Mon avis sur la plateforme CIBC (août 2025)
Mon avis sur CIBC
CIBC Pro-Investisseurs s'impose comme une solution sûre et éprouvée pour les investisseurs au Canada, bénéficiant d'une forte régulation locale (OCRI, FCPE) et de la fiabilité d'une des plus grandes banques canadiennes (fondée en 1867, des millions de clients à l’échelle nationale).La structure de frais est simple et transparente (6,95 $ par transaction en ligne sur actions ou FNB), même si elle n’est pas la moins chère du marché, et l'absence de frais sur les dépôts et retraits est appréciable.Malgré l'accès à plus de 4 000 titres, la plateforme n’offre ni CFD, ni produits Forex, ni crypto-actifs, ce qui limite l’attrait pour les traders orientés instruments dérivés.La plateforme web et l’application mobile conviennent parfaitement aux investisseurs autonomes qui privilégient la sécurité, la simplicité et l'accès à des comptes enregistrés (REER, CELI, etc.).Par rapport aux concurrents, CIBC privilégie la sécurité, la solidité bancaire et un accès direct aux marchés boursiers nord-américains au détriment de la diversité d’instruments et des outils de trading avancés.La note Trustpilot pour CIBC est de 2,8/5 (sur 1 688 avis utilisateurs), reflétant un équilibre entre la fiabilité de la plateforme, un service client parfois critiqué et des coûts modérés pour une institution bancaire.Selon mon expérience, CIBC s’adresse de préférence aux profils de traders suivants :➡️ Débutants : L’absence de dépôt minimum, la simplicité de la plateforme et la possibilité d’ouvrir des comptes enregistrés font de CIBC un choix rassurant pour se lancer dans l’investissement en toute sécurité.➡️ Investisseurs autonomes intermédiaires : Ceux qui désirent gérer eux-mêmes leur portefeuille d’actions, FNB ou fonds communs avec un accès direct aux places boursières canadiennes et américaines apprécieront la robustesse et l’intégration avec les services bancaires habituels.➡️ Investisseurs à long terme/préparant leur retraite : Grâce à l’offre de comptes REER, CELI et FERR, ainsi qu’à la protection du FCPE, CIBC séduit particulièrement les investisseurs focalisés sur la croissance à long terme et la planification fiscale.
- ✅Régulation locale forte (OCRI, FCPE), sécurité bancaire d'une grande institution canadienne
- ✅Aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte
- ✅Large choix d’actifs cotés : plus de 4 000 titres (actions, FNB, obligations, fonds communs, options)
- ✅Comptes enregistrés disponibles (REER, CELI, REEE, FERR, etc.)
- ✅Plateforme web intuitive et application mobile ergonomique
- ✅Frais de transaction transparents, pas de frais sur dépôts/retraits
- ✅Service en français et en anglais, support au Canada
- ✅Ouverture de compte simplifiée et processus KYC clair
- ❌Aucun accès aux CFD, Forex ou crypto-actifs (pas de spot crypto, staking, earn, ni stablecoins)
- ❌Frais d’inactivité de 100 $/an si le solde est sous 10 000 $
- ❌Pas de compte démo pour s’entraîner sans risque
- ❌Commissions fixes à 6,95 $ par transaction qui peuvent peser sur les petits investisseurs actifs
- ❌Absence d’outils avancés de trading (pas de MT4/MT5, de copy trading ou d’API)
- ❌Aucune fonctionnalité crypto ni effet de levier sur produits dérivés
- ❌Frais de change parfois élevés sur opérations multi-devises
- ❌Service client parfois critiqué pour sa lenteur de réponse
Score- ✅Régulation locale forte (OCRI, FCPE), sécurité bancaire d'une grande institution canadienne
- ✅Aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte
- ✅Large choix d’actifs cotés : plus de 4 000 titres (actions, FNB, obligations, fonds communs, options)
- ✅Comptes enregistrés disponibles (REER, CELI, REEE, FERR, etc.)
- ✅Plateforme web intuitive et application mobile ergonomique
- ✅Frais de transaction transparents, pas de frais sur dépôts/retraits
- ✅Service en français et en anglais, support au Canada
- ✅Ouverture de compte simplifiée et processus KYC clair
Mon avis sur CIBC
- ✅Régulation locale forte (OCRI, FCPE), sécurité bancaire d'une grande institution canadienne
- ✅Aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte
- ✅Large choix d’actifs cotés : plus de 4 000 titres (actions, FNB, obligations, fonds communs, options)
- ✅Comptes enregistrés disponibles (REER, CELI, REEE, FERR, etc.)
