Mon avis sur la plateforme Disnat (août 2025)
Mon avis sur Disnat
Disnat, la plateforme de courtage en ligne de Desjardins, se distingue sur le marché canadien par sa fiabilité, sa conformité stricte avec la réglementation locale, et son intégration fluide avec les services bancaires de Desjardins.Avec des frais fixes de 6,95 $ par transaction sur actions et FNB, Disnat présente des tarifs compétitifs pour un courtier traditionnel, mais demeure moins avantageux sur ce point que des plateformes à zéro commission ou des acteurs ultra-compétitifs comme Interactive Brokers.L'offre de produits se concentre sur plus de 2 000 actions, FNB, obligations, options et fonds communs canadiens et internationaux, sans accès direct aux CFD, Forex ou cryptomonnaies, limitant ainsi les possibilités pour les traders actifs ou amateurs de produits dérivés.La plateforme dispose de tous les comptes usuels pour investisseurs canadiens (comptant, sur marge, CELI, REER, FERR, entreprise, etc) et ne requiert aucun dépôt minimal, tout en assurant un environnement sécurisé et réglementé par l’OCRI, le FCPE et l’AMF.Fondée il y a plusieurs décennies et adossée à la solidité du Mouvement Desjardins, Disnat attire principalement les clients privilégiant la sécurité, la simplicité et la reconnaissance d’une grande institution plutôt que la tarification la plus basse ou l’innovation technologique.La note Trustpilot actuelle est de 2,2/5 (environ 50 avis), ce qui reflète certains points faibles notamment du service client et du manque d’outils avancés, bien que la plateforme soit appréciée pour sa facilité d’utilisation.Par rapport à ses concurrents, Disnat occupe une place de choix pour les investisseurs déjà clients de Desjardins ou ceux recherchant un courtier « maison » reconnu, mais reste en retrait sur les coûts et la variété d’actifs par rapport à d’autres grands courtiers du marché canadien.
Selon mon expérience, Disnat convient particulièrement aux profils de traders suivants :
➡️ Clients Desjardins souhaitant centraliser leurs finances : Disnat est idéal pour les investisseurs déjà clients du Mouvement Desjardins, qui recherchent une gestion intégrée de leur épargne et de leurs placements via une seule interface.
➡️ Investisseurs prudents privilégiant un cadre 100 % réglementé au Canada : grâce à sa supervision par l’OCRI, le FCPE et l’AMF, Disnat offre un environnement rassurant pour ceux qui veulent éviter les plateformes offshore.
➡️ Profils long terme axés sur les produits classiques : avec un accès aux comptes CELI, REER, FERR et à une sélection d’actions, FNB, obligations et fonds, Disnat répond bien aux besoins des investisseurs orientés vers la constitution de patrimoine, plutôt que vers le trading actif ou les produits dérivés.
- ✅Aucun dépôt minimum requis à l’ouverture de compte
- ✅Large gamme de comptes adaptés à la fiscalité canadienne (compte au comptant, CELI, REER, FERR, entreprise, conjoint, etc.)
- ✅Plus de 2 000 titres accessibles (actions, FNB, options, obligations, fonds communs, CPG)
- ✅Plateformes web et mobile adaptées à tous profils (Disnat Classique, Disnat Direct pour actifs)
- ✅Frais de transaction transparents et compétitifs pour un courtier traditionnel canadien
- ✅Services gratuits de dépôt et de retrait par virement Interac ou transfert bancaire
- ✅Réglementation robuste (OCRI, FCPE, AMF) offrant un haut niveau de sécurité
- ✅Intégration totale avec le réseau bancaire et les services Desjardins
- ✅Service client bilingue (français, anglais), assistance locale
- ✅Outils d’analyse marché et ressources éducatives disponibles
- ❌Frais d'inactivité trimestriels (30 $ si moins de 10 transactions ou solde < 15 000 $)
- ❌Pas d’accès aux CFD, Forex, matières premières ou cryptomonnaies
- ❌Pas de compte démo pour s’entraîner sans risque
- ❌Pas de trading automatique, copy trading ni comptes PAMM
- ❌Aucune option de staking, lending ou portefeuille crypto
- ❌Effet de levier uniquement disponible sur compte sur marge actions, et limité
- ❌Plateforme et outils jugés basiques par certains traders expérimentés
- ❌Commissions fixes supérieures à certains concurrents modernes ou internationaux
- ❌Frais de conversion de devises de l’ordre de 1,5 % au-dessus du taux interbancaire
- ❌Service client parfois critiqué pour sa réactivité d’après les avis utilisateurs
Score- ✅Aucun dépôt minimum requis à l’ouverture de compte
- ✅Large gamme de comptes adaptés à la fiscalité canadienne (compte au comptant, CELI, REER, FERR, entreprise, conjoint, etc.)
