Mon avis sur la plateforme TD (août 2025)
Mon avis sur TD
TD Placements en Direct est l’un des courtiers canadiens les plus établis et fiables, réglementé par l’OCRI et le FCPE, cumulant plusieurs décennies d’expérience depuis sa création et comptant des centaines de milliers d’utilisateurs au Canada.Sa vaste gamme de comptes enregistrés et non enregistrés, sa sélection impressionnante d’actions canadiennes, américaines et internationales, ainsi que sa plateforme Advanced Dashboard en font une solution flexible, adaptée aux investisseurs autonomes et actifs.En revanche, TD présente des commissions fixes de 9,99 $ sur chaque transaction, une stratégie tarifaire clairement plus élevée que celle de nombreux concurrents comme CIBC, ce qui pèse sur la note finale attribuée à la plateforme, d’autant plus que l’absence de CFD, de Forex et de services crypto directs limite la diversification proposée aux traders modernes.TD reste ainsi une valeur sûre, solide, bien encadrée, mais dont les frais, l’absence de compte démo et le service client parfois critiqué, comme en témoignent les 193 avis sur Trustpilot avec une note de 1,2/5, limitent l’attractivité auprès des nouveaux investisseurs et des traders actifs exigeants.Face à ses principaux concurrents, TD se distingue surtout par la robustesse de ses plateformes et l’intégration à l’écosystème bancaire TD, mais reste moins compétitif au niveau des coûts et de la modernité des services.Selon mon expérience, TD s’adresse de préférence aux profils de traders suivants :➡️ Nouveaux investisseurs déjà clients de la TD : L’intégration transparente avec les comptes bancaires TD et la simplicité du processus d’ouverture séduisent ceux qui veulent centraliser comptes bancaires et d’investissement dans une même institution reconnue.➡️ Investisseurs à long terme : L’accès à un grand nombre d’actions, FNB et fonds communs, allié à la solidité réglementaire de la plateforme, rassure les investisseurs qui privilégient la détention de titres sur plusieurs années.➡️ Traders actifs à la recherche d’outils avancés sans priorité à bas coûts : L’Advanced Dashboard et les fonctionnalités analytiques avancées séduiront ceux qui valorisent la profondeur des outils de trading, à condition d’accepter des frais de transaction parmi les plus élevés du marché.
- ✅Large choix d'actifs (actions canadiennes, américaines, internationales, FNB, obligations, fonds communs)
- ✅Plateforme propriétaire robuste, avec Advanced Dashboard pour les traders actifs
- ✅Aucun dépôt minimum et ouverture de compte en ligne rapide
- ✅Comptes enregistrés (CELI, REER, REEE, etc.) disponibles
- ✅Outils d’analyse technique et fondamentale avancés
- ✅Service client joignable 24/7 en anglais, et sur de larges horaires en français
- ✅Accès indirect aux crypto-actifs via des FNB spécialisés
- ✅Sécurité et régulation solides (OCRI, FCPE, supervision provinciale)
- ❌Frais de transaction fixes élevés (9,99 $ par opération sur actions/FNB)
- ❌Pas de CFD, Forex, ni de cryptomonnaies en direct
- ❌Absence de compte démo pour s’entraîner sans risque
- ❌Frais d’inactivité (25 $/trimestre si solde < 15 000 $ et aucune opération)
- ❌Service client souvent critiqué selon Trustpilot (1,2/5 sur 193 avis en 2024)
- ❌Plateforme jugée perfectible et interface parfois vieillissante
- ❌Aucune fonctionnalité de copy trading ou robot de trading
- ❌Conversion de devises relativement coûteuse (maj. ~1,5 %)
- ❌Aucun effet de levier sur FNB, fonds communs ou crypto
Score- ✅Large choix d'actifs (actions canadiennes, américaines, internationales, FNB, obligations, fonds communs)
- ✅Plateforme propriétaire robuste, avec Advanced Dashboard pour les traders actifs
- ✅Aucun dépôt minimum et ouverture de compte en ligne rapide
- ✅Comptes enregistrés (CELI, REER, REEE, etc.) disponibles
- ✅Outils d’analyse technique et fondamentale avancés
- ✅Service client joignable 24/7 en anglais, et sur de larges horaires en français
- ✅Accès indirect aux crypto-actifs via des FNB spécialisés
- ✅Sécurité et régulation solides (OCRI, FCPE, supervision provinciale)
Mon avis sur TD
- ✅Large choix d'actifs (actions canadiennes, américaines, internationales, FNB, obligations, fonds communs)
- ✅Plateforme propriétaire robuste, avec Advanced Dashboard pour les traders actifs
- ✅Aucun dépôt minimum et ouverture de compte en ligne rapide
- ✅Comptes enregistrés (CELI, REER, REEE, etc.) disponibles
- ✅Outils d’analyse technique et fondamentale avancés
- ✅Service client joignable 24/7 en anglais, et sur de larges horaires en français
