Mon avis sur la plateforme Disnat (juillet 2025)
Mon avis sur Disnat
Disnat, la plateforme de courtage en ligne du Mouvement Desjardins, s’impose comme un acteur traditionnel solide et sécuritaire, parfaitement adapté aux investisseurs autonomes canadiens. Sa note globale reflète des frais compétitifs pour le marché local, une réglementation stricte (OCRI, FCPE, AMF) et une variété appréciable d’instruments boursiers, mais l’absence totale d’accès aux CFD, Forex ou cryptomonnaies le limite pour les profils les plus avancés. Par rapport à ses principaux concurrents, Disnat séduit surtout par sa fiabilité bancaire et l’intégration directe avec l’écosystème Desjardins, même si ses frais de transaction sont supérieurs à la moyenne du secteur. Créée en 1986 et adossée à l’un des groupes financiers les plus connus du Canada, la plateforme compte des milliers d’utilisateurs et affiche une note Trustpilot de 2,2/5 (environ 50 avis), témoignant de la confiance associée à sa marque, mais aussi de certaines attentes sur l’expérience client et les outils proposés. Selon mon expérience, Disnat s’adresse de préférence aux profils de traders suivants :
➡️ Les investisseurs débutants, qui cherchent une plateforme sûre, simple et intégrée avec leur institution bancaire, afin d’apprendre à gérer leurs investissements en toute confiance.
➡️ Les investisseurs intermédiaires, particulièrement ceux souhaitant optimiser des comptes enregistrés (CELI, REER, FERR) ou diversifier en actions, FNB et obligations, tout en bénéficiant d’un accès à des outils d’analyse et d’une offre bancaire complète.
➡️ Les investisseurs expérimentés fidèles à l’écosystème Desjardins, qui apprécient la sécurité d’une grande institution, la gestion centralisée de leurs finances et l’accès à une plateforme avancée (Disnat Direct), bien qu’ils puissent trouver les frais ou l’absence de produits dérivés limitants.
- ✅Aucune exigence de dépôt minimum : accessibilité maximale
- ✅Protection réglementaire forte (OCRI, FCPE, AMF)
- ✅Sécurité et fiabilité du Mouvement Desjardins
- ✅Large gamme de comptes (comptant, marge, CELI, REER, FERR, etc.)
- ✅Variété d’actifs : actions canadiennes/internationales, FNB, obligations, options, fonds communs
- ✅Plateformes web et mobile conviviales et stables
- ✅Fonctionnalités intégrées : alertes personnalisées, outils d’analyse technique, recherche avancée
- ✅Frais de tenue de compte et de transferts compétitifs
- ✅Service client en français et en anglais, dédié aux résidents canadiens
- ✅Aucuns frais pour dépôts et retraits via Desjardins/interac
- ❌Pas d’accès aux CFD, Forex, matières premières ou cryptomonnaies
- ❌Commissions fixes de 6,95 $ par opération sur actions/FNB, supérieures à certains concurrents sans commission
- ❌Aucun compte démo pour s’entraîner sans risque
- ❌Frais d’inactivité de 30 $/trimestre pour les petits comptes peu actifs
- ❌Pas de fonctionnalités de copy trading, trading social ou automatisé
- ❌Effet de levier disponible uniquement sur les actions en compte marge (non applicable à CELI/REER)
- ❌Peu ou pas d’outils spécifiquement adaptés aux traders très actifs ou professionnels
- ❌Processus d’ouverture de compte avec exigences documentaires poussées
- ❌Aucune possibilité d’investissement ou de staking crypto
- ❌Portail mobile ergonomique mais fonctionnalités avancées limitées par rapport à certaines plateformes fintech
Score- ✅Aucune exigence de dépôt minimum : accessibilité maximale
- ✅Protection réglementaire forte (OCRI, FCPE, AMF)
- ✅Sécurité et fiabilité du Mouvement Desjardins
- ✅Large gamme de comptes (comptant, marge, CELI, REER, FERR, etc.)
- ✅Variété d’actifs : actions canadiennes/internationales, FNB, obligations, options, fonds communs
- ✅Plateformes web et mobile conviviales et stables
- ✅Fonctionnalités intégrées : alertes personnalisées, outils d’analyse technique, recherche avancée
- ✅Frais de tenue de compte et de transferts compétitifs
- ✅Service client en français et en anglais, dédié aux résidents canadiens
- ✅Aucuns frais pour dépôts et retraits via Desjardins/interac
Mon avis sur Disnat
- ✅Aucune exigence de dépôt minimum : accessibilité maximale
- ✅Protection réglementaire forte (OCRI, FCPE, AMF)
- ✅Sécurité et fiabilité du Mouvement Desjardins
- ✅Large gamme de comptes (comptant, marge, CELI, REER, FERR, etc.)
