Mon avis sur la plateforme Wealthsimple (juillet 2025)
Mon avis sur Wealthsimple
Wealthsimple s’inscrit comme un courtier en ligne incontournable au Canada pour les investisseurs à la recherche de simplicité, de faibles coûts et d’une expérience fluide. Son offre est centrée sur zéro commission pour l’achat et la vente d’actions et FNB, avec plus de 8 000 titres disponibles, ainsi qu’un accès à plus de 50 cryptomonnaies. Réglementé par l’OCRI et membre du FCPE, Wealthsimple garantit un haut niveau de sécurité et de confiance, soutenu par plus de 2 000 avis sur Trustpilot (note de 4,2/5). L’absence de compte démo, de trading sur marge ou d’outils avancés limite son attrait pour les traders actifs ou professionnels. Comparé à ses principaux concurrents, Wealthsimple se distingue par une politique tarifaire agressive et une expérience utilisateur épurée, idéale pour les débutants, mais reste plus restreint en termes de produits ou de fonctionnalités avancées. Créé en 2014, Wealthsimple revendique plus de 3 millions d’utilisateurs, ce qui témoigne de sa fiabilité et de son adoption massive au Canada.
Selon mon expérience, Wealthsimple s’adresse de préférence aux profils de traders suivants :
➡️ Investisseurs débutants : avec son interface épurée, ses outils pédagogiques intégrés et l’absence de commission, Wealthsimple est parfaitement adapté aux personnes qui souhaitent se lancer en bourse sans complexité.
➡️ Utilisateurs à la recherche de simplicité et d’automatisation : les fonctionnalités comme les achats récurrents, la gestion passive (portefeuilles gérés) et l’accès mobile-first séduisent ceux qui veulent investir sans y consacrer trop de temps.
➡️ Investisseurs long terme : l’offre axée sur les actions, ETF et cryptos, combinée à une absence totale de frais cachés, est idéale pour les profils qui adoptent une stratégie d’investissement sur le long terme.
➡️ Résidents canadiens privilégiant la régulation locale : Wealthsimple est pleinement conforme aux exigences canadiennes (OCRI, FCPE), ce qui en fait un acteur de confiance pour investir dans un cadre réglementé strict.
- ✅0 $ de commission sur l’achat et la vente d’actions et FNB
- ✅Aucun dépôt minimum requis, totalement accessible aux nouveaux investisseurs
- ✅Réglementation canadienne stricte (OCRI, FCPE)
- ✅Large choix d’actifs : plus de 8 000 titres (actions, FNB, crypto, obligations via FNB)
- ✅Plateforme intuitive, disponible en français et anglais (web et mobile)
- ✅Service client réactif, disponible aux heures ouvrables principales
- ✅Aucun frais de dépôt, retrait ou inactivité
- ✅Possibilité d’acheter des fractions d’actions
- ✅Investissement automatisé (Wealthsimple Invest) pour la gestion passive
- ✅Portefeuille crypto intégré pour Bitcoin et Ethereum
- ✅Outils de suivi et de reporting performants
- ❌Pas de compte démo disponible pour tester la plateforme
- ❌Absence totale de trading sur marge, d’effet de levier ou de CFD
- ❌Frais de conversion de devise élevés (1,5 % par transaction en USD)
- ❌Restrictions sur les fonctionnalités crypto (staking, lending, carte non disponibles)
- ❌Retrait de cryptomonnaies possible uniquement pour Bitcoin et Ethereum
- ❌Aucun ordre stop pour plusieurs actifs, pas de trajets d’ordre avancés
- ❌Pas de copy trading/social trading ou API pour traders actifs
- ❌Offre limitée sur les cryptomonnaies et absente sur les stablecoins et produits dérivés
- ❌Inadéquat pour les stratégies de gestion avancée ou institutionnelle
Score- ✅0 $ de commission sur l’achat et la vente d’actions et FNB
- ✅Aucun dépôt minimum requis, totalement accessible aux nouveaux investisseurs
- ✅Réglementation canadienne stricte (OCRI, FCPE)
- ✅Large choix d’actifs : plus de 8 000 titres (actions, FNB, crypto, obligations via FNB)
- ✅Plateforme intuitive, disponible en français et anglais (web et mobile)
- ✅Service client réactif, disponible aux heures ouvrables principales
- ✅Aucun frais de dépôt, retrait ou inactivité
- ✅Possibilité d’acheter des fractions d’actions
- ✅Investissement automatisé (Wealthsimple Invest) pour la gestion passive
- ✅Portefeuille crypto intégré pour Bitcoin et Ethereum
- ✅Outils de suivi et de reporting performants
Mon avis sur Wealthsimple
- ✅0 $ de commission sur l’achat et la vente d’actions et FNB
- ✅Aucun dépôt minimum requis, totalement accessible aux nouveaux investisseurs
- ✅Réglementation canadienne stricte (OCRI, FCPE)
- ✅Large choix d’actifs : plus de 8 000 titres (actions, FNB, crypto, obligations via FNB)
- ✅Plateforme intuitive, disponible en français et anglais (web et mobile)
- ✅Service client réactif, disponible aux heures ouvrables principales
- ✅Aucun frais de dépôt, retrait ou inactivité