- ✅Accès indirect aux crypto-actifs via des FNB spécialisés
- ✅Sécurité et régulation solides (OCRI, FCPE, supervision provinciale)
- ❌Frais de transaction fixes élevés (9,99 $ par opération sur actions/FNB)
- ❌Pas de CFD, Forex, ni de cryptomonnaies en direct
- ❌Absence de compte démo pour s’entraîner sans risque
- ❌Frais d’inactivité (25 $/trimestre si solde < 15 000 $ et aucune opération)
- ❌Service client souvent critiqué selon Trustpilot (1,2/5 sur 193 avis en 2024)
- ❌Plateforme jugée perfectible et interface parfois vieillissante
- ❌Aucune fonctionnalité de copy trading ou robot de trading
- ❌Conversion de devises relativement coûteuse (maj. ~1,5 %)
- ❌Aucun effet de levier sur FNB, fonds communs ou crypto
Score- ✅Large choix d'actifs (actions canadiennes, américaines, internationales, FNB, obligations, fonds communs)
- ✅Plateforme propriétaire robuste, avec Advanced Dashboard pour les traders actifs
- ✅Aucun dépôt minimum et ouverture de compte en ligne rapide
- ✅Comptes enregistrés (CELI, REER, REEE, etc.) disponibles
- ✅Outils d’analyse technique et fondamentale avancés
- ✅Service client joignable 24/7 en anglais, et sur de larges horaires en français
- ✅Accès indirect aux crypto-actifs via des FNB spécialisés
- ✅Sécurité et régulation solides (OCRI, FCPE, supervision provinciale)
Pourquoi faire confiance à Hellosafe ?
J’ai pris le temps d’ouvrir un compte chez TD et de tester ses différentes plateformes, dont WebBroker et Advanced Dashboard, afin de me faire une idée concrète du service proposé aux investisseurs canadiens. J’ai passé des ordres sur divers types d’actifs, évalué la qualité de l’interface, la diversité des outils d’analyse, ainsi que la réactivité du support client, tout en portant attention à la transparence des frais et à la simplicité des opérations de dépôt et de retrait.
Au fil de mon expérimentation, j’ai pu apprécier la robustesse technologique et la gamme très large de produits accessibles chez TD, ce qui convient autant aux débutants qu’aux profils avancés. Toutefois, j’ai noté des inconvénients à ne pas négliger : les frais de transaction sont parmi les plus élevés au Canada, il n’existe pas de compte démo, et il manque des options pour le Forex ou les cryptos en direct. La plateforme reste l’une des plus abouties du marché canadien, mais n’égale pas certaines offres plus modernes sur l’expérience client.
Mon avis se base sur une utilisation réelle et des comparaisons directes avec d’autres courtiers régulés. Cela me permet de vous proposer un retour honnête pour déterminer si TD répond vraiment à vos besoins d’investisseur, selon votre niveau et vos objectifs.
La TD en un coup d'œil
| Fonctionnalité | Détail |
|---|---|
| 💰 Dépôt minimum | Aucun minimum requis pour ouvrir un compte |
| 🛡️ Régulation | OCRI (Canada), FCPE, supervision provinciale |
| 🪙 Licence crypto | Non (accès uniquement à des FNB crypto, pas d’achat direct) |
| 🏛️ Enregistrement FSMA | Non |
| 📈 Actifs disponibles | Plusieurs milliers (actions CA/US/int., FNB, obligations, fonds, options, produits structurés, pas de CFD/Forex) |
| 📊 Plateformes de trading | WebBroker (Web), App mobile TD, Advanced Dashboard (plateforme avancée pour traders actifs) |
| 🛠️ Outils de trading | Analyse technique/fondamentale, listes de surveillance, rapports d’analystes, alertes personnalisées |
| 🧪 Compte démo | Non |
| ☪️ Compte islamique | Non |
| 🔑 Ordres clés | Marché, limite, stop, take-profit, conditionnel, déclenchement |
| ⚡ Effet de levier | Sur marge pour actions (jusqu’à 2:1 selon l’actif), pas de levier sur FNB/crypto/obligations/Fonds communs |
| 💸 Frais | 9,99 $ par transaction (actions/FNB), 7 $ (traders actifs), options : 9,99 $+1,25 $/contrat, frais d’inactivité 25 $/trimestre (<15 k$) |
| 📞 Support client | Téléphone 24/7 (anglais), 6h-22h (français), messagerie sécurisée, succursales TD |
| ⭐ Avis Trustpilot | 1,2/5 (retours négatifs sur le service, plateforme jugée fiable) |
Sécurité et Réglementation
TD bénéficie d’une solidité réglementaire exemplaire, étant membre de l’OCRI et du FCPE, avec l’assurance d’une surveillance poussée des autorités canadiennes et provinciales. La transparence des procédures KYC, la clarté dans la gestion des comptes et l’absence de produits spéculatifs à forte volatilité (pas de CFD/Forex, pas de crypto en direct) limitent naturellement le niveau de risques pour l’investisseur particulier, tout en garantissant la conformité aux standards les plus stricts du secteur financier canadien.