- ✅Variété d’actifs : actions canadiennes/internationales, FNB, obligations, options, fonds communs
- ✅Plateformes web et mobile conviviales et stables
- ✅Fonctionnalités intégrées : alertes personnalisées, outils d’analyse technique, recherche avancée
- ✅Frais de tenue de compte et de transferts compétitifs
- ✅Service client en français et en anglais, dédié aux résidents canadiens
- ✅Aucuns frais pour dépôts et retraits via Desjardins/interac
- ❌Pas d’accès aux CFD, Forex, matières premières ou cryptomonnaies
- ❌Commissions fixes de 6,95 $ par opération sur actions/FNB, supérieures à certains concurrents sans commission
- ❌Aucun compte démo pour s’entraîner sans risque
- ❌Frais d’inactivité de 30 $/trimestre pour les petits comptes peu actifs
- ❌Pas de fonctionnalités de copy trading, trading social ou automatisé
- ❌Effet de levier disponible uniquement sur les actions en compte marge (non applicable à CELI/REER)
- ❌Peu ou pas d’outils spécifiquement adaptés aux traders très actifs ou professionnels
- ❌Processus d’ouverture de compte avec exigences documentaires poussées
- ❌Aucune possibilité d’investissement ou de staking crypto
- ❌Portail mobile ergonomique mais fonctionnalités avancées limitées par rapport à certaines plateformes fintech
Score- ✅Aucune exigence de dépôt minimum : accessibilité maximale
- ✅Protection réglementaire forte (OCRI, FCPE, AMF)
- ✅Sécurité et fiabilité du Mouvement Desjardins
- ✅Large gamme de comptes (comptant, marge, CELI, REER, FERR, etc.)
- ✅Variété d’actifs : actions canadiennes/internationales, FNB, obligations, options, fonds communs
- ✅Plateformes web et mobile conviviales et stables
- ✅Fonctionnalités intégrées : alertes personnalisées, outils d’analyse technique, recherche avancée
- ✅Frais de tenue de compte et de transferts compétitifs
- ✅Service client en français et en anglais, dédié aux résidents canadiens
- ✅Aucuns frais pour dépôts et retraits via Desjardins/interac
Pourquoi faire confiance à Hellosafe ?
J’ai pris le temps de tester Disnat en conditions réelles pour comprendre véritablement ce que la plateforme offre aux investisseurs autonomes au Canada. J’ai ouvert un compte sur Disnat, effectué des dépôts, passé des ordres sur actions et FNB via l’interface web et l’application mobile, et évalué la qualité du service client (en français et en anglais), la clarté des frais et la sécurité apportée par l’environnement Desjardins.
Cet avis repose sur mon expérience directe, mais aussi sur des comparaisons méthodiques avec d’autres courtiers réglementés au Canada, comme Questrade et Wealthsimple. J’ai pu apprécier la fiabilité de Disnat – tous les comptes sont protégés par l’OCRI et le FCPE – et la diversité des comptes offerts : CELI, REER, FERR, comptes sur marge, etc. J’ai aussi identifié certains points faibles : pas d’accès aux cryptos ou produits dérivés (CFD, Forex), pas de compte démo, et des frais par transaction plus élevés que certains concurrents.
Grâce à cette analyse complète, je suis en mesure de vous livrer un retour transparent et motivé sur la fiabilité de Disnat et sur le type d’investisseur à qui il s’adresse au Canada. Je vise à vous donner les clés pour choisir un courtier en toute confiance, selon vos besoins, vos attentes et votre profil d’investissement.
