Mon avis sur la plateforme Wealthsimple (juillet 2025)
Mon avis sur Wealthsimple
Wealthsimple est un courtier canadien établi en 2014, réglementé par l’OCRI et reconnu pour ses frais particulièrement faibles sur les actions et FNB (0 $), une offre crypto grand public (plus de 50 cryptomonnaies) ainsi qu’un éventail varié de types de comptes (personnel, CELI, REER, etc.).La plateforme se distingue par son accessibilité, sa simplicité d’utilisation et sa politique tarifaire ultra-compétitive sur les opérations classiques, en comparaison avec d’autres acteurs nationaux comme Questrade ou les grandes banques directes. L’absence de commission sur les actions/FNB, la solidité de la protection des fonds (jusqu’à 1 M$ CAD), et la conformité réglementaire rassurent un grand nombre d’utilisateurs (plus de 3 millions de clients estimés au Canada).Malgré une note Trustpilot faible (1,6/5 sur 478 avis), due principalement au support client et aux frais sur crypto jugés élevés, Wealthsimple s’impose comme un choix de référence pour l’investissement autonome et débutant au Canada. Selon mon expérience, Wealthsimple s’adresse de préférence aux profils de traders suivants :
➡️ Débutants en bourse ou investisseurs occasionnels : l’interface simplifiée, l’absence de frais sur les actions/FNB et l’accompagnement pour les portefeuilles gérés facilitent une première expérience sans prise de risque majeure.
➡️ Investisseurs canadiens recherchant une gestion passive : grâce aux comptes enregistrés variés et aux portefeuilles tout-en-un, Wealthsimple permet de bâtir une épargne diversifiée avec un minimum d’efforts, particulièrement pour ceux voulant profiter des avantages fiscaux locaux.
➡️ Utilisateurs souhaitant ajouter une exposition crypto facilement : la possibilité d’acheter, vendre et transférer plus de 50 cryptos depuis le même espace que ses placements traditionnels simplifie la diversification, même si les spreads sont plus élevés que chez des pure players crypto.
- ✅Aucune commission sur actions canadiennes et américaines et FNB
- ✅Pas de dépôt minimum requis (0 $ pour ouvrir un compte)
- ✅Offre de plus de 50 cryptomonnaies accessibles à l’achat/vente
- ✅Grand choix de comptes enregistrés (CELI, REER, CELIAPP, REEE…)
- ✅Plateforme web et mobile très intuitive, expérience fluide
- ✅Frais de gestion gérés compétitifs sur les portefeuilles tout-en-un (0,40-0,50 %)
- ✅Protection des fonds jusqu'à 1 million $ CAD via le FCPE
- ✅Support client disponible en français et anglais
- ✅Aucun frais d’inactivité, ni de retrait/dépôt électronique
- ❌Spreads élevés sur les transactions crypto (1,5–2 % par opération)
- ❌Outils d’analyse avancée et fonctionnalités trading limitées (pas de MT4/MT5, pas de copy trading natif)
- ❌Pas de compte démo, ni de comptes islamiques
- ❌Support client parfois lent selon les avis Trustpilot
Score- ✅Aucune commission sur actions canadiennes et américaines et FNB
- ✅Pas de dépôt minimum requis (0 $ pour ouvrir un compte)
- ✅Offre de plus de 50 cryptomonnaies accessibles à l’achat/vente
- ✅Grand choix de comptes enregistrés (CELI, REER, CELIAPP, REEE…)
- ✅Plateforme web et mobile très intuitive, expérience fluide
- ✅Frais de gestion gérés compétitifs sur les portefeuilles tout-en-un (0,40-0,50 %)
- ✅Protection des fonds jusqu'à 1 million $ CAD via le FCPE
- ✅Support client disponible en français et anglais
- ✅Aucun frais d’inactivité, ni de retrait/dépôt électronique
Mon avis sur Wealthsimple
- ✅Aucune commission sur actions canadiennes et américaines et FNB
- ✅Pas de dépôt minimum requis (0 $ pour ouvrir un compte)
- ✅Offre de plus de 50 cryptomonnaies accessibles à l’achat/vente
- ✅Grand choix de comptes enregistrés (CELI, REER, CELIAPP, REEE…)
- ✅Plateforme web et mobile très intuitive, expérience fluide
