Notre avis sur le broker Qtrade 4.5/5

Le broker Qtrade en bref

Notre avis sur le broker Qtrade

Nous avons particulièrement apprécié la simplicité et la fiabilité de Qtrade, une plateforme idéale pour les investisseurs canadiens souhaitant accéder à une large gamme d’actifs tout en bénéficiant d’un service client de qualité. Son interface intuitive, combinée à des outils d’analyse performants, rend l’expérience de trading fluide et agréable, même pour les débutants.

Nous aurions aimé voir des fonctionnalités plus modernes, telles que le copy trading ou le trading sans commission, pour rivaliser avec certains concurrents internationaux. Cependant, les tarifs compétitifs pour les jeunes investisseurs et les traders actifs, ainsi que les ressources éducatives complètes, compensent largement ces limites.

A qui s'adresse Qtrade ?

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 4.5/5

Fondé en 2000, Qtrade Direct Investing est un broker canadien établi et reconnu pour sa fiabilité et la qualité de ses services. Avec plus de 20 ans d’expérience dans le domaine de l’investissement, il s’adresse à une large base d’utilisateurs, allant des investisseurs débutants aux traders expérimentés. Bien qu’aucune donnée précise sur le nombre total d’utilisateurs ne soit publiée, Qtrade est fréquemment salué pour ses performances dans l’industrie.

Récompenses et reconnaissance

Qtrade a reçu plusieurs distinctions au fil des ans, notamment pour la qualité de ses outils d’investissement et son service client. Par exemple :

• Élu meilleur courtier canadien par MoneySense en 2023.
• Récompensé pour ses ressources éducatives et son soutien aux investisseurs novices.

Régulations et sécurité

Qtrade est réglementé par l'IIROC (Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières), garantissant une supervision stricte de ses activités. De plus, les fonds des clients sont protégés jusqu'à 1 000 000 $ CAD grâce au Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Ces accréditations assurent un environnement d’investissement sûr et transparent.

Fonctionnalités pour maîtriser les risques

Qtrade met à disposition plusieurs outils pour aider ses utilisateurs à gérer leurs investissements en toute sécurité :

• Outils d’analyse avancés : graphiques interactifs, indicateurs techniques et alertes de marché.
• Ordres à cours limité et ordres stop : pour protéger les investissements contre les fluctuations de marché imprévues.
• Ressources éducatives : des guides et des simulateurs pour former les utilisateurs sur les bonnes pratiques d’investissement.

Actifs disponibles 4/5

Qtrade se positionne comme un broker polyvalent, offrant une gamme variée d’actifs pour répondre aux besoins des investisseurs canadiens. En mettant l’accent sur les produits financiers traditionnels comme les actions, les ETF, les fonds communs et les obligations, il permet aux utilisateurs de construire des portefeuilles diversifiés.

Cependant, l’absence de produits dérivés tels que les CFD ou le Forex limite son attrait pour les traders cherchant une exposition à des marchés plus spécialisés.

Nous avons particulièrement apprécié la forte présence d’actifs traditionnels comme les fonds communs et les ETF, qui surpassent souvent la moyenne du marché en termes de quantité. Cela rend Qtrade particulièrement attractif pour les investisseurs cherchant une approche à long terme ou une diversification classique.

Cependant, l’absence d’actifs modernes tels que les cryptomonnaies ou les CFD pourrait limiter son attractivité auprès des investisseurs plus jeunes ou des traders actifs recherchant une plus grande variété d’options.

Plateformes et outils 4.5/5

Qtrade propose une plateforme robuste et conviviale, idéale pour les investisseurs canadiens cherchant une expérience de trading intuitive et efficace. Sa solution est adaptée aux débutants comme aux investisseurs plus expérimentés, grâce à des outils analytiques performants et des fonctionnalités bien conçues.

Plateforme web Qtrade

La plateforme web offre une interface claire et facile à naviguer, adaptée aux utilisateurs souhaitant gérer leurs portefeuilles en ligne. Parmi ses fonctionnalités :

• Suivi en temps réel : affichage des performances des actifs et des portefeuilles.
• Outils de recherche avancés : données de marché, rapports d’analyse et recommandations sur les actions et ETF.
• Personnalisation du tableau de bord : pour organiser les informations selon les besoins de l’utilisateur.

Application mobile Qtrade

Disponible sur iOS et Android, l’application mobile offre une version simplifiée de la plateforme web, idéale pour les investisseurs en déplacement :

• Achat et vente d’actifs en un clic.
• Suivi des performances en temps réel.
• Notifications et alertes sur les opportunités de marché.