La protection des fonds s’appuie sur la ségrégation obligatoire et la garantie du FCPE, qui couvre jusqu’à 1 million de dollars par client en cas de défaillance. Même si aucun système de cold storage n’est proposé (l’offre crypto se limitant aux FNB), le risque opérationnel ou de fraude reste très faible, et les retraits comme les dépôts sont sécurisés via des canaux bancaires classiques. L’absence de trading sur marge pour la crypto et d’accès direct au Forex éloigne tout risque lié à un effet de levier mal maîtrisé.
Concernant la gestion des risques, je retrouve tous les outils classiques attendus : ordres stop, alertes, gestion de la marge sur certaines actions et accès sécurisé via des mesures d’authentification. Par contre, le manque de compte démo et l’absence de fonctionnalités avancées (copy trading, 2FA généralisé) peuvent constituer un frein pour les traders les plus exigeants.
En matière de réputation, TD s’appuie sur un historique bancaire stable et une base de clients fidèles, même si les avis utilisateurs en ligne (notamment sur Trustpilot) mettent en avant le coût élevé des transactions et certaines critiques sur l’expérience client – deux points qui, s’ils n’entachent pas la sécurité, sont à prendre en compte pour le choix d’un broker.
| Indicateur | Description | Évaluation |
|---|---|---|
| Conformité réglementaire | Régulé OCRI/FCPE, supervision stricte, cadre bancaire canadien solide, pas de produits à risque extrême | 5/5 |
| Sécurité des fonds | Ségrégation stricte, garantie FCPE jusqu’à 1 M$, canaux bancaires classiques, pas de cold storage crypto | 4,5/5 |
| Outils de gestion du risque | Ordres stop, alertes, gestion de la marge action, accès sécurisé, manque de compte démo et de 2FA généralisé | 4/5 |
| Notoriété et couverture | Stabilité bancaire, grande base clients, mais avis Trustpilot critiques sur frais et support client | 4/5 |
Frais, Spreads et Commissions
TD se distingue par une offre très complète pour l’investisseur canadien, mais la tarification fixe par transaction devient rapidement un handicap pour celles et ceux qui souhaitent effectuer des opérations fréquentes. La commission de 9,99 $ par ordre sur actions et FNB est au sommet de la fourchette chez les banques traditionnelles, ce qui, combiné à l’absence de comptes à commission réduite ou de modèles “spread + commission”, rend la plateforme peu compétitive pour le trading actif à petit ou moyen volume. Les gros portefeuilles ou les investisseurs long terme s’en accommoderont plus facilement, d’autant que la plateforme propose un très grand choix de marchés et une technologie robuste.
Le modèle de frais fixes évite toute surprise : il n’y a pas de surcoût lié aux spreads ou de frais cachés au moment de l’exécution, à l’inverse de certains courtiers discount ou internationaux. Cela apporte une tranquillité d’esprit pour le client, notamment lorsqu’il s’agit de titres canadiens ou américains. Cependant, je note un désavantage pour les petites transactions ou les stratégies de gestion dynamique, car chaque mouvement est facturé, là où certains courtiers nouveaux entrants proposent la gratuité ou des frais fixes inférieurs.
Le poste à surveiller concerne les frais d’inactivité : un prélèvement de 25 $ par trimestre est appliqué aux portefeuilles de moins de 15 000 $ sans activité, ce qui peut vite pénaliser les investisseurs débutants, sauf pour les comptes enregistrés (CELI, REER…). Les frais de conversion de devise, autour de 1,5 %, doivent aussi être anticipés pour les achats en USD, ce taux étant classique chez les institutions canadiennes mais assez élevé à l'international.
TD n’offre pas d’accès direct au marché des devises, des CFD ou des cryptoactifs, ce qui pourra décevoir les profils les plus sophistiqués ou les traders actifs orientés produits dérivés. En revanche, la sécurité réglementaire et la solidité de l’écosystème bancaire restent des éléments rassurants pour tout investisseur autonome.
Quels sont les frais liés au compte ?
| Type de frais | Conditions chez TD | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 $ | 0–50 $ |
| Frais de tenue | 0 $ | 0–20 $/an |
| Frais de retrait | 0 $ (virement interne/externe) | 0–10 $ |
| Frais d’inactivité | 25 $/trimestre (< 15 000 $, hors comptes enregistrés) | 20–40 $/an |
| Frais de conversion de devise | ~1,5 % | 1–2 % |
Conseil de trader – Astuce
Pour limiter les frais d’inactivité, il est préférable de regrouper ses comptes ou d’assurer une petite transaction par trimestre. Pour les investisseurs en USD, pensez à ouvrir un sous-compte en dollars US afin d’éviter les conversions automatiques, surtout si vous tradez régulièrement sur le marché américain.
