Courtage en ligne : quels sont les meilleurs brokers au Canada en 2024 ?
- Comptes standard, raw ou demo disponibles
- Spreads compétitifs
- Support disponible 24/5 par chat en direct, email et téléphone
- Enregistré auprès de FCA, CySEC, CBI, ASIC
- Comptes standards disponibles [REER, CELI, REEE, comptes sur marge, etc.)
- Ressources éducatives incluses
- Obtenez jusqu’à 5 % en primes en argent
- Enregistré auprès de l’OCRCVM et couvert par le FCPE
- Support client réputé, disponible par téléphone et email
- Comptes standards et démo disponibles
- Spreads compétitifs
- Enregistré auprès de plusieurs régulateurs
- Support disponible 24/5 par chat en direct, e-mail et téléphone
- Comptes TFSA, RRSP, cash et margin disponibles
- Accès à des outils de trading avancés
- Frais de transaction compétitifs
- Enregistré auprès des autorités canadiennes
- Support client réactif
- Faible commission
- Ressources éducatives incluses
- Enregistré auprès de l’OCRCVM et couvert par le FCPE
- Support par chat, téléphone et email disponible en semaine
- Dépôt minimum: 1000$
Bien choisir sa plateforme de courtage en ligne est essentiel pour tout investisseur désireux d'investir son capital financier sur les marchés boursiers en toute autonomie. Vous souhaitez investir en bourse mais vous ne savez pas quel courtier en ligne choisir pour effectuer des transactions sécurisées et obtenir le meilleur rendement pour votre capital à des frais modérés ? Nous avons testé plusieurs courtiers en bourse disponibles en ligne. Vous trouverez sur cette page notre comparateur des meilleurs courtiers en ligne ainsi qu'un guide complet sur le courtage en ligne, les frais, la sécurité, la qualité du service client et bien plus encore.
Eightcap : le broker avec MT4, MT5 et Tradingview
| Caractéristique | Eightcap |
|---|---|
| Dépôt minimum | 100 $ |
| Régulations |
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| Actifs disponibles |
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| Outils de trading |
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| Compte démo | |
| Copy Trading | |
| Effet de levier | 30:1 |
| Frais | Gratuit à 3,5 € par lot en fonction du type de compte |
| Support client |
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| Avis vérifiés TrustPilot | 4/5 |
Eightcap se démarque en tant que courtier en ligne grâce à la qualité exceptionnelle de son service client. Leur équipe de support se distingue par sa réactivité, son professionnalisme et sa disponibilité 24 heures sur 24 en semaine, offrant ainsi une tranquillité d'esprit aux traders, en particulier lorsqu'ils ont besoin d'une assistance immédiate. De plus, Eightcap propose une variété d'outils éducatifs conçus pour aider les traders, qu'ils soient débutants ou expérimentés, à améliorer leurs compétences et à prendre des décisions éclairées.
En ce qui concerne les coûts, Eightcap offre des spreads compétitifs et une exécution rapide des ordres, un avantage majeur pour les traders à la recherche de conditions de trading avantageuses. La fiabilité est un autre point fort d'Eightcap, car ils sont réglementés par la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC), garantissant ainsi une protection réglementaire solide pour les clients. De plus, le courtier se distingue par sa transparence en ce qui concerne la gestion des fonds des clients, ceux-ci étant maintenus dans des comptes séparés pour assurer leur sécurité.
Basé en Australie, Eightcap jouit d'une position stratégique sur le marché mondial. Cela permet aux traders d'accéder à une large gamme d'instruments financiers, notamment des CFD sur devises, indices, matières premières, actions et crypto-monnaies. En résumé, Eightcap est un courtier de confiance offrant un service client de qualité, des tarifs compétitifs, une solide régulation, et une gamme diversifiée d'instruments financiers, en faisant ainsi un choix solide pour les traders du monde entier. La multiplicité des canaux de communication disponibles pour joindre le service client est également très appréciée.
- Compte démo disponible
- Faibles frais sur le Forex
- Broker régulé FCA
- 2 types de compte
- Plus de 200 instruments
- Plateformes de trading de pointe
- Service client 24h/24
- Pas de trading social
- Pas de formation disponible
XTB : le broker aux multiples régulations
| Caractéristique | XTB |
|---|---|
| Siège social | Varsovie |
| Dépôt minimum | 100 $ |
| Régulations | FCA, KNF, AMF, BaFin, CNMB, CNV, ASF, CySEC |
| Actifs disponibles |
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| Outils de trading | XStation |
| Compte démo | Oui |
| Copy Trading | non |
| Effet de levier | 1:2 à 1:30 |
| Frais |
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| Support client |
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| Avis vérifiés TrustPilot | 4/5 |
Le broker CFD XTB est sans aucun doute l'un des plus populaires au Canada actuellement, et ce, pour plusieurs raisons.
En effet et grâce à plus de 20 ans d'expérience, ce broker est considéré comme un broker CFD fiable. Il vous permet donc d’investir avec une stratégie à court terme grâce à ces produits dérivés intégrant un effet de levier.
L'inscription sur le site est à la fois simple et rapide, et le broker propose également des outils pédagogiques et des formations de qualité. Il sera donc adapté aux investisseurs débutants qui souhaitent faire leurs premiers pas dans le trading en ligne.
Bien entendu, XTB est également un broker CFD sécurisé puisqu'il est régulé par plusieurs organismes. Il vous permettra donc d'investir grâce au CFD sur de nombreux marchés avec des frais variables selon les actifs choisis.