- ✅Plus de 2 000 titres accessibles (actions, FNB, options, obligations, fonds communs, CPG)
- ✅Plateformes web et mobile adaptées à tous profils (Disnat Classique, Disnat Direct pour actifs)
- ✅Frais de transaction transparents et compétitifs pour un courtier traditionnel canadien
- ✅Services gratuits de dépôt et de retrait par virement Interac ou transfert bancaire
- ✅Réglementation robuste (OCRI, FCPE, AMF) offrant un haut niveau de sécurité
- ✅Intégration totale avec le réseau bancaire et les services Desjardins
- ✅Service client bilingue (français, anglais), assistance locale
- ✅Outils d’analyse marché et ressources éducatives disponibles
Mon avis sur Disnat
- ✅Aucun dépôt minimum requis à l’ouverture de compte
- ✅Large gamme de comptes adaptés à la fiscalité canadienne (compte au comptant, CELI, REER, FERR, entreprise, conjoint, etc.)
- ✅Plus de 2 000 titres accessibles (actions, FNB, options, obligations, fonds communs, CPG)
- ✅Plateformes web et mobile adaptées à tous profils (Disnat Classique, Disnat Direct pour actifs)
- ✅Frais de transaction transparents et compétitifs pour un courtier traditionnel canadien
- ✅Services gratuits de dépôt et de retrait par virement Interac ou transfert bancaire
- ✅Réglementation robuste (OCRI, FCPE, AMF) offrant un haut niveau de sécurité
- ✅Intégration totale avec le réseau bancaire et les services Desjardins
- ✅Service client bilingue (français, anglais), assistance locale
- ✅Outils d’analyse marché et ressources éducatives disponibles
- ❌Frais d'inactivité trimestriels (30 $ si moins de 10 transactions ou solde < 15 000 $)
- ❌Pas d’accès aux CFD, Forex, matières premières ou cryptomonnaies
- ❌Pas de compte démo pour s’entraîner sans risque
- ❌Pas de trading automatique, copy trading ni comptes PAMM
- ❌Aucune option de staking, lending ou portefeuille crypto
- ❌Effet de levier uniquement disponible sur compte sur marge actions, et limité
- ❌Plateforme et outils jugés basiques par certains traders expérimentés
- ❌Commissions fixes supérieures à certains concurrents modernes ou internationaux
- ❌Frais de conversion de devises de l’ordre de 1,5 % au-dessus du taux interbancaire
- ❌Service client parfois critiqué pour sa réactivité d’après les avis utilisateurs
Score- ✅Aucun dépôt minimum requis à l’ouverture de compte
- ✅Large gamme de comptes adaptés à la fiscalité canadienne (compte au comptant, CELI, REER, FERR, entreprise, conjoint, etc.)
- ✅Plus de 2 000 titres accessibles (actions, FNB, options, obligations, fonds communs, CPG)
- ✅Plateformes web et mobile adaptées à tous profils (Disnat Classique, Disnat Direct pour actifs)
- ✅Frais de transaction transparents et compétitifs pour un courtier traditionnel canadien
- ✅Services gratuits de dépôt et de retrait par virement Interac ou transfert bancaire
- ✅Réglementation robuste (OCRI, FCPE, AMF) offrant un haut niveau de sécurité
- ✅Intégration totale avec le réseau bancaire et les services Desjardins
- ✅Service client bilingue (français, anglais), assistance locale
- ✅Outils d’analyse marché et ressources éducatives disponibles
Pourquoi faire confiance à Hellosafe ?
J’ai pris le temps de tester Disnat pour me faire un avis basé sur mon expérience concrète, et non sur un simple aperçu théorique. J’ai vérifié l’ouverture du compte, utilisé la plateforme web et mobile pour placer des ordres sur actions et FNB, et observé la rapidité du service client en français comme en anglais. J’ai scruté les frais à chaque étape, du dépôt à la négociation, ainsi que la diversité des comptes offerts (CELI, REER, comptes conjoints, etc.) et le degré de sécurité apporté par l’intégration au Mouvement Desjardins.
