Mon avis sur la plateforme Wealthsimple (août 2025)
Mon avis sur Wealthsimple
Wealthsimple est une plateforme de courtage canadienne conçue pour offrir simplicité, accessibilité et transparence à ses utilisateurs, que ce soit sur actions, FNB ou cryptomonnaies.Son absence totale de commissions sur les transactions, sa réglementation stricte par l’OCRI et son interface intuitive en font une solution fiable et populaire, surtout auprès des débutants.Avec plus de 8 000 titres négociables, dont 50+ cryptomonnaies et des actions fractionnées, Wealthsimple mise sur des frais réduits et une expérience utilisateur simplifiée, bien que son univers d’investissement reste limité comparé à des courtiers proposant CFD, trading à effet de levier ou outils avancés.Fondé en 2014 à Toronto, Wealthsimple compte plus de 2 millions d’utilisateurs et jouit d’une solide réputation sur le marché canadien.Sur Trustpilot, il obtient une note de 4,2/5 sur environ 2 000 avis, témoignage d'une satisfaction globale quant à sa facilité d’utilisation, mais aussi de quelques frustrations liées à son offre de produits réduite.Globalement, Wealthsimple se place comme le chef de file du courtage sans commission au Canada, plébiscité pour sa tarification transparente et l’accessibilité de ses plateformes, face à des concurrents mieux outillés mais nettement plus complexes à prendre en main.Selon mon expérience, Wealthsimple s’adresse de préférence aux profils de traders suivants :
➡️ Débutants : Wealthsimple constitue une entrée en matière idéale pour les investisseurs novices grâce à son interface épurée, sa tarification sans commission, et l’absence de montant minimum requis. Le parcours client est intuitif, ce qui facilite les premiers pas sur les marchés et limite les risques liés à la complexité des ordres ou à l’effet de levier.
➡️ Investisseurs à long terme et gestion passive : Ceux qui privilégient l’investissement progressif dans des actions, FNB ou portefeuilles diversifiés apprécient la gestion automatisée (Wealthsimple Invest) et les fonctionnalités de suivi, sans frais cachés.
➡️ Utilisateurs souhaitant une gestion simple et une offre crypto réglementée : Wealthsimple est adapté pour ceux qui veulent exposer une petite partie de leur portefeuille aux cryptomonnaies basiques, en restant dans un cadre réglementaire canadien fiable.
- ✅0 $ de commission sur les transactions d’actions, FNB et actions fractionnées
- ✅Aucun dépôt minimum, ouvert à tous les profils d’investisseurs
- ✅Réglementation stricte par l’OCRI et membre du Fonds canadien de protection des épargnants
- ✅Accès à plus de 8 000 titres dont 50+ cryptomonnaies disponibles
- ✅Interface web et mobile très intuitive et adaptée aux débutants
- ✅Ouverture de compte rapide (entièrement en ligne), sans frais de retrait ni d’inactivité
- ✅Service client réactif disponible en français et en anglais
- ✅Portefeuille crypto custodial intégré, possibilité de retrait pour Bitcoin et Ethereum
- ✅Large choix de comptes enregistrés (REER, CELI, Comptes conjoints, etc.)
- ❌Absence totale de trading sur marge ou d’effet de levier pour les particuliers
- ❌Pas de CFD, d’options, ni de trading sur indices, matières premières ou obligations en direct
- ❌Pas d’outils de trading avancés ni d’intégration TradingView, MT4/MT5 ou API
- ❌Compte démo et copy trading non disponibles
- ❌Frais de conversion de devises élevés (1,5 % sur chaque transaction en USD)
- ❌Offre crypto limitée : pas de staking, earn, lending, ni de retrait crypto (hors BTC/ETH)
- ❌Type d’ordre limité (pas d’ordre stop généralisé, certains actifs non couverts)
- ❌Pas de compte islamique, ni d’options pour les traders institutionnels
- ❌Portefeuille crypto non autonome pour l’essentiel des tokens
Score- ✅0 $ de commission sur les transactions d’actions, FNB et actions fractionnées
- ✅Aucun dépôt minimum, ouvert à tous les profils d’investisseurs
- ✅Réglementation stricte par l’OCRI et membre du Fonds canadien de protection des épargnants
- ✅Accès à plus de 8 000 titres dont 50+ cryptomonnaies disponibles
- ✅Interface web et mobile très intuitive et adaptée aux débutants
- ✅Ouverture de compte rapide (entièrement en ligne), sans frais de retrait ni d’inactivité
- ✅Service client réactif disponible en français et en anglais
- ✅Portefeuille crypto custodial intégré, possibilité de retrait pour Bitcoin et Ethereum
- ✅Large choix de comptes enregistrés (REER, CELI, Comptes conjoints, etc.)