Disnat en un coup d'œil :
| Fonctionnalité | Détail |
|---|---|
| 💰 Dépôt minimum | 0 $ (aucun minimum requis) |
| 🛡️ Régulation | OCRI (CIRO), FCPE, AMF Québec. Plateforme bancaire canadienne (Desjardins) |
| 💱 Licence crypto | Non (pas d'accès direct aux cryptos, ni trading CFD ou Forex) |
| 🇧🇪 Enregistrement FSMA | Non |
| 📈 Actifs disponibles | 2 000+ titres : actions, FNB, options, obligations, fonds communs |
| 📊 Plateformes de trading | Disnat Classique (Web), Disnat Direct (Web/mobile) |
| 🛠️ Outils de trading | Cours en temps réel, graphiques, analyse technique, alertes, recherche de marché |
| 🧑💻 Compte démo | Non |
| ☪️ Compte islamique | Non |
| 🔑 Ordres clés | Marché, limite, stop, stop-limit, déclenchement |
| 📈 Effet de levier | Jusqu'à 70 % sur marge (pas sur comptes enregistrés) |
| 💸 Frais | Actions/FNB : 6,95 $/transaction ; options : 6,95 $ + 1,25 $/contrat ; inactivité : 30 $/trimestre |
| 📞 Support client | Téléphone, courriel, messagerie sécurisée ; lun.-ven. 8h-17h ; service bilingue |
| 🌟 Avis Trustpilot | 2,2/5 (env. 50 avis) |
Sécurité et Réglementation
Disnat offre, à mon sens, un niveau de sécurité et de fiabilité parmi les plus robustes du marché canadien, grâce à la force du Mouvement Desjardins et à un encadrement réglementaire exemplaire : la supervision par l’OCRI (CIRO), la protection du FCPE et l’agrément de l’AMF garantissent aux clients une conformité optimale et une séparation claire des fonds. L’appartenance à une grande institution bancaire réduit sensiblement les risques liés à la faillite ou à la défaillance opérationnelle, et les comptes enregistrés bénéficient de garanties fiscales et structurelles solides. Le courtier ne propose pas de services sur le Forex, les CFD ou la crypto, mais assure le stockage sécurisé des actifs traditionnels et des liquidités sur des comptes ségrégués, propriété du client en toutes circonstances.
Côté gestion du risque, Disnat propose des outils standards (stop, stop limite, alertes) et une authentification à deux facteurs, mais n’intègre pas de protection supplémentaire pour le solde négatif, ce qui reste peu problématique vu l’absence de levier important dans la majorité des comptes. Sa réputation institutionnelle est excellente même si certains avis d’utilisateurs relèvent un service client inégal et des outils qui gagneraient à être modernisés ; j’accorde une confiance élevée à la plateforme pour toute gestion long terme, surtout dans le cadre fiscal canadien.
| Indicateur | Description | Évaluation |
|---|---|---|
| Conformité réglementaire | Agrément OCRI (CIRO), FCPE, AMF ; conformité bancaire canadienne totale | 5/5 |
| Sécurité des fonds | Ségrégation intégrale, adossement bancaire, protection FCPE, pas de support crypto ni de cold storage | 4,5/5 |
| Outils de gestion du risque | Ordres stop, stop limite, 2FA ; pas de protection contre solde négatif, mais risque limité sans produits dérivés | 4/5 |
| Notoriété & couverture | Institution centenaire, forte réputation, mais avis Trustpilot moyens sur le service client et les outils | 4/5 |
Frais, Spreads et Commissions
Disnat joue la carte de la solidité institutionnelle, mais ses frais de transaction, bien que transparents, sont plus élevés que ceux des courtiers en ligne alternatifs. Au niveau des actions et FNB, la commission standard de 6,95 $ par transaction s’applique, que ce soit pour le marché canadien ou américain. Ce montant est supérieur à Wealthsimple Trade (0 $) ou Questrade (min. 4,95 $, mais parfois 1¢/action), qui séduisent particulièrement les petits portefeuilles ou les investisseurs très actifs. Pour les fonds communs, le service reste gratuit, un atout à souligner pour les profils orientés épargne classique.
En marge des commissions, Disnat facture des frais de conversion de devises lors des achats transfrontaliers : le taux appliqué est en moyenne de 1,5 % au-dessus de l’interbancaire, ce qui est dans la norme des courtiers traditionnels, mais nettement moins intéressant que les brokers multidevises ou ceux offrant des comptes US/CAD séparés sans majoration. Les frais de tenue de compte sont généralement absents, mais attention à la tarification d’inactivité (30 $ par trimestre) si moins de 10 transactions ou solde < 15 000 $, un élément limitant pour les petits investisseurs inactifs. Le point fort de Disnat demeure la sécurité grâce à l’appartenance au Mouvement Desjardins, à la réglementation canadienne (OCRI/FCPE) et à l’intégration directe avec les services bancaires du groupe.
Disnat n’offre aucun accès direct aux cryptoactifs, CFD, ou Forex spot. Cette politique réduit la grille tarifaire à sa plus simple expression : pas de spreads cachés, pas de frais d’exécution variables – chaque opération boursière est lisible d’avance, mais l’offre se cantonne à l’investissement “classique” et non spéculatif. Cela en fait un choix rassurant pour l’investisseur autonome, mais moins pertinent pour le trader court terme recherchant la plus faible friction sur l’exécution d’ordre.