- ✅Frais de gestion gérés compétitifs sur les portefeuilles tout-en-un (0,40-0,50 %)
- ✅Protection des fonds jusqu'à 1 million $ CAD via le FCPE
- ✅Support client disponible en français et anglais
- ✅Aucun frais d’inactivité, ni de retrait/dépôt électronique
- ❌Spreads élevés sur les transactions crypto (1,5–2 % par opération)
- ❌Outils d’analyse avancée et fonctionnalités trading limitées (pas de MT4/MT5, pas de copy trading natif)
- ❌Pas de compte démo, ni de comptes islamiques
- ❌Support client parfois lent selon les avis Trustpilot
Score- ✅Aucune commission sur actions canadiennes et américaines et FNB
- ✅Pas de dépôt minimum requis (0 $ pour ouvrir un compte)
- ✅Offre de plus de 50 cryptomonnaies accessibles à l’achat/vente
- ✅Grand choix de comptes enregistrés (CELI, REER, CELIAPP, REEE…)
- ✅Plateforme web et mobile très intuitive, expérience fluide
- ✅Frais de gestion gérés compétitifs sur les portefeuilles tout-en-un (0,40-0,50 %)
- ✅Protection des fonds jusqu'à 1 million $ CAD via le FCPE
- ✅Support client disponible en français et anglais
- ✅Aucun frais d’inactivité, ni de retrait/dépôt électronique
Pourquoi faire confiance à Hellosafe ?
J’ai utilisé Wealthsimple de façon concrète, en ouvrant différents types de comptes et en réalisant des achats et des ventes d’actions ainsi que de crypto-monnaies. J’ai pris le temps de tester les frais affichés sur chaque transaction, la rapidité de la plateforme et la simplicité de l’interface, aussi bien sur le web que sur l’application mobile.
J’ai aussi comparé Wealthsimple à d’autres courtiers régulés au Canada, notamment sur l’accès aux actifs, la qualité du support client et la transparence sur la conversion de devises. J’ai relevé les avantages comme l’absence de frais de commission pour les actions et FNB, mais aussi certains points faibles, comme le coût sur les cryptos ou l’accès limité à certains produits (pas d’options ni d’obligations).
Mon avis découle d’une expérience réelle d’utilisation, avec une démarche objective et comparative, pour vous permettre de bien cerner les atouts (accessibilité, simplicité) et les limites de Wealthsimple, que vous soyez un investisseur débutant ou avec un peu plus d’expérience.
Wealthsimple en un coup d'œil
| Fonctionnalité | Détail |
|---|---|
| 💰 Dépôt minimum | 0 $ |
| 🛡️ Régulation | OCRI (anciennement OCRCVM), protection FCPE jusqu’à 1 000 000 $ CAD |
| 🌐 Licence crypto | Autorisation spécifique au Canada, plus de 50 cryptos disponibles |
| 🏛️ Enregistrement FSMA | Non applicable |
| 📈 Actifs disponibles | Actions CDN/US, FNB, cryptos, comptes épargne à intérêt élevé |
| 📊 Plateformes de trading | Web, application mobile iOS/Android |
| 🧰 Outils de trading | Suivi portefeuille temps réel, planification financière, outils limités d’analyse |
| 📝 Compte démo | Non disponible |
| ☪️ Compte islamique | Non disponible |
| 📝 Ordres clés | Ordre au marché, à cours limité |
| ⚡ Effet de levier | Non disponible |
| 💸 Frais | 0 $ (actions, FNB) ; 1,5-2 % spread crypto ; 1,5 % change de devises ; aucun frais inactivité |
| 📞 Support client | Chat, courriel, téléphone (lun.-ven.), FR/EN |
| ⭐ Avis Trustpilot | 1,6/5 (478 avis – Trustpilot) |
Sécurité et réglementation
Wealthsimple bénéficie d’un cadre réglementaire solide, étant supervisé par l’OCRI (ex-OCRCVM) et offrant la protection du Fonds canadien de protection des épargnants jusqu’à 1 million $ CAD par compte. La structure de protection des actifs inspire confiance : les fonds des clients sont isolés des actifs de la société, et la couverture en cas de faillite est clairement définie. Je note aussi que pour les cryptomonnaies, Wealthsimple gère la conservation en interne, sans portefeuille externe, ce qui limite certains risques, même si le proof-of-reserves n’est pas communiqué.