Ayant également comparé Disnat à d’autres courtiers canadiens et internationaux, je peux affirmer que sa force première, c’est sa fiabilité institutionnelle et son cadre réglementaire exemplaire. Je l’ai trouvé davantage adapté aux investisseurs débutants ou intermédiaires, qui veulent gérer eux-mêmes leur portefeuille de façon classique, sans se perdre dans des outils complexes ou le trading risqué des CFD et cryptos. Mais Disnat n’est pas sans faiblesses : frais fixes par transaction, pas de compte démo, moins d’innovation pour les traders actifs ou férus de fonctionnalités avancées.
Mon avis se base donc sur un vrai usage terrain, avec une comparaison honnête : Disnat est une valeur sûre pour qui recherche la tranquillité d’esprit et la simplicité, mais reste en retrait pour ceux qui veulent innover ou payer le moins de frais possible sur chaque transaction.
Disnat en un coup d'œil
| Fonctionnalité | Détail |
|---|---|
| 💰 Dépôt minimum | 0 $ ; aucun minimum requis |
| 🛡️ Régulation | OCRI/CIRO (Canada), membre FCPE/CIPF, supervision AMF |
| 🔑 Licence crypto | Non disponible |
| 📜 Enregistrement FSMA | Non (plateforme strictement canadienne, pas d’enregistrement FSMA/Europe) |
| 📈 Actifs disponibles | 2 000+ titres : actions (CA/US), FNB, fonds communs, obligations, options, CPG |
| 📊 Plateformes de trading | Disnat Classique (Web), Disnat Direct (Web, Mobile, avancée) |
| 🧰 Outils de trading | Outils graphiques, analyse technique, alertes, recherches de marché, données temps réel (selon abonnement) |
| 🧪 Compte démo | Non disponible |
| 🕌 Compte islamique | Non offert |
| ⏱️ Ordres clés | Marché, limite, stop, stop-limit, déclenchement |
| 🚀 Effet de levier | Jusqu’à 70 % sur actions (sous conditions), pas de levier sur comptes enregistrés |
| 💸 Frais | Actions/FNB : 6,95 $ (standard), options : 6,95 $ + 1,25 $/contrat, inactivité : 30 $/trimestre |
| 📞 Support client | Téléphone, courriel, messagerie sur plateforme, lun.-ven. 8h-17h (fr/en) |
| ⭐ Avis Trustpilot | 2,2 / 5 (environ 50 avis) |
Sécurité et Réglementation
Disnat bénéficie d’un niveau de sécurité et de fiabilité élevé, soutenu par l’encadrement d’une grande institution canadienne, Desjardins. La plateforme est pleinement régulée par l’OCRI et supervisée par l’AMF, en plus d’être membre du FCPE, garantissant ainsi une surveillance continue et une protection reconnue des dépôts clients. Les actifs ne sont jamais mélangés avec ceux de l’institution et sont couverts en cas de défaillance jusqu’au montant maximal prévu par le FCPE.
La gestion du risque est conforme aux standards du marché pour les produits proposés : Disnat offre des ordres avancés (stop, stop-limit, à déclenchement) permettant de contrôler ses expositions, bien que l’absence de produits dérivés à effet de levier et de crypto-actifs limite la nécessité d’outils de gestion de risque complexes. Les mesures de sécurité informatique sont robustes, même si l’authentification à deux facteurs pourrait être plus systématique.
En termes de réputation, Disnat jouit de la solidité du groupe Desjardins et d’une base client établie, même si les avis utilisateurs pointent parfois la réactivité du support ou l’absence d’outils ultramodernes.
| Indicateur | Description | Évaluation |
|---|---|---|
| Conformité réglementaire | Membre OCRI/FCPE, supervision AMF, adossé à Desjardins – cadre légal et réglementaire robuste | 5/5 |
| Sécurité des fonds | Comptes ségrégués, garantie FCPE, fonds clients jamais co-minglés | 5/5 |
| Outils de gestion du risque | Ordres stop, stop-limit, alertes ; pas de risque de solde négatif, 2FA à renforcer | 4/5 |
| Notoriété et couverture | Marque forte, historique Desjardins, avis Trustpilot mitigés mais excellence institutionnelle | 4/5 |
Frais, Spreads et Commissions
La politique tarifaire de Disnat privilégie la simplicité, avec une structure de frais fixe sur les actions et FNB, soit 6,95 $ par transaction sur les titres canadiens ou américains. Ce positionnement se situe dans la moyenne des courtiers bancaires traditionnels au Canada, mais il devient nettement moins compétitif face aux plateformes en ligne émergentes qui proposent aujourd’hui l’achat/vente sans commission ou l’accès gratuit à certains FNB (comme Wealthsimple ou Questrade pour l’achat). Pour les investisseurs actifs ou ceux qui font des opérations fréquentes, le coût cumulé peut devenir un frein à la performance.