Quels sont les frais liés au compte ?
| Type de frais | Conditions chez Disnat | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 $ | 0–50 $ |
| Frais de tenue de compte | 0 $ (hors frais d’inactivité) | 0–100 $ |
| Frais de retrait | 0 $ | 0–5 $ |
| Frais d’inactivité | 30 $/trimestre (si <10 transactions ou < 15 000 $ de solde) | 10–25 $/mois |
| Frais de conversion | 1,5 % sur opé. CAD/USD (ou devise étrangère) | 1–2 % |
Conseil de trader – Astuce
Pour réduire l’impact des frais d’inactivité, réalisez au moins 10 transactions par trimestre ou maintenez un solde supérieur à 15 000 $. Si vous investissez fréquemment sur des marchés US, explorez l’ouverture d’un sous-compte en devise US pour limiter les conversions coûteuses.
Quels sont les frais sur actions et FNB ?
Disnat facture 6,95 $ par transaction sur actions et FNB, sans distinction du marché ou du volume. Il n’y a pas de frais de garde ni de surcharge sur les spreads, mais toute opération impliquant une devise étrangère subit le taux de change majoré. Pour les titres britanniques, la taxe réglementaire de 0,5 % s’ajoute au tarif si l’achat intervient sur le marché UK.
| Type de frais | Conditions chez Disnat | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Commission | 6,95 $/ordre (actions et FNB CA+US) | 0 $ (Wealthsimple), 4,95–9,95 $ |
| Spread | Aucun : prix du marché, sans marge courtier | 0,01–0,10 % |
| Frais overnight | 0 $ (aucun effet de levier, pas de CFD) | 0 $ (au comptant), 0,1–2 $ (CFD) |
| Frais de garde | 0 $ | 10–50 $/an |
| UK stamp duty tax | 0,5 % si action UK | 0,5 % |
Actifs et Marchés
Disnat se démarque par une offre très complète sur les actions, FNB, options et obligations, ce qui répond parfaitement aux besoins des investisseurs autonomes classiques au Canada.
La profondeur du marché boursier nord-américain, l'accès aux marchés américains et internationaux, et la diversité des FNB permettent de créer un portefeuille véritablement diversifié, incluant actions à grande capitalisation, petits titres de croissance et fonds spécialisés.
La présence d’options sur la plateforme Disnat Direct ouvre également la porte à des stratégies de couverture et de rendement pour les utilisateurs avancés.
J’apprécie la possibilité de détenir des obligations et autres titres à revenu fixe, sachant que toutes les formes de comptes sont prises en charge (comptes enregistrés comme CELI, REER, REEE, FERR, ainsi que comptes sur marge).
La gamme de fonds communs de placement et les CPG viennent compléter une approche très “banque universelle”, jusqu’ici rare pour un courtier en ligne canadien.
Cependant, la plateforme ne propose aucun accès direct au Forex, CFD, crypto-actifs, stablecoins ou NFT, et ne permet pas la spéculation sur matières premières physiques.
Cela constitue une limite pour ceux qui souhaitent déployer des stratégies plus modernes ou spéculatives, notamment à court terme.
Les fonctions avancées (screeners, analyse technique, alertes personnalisées) sont bien intégrées, mais l’absence de compte démo et le coût des transactions positionnent Disnat comme une solution pensée avant tout pour des investisseurs moyens à long terme, non des traders actifs de produits dérivés complexes.
Pour ceux qui privilégient la sécurité réglementaire, la stabilité et l’accès direct à l’éventail des marchés “classiques”, Disnat reste l’une des références.
| Classe d’actifs | Type | Nombre chez Disnat | Moyenne du marché | Exemples d’actifs disponibles |
|---|---|---|---|---|
| Actions | Spot | 2 000+ | 1 000–5 000 | Banque TD, Shopify, Apple, Tesla |
| ETF | Spot | 500+ | 200–1 500 | XIU, VOO, ZCN, QQQ |
| Options | Spot | Plusieurs milliers | 1 000–10 000 | Options TSX sur Enbridge, Options SPY |
| Obligations | Spot | 100+ | 20–500 | Obligations Canada, Québec, corporatives |
| Fonds communs | Fonds ouverts | 1 000+ | 500–3 000 | Fonds Desjardins, FNB indiciels |
| Certificats (CPG) | Garantie | Plusieurs dizaines | 10–100 | CPG Desjardins, CPG autres institutions |
| Devises (Forex) | — | 0 | 20–80 | — |
| Matières premières | — | 0 | 5–30 | — |
| Indices | — | 0 (via ETF only) | 10–30 | — (utilisés via FNB/ETF) |
| Cryptomonnaies | — | 0 | 10–200 | — |
| Stablecoins | — | 0 | 2–8 | — |
| NFT | — | 0 | 1–5 | — |
| Autres dérivés | — | 0 | 10–100 | — |
Outils et applications de trading
La plateforme Disnat se distingue par une interface sans fioritures, à dominante fonctionnelle, qui s’adresse avant tout aux investisseurs autonomes privilégiant la stabilité et la fiabilité d’un écosystème bancaire québécois. Disnat Classique permet une navigation simple, l’accès rapide à l’historique des comptes et des opérations, ainsi qu’aux principaux outils de suivi. Disnat Direct se destine aux utilisateurs plus actifs : l’interface web enrichie et l’application mobile offrent une expérience cohérente, mais restent nettement moins avancées que celles des courtiers spécialisés pour la gestion du trading à haute fréquence ou la programmation avancée.
