Mon avis sur la plateforme Revolut (août 2025)
Mon avis sur Revolut
Revolut est une fintech internationale lancée en 2015 qui s'est rapidement imposée comme une super-application financière, offrant à plus de 35 millions d'utilisateurs une gestion multi-devises, des paiements simplifiés et un accès direct à plus de 2000 actions et à plus de 100 crypto-monnaies, le tout à faible coût.Son positionnement tarifaire est axé sur la transparence : frais compétitifs sur les actions (0,25 % avec un minimum de 1 $ par ordre) et crypto (1,49 % par transaction), spreads serrés sur les devises (~0,4 %), et absence de frais d’inactivité ou d’ouverture de compte.En matière de régulation, Revolut bénéficie de licences européennes (Banque de Lituanie, FCA), mais n’est pas réglementée au Canada, ce qui représente une limite pour les investisseurs cherchant la protection locale (pas de couverture SADC ou CIPF).L’offre d’actifs est variée (actions, ETF, crypto, devises, métaux) mais reste limitée à l’achat au comptant sans effet de levier, et la plateforme ne propose ni CFD ni options avancées.Les fonctionnalités sont solides pour la gestion du quotidien et les petits investissements grâce à son interface mobile réussie, la rapidité de l’exécution et l’accès facile au staking crypto, bien que l'absence de compte démo et de copy trading réduise son attrait pour les traders avancés.Par rapport à ses concurrents canadiens, Revolut se distingue par sa flexibilité multi-devises et son expérience utilisateur irréprochable, mais reste en retrait sur la profondeur de l’offre de produits et la sécurité réglementaire.Forte d’un score Trustpilot de 4,0/5 basé sur plus de 235 000 avis, Revolut s’avère fiable et largement plébiscitée pour sa simplicité, même si certains utilisateurs déplorent des limitations sur l’investissement longue durée.Selon mon expérience, Revolut s’adresse de préférence aux profils de traders suivants :
- ✅Ouverture de compte ultra-rapide, dépôt minimum faible (~15 $ CA)
- ✅Frais de transaction transparents et compétitifs (actions 0,25 %, crypto 1,49 %, conversion devises 0,5–2 %)
- ✅Large choix d’actifs : 2 000+ actions, 100+ crypto-monnaies, ETF, 30+ devises, or et argent
- ✅Fonctionnalités multi-devises : conversion, paiements et retraits en CAD ou devises étrangères
- ✅Interface mobile conviviale, notifications en temps réel et suivi analytique
- ✅Achat/vente instantanée d’actions ou crypto, exécution rapide
- ✅Possibilité de staking sur certaines cryptos
- ✅Aucune commission d’inactivité, aucun frais d’ouverture
- ✅Retraits gratuits jusqu’à 200 €/mois ou 5 retraits par carte
- ✅Service client disponible 24h/24 7j/7 en français et anglais
- ❌Non réglementé ni assuré au Canada (pas de protection SADC/CIPF, pas de comptes enregistrés CELI, REER, etc.)
- ❌Pas d’effet de levier ni accès aux CFD pour les utilisateurs canadiens
- ❌Aucune plateforme avancée (pas de MT4, MT5, TradingView, ni d’API)
- ❌Absence de compte démo et de copy trading natif
- ❌Portefeuille crypto custodial : retrait vers wallet externe limité aux clients Premium/Metal
- ❌Frais de conversion de devises hors bourse variable selon le plan (jusqu’à 2 %)
- ❌Liste d’ETF et de cryptos limitée comparée aux plateformes crypto spécialisées
- ❌Pas de lending crypto, ni d’ordre avancé (OCO, trailing stop)
- ❌Support principalement en ligne, pas d’agence physique
- ❌Tarif de retrait à l’ATM de 2 % au-delà des limites mensuelles gratuites
Score- ✅Ouverture de compte ultra-rapide, dépôt minimum faible (~15 $ CA)
- ✅Frais de transaction transparents et compétitifs (actions 0,25 %, crypto 1,49 %, conversion devises 0,5–2 %)
- ✅Large choix d’actifs : 2 000+ actions, 100+ crypto-monnaies, ETF, 30+ devises, or et argent
- ✅Fonctionnalités multi-devises : conversion, paiements et retraits en CAD ou devises étrangères
- ✅Interface mobile conviviale, notifications en temps réel et suivi analytique
- ✅Achat/vente instantanée d’actions ou crypto, exécution rapide
- ✅Possibilité de staking sur certaines cryptos
- ✅Aucune commission d’inactivité, aucun frais d’ouverture
- ✅Retraits gratuits jusqu’à 200 €/mois ou 5 retraits par carte
- ✅Service client disponible 24h/24 7j/7 en français et anglais
Mon avis sur Revolut
- ✅Ouverture de compte ultra-rapide, dépôt minimum faible (~15 $ CA)
- ✅Frais de transaction transparents et compétitifs (actions 0,25 %, crypto 1,49 %, conversion devises 0,5–2 %)
- ✅Large choix d’actifs : 2 000+ actions, 100+ crypto-monnaies, ETF, 30+ devises, or et argent
- ✅Fonctionnalités multi-devises : conversion, paiements et retraits en CAD ou devises étrangères
- ✅Interface mobile conviviale, notifications en temps réel et suivi analytique
- ✅Achat/vente instantanée d’actions ou crypto, exécution rapide
- ✅Possibilité de staking sur certaines cryptos
- ✅Aucune commission d’inactivité, aucun frais d’ouverture
- ✅Retraits gratuits jusqu’à 200 €/mois ou 5 retraits par carte
- ✅Service client disponible 24h/24 7j/7 en français et anglais
- ❌Non réglementé ni assuré au Canada (pas de protection SADC/CIPF, pas de comptes enregistrés CELI, REER, etc.)