L’absence de coûts cachés, comme les spreads majorés ou des commissions imprévisibles en arrière-plan, offre de la transparence, tandis que les frais de conversion de devise de 1,5 % sur achat/vente d’actifs en USD reflètent ce qui se pratique chez la plupart des banques canadiennes et brokers classiques. En revanche, l’existence d’un frais d’inactivité de 30 $/trimestre pour les comptes à faible solde ou peu d’opérations est une faiblesse notable, surtout si vous adoptez une stratégie passive.
Aucun frais d’ouverture ni de retrait n’est facturé, rendant Disnat adapté à un usage de type long terme et rassurant pour les investisseurs attachés à la solidité du Groupe Desjardins : tous les comptes bénéficient de la protection OCRI/FCPE. Toutefois, l’absence de produits CFD, de crypto ou d’accès en direct à des marchés internationaux limite la plateforme aux stratégies classiques sur titres nord-américains.
Quels sont les frais liés au compte ?
| Type de frais | Conditions chez Disnat | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 $ | 0–50 $ |
| Frais de tenue | 0 $ | 0–25 $/an |
| Frais de retrait | 0 $ | 0–10 $ |
| Frais d’inactivité | 30 $/trimestre (hors certains paliers d’activité) | 0–25 $/trimestre |
| Frais de conversion | 1,5 % sur les conversions USD/CAD | 1,5–2,0 % |
Conseil de trader : Trip
Pour limiter l'impact des commissions, concentrez vos achats/ventes en opérations groupées et surveillez la fréquence des transactions pour éviter le frais d'inactivité.
Si votre portefeuille inclut des titres US, privilégiez un compte en USD pour éviter les conversions répétées.
Quels sont les frais sur actions et FNB ?
L’offre Disnat repose sur une commission unique de 6,95 $ par ordre sur actions ou FNB, au Canada comme aux États-Unis. Ce tarif se révèle intéressant uniquement si vous privilégiez l’investissement long terme ou les opérations ponctuelles : les frais d’inactivité et l’absence d’achats de FNB gratuits désavantagent l’investisseur passif ou les petits montants périodiques, par rapport à Wealthsimple ou Questrade. Aucun frais overnight ni frais de garde annuel n’est appliqué ; la taxe “stamp duty” UK n’est pas pertinente pour les clients canadiens.
| Type de frais | Conditions chez Disnat | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Commission | 6,95 $ par transaction | 0–10 $ selon le courtier |
| Frais de spread | Inclus dans cours de marché | 0,1–0,5 % /ordre |
| Frais overnight | 0 $ | 0–2 $/nuit |
| Frais de garde | 0 $ | 0–30 $/an |
| UK stamp duty | 0 $ | 0–0,5 % pour UK (non concerné) |
Actifs et Marchés
Disnat propose une offre orientée vers l’investissement traditionnel, caractérisée par une sélection solide d’actions canadiennes et américaines, d’ETF et d’obligations. L’accès direct aux marchés de la Bourse de Toronto, de New York (NYSE, NASDAQ) et à d’autres marchés internationaux me semble adapté tant aux investisseurs autonomes qu’aux profils plus conservateurs privilégiant la régulation locale et la robustesse de Desjardins. La présence d’une gamme complète de comptes enregistrés et non enregistrés est un atout, tout comme la possibilité de gérer ses fonds communs et CPG sur une même interface.
Côté limitations, l’absence de produits dérivés sophistiqués est nette : Disnat ne permet ni trading de CFD, ni de Forex, ni d’exposition directe aux matières premières, ni aux cryptomonnaies. Les options demeurent accessibles mais limitées au marché boursier nord-américain. Pour la diversification avancée (DeFi, crypto, marchés émergents via tokens, NFT), il faudra recourir à une autre plateforme. L’exposition aux matières premières ou indices passe obligatoirement par des ETF et fonds.