L’offre de Disnat couvre l’essentiel pour l’investisseur actions, FNB, obligations et options : les types d’ordres disponibles (marché, limite, stop, stop-limit, à déclenchement) couvrent la plupart des besoins de gestion des ordres et du risque. Cependant, l’absence d’ordres conditionnels complexes (ex. OCO, trailing stop généralisé), de gestion multi-stratégies ou d’API restreint la capacité à déployer des approches systématiques ou semi-automatisées. L’analyse technique intégrée est correcte avec les principaux indicateurs natifs et quelques outils graphiques, mais l’absence de TradingView, de scripting ou d’algorithmes propriétaires limite nettement la profondeur pour le trader avancé.
Sur mobile, l’application Disnat s’avère fluide pour la gestion du portefeuille, la passation rapide d’ordres et la consultation d’alertes, même si l’ergonomie reste essentiellement utilitaire. Aucune fonction liée aux CFD, Forex, copy trading ou produits de staking n’est proposée, ce qui confirme la spécialisation de Disnat sur l’investissement traditionnel plutôt que sur le trading spéculatif moderne ou cryptoactif. Pour l’investisseur autonome classique, l’environnement Disnat conjugue la sécurité d’un grand groupe, des frais connus et une expérience uniforme, mais avec des limites marquées en matière d’options d’automatisation et de diversification avancée.
| Fonctionnalité | Détails vérifiés |
|---|---|
| Application mobile | Appli Disnat Direct (iOS, Android) ; pas de MetaTrader, TradingView, ni wallet crypto |
| Ergonomie | Interface fonctionnelle, fluide, mais peu personnalisable et orientée généraliste |
| Logiciels compatibles | Plateformes propriétaires Web (Disnat Classique, Disnat Direct), pas d’API, pas de MT4/5, TradingView |
| Types d’ordres | Marché, limite, stop, stop-limit, à déclenchement ; OCO/trailing stop avancé non disponibles |
| Graphiques & analyse technique | Indicateurs natifs, graphiques intégrés ; outils avancés et scripts non disponibles |
| Auto-trading / stratégies automatisées | Non proposé ; pas d’EA, pas de copy trading ou bots personnels |
| Trading algorithmique | Non disponible ; aucun accès au scripting ou intelligence artificielle |
| Protection contre solde négatif | Non applicable (pas de CFD/Forex) |
| Signaux de trading | Alertes personnalisées sur liste d’actions ; absence de signaux/externalisation via TradingView |
| Recherche d’actifs et filtres | Recherche par nom, symbole, secteur ; filtres standards, pas d’analyse multi-critère complexe |
| Achat au comptant d’actions | Oui, accès spot sur toutes les grandes bourses (aucun CFD ni produit dérivé spéculatif direct) |
| Staking/earn crypto | Non disponible, pas de fonction crypto |
Astuce du trader
Pensez à utiliser l’outil d’alertes personnalisées de Disnat pour recevoir, en temps réel, des notifications sur prix, volumes ou actualités qui concernent vos titres clés. Cela vous permet de rester proactif et d’optimiser votre réactivité, même en déplacement, malgré l’absence d’outils de trading automatisé ou d’algorithmes.
Ouverture de compte et dépôts
Ouverture de compte
L’ouverture de compte chez Disnat s’effectue en ligne ou en succursale via un formulaire qui recueille vos données personnelles, coordonnées et choix du type de compte (au comptant, REER, CELI, marge, etc.). Après cette étape, vous devrez fournir une pièce d’identité officielle et un justificatif de domicile récent ; en cas d’ouverture d’un compte enregistré, votre numéro d’assurance sociale (NAS) sera également requis. Un questionnaire réglementaire permet de cerner votre expérience de placement et vos objectifs. Les documents sont ensuite vérifiés par l’équipe conformité de Disnat : la validation prend généralement 1 à 3 jours ouvrables, après quoi vous recevez la confirmation d’activation de votre compte par courriel.