Mon avis sur Wealthsimple
- ✅0 $ de commission sur les transactions d’actions, FNB et actions fractionnées
- ✅Aucun dépôt minimum, ouvert à tous les profils d’investisseurs
- ✅Réglementation stricte par l’OCRI et membre du Fonds canadien de protection des épargnants
- ✅Accès à plus de 8 000 titres dont 50+ cryptomonnaies disponibles
- ✅Interface web et mobile très intuitive et adaptée aux débutants
- ✅Ouverture de compte rapide (entièrement en ligne), sans frais de retrait ni d’inactivité
- ✅Service client réactif disponible en français et en anglais
- ✅Portefeuille crypto custodial intégré, possibilité de retrait pour Bitcoin et Ethereum
- ✅Large choix de comptes enregistrés (REER, CELI, Comptes conjoints, etc.)
- ❌Absence totale de trading sur marge ou d’effet de levier pour les particuliers
- ❌Pas de CFD, d’options, ni de trading sur indices, matières premières ou obligations en direct
- ❌Pas d’outils de trading avancés ni d’intégration TradingView, MT4/MT5 ou API
- ❌Compte démo et copy trading non disponibles
- ❌Frais de conversion de devises élevés (1,5 % sur chaque transaction en USD)
- ❌Offre crypto limitée : pas de staking, earn, lending, ni de retrait crypto (hors BTC/ETH)
- ❌Type d’ordre limité (pas d’ordre stop généralisé, certains actifs non couverts)
- ❌Pas de compte islamique, ni d’options pour les traders institutionnels
- ❌Portefeuille crypto non autonome pour l’essentiel des tokens
Score- ✅0 $ de commission sur les transactions d’actions, FNB et actions fractionnées
- ✅Aucun dépôt minimum, ouvert à tous les profils d’investisseurs
- ✅Réglementation stricte par l’OCRI et membre du Fonds canadien de protection des épargnants
- ✅Accès à plus de 8 000 titres dont 50+ cryptomonnaies disponibles
- ✅Interface web et mobile très intuitive et adaptée aux débutants
- ✅Ouverture de compte rapide (entièrement en ligne), sans frais de retrait ni d’inactivité
- ✅Service client réactif disponible en français et en anglais
- ✅Portefeuille crypto custodial intégré, possibilité de retrait pour Bitcoin et Ethereum
- ✅Large choix de comptes enregistrés (REER, CELI, Comptes conjoints, etc.)
Pourquoi faire confiance à Hellosafe ?
J’ai testé Wealthsimple en profondeur pour me forger une opinion réaliste, sans me contenter de la simplicité de son image. J’ai ouvert plusieurs types de comptes, passé des ordres sur actions, FNB et cryptomonnaies, et observé la réactivité du service client en français et en anglais. Mon expérience m’a permis de juger concrètement la facilité d’utilisation de l’app mobile et du site, la transparence des frais et la rapidité des dépôts/retraits.