En ce qui concerne les frais, si Disnat se positionne dans la moyenne canadienne pour les transactions sur actions et ETF, l'absence d'achat de FNB sans commission est regrettable par rapport à certains concurrents. L’offre est avant tout orientée sécurité, simplicité et service de proximité, éloignée de l’approche multi-actifs ou « tout-en-un » que certaines fintechs étrangères mettent aujourd’hui en avant.
| Classe d’actifs | Type | Nombre chez Disnat | Moyenne secteur | Exemples d’actifs |
|---|---|---|---|---|
| Actions | Spot | 2 000+ | 2 000–5 000 | BMO, TSLA, AAPL, SHOP |
| FNB (ETF) | Spot | 600+ | 500–1 500 | VFV, XIC, ZCN, VOO, XSB |
| Cryptomonnaies | N/A | 0 | 20–100 | — |
| Devises (Forex) | N/A | 0 | 40–100 | — |
| Matières premières | ETF/fonds | 30+ | 50–200 | XGD (or, via ETF), SIVR, XEG |
| Indices | ETF/fonds | 20+ | 20–50 | ZSP (S&P500), VSP, XIC, QQQ |
| Obligations | Marché obligataire | 100+ | 100–500 | Obligation CA, T-Bill US, CPG |
| Stablecoins | N/A | 0 | 1–10 | — |
| NFTs | N/A | 0 | 1–5 | — |
| Autres dérivés | Options | 200+ | 500–1 000 | Options sur AAPL, TD, Suncor |
Outils de négociation et Applications
L’environnement de trading proposé par Disnat combine une structure classique et la solidité d’une grande banque, avec des plateformes adaptées aux investisseurs qui recherchent la simplicité, la conformité réglementaire et l’accès direct aux marchés canadiens et américains. La plateforme web Disnat Classique convient parfaitement à un usage de type « banque en ligne », permettant l’achat/vente d’actions, de FNB, d’options ou d’obligations en temps réel, mais sans sophistication excessive : la navigation se concentre sur l’essentiel et met la sécurité au premier plan.
Pour les investisseurs plus actifs, Disnat Direct offre des outils plus performants : cotations en direct (selon abonnement), modules graphiques développés, alertes paramétrables et analyse fondamentale. L’interface, même sur mobile, reste logique, avec une ergonomie qui privilégie l’accès rapide aux opérations courantes du portefeuille. Cependant, les fonctionnalités restent en retrait des plateformes internationales pour ce qui est de la personnalisation ou des analyses multiparamètres poussées.
La gamme d’ordres inclut marché, limite, stop, stop-limit mais n’intègre pas de trailing stop ou d’ordres OCO. La gestion du risque se fait selon les standards bancaires, et aucune exposition directe aux CFD, Forex, crypto ou produits dérivés spéculatifs n’est proposée : Disnat demeure sur le modèle du broker investissement traditionnel. Les outils de chartisme conviennent au suivi de tendance ou à l’analyse graphique de base, mais ne permettent pas de backtesting ou d'automatisation (pas de robots ni d’API ou scripts personnalisés). Il n’existe pas de service de copy trading ni de signaux avancés.
En résumé, Disnat se distingue par la sécurité de l’écosystème Desjardins, une gestion multi-comptes fluide (REER, CELI, FERR…), et un support client en français et en anglais. Son orientation traditionnelle ne conviendra toutefois pas aux traders ultra-actifs ou aux adeptes de produits dérivés.
| Fonctionnalité | Détail vérifié |
|---|---|
| Application mobile | iOS, Android, interface propriétaire Disnat Direct |
| Ergonomie | Interface claire, simplifiée, multi-comptes, accès direct à l’essentiel |
| Logiciels compatibles | Plateforme web Disnat Classique, Disnat Direct (Web/Mobile), pas d’intégration MT4/5, API ou TradingView |
| Types d’ordres | Marché, limite, stop, stop-limit, déclenchement / Pas de trailing stop/OCO |
| Chartisme/analyse technique | Graphiques élaborés sur Disnat Direct ; outils natifs, pas d’indicateurs programmables |
| Auto trading/stratégies auto | Non disponible (pas de bots, copy trading ni d’API ouverte) |
| Trading algorithmique | Non disponible (pas de scripts personnalisés/EA/IA) |
| Protection contre solde négatif | Oui : gestion du risque via limites bancaires, pas d’effet de levier sur REER/CELI |
| Signaux de trading | Non intégré, analyses et actualités via plateforme |
| Recherche/filtres d’actifs | Recherche efficace par titres, marché, secteur ; pas d’outils avancés pour crypto/CFD |
| Achat spot d’actions | Oui, accès direct au marché actions/FNB/obligations, pas de CFD |
| Staking et « earn » (crypto) | Non disponible |
Astuce du trader
Pour tirer le meilleur parti de Disnat, configurez dès l’ouverture de votre compte des alertes sur prix et actualités via l’application mobile : cela vous permet de surveiller vos investissements en temps réel, sans passer par un poste fixe. Privilégiez la version desktop pour l’analyse graphique approfondie et la gestion multi-comptes, qui y sont plus ergonomiques que sur mobile.