Bon à savoir
Assurez-vous de préparer une version électronique claire de vos pièces et justificatifs. Un dossier complet et lisible accélère la validation, surtout lors de périodes de forte demande ou lors du début d’année fiscale.
| Élément | Détails |
|---|---|
| Procédure d’ouverture | Formulaire en ligne ou en agence, KYC, questionnaire, justificatifs à déposer |
| Délai de validation | 1 à 3 jours ouvrables |
| Méthodes de dépôt acceptées | Virement Interac, virement bancaire, chèque |
| Dépôt minimum requis | Aucun |
| Documents requis | Pièce d’identité, justificatif de domicile, NAS pour comptes enregistrés |
| Conseil pratique | Utiliser le portail sécurisé Disnat pour l’envoi sécurisé des documents |
Dépôts et retraits sur Disnat
Les dépôts sur un compte Disnat peuvent se faire par virement Interac (immédiat à 24h), virement bancaire (1 à 2 jours ouvrables) ou par chèque. Aucune option de dépôt par carte de crédit, portefeuille électronique, stablecoins ou cryptomonnaies n’est proposée. Les fonds déposés sont convertis dans la devise du compte (CAD ou USD selon l’actif et la préférence). Pour les retraits, la procédure est également gratuite : transferts bancaires vers le compte lié, ou transferts internes si vous êtes client Desjardins. Aucun frais n’est facturé par Disnat sur ces opérations, mais attention aux délais de compensation pour les chèques et aux frais éventuels de conversion de devises (environ 1,5 %). Disnat ne propose pas de portefeuille crypto, ni de conversion fiat/crypto : seuls les instruments boursiers et fonds traditionnels sont accessibles sur la plateforme.
Bon à savoir
Avant d’effectuer un virement, vérifiez la devise associée à votre compte Disnat afin d’éviter toute surprise avec les frais de conversion, surtout pour l’achat d’actifs cotés en dollars US.
| Méthode de paiement | Devises acceptées | Montant minimum | Délai de traitement | Frais possibles |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | Non disponible | — | — | — |
| Virement bancaire | CAD, USD | Aucun | 1-2 jours ouvrables | Aucun chez Disnat ; frais éventuels de conversion |
| Virement Interac | CAD | Aucun | Immédiat à 24h | Aucun |
| Portefeuilles électroniques | Non disponible | — | — | — |
| Stablecoins / cryptos | Non disponible | — | — | — |
| Chèque bancaire | CAD, USD | Aucun | Délai de compensation | Aucun chez Disnat |
| Transfert interne Desjardins | CAD, USD | Aucun | Rapide | Aucun |
Types de compte
Disnat est la plateforme de courtage en ligne du Mouvement Desjardins, largement reconnue comme un courtier traditionnel au Canada. Elle ne propose ni CFD, ni Forex, ni produits liés aux cryptomonnaies : le service se concentre sur l’investissement autonome en actions, FNB, obligations, options et fonds communs. Les comptes offerts couvrent l’ensemble des besoins des particuliers, des comptes au comptant aux comptes enregistrés (CELI, REER, etc.), jusqu’aux comptes sur marge ou d’entreprise. Il n’existe pas de compte démo, ni de compte Raw ECN, islamique, professionnel spécifique, ni de services “staking/earn”, “wallet crypto” ou comptes fiscaux alternatifs autres que les enregistrements réglementés au Canada. L’offre se distingue par la sécurité, la régulation locale et la simplicité, bien que certains outils avancés ou produits dérivés soient absents.
| Type de compte | Disponible ? | Principales caractéristiques |
|---|---|---|
| Compte démo | ❌ | Non proposé ; tous les investissements sont en réel |
| Compte standard | ✅ | Compte non enregistré, gestion autonome sur actions, FNB, obligations |
| Compte Raw ECN | ❌ | Non disponible (pas de trading Forex/CFD ni d’accès au marché ECN) |
| Compte islamique | ❌ | Non offert |
| Compte professionnel | ❌ | Non proposé – profils “trader pro” non différenciés |
| Compte CFD | ❌ | Non offert, aucun accès à des CFD |
| Compte titres classique | ✅ | Compte-titres standard pour actions, FNB, options, obligations |
| Compte staking/earn crypto | ❌ | Non disponible, aucun produit crypto ni service lié |
| Compte cold storage crypto | ❌ | Non offert, aucune gestion de portefeuilles crypto |
| Compte fiscalement avantageux | ✅ | CELI, REER, FERR, REEE : comptes enregistrés selon la réglementation canadienne |
| Devises de base acceptées | ✅ | CAD, USD disponibles selon le type de compte ; aucune gestion multidevise avancée |
Choisir le bon compte d'investissement au Canada
Pour les investisseurs canadiens, le choix entre un compte non enregistré et un compte enregistré (CELI, REER…) doit s’appuyer sur vos objectifs fiscaux et votre horizon : privilégiez un compte enregistré pour optimiser votre fiscalité à long terme. Si vous investissez dans des titres américains, pensez à ouvrir un sous-compte en USD pour éviter les frais de conversion répétés.