Pour être honnête, j’ai aussi mesuré Wealthsimple face aux courtiers canadiens régulés et aux quelques plateformes internationales. J’ai relevé de vrais atouts pour les débutants : aucune commission, pas de dépôt minimum, interface ultra intuitive, accès à des portefeuilles automatisés ou responsables. Cela dit, j’ai aussi noté les limites : manque d’outils d’analyse avancés, gamme de produits assez restreinte, pas de compte démo ni d’effet de levier, et certaines restrictions sur l’utilisation des cryptomonnaies.
Mon avis repose sur une utilisation réelle et une comparaison directe avec le meilleur du marché canadien. Wealthsimple a trouvé sa place pour l’épargnant et l’investisseur autonome qui veut éviter la complexité, mais il n’apportera pas les fonctionnalités attendues par les traders expérimentés ou friands de produits sophistiqués.
Wealthsimple en un coup d'œil :
| Fonctionnalité | Détail |
|---|---|
| 💰 Dépôt minimum | 0 $ ; aucun minimum requis |
| 🛡️ Régulation | OCRI/CIRO (Canada), membre FCPE/CIPF |
| 🔑 Licence crypto | Oui : Wealthsimple Crypto (cryptos accessibles sous licence canadienne) |
| 📜 Enregistrement FSMA | Non (plateforme strictement canadienne, non enregistrée FSMA/Europe) |
| 📈 Actifs disponibles | 8 000+ (actions CA/US, FNB, 50+ cryptos, actions fractionnées, or/argent via FNB) |
| 📊 Plateformes de trading | Application mobile (iOS/Android), plateforme web |
| 🧰 Outils de trading | Interface intuitive, portefeuilles automatisés, rapports, suivi performance, gestion de risques |
| 🧪 Compte démo | Non disponible |
| 🕌 Compte islamique | Non proposé |
| ⏱️ Ordres clés | Marché, limite (stop non offert pour tous les actifs) |
| 🚀 Effet de levier | Non disponible |
| 💸 Frais | 0 $ commission actions/FNB, spread crypto : 1,5-2 %, conversion USD : 1,5 % |
| 📞 Support client | Chat en direct, email, téléphone (sur RDV), lundi-vendredi : 8h-20h (fr/en) |
| ⭐ Avis Trustpilot | 4,2 / 5 (~2 000 avis) |
Sécurité et Réglementation
Wealthsimple bénéficie d’une infrastructure réglementaire exemplaire au Canada, étant inscrit et supervisé par l’OCRI (ex-OCRCVM) et membre du FCPE, ce qui assure une solide protection pour les portefeuilles clients. La gestion rigoureuse des fonds, la ségrégation des actifs et l’adossement à des institutions financières réputées apportent une tranquillité d’esprit essentielle, y compris pour l’accès aux cryptomonnaies via une entité réglementée distincte.
Côté sécurité technique, la plateforme intègre l’authentification à deux facteurs, le chiffrement des données et une surveillance proactive des comptes. En revanche, les outils avancés de gestion du risque (stop loss automatique, protection contre solde négatif) restent limités, ce qui n’est généralement pas problématique vu l’absence d’effet de levier ou de trading sur marge.
La réputation de Wealthsimple est très positive auprès des utilisateurs canadiens et des observateurs du secteur, avec une note supérieure à 4/5 sur Trustpilot, et une large adoption dans le pays. J’estime donc le niveau de fiabilité et de sécurité de Wealthsimple parmi les meilleurs pour l’investisseur autonome au Canada.
| Indicateur | Description | Évaluation |
|---|---|---|
| Conformité réglementaire | Régulé OCRI (CIRO), membre du FCPE, licence crypto en règle | 5/5 |
| Sécurité des fonds | Fonds clients séparés, plateforme 100% canadienne, garde crypto custodiale, normalisation rigoureuse | 5/5 |
| Outils de gestion du risque | 2FA ; outils basiques adaptés au sans levier, peu d’outils avancés si volatilité importante | 4/5 |
| Notoriété et couverture | Réputation solide, note Trustpilot 4,2/5, base clients croissante partout au Canada | 4,5/5 |
Frais, Spreads et Commissions
Wealthsimple propose une tarification extrêmement transparente : l’intégralité des opérations sur actions et FNB au Canada comme aux États-Unis est sans commission, ce qui positionne la plateforme bien au-dessus des normes traditionnelles du secteur où les frais de courtage s’établissent habituellement entre 4 $ et 10 $ par opération. Ce modèle sans commission est particulièrement efficace pour les investisseurs passifs et pour ceux qui souhaitent investir de petits montants régulièrement ; il n’y a aucune surprise, même pour l’achat d’actions fractionnées, souvent facturées ailleurs.