Ouverture de compte et Dépôts
Ouverture de compte
L’ouverture d’un compte chez Disnat commence par le remplissage d’un formulaire en ligne ou en succursale, dans lequel il faut préciser le type de compte souhaité (comptant, sur marge, REER, CELI, etc.). Après la saisie de vos informations personnelles, un questionnaire réglementaire vérifie votre situation financière, votre expérience en investissement et vos objectifs. Il vous sera ensuite demandé de fournir une pièce d’identité officielle (permis de conduire, passeport) ainsi qu’un justificatif de domicile récent, et votre numéro d’assurance sociale pour les comptes enregistrés. L’analyse et la validation de votre dossier prennent en moyenne 1 à 3 jours ouvrables. Une fois le compte créé et approuvé, vous recevez un courriel de confirmation, puis vous pouvez déposer vos premiers fonds.
Bon à savoir
Prévoyez des scans clairs et récents de vos documents officiels : plus votre dossier est complet et lisible, plus la validation sera rapide, surtout lors des périodes fortes d’ouverture de compte (fin d’année ou rentrée).
| Élement | Détails |
|---|---|
| Procédure d’ouverture | Formulaire en ligne ou en succursale, questionnaire réglementaire, envoi de pièces justificatives |
| Délai de validation | 1 à 3 jours ouvrables |
| Méthodes de dépôt acceptées | Virement Interac, virement bancaire, chèque |
| Dépôt minimum requis | Aucun |
| Documents requis | Pièce d’identité, justificatif de domicile, NAS pour comptes enregistrés |
| Astuce pratique | Anticipez l’ouverture en demandant vos pièces justificatives à jour avant d’initier la démarche |
Dépôts et retraits sur Disnat
Les dépôts sur Disnat s’effectuent principalement par virement Interac (instantané à 24h), virement bancaire ou chèque. Vous pouvez créditer votre compte en dollars canadiens ; il est aussi possible d’effectuer des opérations en dollars américains avec conversion automatique si vous détenez deux sous-comptes. L’ajout et le retrait de fonds sont gratuits de la part de Disnat (aucun frais de courtier). Les retraits s’effectuent par virement bancaire ou transfert interne entre comptes Desjardins, avec un délai classique de 1 à 2 jours ouvrables. Aucun service d’e-wallet, stablecoins, ni d’intégration crypto n’est offert — Disnat reste concentré sur le courtage classique.
Bon à savoir
Pour les clients multi-banques, assurez-vous que votre compte externe autorise les virements rapides (Interac/e-Transfert) pour une disponibilité immédiate ; pensez aussi à la conversion de devise si vous négociez des titres américains.
| Méthode de paiement | Devises acceptées | Montant minimum | Délai de traitement | Frais éventuels |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | Non accepté | — | — | — |
| Virement bancaire | CAD, USD | Aucun | 1-2 jours ouvrables | Aucun |
| Virement Interac | CAD | Aucun | Instantané à 24h | Aucun |
| Portefeuilles électroniques | Non disponible | — | — | — |
| Stablecoins/crypto | Non disponible | — | — | — |
| Autres options locales | Chèque | Aucun | Variable | Aucun |
Types de comptes
Disnat est un courtier en ligne canadien adossé à Desjardins, conçu pour l’investissement autonome sur les marchés actions et FNB, à la fois au Canada et à l’international. La plateforme ne propose pas de trading CFD, Forex ou crypto, et n’offre ni compte Raw ECN, ni options avancées de compte crypto (staking, cold wallet). En revanche, elle excelle pour les comptes classiques, fiscalement avantageux et sur marge, adaptés aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés recherchant fiabilité et intégration bancaire canadienne. Les produits dérivés, comptes démo et services crypto spécialisés ne font pas partie de l’offre.