- ✅Possibilité d’acheter des fractions d’actions
- ✅Investissement automatisé (Wealthsimple Invest) pour la gestion passive
- ✅Portefeuille crypto intégré pour Bitcoin et Ethereum
- ✅Outils de suivi et de reporting performants
- ❌Pas de compte démo disponible pour tester la plateforme
- ❌Absence totale de trading sur marge, d’effet de levier ou de CFD
- ❌Frais de conversion de devise élevés (1,5 % par transaction en USD)
- ❌Restrictions sur les fonctionnalités crypto (staking, lending, carte non disponibles)
- ❌Retrait de cryptomonnaies possible uniquement pour Bitcoin et Ethereum
- ❌Aucun ordre stop pour plusieurs actifs, pas de trajets d’ordre avancés
- ❌Pas de copy trading/social trading ou API pour traders actifs
- ❌Offre limitée sur les cryptomonnaies et absente sur les stablecoins et produits dérivés
- ❌Inadéquat pour les stratégies de gestion avancée ou institutionnelle
Score- ✅0 $ de commission sur l’achat et la vente d’actions et FNB
- ✅Aucun dépôt minimum requis, totalement accessible aux nouveaux investisseurs
- ✅Réglementation canadienne stricte (OCRI, FCPE)
- ✅Large choix d’actifs : plus de 8 000 titres (actions, FNB, crypto, obligations via FNB)
- ✅Plateforme intuitive, disponible en français et anglais (web et mobile)
- ✅Service client réactif, disponible aux heures ouvrables principales
- ✅Aucun frais de dépôt, retrait ou inactivité
- ✅Possibilité d’acheter des fractions d’actions
- ✅Investissement automatisé (Wealthsimple Invest) pour la gestion passive
- ✅Portefeuille crypto intégré pour Bitcoin et Ethereum
- ✅Outils de suivi et de reporting performants
Pourquoi faire confiance à Hellosafe ?
J’ai pris le temps de tester Wealthsimple par moi-même, en ouvrant plusieurs types de comptes, en réalisant des dépôts, des achats d’actions, de FNB et même de cryptomonnaies sur la plateforme web et l’application mobile. Cela m’a permis d’évaluer concrètement la simplicité d’utilisation, la transparence des frais (notamment les conversions de devise et la politique zéro commission sur les transactions courantes) ainsi que la réactivité du service client par chat.
Mon analyse ne se limite pas aux points forts : j’ai aussi mesuré les limites de Wealthsimple par rapport à d’autres courtiers régulés au Canada (Questrade, Interactive Brokers, eToro). La plateforme séduit par son approche simple, ses frais imbattables pour les débutants, et la diversité de ses comptes enregistrés (CELI, REER, CELIAPP…). Mais il faut noter l’absence d’outils avancés, de trading sur marge, et les restrictions sur les produits plus sophistiqués (CFD, Forex), qui rendent Wealthsimple moins adapté pour les investisseurs chevronnés ou les amateurs de stratégies plus complexes.
Ce retour d’expérience, fondé sur de vrais tests et une comparaison objective, me permet de vous guider avec honnêteté sur la fiabilité de Wealthsimple, son positionnement sur le marché canadien et le profil d’investisseur pour lequel il est vraiment pertinent.
Wealthsimple en bref :
| Fonctionnalité | Détail |
|---|---|
| 💰 Dépôt minimum | 0 $ |
| 🛡️ Régulation | OCRI/CIRO (Canada), membre FCPE/CIPF |
| 🪙 Licence crypto | Oui (cryptomonnaies via Wealthsimple Crypto, conforme à la législation canadienne) |
| 🇧🇪 Enregistrement FSMA | Non |
| 📈 Actifs disponibles | 8 000+ (actions CA/US, FNB, cryptos, actions fractionnées, or/argent via FNB) |
| 📊 Plateformes de trading | Application mobile (iOS/Android), plateforme web |
| 🛠️ Outils de trading | Interface simple, achat/vente instantanée, investissement automatique, reporting et suivi de performance |
| 🧑💻 Compte démo | Non |
| ☪️ Compte islamique | Non |
| 🔑 Ordres clés | Au marché, limite |
| 📈 Effet de levier | Non disponible (pas de marge ni produits dérivés) |
| 💸 Frais | 0 $ commission actions/FNB, 1,5 % sur conversions devises, 1,5-2 % spread sur crypto |
| 📞 Support client | Chat en direct, email, téléphone (rendez-vous), lundi-vendredi 8h-20h (français & anglais) |
| 🌟 Avis Trustpilot | 4,2/5 (2 000+ avis environ) |
Sécurité et Réglementation
Wealthsimple offre un niveau de sécurité que je considère comme particulièrement robuste pour les investisseurs canadiens. La plateforme est entièrement réglementée par l’OCRI/CIRO et les autorités provinciales, ce qui garantit une supervision stricte et des pratiques conformes aux standards du secteur financier du pays. Les fonds déposés chez Wealthsimple sont protégés par le FCPE jusqu’à 1 million $, et la séparation entre fonds de clients et actifs propres du courtier est strictement respectée. Pour les cryptomonnaies, Wealthsimple crypto recourt à un stockage externalisé (institutionnel, custodian reconnu) pour la majorité des actifs, limitant ainsi les risques d’accès non autorisé ou de perte.
