Notre avis sur le broker Disnat (Desjardins) 4/5

Le broker Desjardins (Disnat) en bref

Notre avis sur le broker Desjardins (Disnat)

Nous avons particulièrement apprécié la fiabilité et la transparence offertes par Desjardins (Disnat), soutenues par des années d’expérience et une régulation stricte via l’OCRCVM. La diversité des actifs disponibles, notamment les actions, ETF et fonds communs, ainsi que l’intégration avec les services financiers du Mouvement Desjardins, en font un choix solide pour les investisseurs autonomes au Canada.

Cependant, nous aurions aimé une plateforme plus moderne et l’ajout d’un compte démo pour permettre aux débutants de s’entraîner avant d’investir avec de l’argent réel. L’absence de copy trading et d’actifs comme les cryptomonnaies ou le Forex pourrait également limiter l’attractivité pour certains profils.

A qui s'adresse Disnat (Desjardins)

Ce broker est particulièrement bien adapté aux investisseurs canadiens qui recherchent une plateforme stable, des outils fiables et une bonne intégration avec leurs comptes bancaires existants.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 4/5

Desjardins (Disnat) est le service de courtage en ligne du Mouvement Desjardins, une institution financière bien établie au Canada. Lancé en 1983, Disnat est le premier courtier à escompte au pays, bénéficiant de plus de trois décennies d’expérience. Bien que les chiffres exacts d’utilisateurs ne soient pas publiés, le réseau Desjardins dessert des millions de Canadiens, témoignant d’une base d’investisseurs conséquente.

Le broker est membre de l’OCRCVM (Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières), garantissant un cadre réglementaire strict et transparent. Il est également couvert par le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), offrant une protection jusqu’à 1 000 000 $ en cas d’insolvabilité. Ces accréditations en font un choix sûr pour les investisseurs.

Pour maîtriser les risques, Disnat propose :

• Alertes de marché personnalisables : pour suivre les fluctuations des actifs.
• Ordres stop-loss : permettant de limiter les pertes potentielles.
• Accès à des rapports et analyses financières détaillés : pour une prise de décision éclairée.

Malgré ces atouts, le manque de fonctionnalités avancées comme la protection contre le solde négatif peut poser problème pour certains investisseurs.

Actifs disponibles 4/5

Desjardins (Disnat) propose une gamme complète d’actifs financiers, se positionnant comme un broker particulièrement adapté aux investisseurs canadiens autonomes. Bien qu’il ne couvre pas tous les types d’actifs (notamment les CFD et les cryptomonnaies), Disnat excelle dans les produits traditionnels comme les actions, les fonds communs et les ETF. Cette offre diversifiée permet de répondre aux besoins des investisseurs à long terme et des traders actifs.

Notre avis sur la diversité de l'offre Desjardins

Disnat propose une gamme solide pour les investisseurs traditionnels avec des produits variés et bien adaptés à une stratégie à long terme. Cependant, l’absence de cryptomonnaies, de CFD et de produits dérivés plus complexes limite son attractivité pour les traders cherchant une plus grande flexibilité ou une exposition à des marchés plus modernes.

Plateformes et outils 4/5

Desjardins (Disnat) propose deux plateformes principales pour répondre aux besoins de ses clients : Disnat Classic et Disnat Direct. Chaque plateforme est conçue pour des profils d'investisseurs spécifiques, offrant un éventail d’outils adaptés à leurs stratégies.

Disnat Classic

Cette plateforme est destinée aux investisseurs occasionnels ou à ceux qui préfèrent une interface simplifiée. Elle offre :

• Une gestion intuitive des portefeuilles.
• Des alertes de marché personnalisables.
• Un accès aux données financières des entreprises pour faciliter la prise de décision.

Disnat Direct

Conçue pour les traders actifs, cette plateforme est plus avancée, avec des fonctionnalités robustes comme :

• Données en temps réel : des informations actualisées sur les prix, volumes et tendances.
• Outils d’analyse technique : graphiques interactifs, indicateurs personnalisables.
• Types d’ordres avancés : stop-loss, trailing stop, ordres à seuil de déclenchement.
• Interface personnalisable : permettant aux utilisateurs d’adapter la plateforme à leur style de trading.

Outils supplémentaires

• Rapports et analyses financières : des études de marché approfondies et des opinions d’experts pour éclairer les décisions d’investissement.
• Simulateur de portefeuille : un outil permettant d'évaluer l'impact potentiel des décisions avant de les mettre en œuvre.