La variété des actifs disponibles sur XTB est importante et ce broker vous permettra d’investir notamment sur le Forex, les crypto-monnaies, les matières premières, les FNB ou encore les actions.
En ce qui concerne les frais, XTB propose des spreads particulièrement attractifs et exprimés en pourcentage pour une plus grande transparence.
Enfin, on apprécie également que le service client d'XTB soit joignable 24 heures sur 24 en semaine par email et par téléphone.
- Aucune commission sur les actions et les FNB.
- De nombreuses fonctionnalités.
- Une large gamme de CFD.
- Des Spreads compétitifs.
- Des frais de conversion importants.
QTrade : le courtier 100% canadien aux outils innovants !
| Caractéristique | QTrade |
|---|---|
| Siège social | Vancouver |
| Dépôt minimum | 250 $ |
| Régulations | OCRCVM |
| Actifs disponibles |
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| Outils de trading |
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| Compte démo | Oui |
| Copy Trading | Non |
| Effet de levier | Jusqu’à 500:1 |
| Frais |
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| Support client |
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| Avis vérifiés TrustPilot | 3.2/5 |
La plateforme de courtage en ligne Qtrade, est particulièrement adaptée à tous les niveaux d'investisseur et se montre complète, simple à utiliser et abordable en termes de tarifs.
Du côté des marchés disponibles, le courtier vous donne accès aux actions, FNB (Fonds Négociés en Bourse) mais aussi aux options et aux nouvelles émissions. On apprécie notamment le fait que Qtrade vous permette d'évaluer la valeur nette de vos actifs et de mettre en place un plan d'investissement en fonction de vos objectifs avec des outils de planification et des calculateurs.
Les outils et fonctionnalités proposés sont également un point fort de Qtrade. Grâce à son robot de trading et à ses outils d'analyse, Qtrade vous aide en effet à trouver les meilleurs investissements en fonction de critères personnalisés. Le courtier met également à la disposition de ses clients des analyses fondamentales et des évaluations d'analystes réalisées par des experts.
Toujours parmi les principaux points forts de cette plateforme, on retiendra le fait qu'elle propose une application mobile permettant de suivre ses rendements et de placer des ordres en mobilité.
La configuration, l'enregistrement et la gestion du compte est à la fois simple et rapide et culturel, permet d'effectuer des opérations sur marge et donne accès aux options.
Pour les investisseurs les plus actifs, le compte investisseur plus, qui correspond aux traders effectuant plus de 150 opérations par trimestre avec un actif de plus de 500 000$, permet de profiter d'une gamme de ressources et d'outils particulièrement attractifs.
Les tarifs et frais pratiqués par Qtrade sont dans la moyenne du marché et restent globalement compétitifs. Le courtier ne facture par exemple aucun frais d'inactivité.
La fiabilité et la sécurité de Qtrade est également garantie par sa régulation auprès de l'OCRCVM au Canada, ce qui en fait un courtier particulièrement sérieux et reconnu.
Enfin, les clients donnent des avis très favorables au sujet du service client de Qtrade, joignable jusqu'à 20h en semaine et qui se montre courtois et professionnel.
- Un compte de démonstration gratuit ;
- De nombreux comptes enregistrés ;
- Une excellente application mobile ;
- D'outils d'analyse du portefeuille à des risques ;
- Un large choix d'instruments ;
- Une régulation au Canada ;
- Un robot de trading.
- Courtier réservé aux résidents du Canada.
Questrade : le courtier en ligne canadien adapté aux débutants !
| Caractéristique | Questrade |
|---|---|
| Siège social | Toronto |
| Dépôt minimum | 1 000 $ |
| Régulations | FCPE, OPRCVM |
| Actifs disponibles |
|
| Outils de trading |
|
| Compte démo | Oui |
| Copy Trading | Oui |
| Effet de levier | Jusqu’à 50:1 |
| Frais |
|
| Support client |
|
| Avis vérifiés TrustPilot | 3.2/5 |
Le courtier en ligne Questrade, vous propose une expérience de trading complète en proposant deux plateformes différentes qui s'adaptent à la fois aux traders débutants et aux traders les plus actifs.
En ce qui concerne l'offre proposée par Questrade et les actifs disponibles, il vous sera possible de négocier sur divers actifs comme des actions, des options ou encore des FNB de sociétés basées au Canada et aux États-Unis. Questrade offre également aux investisseurs canadiens un large choix de comptes avec des portefeuilles gérés et des comptes autogérés comme le CELI, le REER ou le REEE.
Pour les tarifs et frais, étant parfaitement adaptée aux investissements des résidents canadiens, la plateforme Questrade propose également des prix transparents et particulièrement compétitifs avec des spreads serrés et des commissions à partir de seulement 0.01 $ sur les actions et FNB.
Du côté des fonctionnalités de Questrade, on apprécie notamment la simplicité d'utilisation de sa plateforme web et la présence de nombreuses ressources pédagogiques ainsi que la présence d'outils d'analyse innovants et simples à utiliser.
En ce qui concerne la sécurité, et étant réglementé par l’OPRCVM au Canada et membre du Fonds canadien de protection des épargnants, Questrade est également un courtier en ligne fiable et sécurisé pour vos transactions.
Enfin, le service client de Questrade est joignable via différents moyens de communication et remporte les appréciations des clients selon les différents avis vérifiés.
