Notre avis sur le broker Questrade 4.5/5

Le broker Questrade en bref

Notre avis sur le broker Questrade

Nous avons particulièrement apprécié la compétitivité des frais chez Questrade, notamment l'achat d'ETF sans commission, qui permet de réduire significativement les coûts d'investissement à long terme. Les outils proposés, comme la plateforme Questrade Edge et l'application mobile, se sont révélés intuitifs et performants, répondant aux besoins des investisseurs débutants et expérimentés.

Cependant, nous aurions aimé voir un compte démo disponible pour permettre aux nouveaux utilisateurs de s’exercer avant de trader en réel. Le service client, bien qu’accessible via plusieurs canaux, pourrait être optimisé en termes de réactivité et d'efficacité pour améliorer l’expérience globale des utilisateurs.

A qui s'adresse Questrade ?

Ce broker est particulièrement bien adapté aux investisseurs autonomes au Canada qui recherchent une plateforme fiable, diversifiée et compétitive sur le plan tarifaire.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 4.5/5

Fondé en 1999, Questrade est un broker canadien bien établi qui s’est imposé comme une alternative crédible aux institutions bancaires traditionnelles. Avec plus de deux décennies d'expérience dans le domaine du courtage en ligne, il sert aujourd’hui des centaines de milliers d'investisseurs au Canada. Bien qu'il n'ait pas récemment reçu de prix majeurs, sa longévité et sa croissance témoignent de la confiance des utilisateurs et de la solidité de ses services.

Questrade est régulé par l'IIROC (Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières) et est membre du FCPE (Fonds canadien de protection des épargnants), garantissant une protection jusqu'à 1 000 000 $ pour les comptes clients en cas d'insolvabilité. Ces accréditations renforcent la fiabilité et la sécurité du broker.

Pour maîtriser les risques, Questrade propose :

• Ordres avancés : stop-loss, take-profit, trailing stop, permettant de limiter les pertes potentielles.
• Analyse de portefeuille : des outils pour évaluer les risques liés aux investissements.
• Comptes sur marge avec levier limité : un levier maximal de 1:3, bien encadré pour éviter les risques excessifs.
• Données de marché en temps réel : pour prendre des décisions rapides et éclairées.

Actifs disponibles 4/5

Questrade se positionne comme un broker offrant une gamme diversifiée d’actifs, principalement axée sur le trading direct plutôt que sur les produits dérivés comme les CFD.

Cette approche répond aux besoins des investisseurs traditionnels et autonomes cherchant à diversifier leurs portefeuilles avec des produits classiques tels que les actions, les ETF, et les fonds communs. Bien que les cryptomonnaies et les CFD soient absents de son offre, Questrade demeure compétitif grâce à une excellente couverture des marchés financiers traditionnels.

Notre avis sur la diversité de l'offre Questrade

Questrade excelle dans la variété et la quantité d'actifs traditionnels disponibles, surpassant souvent la moyenne du marché pour les ETF et les fonds communs. Cependant, l'absence de CFD, de produits dérivés et de cryptomonnaies limite son attrait pour les traders recherchant une exposition à ces marchés modernes.

Plateformes et outils 4.5/5

Questrade propose plusieurs plateformes de trading pour répondre aux besoins variés des investisseurs, des débutants aux traders actifs. Ces plateformes offrent des fonctionnalités performantes et une interface moderne, bien adaptées aux utilisateurs cherchant un équilibre entre simplicité et performance.

Plateforme Web Questrade

Cette plateforme conviviale est idéale pour les investisseurs débutants. Elle propose :

• Une interface intuitive pour une gestion simplifiée des portefeuilles.
• Un accès aux actions, ETF, options, et fonds communs.
• Des graphiques interactifs et des outils de base pour suivre les performances.

Questrade Edge

Conçue pour les traders actifs, cette plateforme avancée offre :

• Outils d’analyse technique : graphiques personnalisables, indicateurs techniques, et alertes en temps réel.
• Données de marché avancées : prix en temps réel, carnets d’ordres, et profondeur du marché.
• Types d’ordres avancés : stop-loss, trailing stop, et ordres à seuil de déclenchement.
• Interface personnalisable : permettant aux utilisateurs d’adapter leur expérience de trading à leurs besoins.

Application mobile Questrade

L’application mobile propose une expérience simplifiée pour gérer ses investissements en déplacement :

• Achat et vente d’actifs en un clic.
• Suivi des portefeuilles et des performances.
• Synchronisation avec les plateformes web et Edge.

Outils d’aide à la décision

• Données en temps réel : disponibles via abonnement pour les investisseurs actifs nécessitant des informations actualisées.
• Analyse de portefeuille : pour suivre les performances et identifier les opportunités d’amélioration.
• Recherche d’actifs : des outils intégrés pour explorer les tendances du marché et analyser les entreprises.

Frais et spreads 4/5

Questrade se positionne comme un broker compétitif en termes de frais, particulièrement pour les investisseurs canadiens cherchant à réduire leurs coûts à long terme. Avec des commissions fixes attractives et des options comme l’achat d’ETF sans frais, il surpasse la moyenne du marché pour les investisseurs autonomes. Cependant, certains frais supplémentaires, comme les frais d’inactivité, pourraient décourager les petits investisseurs.