Quels sont les frais sur actions et FNB ?
Chez TD, le coût par transaction reste stable : 9,99 $ par ordre d’achat ou de vente sur actions et ETF, aussi bien au Canada qu’aux États-Unis, sans frais de tenue de position ni de garde facturés pour la plupart des profils. Les spreads sont ceux du marché, sans majoration. À noter : la Stamp Duty Tax de 0,5 % s’applique sur les actions britanniques, conformément à la réglementation. Les overnight fees n’existent pas, TD ne proposant ni effet de levier ni vente à découvert sur ces produits pour les particuliers.
| Type de frais | Conditions chez TD | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Commission | 9,99 $/ordre | 7–10 $/ordre |
| Frais sur spread | 0 $ (cours du marché) | 0–0,2 % |
| Frais overnight | 0 $ | 0–2 $/jour |
| Frais de garde | 0 $ (sauf comptes marginaux spéciaux) | 0–10 $/mois |
| UK stamp duty tax | 0,5 % sur actions UK | 0,5 % (obligatoire UK) |
Quels sont les frais sur les cryptomonnaies ?
TD ne propose actuellement aucun accès direct à la détention ou à l’achat de cryptomonnaies pour les particuliers. Seules les expositions indirectes via certains FNB crypto sont disponibles : dans ce cas, il faut tenir compte des frais de gestion annuels du FNB (souvent 0,7 % à 1 % par an) et de la commission par transaction standard de 9,99 $.
| Type de frais | Conditions chez TD | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’achat/vente | 9,99 $/ordre FNB crypto (pas de crypto direct) | 0,2–1 %/transaction ou ~10 $ |
| Frais sur spread | Spread intégré au FNB ou au sous-jacent, non majoré par TD | 0,1–1 % |
| Frais overnight | 0 $ (pas de CFD, pas d’effet de levier) | 0–2 $/jour |
| Frais de garde | 0 $ (inclus dans gestion du FNB, suivant l’émetteur) | 0–10 $/mois |
| Frais de transfert | 0 $ chez TD (pas de wallet crypto) | 0–25 $/transaction |
Actifs et Marchés
L’offre d’actifs proposée par TD se distingue surtout par l’étendue de son univers actions et fonds. Je retrouve un accès à l’ensemble des actions et FNB majeurs du marché canadien, américain et international, avec plusieurs milliers de titres et fonds disponibles sur la plateforme WebBroker ou Advanced Dashboard. La possibilité d’investir à la fois dans les comptes non enregistrés et dans tous les comptes enregistrés courants (REER, CELI, REEE…) facilite la construction d’une stratégie adaptée à chaque horizon d’investissement ou profil fiscal.
La profondeur de la gamme d’ETF est réelle : FNB canadiens, américains, sectoriels, thématiques ou liés aux matières premières sont tous accessibles, permettant de diversifier efficacement un portefeuille, y compris via des fonds offrant une exposition indirecte aux marchés mondiaux ou aux cryptomonnaies (ex : Purpose Bitcoin ETF). Cependant, le trading en direct sur le marché Forex ou sur des CFD n’est pas ouvert aux clients particuliers via TD, ce qui prive les profils les plus actifs ou spéculatifs de plusieurs outils clés de gestion du levier ou de la volatilité.
Un autre point fort réside dans l’accès aux obligations, produits à revenu fixe, CPG ainsi qu’à une large sélection de fonds communs. Autrement dit, il est possible d’allouer son portefeuille entre actions, obligations, produits structurés et liquidités, tout en restant dans un cadre réglementaire sécurisé et piloté par l’écosystème bancaire canadien.
Les limites sont nettes du côté crypto : l’accès direct à l’achat de cryptomonnaies n’est pas proposé (seuls quelques FNB ou actions du secteur crypto sont disponibles). Aucune offre de staking, de lending, de produits dérivés innovants ni de services liés aux NFTs ou stablecoins n’intègre la plateforme. Pour quiconque vise des stratégies à court terme, sur les marchés crypto ou le Forex, ou qui recherche la gestion de produits alternatifs, TD reste en retrait par rapport aux brokers internationaux spécialisés.