L’accès au compte est sécurisé par l’authentification à deux facteurs, et même si l’offre d’outils avancés (stop loss, gestion du risque automatisée) reste limitée par rapport aux brokers orientés trading actif, les fondamentaux de protection des investisseurs sont bien présents. Le courtier bénéficie enfin d’une solide réputation et d’un taux de satisfaction utilisateur élevé, avec une note Trustpilot bien supérieure à la moyenne recensée au Canada.
| Indicateur | Description | Évaluation |
|---|---|---|
| Conformité réglementaire | OCRI/CIRO, FCPE, supervision provinciale, conformité stricte | 5/5 |
| Sécurité des fonds | Fonds ségrégués, protection FCPE (1M $), stockage crypto custodial reconnu | 4,5/5 |
| Outils de gestion du risque | Authentification à deux facteurs, outils de base (stop, limite), peu d’offre avancée | 4/5 |
| Notoriété & couverture | Forte croissance, Trustpilot 4,2/5, réputation positive au Canada | 4,5/5 |
Frais, Spreads et Commissions
Wealthsimple se distingue par sa politique de zéro commission sur les transactions d’actions et de FNB, ce qui est une force majeure pour l’investisseur individuel. Il n’existe aucun frais caché lié à l’ouverture, à la tenue ou à la fermeture du compte, ce qui contraste favorablement avec la majorité des courtiers traditionnels qui imposent habituellement des frais d’inactivité ou des commissions minimales. Le poste de coût principal pour l’investisseur canadien chez Wealthsimple est la conversion de devises lors de l’achat ou la vente de titres libellés en USD, avec un spread de 1,5 % appliqué à chaque opération, soit bien au-dessus du taux du marché interbancaire.
Concernant les cryptomonnaies, la tarification est plus pénalisante que chez les exchanges spécialisés, le spread à l’achat/vente oscillant entre 1,5 % et 2 %. Il n’y a pas de commissions additionnelles, mais la marge intégrée à chaque transaction reste largement supérieure à celle praticable sur les plus grandes plateformes crypto mondiales ; la simplicité et la réglementation locale expliquent ce coût supplémentaire, au détriment des investisseurs actifs en actifs numériques.
Enfin, Wealthsimple n’applique ni frais de retrait, ni frais de garde ni commissions journalières sur les titres classiques (actions, FNB). L’absence totale de produits à effet de levier (CFD, Forex) ou d’options limite le risque de frais complexes, mais rend la plateforme moins compétitive pour les utilisateurs avancés qui souhaitent diversifier leurs stratégies de trading.
Quels sont les frais liés au compte ?
| Type de frais | Conditions chez Wealthsimple | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 $ | 0–50 $ selon le courtier |
| Frais de tenue | 0 $ | 0–25 $/mois |
| Frais de retrait | 0 $ | 0–10 $ / opération |
| Frais d’inactivité | 0 $ | 10–50 $/trimestre |
| Conversion de devise | 1,5 % par opération | 1,0 %–1,5 % généralement |
Conseil de trader (Astuce)
Privilégiez les achats/ventes sur titres en dollars canadiens pour éviter les conversions répétées, et regroupez vos opérations en USD si possible afin de limiter l’impact cumulé du spread de 1,5 % appliqué à chaque conversion.
Quels sont les frais sur les actions et FNB ?
Wealthsimple atteint l’excellence en n’appliquant aucune commission sur l’achat ou la vente d’actions et de FNB, ce qui en fait le choix de référence pour investir à faible coût. Cependant, le spread sur la conversion de devise à 1,5 % demeure le principal poste de frais, notamment pour les titres négociés sur les marchés US ; il n’existe pas de frais de garde ou d’imposition spécifique en dehors des cas particuliers.
| Type de frais | Conditions chez Wealthsimple | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Commission | 0 $ | 4,95–9,95 $ / transaction |
| Frais de spread | 0 $ (sauf conversion devise, voir ci-dessus) | 0 $–0,5 $ ou variable par action |
| Frais overnight | 0 $ | 0–2 $ / position/jour (CFD) |
| Frais de garde | 0 $ | 0–50 $/an |
| UK stamp duty tax | 0 $ (non applicable, sauf exception rare) | 0,5 % sur actions UK (si éligible) |
Quels sont les frais sur les cryptomonnaies ?