Autres frais

• Frais de dépôt/retrait : gratuit pour les transferts internes, mais 20 $ pour les retraits par virement externe.
• Frais overnight (swap) : applicables sur les positions sur marge, en fonction du type d’actif et de la devise.
• Frais d’inactivité : 24,95 $ par trimestre si aucune activité n’est enregistrée et le solde est inférieur à 1 000 $.

Positionnement tarifaire Questrade

Nous avons particulièrement apprécié les frais réduits sur les ETF, ainsi que la tarification compétitive pour les actions. Cependant, les frais d’inactivité et les coûts pour les options pourraient être optimisés pour mieux rivaliser avec certains concurrents.

Avis clients 1.6/5

Avec une note moyenne de 1.6/5 sur Trustpilot basée sur 236 avis, Questrade reçoit des retours mitigés de ses utilisateurs, bien que ses fonctionnalités et son offre soient généralement appréciées par les investisseurs autonomes.

Voici quelques témoignages récents d’utilisateurs canadiens :

• Julie L. (5 décembre 2024) : "J’aime la diversité des actifs proposés et les frais compétitifs, surtout pour les ETF. Cependant, j’ai rencontré un problème lors d’un transfert de fonds, et le service client a mis plusieurs jours à résoudre la situation. Cela peut être frustrant quand on veut agir rapidement."
• Marc T. (22 novembre 2024) : "La plateforme Questrade Edge est performante et propose des outils d’analyse avancés qui m’ont beaucoup aidé dans mes décisions d’investissement. En revanche, j’ai trouvé les frais pour les options un peu élevés comparés à ce que proposent certains concurrents."
• Sophie B. (10 novembre 2024) : "L’interface de l’application mobile est simple à utiliser, mais j’ai constaté des ralentissements lors des périodes de forte activité boursière. Cela m’a coûté une opportunité d’achat, ce qui est décevant. Le service client n’a pas vraiment apporté de solution."

Comment se positionne Questrade face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur Questrade

Durant notre test, nous avons particulièrement apprécié la diversité des actifs et les frais compétitifs de Questrade, notamment l’achat gratuit d’ETF, qui en font un excellent choix pour les investisseurs canadiens cherchant à minimiser leurs coûts. Les outils offerts, comme la plateforme Questrade Edge, séduisent par leur robustesse et leur adaptabilité pour les traders actifs.

Cependant, nous aurions aimé voir un compte démo disponible pour permettre aux débutants de s’exercer avant de s’engager en réel. Il est également dommage que des options modernes comme le copy trading soient absentes, limitant l’attractivité pour les utilisateurs recherchant des fonctionnalités sociales ou collaboratives.

Globalement, Questrade se positionne comme un broker solide et fiable pour les investisseurs autonomes, bien qu’une attention accrue sur le service client et l’ajout de fonctionnalités supplémentaires pourraient renforcer son attractivité face aux meilleurs brokers internationaux.

Avant d'ouvrir un compte Questrade, prenez le temps de comparer les meilleurs courtiers et brokers au Canada.

Quels sont les types de comptes disponibles chez Questrade ?

Questrade offre une gamme variée de comptes, permettant aux investisseurs de choisir des solutions adaptées à leurs besoins financiers et objectifs fiscaux. Voici un tableau récapitulatif des principaux types de comptes proposés :

Compte Non Enregistré

Le compte non enregistré est conçu pour les investisseurs souhaitant trader sans les contraintes des plafonds de cotisation imposés par les comptes enregistrés comme le CELI ou le REER.

Ce compte permet un accès complet aux actifs proposés par Questrade, tels que les actions, ETF, options, et plus encore. Il convient aux investisseurs qui souhaitent une flexibilité totale et ne cherchent pas à bénéficier d’avantages fiscaux.

Compte CELI

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est idéal pour les investisseurs qui souhaitent faire croître leur patrimoine à l’abri de l’impôt.

Tous les gains, qu’ils proviennent d’actions, d’ETF ou d’options, sont exonérés d’impôts, ce qui en fait une option stratégique pour un investissement à long terme. Cependant, il est soumis à un plafond de cotisation annuel fixé par le gouvernement canadien.

Compte REER

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est conçu pour la planification de la retraite. Il permet aux investisseurs de différer l’imposition de leurs revenus jusqu’au moment du retrait, offrant ainsi un avantage fiscal immédiat.

Ce compte donne accès à la même gamme d’actifs que le compte non enregistré, mais est également soumis à des plafonds de cotisation.

Compte sur Marge

Le compte sur marge s’adresse aux traders actifs et expérimentés qui souhaitent utiliser l’effet de levier pour augmenter leur capacité d’investissement.

Avec un levier allant jusqu’à 1:3, ce compte permet de maximiser les opportunités de trading tout en nécessitant une gestion rigoureuse des risques.