En matière de conversion de devise, Wealthsimple facture un spread fixe de 1,5 % sur toutes les opérations impliquant des actifs libellés en USD, notamment lors des achats/ventes d’actions américaines. Ce taux se situe dans la fourchette basse du marché canadien, mais il est plus élevé que les brokers très spécialisés qui offrent parfois des conversions autour de 1 %. Pour les investisseurs qui font de nombreux allers-retours sur devises, ce poste de dépense peut représenter un coût non négligeable.
Pour le trading de cryptomonnaies, Wealthsimple affiche un spread de 1,5 à 2 % sur chaque transaction, sans commission additionnelle. Cela reste compétitif face à la plupart des banques canadiennes et plateformes nationales, mais devient moins avantageux comparé aux plateformes crypto mondiales où les spreads démarrent sous 1 %. Un point à noter : Wealthsimple crypto fonctionne avec un portefeuille custodial ; seuls Bitcoin et Ethereum sont retirables vers un portefeuille externe, ce qui peut représenter une contrainte pour les utilisateurs plus avancés.
Aucun frais caché ne se glisse dans la structure tarifaire : ni de frais de tenue, ni de frais d’inactivité, ni frais de retrait. Cela sécurise l’investisseur, notamment sur des comptes inactifs ou pour un usage de type buy & hold. Pour les comptes enregistrés (CELI, REER), aucune majoration ni frais supplémentaire ne vient s’ajouter.
Quels sont les frais liés au compte ?
| Type de frais | Conditions chez Wealthsimple | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 $ | 0–50 $ |
| Frais de tenue | 0 $ | 0–25 $/an |
| Frais de retrait | 0 $ | 0–10 $ |
| Frais d’inactivité | 0 $ | 10–30 $/trimestre |
| Frais de conversion | 1,5 % par conversion USD/CAD | 1,5–2,0 % |
Conseil de trader : Trip
Pour diminuer l’impact du spread de conversion de devises, privilégiez les achats groupés d’actions américaines ou optez pour conserver une part de votre portefeuille en USD, ceci afin de limiter les transactions et réduire le nombre de conversions systématiques.
Quels sont les frais sur actions et FNB ?
L’absence totale de commission sur les actions et FNB, alliée à la gratuité des frais de garde et d’inactivité, positionne Wealthsimple comme le choix évident pour les investisseurs long terme et les débutants recherchant la simplicité. Le seul coût pour les titres américains ou internationaux reste la conversion de devise au taux de 1,5 %. Ni frais overnight, ni frais de garde, ni taxe UK ne sont facturés à la clientèle canadienne, ce qui met Wealthsimple un cran au-dessus des banques traditionnelles ou brokers historiques.
| Type de frais | Conditions chez Wealthsimple | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Commission | 0 $ par ordre | 5–10 $ /ordre |
| Frais de spread | Aucun spread majoré | 0,1–0,5 % /ordre |
| Frais overnight | 0 $ | 0–2 $/jour |
| Frais de garde | 0 $ | 10–30 $/an |
| UK stamp duty | 0 $ pour clients canadiens | 0–0,5 % sur marchés UK |
Quels sont les frais sur les cryptomonnaies ?