- ✅Plateforme web intuitive et application mobile ergonomique
- ✅Frais de transaction transparents, pas de frais sur dépôts/retraits
- ✅Service en français et en anglais, support au Canada
- ✅Ouverture de compte simplifiée et processus KYC clair
- ❌Aucun accès aux CFD, Forex ou crypto-actifs (pas de spot crypto, staking, earn, ni stablecoins)
- ❌Frais d’inactivité de 100 $/an si le solde est sous 10 000 $
- ❌Pas de compte démo pour s’entraîner sans risque
- ❌Commissions fixes à 6,95 $ par transaction qui peuvent peser sur les petits investisseurs actifs
- ❌Absence d’outils avancés de trading (pas de MT4/MT5, de copy trading ou d’API)
- ❌Aucune fonctionnalité crypto ni effet de levier sur produits dérivés
- ❌Frais de change parfois élevés sur opérations multi-devises
- ❌Service client parfois critiqué pour sa lenteur de réponse
Score- ✅Régulation locale forte (OCRI, FCPE), sécurité bancaire d'une grande institution canadienne
- ✅Aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte
- ✅Large choix d’actifs cotés : plus de 4 000 titres (actions, FNB, obligations, fonds communs, options)
- ✅Comptes enregistrés disponibles (REER, CELI, REEE, FERR, etc.)
- ✅Plateforme web intuitive et application mobile ergonomique
- ✅Frais de transaction transparents, pas de frais sur dépôts/retraits
- ✅Service en français et en anglais, support au Canada
- ✅Ouverture de compte simplifiée et processus KYC clair
Pourquoi faire confiance à Hellosafe ?
J’ai ouvert et testé un compte auprès de CIBC pour me faire une opinion précise de leur plateforme Pro-Investisseurs : navigation sur l’interface web et mobile, analyse des ordres, suivi des frais, mais aussi test du service client lors de la prise de contact pour différentes questions. J’ai également passé en revue leurs outils d’analyse, le processus de dépôt-retrait et la qualité des rapports proposés, tout en comparant CIBC avec d’autres courtiers régulés au Canada et à l’international.
Ce qui ressort de mon expérience : CIBC garantit un cadre sécurisé grâce à sa réglementation locale, ce qui inspire confiance pour la protection des fonds. La plateforme est fiable avec une sélection large d’actions et de FNB, et des tarifs corrects pour une banque – mais pas les plus bas du marché. L’absence de compte démo ou d’accès aux CFD et cryptos, et la présence de frais d’inactivité, sont des inconvénients notables. Les outils conviendront à la plupart des investisseurs autonomes, mais manqueront de profondeur pour les traders les plus actifs.
Ma démarche de test a été honnête et rigoureuse, reposant sur une vraie utilisation et une mise en perspective avec d’autres acteurs proposés aux Canadiens. Cela me permet de vous donner un retour réaliste et transparent sur les points forts, les limites, et l’adéquation de CIBC selon votre profil et vos objectifs.
CIBC en un coup d'œil
| Fonctionnalité | Détail |
|---|---|
| 💰 Dépôt minimum | Aucun minimum requis pour ouvrir un compte |
| 🛡️ Régulation | OCRI (Canada), membre FCPE, supervision BSIF |
| 🪙 Licence crypto | Non (crypto non accessible, ni CFD/Forex ni wallet externe) |
| 🏛️ Enregistrement FSMA | Non |
| 📈 Actifs disponibles | 4 000+ (actions CA/US, FNB, fonds communs, obligations, CPG, options, pas de CFD/Forex/crypto direct) |
| 📊 Plateformes de trading | Plateforme web Pro-Investisseurs, application mobile (iOS/Android) |
| 🛠️ Outils de trading | Suivi portefeuille, recherche, alertes personnalisées, rapports analystes, outils d’analyse essentiels |
| 🧪 Compte démo | Non |
| ☪️ Compte islamique | Non |
| 🔑 Ordres clés | Marché, limite, stop, stop-limit, ordre à la fermeture |
| ⚡ Effet de levier | Sur marge jusqu’à 70 % pour actions (selon le titre), pas de levier sur comptes enregistrés |
| 💸 Frais | 6,95 $ par transaction (actions/FNB), options : 6,95 $ + 1,25 $/contrat, inactivité : 100 $/an (<10 k$) |
| 📞 Support client | Téléphone, courriel sécurisé, messagerie ; lun.-ven. 8h-20h, samedi 9h-18h, bilingue |
| ⭐ Avis Trustpilot | 2,8/5 (plus de 1 600 avis, tendance mitigée mais meilleure que concurrents bancaires majeurs) |
Sécurité et Réglementation
CIBC s’impose comme un acteur particulièrement robuste sur le plan de la sécurité et de la fiabilité au Canada. L’adhésion obligatoire à l’OCRI et au Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE) fournit la meilleure garantie institutionnelle possible pour les investisseurs locaux : les dépôts sont protégés et toute opération est régie selon les standards les plus stricts du secteur financier canadien. La structure du groupe bancaire, la surveillance du BSIF ainsi que la transparence des opérations contribuent également à limiter les risques de défaillance ou de manquements. Bien que l’offre de produits ne couvre pas les CFD, le Forex ou la crypto, la sécurité des actifs traditionnels (actions, FNB, fonds, obligations) répond aux attentes tant sur la ségrégation des fonds que sur la traçabilité des opérations.