- Aucun frais sur le CELI et le REER ;
- Pas de frais d'inactivité ;
- Plusieurs plateformes d'investissement web et mobile simples à utiliser.
- Des frais de négociation compétitifs ;
- Des FNB sans commission ;
- Une création de comptes facile et rapide.
- Un dépôt minimum de 1000 $.
Qu'est-ce que le courtage en ligne ?
Le courtage en ligne permet à tout investisseur, débutant ou expérimenté, de placer son argent en bourse en toute autonomie, directement depuis un site internet.
Un courtier en ligne ou un e-courtier, met donc à disposition des internautes canadiens une plateforme en ligne permettant de faire le lien entre l'investisseur et les marchés financiers. Le courtier en ligne est connecté aux places boursières et passe à votre place des ordres de bourse. Il conserve vos titres de participation et actions.
Les courtiers en ligne, comme les courtiers traditionnels sont également appelés brokers.
Bon à savoir
Pour investir en bourse, il est obligatoire d'avoir recours à un intermédiaire qui met en relation acheteurs et vendeurs de titres (valeurs mobilières - actions, produits dérivés - obligations).
Le courtage en ligne s'est considérablement développé depuis quelques années ce qui permet aux investisseurs de bénéficier d'excellents services à faible prix. Les ordres de trading, d'achat et de vente de titres sur les marchés financiers se font directement via la plateforme accessible depuis un ordinateur, une tablette, un téléphone.
Vous ne souhaitez pas investir votre argent de manière autonome ? Vous pouvez bénéficier de l'avis de nos partenaires, experts en gestion de portefeuille et en placement d'épargne.
Qui sont les courtiers en bourse en ligne ?
Il existe plusieurs types de courtiers en ligne :
- les plateformes de courtage en ligne développées par les grandes banques en parallèle de leurs services bancaires. C'est par exemple le cas de BNC Courtage Direct, BMO ligne d'action autogérée ou la plateforme Disnat de Desjardins.
- les sociétés indépendantes de courtage en ligne comme Questrade qui proposent souvent la plupart des véhicules d'investissement et des offres tarifaires très alléchantes.
Comment fonctionne un courtier en Bourse ?
Le broker agit comme intermédiaire entre le trader et les marchés financiers. Il exécute les ordres de bourse selon la stratégie de l’investisseur. Son rôle passe par la mise à disposition d’une plateforme de trading. Celle-ci permet de recueillir les positions sur les marchés dans le cadre de divers produits financiers. Le recours à un courtier est nécessaire pour accéder à l’ensemble des marchés, y compris ceux des matières premières, des devises ou encore du Forex. Tous ne proposent pas les mêmes produits d’investissements, c’est pourquoi il est important de vérifier l’étendue du domaine d’action de votre intermédiaire avant de le sélectionner.
Les brokers sont rémunérés par les frais de transactions et les commissions qu’ils appliquent. Des coûts d’inactivité peuvent également être facturés. Certains proposent des offres promotionnelles ou des tarifs dégressifs en fonction du montant de vos avoirs ou du volume de vos opérations. Il est important de considérer l’ensemble de ces prix pour choisir le courtier qui correspond à vos attentes.
Vous trouverez ci-dessous un exemple de fonctionnement du broker QTrade :
Comment bien choisir son courtier en Bourse au Canada ?
Chaque broker en ligne dispose d'avantages concurrentiels, mais également d'inconvénients. Avant de sélectionner votre courtier en ligne, vous devrez magasiner les éléments suivants :
- La régulation : un courtier en Bourse régulé sera plus fiable car il va respecter les normes en matière de sécurité de l’investissement et des fonds. Un broker enregistré auprès de l’AMF au Canada sera encore plus appréciable.
- Les marchés accessibles : choisissez également votre courtier en fonction des actifs et instruments financiers que vous souhaitez trader. Idéalement, optez pour un broker avec une offre large qui vous aidera à diversifier vos investissements.
- Les véhicules d'investissement disponibles : la variété des actifs que vous pouvez trader sur chaque marché auprès du broker est également importante. Parmi les actifs les plus recherchés par les investisseurs en ligne, on trouve notamment les actions, les ETF, les FNB, les crypto-monnaies, les indices, les devises ou les matières premières.
- L’accompagnement et la formation : si vous débutez en Bourse, un broker proposant des modules de formation ou des tutoriels en ligne sera intéressant et vous permettra de vous former progressivement.
- Le dépôt minimum et le process de vérification : soit le montant que vous devrez mettre et les documents que vous devrez fournir avant de pouvoir commencer à trader en toute sécurité.
- Les types de comptes accessibles : souhaitez-vous investir depuis un CELI, un REER, un FERR, un REEE, un FRRI, un FRV ou tout autre type de compte d'investissement disponible au Canada et ayant une fiscalité propre ? Souhaitez-vous investir depuis un compte de courtage en ligne disponible en dollars américains.
- Le service client : on prêtera également attention à la qualité et à la disponibilité du support technique et support client de manière à pouvoir joindre un conseiller rapidement en cas de question ou de problème.
- La plateforme de trading : l’outil que vous allez utiliser pour investir doit être bien conçu et répondre à vos besoins selon votre profil. Vous devrez y trouver suffisamment d’outils d’analyse et d’aide à la décision (MT4, MT5 etc.)