- ❌Pas d’effet de levier ni accès aux CFD pour les utilisateurs canadiens
- ❌Aucune plateforme avancée (pas de MT4, MT5, TradingView, ni d’API)
- ❌Absence de compte démo et de copy trading natif
- ❌Portefeuille crypto custodial : retrait vers wallet externe limité aux clients Premium/Metal
- ❌Frais de conversion de devises hors bourse variable selon le plan (jusqu’à 2 %)
- ❌Liste d’ETF et de cryptos limitée comparée aux plateformes crypto spécialisées
- ❌Pas de lending crypto, ni d’ordre avancé (OCO, trailing stop)
- ❌Support principalement en ligne, pas d’agence physique
- ❌Tarif de retrait à l’ATM de 2 % au-delà des limites mensuelles gratuites
Score- ✅Ouverture de compte ultra-rapide, dépôt minimum faible (~15 $ CA)
- ✅Frais de transaction transparents et compétitifs (actions 0,25 %, crypto 1,49 %, conversion devises 0,5–2 %)
- ✅Large choix d’actifs : 2 000+ actions, 100+ crypto-monnaies, ETF, 30+ devises, or et argent
- ✅Fonctionnalités multi-devises : conversion, paiements et retraits en CAD ou devises étrangères
- ✅Interface mobile conviviale, notifications en temps réel et suivi analytique
- ✅Achat/vente instantanée d’actions ou crypto, exécution rapide
- ✅Possibilité de staking sur certaines cryptos
- ✅Aucune commission d’inactivité, aucun frais d’ouverture
- ✅Retraits gratuits jusqu’à 200 €/mois ou 5 retraits par carte
- ✅Service client disponible 24h/24 7j/7 en français et anglais
Pourquoi faire confiance à Hellosafe ?
J’ai passé plusieurs semaines à tester Revolut dans ma vie quotidienne et pour des opérations de trading. J’ai pris soin de vérifier la simplicité de l’application mobile, la clarté des frais lors d’achats d’actions, de cryptomonnaies ou d’échanges de devises, et la disponibilité du service client, notamment en dehors des heures européennes. J’ai pu constater que Revolut facilite vraiment la gestion multi-devises et qu’on peut acheter facilement des actions ou des cryptos, mais tout se fait au comptant et avec des outils limités pour l’analyse poussée.
Pour que mon évaluation ait de la valeur, j’ai aussi comparé Revolut avec des courtiers réellement réglementés au Canada, qui proposent des comptes fiscalement avantageux comme le CELI ou le REER et garantissent une protection locale. Cette comparaison m’a permis de mettre en évidence l’avantage de Revolut pour des petits investissements ponctuels ou une gestion flexible de l’argent en voyage, mais aussi ses limites importantes pour tout investisseur canadien souhaitant construire un portefeuille sur le long terme, avec des protections locales ou des stratégies actives (pas d’effet de levier, pas de CFD, pas de comptes enregistrés).
Je partage donc mon retour en toute transparence : mon jugement repose sur une utilisation réelle, confrontée aux offres concurrentes disponibles au Canada. Cela me permet d’offrir une vision honnête des points forts et des faiblesses de Revolut, afin d’aider chaque investisseur à savoir s’il s’agit d’une vraie alternative pour ses besoins spécifiques.