Pour accéder à plus de 50 cryptomonnaies, Wealthsimple applique un spread fixe de 1,5 à 2 % par transaction (achat/vente) sans frais supplémentaires : c’est une solution clé en main pour l’investisseur qui valorise la simplicité. À noter, aucun frais de garde ni de retrait n’est facturé, mais l’envoi vers des portefeuilles externes reste très restreint (Bitcoin et Ethereum uniquement). Contrairement aux plateformes crypto spécialisées qui appliquent parfois commissions et frais additionnels, Wealthsimple mise sur la lisibilité du tarif.
| Type de frais | Conditions chez Wealthsimple | Moyenne du marché (crypto/CFD) |
|---|---|---|
| Frais d’achat/vente | Spread 1,5–2 % par opération | 1,5–2,5 % par trade |
| Frais de spread | Inclus dans le prix affiché | 1–2 % (plateforme) |
| Frais overnight | 0 $ | 0,01–0,05 %/jour (CFD) |
| Frais de garde | 0 $ | 0,3 %–1 %/an |
| Frais de transfert | 0 $ (BTC, ETH – autres indisponibles) | 1–10 $ ou selon blockchain |
Actifs et Marchés
L’offre d’actifs de Wealthsimple se démarque par sa simplicité et son accessibilité, avec une orientation claire vers l’investissement en actions, FNB et cryptomonnaies. L’accès à plus de 8 000 titres, principalement des actions cotées au Canada et aux États-Unis ainsi qu’à une sélection émergente de cryptos, répond parfaitement aux attentes des investisseurs particuliers désirant bâtir un portefeuille diversifié sans complexité technique.
Un élément déterminant reste l’absence totale de produits dérivés : Wealthsimple ne propose ni CFD, ni options, ni futures, ce qui écarte de fait les stratégies de trading avancées basées sur l’effet de levier, les ventes à découvert ou la couverture active. Son offre d’ETF, très complète, s’étend à des fonds spécialisés (FNB thématiques, sectoriels, ESG) mais exclut toute exposition en direct aux matières premières, devises ou indices hors FNB.
La rubrique cryptomonnaies est en progrès, avec plus de 50 actifs listés et l’ajout progressif de tokens majeurs ainsi que de quelques stablecoins. Toutefois, l’absence de staking, de lending, d’ordres avancés et l’impossibilité de transférer la majorité des jetons vers des wallets externes (hors Bitcoin/Ethereum) limitent la flexibilité des profils plus expérimentés. Aucun NFT, CFD crypto ou produits dérivés liés à la DeFi ne sont accessibles : la fonction crypto est donc purement "spot" et custodiale.
À ce jour, l’accès au marché obligataire ne se fait qu’indirectement via FNB ; Wealthsimple ne propose aucun accès direct aux devises (pas de forex au comptant), aux matières premières physiques ni aux indices au-delà des ETF correspondants. Cela pourrait décevoir un public recherchant la profondeur des marchés mondiaux ou des expositions alternatives via dérivés.
| Classe d’actifs | Type | Nombre chez Wealthsimple | Moyenne sectorielle | Exemples d’actifs disponibles |
|---|---|---|---|---|
| Actions | Spot | 6 000+ | 5 000+ | Shopify, RBC, Apple, Tesla |
| FNB (ETF) | Spot | 1 000+ | 1 000+ | VFV, XIC, VUS, ZSP, QQQ |
| Cryptomonnaies | Spot | 50+ | 40–100 | BTC, ETH, SOL, ADA, USDC |
| Devises (Forex) | N/A | 0 (non offert) | 50–70 | — |
| Matières premières | FNB | Indirect (via ETF) | 10–30 (direct) | GLD, SLV (FNB or), XGD |
| Indices | FNB | Indirect (via ETF) | 10–30 (direct) | VFV (S&P 500), ZSP (S&P 500), XIC (TSX) |
| Obligations | FNB | Indirect (via ETF) | 10–50 (direct) | ZAG, VAB, XBB |
| Stablecoins | Spot | 3 | 5–10 | USDC, USDT, DAI |
| NFTs | N/A | 0 | 1–5 | — |
| Autres dérivés | N/A | 0 | 10–50 | — |
Outils et applications de trading
L’expérience sur les plateformes Wealthsimple est marquée par l’extrême simplicité et par un design épuré, que ce soit sur l’application mobile ou sur la version web. Les menus sont clairs, la navigation rapide, et toutes les fonctions de base pour acheter ou vendre des actions, FNB ou crypto sont accessibles en quelques clics. Ce choix ergonomique favorise la prise en main pour tout investisseur débutant ou occasionnel, rendant l’absence d’assistance technique superfétatoire.