Les outils de sécurité sont conformes aux standards, avec une authentification à deux facteurs disponible et une interface pensée pour éviter les erreurs opérationnelles courantes. Le courtier mise avant tout sur la simplicité d’usage et l’expérience mobile, ce qui favorise des pratiques sécuritaires pour les investisseurs débutants, bien que les outils avancés de gestion du risque (protection du solde négatif, stop loss sur actions/ETF) restent limités.
Au niveau réputation, Wealthsimple dispose d’une excellente image de marque au Canada, mais la notation Trustpilot (1,6/5) traduit une insatisfaction des clients concernant la réactivité du support ou certains frais. Malgré ces points faibles sur le service, je classe la fiabilité et la sécurité de Wealthsimple au-dessus de la moyenne pour le marché canadien, surtout pour un investisseur peu exposé au trading à levier.
| Indicateur | Description | Évaluation |
|---|---|---|
| Conformité réglementaire | OCRI, réglementé Canada, couverture FCPE, autorisation crypto nationale | 5/5 |
| Sécurité des fonds | Ségrégation des fonds, couverture 1M $, conservation centralisée crypto | 4/5 |
| Outils de gestion du risque | Authentification 2FA, sécurité plateforme, peu d’options avancées de gestion du risque | 3/5 |
| Notoriété et couverture | Réputation forte au Canada, avis clients mitigés (Trustpilot 1,6/5), marque bien établie | 3/5 |
Frais, Spreads et Commissions
La tarification de Wealthsimple est clairement orientée vers la simplicité, avec l’absence totale de frais d’ouverture, de tenue de compte, d’inactivité ou de retrait. J’apprécie particulièrement cette transparence pour les investisseurs débutants, car elle permet une gestion allégée, sans surprises côté frais récurrents ou cachés. Cette politique place Wealthsimple en avantage direct sur les banques traditionnelles et certains courtiers établis qui pratiquent encore des frais fixes ou minimums élevés.
Sur les actions et FNB, Wealthsimple se démarque : 0 $ de commission pour l’achat ou la vente, sans aucun frais de transaction, ce qui offre un accès ultra-compétitif à la majorité des titres canadiens et américains. C’est un modèle qui favorise les petits porteurs et les stratégies passives ou régulières, sans que le volume ou la fréquence des opérations n’engendre de frais.
La partie crypto-monnaies se distingue par un spread relativement élevé, compris entre 1,5 % et 2 % par transaction, ce qui reste au-dessus de la moyenne des plateformes crypto natives où les spreads débutent souvent à 0,1 % ou 0,2 %. On constate également un frais de conversion de devise de 1,5 % sur chaque achat en USD, ce qui impacte la rentabilité de toute opération sur des titres américains ou cryptos. Cependant, il n’y a pas de frais de garde ni de transfert à craindre pour les opérations classiques sur actions ou FNB.
Wealthsimple ne propose pas de CFD, ni d’accès à l’effet de levier ou au trading sur marge avancé. Hormis sa simplicité de navigation, la grille tarifaire reste donc centrée sur le cash trading, ce qui diminue les risques de frais additionnels ou de surcoûts cachés liés au financement des positions.
Quels sont les frais liés aux comptes ?
| Type de frais | Conditions chez Wealthsimple | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 $ | 0 $ |
| Frais de tenue | 0 $ | 0–5 $/mois |
| Frais de retrait | 0 $ | 0–5 $ |
| Frais d’inactivité | 0 $ | 0–20 $/trimestre |
| Frais de conversion | 1,5 % sur USD/CAD | 1–2,5 % |
Conseil de trader
Pour réduire les coûts de change, regroupez vos opérations en devises étrangères. Pour la crypto, comparez toujours le prix final avec les échanges spécialisés si vous négociez des volumes importants : le spread Wealthsimple, bien que simple, reste supérieur à celui de la plupart des plateformes crypto natives.
Quels sont les frais sur les actions et FNB ?
Sur ce volet, Wealthsimple joue la carte de la simplicité absolue : 0 $ de commission sur toutes les actions et FNB, aucune garde ni overnight. C’est un atout indéniable pour l’investisseur long terme ou pour qui teste une stratégie avec de petits montants.
| Type de frais | Conditions chez Wealthsimple | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Commission | 0 $ | 0–7 $ |
| Frais de spread | Inclus dans le spread du marché | Variable (selon titres) |
| Frais overnight | 0 $ | 0–4 $/nuit |
| Frais de garde | 0 $ | 0–2 $/mois |
| UK stamp duty tax | Non applicable | 0,5 % (actions UK) |
Quels sont les frais sur les crypto-monnaies ?