Outils d’analyse et aide à la décision

Qtrade excelle dans l’offre d’outils d’aide à la décision, notamment :

• Graphiques interactifs et indicateurs techniques pour analyser les tendances du marché.
• Portefeuille simulé : pour tester différentes stratégies avant d’investir.
• Contenus éducatifs : articles, guides et vidéos pour aider les débutants à se former.
• Alertes personnalisées : sur les changements de prix ou les nouvelles opportunités d’investissement.

Types d’ordres spécifiques

• Ordres à cours limité : pour fixer un prix d’achat ou de vente maximal ou minimal.
• Ordres stop-loss : pour protéger les investissements en fixant un prix limite pour vendre automatiquement.

Frais et spreads 4/5

Qtrade se positionne comme un broker compétitif en termes de frais, notamment grâce à des réductions pour les traders actifs et les jeunes investisseurs. Bien qu’il ne propose pas de trading sans commission, ses tarifs restent attractifs pour les investisseurs autonomes. Cependant, certains frais spécifiques, tels que les frais trimestriels pour les comptes inactifs ou avec un faible solde, pourraient dissuader les petits investisseurs.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait : Aucun pour les transferts standards.
• Frais trimestriels : 25 $ si le solde est inférieur à 25 000 $ ou si aucune transaction n’est effectuée au cours du trimestre.
• Frais d’inactivité : Inclus dans les frais trimestriels pour les comptes dormants.
• Frais de conversion de devises : Des frais de change s’appliquent pour les transactions sur des marchés étrangers.
• Frais pour services optionnels : Des coûts supplémentaires peuvent être associés à des données de marché en temps réel ou des rapports spécifiques.

Positionnement tarifaire Qtrade

Avis clients 2.1/5

Avec une note moyenne de 2.1/5 sur Trustpilot basée sur 15 avis, Qtrade reçoit des retours variés. Si certains clients louent la simplicité de la plateforme et la qualité du service client, d'autres expriment des préoccupations liées aux frais et à certaines limitations techniques.

Voici quelques exemples de commentaires clients : 

• Camille R. (6 décembre 2024) : "La plateforme est très simple à utiliser et les outils d’analyse m’ont vraiment aidée à diversifier mon portefeuille. Cependant, j’ai trouvé que les frais pour les petites transactions peuvent s’accumuler rapidement, ce qui est un peu frustrant pour quelqu’un comme moi qui débute."
• Marc T. (25 novembre 2024) : "Le service client de Qtrade a été très réactif lorsque j’ai eu un problème pour transférer mes fonds depuis une autre institution. Ils ont tout réglé en quelques jours, ce qui est rassurant. Par contre, l’absence de trading sans commission me fait hésiter à trader fréquemment."
• Isabelle G. (12 novembre 2024) : "J’aime les outils éducatifs et les recommandations de Qtrade, qui m’ont permis de mieux comprendre le marché des ETF. En revanche, le processus de retrait pourrait être un peu plus rapide pour les grosses sommes. Malgré cela, je suis satisfaite de leur service global."

Comment Qtrade se positionne face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur Qtrade

Avant d'ouvrir un compte de trading Qtrade, comparez les meilleurs courtiers et brokers au Canada.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Qtrade ?

Qtrade propose plusieurs types de comptes adaptés aux besoins variés des investisseurs, qu’ils cherchent des solutions pour optimiser leur fiscalité, investir à long terme ou s’entraîner avec un compte démo. Voici un tableau récapitulatif des options disponibles :

Compte Non Enregistré

Le compte non enregistré est idéal pour les investisseurs cherchant une flexibilité totale sans limites de cotisation. Ce compte permet d'accéder à l’ensemble des actifs proposés par Qtrade, tels que les actions, ETF, fonds communs, obligations et options. Cependant, les revenus générés sont soumis à l’impôt, sans avantages fiscaux.

Compte CELI

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est conçu pour les Canadiens souhaitant maximiser leurs gains sans payer d’impôts. Les gains en capital, dividendes et intérêts générés dans ce compte sont totalement exonérés d’impôts, ce qui en fait une excellente option pour les investisseurs à long terme.

Compte REER

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est une solution idéale pour planifier sa retraite tout en bénéficiant d’une déduction fiscale immédiate. Les revenus générés dans ce compte sont différés d’impôts jusqu’au moment du retrait, souvent à un taux d’imposition plus bas. Ce compte est particulièrement avantageux pour les investisseurs canadiens cherchant à optimiser leur fiscalité.