Compte Démo

Questrade ne propose pas de compte démo, ce qui pourrait être un frein pour les débutants souhaitant s’exercer avant de passer au trading en réel.

Cette absence limite la possibilité de tester les fonctionnalités des plateformes avant de s’engager financièrement.

Compte Islamique

Questrade offre une option de compte islamique pour les clients respectant les principes de la finance islamique. Ce compte est sans swap, ce qui signifie qu’aucun intérêt n’est appliqué sur les positions maintenues pendant la nuit, tout en permettant d’accéder à la même gamme d’actifs que les autres types de comptes.

Dépôts et retraits chez Questrade : comment ça marche ?

Questrade propose des solutions simples et sécurisées pour effectuer des dépôts et des retraits, principalement via virement bancaire ou transfert électronique. L’absence de frais pour les dépôts est un atout majeur, tout comme la possibilité d'effectuer des transferts internes instantanés entre comptes. Cependant, les frais de 20 $ pour les retraits par virement bancaire international peuvent être un frein pour les utilisateurs effectuant fréquemment des transactions.

Comparé à certains brokers internationaux qui offrent des options modernes comme PayPal ou d’autres portefeuilles électroniques, l’offre de Questrade reste limitée aux méthodes plus traditionnelles. Malgré cela, ses délais rapides pour les dépôts et son intégration efficace avec les banques canadiennes en font un choix pratique pour les investisseurs locaux.

Questrade propose-t-il le copy trading ?

Questrade ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social dans son offre actuelle. Contrairement à certains brokers internationaux qui intègrent des plateformes spécialisées comme ZuluTrade ou eToro, Questrade se concentre sur une approche plus traditionnelle, axée sur l’autonomie des investisseurs.

L’absence de copy trading signifie que les utilisateurs ne peuvent pas copier automatiquement les stratégies ou positions d’autres traders. Cela peut être un inconvénient pour les débutants ou les investisseurs passifs qui recherchent une solution simple pour profiter des connaissances des traders expérimentés.

Questrade compense ce manque par des outils analytiques et éducatifs avancés, permettant aux utilisateurs de développer leurs propres compétences en investissement. Pour les investisseurs autonomes préférant une gestion personnelle de leur portefeuille, cette approche traditionnelle peut être perçue comme un avantage.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Questrade ?

Au Canada, les revenus générés par le trading via Questrade sont soumis à la fiscalité fédérale et provinciale. Le traitement fiscal de ces revenus dépend de plusieurs facteurs, notamment la nature des activités de trading et le type de compte utilisé.

Fiscalité applicable

• Revenus considérés comme des gains en capital : si votre trading est occasionnel et ne constitue pas votre activité principale, les profits sont considérés comme des gains en capital. Dans ce cas, seulement 50 % des gains sont imposables à votre taux marginal d’imposition.
• Revenus considérés comme un revenu d’entreprise : si votre activité de trading est intensive, fréquente ou professionnelle, vos profits peuvent être imposés comme un revenu d’entreprise. Dans ce cas, 100 % des gains sont imposables.
• Comptes enregistrés (CELI/REER) : les gains réalisés dans un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) sont totalement exonérés d’impôts. Pour un REER (Régime enregistré d’épargne-retraite), les revenus sont différés d’impôts jusqu’au moment des retraits, généralement à la retraite.

Comment déclarer ces revenus ?

• Obtenez les documents nécessaires : téléchargez vos relevés d’activité et états financiers disponibles sur Questrade. Ceux-ci incluent vos gains, pertes, et autres transactions.
• Déclarez vos revenus :
• Pour les gains en capital : utilisez l’annexe 3 de votre déclaration de revenus pour indiquer les gains nets (après déduction des pertes).
• Pour les revenus d’entreprise : incluez ces revenus dans votre déclaration T2125 (État des résultats des activités d’une entreprise ou d’une profession).
• Convertissez en dollars canadiens : si vous avez réalisé des transactions en devise étrangère, vous devrez convertir les montants en CAD, en utilisant les taux de change officiels de l’Agence du revenu du Canada (ARC).
• Compensez vos pertes : les pertes en capital peuvent être utilisées pour compenser les gains en capital de la même année ou être reportées sur les années futures.

Points à retenir

• Les investisseurs utilisant des comptes non enregistrés doivent déclarer leurs revenus imposables chaque année.
• Les transactions réalisées via un CELI ou REER ne nécessitent pas de déclaration annuelle, sauf en cas de retrait.
• Il est recommandé de consulter un fiscaliste ou un comptable spécialisé pour garantir une conformité complète avec les réglementations fiscales.

Contact : comment joindre le service client de Questrade ?

FAQ

Nishadh Mohammed

Nishadh Mohammed is a seasoned news editor and financial writer, working with HelloSafe since May 2023. Nishadh has developed expertise in financial markets, insurance, and investment products, with a deep understanding of the Canadian financial landscape. He has honed his SEO skills and content marketing strategies while writing for Canadian publishing houses. Armed with a master's in Business Analytics and extensive journalistic experience, Nishadh uniquely combines data proficiency and thorough research to deliver comprehensive and accessible information.