- Les fonctionnalités : pour vos besoins personnels en tant qu'investisseur, vous vérifierez que le broker choisi propose bien des fonctionnalités adaptées. Il peut s'agir d'un compte de démonstration gratuit, d'un module de trading social ou copy trading ou encore de graphiques personnalisables et de trading automatique.
- La sécurité : vous pouvez vous assurer de la sécurité d'un courtier en ligne par sa régulation mais également par la mise en place de certains outils vous permettant de protéger vos données personnelles et vos transactions.
- Les frais : enfin, il faudrait bien entendu comparer systématiquement les frais proposés par les différents brokers pour choisir celui qui vous propose le meilleur rapport qualité/prix en fonction de vos besoins et des marchés sur lesquels vous souhaitez investir.
- L'accessibilité de la plateforme : selon vos besoins vous pouvez avoir besoin d'une plateforme ayant une application web ergonomique et facile à prendre en main par exemple.
Vous souhaitez savoir quel est le meilleur courtier en bourse en ligne pour vous ? Consultez notre comparateur des brokers en bourse ci-dessus.
Bon à savoir
Tous ces critères devront au préalable être étudiés avec la plus grande attention pour remettre votre argent dans les mains d'une plateforme adaptée à vos besoins, sécurisée et fiable.
Quels sont les avantages du courtage en ligne ?
Les avantages du courtage en ligne peuvent être multiples. Parmi les plus notables, on notera :
- l'instantanéité des passages d'ordre de bourse via la plateforme à toute heure du jour
- le suivi de l'évolution des marchés en temps réel
- la possibilité de réaliser des transactions boursières en continu
- l'accès aux mêmes services, types de compte et véhicules de placement que ceux des courtiers en bourse traditionnels
- la possibilité de suivre depuis un mobile, un ordinateur, une tablette
- la transparence de l'offre et de la tarification
- des frais généralement moins élevés que les courtiers traditionnels : frais de tenue de compte, frais transactionnels, frais de commissions et options etc.
- un service client souvent à l'écoute et disponible par téléphone, clavardage, formulaire de contact etc.
- la mise à disposition d'outils de suivi performants et accessible là encore en ligne à toute heure : accès aux marchés en temps réel, alertes sur les cours, screening etc.
Quels sont les meilleurs courtiers en Bourse généralistes ?
Vous êtes à la recherche d’un courtier afin d’accéder aux marchés financiers ? Nous mettons à votre disposition notre top des meilleurs brokers généralistes en 2024.
| Courtier en bourse | Frais | Types de comptes | Véhicules d'investissement |
|---|---|---|---|
 QTrade |
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 Questrade |
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 XTB |
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Bien entendu, il existe également d’autres courtiers en ligne au Canada qui représentent une alternative à notre sélection des meilleurs courtiers et dont voici les principaux :
| Courtiers en bourse | Frais | Types de comptes | Véhicules d'investissement |
|---|---|---|---|
| RBC placements en direct |
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| Placements directs TD |
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| Pro-Investisseurs CIBC |
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| HSBC InvestDirect |
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| BMO Ligne d'action autogéré |
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| Banque Scotia |
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Quel est le meilleur courtier en Bourse pour le CELI ou le REER ?
Il est possible de sélectionner votre courtier selon le type de compte que vous désirez associer à vos investissements. Il est alors judicieux de rechercher le meilleur broker pour les détenteurs de CELI ou REER.
Voici notre sélection des meilleurs courtiers actuels proposant ce type de compte enregistré :
| Courtier en bourse | Frais | Types de comptes | Produits d'investissement |
|---|---|---|---|
QTrade |
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Questrade |
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D’autres courtiers en Bourse en ligne vous permettent d’utiliser des comptes enregistrés au Canada dont :
| Courtier en bourse | Frais | Types de comptes | Produits d'investissement |
|---|---|---|---|
| Banque Nationale Courtage Direct |
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| Courtage à escompte Banque Laurentienne |
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| Wealthsimple Trade |
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Quels sont les meilleurs courtiers pour le trading à effet de levier ?
Le trading à effet de levier offre des opportunités séduisantes et des perspectives de gains réjouissantes.
Nous avons sélectionné pour vous les meilleurs courtiers en ligne pour pratiquer le trading sur marge avec effet de levier au Canada :
| Courtier | Effet de levier | Dépôts | Produits échangeables | Plateformes de négociation |
|---|---|---|---|---|
XTB | 1 : 500 |
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QTrade | 1 : 500 |
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Questrade | 1:500 |
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Nous listons pour vous les autres courtiers permettant de trader avec un effet de levier :
| Courtier | Effet de levier | Dépôts | Produits échangeables | Plateformes de négociation |
|---|---|---|---|---|
| TMGM | 1 : 500 |
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| ACY Securities | 1 : 500 |
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| CMC Markets | 1 : 500 |
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| City Index | 1 : 400 |
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| BD Swiss | 1 : 500 |
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| Easy Markets | 1 : 400 |
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L’effet de levier est un outil financier qui permet au trader d’investir des sommes supérieures aux fonds qu’il détient sur son portefeuille. Il devient alors le débiteur de son courtier, qui se place en qualité de créancier. Le broker avance les fonds requis pour accéder à l’ouverture d’une position au-delà de la marge immobilisée. Le niveau de levier indique la position maximale que le trader peut prendre sur le marché.
Quels sont les meilleurs courtiers Forex ?