Comment Disnat se compare-t-il à la concurrence ?
| Critère | Disnat | Questrade | Wealthsimple Trade | eToro |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt minimum | 1 000 $ CA | 0 $ | 50 $ US | |
| Nombre d'instruments | Actions, FNB, options, obligations, Forex, CFD, métaux | Actions et FNB (Canada/US), Crypto-actifs | Actions, FNB, CFD, crypto-actifs | |
| Spreads (exemples) | Actions : 0,01 $/action (min 4,95 $) EUR/USD : dès 0,8 pip Or : variable | Actions et FNB : 0 $ commission Crypto : spread 1,5-2 % | EUR/USD : dès 1 pip Actions sans commission Crypto : variable | |
| Plateformes de trading | Questrade Trading (Web/Mobile), IQ Edge (Desktop) | Web, Mobile | Plateforme propriétaire (Web, Mobile) | |
| Régulation | OCRI (CIRO), FCPE | OCRI (CIRO), FCPE | OCRI (CIRO), FCPE | |
| Compte démo | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ |
| Copy trading | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Lire l’avis | Lire l’avis Questrade | Lire l’avis Wealthsimple Trade | Lire l’avis eToro |
EUR/USD : dès 0,8 pip
Or : variable
Crypto : spread 1,5-2 %
Actions sans commission
Crypto : variable
Avis clients
Disnat affiche une note globale de 2,2/5 sur Trustpilot, basée sur environ 50 avis à ce jour.
Les utilisateurs mettent en avant plusieurs aspects positifs de la plateforme, notamment :
- La simplicité d’utilisation de l’interface web et mobile
- La sécurité offerte par l’appartenance au groupe Desjardins
- L’accès à une gamme complète de comptes d’investissement (CELI, REER, FERR, REEE, marge, etc.)
- Des outils d’analyse et des ressources éducatives pour les investisseurs débutants
- Possibilité de gérer directement ses placements dans un environnement bancaire canadien reconnu
En revanche, plusieurs points négatifs sont régulièrement évoqués dans les avis :
- Service à la clientèle parfois difficile à joindre ou lent à répondre
- Frais de transaction jugés élevés, surtout face aux nouveaux courtiers sans commission
- Manque d’innovation sur la plateforme, interface jugée vieillissante ou peu adaptée aux traders exigeants
- Offre limitée pour les produits dérivés ou l’accès aux marchés internationaux (pas de CFD, forex ou crypto)
- Absence de compte démo pour s’entraîner avant d’investir de vrais fonds
Voici quelques exemples représentatifs d’avis publiés sur Trustpilot :
- J.P. – 14/03/2024 : “Plateforme simple à utiliser, mais le service client devrait vraiment être amélioré, surtout pendant les périodes de forte affluence.”
- C.L. – 28/01/2024 : “Frais raisonnables pour une banque, mais dommage qu’il n’y ait pas plus d’options de placement avancées pour diversifier mon portefeuille.”
- M.N. – 05/06/2024 : “C’est idéal pour les premiers pas en bourse, mais il manque d’outils performants pour les traders expérimentés.”
FAQ
Disnat est-il réglementé au Canada?
Oui, Disnat est réglementé au Canada. La plateforme est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI, anciennement OCRCVM) et du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), et elle est aussi supervisée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec.
Quel est le dépôt minimum sur Disnat?
Aucun dépôt minimum n’est exigé pour ouvrir un compte chez Disnat, ce qui en fait une solution accessible à tous les types d’investisseurs, du débutant à l’expérimenté. Vous pouvez alimenter votre compte dès l’ouverture selon votre budget.
Disnat propose-t-il un bonus de bienvenue?
Non, Disnat ne propose pas de bonus de bienvenue ni de promotions à l’ouverture d’un compte. Cette politique est habituelle pour la majorité des courtiers réglementés au Canada et privilégie la transparence sur les frais et les conditions de trading.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Disnat?
L’effet de levier chez Disnat n’est disponible que pour certains comptes sur marge et peut atteindre jusqu’à 70% selon la catégorie d’actions. Aucun effet de levier n’est possible sur les comptes enregistrés comme le CELI ou le REER, conformément à la réglementation canadienne.