Le trading de crypto-monnaies sur Wealthsimple implique principalement un spread entre 1,5 % et 2 % à chaque transaction. C’est l’unique frais direct affiché. Les dépôts et retraits en crypto sont offerts pour une sélection limitée d’actifs, sans frais fixes ajoutés par Wealthsimple. Ni garde ni overnight, mais le spread appliqué représente un coût rapidement significatif en cas d’allers-retours fréquents.
| Type de frais | Conditions chez Wealthsimple | Moyenne du marché (crypto/CFD) |
|---|---|---|
| Frais achat/vente | 1,5 % à 2 % par opération | 0,1 % – 1,5 % |
| Frais de spread | Inclus dans le spread affiché | 0,1–2,0 % |
| Frais overnight | 0 $ | 0,01–0,15 %/jour |
| Frais de garde | 0 $ | 0–1 %/an |
| Frais de transfert | 0 $ pour actifs éligibles | 0–20 $ |
Quels sont les frais sur les CFD ?
Aucun service de CFD n’est disponible chez Wealthsimple. L’utilisateur ne peut spéculer à effet de levier, ni ouvrir de positions sur CFD indices, matières premières, forex, ou crypto. Aucun frais, spread ou overnight ne s’appliquent donc.
| Actif sous-jacent | Effet de levier max | Spread chez Wealthsimple | Frais overnight | Moyenne du marché (CFD) |
|---|---|---|---|---|
| CFD Actions | Non disponible | N/A | N/A | 0,05–0,2 % |
| Or (XAU/USD) | Non disponible | N/A | N/A | 0,03–0,07 % |
| Argent (XAG/USD) | Non disponible | N/A | N/A | 0,04–0,09 % |
| Pétrole (WTI) | Non disponible | N/A | N/A | 0,03–0,07 % |
| EUR/USD | Non disponible | N/A | N/A | 0,8–2 pips |
| EUR/GBP | Non disponible | N/A | N/A | 1–3 pips |
| USD/JPY | Non disponible | N/A | N/A | 0,8–2,5 pips |
| GBP/USD | Non disponible | N/A | N/A | 0,9–2,5 pips |
| BEL20 | Non disponible | N/A | N/A | 1,5–4 pt |
| BTC/USD (CFD) | Non disponible | N/A | N/A | 0,20–2 % |
Actifs et Marchés
L’offre de Wealthsimple se concentre sur ce qui est essentiel pour un investisseur canadien diversifié : l’accès aux actions canadiennes et américaines, une large sélection de FNB, et un catalogue crypto parmi les plus étoffés chez les institutions réglementées au Canada. La négociation sans commission sur les actions et FNB apporte une réelle valeur pour l’investisseur autonome, surtout dans une logique de gestion passive ou d’achats ponctuels.
Ce qui démarque vraiment Wealthsimple pour moi, c’est la possibilité d’acheter, vendre et transférer directement plus de 50 cryptomonnaies. Cette offre, transparente en termes de frais même si un spread notable subsiste, couvre les principaux besoins des particuliers désirant diversifier au-delà des marchés traditionnels. Cependant, aucune fonctionnalité de staking ou de rendement sur crypto n’est offerte : la gamme reste orientée achat/vente simple, et l’absence d’accès au DeFi, de stablecoins populaires ou de NFT, limite la plateforme face aux nouveaux paradigmes d’investissement digital.
Je note aussi qu’il n’est pas possible d’acheter des obligations ou d’accéder à des produits dérivés (options, CFD, etc.) sur Wealthsimple. La plateforme se destine donc avant tout à celles et ceux qui veulent un point d’entrée simple, efficace et encadré sur les marchés boursiers et crypto classiques, sans outils avancés de couverture ou de spéculation.