Concernant la gestion du risque, l’ensemble des outils classiques (ordres stop, prise de profit, accès sécurisé, processus KYC rigoureux) est en place. On peut toutefois regretter l’absence de compte démo et de certaines fonctionnalités avancées (protection du solde négatif, 2FA directement intégrée) qui pourraient rassurer les investisseurs les plus technophiles, même si le socle institutionnel compense largement ce manque pour la majorité des utilisateurs. La réputation du groupe repose sur sa solidité et sa longue histoire mais les avis clients mettent parfois en avant des délais de service et l’absence d’innovations destinées aux traders actifs.
| Indicateur | Description | Évaluation |
|---|---|---|
| Conformité réglementaire | Membre OCRI, FCPE, supervision BSIF, cadre canadien tier-1 | 5/5 |
| Sécurité des fonds | Ségrégation, traçabilité bancaire, protection FCPE, pas de cryptos ni produits dérivés | 4,5/5 |
| Outils de gestion du risque | Ordres stop, prise de profit, accès sécurisé, pas de 2FA ni protection solde négatif natif | 4/5 |
| Notoriété et couverture | Grande banque canadienne, historique solide, avis utilisateurs corrects mais perfectibles | 4/5 |
Frais, écarts et commissions
La structure tarifaire de CIBC Pro-Investisseurs est fidèle à ce que l’on attend d’une banque majeure canadienne : des commissions transparentes, mais qui demeurent dans la tranche supérieure du marché discount, surtout pour les investisseurs très actifs. Les frais de transaction à 6,95 $ par ordre en ligne sur actions et FNB sont dans la moyenne du secteur bancaire canadien, bien que l’on retrouve parfois des plateformes sans commission ou avec des frais réduits chez des acteurs indépendants ou les nouveaux venus digitaux. Pour l’investisseur occasionnel ou celui qui valorise avant tout la sécurité règlementaire locale, ces frais restent acceptables et s’accompagnent d’une exécution fiable.
Un avantage de CIBC est l’absence de dépôt minimum, permettant l’ouverture d’un compte sans contrainte de capital. À l’inverse, la présence d’un frais d’inactivité de 100 $/an pour les comptes sous 10 000 $ reste un obstacle notable pour les petits portefeuilles ou ceux qui démarrent dans l’investissement autonome. Il est essentiel pour ce type de profil de regrouper ses avoirs ou d’évaluer son volume d’activité afin d’éviter ces frais structurels.
Les opérations sur obligations, CPG et fonds communs sont traitées avec des tarifs distincts, souvent intégrés dans le prix ou gratuits (fonds). Cependant, les achats d’actions/ETF par téléphone deviennent rapidement dissuasifs (39 $ minimum/trade). Enfin, même si le taux de change appliqué aux conversions CAD/USD s’avère légèrement majoré, il se situe dans la même fourchette que la concurrence bancaire, soit 1,5 % à 2,5 %. L’absence de commission ou de spread “caché” sur le marché FX/CFD ou crypto montre que CIBC s’adresse avant tout à une clientèle d’investisseurs, pas de traders actifs multi-actifs.
Quels sont les frais liés au compte ?
| Type de frais | Conditions chez CIBC | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 $ | 0–50 $ |
| Frais de tenue | 0 $ | 0–10 $/mois |
| Frais de retrait | 0 $ (opérations standards) | 0–10 $ |
| Frais d’inactivité | 100 $/an si solde < 10 000 $ | 25–100 $/an |
| Frais de conversion devise | 1,5–2,5 % | 1,5–2,5 % |
Conseil de trader – Astuce
Regroupez vos comptes ou transférez vos actifs pour dépasser le seuil des 10 000 $ et éviter le frais d’inactivité annuel.