Revolut en un coup d'œil :
| Fonctionnalité | Détail |
|---|---|
| 💰 Dépôt minimum | 10 € (ou équivalent en CA$) |
| 🛡️ Régulation | Banque de Lituanie (UE), FCA (UK). Non régulé au Canada |
| 🔑 Licence crypto | Oui, trading crypto disponible directement dans l’application |
| 📜 Enregistrement FSMA | Non (ni FSMA, ni autorité canadienne) |
| 📈 Actifs disponibles | 2 000+ actions, 100+ ETF, 100+ cryptos, 30+ paires Forex, métaux (or, argent) |
| 📊 Plateformes de trading | Application mobile (iOS/Android), web (fonctionnalités limitées) |
| 🧰 Outils de trading | Interface intuitive, analytics, notifications, outils de conversion et suivi multi-devises |
| 🧪 Compte démo | Non disponible |
| 🕌 Compte islamique | Non proposé |
| ⏱️ Ordres clés | Marché, limite, (stop loss/take profit sur certaines classes d’actifs) |
| 🚀 Effet de levier | Non disponible |
| 💸 Frais | Actions : 0,25%/ordre (min 1$) ; crypto : 1,49%/transaction ; Forex : spread ~0,4%, conversion de 0,5-2% |
| 📞 Support client | Chat en direct 24/7, FAQ en ligne, support en français disponible |
| ⭐ Avis Trustpilot | 4,0 / 5 (235 000+ avis) |
Sécurité et réglementation
Revolut offre une expérience bancaire et d’investissement simple, très accessible pour les Canadiens, notamment pour la gestion multi-devises, l’achat instantané d’actions ou de cryptomonnaies, et les transferts internationaux fluides. Toutefois, l’absence de licence bancaire ou d’encadrement réglementaire local (OCRI/CIRO, SADC, FCPE) expose les clients à une moindre protection en cas de problème de solvabilité ou de litige. Les fonds déposés ne bénéficient pas de la même garantie que chez les institutions canadiennes, et la plateforme agit au Canada comme une fintech internationale, relevant d’une régulation européenne.
La sécurité technique est sérieuse : authentification à deux facteurs, supervision KYC rigoureuse, cryptage des transactions, mais la conservation crypto reste principalement custodiale, avec des limitations sur les retraits externes pour certains titres. Les outils de gestion du risque ne vont pas au-delà des stops ou limites sur actions/cryptos ; il n’y a pas de protection automatique contre solde négatif, ni de fonctionnalités avancées pour les traders expérimentés.
La crédibilité de Revolut découle de sa notoriété en Europe, de sa croissance rapide et de ses avis clients globalement bons (Trustpilot : 4,0/5 sur 235 000+ avis). Cependant, en tant que solution d’investissement au Canada, son cadre réglementaire limité implique qu’il s’agit d’un choix pratique pour les opérations du quotidien ou l’accès occasionnel aux marchés, mais qui ne peut pas être considéré comme particulièrement robuste pour la sécurité à long terme d’un portefeuille important.
| Indicateur | Description | Évaluation |
|---|---|---|
| Conformité réglementaire | Licence européenne (Banque Lituanie, FCA UK), non régulé au Canada, aucune garantie FCPE/SADC | 2/5 |
| Sécurité des fonds | Fonds clients ségrégués en Europe ; pas de protection locale, crypto en garde custodiale | 3/5 |
| Outils de gestion du risque | 2FA, KYC renforcé, ordres simples (stop/limite), pas de protection contre solde négatif | 3,5/5 |
| Notoriété et couverture | Forte notoriété internationale, Trustpilot 4,0/5 (235 000+ avis), réputation solide en Europe | 4/5 |
Frais, Spreads et Commissions
Revolut adopte une structure tarifaire simple et directe qui séduit par sa transparence, surtout sur la gestion multi-devises et les petites opérations en bourse ou en crypto. Pour les comptes Standard, la tarification commence dès 1 $ de commission minimum sur les actions, soit 0,25 % du montant de l’ordre, ce qui reste raisonnable pour les transactions de faible valeur mais devient cher si vous effectuez beaucoup d’opérations ou si vous négociez des volumes importants. Les plans Plus, Premium ou Metal peuvent réduire certains plafonds, mais ne suppriment pas la commission par transaction pour la majorité des utilisateurs.
Côté conversion de devises, la force de Revolut est sa flexibilité (plus de 30 devises accessibles) et ses taux généralement compétitifs, mais il reste un coût “spread caché” de 0,5 à 2 % selon le profil et l’horaire. Sur les retraits, le système de forfaits (transferts ou GAB) est approprié pour un usage occasionnel, mais la pénalité de 2 % au-delà des seuils gratuits peut vite s’additionner pour les utilisateurs actifs ou les voyageurs fréquents.
En matière de cryptomonnaies, le coût de 1,49 % par achat/vente est élevé comparé aux pures plateformes crypto, mais comprend intégralement les spreads et la gestion du portefeuille. Les frais de garde sont inexistants, mais la limitation des transferts externes pour les utilisateurs classiques peut être problématique si la souveraineté sur ses actifs est une priorité. L’offre de staking sur certaines cryptos peut compenser en partie ce coût pour les investisseurs de long terme.
Quels sont les frais liés au compte ?
| Type de frais | Conditions chez Revolut | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 $ (Standard) | 0 $ – 50 $ |
| Frais de tenue | 0 $ (Standard), 3–16 $/mois pour options sup. | 0 $ – 30 $/an |
| Frais de retrait | 0 $ (jusqu’à 200 $/mois ou 5 retraits GAB), 2 % au-delà | 0 $ – 10 $ |
| Frais d’inactivité | 0 $ | 0 $ – 10 $/mois |
| Conversion de devise | 0,5 % – 2 % selon le plan et la devise | 1,5 % – 2,0 % |
Conseil de trader : Trip
Rassemblez vos mouvements de devises en une seule grosse opération plutôt qu’en de multiples conversions afin de limiter l’impact des spreads. Privilégiez les ordres plus élevés sur actions ou ETFs pour lisser la commission fixe de 1 $ et optimisez l’utilisation des plans Plus/Premium si vous voyagez ou investissez beaucoup à l’international.