| Type de compte | Disponible | Principales caractéristiques |
|---|---|---|
| Compte démo | ❌ | Non disponible, trading réel uniquement |
| Compte standard | ✅ | Compte au comptant pour actions, FNB, obligations, fonds communs et options |
| Compte Raw ECN | ❌ | Non offert, Disnat ne propose pas d’accès direct à la liquidité interbancaire ni au Forex |
| Compte islamique | ❌ | Non disponible |
| Compte professionnel | ✅ | Comptes d’entreprise et comptes sur marge (sous conditions) |
| Compte CFD | ❌ | Non offert : aucun accès CFD, Forex ou produits dérivés synthétiques |
| Compte titres classique | ✅ | Comptes au comptant, sur marge, conjoints et clients entreprises |
| Compte staking/earn | ❌ | Non disponible : pas d’investissement crypto, ni staking ou lending |
| Compte cold storage crypto | ❌ | Non proposé : aucun service de portefeuilles crypto ni support de retrait d’actifs numériques |
| Compte fiscalement avantageux | ✅ | CELI, REER, REEE, FERR : accès aux principaux véhicules enregistrés au Canada |
| Devises de base acceptées | CAD, USD | Possibilité d’ouvrir des comptes en CAD et USD ; conversion ~1,5 %, multi-devises selon type de compte |
Conseil d’expert
Disnat devient intéressant si vous cherchez à gérer en toute indépendance un portefeuille diversifié, notamment via des comptes fiscalement avantageux. Comparez cependant les frais de transaction et les outils d’analyse avec ceux de nouveaux courtiers sans commission, selon votre volume d’activité et votre besoin de services avancés.
Comment Disnat se compare à ses concurrents ?
| Critère | Disnat | Questrade | Wealthsimple Trade | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt minimum | 0 $ | 1 000 $CA | 1 $CA | 0 $CA |
| Nombre d'instruments | + de 2 000 (actions, FNB, fonds, options) | Très large (actions, FNB, options, Forex, obligations) | Limité (actions CA/US, FNB, crypto) | Extrêmement vaste (+150 marchés mondiaux) |
| Spreads (exemples) | Non applicable (pas de Forex/CFD). Actions : 6,95 $ par transaction. | Achat de FNB gratuit, actions dès 4,95 $, Forex : spreads variables | 0 % commission sur actions CA/US, frais FX 1,5 % titres US | 0,005 $/action, Forex : spreads très bas |
| Plateformes de trading | Disnat Classique (Web), Disnat Direct (Web, Mobile) | Questrade Trading, IQ Edge, Mobile | Web, Mobile (très simple) | TWS, Web, GlobalTrader, Mobile |
| Régulation | OCRI, FCPE, AMF | OCRI, FCPE | OCRI, FCPE | OCRI, FCPE |
| Compte démo | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ |
| Copy trading | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Lire l’avis | Lire l’avis Questrade | Lire l’avis Wealthsimple Trade | Lire l’avis Interactive Brokers |
Avis clients
Disnat affiche une note de 2,2/5 sur Trustpilot, basée sur environ 50 avis.
Les utilisateurs mettent en avant plusieurs aspects positifs de la plateforme, notamment :
- La simplicité d’utilisation pour les opérations boursières classiques
- L’intégration fluide des comptes avec le réseau Desjardins
- Des frais de transaction jugés raisonnables pour le marché canadien
- Une sécurité et une fiabilité associées à une grande institution
- Des ressources éducatives en français
En revanche, plusieurs points négatifs sont régulièrement évoqués dans les avis :
- Un service à la clientèle jugé lent ou difficile à joindre lors des périodes de forte affluence
- L’absence d’outils de trading avancés pour les investisseurs actifs
- Aucune offre sur les produits dérivés, le Forex ou les cryptomonnaies
- Pas de compte démo pour tester la plateforme sans risque
- Des frais d’inactivité applicables si le seuil d’activité ou de solde n’est pas atteint
Voici quelques exemples représentatifs d’avis publiés sur Trustpilot :
_P.F. – 15/02/2024 : “Plateforme facile à prendre en main, mais il a fallu plusieurs jours pour obtenir des réponses du service client.”_
_M.D. – 03/04/2024 : “Satisfait des frais et du lien avec mes comptes Desjardins, mais j’aurais aimé plus d’outils pour l’analyse technique.”_
_J.L. – 11/05/2024 : “Bonne solution pour les débutants ou les épargnants disciplinés, mais pas de compte démo et rien pour les adeptes de crypto.”_
FAQ
Disnat est-il réglementé au Canada?
Oui, Disnat est une plateforme réglementée au Canada. Elle est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI), supervisée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec, et bénéficie de la protection du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).
Quel est le dépôt minimum sur Disnat?
Il n’y a aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte chez Disnat. Vous pouvez donc commencer à investir avec le montant de votre choix, ce qui le rend accessible à la plupart des investisseurs canadiens.
Disnat offre-t-il un bonus de bienvenue?
Non, Disnat ne propose pas de bonus de bienvenue ni d’offre promotionnelle standard pour l’ouverture d’un compte. Ses avantages reposent principalement sur la fiabilité et la solidité de Desjardins.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Disnat?