Pour limiter les effets des conversions de devises, privilégiez la détention en USD si vous négociez très régulièrement des titres américains.
Quels sont les frais sur actions et FNB ?
Sur les actions et ETF, CIBC applique une commission de 6,95 $ par transaction en ligne, là où les nouveaux courtiers canadiens ou brokers internationaux commencent à proposer le “zéro commission”. Pas de frais de garde, de spread additionnel ou de custody pour les titres classiques. Attention aux frais téléphoniques élevés et à la taxe de 0,5 % pour l’achat d’actions UK (UK stamp duty), appliquée également chez les concurrents locaux.
| Type de frais | Conditions chez CIBC | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Commission | 6,95 $ par transaction | 6,95–9,99 $ |
| Frais sur spread | 0 $ (cours du marché) | 0 $ |
| Frais overnight | 0 $ sur titres traditionnels | 0 $ |
| Frais de garde | 0 $ | 0–20 $/an |
| Stamp duty UK | 0,5 % sur actions UK | 0,5 % |
Actifs et Marchés
L’offre d’actifs chez CIBC s’adresse avant tout à l’investisseur autonome classique, avec une orientation marquée vers la stabilité, la réglementation locale et la simplicité d’accès aux principaux marchés nord-américains. Je note la solidité de la couverture en actions cotées : on dispose d’un vaste univers de titres canadiens et américains, ce qui permet de construire une allocation équilibrée ou sectorielle selon ses convictions, en tout sécurité réglementaire grâce à la protection du FCPE et l’agrément OCRI.
La gamme de FNB/ETF disponibles répond aux standards du marché canadien, permettant une exposition à tous les grands indices, secteurs ou zones géographiques par le biais de produits canadiens ou américains. Il est aussi possible de diversifier via des obligations ou CPG, ainsi que des fonds communs de placement sans frais de transaction. L’inclusion des options permet d’aller plus loin dans les stratégies de couverture ou de rendement, un atout pour les investisseurs souhaitant maximiser leur flexibilité tout en gardant le cadre réglementaire d’une grande banque.
En revanche, CIBC ne propose aucun accès direct au Forex, ni au trading de CFD ou de cryptomonnaies : le périmètre demeure résolument axé sur le spot pour actions et FNB. Les services de trading avancés ou alternatifs (copy trading, staking, lending, stablecoins, NFT, produits structurés sophistiqués) sont absents. Il ne s’agit donc pas d’une plateforme pour le trading actif spéculatif mais bien d’un outil pour bâtir et gérer ses investissements avec une transparence sur les coûts et une simplicité d’utilisation.
| Classe d’actifs | Type | Nombre chez CIBC | Moyenne marché | Exemples d’actifs disponibles |
|---|---|---|---|---|
| Actions | Spot | 3 000+ | 2 000–6 000 | Banque TD, Shopify, Apple, BCE |
| ETF | Spot | 1 000+ | 1 000–2 000 | iShares S&P/TSX 60, Vanguard S&P 500, XIC |
| Cryptomonnaies | Non disponible | 0 | 10–200 (via FNB ou brokers crypto) | — |
| Devises (Forex) | Non disponible | 0 | 40–100 | — |
| Matières premières | Indirect (ETF, fonds) | 10+ | 10–40 | Horizons Gold ETF, BMO Oil ETF, FNB sectoriels |
| Indices | Indirect (ETF, fonds) | 30+ | 20–50 | iShares S&P 500 ETF, FNB Nasdaq, XIC |
| Obligations | Spot | 50+ | 20–100 | Obligations du Canada, CPG, obligations de sociétés |
| Stablecoins | Non disponible | 0 | 1–10 | — |
| NFT | Non disponible | 0 | 0–5 | — |
| Autres dérivés | Options (spot) | 100+ | 50–200 | Options sur actions canadiennes et US |
Outils de trading et applications
Les plateformes de trading proposées par CIBC sont centrées sur une expérience bancaire classique, avec une application mobile et une interface web pensées avant tout pour l’investissement autonome sur les actions, FNB, obligations et options nord-américaines. L’ergonomie globale reste sobre et accessible : la navigation est optimisée pour la consultation de portefeuille, le passage d’ordres simples et la gestion de comptes enregistrés (REER, CELI…), ce qui convient aux investisseurs qui privilégient la simplicité. L’application mobile CIBC est robuste sur iOS et Android pour le suivi de portefeuille et l’exécution des transactions courantes, bien que ses outils graphiques ou de personnalisation soient en retrait vis-à-vis des plateformes boursières spécialisées ou des brokers CFD/Forex.