Wealthsimple facture entre 1,5 % et 2 % de spread pour chaque transaction sur cryptoactifs, ce qui est nettement supérieur à la moyenne de la concurrence crypto directe, mais offre la garantie d’une plateforme régulée, un argument pertinent pour une clientèle novice ou prudente. Il n’existe pas de frais de dépôt/retrait ou de garde pour les cryptomonnaies conservées chez Wealthsimple, mais la non-disponibilité du retrait externe pour certaines devises limite la flexibilité comparé aux exchanges traditionnels.
| Type de frais | Conditions chez Wealthsimple | Moyenne du marché (plateformes crypto/CFD) |
|---|---|---|
| Frais d’achat/vente | 1,5 %–2 % du montant de la transaction | 0,1–0,5 % (exchanges majeurs), 1–2,5 % (CFD) |
| Frais de spread | Inclus dans le spread affiché ci-dessus | 0,1–0,5 % (exchanges), ≥1,5 % (CFD/plateformes) |
| Frais overnight | 0 $ | 0–2 $ / position/jour (CFD) |
| Frais de garde | 0 $ | 0–2 $ / mois selon la plateforme |
| Frais de transfert | 0 $ si retrait interne (hors BTC, ETH) | 0–10 $ / transfert (hors blockchain native) |
Actifs et Marchés
Wealthsimple place la simplicité et l’accessibilité au cœur de son offre, ce qui se reflète dans la diversité des actifs proposés aux investisseurs canadiens. La plateforme est solide pour ceux qui souhaitent investir en actions et FNB canadiens ou américains, avec un univers de plus de 8 000 titres et, surtout, une absence totale de commission sur l’achat ou la vente. La disponibilité d’actions fractionnées permet d’investir même avec un budget limité, facilitant l'accès aux titres nord-américains les plus chers comme Tesla ou Amazon.
L’univers crypto de Wealthsimple est en pleine croissance, avec plus de 50 cryptomonnaies accessibles à l’achat et à la vente en direct via la filiale Wealthsimple Crypto. La sélection comprend l’essentiel des grandes capitalisations (Bitcoin, Ethereum, Cardano, Solana, etc.), mais reste modeste comparée aux plateformes internationales. Le principal frein demeure l’absence de fonctionnalités avancées (staking, lending, NFT), et l’impossibilité d’utiliser des portefeuilles décentralisés, sauf pour Bitcoin et Ethereum (transferts limités). La plateforme ne propose pas de CFD, de devises Forex, ni d’accès direct aux matières premières ou indices, ce qui la rend inadaptée aux stratégies actives ou à l’utilisation de l’effet de levier.
Toute exposition obligataire, matières premières ou indices reste possible par le biais des FNB (ETF), ce qui permet une diversification accessible mais pas une gestion directe ou tactique de ces classes d’actifs. Wealthsimple ne propose aucune forme de produits dérivés, stablecoins, ni capacités de trading sur marge, ce qui limite l’offre pour les profils de traders expérimentés. L’absence d’option sur mesure ou de comptes démonstration renforcent le positionnement d’un service tourné principalement vers les investisseurs long terme, autonomes ou passifs, en quête de simplicité réglementée.
| Catégorie d’actif | Type | Nombre chez Wealthsimple | Moyenne marché | Exemples d’actifs |
|---|---|---|---|---|
| Actions | Spot | 6 000+ | 2 000–10 000 | Shopify, RBC, Tesla, Apple |
| ETF | Spot | 1 000+ | 400–2 000 | Vanguard S&P 500, iShares MSCI World |
| Cryptomonnaies | Spot | 50+ | 20–200 | Bitcoin, Ethereum, Solana, Cardano |
| Devises (Forex) | – | 0 | 20–80 | – |
| Matières premières | FNB only | Indirect (via ETF) | 10–30 (direct) | FNB Or (GLD), FNB Argent, FNB Énergie |
| Indices | FNB only | Indirect (via ETF) | 10–30 (direct) | FNB S&P 500, FNB NASDAQ 100 |
| Obligations | FNB only | Indirect (via ETF) | 20–200 | FNB Obligations Canada, FNB iShares AGG |
| Stablecoins | – | 0 | 3–10 | – |
| NFTs | – | 0 | 1–10 | – |
| Autres dérivés | – | 0 | 50+ | – |
Outils et applications de trading
L’interface de Wealthsimple incarne la simplicité, avec une courbe d’apprentissage très courte, idéale pour les investisseurs débutants et ceux qui privilégient la clarté à la sophistication technique. La plateforme web et l’application mobile offrent une navigation fluide et épurée, mettant en avant les fonctions d’achat/vente d’actions, FNB et cryptomonnaies sans surcharge de menus ou d’outils complexes. L’absence d’encombrement visuel et la cohérence du design facilitent l’accès à l’information clé (performance, répartition, historique), ce qui limite le risque d’erreur d’exécution.