| Classe d’actifs | Type | Nombre chez TD | Moyenne du marché | Exemples d’actifs |
|---|---|---|---|---|
| Actions | Spot | 7 000+ | 4 000–10 000 | Banque Scotia, Shopify, Amazon, Tesla |
| ETF (FNB) | Spot | 1 000+ | 500–2 000 | iShares S&P/TSX 60, Vanguard S&P 500, Purpose BTC ETF |
| Cryptomonnaies | FNB/produits indirects | 5–10 | 50–100 (direct/broker crypto) | Purpose Bitcoin ETF, Evolve Ether ETF |
| Devises (Forex) | — | 0 | 50–100 | — |
| Matières premières | Spot/FNB | 30+ | 10–40 | Horizons Gold ETF, BMO Oil ETF, Barrick Gold |
| Indices | FNB/spot | 20+ | 20–50 | FNB Nasdaq 100, FNB S&P/TSX Composite |
| Obligations | Spot | 100+ | 100+ | Obligations du Canada, provinciales, sociétés |
| Stablecoins | — | 0 | 5–10 | — |
| NFT | — | 0 | 1–5 | — |
| Autres dérivés | Produits structurés | 5+ | 10–40 | Placements garantis liés aux marchés, produits indexés |
Outils et applications de trading
La plateforme WebBroker de TD offre un environnement robuste pour la gestion de portefeuille et la négociation d’actions, FNB, options et obligations : la prise en main se veut intuitive pour l’utilisateur moyen, mais son design reste classique comparé aux interfaces les plus modernes du secteur. Les outils d’analyse intégrés, tant sur WebBroker que sur l’application mobile, couvrent l’essentiel des besoins grâce à des listes de surveillance personnalisables, des rapports d’analystes, des graphiques multi-cycles et des alertes paramétrées selon plusieurs critères. Le module Advanced Dashboard, quant à lui, répond aux attentes des traders actifs grâce à son carnet d’ordres, l’accès aux cotations en temps réel, l’analyse technique avancée et la profondeur du marché.
L’application mobile TD se caractérise par une ergonomie simplifiée qui facilite le suivi du portefeuille et l’exécution d’ordres en déplacement, avec des fonctionnalités synchronisées avec la version web, incluant alertes, historiques et gestion des listes de surveillance. Cependant, la profondeur graphique et les possibilités de personnalisation restent limitées par rapport à TradingView ou à MetaTrader 4/5, car TD n’intègre aucune plateforme extérieure ni outils avancés de scripting algorithmique.
La force du système de TD, c’est l’accès multi-comptes (compte enregistré, au comptant, sur marge) avec gestion du risque centralisée et historique détaillé pour les besoins fiscaux. Les ordres acceptés couvrent le marché, le limité, les ordres stop, les ordres conditionnels ou à déclenchement, mais l’absence de trailing stop et OCO sur la plupart des instruments reste une limite pour la gestion automatique du risque. Du côté automatisation et trading social, TD ne propose pas d’EAs, de copy trading ni d’APIs publiques, ce qui distingue la plateforme des acteurs spécialisés dans l’exécution rapide ou le trading quantitatif.
La recherche d’actifs, la navigation par secteur, les filtres de volume, de volatilité ou selon les listes d’analystes sont efficaces et conviennent à tous les profils, du débutant souhaitant investir dans un FNB thématique au trader actif sur marché nord-américain. À noter que TD n’offre pas le trading direct de produits dérivés complexes (CFD/Forex) ni d’accès crypto, si ce n’est de façon indirecte via certains FNB : l’offre est donc taillée pour l’investissement traditionnel, long terme ou l’allocation sectorielle, et non la spéculation forte.
| Fonctionnalité | Détails vérifiés |
|---|---|
| Application mobile | Oui : App TD Investissement Direct sur iOS/Android ; interface simplifiée, exécution rapide |
| Ergonomie / Utilisabilité | WebBroker : navigation intuitive mais design classique Advanced Dashboard : interface dense pour profils actifs |
| Logiciels compatibles | Plateformes propriétaires : WebBroker (Web), App mobile, Advanced Dashboard Pas d’intégration MT4/5, TradingView, API publique |
| Types d’ordres | Marché, limité, stop, take-profit, conditionnel. Pas de trailing stop ni OCO natif |
| Analyse graphique & technique | Graphiques multi-cycles, indicateurs de base, rapports d’analystes intégrés, profondeur du marché |
| Auto trading / Stratégies auto | Non offert (ni EA, ni copy trading, ni automatisation avancée) |
| Trading algorithmique | Non offert (pas de scripting, pas de bots, pas d’API) |
| Protection contre solde négatif | Oui, automatiquement sur comptes à solde débiteur (réglementé par le FCPE/OCRI) |
| Signaux de trading | Rapports et recommandations d’analystes, alertes sur titres/FNB (pas de signaux externes/TradingView) |
| Recherche & filtres d’actifs | Recherche rapide, filtres par secteur, volume, volatilité, recommandations personnalisées |
| Achat spot actions/FNB | Oui, actions, FNB, options et obligations au comptant uniquement (pas de CFD/Forex/crypto) |
| Staking ou earn crypto | Non offert : ni wallet, ni staking, ni lending, ni accès direct aux cryptomonnaies |
Advanced Dashboard : interface dense pour profils actifs
Pas d’intégration MT4/5, TradingView, API publique
Conseil de trader – Astuce
Optimisez votre routine en utilisant simultanément WebBroker sur desktop pour l’analyse et le passage d’ordres complexes, et l’application mobile TD pour surveiller les alertes ou gérer les ordres urgents lors de vos déplacements. Pensez à activer la double authentification et à utiliser les alertes intelligentes pour rester réactif sans surcharger votre veille de marché.