Frais et spreads 4.5/5

Desjardins (Disnat) se positionne comme un broker compétitif pour les investisseurs autonomes, avec une tarification transparente et sans frais cachés. Les frais sont principalement sous forme de commissions fixes par transaction, ce qui est idéal pour les investisseurs long terme ou ceux qui tradent occasionnellement. Cependant, pour les traders très actifs ou ceux ayant de petits portefeuilles, ces coûts peuvent s'accumuler et paraître moins attractifs par rapport à d'autres brokers offrant des frais variables ou réduits.

Autres frais :

• Frais de dépôt/retrait : aucun frais pour les dépôts et retraits via un compte bancaire Desjardins.
• Frais overnight : non applicables, car Disnat ne propose pas de produits nécessitant des marges (Forex, CFD).
• Frais d'inactivité : 30 $ par trimestre si aucune transaction n'est effectuée et que le solde est inférieur à 15 000 $.

Positionnement tarifaire broker Desjardins

Nous avons particulièrement apprécié l'absence de frais cachés et la transparence des commissions. Cependant, nous aurions aimé des frais plus compétitifs sur les options et une structure plus avantageuse pour les traders actifs.

Avis clients 1.4/5

Avec une note moyenne de 1.4/5 sur Trustpilot basée sur 74 avis, Desjardins (Disnat) reçoit des retours variés, la plupart des critiques portant sur des aspects techniques ou le service client, malgré les qualités de ses plateformes et de son offre pour les investisseurs autonomes.

Voici trois témoignages récents d’utilisateurs canadiens :

• Michel L. (8 décembre 2024) : "La plateforme Disnat Direct est excellente pour les traders actifs, mais j’ai été frustré par un problème technique qui m’a empêché de passer un ordre pendant une volatilité importante. Le service client a pris du temps à répondre, ce qui n’a pas aidé."
• Chantal R. (30 novembre 2024) : "J’apprécie la transparence des frais et la diversité des actifs disponibles, mais l’interface de Disnat Classic manque de modernité. J’ai aussi rencontré des délais pour accéder aux données en temps réel, ce qui est problématique pour mes décisions d’achat."
• Éric G. (15 novembre 2024) : "Le transfert de fonds entre mon compte Desjardins et mon compte Disnat est rapide, mais les frais d’inactivité sont décevants. Avec un portefeuille plus petit, je trouve que les commissions pourraient être plus compétitives."

Comment se positionne Desjardins (Disnat) face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur Desjardins (Disnat)

Dans l’ensemble, Disnat reste un excellent choix pour les investisseurs traditionnels au Canada, mais pourrait décevoir les traders recherchant des outils plus avancés ou une expérience utilisateur plus moderne.

Nous avons particulièrement apprécié l’intégration fluide de Disnat avec les services bancaires Desjardins, ce qui simplifie la gestion des portefeuilles pour les investisseurs canadiens. De plus, la transparence des frais et la diversité des actifs proposés sont des atouts notables pour les investisseurs autonomes.

Cependant, nous aurions aimé une plateforme plus moderne et intuitive pour concurrencer les standards internationaux. Il est également dommage que Disnat ne propose pas de compte démo ou de fonctionnalités de copy trading, des options aujourd’hui très prisées par de nombreux utilisateurs.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Desjardins (Disnat) ?

Desjardins (Disnat) propose plusieurs types de comptes adaptés aux besoins des investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés. Voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques des comptes disponibles :

Compte Standard

Le compte Standard de Disnat est conçu pour les investisseurs individuels qui recherchent une plateforme simple et accessible.

Avec aucun dépôt minimum requis, il est idéal pour ceux qui souhaitent gérer leurs investissements à leur propre rythme. Ce compte donne accès à des actifs comme les actions, ETF et fonds communs via la plateforme Disnat Classic. Bien que basique, il reste suffisant pour une gestion autonome classique.

Compte Disnat Direct

Le compte Disnat Direct s’adresse aux traders actifs qui recherchent des fonctionnalités avancées.

Grâce à la plateforme Disnat Direct, les utilisateurs bénéficient de données en temps réel, d’outils d’analyse technique approfondis et d’un large éventail d’ordres avancés comme les trailing stops. Les actifs disponibles incluent des options, en plus des actions et ETF.

Compte CELI/REER

Pour les investisseurs souhaitant intégrer leurs placements dans une stratégie de planification fiscale, Disnat offre la possibilité de gérer des comptes CELI et REER.

Ces comptes permettent de profiter d’avantages fiscaux tout en accédant aux mêmes actifs que les comptes Standard ou Disnat Direct.

Compte Démo

Bien que le broker soit connu pour ses options de comptes réels, Desjardins (Disnat) ne propose pas de compte démo. Cela peut être un inconvénient pour les nouveaux investisseurs qui souhaitent s’entraîner ou découvrir la plateforme avant de s’engager financièrement.