| Classe d’actifs | Type | Nombre chez Wealthsimple | Moyenne du marché | Exemples d’actifs |
|---|---|---|---|---|
| Actions | Spot | 3 000+ | 2 000–8 000 | Shopify, Apple, RBC, Telus |
| FNB (ETF) | Spot | 1 000+ | 400–2 000 | VOO, XIU, QQQ, XIC |
| Cryptomonnaies | Spot | 50+ | 20–150 | Bitcoin, Ethereum, Solana, Dogecoin |
| Devises (Forex) | Conversion spot pour titres US | 2 (CAD, USD) | 20–80 (CFD brokers) | CAD/USD (conversion titres US) |
| Matières premières | Indirect (FNB/ETF) | ~20 (via FNB associés) | 20–100 | Horizons Gold ETF, Suncor Energy |
| Indices | Indirect (FNB/ETF) | ~30 (FNB d’indice) | 10–60 | Vanguard S&P 500 ETF, XIU |
| Obligations | Non disponible | 0 | 100–1 500 | — |
| Stablecoins | Non disponible | 0 | 5–10 (plateformes crypto) | — |
| NFT | Non disponible | 0 | 10–100 (plateformes crypto) | — |
| Autres dérivés | Non disponible | 0 | 10–500 | — |
Outils et applications de trading
L’atout principal de Wealthsimple réside dans la simplicité extrême de ses plateformes web et mobile. L’interface privilégie la clarté : l’accès au portefeuille, à l’achat ou la vente d’actions, d’ETF et de cryptos s’effectue en quelques clics, ce qui rend l’expérience très accessible pour ceux qui débutent en bourse ou souhaitent investir à long terme sans complexité technique. L’application mobile, disponible sur iOS et Android, se distingue par sa cohérence visuelle, sa rapidité, et la mise en avant des fonctionnalités clés comme le suivi en temps réel des soldes et l’historique des transactions.
La plateforme de Wealthsimple cible prioritairement les utilisateurs souhaitant investir passivement ou gérer eux-mêmes un portefeuille diversifié. Les outils de filtrage et de recherche d’actifs sont fonctionnels pour retrouver rapidement une action, un ETF ou une crypto parmi les principales références nord-américaines. En revanche, les possibilités de trading actif ou d’analyse technique avancée restent limitées : seuls quelques indicateurs de base et des graphiques standards sont proposés, sans possibilité de personnalisation poussée.
Aucun accès aux plateformes professionnelles comme MetaTrader, TradingView ou API n’est offert. Il n’y a pas de prise en charge du trading algorithmique, de l’automatisation par robots, ni d’outils de copy trading : cela limite l’utilisation à une approche manuelle et à des stratégies classiques d’investissement long terme. Les ordres disponibles incluent principalement le marché et le limite, mais l’absence d’ordres avancés comme le stop-loss, take-profit ou OCO limite nettement la gestion dynamique du risque.
Pour la partie crypto, Wealthsimple permet l’achat et la vente directe de plus de 50 cryptomonnaies, avec la possibilité de transférer certains coins vers des wallets externes, ce qui offre une flexibilité appréciable par rapport à la concurrence canadienne. En revanche, l’impossibilité de faire du staking ou de générer des revenus passifs réduit l’attrait pour les investisseurs orientés rendement ou DeFi.
| Fonctionnalité | Détails vérifiés |
|---|---|
| Application mobile | Oui (Wealthsimple Web/App iOS & Android), aucune app MetaTrader, TradingView, etc. |
| Ergonomie | Interface ultrafluide, intuitive, idéale pour débutant ou investissement passif |
| Logiciels compatibles | Plateforme propriétaire web et mobile uniquement, aucune compatibilité tierce |
| Types d’ordres | Marché, limite ; absence de stop-loss, take-profit, trailing, OCO |
| Graphiques & analyse technique | Fonctionnalités de base : graphique simplifié et quelques indicateurs standards |
| Auto-trading / stratégies auto | Non disponible (pas de robots, copy trading, ou API) |
| Trading algorithmique | Non pris en charge : aucun script, EA, IA ni d’intégration API |
| Protection solde négatif | Non pertinente (pas de CFD/Forex avec effet de levier) |
| Signaux de trading | Non proposés, seulement alertes d’actualité et notifications |
| Recherche/filtres d’actifs | Recherche efficace sur actions, ETF et cryptos principales, absence de screener avancé |
| Achat spot actions/FNB | Oui, toutes actions/FNB éligibles, aucun CFD |
| Staking & earn sur crypto | Non disponible (pas de rendement passif) |
Conseil de trader
Pour tirer parti de l’expérience Wealthsimple, activez l’authentification à deux facteurs pour sécuriser votre compte, testez l’application mobile pour le suivi au quotidien et prenez le temps de paramétrer vos listes de favoris : cela permet de réagir rapidement aux évolutions de marché, même si les outils d’ordre avancé sont limités.