Du côté des fonctionnalités, Wealthsimple propose les ordres au marché et à cours limité pour la majorité des titres, bien que les ordres avancés (stop loss, take profit, trailing stop, OCO) restent absents ou très limités, notamment pour les cryptos. L’offre en analyse technique est rudimentaire : les graphiques intégrés ne disposent que d’une sélection restreinte d’indicateurs standards, sans possibilité d’ajouter des outils de TradingView, de scripts personnalisés ou d’outils d’automatisation. Aucun service de copy trading, d’Expert Advisors ou de robots n’est disponible. La plateforme vise résolument la simplicité, au détriment des stratégies avancées.
Pour l’investisseur autonome canadien, la disponibilité de l’achat fractionné d’actions, la gratuité des commissions et le support francophone sont les grands points positifs. Toutefois, l’absence de compte démo, d’API pour le trading algorithmique et d’options de staking (malgré le volet crypto), limitent l’intérêt pour les investisseurs en quête d’autonomie technique ou d’exposition à l’écosystème crypto avancé. Les acheteurs de cryptomonnaies bénéficient du stockage custodial sur la plateforme, mais l’envoi vers un wallet externe est restreint à Bitcoin et Ethereum.
| Fonctionnalité | Détails vérifiés |
|---|---|
| Application mobile | Application propriétaire Wealthsimple (iOS, Android) |
| Ergonomie | Interface fluide, minimaliste, adaptée débutants ; peu d’options avancées |
| Logiciels compatibles | Plateforme propriétaire web et mobile uniquement ; pas de MetaTrader/TradingView/API externe |
| Types d’ordres | Marché, limite ; stop-loss très limité, pas de trailing/OCO |
| Graphiques & analyse technique | Graphiques natifs, indicateurs basiques ; pas de TradingView, outils avancés ou custom scripts |
| Auto-trading / stratégies auto | Non disponible, absence totale d’EA, copy trading ou robots |
| Trading algorithmique | Non pris en charge (aucune API ou scripting) |
| Protection contre solde négatif | Non applicable (pas de CFD/Forex) |
| Signaux de trading | Non disponible (ni notifications avancées ni intégration externe) |
| Recherche d’actifs et filtres | Recherche par nom/symbole, filtres par secteur ou crypto ; peu de sophistication |
| Achat au comptant d’actions | Oui, spot et fractions disponibles ; pas de CFD sur actions/FNB |
| Staking/earn crypto | Non offert ; wallet custodial limité, transferts externes BTC/ETH seulement |
Astuce du trader
Pour optimiser l’utilisation de Wealthsimple sur mobile ou web, activez systématiquement l’authentification à deux facteurs (2FA) dans vos paramètres de sécurité. Cette option protège vos fonds contre les accès non autorisés, surtout en cas de vol ou de perte de votre téléphone. Pensez aussi à utiliser régulièrement le reporting de performance intégré pour ajuster la répartition de vos placements au fil du temps.
Ouverture de compte et dépôts
Ouverture de compte
L’ouverture d’un compte chez Wealthsimple s’effectue entièrement en ligne, que ce soit via l’application mobile ou le site web. Commencez par remplir un formulaire d’inscription : informations personnelles, adresse e-mail et choix du type de compte (compte personnel, CELI, REER, etc.). Une vérification d’identité est ensuite obligatoire : il vous sera demandé de fournir une pièce d’identité avec photo (permis de conduire, passeport) et un justificatif de domicile valide. Un questionnaire réglementaire sur votre expérience en placement, vos objectifs et votre tolérance au risque complète le processus.
Les documents sont soumis à un contrôle de conformité ; la validation de votre compte intervient habituellement sous 1 à 3 jours ouvrables. Une fois votre dossier approuvé, Wealthsimple vous envoie un courriel de confirmation et vous pouvez procéder à votre premier dépôt et accéder à la plateforme.
Accélérer le traitement de votre demande
La précision des informations saisies et la qualité des documents téléchargés accélèrent significativement le traitement de votre demande, surtout en période de forte affluence (début d’année fiscale, promotions).
| Élément | Détails |
|---|---|
| Procédure d’ouverture | Formulaire en ligne, vérification d’identité (KYC), questionnaire réglementaire |
| Délai de validation | 1 à 3 jours ouvrables |
| Méthodes de dépôt acceptées | Virement bancaire (principal), transfert de compte d’une autre institution |
| Dépôt minimum requis | Aucun |
| Documents requis | Pièce d’identité avec photo, justificatif de domicile, numéro d’assurance sociale |
| Conseil pratique | Préparer tous les documents à l’avance pour un processus plus rapide |
Dépôts et retraits sur Wealthsimple
Les versements sur Wealthsimple s’effectuent principalement par virement bancaire canadien, qui devient automatiquement disponible dès l’approbation de votre compte. Il n’est pas possible d’alimenter son compte par carte de crédit, portefeuille électronique ou cryptomonnaie : Wealthsimple privilégie un cadre strictement fiat (CAD ou USD selon les comptes), conforme à la réglementation canadienne.