Ouverture de compte et Dépôts
Ouverture de compte
L’ouverture d’un compte chez TD Placements en Direct se déroule en ligne ou en succursale : il suffit de compléter un formulaire de souscription en précisant le type de compte souhaité (comptant, sur marge, CELI, REER, etc.). Vous devrez transmettre une pièce d’identité valide avec photo, un justificatif de domicile récent (ex. : facture ou relevé bancaire), et fournir votre numéro d’assurance sociale (NAS) pour la vérification réglementaire KYC. Après envoi de vos documents, l’équipe conformité TD vérifie vos informations : ce processus prend généralement de quelques heures à 2 jours ouvrables selon la complétude du dossier et la période de l’année (fin d’exercice ou RRSP). Une fois la validation effectuée, un courriel de confirmation vous donne accès à votre espace client en ligne (WebBroker) ou à l’application TD, où vous pourrez réaliser votre premier dépôt et commencer à investir.
Bon à savoir
Il n’y a pas de dépôt minimum requis : vous pouvez ouvrir un compte même sans transfert initial, mais des frais d’inactivité s’appliquent si le solde total reste inférieur à 15 000 $ sans opération au bout d’un trimestre (excepté pour les comptes enregistrés).
| Élément | Détail |
|---|---|
| Procédure d’ouverture | Formulaire en ligne ou en succursale ; upload des pièces KYC (ID, adresse, NAS) |
| Délai de validation | Quelques heures à 2 jours ouvrables |
| Méthodes de dépôt acceptées | Virement bancaire interne/externe, chèque, transfert électronique |
| Dépôt minimum requis | Aucun |
| Documents nécessaires | Pièce d'identité (photo), justificatif de domicile, numéro d’assurance sociale (NAS) |
| Astuce pratique | Préparez des scans clairs (PDF/JPG) ; vérifiez qu'ils sont valides et retrouvez aisément votre NAS |
Dépôts et retraits sur TD
TD permet de déposer des fonds sur votre compte via virement bancaire électronique (interne ou externe), dépôt de chèque ou transfert automatisé. Les fonds sont crédités en 1 à 2 jours ouvrables : aucun frais de dépôt ni de retrait n’est facturé (pour un virement vers ou depuis un compte TD), ce qui facilite le suivi de vos opérations. Les devises acceptées sont principalement le dollar canadien (CAD) et le dollar américain (USD), selon le type de compte ouvert. TD ne prend pas en charge les e-wallets, stablecoins ou cryptos, et il n’y a aucun système de portefeuille intégré pour la crypto-monnaie. Pour les transferts externes, pensez à vérifier si votre banque émettrice peut appliquer des frais additionnels ; côté TD, le service demeure gratuit. Les conversions de devises, quant à elles, sont soumises au taux bancaire majoré (env. 1,5 %).
Bon à savoir
Avant d’effectuer un dépôt en devise étrangère, vérifiez la devise principale de votre compte TD : des frais de conversion sont automatiquement appliqués et peuvent influencer vos résultats d’investissement, surtout pour des montants importants.
| Méthode de paiement | Devises acceptées | Montant minimum | Délai de traitement | Frais éventuels |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | Non proposé | — | — | — |
| Virement bancaire (interne/externe) | CAD, USD | Aucun | 1 à 2 jours ouvrables | Aucun du côté TD (possible frais banque externe) |
| E-wallets | Non proposé | — | — | — |
| Stablecoins / cryptos | Non proposé | — | — | — |
| Chèque | CAD, USD | Aucun | 1 à 2 jours ouvrables | Aucun |
| Transfert automatisé | CAD, USD | Aucun | 1 à 2 jours ouvrables | Aucun |
Types de comptes
TD est un établissement bancaire canadien proposant principalement des comptes de courtage classiques pour l’investissement autonome en actions, FNB, fonds communs, obligations et options. Il ne s’agit ni d’un courtier CFD/Forex ni d’une plateforme crypto : TD n’offre donc pas de trading sur CFD, Forex, cryptomonnaies, ni de comptes démo ou de fonctionnalités de type staking ou cold storage. La gamme est axée sur la simplicité, la sécurité réglementaire et la fiscalité, à travers plusieurs types de comptes enregistrés (CELI, REER, REEE…) ou sur marge, adaptés aux besoins des investisseurs canadiens débutants comme chevronnés.