Ouverture de compte et dépôts
Ouverture de compte
L’ouverture d’un compte chez Wealthsimple s’effectue totalement en ligne, sans démarche papier ni rendez-vous en succursale. Le processus commence par la création d’un profil : il faut remplir un formulaire d’inscription avec ses informations personnelles et fiscales. Wealthsimple procède ensuite à une vérification d’identité (KYC) : une pièce d’identité officielle et une preuve d’adresse récente doivent être téléchargées sur la plateforme. Selon le compte choisi, un court questionnaire légal peut être requis pour mieux cerner les objectifs d’investissement et le niveau de connaissance financière. Une fois les documents fournis, la validation prend généralement entre 1 et 3 jours ouvrables. La confirmation d’ouverture et les modalités d’accès sont envoyées par courriel avec toutes les instructions pour réaliser un premier dépôt.
Bon à savoir
La devise de base du compte est le dollar canadien (CAD) : cela simplifie la gestion, mais toute opération en USD ou en crypto impliquera une conversion automatique, avec frais.
| Élément | Détails |
|---|---|
| Procédure d’ouverture | 100 % en ligne : formulaire, KYC, vérification d’identité, justificatifs à téléverser |
| Délai de validation | 1 à 3 jours ouvrables généralement |
| Méthodes de dépôt acceptées | Transfert bancaire (Virement Interac, PAD), transfert depuis un autre compte de courtage |
| Dépôt minimum requis | Aucun (0 $ pour ouvrir et approvisionner un compte) |
| Documents requis | Pièce d’identité valide, preuve d’adresse récente |
| Astuce pratique | Utilisez des documents numérisés bien lisibles et anticipez votre premier dépôt pour gagner du temps à l’activation |
Dépôts et retraits sur Wealthsimple
Les dépôts sur Wealthsimple s’effectuent essentiellement par transfert bancaire électronique : virement Interac, prélèvement automatique (PAD) ou transfert de compte d’investissement externe. Aucune option de dépôt par carte de crédit ni portefeuille électronique n’est disponible. Les dépôts sont effectués en CAD, mais la plateforme accepte aussi certains transferts en crypto pour ses comptes crypto (BTC, ETH, etc.), avec instructions spécifiques. Le traitement des dépôts bancaires prend entre 1 à 3 jours ouvrables selon la banque. Les retraits se font exclusivement sur un compte bancaire canadien lié, sans aucun frais du côté Wealthsimple. Pour la crypto, il est possible de déposer ou de retirer certaines cryptos supportées vers un portefeuille externe (frais réseau applicables). Wealthsimple ne propose ni stablecoins, ni conversion automatique crypto-fiat hors de ses opérations internes.
Bon à savoir
Vérifiez toujours le solde disponible et les délais de dépôt avant d’effectuer un achat urgent, surtout en période de volatilité sur les marchés ou lors de l’utilisation du module crypto.
| Méthode de paiement | Devises acceptées | Montant minimum | Délais de traitement | Frais possibles |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | Non disponible | — | — | — |
| Virement bancaire/Interac | CAD | Aucun | 1 à 3 jours ouvrables | Gratuit chez Wealthsimple |
| E-wallets | Non disponible | — | — | — |
| Stablecoins / cryptos | Certaines cryptos (BTC, ETH…) | Variable selon la crypto | Immédiat (crypto) à 1 jour (traitement) | Frais réseau sur retraits crypto |
| Autres options locales | Transfert d’un autre courtier | Aucun | 2 à 5 jours | Aucun |
Types de comptes
Wealthsimple est une plateforme hybride conçue pour simplifier l’investissement et le trading, tant sur les marchés boursiers (actions, FNB) que sur les cryptomonnaies, tout en mettant l’accent sur l’accessibilité et des frais réduits. Elle n’offre pas de services de CFD, de Forex traditionnel, ni de fonctionnalités avancées typiques des brokers pour traders professionnels ou expérimentés (pas de comptes Raw ECN, comptes islamiques ou outils d’automatisation avancés). Sa structure de comptes regroupe des solutions adaptées aux besoins courants des épargnants, des investisseurs autonomes et ceux qui privilégient la fiscalité avantageuse, tout en ouvrant une porte simple d’accès à la crypto.