Quels sont les frais sur actions et ETF ?
Revolut facture une commission de 0,25 % sur chaque transaction d’achat/vente d’actions ou ETF, av ec un minimum de 1 $ USD par ordre, ce qui reste abordable pour les opérations occasionnelles ou le DCA (achat planifié régulier). Il n’y a pas de frais de garde pour les titres détenus, ni de frais overnight, et les dividendes sont crédités directement sans surcoût. Les spreads réels suivent le marché, sans majoration supplémentaire de la part de Revolut. La Stamp Duty (taxe UK) de 0,5 % s’applique uniquement aux actions britanniques, alignée sur le marché.
| Type de frais | Conditions chez Revolut | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Commission | 0,25 %/ordre (min : 1 $) | 0 $–7 $ (majorité CA/US) |
| Frais de spread | Aucun, prix du marché | 0,1 % – 0,5 % |
| Frais overnight | 0 $ (pas d’effet de levier) | 0 $ – 2 $/jour |
| Frais de garde | 0 $ | 0 $ – 25 $/an |
| Stamp Duty UK | 0,5 % ordre sur actions GB | 0,5 % (actions UK) |
Quels sont les frais sur les cryptomonnaies ?
Pour toute transaction crypto, Revolut prélève 1,49 % sur l’achat ou la vente, sans supplément de spread caché. La garde chez Revolut est sans frais, mais seuls les clients Premium ou Metal peuvent effectuer des transferts externes sur certains coins, une restriction à noter pour ceux souhaitant sortir leurs actifs. Aucun frais de garde ni overnight ; les opérations sont rapides et le staking est proposé sur quelques cryptos majeures pour compenser partiellement les coûts d’acquisition/conservation.
| Type de frais | Conditions chez Revolut | Moyenne du marché (crypto/CFD) |
|---|---|---|
| Frais d’achat/vente | 1,49 % par opération | 1,5 % – 3,0 % / trade |
| Frais de spread | Aucun supplémentaire | 1 % – 2 % (souvent caché) |
| Frais overnight | 0 $ | 0,01 % – 0,03 %/jour (CFD) |
| Frais de garde | 0 $ | 0,5 % – 1 %/an (chez certains) |
| Frais de transfert | 0 $ interne, variable externe | 1–10 $ (sortie blockchain) |
Actifs et Marchés
L’offre de marchés chez Revolut séduit par sa polyvalence pour les petits investisseurs ou voyageurs qui souhaitent diversifier simultanément sur actions, cryptomonnaies et devises, tout en gardant une expérience fluide via une application mobile unique. J’apprécie la possibilité d’acheter facilement plus de 2 000 actions US et européennes, même par fractionnement, ainsi que l’accès simple à plus de 100 cryptomonnaies – ce qui reste rare parmi les fintechs non spécialisées.
L’accès multi-devises est un atout indiscutable : plus de 30 paires majeures et exotiques sont disponibles pour change spot instantané, et les conversions s’intègrent directement à la gestion de portefeuille (carte Revolut, transferts internationaux). Côté investissement, les ETF complètent l’offre avec une centaine de fonds US ; cela conviendra essentiellement à une logique passive ou débutante, mais décevra l’investisseur en quête de marchés globaux, sectoriels ou émergents plus larges.
Les limites s’observent dès qu’on recherche des produits sophistiqués : pas de CFD, pas d’indice au comptant, pas d’obligations en direct, aucun accès au marché des NFT. Sur les matières premières, Revolut se concentre sur l’or et l’argent au comptant, mais n’offre ni pétrole, ni ressources agricoles. La fonction staking sur crypto, accessible à certains clients, est appréciable (2–5 %/an sur BTC, ETH, ADA notamment), même si les possibilités restent restreintes par rapport à un exchange crypto spécialisé.
