Notre avis sur le broker Scotia iTrade 3/5

Le broker Scotia iTRADE en bref

Notre avis sur le broker Scotia iTRADE

Nous avons particulièrement apprécié l’intégration transparente de Scotia iTRADE avec les services bancaires de la Banque Scotia, permettant une gestion centralisée des comptes bancaires et d’investissement. Cette fonctionnalité est un atout pour les clients déjà affiliés à la banque. La diversité des actifs proposés, incluant les actions, les ETF et les fonds communs, offre également des opportunités intéressantes pour construire un portefeuille diversifié.

Cependant, nous aurions aimé voir des frais plus compétitifs et une plateforme de trading modernisée, car les tarifs élevés et l’interface utilisateur datée limitent l’expérience globale. De plus, l’absence de fonctionnalités modernes comme un compte démo ou le copy trading peut décourager les débutants ou les investisseurs cherchant une approche plus collaborative.

A qui s'adresse Scotia iTrade ?

Scotia iTRADE est mieux adapté aux investisseurs traditionnels qui privilégient une gestion simple et centralisée de leurs finances, mais il est moins attrayant pour les traders actifs ou ceux qui recherchent des outils de pointe.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 3.5/5

Scotia iTRADE, filiale de la Banque Scotia, est un acteur établi du secteur financier canadien. En tant que composante d'une des cinq grandes banques du Canada, Scotia iTRADE bénéficie d'une solide réputation institutionnelle. Créée en 2008, cette plateforme de courtage en ligne s’appuie sur des décennies d’expérience bancaire pour offrir des services de trading à une clientèle variée.

Récompenses et notoriété

Bien que Scotia iTRADE bénéficie de la notoriété de sa maison mère, la Banque Scotia, la plateforme elle-même n’a pas remporté de distinctions majeures récentes dans l’univers des courtiers en ligne. Elle est souvent citée pour ses ressources éducatives, mais reste en retrait par rapport à des concurrents plus modernes.

Régulations et protection des fonds

Scotia iTRADE est réglementée par l’IIROC (Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières), garantissant une supervision stricte et une conformité aux normes de l’industrie. Les fonds des clients sont protégés par le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), offrant une couverture jusqu’à 1 000 000 $ CAD en cas d’insolvabilité.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

Scotia iTRADE offre plusieurs outils pour aider les investisseurs à gérer leurs risques :

• Ordres à cours limité et stop-loss : pour protéger les investissements contre des mouvements de marché défavorables.
• Alertes personnalisées : permettant de surveiller les fluctuations de marché et d’agir rapidement.
• Ressources éducatives : webinaires et guides pour apprendre les bases de l’investissement et les stratégies de gestion des risques.

Actifs disponibles 3.5/5

Scotia iTRADE se positionne comme un broker axé sur les actifs traditionnels, offrant une variété suffisante pour les investisseurs à la recherche de solutions d’investissement à long terme. Cependant, la plateforme manque de produits modernes comme les cryptomonnaies ou les CFD, qui pourraient élargir son attrait pour une clientèle plus diversifiée.

Notre avis sur la diversité de l'offre Scotia iTrade

La disponibilité d’actifs traditionnels tels que les actions, ETF et fonds communs, qui permettent aux investisseurs de construire des portefeuilles diversifiés est appréciable. Cependant, l’absence d’actifs modernes tels que les cryptomonnaies, les CFD ou le Forex limite son attrait, particulièrement pour les investisseurs actifs et les traders à court terme.

Plateformes et outils 2.5/5

Scotia iTRADE propose plusieurs plateformes pour gérer les investissements, mais celles-ci manquent de modernité et de fluidité par rapport à certaines alternatives du marché. Bien que la plateforme offre des fonctionnalités de base adaptées aux investisseurs traditionnels, elle peine à répondre aux attentes des traders actifs ou des utilisateurs recherchant une interface intuitive.

Plateforme web Scotia iTRADE

La plateforme web est la solution principale pour les utilisateurs. Elle permet de :

• Acheter et vendre des actions, ETF, fonds communs et obligations.
• Suivre les performances du portefeuille avec des graphiques de base.
• Accéder à des outils de recherche et à des analyses de marché limitées.

Malheureusement, l’interface est datée et peut être difficile à naviguer, en particulier pour les nouveaux utilisateurs.

Application mobile Scotia iTRADE

L’application mobile, bien que fonctionnelle, manque de fonctionnalités avancées. Elle permet de :

• Passer des ordres de base, comme les ordres au marché et à cours limité.
• Consulter le portefeuille et suivre les performances.
• Recevoir des notifications sur les transactions et le marché.

Cependant, les options de personnalisation et les outils d’analyse sont très limités.

Outils d’analyse et aide à la décision

Scotia iTRADE propose quelques outils utiles, mais qui restent rudimentaires par rapport aux standards modernes :

• Rapports de recherche : accédez à des analyses de marché de tiers, mais ces données sont limitées pour les investisseurs avancés.
• Alertes de marché : pour suivre les mouvements des actifs et réagir rapidement.
• Ordres spécifiques : ordres à cours limité et ordres stop-loss pour gérer les risques.