Comment Disnat gagne-t-il de l’argent?
Disnat génère ses revenus principalement grâce aux commissions sur les transactions, aux frais d’inactivité et aux frais de conversion de devises lors d’achats d’actions sur des marchés étrangers. Aucun frais n’est facturé pour l’ouverture, les dépôts ou les retraits de fonds.
Qui est derrière Disnat?
Disnat est la plateforme de courtage en ligne du Mouvement Desjardins, l’une des plus grandes institutions financières coopératives du Canada. Elle bénéficie de la réputation et de la solidité du groupe Desjardins, ce qui rassure de nombreux investisseurs.
Quand Disnat a-t-il été lancé?
Disnat a été lancé en 1982 et fait partie des pionniers du courtage en ligne au Canada. Au fil des décennies, la plateforme s’est adaptée aux évolutions du marché et aux besoins spécifiques des investisseurs canadiens.
Disnat propose-t-il le copy trading ou le social trading?
Non, Disnat ne propose pas de service de copy trading ni de social trading. La plateforme est principalement destinée à l’investissement autonome et n’intègre pas de fonctions de partage de stratégies ou de portefeuilles entre utilisateurs.
Comment contacter le service à la clientèle de Disnat?
Vous pouvez joindre le service à la clientèle de Disnat par téléphone, courriel ou via la messagerie sécurisée accessible depuis la plateforme. L’assistance est offerte en français et en anglais, du lundi au vendredi entre 8h et 17h (heure de l’Est).
Disnat offre-t-il des promotions ou un programme de parrainage?
Non, il n’existe ni promotions temporaires ni programme de parrainage chez Disnat. Son positionnement est celui d’un courtier classique misant sur la fiabilité et l’intégration bancaire plutôt que sur les offres incitatives.
Disnat est-il réglementé au Canada?
Oui, Disnat est réglementé au Canada. La plateforme est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI, anciennement OCRCVM) et du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), et elle est aussi supervisée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec.
Quel est le dépôt minimum sur Disnat?
Aucun dépôt minimum n’est exigé pour ouvrir un compte chez Disnat, ce qui en fait une solution accessible à tous les types d’investisseurs, du débutant à l’expérimenté. Vous pouvez alimenter votre compte dès l’ouverture selon votre budget.
Disnat propose-t-il un bonus de bienvenue?
Non, Disnat ne propose pas de bonus de bienvenue ni de promotions à l’ouverture d’un compte. Cette politique est habituelle pour la majorité des courtiers réglementés au Canada et privilégie la transparence sur les frais et les conditions de trading.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Disnat?
L’effet de levier chez Disnat n’est disponible que pour certains comptes sur marge et peut atteindre jusqu’à 70% selon la catégorie d’actions. Aucun effet de levier n’est possible sur les comptes enregistrés comme le CELI ou le REER, conformément à la réglementation canadienne.
Comment Disnat gagne-t-il de l’argent?
Disnat génère ses revenus principalement grâce aux commissions sur les transactions, aux frais d’inactivité et aux frais de conversion de devises lors d’achats d’actions sur des marchés étrangers. Aucun frais n’est facturé pour l’ouverture, les dépôts ou les retraits de fonds.
Qui est derrière Disnat?
Disnat est la plateforme de courtage en ligne du Mouvement Desjardins, l’une des plus grandes institutions financières coopératives du Canada. Elle bénéficie de la réputation et de la solidité du groupe Desjardins, ce qui rassure de nombreux investisseurs.
Quand Disnat a-t-il été lancé?
Disnat a été lancé en 1982 et fait partie des pionniers du courtage en ligne au Canada. Au fil des décennies, la plateforme s’est adaptée aux évolutions du marché et aux besoins spécifiques des investisseurs canadiens.
Disnat propose-t-il le copy trading ou le social trading?
Non, Disnat ne propose pas de service de copy trading ni de social trading. La plateforme est principalement destinée à l’investissement autonome et n’intègre pas de fonctions de partage de stratégies ou de portefeuilles entre utilisateurs.
Comment contacter le service à la clientèle de Disnat?
Vous pouvez joindre le service à la clientèle de Disnat par téléphone, courriel ou via la messagerie sécurisée accessible depuis la plateforme. L’assistance est offerte en français et en anglais, du lundi au vendredi entre 8h et 17h (heure de l’Est).
Disnat offre-t-il des promotions ou un programme de parrainage?
Non, il n’existe ni promotions temporaires ni programme de parrainage chez Disnat. Son positionnement est celui d’un courtier classique misant sur la fiabilité et l’intégration bancaire plutôt que sur les offres incitatives.
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