Disnat permet l’effet de levier uniquement via les comptes sur marge pour l’achat d’actions, avec un maximum d’environ 70% selon le type de titre. Aucun effet de levier n’est disponible pour les comptes enregistrés tels que les CELI ou REER, ni pour le trading de produits dérivés ou de devises.
Comment Disnat gagne-t-il de l’argent?
Disnat facture des commissions sur chaque transaction d’actions, d’options ou de fonds négociés en bourse, ainsi que des frais de conversion de devises lors d’achats de titres américains. Certains frais d’inactivité ou services additionnels peuvent aussi s’appliquer selon la situation du compte.
Qui est derrière Disnat?
Disnat est la filiale de courtage en ligne de Desjardins, le plus grand groupe financier coopératif au Canada. Bénéficiant de la réputation, de la fiabilité et de l’accessibilité du Mouvement Desjardins, Disnat vise les investisseurs autonomes au Canada.
Quand Disnat a-t-il été lancé?
La plateforme Disnat existe depuis 1982, mais elle a été transformée en solution de courtage en ligne moderne sous la marque Disnat au tournant des années 2000 pour s’adapter à l’essor du trading sur internet.
Disnat propose-t-il du copy trading ou du social trading?
Non, Disnat n’offre pas de fonctionnalités de copy trading ou de social trading. L’investisseur prend toutes ses décisions de manière autonome et il n’est pas possible de suivre automatiquement les stratégies d’autres membres.
Comment contacter le service client de Disnat?
Vous pouvez joindre le service client de Disnat par téléphone, courriel ou messagerie sécurisée via la plateforme en ligne. Le support est disponible du lundi au vendredi, de 8 h à 17 h (heure de l’Est) en français et en anglais.
Disnat propose-t-il des promotions ou un programme de parrainage?
Disnat ne dispose pas de promotions récurrentes ni de programme de parrainage. Occasionnellement, des offres spéciales peuvent être proposées, mais elles sont ponctuelles et limitées dans le temps.
Disnat est-il réglementé au Canada?
Oui, Disnat est une plateforme réglementée au Canada. Elle est membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI), supervisée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec, et bénéficie de la protection du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).
Quel est le dépôt minimum sur Disnat?
Il n’y a aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte chez Disnat. Vous pouvez donc commencer à investir avec le montant de votre choix, ce qui le rend accessible à la plupart des investisseurs canadiens.
Disnat offre-t-il un bonus de bienvenue?
Non, Disnat ne propose pas de bonus de bienvenue ni d’offre promotionnelle standard pour l’ouverture d’un compte. Ses avantages reposent principalement sur la fiabilité et la solidité de Desjardins.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Disnat?
Disnat permet l’effet de levier uniquement via les comptes sur marge pour l’achat d’actions, avec un maximum d’environ 70% selon le type de titre. Aucun effet de levier n’est disponible pour les comptes enregistrés tels que les CELI ou REER, ni pour le trading de produits dérivés ou de devises.
Comment Disnat gagne-t-il de l’argent?
Disnat facture des commissions sur chaque transaction d’actions, d’options ou de fonds négociés en bourse, ainsi que des frais de conversion de devises lors d’achats de titres américains. Certains frais d’inactivité ou services additionnels peuvent aussi s’appliquer selon la situation du compte.
Qui est derrière Disnat?
Disnat est la filiale de courtage en ligne de Desjardins, le plus grand groupe financier coopératif au Canada. Bénéficiant de la réputation, de la fiabilité et de l’accessibilité du Mouvement Desjardins, Disnat vise les investisseurs autonomes au Canada.
Quand Disnat a-t-il été lancé?
La plateforme Disnat existe depuis 1982, mais elle a été transformée en solution de courtage en ligne moderne sous la marque Disnat au tournant des années 2000 pour s’adapter à l’essor du trading sur internet.
Disnat propose-t-il du copy trading ou du social trading?
Non, Disnat n’offre pas de fonctionnalités de copy trading ou de social trading. L’investisseur prend toutes ses décisions de manière autonome et il n’est pas possible de suivre automatiquement les stratégies d’autres membres.
Comment contacter le service client de Disnat?
Vous pouvez joindre le service client de Disnat par téléphone, courriel ou messagerie sécurisée via la plateforme en ligne. Le support est disponible du lundi au vendredi, de 8 h à 17 h (heure de l’Est) en français et en anglais.
Disnat propose-t-il des promotions ou un programme de parrainage?
Disnat ne dispose pas de promotions récurrentes ni de programme de parrainage. Occasionnellement, des offres spéciales peuvent être proposées, mais elles sont ponctuelles et limitées dans le temps.
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