Frais et spreads 2.5/5

Scotia iTRADE se positionne sur le marché avec une structure de frais peu compétitive par rapport à certains de ses concurrents. Les commissions sur les transactions standard sont élevées, ce qui peut être dissuasif pour les petits investisseurs ou les traders fréquents.

Autres frais : 

• Frais trimestriels : 25 $ si le solde est inférieur à 10 000 $ ou si aucune transaction n’est effectuée.
• Frais de dépôt/retrait : Aucun pour les virements standards, mais des frais peuvent s’appliquer pour les transferts accélérés.
• Frais de conversion de devises : Des frais élevés s’appliquent aux transactions en devises étrangères.
• Frais pour données de marché : Certaines données en temps réel ou outils avancés nécessitent un abonnement payant.

Positionnement tarifaire Scotia iTrade

Nous aurions aimé voir des frais réduits pour les ETF, voire une option de trading sans commission pour ce type d’actif, comme cela se pratique chez certains concurrents. Les frais de 9,99 $ par transaction rendent Scotia iTRADE peu attractif pour les investisseurs actifs. De plus, les frais trimestriels ajoutent une charge pour les investisseurs ayant de petits portefeuilles.

Avis clients 1.8/5

Avec une note moyenne de 1.8/5 sur Trustpilot basée sur 17 avis, Scotia iTRADE reçoit des critiques majoritairement négatives. Les clients citent des frais élevés, une plateforme peu intuitive, et un support client insuffisant parmi les principaux problèmes rencontrés.

Voici quelques exemples de commentaires clients : 

• Jean-Pierre L. (7 décembre 2024) : "Je voulais transférer mes fonds depuis un autre compte, et cela a pris plus de deux semaines. Le support client n’a pas été très réactif, et je devais les relancer plusieurs fois. Pour une banque aussi grande, je m’attendais à un meilleur service."
• Sophie T. (25 novembre 2024) : "La plateforme est compliquée à utiliser, surtout pour un débutant comme moi. Je n’ai pas trouvé les outils très intuitifs, et les frais pour les transactions sur actions sont vraiment élevés. Je cherche déjà une alternative."
• Marc G. (15 novembre 2024) : "J’apprécie la variété des actifs disponibles, mais les coûts associés sont difficiles à justifier. J’ai également eu des problèmes avec les notifications de marché, qui arrivent en retard. Dans l’ensemble, il y a beaucoup à améliorer."

Comment Scotia iTRADE se positionne face à ses concurrents

Conclusion de notre avis sur Scotia iTrade

Scotia iTRADE convient principalement aux investisseurs existants de la Banque Scotia qui privilégient la simplicité d’un écosystème centralisé. Cependant, face à une concurrence offrant des frais plus bas et des outils modernes, son positionnement reste limité pour les traders actifs ou les investisseurs cherchant une expérience plus complète.

Nous avons particulièrement apprécié l’intégration des services bancaires avec Scotia iTRADE, qui facilite la gestion financière pour les clients de la Banque Scotia. De plus, la diversité des actifs traditionnels proposés est un atout pour les investisseurs cherchant des solutions éprouvées pour leurs portefeuilles.

Cependant, nous aurions aimé voir des frais de transaction plus compétitifs, car les commissions élevées limitent l’attrait pour les investisseurs actifs. Il est dommage que les plateformes manquent de modernité, notamment en termes d’intuitivité et de fonctionnalités avancées comme le copy trading ou l’analyse technique approfondie. L’absence d’un compte démo est également regrettable, car cela aurait permis aux débutants de se familiariser avec la plateforme sans risque financier.

Avant d'ouvrir un compte chez Scotia iTrade, prenez le temps de comparer les meilleurs brokers et courtiers au Canada.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Scotia iTRADE ?

Scotia iTRADE propose une variété de comptes adaptés aux besoins des investisseurs canadiens. Ces comptes couvrent des options enregistrées et non enregistrées, ainsi que des solutions pour les besoins spécifiques tels que la retraite ou l’épargne libre d’impôt. Cependant, certaines fonctionnalités modernes comme un compte démo ou un compte islamique sont absentes.

Compte Non Enregistré

Le compte non enregistré chez Scotia iTRADE est une option flexible permettant d’investir dans l’ensemble des actifs proposés, tels que les actions, ETF, fonds communs, obligations et options. Ce compte est idéal pour les investisseurs ne recherchant pas d’avantages fiscaux spécifiques mais souhaitant maximiser leurs opportunités sur les marchés financiers.

Compte CELI

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est conçu pour les Canadiens souhaitant investir sans payer d’impôts sur les gains en capital, les dividendes ou les intérêts générés. C’est une option idéale pour les investisseurs à long terme cherchant à optimiser leurs rendements nets.