Si vous souhaitez vous lancer dans le marché du Forex, nous vous proposons une sélection des meilleurs brokers spécialement qualifiés.
| Courtier | Effet de levier | Dépôts | Produits échangeables |
|---|---|---|---|
Questrade | 1 : 500 |
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QTrade | 1 : 500 |
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XTB | 1 : 500 |
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D’autres brokers et courtiers en ligne vous permettent d’accéder au marché des changes dont :
| Courtier | Effet de levier | Dépôts | Produits échangeables |
|---|---|---|---|
| Forex.com | 1 : 400 |
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|
| Avatrade | 1 : 400 |
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| Roboforex | 1 : 2000 |
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| Blackbull | 1 : 500 |
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|
| FX Choice | 1 : 200 |
|
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Au Canada, les brokers forex doivent être membres de l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM). Ces courtiers sont également contraints de prendre en compte la réglementation inhérente à chaque province car il existe de multiples institutions de régulation des différents types de trading. Le marché du Forex canadien est l’un des plus contrôlés au monde. Cette situation permet aux investisseurs de bénéficier de conditions optimales de sécurité, mais peut manquer de souplesse.
| Courtier en ligne | Coûts et tarifs | Types de comptes et produits d'investissement | Notre avis |
|---|---|---|---|
Questrade |
|
| Questrade propose une offre simple et transparente de courtage en ligne avec des tarifs compétitifs au Canada.Il met à disposition différents comptes enregistrés et un compte de trading sur marge et permet le trading au comptant ou avec des produits dérivés. |
QTrade |
|
| Qtrade est un courtier en ligne idéal pour les investisseurs débutants, notamment grâce à son robot conseiller qui vous permet de déléguer la gestion de votre portefeuille selon votre profil d’investisseur.Ses frais de courtage sont également très attractifs. |
XTB | * Actions et FNB : aucune commission jusqu’à 100 000$
|
| XTB est à la fois un courtier en ligne qui vous permet d’investir au comptant sur des actions, FNB et autres produits boursiers et un broker CFD qui vous donne accès à de nombreux autres actifs dont les crypto-monnaies avec des frais très compétitifs. |
Si vous souhaitez réaliser vos opérations de trading directement en ligne, consultez notre comparatif des meilleurs courtiers 100% digitaux.
| Courtier en ligne | Coûts et tarifs | Types de comptes et produits d'investissement | Notre avis |
|---|---|---|---|
| IBKR Pro |
|
| Il s’agit de l’offre de Interactive Brokers à destination des professionnels. La plateforme Trader Workstation (TWS) est très complète. Grâce à son Ibot, les demandes des clients sont efficacement traitées. |
| IBKR Lite |
|
| Interactive Brokers a construit cette offre à destination des investisseurs occasionnels. La plateforme Portal est accessible pour les débutants. Elle est pratique d’utilisation et contient toutes les fonctionnalités de base. |
| Disnat classic, par Desjardins courtage en ligne |
|
| Il s’agit d’une plateforme simplifiée qui permet de valider des transactions, suivre les soldes de comptes, vérifier l’état des commandes, mettre en place des listes de surveillance et effectuer des recherches. |
| Disnat direct, par Desjardins courtage en ligne |
|
| Cette plateforme s’adresse aux membres les plus actifs. Ils peuvent bénéficier d’une dégressivité sur les coûts de données selon leur niveau d’activité. |
| Virtual brokers |
|
| Virtual brokers se distingue des autres courtiers par la multiplicité des options proposées pour la plateforme de négociation. Ils offrent la possibilité de passer par une plateforme web, une mobile et une de bureau. La facilité d’utilisation caractérise l’ensemble de ces solutions, avec des fonctionnalités plus ou moins poussées selon le type de plateforme choisie. |
Le courtage en ligne est-il sécurisé ?
Le courtage en ligne est soumis à la même législation que les courtiers traditionnels. L'activité de courtage en ligne doit donc être entièrement sécurisé, et est contrôlée par l'Autorité des Marchés Financiers au Québec comme partout ailleurs.
Il est évident que les plateformes de courtage en ligne adossées à de grandes banques comme TD Direct Investing, BMO ligne d'action autogérée, BNC Courtage Direct etc. sont des plateformes fiables. Mais d'autres sociétés de courtage en ligne indépendantes comme Questrade par exemple, membre du fonds canadien de protection des investissements, sont plébiscitées.
Quelle législation pour le courtage en ligne au Canada ?
Le courtage en ligne est bien entendu régulé de manière légale au Canada et surveillé par l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières ou OCRCVM.
Ce dernier surveille en effet l’ensemble des courtiers physiques et en ligne et les opérations qu’ils effectuent sur les marchés afin de garantir la protection des investisseurs.
Les courtiers en ligne sont bien entendu légaux au Canada mais les organismes de surveillance de ces intermédiaires s’assurent :
- Que le courtier n’exerce pas de pratiques injustes, inappropriées ou frauduleuses.
- Que les pratiques du courtier sont justes et efficaces.
Ainsi, tous les courtiers réglementés que nous citons dans notre comparatif sont en accord avec la législation sur le courtage en ligne au Canada et peuvent donc être utilisés par les investisseurs canadiens en toute confiance.
Comment ouvrir un compte de courtage en ligne au Canada ?
Pour faire du courtage en ligne au Canada, rien de plus simple. Il vous suffit d'ouvrir un compte de courtage sur l'une des plateformes citées sur notre comparateur ci-dessus, après avoir magasiné les offres (frais, véhicules disponibles, compte etc.).