| Type de compte | Disponible | Caractéristiques principales |
|---|---|---|
| Compte démo | ❌ | Indisponible, aucune offre d’entraînement virtuel |
| Compte standard | ✅ | Compte courant au comptant pour l’achat/vente d’actions, FNB, fonds, obligations |
| Compte Raw ECN | ❌ | Non proposé, pas de fonctionnement ECN ou spreads bruts |
| Compte islamique (sans swap) | ❌ | Non proposé |
| Compte professionnel | ✅ | Compte société, fiducie ou pour gestion institutionnelle |
| Compte CFD | ❌ | Indisponible, TD n’offre aucun produit CFD ni effet de levier élevé |
| Compte titres classiques | ✅ | Compte-titres au comptant ou sur marge |
| Compte staking/earn (crypto) | ❌ | Pas de service crypto, ni de produit staking/earn |
| Compte cold storage (crypto) | ❌ | Pas de wallet sécurisé ni de conservation de crypto |
| Compte à vocation fiscale (type CELI, REER, REEE, FERR...) | ✅ | Comptes enregistrés pour avantages fiscaux (CELI, REER, REEE, etc.) |
| Devises de base acceptées | ✅ | CAD et USD principalement |
Astuce de pro
Chez TD, la sélection du type de compte dépend d’abord de vos objectifs : optez pour un CELI si la croissance à l’abri de l’impôt est prioritaire, ou privilégiez un REER pour optimiser votre fiscalité-retraite. Les comptes sur marge intéressent ceux recherchant l’effet de levier sur actions. Vérifiez toujours les frais de transaction, qui figurent parmi les plus élevés des banques canadiennes.
Comment TD se compare-t-elle à ses concurrents?
| Critère | TD | RBC Direct Investissements | CIBC Pro-Investisseurs | Tangerine Investissements |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt minimum | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Nombre d'instruments | Plusieurs milliers (actions, FNB, fonds, options, oblig.) | 4 700+ (actions, FNB, fonds, obligations, options) | 4 000+ (actions, FNB, options, fonds) | Très limité (portefeuilles de fonds maison/indiciel) |
| Spreads (exemples) | Actions : 9,99 $ / transaction Options : 9,99 $ + 1,25 $/contrat | Actions : 9,95 $ / transaction Options : 9,95 $ + 1,25 $/contrat | Actions : 6,95 $ / transaction Options : 6,95 $ + 1,25 $/contrat | Pas de spreads — frais de gestion ~1,07 %/an (fonds) |
| Plateformes de trading | WebBroker, Mobile, Advanced Dashboard | Web, Mobile, Active Trader | Web, Mobile | Web, Mobile (gestion de fonds, pas de trading direct) |
| Réglementation | OCRI, FCPE (Canada) | OCRI, FCPE (Canada) | OCRI, FCPE (Canada) | BSIF, SADC (banque) |
| Compte démo | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
| Copy trading | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Lire l’avis | Lire l’avis RBC Direct Investissements | Lire l’avis CIBC Pro-Investisseurs | Lire l’avis Tangerine Investissements |
Options : 9,99 $ + 1,25 $/contrat
Options : 9,95 $ + 1,25 $/contrat
Options : 6,95 $ + 1,25 $/contrat
Avis clients
La note globale de TD sur Trustpilot est de 1,2/5, basée sur 193 avis (TD Canada Trust, 2024).
Les utilisateurs mettent en avant plusieurs aspects positifs de la plateforme, notamment :
- Large choix de comptes d’investissement et d’actifs négociables,
- Plateforme Advanced Dashboard et outils d’analyse avancés pour les traders actifs,
- Application mobile solide et interface WebBroker fiable,
- Intégration aux autres services bancaires de la TD,
- Transactions rapides et gestion sécurisée grâce à la réglementation canadienne.
En revanche, plusieurs points négatifs sont régulièrement évoqués dans les avis :
- Service client difficile à joindre, avec des attentes parfois longues,
- Structure de frais jugée élevée par rapport à d’autres courtiers en ligne,
- Absence de compte démo pour s’entraîner ou tester la plateforme,
- Multiplicité des plateformes pouvant rendre l’expérience confuse,
- Peu ou pas d’options pour le trading avancé (Forex, crypto, copy trading).
Voici quelques exemples représentatifs d’avis publiés sur Trustpilot :
- S.M. – 10/03/2024 : “TD a un service client incroyablement mauvais. Trop de plateformes différentes, c’est confus pour gérer mes investissements.”
- P.L. – 28/04/2024 : “Les frais sont vraiment élevés comparé à d’autres courtiers canadiens, mais la plateforme est robuste et fiable.”
- V.B. – 15/05/2024 : “J’utilise TD pour mes placements à long terme, mais je regrette qu’il n’y ait pas de compte démo pour tester les outils.”
FAQ
TD est-elle réglementée au Canada ?
Oui, TD Placements en Direct est pleinement réglementée au Canada. La plateforme est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI, ex-OCRCVM) et du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Elle est également supervisée par les différentes autorités provinciales, comme l’AMF au Québec.
Quel est le dépôt minimum chez TD ?
Aucun dépôt minimum n’est requis pour ouvrir un compte de courtage chez TD Placements en Direct, peu importe le type de compte choisi. Cela permet aux investisseurs de démarrer sans contrainte de fonds initial.
TD propose-t-elle un bonus de bienvenue ?
TD Placements en Direct n’offre pas de bonus de bienvenue standard ou régulier. À l’occasion, des offres promotionnelles ou de remboursement des frais de transfert peuvent être disponibles lors de campagnes spéciales.