Compte REER

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) de Scotia iTRADE est une solution dédiée à la planification de la retraite. Les contributions sont déductibles d’impôt, et les revenus générés dans le compte ne sont imposés qu’au moment du retrait, souvent à un taux réduit en raison de la retraite.

Compte Conjoint

Scotia iTRADE propose également des comptes conjoints pour les investisseurs souhaitant partager la gestion de leurs investissements avec un partenaire ou un membre de leur famille. Ce compte permet un accès partagé aux actifs et facilite la gestion financière commune.

Compte demo

Scotia iTRADE ne propose pas de compte démo, ce qui est un inconvénient majeur pour les débutants souhaitant s’entraîner ou explorer les fonctionnalités de la plateforme sans engager de fonds réels.

Dépôts et retraits chez Scotia iTRADE : comment ça marche ?

Scotia iTRADE offre des solutions simples pour effectuer des dépôts et des retraits, principalement via des transferts bancaires. L’intégration avec les comptes de la Banque Scotia facilite les transferts internes, ce qui est un avantage pour les clients déjà affiliés à cette institution.

Cependant, les options se limitent aux méthodes traditionnelles comme les virements bancaires. L’absence de moyens de paiement modernes tels que les cartes de crédit, les portefeuilles électroniques ou les cryptomonnaies limite son attractivité auprès des utilisateurs cherchant plus de flexibilité et de rapidité.

De plus, les délais de traitement pour les transferts institutionnels sont plus longs que chez certains concurrents, ce qui peut représenter un inconvénient pour les investisseurs nécessitant un accès rapide à leurs fonds.

Scotia iTRADE se distingue par l’absence de frais pour les transferts internes et standards, mais les méthodes de paiement limitées et les délais plus longs sur certains types de transactions laissent à désirer. Pour rivaliser avec des brokers plus modernes, une diversification des options de dépôt/retrait serait nécessaire.

Scotia iTRADE propose-t-il le copy trading ?

Scotia iTRADE ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ou de trading social. Contrairement à certains brokers modernes qui permettent aux utilisateurs de copier automatiquement les stratégies de traders expérimentés, Scotia iTRADE se concentre exclusivement sur le trading autonome.

L’absence de cette fonctionnalité signifie que les investisseurs doivent s’appuyer sur leurs propres analyses et décisions pour gérer leurs portefeuilles. Bien que Scotia iTRADE offre des ressources éducatives et des rapports de recherche pour aider les investisseurs, cela ne remplace pas les avantages d’un système de copy trading, particulièrement utile pour les débutants ou ceux cherchant une approche plus passive.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Scotia iTRADE ?

Au Canada, les revenus générés par le trading via Scotia iTRADE sont soumis à la fiscalité nationale et provinciale. La manière dont ces revenus sont imposés dépend de leur nature et du type de compte utilisé.

Fiscalité applicable

• Revenus générés dans un compte non enregistré :
• Gains en capital : Les profits réalisés sur la vente d’actifs tels que des actions ou des ETF sont considérés comme des gains en capital. Seuls 50 % de ces gains sont imposables à votre taux marginal d’imposition.
• Dividendes : Les dividendes provenant d’entreprises canadiennes bénéficient d’un crédit d’impôt, réduisant leur impact fiscal.
• Intérêts : Les revenus d’intérêts sont imposés comme des revenus ordinaires, sans avantages fiscaux particuliers.
• Revenus générés dans un compte CELI :Les revenus générés dans un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), qu’il s’agisse de gains en capital, d’intérêts ou de dividendes, sont entièrement exonérés d’impôt. Ce compte est idéal pour maximiser vos rendements nets.
• Revenus générés dans un compte REER :Les contributions à un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) sont déductibles d’impôt, et les revenus générés dans le compte ne sont pas imposés jusqu’au moment du retrait. Les retraits sont alors imposés comme des revenus ordinaires, souvent à un taux réduit en raison de la retraite.

Comment déclarer ces revenus ?

• Obtenez vos relevés : Scotia iTRADE fournit des relevés détaillés des transactions et des revenus générés, qui sont essentiels pour remplir votre déclaration.
• Déclarez selon le type de revenus :
• Les gains en capital doivent être inscrits dans l’annexe 3 de votre déclaration de revenus.
• Les dividendes et intérêts sont déclarés dans les sections correspondantes.
• Convertissez en CAD : Si vous avez effectué des transactions en devises étrangères, vous devrez convertir les montants en dollars canadiens selon les taux officiels de l’Agence du revenu du Canada (ARC).
• Compensez les pertes : Les pertes en capital peuvent être utilisées pour réduire les gains imposables ou reportées sur les années futures pour compenser d’éventuels gains futurs.

Avantages fiscaux des comptes enregistrés

Les comptes enregistrés offerts par Scotia iTRADE, tels que le CELI et le REER, permettent de minimiser ou de différer l’imposition, constituant ainsi des outils puissants pour optimiser la fiscalité des investisseurs canadiens.

Contact : comment joindre le service client de Scotia iTRADE ?

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.