La plupart des plateformes demanderont les mêmes types de documents pour ouvrir un compte de courtage en ligne à savoir :
Pour les comptes de courtage :
- votre nom complet et prénom (avec pièce d'identité fournie)
- votre date de naissance
- votre adresse complète (résidence et correspondance)
- votre poste et l'adresse de votre entreprise
- vos numéros de téléphone
- votre numéro d’assurance sociale
- vos informations bancaires complètes (spécimen de chèque demandé à l'ouverture le plus souvent).
Vous pouvez le plus souvent relier un compte d'une autre institution financière à votre compte de courtage en ligne, ou bien transférer les montants.
Voici les différentes étapes à suivre pour ouvrir un compte auprès du courtier en ligne Qtrade :
- Rendez-vous sur le site Qtrade et cliquez sur “Ouvrir un compte” dans le menu haut ;
- Remplissez le formulaire en indiquant vos coordonnées, une adresse mail et en choisissant un mot de passe.
- Téléchargez les pièces justificatives demandées dont une copie de votre pièce d’identité, votre numéro d’assurance sociale, vos relevés électroniques d’investissement et des renseignements sur votre revenu
- Renseignez le code de confirmation reçu par mail pour activer votre compte
- Choisissez le type de compte avec lequel vous souhaitez investir
- Effectuez un dépôt sur ce compte
- Signez électroniquement votre demande et soumettez-la.
Bon à savoir
Vous pouvez le plus souvent relier un compte d'une autre institution financière à votre compte de courtage en ligne, ou bien transférer les montants.
Quels sont les frais des courtiers en Bourse ?
Faire du courtage en ligne implique différents frais qui doivent être passés au crible avant d'aller plus loin. En effet, ces frais viendront directement impacter le rendement de vos ordres boursiers.
- Les frais de courtage : les frais de courtage sont des frais qui s'appliquent sur chaque transaction effectuée auprès de votre courtier en ligne. Selon les cas et selon le type d'actifs, ces frais de courtage peuvent être proportionnels où forfaitaires.
- Les droits de garde : également appelés “frais de gestion”, les droits de garde sont des frais appliqués par votre intermédiaire financier en échange de la conservation de vos produits. Il est à noter que de moins en moins de courtiers pratiquent la facturation de ces droits.
- Les commissions : une Commission est un frais prélevé pour une opération spécifique. Il existe différents types de commissions en ce qui concerne les opérations de bourse. Les commissions vont principalement varier en fonction de la nature, des instruments financiers négociés.
| Frais de courtage | Définition | Prix moyen |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte courtage en ligne | Les frais de tenue de compte sont les frais fixes pris par la plateformes pour les frais de gestion, les frais d'ouverture, les frais de maintien du compte etc. Les frais de tenue de compte peuvent être nuls si un dépôt minimum est laissé ou bien si un nombre minimum de transaction est effectué. | 0 à 100 $ par an |
| Frais de transactions sur options / commissions - frais de courtage | Les frais transactionnels sont les frais demandés par la plateforme pour chaque transaction | 5 à 10 $ / an + environ 1 à 2 $ par ordre |
Bon à savoir
Un seuil minimum de dépôt dans le compte et des offres promotionnelles accessibles lors de l'ouverture d'un compte de courtage en ligne peuvent rapidement diminuer les frais.
Puis-je faire du courtage en ligne gratuitement ?
Les plateformes, même si elles proposent des frais moindres par rapport aux courtiers en bourse traditionnels, continuent de faire appliquer des frais de tenue de compte, de transaction, d'options et de commissions. Cependant un dépôt minimum ou bien un nombre de transactions minimum peuvent vous aider à grandement diminuer voire supprimer totalement ces frais.
Broker en ligne : puis-je acheter des titres américains ?
Oui. A condition que votre compte de courtage en ligne autorise de détenir des titres en dollars USD. Vous pouvez utiliser notre comparateur et filtrer les plateformes de courtages avec "Compte en dollars américains" pour le savoir.
En effet, si le courtier que vous choisissez ne propose que des comptes en dollars canadiens, vous devrez payer des frais de conversion sur chaque opération de bourse que vous effectuerez à partir de cette devise et sur les actifs américains.
Ces frais ne sont que rarement communiqués clairement et sont intégrés au taux de change. Ils sont appliqués à la fois au moment de l'achat qu' au moment de la vente de votre actif.
Comme indiqué ci-dessus, il est possible d'éviter ces frais de conversion parfois élevés en ouvrant un compte en dollars US. La plupart des brokers et courtiers en ligne actuels proposent ce type de compte, vous permettant d'investir sur le marché américain sans vous ruiner.
Ici, le taux de change et les frais de conversion ne seront donc appliqués que sur le montant de votre dépôt et plus sur chaque transaction effectuée.
Quelles fiscalité sur le courtage en ligne au Canada ?
La fiscalité sur le courtage en ligne au Canada est la même que pour le courtage classique. Cela signifie que pour vos opérations sur les marchés, seule la moitié de vos gains en capital réalisés sur vos actions est imposée.
Les dividendes versés par une société par actions canadiennes à ses actionnaires bénéficient par ailleurs d'un traitement fiscal avantageux, grâce au crédit d'impôt pour dividendes admissibles ou non admissibles.
