité, la plupart des traders qui investissent dans les crypto-monnaies le font dans un but purement spéculatif, ce qui rend souvent ce marché non conforme aux principes de la finance islamique.
Cependant, il est possible d'investir dans les crypto-monnaies de manière halal en adoptant une stratégie d'investissement réelle plutôt que spéculative. Pour cela, il est recommandé de mettre en place un plan d'investissement.
Pour être conforme à la finance islamique, le trading de crypto-monnaies nécessite également que la blockchain suive une politique transparente en matière de transactions et que les crypto-monnaies soient utilisées dans l'économie réelle.
Les matières premières sont-elles halal ou haram ?
Conformément aux principes de la finance islamique, le trading des matières premières tel que les contrats à terme est interdit, car cela contrevient à l'interdiction de la spéculation et de l'incertitude. Par conséquent, les investisseurs musulmans ne sont pas autorisés à trader les matières premières via des instruments financiers tels que les CFD.
Cependant, il est possible d'investir indirectement dans les matières premières en achetant des actions de sociétés opérant dans ce secteur. Cela doit être fait en choisissant soigneusement les entreprises qui respectent les principes de la charia, en évitant les sociétés impliquées dans des activités interdites telles que l'alcool, le tabac ou les jeux de hasard.
Les CFD sont-ils autorisés par le trading islamique ?
Lorsque vous optez pour un compte de trading islamique chez un courtier, vous devez veiller à ne pas trader des CFD. En effet, ces instruments ne sont pas liés à la possession physique d'un actif et sont donc considérés comme Haram.
Pour respecter les principes de la finance islamique, vous ne devez investir que dans des instruments tels que les actions sans commission ou sur le marché des changes.
Peut-on pratiquer le trading islamique sur les obligations ?
Conformément aux principes de la finance islamique, le trading d'obligations est considéré comme prohibé. Cela est dû au fait que les obligations impliquent un paiement d'intérêts, qui est contraire à la charia.
Comment choisir son broker pour faire du trading islamique ?
Pour pratiquer le trading islamique, il est primordial de choisir un broker avec précaution. Ce dernier doit proposer un compte islamique ou compte contre halal pour permettre aux traders de respecter les règles de l'islam. Outre ce critère, voici les autres éléments à prendre en compte pour faire le bon choix :
- Absence totale d'intérêts : pour se conformer aux règles du trading islamique, le broker ne doit pas facturer d'intérêts, ni pour ni contre le trader. Les spreads, en revanche, sont considérés comme halal, car il s'agit d'une rémunération en contrepartie du service d'intermédiation fourni par le broker.
- Aucun intérêt sur l'effet de levier : le broker ne doit pas non plus facturer d'intérêts sur l'effet de levier proposé.
- Pas de frais de swap : afin de respecter l'absence d'intérêts, le broker ne doit pas facturer de frais de swap pour les positions ouvertes plus de 24 heures. C'est la raison pour laquelle les comptes islamiques sont souvent appelés comptes sans swap.
- Exécution instantanée des ordres : même si le trading en ligne permet de déroger à la règle exigeant les échanges de main à main et en face à face, cela implique que les transactions doivent être effectuées immédiatement.
- Instruments financiers halal : dans le cadre du trading islamique, certains instruments financiers sont interdits. Les produits sur lesquels vous allez investir doivent donc être conformes aux prescriptions des lois coraniques et aux principes de la finance islamique.
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