Compte Démo

Le compte démo de Qtrade permet aux investisseurs de s’entraîner dans un environnement sans risque avant de passer au trading réel. Avec un capital fictif généreux, ce compte est accessible pendant une période limitée et permet de tester les fonctionnalités de la plateforme. Il est particulièrement utile pour les débutants ou pour ceux qui souhaitent expérimenter de nouvelles stratégies.

Compte Islamique

Qtrade ne propose pas de compte islamique, ce qui peut être un inconvénient pour les investisseurs souhaitant respecter les principes de la finance islamique.

Dépôts et retraits chez Qtrade : comment ça marche ?

Qtrade offre des solutions simples et sécurisées pour gérer les dépôts et retraits, principalement via des transferts bancaires et institutionnels. Les délais sont compétitifs pour le marché canadien, avec un traitement rapide pour les transferts standards. L’absence de frais pour les dépôts et les transferts internes est un atout, en particulier pour les investisseurs souhaitant déplacer fréquemment des fonds entre comptes.

Cependant, les options sont limitées aux méthodes traditionnelles, comme les virements bancaires, ce qui peut être moins pratique pour les utilisateurs recherchant des solutions modernes comme les portefeuilles électroniques ou les paiements par carte. Cette limitation pourrait réduire l’attrait pour certains utilisateurs, notamment ceux habitués à des brokers internationaux offrant une plus grande diversité de méthodes de paiement.

Qtrade propose-t-il le copy trading ?

Qtrade ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ou de trading social dans son offre actuelle. Contrairement à certains brokers internationaux qui permettent de suivre et de copier automatiquement les stratégies de traders expérimentés, Qtrade se concentre principalement sur l’investissement autonome et traditionnel.

L’absence de copy trading signifie que les utilisateurs doivent compter sur leurs propres analyses ou sur les outils de recherche et d’aide à la décision intégrés à la plateforme. Qtrade fournit des outils robustes pour soutenir les investisseurs, tels que des graphiques interactifs, des recommandations d’analystes et des ressources éducatives, mais aucune fonctionnalité permettant d’imiter les performances d’un trader tiers.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Qtrade ?

Au Canada, les revenus générés par le trading via Qtrade sont soumis aux règles fiscales établies par l’Agence du revenu du Canada (ARC). La manière dont ces revenus sont imposés dépend du type d’investissement, du type de compte utilisé et de la fréquence des transactions.

Fiscalité applicable

• Revenus générés dans un compte non enregistré :
• Gains en capital : Si vos transactions sont occasionnelles, les profits réalisés sont considérés comme des gains en capital. Seuls 50 % de ces gains sont imposables à votre taux d’imposition marginal.
• Dividendes : Les dividendes reçus sur des actions canadiennes bénéficient d’un crédit d’impôt pour réduire leur impact fiscal.
• Intérêts : Les revenus d’intérêts sont entièrement imposables comme des revenus ordinaires.
• Revenus générés dans un compte CELI :Les revenus générés dans un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), qu’il s’agisse de gains en capital, d’intérêts ou de dividendes, sont exonérés d’impôt, même lors des retraits.
• Revenus générés dans un compte REER :Les revenus dans un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) sont différés d’impôt jusqu’au retrait. Lorsque vous retirez des fonds, ils sont imposés comme des revenus ordinaires, souvent à un taux d’imposition réduit, car cela se produit généralement après la retraite.

Comment déclarer ces revenus ?

• Obtenez les documents nécessaires : Qtrade fournit des relevés détaillés des transactions et des revenus générés pour faciliter la déclaration.
• Déclarez selon le type de revenus :
• Pour les gains en capital, remplissez l’annexe 3 de votre déclaration de revenus.
• Les dividendes et intérêts doivent être inscrits dans les sections correspondantes.
• Convertissez en CAD si nécessaire : Si vous avez réalisé des transactions en devises étrangères, vous devrez convertir les montants en dollars canadiens en utilisant les taux de change officiels de l’ARC.
• Compensez vos pertes : Les pertes en capital peuvent être utilisées pour réduire vos gains imposables de l’année en cours ou reportées pour les années futures.

Avantages fiscaux des comptes enregistrés

Les comptes CELI et REER offerts par Qtrade permettent de minimiser ou de différer l’impôt sur les revenus générés, ce qui en fait des outils puissants pour optimiser la fiscalité des investisseurs.

Contact : comment joindre le service client de Qtrade ?

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.