Les outils d’analyse technique sont limités : pas d’accès à TradingView, pas de modules avancés de MetaTrader, ni de personnalisation poussée des graphiques. Les fonctionnalités d’alerte ou de filtrage d’actifs sont efficaces pour identifier les principaux mouvements du marché et consulter les rapports maison, mais ne permettent pas une analyse technique avancée ou l’expérimentation de stratégies algorithmiques/automatisées.
La diversité des types d’ordres (marché, limite, stop, stop-limit) est suffisante pour la gestion d’un portefeuille action ou FNB, mais les ordres complexes comme OCO ou « trailing stop » n’existent pas en standard sur la plateforme. CIBC ne propose ni trading crypto, ni produits de staking, ni API de trading, ce qui la rend peu flexible pour les passionnés de marché numérique ou d’automatisation : sa vocation reste l’investissement traditionnel sécurisé, sous supervision canadienne rigoureuse.
En résumé, les plateformes CIBC satisfont parfaitement les besoins de l’investisseur autonome qui recherche la stabilité, la simplicité et la conformité réglementaire au Canada, mais restent limitées pour tout ce qui touche au trading avancé, aux actifs dérivés ou à la personnalisation des environnements de trading.
| Fonctionnalité | Détails vérifiés |
|---|---|
| Appli mobile (MT4/5, TradingView, crypto app) | Application CIBC Pro-Investisseurs (mobile iOS/Android) ; pas d'accès à MT4/5 ou TradingView ; pas de wallet crypto. |
| Ergonomie | Interface sobre et claire ; adaptée aux débutants, navigation simple, peu de personnalisation. |
| Logiciels compatibles | Plateforme web CIBC et app mobile propriétaire uniquement ; pas d’API publique, ni d’outils tiers intégrés. |
| Types d’ordres | Ordres marché, limite, stop, stop-limit ; pas de trailing stop ni OCO. |
| Analyse graphique et technique | Outils de base (courbes, volumes, rapports CIBC), pas d’indicateurs avancés, ni analyses techniques poussées. |
| Auto trading / stratégies auto | Non disponible : pas d’Expert Advisors, pas de robots, pas d’intégration API. |
| Trading algorithmique | Non disponible : aucune possibilité de scripts ou stratégies codées. |
| Protection solde négatif | Non applicable (pas de CFD, pas d’effet de levier hors marge actions classique). |
| Signaux de trading | Alertes maison via la plateforme ; pas d’intégration TradingView, ni signaux sophistiqués. |
| Recherche et filtres d’actifs | Moteurs de recherche efficaces ; filtres standards (secteur, dividende, capitalisation, etc.). |
| Achat action spot | Actions, FNB disponibles au comptant (pas de CFD/Forex ni crypto). |
| Staking ou earn (crypto) | Non disponible ; pas de service crypto, pas de staking. |
Conseil de trader - Astuce
Configurez vos alertes de prix dans l’application mobile CIBC pour recevoir une notification en temps réel sur les mouvements clés de vos titres favoris : cela permet de réagir rapidement, même lors de déplacements, et d’éviter de manquer une opportunité ou de surveiller inutilement les marchés toute la journée.
Ouverture de compte et dépôts
Ouverture de compte
L’ouverture d’un compte chez CIBC Pro-Investisseurs commence par le remplissage d’un formulaire en ligne ou la prise de rendez-vous en succursale. Vous devrez saisir vos informations personnelles, préciser le type de compte, et fournir des pièces justificatives : une pièce d’identité valide (permis de conduire ou passeport), un justificatif de domicile et votre numéro d’assurance sociale (NAS) pour des raisons réglementaires. Une fois les documents uploadés via l’espace sécurisé, la vérification par l’équipe conformité intervient : la validation peut durer de quelques heures à quelques jours ouvrés selon l’affluence et la complétude du dossier. Une fois le compte validé, vous recevez un courriel de confirmation vous permettant de vous connecter à la plateforme web ou mobile et d’effectuer vos premiers dépôts.