Dépôts et retraits chez Desjardins (Disnat) : comment ça marche ?

Disnat bénéficie de son intégration avec les services bancaires de Desjardins, offrant des options de transfert instantanées pour les clients ayant un compte bancaire auprès de l’institution. Les délais pour les dépôts et les retraits sont généralement compétitifs, surtout pour les transferts internes. De plus, l’absence de frais pour la majorité des modes de paiement renforce son attractivité auprès des investisseurs.

Cependant, comparé à certains concurrents, le manque de diversité dans les méthodes de paiement, comme l’absence de portefeuilles électroniques ou de paiements par carte de crédit, peut limiter l’expérience des utilisateurs qui ne sont pas clients Desjardins. Malgré cela, Disnat offre un service fiable et fluide pour la majorité de ses utilisateurs, en particulier au Canada.

Desjardins (Disnat) propose-t-il le copy trading ?

Desjardins (Disnat) ne propose pas de fonctionnalités de copy trading ou de trading social dans son offre actuelle. Contrairement à certains brokers internationaux qui intègrent des plateformes comme ZuluTrade ou développent leurs propres outils, Disnat se concentre sur une approche plus traditionnelle, adaptée aux investisseurs autonomes qui souhaitent gérer eux-mêmes leurs portefeuilles.

L’absence de copy trading signifie que les utilisateurs ne peuvent pas suivre ou copier les stratégies d’autres traders. Cela peut être perçu comme un inconvénient pour les investisseurs débutants ou ceux qui recherchent une méthode passive pour participer aux marchés.

Disnat compense cette limitation en proposant des outils analytiques avancés et des ressources éducatives pour aider les utilisateurs à prendre leurs propres décisions d’investissement. Cependant, pour les traders attirés par les fonctionnalités sociales ou collaboratives, cette absence peut être un frein.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Desjardins (Disnat) ?

Au Canada, les revenus générés par le trading via Desjardins (Disnat) sont soumis à la fiscalité fédérale et provinciale. La manière dont vos revenus sont imposés dépend de la nature de votre activité de trading et du type de compte utilisé.

Fiscalité applicable

• Gains en capital : si vous réalisez des investissements à long terme et que votre activité de trading n'est pas intensive, vos profits seront considérés comme des gains en capital. Dans ce cas, seulement 50 % des gains nets sont imposables à votre taux d'imposition marginal.
• Revenus d’entreprise : si votre activité de trading est fréquente, intensive ou si elle est votre principale source de revenus, vos gains seront imposés comme des revenus d’entreprise. Cela signifie que 100 % des revenus sont imposables selon votre tranche d'imposition.
• Comptes enregistrés : les gains réalisés dans des comptes enregistrés comme un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) ne sont pas imposés, tandis que les investissements dans un REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) sont reportés à l’imposition lors du retrait.

Comment déclarer ces revenus ?

• Obtenez vos relevés : téléchargez les relevés d’activités fournis par Disnat, comprenant vos gains, pertes et transactions.
• Déclarez selon le type de revenu :
• Pour les gains en capital : utilisez l’annexe 3 de votre déclaration de revenus pour indiquer vos gains et pertes.
• Pour les revenus d’entreprise : incluez-les dans votre déclaration de revenus T2125 (État des résultats des activités d’une entreprise).
• Convertissez en CAD : si vous avez tradé dans une devise étrangère, les montants doivent être convertis en dollars canadiens à l'aide des taux de change officiels.
• Déductions : vous pouvez déclarer certaines dépenses liées au trading, comme les frais de courtage ou d'accès aux plateformes, si vos revenus sont considérés comme des revenus d’entreprise.

Points à noter

• Les pertes en capital peuvent être utilisées pour compenser les gains en capital réalisés au cours de la même année ou reportées sur les années suivantes.
• Les revenus générés sur des comptes non enregistrés sont toujours imposables, peu importe le broker utilisé.
• Si vous avez des doutes sur la manière de déclarer vos revenus, il est conseillé de consulter un fiscaliste ou un comptable spécialisé.

Contact : comment joindre le service client de Desjardins (Disnat) ?

FAQ

Nishadh Mohammed

Nishadh Mohammed is a seasoned news editor and financial writer, working with HelloSafe since May 2023. Nishadh has developed expertise in financial markets, insurance, and investment products, with a deep understanding of the Canadian financial landscape. He has honed his SEO skills and content marketing strategies while writing for Canadian publishing houses. Armed with a master's in Business Analytics and extensive journalistic experience, Nishadh uniquely combines data proficiency and thorough research to deliver comprehensive and accessible information.