Les dépôts et retraits prennent généralement de 1 à 3 jours ouvrables pour être traités. Wealthsimple ne prélève aucun frais sur ces opérations, mais des frais de conversion de devises de 1,5 % s’appliquent si vous tradez des titres américains depuis un compte en CAD ou inversement. Pour la partie crypto, Wealthsimple propose un wallet custodial intégré, sans possibilité (hors BTC et ETH) de transfert vers un portefeuille externe.
Vérification de la devise du compte avant un dépôt ou un retrait
Avant d’effectuer un dépôt ou un retrait, vérifiez sur quelle devise votre compte principal est enregistré : cela permet de limiter les frais de conversion et d’accélérer la disponibilité des fonds.
| Méthode de paiement | Devises acceptées | Montant minimum | Délai de traitement | Frais possibles |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | Non disponible | — | — | — |
| Virement bancaire | CAD (principal), USD | Aucun | 1-3 jours ouvrables | Aucun par Wealthsimple ; frais de conversion 1,5 % (le cas échéant) |
| Portefeuilles électroniques | Non disponible | — | — | — |
| Stablecoins/cryptos | Dépôt direct non dispo ; uniquement trading interne sur Wealthsimple Crypto | — | — | Spread 1,5–2 % sur crypto |
| Autres options locales | Transfert direct d’un compte externe vers Wealthsimple | Aucun | 1-3 jours ouvrables | Aucun |
Types de comptes
Wealthsimple est une plateforme de courtage réglementée au Canada qui cible principalement les investisseurs autonomes souhaitant accéder facilement à des actions, FNB et cryptomonnaies, le tout sans commission et sans dépôt minimum. Ce n’est ni un courtier CFD/Forex ni une plateforme crypto pure, mais un acteur hybride où l’investissement direct prévaut : pas de trading à effet de levier, pas de CFD, pas de comptes ECN ou islamiques. En revanche, Wealthsimple offre plusieurs comptes enregistrés avantageux fiscalement (CELI, REER, etc.), une sélection de comptes de crypto-custody intégrés, et une interface conviviale. Les débutants apprécieront la simplicité d’utilisation, alors que les traders actifs devront considérer l’absence de trading sur marge ou de fonctionnalités avancées.
| Type de compte | Disponible ? | Principales caractéristiques |
|---|---|---|
| Compte démo | ❌ | Non proposé, pas de simulateur ou accès sans risque |
| Compte standard (compte personnel) | ✅ | Compte non enregistré, gestion autonome, multi-actifs |
| Compte Raw ECN | ❌ | Non applicable : pas de service ECN, pas de trading CFD/Forex |
| Compte islamique | ❌ | Non proposé |
| Compte professionnel | ❌ | Gestion privée (pour patrimoine élevé), mais pas d’accès à des produits réservés ou leviers spécifiques |
| Compte CFD | ❌ | Non disponible |
| Compte titres classique | ✅ | Actions/FNB nord-américains, cryptomonnaies, aucun effet de levier |
| Staking / Earn (crypto) | ❌ | Non proposé : pas de staking, ni de rendement sur cryptos |
| Cold storage crypto | ❌ | Portefeuille crypto custodial seulement ; retraits limités pour la plupart des actifs |
| Compte enregistré (CELI/REER/REEE…) | ✅ | Comptes fiscalement avantageux disponibles pour résidents canadiens |
| Devises de base acceptées | ✅ | CAD uniquement, conversion 1,5 % pour actifs US ou cryptos |
Astuce du trader
Avant d’ouvrir un compte, déterminez si vos besoins concernent l’épargne à long terme (privilégier un compte enregistré CELI ou REER) ou le trading autonome sur actions et cryptos (compte non enregistré). Comparez toujours les frais de conversion de devise lorsque vous investissez en USD ou en cryptomonnaies : Wealthsimple facture 1,5 % à chaque opération.
Comment Wealthsimple se compare à ses concurrents ?
| Critère | Wealthsimple | Questrade | eToro | MultiBank |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt minimum | 1 000 $ CA | 50 $ US | 50 $ US | |
| Nombre d'instruments | Actions, FNB, options, obligations, Forex, CFD | 3 000+ (actions, crypto, CFD) | 20 000+ (principalement CFD) | |
| Spreads (exemples) | EUR/USD : dès 0,8 pip Actions : 0,01 $/action (min 4,95 $) Achat FNB gratuit | EUR/USD : dès 1 pip (commission incluse) Crypto : margin incluse | EUR/USD : dès 0,6 pip (compte ECN + commission) CFD actions : variable | |
| Plateformes de trading | Questrade Trading (Web), IQ Edge (Desktop), Mobile | Plateforme eToro (Web, Mobile) | MetaTrader 4, MetaTrader 5, WebTrader | |
| Régulation | OCRI/CIRO, membre du FCPE (Canada) | OCRI/CIRO, OSC, AMF (Canada) | ASIC, BaFin, DIFC (pas d'OCRI/CIRO CA) | |
| Compte démo | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Copy trading | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Lire l'avis | Lire l’avis Questrade | Lire l’avis eToro | Lire l’avis MultiBank |
Actions : 0,01 $/action (min 4,95 $)
Achat FNB gratuit
Crypto : margin incluse
CFD actions : variable
Avis clients
Wealthsimple obtient une note globale de 4,2 / 5 sur Trustpilot, basée sur environ 2 000 avis.