Notons également que les gains et les pertes réalisées par les produits dérivés ou sur le forex sont considérées comme des gains où pertes en capital. Ici, vous ne devrez cependant déclarer que le gain net ou la perte nette qui dépassent 200$ par année. En dessous de ce montant, vous n'avez pas à mentionner vos gains en capital lors de votre déclaration fiscale.
Quelles sont les plateformes de courtages en ligne canadiennes ?
Il existe bien sûr plusieurs maisons de courtages en ligne. Parmi elles, vous trouverez les plateformes de courtage en ligne offertes pas les grandes banques du Canada comme la Banque Nationale ou la BMO, mais aussi des plateformes de courtage de société privée comme Questrade. Notre comparateur ci-dessus vous permet de comparer les offres des meilleurs sites de courtage en ligne du Canada en quelques secondes : les frais de tenue de compte, de transactions, les véhicules disponibles d'investissement etc.
Voici un exemple non exhaustif de quelques-unes des meilleures plateformes de courtage en ligne du Canada.
| Courtiers en ligne | Comptes disponibles | Véhicules de placement | Principales modalités |
|---|---|---|---|
 Questrade |
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QTrade |
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 Wealtshimple |
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Quelles sont les meilleures banques pour investir en Bourse au Canada ?
Pour investir en bourse, il est également possible de passer par une banque. Ces établissements ont développé des plateformes de négociation dignes des meilleurs courtiers. Sachez cependant que les banques locales ne disposent souvent pas des mêmes moyens que les courtiers en ligne internationaux qui, n'ayant pas de foncier et ayant une présence internationale, peuvent souvent proposer des frais très compétitifs et notamment des spreads serrés.
Les différences principales entre les courtiers en ligne et les banques proposant du courtage sont les suivantes :
- Les courtiers en ligne ne disposant pas de bureaux physiques, ils peuvent pratiquer des frais de courtage plus attractifs.
- Il est possible d’investir avec davantage d’instruments financiers grâce aux courtiers en ligne et notamment sur des produits dérivés.
- Enfin, les courtiers en ligne vous permettent d’investir en toute autonomie depuis une plateforme intégrant des outils d’analyse innovants.
Pour bien comprendre leur offre, nous partageons une sélection des meilleures banques pour le trading.
| Banque | Frais de courtage | Types de comptes et produits d'investissement | Notre avis |
|---|---|---|---|
| Banque Scotia |
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| La plateforme de négociation offerte par la banque Scotia est accessible sur ordinateur ou en version mobile. Les fonctionnalités sont avancées avec la possibilité de créer des listes de surveillance et des graphique tout en accédant à des analyses sophistiquées. |
| Banque nationale courtage direct |
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| Banque nationale courtage direct propose une plateforme classique qui s’adresse à tous les investisseurs et la plateforme Market Q qui s’adapte aux plus actifs. Il est possible de réaliser ses transactions, observer les cotes boursières, utiliser des systèmes d’aide à la décision et suivre des analyses d’experts. les frais proposés sont très attractifs pour les jeunes investisseurs et investisseurs actifs. Vous pourrez aussi bénéficier de 200 transactions gratuites en offre promotionnelle. |
| Pro-Investisseurs CIBC |
|
| La plateforme proposée par CIBC est également accessible via une application mobile. L’interface de navigation est complète et intuitive. Toutes les fonctionnalités utiles y sont réunies. |
| HSBC Invest direct |
|
| La plateforme proposée par HSBC Invest direct permet de créer et utiliser des filtres de recherche précis afin de repérer rapidement les tendances, variations de prix ou volumes de transactions. De nombreux outils de gestion financière sont accessibles. |
Bon à savoir
Si vous souhaitez investir en Bourse via une banque canadienne, nous vous conseillons de faire appel à nos partenaires, experts en finance et placement, afin d'optimiser votre investissement et maximiser votre revenu.
- Disnat courtage en ligne (l'équivalent de Desjardins courtage en ligne)
- TD courtage en ligne (Placements Directs TD)
- Courtage en ligne banque nationale (ou BNC courtage direct)
- Tangerine courtage en ligne
- BMO courtage en ligne (le courtage en ligne de la banque de Montréal appelé Ligne d'action autogéré)
- Banque Royale courtage en ligne (équivalent de RBC courtage en ligne)
- Banque Scotia courtage en ligne iTrade
- Banque Laurentienne courtage en ligne
- Courtage en ligne CIBC etc.
Sur quels actifs investir en Bourse au Canada ?
Les courtiers en bourse au Canada vous permettent d'investir sur différents types d'actifs et d’instruments dont :
- Les actions canadiennes et internationales : vous pouvez bien entendu acheter au comptant des actions canadiennes, américaines et internationales afin de les conserver sur votre compte. Certaines de ces actions vous permettront de percevoir un dividende et d'autres seront utilisées pour réaliser un gain en capital lors de leur revente.
- Les FNB : les fonds négociés en bourse sont également des actifs sur lesquels vous pouvez investir en bourse au Canada. Il s'agit de fonds composés de différentes valeurs Et qui vous permettent de bénéficier d'un portefeuille géré et diversifié.
- Les crypto-monnaies : de plus en plus de courtiers en ligne vous permettent également d'investir sur les crypto-monnaies comme le Bitcoin, l’Ethereum, le Litecoin et bien d’autres.