En résumé, Revolut occupe une position hybride : idéale pour combiner banque mobile et diversification simple, mais trop restreinte pour l’investisseur avancé cherchant la profondeur de marché, des outils analytiques poussés ou des comptes enregistrés locaux (REER, CELI).
| Classe d’actifs | Type | Nombre chez Revolut | Moyenne secteur | Exemples d’actifs |
|---|---|---|---|---|
| Actions | Spot (fractionnées) | 2 000+ | 3 000–10 000 | AAPL, MSFT, TSLA, AMZN |
| FNB (ETF) | Spot | 100+ | 500–2 000 | QQQ, SPY, VUSA, VOO, EUNL |
| Cryptomonnaies | Spot | 100+ | 40–200 | BTC, ETH, ADA, USDC, DOGE |
| Devises (Forex) | Spot | 30+ | 40–100 | USD/CAD, EUR/USD, GBP/JPY |
| Matières premières | Spot (Gold/Silver) | 2 | 5–20 | Or (XAU), Argent (XAG) |
| Indices | Non disponible | 0 | 5–30 | — |
| Obligations | Non disponible | 0 | 10–100 | — |
| Stablecoins | Spot | 5+ | 5–10 | USDC, USDT, DAI, EURC, TUSD |
| NFTs | Non disponible | 0 | 3–10 | — |
| Autres dérivés | Non disponible | 0 | 10–100 | — |
Outils et applications de trading
L’application mobile de Revolut s’impose comme le cœur de l’expérience, avec une interface très intuitive et réactive qui permet de tout gérer : paiements, suivi de portefeuille, achats d’actions, de cryptos ou de devises. La navigation est rapide, les menus minimalistes, et les différents modules – du multidevises à la section d’investissement – sont accessibles sans apprentissage préalable, ce qui est idéal pour les débutants ou pour un usage quotidien nomade.
Le volet trading reste volontairement basique : seule l’application mobile (et partiellement le site web) permet d’accéder aux achats/ventes d’actions, ETF, cryptomonnaies ou devises. Contrairement aux plateformes orientées trading professionnel, Revolut ne propose pas de compatibilité MetaTrader, TradingView ou d’API : impossible de faire de l’automation, ni de paramétrer des stratégies sophistiquées sur la plateforme. Les outils de visualisation se limitent à des graphiques statiques, courbes de prix et informations essentielles (cours, historique, performance), sans indicateurs techniques avancés ou modules de chartisme complexe.
Côté ordres, l’offre recouvre les basiques – marché, limite, stop loss/take profit sur certains actifs – mais ignore les ordres complexes : pas d’OCO, trailing stop, ni exécution conditionnelle poussée. Si la simplicité de la plateforme encourage une prise en main rapide, elle limite clairement la flexibilité pour des investisseurs intermédiaires ou chevronnés souhaitant affiner leurs stratégies de trading.
Un atout différenciant réside dans la gestion des cryptos : possibilité d’acheter plus de 100 cryptomonnaies, d’activer le staking sur certaines devises, et de payer avec ces actifs via la carte Revolut. Toutefois, l’absence d’accès à un vrai wallet non-custodial (à l’exception partielle pour bitcoin/ethereum avec comptes premium) entraîne des limites en matière de souveraineté et de sécurité pour les utilisateurs avancés.
| Fonctionnalité | Détails vérifiés |
|---|---|
| Application mobile | iOS/Android, interface propriétaire, gestion multidevise et investissements intégrés |
| Ergonomie générale | Simple, fluide, menus clairs, idéale pour débutants et usage quotidien |
| Logiciels compatibles | Pas de MT4/5, pas de TradingView, pas d’API ; accès via appli mobile, web en version limitée |
| Types d’ordres disponibles | Marché, limite, stop-loss/take-profit (certains actifs) ; pas de OCO/Trailing Stop |
| Graphiques/Analyse technique | Graphiques statiques basiques, pas d’indicateurs techniques, suivi performance simple |
| Auto trading / stratégies auto | Non disponible, ni copy trading, ni robot, ni backtest |
| Trading algorithmique | Non disponible (aucun script, pas de personnalisation) |
| Protection contre solde négatif | Non applicable (pas de CFD/marge ni Forex à effet de levier) |
| Signaux de trading | Non intégré, pas de signaux de marché ni d’alertes techniques |
| Recherche d’actifs et filtres | Recherche manuelle efficace, filtres simples par catégories (crypto, actions, ETF, devises) |
| Achat spot d’actions | Possible : actions, ETF au comptant, pas de CFD |
| Staking et « earn » (crypto) | Oui, staking disponible sur certaines cryptos avec taux variables (ex : 2-5%/an) |
Conseil de trader – Astuce
Activez l’authentification à deux facteurs (2FA) dès la première connexion et surveillez régulièrement vos limites de retrait sur l’application : Revolut permet la gestion en temps réel de vos plafonds et sécurités. Pour tout investissement régulier, planifiez des achats récurrents (possibles en crypto) pour lisser l'exposition au marché sur le long terme et automatiser votre stratégie, même sans outils avancés.
Ouverture de compte et Dépôts
Ouverture de compte
L’ouverture d’un compte chez Revolut s’effectue entièrement en ligne depuis l’application mobile. Le processus débute par la saisie du formulaire d’inscription et la création de votre espace personnel. Vous devrez ensuite prendre en photo une pièce d’identité officielle (passeport ou carte d’identité) et, selon le cas, fournir un justificatif de domicile pour compléter la vérification KYC. Une courte série de questions permet de valider votre profil et de répondre aux exigences réglementaires internationales. La validation est généralement très rapide, de quelques minutes à 24 h. Un courriel de confirmation valide l’activation de votre compte, après quoi vous pouvez effectuer un premier dépôt.