Comment fonctionne l’effet de levier chez TD ?
L’effet de levier chez TD est limité aux comptes sur marge, généralement à un ratio maximal de 2:1 pour les actions admissibles, conformément à la réglementation canadienne. Il n’existe pas de produits dérivés à fort effet de levier ou de trading sur CFD et Forex via la plateforme.
Comment TD se rémunère-t-elle ?
TD tire principalement ses revenus des commissions fixes sur chaque transaction (9,99 $ sur actions et FNB, frais similaires pour les options) ainsi que des frais de conversion de devises, et des frais d’inactivité pour petits soldes. Les fonds communs de placement sont disponibles sans frais de courtage.
Qui est derrière TD ?
TD (Banque Toronto-Dominion) est l’une des principales institutions financières au Canada. Fondée en 1955 sous sa forme actuelle, la banque a développé l’activité de courtage en ligne pour les investisseurs autonomes au travers de TD Placements en Direct.
Quand TD a-t-elle été lancée ?
La Banque TD existe depuis 1955, alors que la division TD Placements en Direct a été créée dans les années 1990 afin de répondre à la demande croissante des Canadiens pour l’investissement autonome en ligne.
TD propose-t-elle le copy trading ou le social trading ?
Non, TD Placements en Direct ne propose aucune fonctionnalité de copy trading ou de trading social. Toutes les décisions d’investissement sont individuelles et il n’existe pas de solution native pour suivre ou dupliquer les stratégies d’autres investisseurs.
Comment contacter le service client de TD ?
Le service client de TD Placements en Direct est accessible par téléphone 24/7 en anglais et sur des horaires étendus en français. La messagerie sécurisée intégrée à la plateforme WebBroker est aussi disponible, ou en vous rendant directement en succursale TD.
TD propose-t-elle des promotions ou un programme de parrainage ?
TD n’a pas de programme de parrainage standard ni de promotions permanentes. Cependant, il est possible que des offres spéciales temporaires soient proposées, notamment des remboursements de frais de transfert lors de certains événements promotionnels.
TD est-elle réglementée au Canada ?
Oui, TD Placements en Direct est pleinement réglementée au Canada. La plateforme est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI, ex-OCRCVM) et du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Elle est également supervisée par les différentes autorités provinciales, comme l’AMF au Québec.
Quel est le dépôt minimum chez TD ?
Aucun dépôt minimum n’est requis pour ouvrir un compte de courtage chez TD Placements en Direct, peu importe le type de compte choisi. Cela permet aux investisseurs de démarrer sans contrainte de fonds initial.
TD propose-t-elle un bonus de bienvenue ?
TD Placements en Direct n’offre pas de bonus de bienvenue standard ou régulier. À l’occasion, des offres promotionnelles ou de remboursement des frais de transfert peuvent être disponibles lors de campagnes spéciales.
Comment fonctionne l’effet de levier chez TD ?
L’effet de levier chez TD est limité aux comptes sur marge, généralement à un ratio maximal de 2:1 pour les actions admissibles, conformément à la réglementation canadienne. Il n’existe pas de produits dérivés à fort effet de levier ou de trading sur CFD et Forex via la plateforme.
Comment TD se rémunère-t-elle ?
TD tire principalement ses revenus des commissions fixes sur chaque transaction (9,99 $ sur actions et FNB, frais similaires pour les options) ainsi que des frais de conversion de devises, et des frais d’inactivité pour petits soldes. Les fonds communs de placement sont disponibles sans frais de courtage.
Qui est derrière TD ?
TD (Banque Toronto-Dominion) est l’une des principales institutions financières au Canada. Fondée en 1955 sous sa forme actuelle, la banque a développé l’activité de courtage en ligne pour les investisseurs autonomes au travers de TD Placements en Direct.
Quand TD a-t-elle été lancée ?
La Banque TD existe depuis 1955, alors que la division TD Placements en Direct a été créée dans les années 1990 afin de répondre à la demande croissante des Canadiens pour l’investissement autonome en ligne.
TD propose-t-elle le copy trading ou le social trading ?
Non, TD Placements en Direct ne propose aucune fonctionnalité de copy trading ou de trading social. Toutes les décisions d’investissement sont individuelles et il n’existe pas de solution native pour suivre ou dupliquer les stratégies d’autres investisseurs.
Comment contacter le service client de TD ?
Le service client de TD Placements en Direct est accessible par téléphone 24/7 en anglais et sur des horaires étendus en français. La messagerie sécurisée intégrée à la plateforme WebBroker est aussi disponible, ou en vous rendant directement en succursale TD.
TD propose-t-elle des promotions ou un programme de parrainage ?
TD n’a pas de programme de parrainage standard ni de promotions permanentes. Cependant, il est possible que des offres spéciales temporaires soient proposées, notamment des remboursements de frais de transfert lors de certains événements promotionnels.
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