Bon à savoir
Ouvrir un compte dans une banque canadienne comme CIBC inclut une vérification du NAS : assurez-vous de l’avoir sous la main. Durant les périodes de pointe (RRSP, fin d’exercice fiscal), les délais de validation peuvent être allongés.
| Élément | Détail |
|---|---|
| Procédure d’ouverture | Formulaire en ligne ou rendez-vous en succursale ; chargement des docs, suivi KYC |
| Délai de validation | Quelques heures à quelques jours ouvrés |
| Méthodes de dépôt acceptées | Virement bancaire interne, externe, chèque, transfert électronique |
| Dépôt minimum requis | Aucun |
| Documents nécessaires | Pièce d’identité, justificatif de domicile, NAS |
| Astuce pratique | Préparer un scan lisible de chaque document et remplir soigneusement le formulaire pour accélérer l’étude du dossier |
Dépôts et retraits sur CIBC
Les dépôts s’effectuent par virement bancaire interne (compte CIBC), virement externe (à partir d’une autre institution), chèque ou EFT (transfert électronique de fonds) directement depuis l’espace Pro-Investisseurs. Aucun dépôt minimum n'est imposé et aucun frais n’est appliqué côté CIBC pour l’ajout de fonds. Les devises acceptées sont généralement le dollar canadien (CAD) et le dollar américain (USD), selon le compte. Les délais sont variables : dépôt instantané (interne), sinon 1 à 2 jours ouvrables pour les virements externes ou par chèque. Pour les retraits, il suffit de transférer les fonds vers n’importe quel compte CIBC ou par virement vers une banque externe. CIBC ne propose pas d'intégration crypto, d’achat de stablecoins ni de portefeuille numérique : toutes les opérations se font en monnaie fiduciaire.
Bon à savoir
Avant d’effectuer un dépôt ou retrait, vérifiez bien la devise du compte (CAD ou USD) : changer de devise entraîne des frais de conversion. Pensez également à anticiper les délais bancaires si le transfert doit être rapide, surtout pour les opérations par chèque.
| Méthode de paiement | Devises acceptées | Montant minimum | Délai de traitement | Frais éventuels |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | Non proposé | — | — | — |
| Virement bancaire | CAD, USD | Aucun | 1 à 2 jours ouvrables | Aucun |
| E-wallets | Non proposé | — | — | — |
| Stablecoins/cryptos | Non proposé | — | — | — |
| Chèque | CAD, USD | Aucun | 2 à 5 jours ouvrables | Aucun |
| Transfert interne CIBC | CAD, USD | Aucun | Instantané à 1 jour | Aucun |
Types de comptes
CIBC est une grande banque canadienne offrant principalement des comptes d’investissement classiques, adaptés à la gestion de portefeuille en actions, FNB, obligations et fonds communs de placement. À la différence d’un courtier CFD/Forex ou d’une plateforme crypto, CIBC ne donne pas accès au trading de CFD à effet de levier, au Forex, ni aux produits ou services de crypto-actifs (staking/earn, cold storage). Les comptes sont conçus pour répondre aux besoins des investisseurs autonomes canadiens, qu’ils souhaitent investir à titre individuel, en entreprise ou au sein de régimes enregistrés (CELI, REER, etc.), mais n’intègrent pas d’options “pro” classiques du monde du trading avancé.
| Type de compte | Disponible | Caractéristiques principales |
|---|---|---|
| Compte démo | ❌ | Non proposé : il n’y a pas de plateforme d’entraînement ou de compte virtuel |
| Compte standard | ✅ | Compte de courtage classique pour investir en actions, FNB, obligations, fonds |
| Compte Raw ECN | ❌ | Non disponible : CIBC n’offre pas de trading ECN ou spreads bruts |
| Compte islamique (sans swap) | ❌ | Non disponible |
| Compte professionnel | ✅ | Compte d’entreprise ou gestion de portefeuille institutionnelle |
| Compte CFD | ❌ | Non disponible : pas de produits dérivés CFD chez CIBC |
| Compte titres classiques | ✅ | Compte au comptant individuel, conjoint ou sur marge |
| Compte staking/earn (crypto) | ❌ | Non offert : aucun service crypto, pas de rendement sur crypto-actifs |
| Compte cold storage (crypto) | ❌ | Non offert : aucun wallet ou stockage de cryptomonnaies |
| Compte à vocation fiscale (REER, CELI…) | ✅ | Comptes enregistrés : CELI, REER, REEE, FERR, etc., fiscalement avantageux |
| Devises de base acceptées | ✅ | CAD et USD principalement |
Astuce de pro
Avant de choisir un type de compte CIBC, comparez les frais associés (transactions, inactivité, conversions de devises) et vérifiez que le compte permet d’accéder aux instruments financiers que vous ciblez (ex : seuls les comptes marginaux donnent accès à l’effet de levier).