Bon à savoir
Le choix de votre devise principale au moment de l’inscription détermine comment seront traités vos futurs paiements, conversions et investissements. Réfléchissez à votre usage quotidien et à vos besoins en devises avant de valider ce choix.
| Élément | Détail |
|---|---|
| Procédure d’ouverture | 100 % en ligne via l’app mobile, formulaire, vérification identité, questionnaire, validation rapide |
| Délai de validation | De quelques minutes à 24 h selon les cas |
| Méthodes de dépôt acceptées | Carte bancaire, virement bancaire, Apple Pay/Google Pay |
| Dépôt minimum requis | 10 € ou équivalent (≈ 15 $ CA) |
| Documents requis | Pièce d’identité officielle, parfois justificatif de domicile |
| Astuce pratique | Utilisez un téléphone avec caméra et activez notifications pour accélérer le processus de validation |
Dépôts et retraits sur Revolut
Sur Revolut, les dépôts sont possibles par carte bancaire, virement bancaire, ou e-wallet (Apple Pay/Google Pay). Les devises acceptées sont multiples – CAD, EUR, USD, GBP, etc., ce qui facilite les transferts transfrontaliers et les conversions instantanées. Le crédit des fonds est quasi immédiat par carte ou e-wallet, et rapide (jusqu’à 1 jour ouvré) par virement. Pour les retraits, vous pouvez envoyer l’argent vers un compte bancaire, ou effectuer des retraits aux GAB (ATM). Revolut propose également l'achat, la vente et parfois le staking de cryptos depuis un portefeuille intégré, avec conversion automatique (fiat-crypto ou crypto-fiat) lors de toute opération. Jusqu’à 5 retraits ou 200 €/mois sont gratuits sur GAB, puis des frais de 2 % s’appliquent.
Bon à savoir
Vérifiez toujours la devise bénéficiaire lors de vos retraits : choisir la bonne monnaie évite des frais de conversion additionnels, surtout pour les virements internationaux ou les opérations en dehors du Canada.
| Méthode de paiement | Devises acceptées | Montant minimum | Délai de traitement | Frais éventuels |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | CAD, EUR, USD, GBP, +20 | 10 € (~15 $ CA) | Instantané | Gratuit (selon carte ou plan, vérifiez la banque) |
| Virement bancaire | CAD, EUR, USD, GBP et plus | 10 € (~15 $ CA) | 1 jour ouvré (souvent + rapide) | Gratuit côté Revolut, frais interbancaires possibles |
| Portefeuilles électroniques | CAD, EUR, USD, GBP et plus | 10 € (~15 $ CA) | Instantané | Gratuit |
| Stablecoins / cryptos | BTC, ETH, +100 crypto | Variable selon crypto | Instantané (fiat-crypto intégré) | 1,49 %/transaction crypto, frais réseau possibles |
| Autres options locales | Non disponible au Canada | — | — | — |
Types de compte
Revolut est une super-app financière hybride, proposant à la fois des services bancaires, du change de devises, et des fonctionnalités d’investissement sur actions, ETF et cryptomonnaies. Ce n’est ni un véritable courtier CFD/Forex, ni une plateforme crypto pure, mais plutôt une solution tout-en-un, appréciée pour sa simplicité d’utilisation et l’accès rapide à des centaines d’actifs internationaux. Les comptes sont ouverts en quelques minutes depuis l’app mobile, sans dépôt minimum restrictif. La diversité des formules (Standard, Plus, Premium, Metal) impacte seulement les plafonds, frais et avantages, pas la structure des comptes d’investissement. Attention : Revolut ne propose pas de produits CFD, de comptes fiscalement avantageux (comme le CELI ou REER), ni d’accès direct au trading professionnel.
| Type de compte | Disponible | Principales caractéristiques |
|---|---|---|
| Compte démo | ❌ | Non disponible, achat simulé possible pour certains actifs mais pas de « paper trading » |
| Compte standard | ✅ | Compte courant/investissement tout-en-un dès l’ouverture, accès aux actions, ETF, cryptos, change FX |
| Compte Raw ECN | ❌ | Non proposé, pas d’accès interbancaire direct/CFD/Forex avancé |
| Compte islamique | ❌ | Non disponible |
| Compte professionnel | ❌ | Non disponible pour le trading/investissement ; offre business pour paiements uniquement |
| Compte CFD | ❌ | Non disponible (trading au comptant uniquement, sans effet de levier pour les résidents canadiens) |
| Compte titres classique | ✅ | Accès direct à 2000+ actions et ETF US/Europe, achat fractionné possible |
| Compte staking/earn | ✅ | Staking proposé sur cryptos sélectionnées (rendement 2–5 %/an, taux variables par actif) |
| Compte cold storage crypto | ❌ | Portefeuille crypto custodial, pas de “cold wallet” personnel ; retrait crypto limité |
| Compte fiscalement avantageux | ❌ | Pas de CELI/REER/REEE, Revolut ne propose aucune enveloppe réglementée canadienne |
| Devises de base acceptées | Multi-devises | Prise en charge de dizaines de devises (CAD, USD, EUR…), conversion instantanée avec frais dynamiques |
Conseil d’expert
Si vous utilisez Revolut pour l’achat de cryptos ou d’actions, activez sans tarder la double authentification (2FA) dans l’application : cela renforce significativement la sécurité de votre compte, surtout en cas d’accès à des actifs sensibles ou de gestion multi-devises.