| Type de compte | Disponible | Principales caractéristiques |
|---|---|---|
| Compte démo | ❌ | Non proposé |
| Compte standard | ✅ | Compte de placement personnel (actions, FNB, crypto) |
| Compte Raw ECN | ❌ | Non disponible (pas de Forex/CFD institutionnel) |
| Compte islamique | ❌ | Non proposé |
| Compte professionnel | ❌ | Pas d’offre spécifique aux traders professionnels |
| Compte CFD | ❌ | Non disponible |
| Compte titres classique | ✅ | Compte autogéré pour actions/FNB sur bourses nord-américaines |
| Compte staking/earn | ❌ | Non proposé (trading uniquement, pas de rendement passif sur crypto) |
| Compte cold storage | ❌ | Non disponible (cryptos conservées en interne, possibilité de transfert externe limité) |
| Compte à avantage fiscal | ✅ | CELI, REER, CELIAPP, REEE : solution pour optimiser la fiscalité de votre épargne |
| Devises de base acceptées | CAD, USD | Dépôt en CAD, conversion automatique pour les actifs en USD (frais de conversion 1,5 %) |
Conseil d’expert
Pour investir en actions ou en crypto avec Wealthsimple, choisissez le bon type de compte selon vos objectifs : privilégiez un compte enregistré comme le CELI ou le REER pour optimiser la fiscalité, ou le compte personnel non enregistré si la flexibilité prime. Comparez les frais sur les crypto (spread 1,5 à 2 %) et pensez à activer l’authentification à deux facteurs (2FA) pour sécuriser vos avoirs.
Avis clients
Wealthsimple obtient une note globale de 1,6/5 sur Trustpilot, basée sur 478 avis déposés par les utilisateurs.
Les utilisateurs mettent en avant plusieurs aspects positifs de la plateforme, notamment :
- Ouverture de compte simple, 100 % en ligne et rapide
- Application mobile intuitive et agréable à utiliser
- Absence de commissions sur l’achat/vente d’actions et FNB
- Accès à plus de 50 cryptomonnaies pour le trading
- Outils de gestion financière adaptés aux débutants
En revanche, plusieurs points négatifs sont régulièrement évoqués dans les avis :
- Délais de réponse du service client jugés trop longs, surtout en période de forte demande
- Frais de conversion de devise et spreads sur les cryptos considérés comme élevés
- Fonctionnalités d’analyse et de trading avancées limitées pour les investisseurs expérimentés
- Support en français parfois jugé perfectible par les usagers québécois
- Bugs occasionnels lors des mises à jour de l’application mobile
Voici quelques exemples représentatifs d’avis publiés sur Trustpilot :
B.G. – 01/04/2024 : “J’apprécie la simplicité de l’application Wealthsimple, mais il peut falloir plusieurs jours pour recevoir une réponse du support.”
F.L. – 18/03/2024 : “Aucune commission sur les actions, c’est excellent, mais les frais sur la crypto sont surprenants et parfois mal expliqués.”
M.T. – 27/02/2024 : “Plateforme facile à utiliser, mais dommage que l’assistance en français ne soit pas toujours à la hauteur des attentes.”
FAQ
Wealthsimple est-elle régulée au Canada?
Oui, Wealthsimple est réglementée au Canada par l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI, anciennement OCRCVM), ce qui garantit la conformité aux standards de sécurité et de protection des investisseurs.
Quel est le dépôt minimum chez Wealthsimple?
Il n’y a aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte chez Wealthsimple, que ce soit pour l’investissement autonome ou les portefeuilles gérés. Les utilisateurs peuvent donc débuter sans exigence de montant initial.
Wealthsimple propose-t-elle un bonus de bienvenue?
Wealthsimple ne propose pas systématiquement de bonus de bienvenue. Toutefois, des offres promotionnelles ponctuelles, comme des primes à l’ouverture ou à l’invitation d’un proche, peuvent être proposées à certains moments de l’année.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Wealthsimple?
L’effet de levier n’est pas offert sur Wealthsimple. La plateforme est principalement axée sur l’investissement à long terme en actions, FNB ou cryptomonnaies, sans produits dérivés à fort effet de levier comme les CFD ou le Forex.
Comment Wealthsimple se rémunère-t-elle?