Comment la CIBC se compare-t-elle à la concurrence ?
| Critères | CIBC | Tangerine Investissements | StarTrader | Trade Republic |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt minimum | 0 $ | 0 $ | À partir de 50 $ US | 0 € (non disponible au Canada) |
| Nombre d'instruments | +4 000 (actions, FNB, fonds, options) | Offres limitées : portefeuilles maison en fonds communs d’investissement | 200+ (principalement CFD sur devises, indices, actions) | +9 000 (actions, FNB, crypto – non disponible au CA) |
| Spreads (exemples) | Actions : 6,95 $ / ordre | Frais de gestion annuels (~1,07 %), pas de commission transactionnelle | Standard : dès 1,3 pips ; ECN : dès 0,0 pips + commission | 1 € fixe par transaction |
| Plateformes de trading | Web, Mobile | Web, Mobile (gestion de fonds maison) | MT4, MT5, application mobile | Web, Mobile |
| Réglementation | OCRI, FCPE (Canada) | BSIF, SADC (produits bancaires/fonds) | FSA (Seychelles), non régulé Canada | BaFin (Allemagne), non régulé & non disponible CA |
| Compte démo | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ |
| Copy trading | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ |
| Lire l’avis | Lire l’avis Tangerine Investissements | Lire l’avis StarTrader | Lire l’avis Trade Republic |
Avis clients
La note globale de CIBC sur Trustpilot est de 2,8/5, basée sur 1 688 avis.
Les utilisateurs mettent en avant plusieurs aspects positifs de la plateforme, notamment :
- L’accès à une gamme complète d’actions, FNB et fonds enregistrés,
- L’absence de dépôt minimum pour ouvrir un compte,
- Une application mobile et une plateforme web faciles à prendre en main,
- Des outils de suivi de portefeuille et d’alertes personnalisées,
- Un service client disponible en français et en anglais.
En revanche, plusieurs points négatifs sont régulièrement évoqués dans les avis :
- Difficultés à joindre le service client et délais de réponse parfois longs,
- Frais jugés élevés pour les petits investisseurs, notamment les frais d’inactivité,
- Pas de compte démo pour s’entraîner avant d’investir,
- Manque d’outils avancés pour les traders expérimentés,
- Absence totale de CFD/Forex et d’actifs cryptos.
Voici quelques exemples représentatifs d’avis publiés sur Trustpilot :
L.B. – 05/01/2024 : “Le service client est difficile à joindre et les délais de traitement sont parfois longs, mais je me sens en sécurité grâce à la réglementation canadienne.”
M.D. – 18/03/2024 : “Plateforme conviviale et ouverture de compte rapide, mais les commissions restent élevées pour de petits montants.”
A.S. – 25/02/2024 : “J’apprécie la variété des actifs et la fiabilité, mais il manque de fonctions avancées pour les investisseurs expérimentés.”
FAQ
CIBC est-elle réglementée au Canada ?
Oui, CIBC est une institution financière pleinement réglementée au Canada. Sa division Pro-Investisseurs adhère à l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) et bénéficie de la protection du FCPE. La CIBC est également supervisée par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF).
Quel est le dépôt minimum chez CIBC ?
Aucun dépôt minimum n’est exigé pour ouvrir un compte Pro-Investisseurs CIBC pour la plupart des types de comptes. Toutefois, des frais d’inactivité de 100 $ par an s’appliquent si le solde combiné est inférieur à 10 000 $.
CIBC propose-t-elle un bonus de bienvenue ?
CIBC n’offre pas de bonus de bienvenue standard sur ses comptes de courtage. Des promotions ponctuelles peuvent exister, mais il n’y a pas d’avantages permanents lors de l’ouverture d’un compte Pro-Investisseurs.
Comment fonctionne l’effet de levier chez CIBC ?
L’effet de levier n’est accessible que sur les comptes sur marge, avec un maximum de 70 % de la valeur de certaines actions admissibles. Il n’y a pas d’effet de levier sur les comptes enregistrés ni de produits dérivés comme les CFD ou le Forex.
Comment CIBC se rémunère-t-elle ?