Comment Revolut se positionne face à la concurrence ?
| Critère | Revolut | Vantage | Moomoo | Qtrade |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt minimum | ~15 $ CA (10 €) | 50 $ USD | 0 $ | 0 $ |
| Nombre d’instruments | 2 000+ (actions), 100+ ETF, 100+ cryptos, 30+ devises, or/argent | 1 000+ (CFD sur Forex, indices, actions, crypto, etc.) | Actions & FNB (US/CA), options US | Actions, FNB, fonds, obligations (CA/US) |
| Spreads (exemples) | Actions : 0,25 % (min 1 $) Crypto : 1,49 % Forex : ~0,4 % | Forex ECN dès 0,0 pip Spreads très compétitifs sur CFD | Actions, FNB : 0 $ Options : 0,65 $/contrat | Actions : 8,75 $/transaction 100+ FNB sans commission |
| Plateformes de trading | Application mobile, web (limité) | MT4, MT5, ProTrader, web, mobile | Web, mobile, desktop | Web propriétaire, mobile |
| Régulation | Licence européenne (non OCRI au Canada), non FCPE | ASIC, FCA, etc. (non OCRI au Canada) | OCRI/CIRO, FCPE/CIPF (Canada) | OCRI/CIRO, FCPE/CIPF (Canada) |
| Compte démo | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Copy trading | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Lire l’avis | Lire l’avis Vantage | Lire l’avis Moomoo | Lire l’avis Qtrade |
Crypto : 1,49 %
Forex : ~0,4 %
Spreads très compétitifs sur CFD
Options : 0,65 $/contrat
100+ FNB sans commission
Avis clients
Revolut affiche une note globale de 4,0/5 sur Trustpilot, avec plus de 235 000 avis publiés.
Les utilisateurs mettent en avant plusieurs aspects positifs de la plateforme, notamment :
- Une ouverture de compte rapide et simple, entièrement via l’application mobile
- La gestion multi-devises et la rapidité des transferts internationaux
- L’accès facile à l’achat de cryptomonnaies et d’actions sans démarche complexe
- Une application jugée très intuitive et agréable à utiliser
- Un service client disponible 24/7, avec chat intégré
En revanche, plusieurs points négatifs sont régulièrement évoqués dans les avis :
- L’absence de protection par la SADC et la non-réglementation au Canada
- Certains blocages ou vérifications de compte considérés comme longs ou frustrants
- Des frais sur les conversions de devises ou les retraits qui peuvent surprendre selon le plan choisi
- Le manque d’outils de trading avancés et de plateformes pour investisseurs chevronnés
- Des restrictions sur le retrait de cryptomonnaies hors de la plateforme pour de nombreux clients
Voici quelques exemples représentatifs d’avis publiés sur Trustpilot :
_L.N. – 08/02/2024 : “J’adore Revolut pour sa simplicité et la rapidité de toutes mes transactions, que ce soit en voyage ou au quotidien.”_
_C.D. – 18/03/2024 : “Service client accessible mais parfois difficile à obtenir une réponse claire lors de soucis liés à la vérification du compte.”_
_T.M. – 27/05/2024 : “Très pratique pour gérer plusieurs devises et investir un peu en actions ou cryptos, mais les fonctionnalités restent limitées pour un investisseur expérimenté.”_
FAQ
Revolut est-il réglementé au Canada?
Revolut n’est pas réglementé comme banque ou courtier au Canada et n’est pas membre de la SADC ni d’un organisme canadien tel que l’OCRI. La plateforme opère en tant que fintech internationale et ses services d’investissement sont soumis à la réglementation européenne.
Quel est le dépôt minimum sur Revolut?
Le dépôt minimum pour ouvrir un compte Revolut est d’environ 10 € ou l’équivalent en dollars canadiens. Ce seuil s’applique à toutes les formules (Standard, Plus, Premium, Metal) et permet d’accéder à l’ensemble des services sans barrière financière élevée.
Revolut propose-t-il un bonus de bienvenue ou des récompenses?
Revolut propose de temps à autre des primes de parrainage ou des offres ponctuelles pour l’ouverture d’un compte, mais aucun bonus de bienvenue fixe n’est garanti. Les modalités peuvent varier selon la période et sont détaillées directement dans l’application ou sur le site officiel.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Revolut?