Wealthsimple se rémunère via des frais de gestion pour les portefeuilles gérés (de 0,40 % à 0,50 % par an) ainsi que sur le spread lors des transactions de cryptomonnaies (1,5 à 2 %). Les transactions d’actions et de FNB sont sans commission.
Qui est derrière Wealthsimple?
Wealthsimple est une entreprise canadienne fondée par Michael Katchen, soutenue par des investisseurs institutionnels, et dirigée par une équipe d’experts financiers basée à Toronto. Elle fait partie des plus grandes fintechs indépendantes au Canada.
Quand Wealthsimple a-t-elle été lancée?
Wealthsimple a été lancée en 2014 et s’est rapidement imposée comme un acteur incontournable de l’investissement numérique au Canada, grâce à ses plateformes accessibles et à sa politique de frais réduits.
Wealthsimple propose-t-elle le copy trading ou le social trading?
Non, Wealthsimple ne propose pas de copy trading ni de social trading. Son modèle repose sur l’investissement autonome et des portefeuilles gérés, sans possibilité de répliquer automatiquement les stratégies d’autres utilisateurs.
Comment contacter le service client de Wealthsimple?
Le service client est joignable par chat en direct, courriel ou téléphone durant les heures de bureau, du lundi au vendredi. Un support en français et en anglais est offert pour répondre aux besoins des utilisateurs à travers le Canada.
Wealthsimple propose-t-elle des promotions ou un programme de parrainage?
Wealthsimple dispose ponctuellement d’offres de parrainage permettant de recevoir des récompenses pour l’invitation d’un proche. Ces promotions ne sont pas permanentes, il est donc conseillé de consulter régulièrement la section offres sur la plateforme.
Wealthsimple est-elle régulée au Canada?
Oui, Wealthsimple est réglementée au Canada par l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI, anciennement OCRCVM), ce qui garantit la conformité aux standards de sécurité et de protection des investisseurs.
Quel est le dépôt minimum chez Wealthsimple?
Il n’y a aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte chez Wealthsimple, que ce soit pour l’investissement autonome ou les portefeuilles gérés. Les utilisateurs peuvent donc débuter sans exigence de montant initial.
Wealthsimple propose-t-elle un bonus de bienvenue?
Wealthsimple ne propose pas systématiquement de bonus de bienvenue. Toutefois, des offres promotionnelles ponctuelles, comme des primes à l’ouverture ou à l’invitation d’un proche, peuvent être proposées à certains moments de l’année.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Wealthsimple?
L’effet de levier n’est pas offert sur Wealthsimple. La plateforme est principalement axée sur l’investissement à long terme en actions, FNB ou cryptomonnaies, sans produits dérivés à fort effet de levier comme les CFD ou le Forex.
Comment Wealthsimple se rémunère-t-elle?
Wealthsimple se rémunère via des frais de gestion pour les portefeuilles gérés (de 0,40 % à 0,50 % par an) ainsi que sur le spread lors des transactions de cryptomonnaies (1,5 à 2 %). Les transactions d’actions et de FNB sont sans commission.
Qui est derrière Wealthsimple?
Wealthsimple est une entreprise canadienne fondée par Michael Katchen, soutenue par des investisseurs institutionnels, et dirigée par une équipe d’experts financiers basée à Toronto. Elle fait partie des plus grandes fintechs indépendantes au Canada.
Quand Wealthsimple a-t-elle été lancée?
Wealthsimple a été lancée en 2014 et s’est rapidement imposée comme un acteur incontournable de l’investissement numérique au Canada, grâce à ses plateformes accessibles et à sa politique de frais réduits.
Wealthsimple propose-t-elle le copy trading ou le social trading?
Non, Wealthsimple ne propose pas de copy trading ni de social trading. Son modèle repose sur l’investissement autonome et des portefeuilles gérés, sans possibilité de répliquer automatiquement les stratégies d’autres utilisateurs.
Comment contacter le service client de Wealthsimple?
Le service client est joignable par chat en direct, courriel ou téléphone durant les heures de bureau, du lundi au vendredi. Un support en français et en anglais est offert pour répondre aux besoins des utilisateurs à travers le Canada.
Wealthsimple propose-t-elle des promotions ou un programme de parrainage?
Wealthsimple dispose ponctuellement d’offres de parrainage permettant de recevoir des récompenses pour l’invitation d’un proche. Ces promotions ne sont pas permanentes, il est donc conseillé de consulter régulièrement la section offres sur la plateforme.