CIBC perçoit des commissions fixes de 6,95 $ sur chaque transaction en ligne d’actions ou de FNB, ainsi que des frais sur les options et certains services administratifs. Des frais d’inactivité et des marges sur la conversion de devises peuvent aussi s’appliquer.
Qui est derrière CIBC ?
CIBC (Banque Canadienne Impériale de Commerce) est l’une des cinq principales banques du Canada. Fondée en 1867, elle est basée à Toronto et propose une gamme complète de services bancaires, de gestion de patrimoine et de courtage.
Quand CIBC a-t-elle été lancée ?
La Banque CIBC existe depuis 1867 et a progressivement élargi son offre de produits d’investissement. Le service Pro-Investisseurs a été lancé pour répondre à la demande croissante de courtage en ligne au Canada.
CIBC propose-t-elle le copy trading ou le social trading ?
Non, CIBC ne propose ni copy trading ni plateforme de trading social. La gestion des investissements est individuelle et il n’existe pas d’outils collaboratifs pour suivre ou répliquer d’autres investisseurs.
Comment contacter le service client de CIBC ?
Le service client Pro-Investisseurs CIBC est disponible par téléphone, courriel sécurisé ou messagerie en ligne via la plateforme web. Les horaires d’ouverture sont du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 9 h à 18 h, en français et en anglais.
CIBC propose-t-elle des promotions ou un programme de parrainage ?
CIBC n’a pas de programme de parrainage ni de promotions régulières spécifiques à la division Pro-Investisseurs. Cependant, des campagnes occasionnelles peuvent être offertes, notamment pour le transfert d’actifs lors d’événements promotionnels.
CIBC est-elle réglementée au Canada ?
Oui, CIBC est une institution financière pleinement réglementée au Canada. Sa division Pro-Investisseurs adhère à l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) et bénéficie de la protection du FCPE. La CIBC est également supervisée par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF).
Quel est le dépôt minimum chez CIBC ?
Aucun dépôt minimum n’est exigé pour ouvrir un compte Pro-Investisseurs CIBC pour la plupart des types de comptes. Toutefois, des frais d’inactivité de 100 $ par an s’appliquent si le solde combiné est inférieur à 10 000 $.
CIBC propose-t-elle un bonus de bienvenue ?
CIBC n’offre pas de bonus de bienvenue standard sur ses comptes de courtage. Des promotions ponctuelles peuvent exister, mais il n’y a pas d’avantages permanents lors de l’ouverture d’un compte Pro-Investisseurs.
Comment fonctionne l’effet de levier chez CIBC ?
L’effet de levier n’est accessible que sur les comptes sur marge, avec un maximum de 70 % de la valeur de certaines actions admissibles. Il n’y a pas d’effet de levier sur les comptes enregistrés ni de produits dérivés comme les CFD ou le Forex.
Comment CIBC se rémunère-t-elle ?
CIBC perçoit des commissions fixes de 6,95 $ sur chaque transaction en ligne d’actions ou de FNB, ainsi que des frais sur les options et certains services administratifs. Des frais d’inactivité et des marges sur la conversion de devises peuvent aussi s’appliquer.
Qui est derrière CIBC ?
CIBC (Banque Canadienne Impériale de Commerce) est l’une des cinq principales banques du Canada. Fondée en 1867, elle est basée à Toronto et propose une gamme complète de services bancaires, de gestion de patrimoine et de courtage.
Quand CIBC a-t-elle été lancée ?
La Banque CIBC existe depuis 1867 et a progressivement élargi son offre de produits d’investissement. Le service Pro-Investisseurs a été lancé pour répondre à la demande croissante de courtage en ligne au Canada.
CIBC propose-t-elle le copy trading ou le social trading ?
Non, CIBC ne propose ni copy trading ni plateforme de trading social. La gestion des investissements est individuelle et il n’existe pas d’outils collaboratifs pour suivre ou répliquer d’autres investisseurs.
Comment contacter le service client de CIBC ?
Le service client Pro-Investisseurs CIBC est disponible par téléphone, courriel sécurisé ou messagerie en ligne via la plateforme web. Les horaires d’ouverture sont du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 9 h à 18 h, en français et en anglais.
CIBC propose-t-elle des promotions ou un programme de parrainage ?
CIBC n’a pas de programme de parrainage ni de promotions régulières spécifiques à la division Pro-Investisseurs. Cependant, des campagnes occasionnelles peuvent être offertes, notamment pour le transfert d’actifs lors d’événements promotionnels.
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