- Les CFD : ces produits dérivés, également appelés contrats pour la différence, vous permettent d'investir sur toute une gamme d'actifs dont les actions bien entendu, mais également les matières premières, les devises, les cryptomonnaies ou les indices boursiers.
- Les options : enfin, les options sont en contrat conférant à l'acheteur un droit, mais non une obligation d'acheter ou de vendre un actif sous-jacent à un prix et dans une durée déterminée.
Courtage en ligne : à quelles places de marché puis-je accéder ?
Le courtage en ligne vous permet d'accéder à de nombreuses places de marché de la même manière que le courtage traditionnel et plus encore. Vous pourrez ainsi investir sur les places de marché suivantes.
- La Bourse de Toronto ou TSE ;
- Les différentes bourses américaines, dont le Nasdaq et le New York Stock Exchange ;
- Les bourses internationales comme Euronext ;
- Le marché de la finance décentralisée avec les crypto-monnaies ;
- Le marché des devises ou forex ;
- Le marché des matières premières ;
Qu’est-ce que l’effet levier ?
L'effet de levier est un service de financement proposé par les courtiers et brochures en ligne dans le cadre des comptes sur marge.
Le levier permet ainsi à l'investisseur d'investir davantage que son capital réel sur une position sur le marché financier. Ainsi, l'effet de levier peut multiplier les rendements obtenus de façon importante, mais c'est également un outil dangereux et risqué qui peut vous faire perdre davantage que ce que vous aviez prévu.
Pour mieux comprendre le fonctionnement de l'effet de levier, voici un exemple simple :
Si vous investissez 100$ canadiens sur un CFD sur l’or avec un effet de levier de 1:10, votre position sera de 1 000$ sur le marché. Si votre stratégie est gagnante, un écart d’un dollar vous fera gagner 100$ mais dans le cas d’une stratégie perdante, un écart d’un dollar vous fera perdre 100$ soit l’intégralité de votre mise.
Comment devient-on courtier en Bourse ?
Pour devenir broker, il est nécessaire de suivre les étapes suivantes :
- Obtenir un diplôme : celui-ci peut concerner la finance, les mathématiques, l’économie ou encore le commerce
- Commencer à travailler dans un cabinet de courtage : une première expérience est nécessaire afin d’apprendre les rouages du métier
- Expérimenter l’investissement sur les différents marchés à titre personnel : cette stratégie est utile pour mieux comprendre l’ensemble de l’écosystème et pour évaluer les problématiques et les enjeux de vos futurs clients
Le métier de courtier en bourse requiert certaines qualités telles que :
- Le sens du commerce
- La capacité d’analyse
- Être à l’aise avec les chiffres
- La maîtrise de l’anglais pour s’informer sur les marchés étrangers
- La capacité de mettre en place une veille permettant de surveiller les tendances et les actualités des marchés
Une fois ce cursus validé, il est possible de devenir courtier en respectant certaines règles :
- Être membre de l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM)
- Signer une entente de courtage qui pose un cadre concernant les règles de négociation
- Compléter un formulaire de demande propre aux courtiers
- Se positionner en conformité avec les règles du marché boursier sur lequel vous souhaitez opérer
Vous connaissez maintenant les différents types de courtiers en bourse qui proposent leurs services au Canada en 2022. Vous pouvez choisir une banque, un broker en ligne, un intermédiaire généraliste ou encore un professionnel spécialisé. Grâce aux plateformes de négociation, vous pouvez élaborer et exécuter votre stratégie de trading.
Nos 3 conseils avant d'investir avec un courtier en ligne
Définissez votre type d'investisseur et les titres ciblés
Avant d'investir en bourse en toute autonomie en ligne, il vous faut d'abord définir le type d'investisseur que vous êtes.
Par ailleurs, en fonction du type de titres boursiers que vous souhaitez acquérir, vous pouvez préférer une plateforme plutôt qu'une autre.
Toutes les plateformes ne proposent pas l'accès aux mêmes véhicules d'investissement
- Certificats de placements garantis (CPG)
- Fonds communs de placement (FCP)
- Fonds négociés en bourse (FNB)
- Actions
- Titre à revenu fixe
- Options
- Nouvelles émissions
Il vous faudra également répondre aux questions suivantes :
- Souhaitez-vous investir principalement dans des actions ? Si oui, les frais d'options / commissions seront les plus importants à regarder.
- Souhaitez-vous détenir des actions américaines ? Si oui, il vous faut sélectionner les plateformes autorisant les transactions de titres américains en dollars US. Notre plateforme vous permet de les sélectionner.
Bon à savoir
Regardez également attentivement le nombre de places boursières auxquelles vous avez accès.
Evaluez les frais de courtage
Les frais ne sont pas les mêmes d'une plateforme à l'autre. Regardez attentivement notre comparateur ci-dessus. En fonction des ordres que vous souhaitez placer, le choix de plateforme peut s'avérer crucial.
Renseignez-vous sur le service client
Les sociétés de courtage en ligne offrent un service dématérialisé. Par essence, la plupart des services se font par le biais de la plateforme en ligne et les rapports humains peuvent être inexistants. Il faut donc vous renseigner en amont sur la qualité de service client qu'offre la plateforme et notamment :
- accessibilité du numéro de téléphone
- localisation du service client
- horaires d'ouverture
- disponibilité
- service de rappel
- clavardage disponible
- réputation en ligne.
Bon à savoir
Vous pouvez également vous rendre sur le site de l'AMF afin de vous faire votre avis sur le courtier en ligne.
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