Les utilisateurs mettent en avant plusieurs aspects positifs de la plateforme, notamment :
- La simplicité et l’intuitivité de l’interface, autant sur mobile que sur le web
- L’inscription rapide et l’absence de dépôt minimum
- L’absence de frais de commission sur l’achat et la vente d’actions et de FNB canadiens
- Un accès facile à l’investissement automatisé avec des portefeuilles diversifiés
- Un service client globalement réactif et disponible en français
En revanche, plusieurs points négatifs sont régulièrement évoqués dans les avis :
- L’offre jugée limitée, surtout pour les investisseurs avancés cherchant plus d’options ou d’actifs (pas d’options, de CFD, d’effet de levier)
- Les frais de conversion de devises (1,5 %), notamment pour l’accès aux titres américains
- L’absence de compte démo pour s’entraîner sans risque
- Des ralentissements ou bogues ponctuels signalés sur l’application mobile
- Peu d’options avancées pour le trading ou la gestion de cryptomonnaies
Voici quelques exemples représentatifs d’avis publiés sur Trustpilot :
A.L. – 10/02/2024 : “La plateforme est très intuitive, parfaite pour commencer à investir sans se compliquer la vie. Tout est clair, même pour un débutant.”
K.D. – 27/03/2024 : “Le service client a été rapide pour répondre à mes questions mais j’aurais aimé avoir accès à plus de produits sophistiqués comme les options ou le trading à effet de levier.”
S.T. – 15/05/2024 : “Zéro commission sur mes actions canadiennes, c’est vraiment imbattable, mais les frais de devise font mal quand j’achète des titres américains.”
FAQ
Wealthsimple est-il réglementé au Canada?
Oui, Wealthsimple est réglementé par l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI, ex-OCRCVM) et est membre du Fonds canadien de protection des épargnants. La plateforme est aussi inscrite auprès des autorités provinciales des valeurs mobilières, ce qui garantit la sécurité des fonds et la conformité réglementaire pour les investisseurs canadiens.
Quel est le dépôt minimum sur Wealthsimple?
Il n’y a aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte Wealthsimple. Cela signifie que chaque utilisateur peut commencer à investir selon ses moyens, sans contrainte financière, que ce soit pour l’achat d’actions, de FNB ou de cryptomonnaies.
Wealthsimple propose-t-il un bonus de bienvenue?
Wealthsimple propose ponctuellement des offres de bienvenue ou des récompenses, souvent sous la forme de petites sommes en espèces ou d’actions gratuites lors de la première ouverture de compte ou parrainage. Ces offres varient dans le temps et il convient de consulter leur site ou l’application pour connaître la promotion en cours.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Wealthsimple?
L’effet de levier n’est pas proposé sur Wealthsimple, aussi bien pour les actions que pour les cryptomonnaies. Les clients particuliers ne peuvent pas ouvrir de comptes sur marge ni emprunter pour investir, ce qui limite le risque mais exclut le trading avec levier.
Comment Wealthsimple gagne-t-il de l’argent?
Wealthsimple se rémunère principalement via des frais de conversion de devises (1,5 % par transaction USD), un spread de 1,5 à 2 % sur les transactions de cryptomonnaies, et d’autres marges de service sur certains produits. L’achat-vente d’actions et FNB est sans commission, et il n’y a pas de frais de gestion pour les comptes de courtage autogérés.
Qui est derrière Wealthsimple?
Wealthsimple a été fondé par Michael Katchen, Brett Huneycutt et Rudy Adler. L’entreprise appartient majoritairement au groupe Power Corporation, l’un des plus grands conglomérats financiers au Canada, ce qui lui confère une assise financière solide et une forte notoriété au pays.
Quand Wealthsimple a-t-il été lancé?
Wealthsimple a été lancé en 2014 au Canada. Depuis, la société est devenue l’une des principales plateformes de gestion d’investissements et de courtage en ligne au pays, élargissant progressivement son offre à la gestion automatisée et à la cryptomonnaie.
Wealthsimple propose-t-il du copy trading ou du social trading?
Non, Wealthsimple ne propose pas de service de copy trading ou social trading. La gestion des investissements repose sur les choix individuels ou des portefeuilles automatisés (Wealthsimple Invest), sans possibilité de copier les stratégies d’autres utilisateurs.
Comment puis-je contacter le service client Wealthsimple?