L’effet de levier n’est pas proposé aux utilisateurs canadiens sur Revolut. Tous les investissements disponibles, que ce soit sur actions, ETF ou crypto, se font exclusivement au comptant, ce qui limite le risque mais réduit également les possibilités de stratégies avancées.
Comment Revolut gagne-t-il de l’argent?
Revolut se rémunère à travers les commissions sur les transactions d’actions (0,25 %, min. 1 $), les frais de conversion de devises (0,5 % à 2 %), les frais sur les achats de crypto (1,49 % par transaction) et différents abonnements mensuels pour ses services Premium ou Metal.
Qui est derrière Revolut?
Revolut a été fondée à Londres en 2015 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. L’entreprise opère dans plus de 35 pays et propose des services financiers innovants à des millions d’utilisateurs à travers le monde.
Quand Revolut a-t-il été lancé?
La plateforme Revolut a été lancée en 2015 au Royaume-Uni. Depuis, elle s’est imposée comme un acteur majeur de la fintech européenne avant d’étendre progressivement ses services à l’international, y compris au Canada.
Revolut propose-t-il le copy trading ou le social trading?
Non, Revolut ne propose ni copy trading ni social trading pour ses clients canadiens. Les décisions d’investissement sont individuelles, sans possibilité de suivre ou copier en automatique les portefeuilles ou stratégies d’autres utilisateurs.
Comment contacter le service client de Revolut?
Le service client Revolut est accessible 24h/24 et 7j/7 via le chat en direct dans l’application mobile. Une FAQ complète est également proposée sur le site web. L’assistance est offerte principalement en anglais et en français pour les utilisateurs au Canada.
Revolut propose-t-il des promotions ou un programme de parrainage?
Oui, Revolut met régulièrement en avant des offres de parrainage permettant de gagner une prime à l’ouverture de compte par un filleul. La disponibilité et les modalités de ces promotions sont détaillées dans l’application et sur le site officiel, avec des conditions qui peuvent évoluer.
Revolut est-il réglementé au Canada?
Revolut n’est pas réglementé comme banque ou courtier au Canada et n’est pas membre de la SADC ni d’un organisme canadien tel que l’OCRI. La plateforme opère en tant que fintech internationale et ses services d’investissement sont soumis à la réglementation européenne.
Quel est le dépôt minimum sur Revolut?
Le dépôt minimum pour ouvrir un compte Revolut est d’environ 10 € ou l’équivalent en dollars canadiens. Ce seuil s’applique à toutes les formules (Standard, Plus, Premium, Metal) et permet d’accéder à l’ensemble des services sans barrière financière élevée.
Revolut propose-t-il un bonus de bienvenue ou des récompenses?
Revolut propose de temps à autre des primes de parrainage ou des offres ponctuelles pour l’ouverture d’un compte, mais aucun bonus de bienvenue fixe n’est garanti. Les modalités peuvent varier selon la période et sont détaillées directement dans l’application ou sur le site officiel.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Revolut?
L’effet de levier n’est pas proposé aux utilisateurs canadiens sur Revolut. Tous les investissements disponibles, que ce soit sur actions, ETF ou crypto, se font exclusivement au comptant, ce qui limite le risque mais réduit également les possibilités de stratégies avancées.
Comment Revolut gagne-t-il de l’argent?
Revolut se rémunère à travers les commissions sur les transactions d’actions (0,25 %, min. 1 $), les frais de conversion de devises (0,5 % à 2 %), les frais sur les achats de crypto (1,49 % par transaction) et différents abonnements mensuels pour ses services Premium ou Metal.
Qui est derrière Revolut?
Revolut a été fondée à Londres en 2015 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. L’entreprise opère dans plus de 35 pays et propose des services financiers innovants à des millions d’utilisateurs à travers le monde.
Quand Revolut a-t-il été lancé?
La plateforme Revolut a été lancée en 2015 au Royaume-Uni. Depuis, elle s’est imposée comme un acteur majeur de la fintech européenne avant d’étendre progressivement ses services à l’international, y compris au Canada.
Revolut propose-t-il le copy trading ou le social trading?
Non, Revolut ne propose ni copy trading ni social trading pour ses clients canadiens. Les décisions d’investissement sont individuelles, sans possibilité de suivre ou copier en automatique les portefeuilles ou stratégies d’autres utilisateurs.
Comment contacter le service client de Revolut?
Le service client Revolut est accessible 24h/24 et 7j/7 via le chat en direct dans l’application mobile. Une FAQ complète est également proposée sur le site web. L’assistance est offerte principalement en anglais et en français pour les utilisateurs au Canada.
Revolut propose-t-il des promotions ou un programme de parrainage?
Oui, Revolut met régulièrement en avant des offres de parrainage permettant de gagner une prime à l’ouverture de compte par un filleul. La disponibilité et les modalités de ces promotions sont détaillées dans l’application et sur le site officiel, avec des conditions qui peuvent évoluer.
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