Le service client Wealthsimple est disponible via le chat en direct sur l’application ou le site, par courriel ou par téléphone sur rendez-vous. Les horaires sont du lundi au vendredi de 8h à 20h (heure de l’Est), avec une assistance en français et en anglais pour tous les résidents canadiens.
Wealthsimple propose-t-il des promotions ou un programme de parrainage?
Oui, Wealthsimple dispose d’un programme de parrainage qui permet aux utilisateurs de recevoir des récompenses, souvent sous forme d’actions gratuites ou de bonus en espèces, lors de l’invitation d’amis qui ouvrent un compte. Les conditions changent selon les campagnes ; il est donc recommandé de consulter la plateforme pour les modalités à jour.
Wealthsimple offre-t-il de l’assurance ou des garanties sur les crypto-actifs?
Wealthsimple Crypto conserve les cryptomonnaies des clients dans un portefeuille custodial sécurisé auprès de fournisseurs agréés. Une assurance contre le vol et la perte est en place, mais Wealthsimple n’offre pas de preuve de réserve publique ni de retraits vers tous les portefeuilles externes (possible uniquement pour Bitcoin et Ethereum).
Wealthsimple est-il réglementé au Canada?
Oui, Wealthsimple est réglementé par l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI, ex-OCRCVM) et est membre du Fonds canadien de protection des épargnants. La plateforme est aussi inscrite auprès des autorités provinciales des valeurs mobilières, ce qui garantit la sécurité des fonds et la conformité réglementaire pour les investisseurs canadiens.
Quel est le dépôt minimum sur Wealthsimple?
Il n’y a aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte Wealthsimple. Cela signifie que chaque utilisateur peut commencer à investir selon ses moyens, sans contrainte financière, que ce soit pour l’achat d’actions, de FNB ou de cryptomonnaies.
Wealthsimple propose-t-il un bonus de bienvenue?
Wealthsimple propose ponctuellement des offres de bienvenue ou des récompenses, souvent sous la forme de petites sommes en espèces ou d’actions gratuites lors de la première ouverture de compte ou parrainage. Ces offres varient dans le temps et il convient de consulter leur site ou l’application pour connaître la promotion en cours.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Wealthsimple?
L’effet de levier n’est pas proposé sur Wealthsimple, aussi bien pour les actions que pour les cryptomonnaies. Les clients particuliers ne peuvent pas ouvrir de comptes sur marge ni emprunter pour investir, ce qui limite le risque mais exclut le trading avec levier.
Comment Wealthsimple gagne-t-il de l’argent?
Wealthsimple se rémunère principalement via des frais de conversion de devises (1,5 % par transaction USD), un spread de 1,5 à 2 % sur les transactions de cryptomonnaies, et d’autres marges de service sur certains produits. L’achat-vente d’actions et FNB est sans commission, et il n’y a pas de frais de gestion pour les comptes de courtage autogérés.
Qui est derrière Wealthsimple?
Wealthsimple a été fondé par Michael Katchen, Brett Huneycutt et Rudy Adler. L’entreprise appartient majoritairement au groupe Power Corporation, l’un des plus grands conglomérats financiers au Canada, ce qui lui confère une assise financière solide et une forte notoriété au pays.
Quand Wealthsimple a-t-il été lancé?
Wealthsimple a été lancé en 2014 au Canada. Depuis, la société est devenue l’une des principales plateformes de gestion d’investissements et de courtage en ligne au pays, élargissant progressivement son offre à la gestion automatisée et à la cryptomonnaie.
Wealthsimple propose-t-il du copy trading ou du social trading?
Non, Wealthsimple ne propose pas de service de copy trading ou social trading. La gestion des investissements repose sur les choix individuels ou des portefeuilles automatisés (Wealthsimple Invest), sans possibilité de copier les stratégies d’autres utilisateurs.
Comment puis-je contacter le service client Wealthsimple?
Le service client Wealthsimple est disponible via le chat en direct sur l’application ou le site, par courriel ou par téléphone sur rendez-vous. Les horaires sont du lundi au vendredi de 8h à 20h (heure de l’Est), avec une assistance en français et en anglais pour tous les résidents canadiens.
Wealthsimple propose-t-il des promotions ou un programme de parrainage?
Oui, Wealthsimple dispose d’un programme de parrainage qui permet aux utilisateurs de recevoir des récompenses, souvent sous forme d’actions gratuites ou de bonus en espèces, lors de l’invitation d’amis qui ouvrent un compte. Les conditions changent selon les campagnes ; il est donc recommandé de consulter la plateforme pour les modalités à jour.
Wealthsimple offre-t-il de l’assurance ou des garanties sur les crypto-actifs?
Wealthsimple Crypto conserve les cryptomonnaies des clients dans un portefeuille custodial sécurisé auprès de fournisseurs agréés. Une assurance contre le vol et la perte est en place, mais Wealthsimple n’offre pas de preuve de réserve publique ni de retraits vers tous les portefeuilles externes (possible uniquement pour Bitcoin et Ethereum).
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