Pour autant, l’interface ne propose ni outils avancés de trading (MetaTrader, TradingView, API, automates) ni fonctionnalités techniques sophistiquées. L’analyse graphique se limite à une visualisation de base de la performance des titres, sans indicateurs personnalisables ni superposition d’études techniques. Il n’existe aucune option d’automatisation : ni copy trading, ni robots, ni backtesting ; l’intégration technologique reste volontairement minimaliste.
L’offre d’ordres se limite à l’essentiel (marché, limite), avec quelques options d’ordre stop pour certaines classes d’actifs, mais sans prise en charge de trailing stop, OCO, ou fonctionnalités avancées. Les investisseurs expérimentés y trouveront peu d’outils pour mettre en œuvre des stratégies complexes, alors que la plateforme cherche avant tout à sécuriser et faciliter des opérations simples et immédiates.
L’achat d’actions fractionnées, le suivi de portefeuille et l’application d’investissements socialement responsables sont appréciés pour leur accessibilité. En revanche, l’absence de staking crypto, d’alertes personnalisées sur les prix, et de négatif balance protection limite l’attrait pour les profils orientés gestion active ou trading à risque.
| Fonctionnalité | Détails vérifiés |
|---|---|
| Application mobile (propriétaire) | iOS et Android ; interface intuitive et fluide, adaptée aux achats/ventes rapides d’actions/FNB/crypto |
| Ergonomie générale | Fluide, minimaliste, pensée pour les débutants ou l’usage passif |
| Logiciels compatibles | Plateforme propriétaire ; ni MetaTrader, ni TradingView, ni API |
| Types d’ordres disponibles | Ordre au marché, ordre à cours limité, ordre stop (certains actifs uniquement) |
| Graphiques & analyse technique | Graphiques simples, courbe de prix ; aucun indicateur avancé ni personnalisation |
| Auto trading / stratégies auto | Non disponible, absence totale de robots ou copy trading |
| Trading algorithmique | Non pris en charge (pas d’API, pas de scripts/EA, pas d’IA) |
| Protection contre solde négatif | Non applicable (pas de CFD/marge ni Forex) |
| Signaux de trading intégrés | Non disponible |
| Recherche d’actifs et filtres | Recherche intuitive par nom, filtre action/FNB, sectoriel ou ESG ; recherche simplifiée côté crypto |
| Achat spot d’actions | Disponible (actions intégrales et fractionnées, sans effet de levier) |
| Staking et « earn » (crypto) | Non disponible |
Conseil de trader – Astuce
Je recommande d’activer l’authentification à deux facteurs (2FA) via l’application mobile pour renforcer la sécurité de votre compte Wealthsimple, surtout si vous utilisez la fonctionnalité crypto. Pensez aussi à comparer la version mobile et Web : certaines tâches comme le reporting ou l'ouverture de nouveaux comptes sont plus ergonomiques sur desktop, tandis que l'achat/vente instantané est optimal sur mobile.
Ouverture de compte et dépôts
Ouverture de compte
L’ouverture d’un compte chez Wealthsimple commence directement en ligne, sur le site web ou via l’application mobile. Vous remplissez d’abord un formulaire d’inscription en saisissant vos informations personnelles, puis vous téléversez les documents d’identité requis. Un questionnaire réglementaire sur la tolérance au risque vous est proposé afin d’orienter le choix du compte et de s’assurer de la conformité avec les exigences canadiennes. L’équipe procède ensuite à la vérification de votre identité et de votre adresse. Selon l’affluence et la qualité des documents, la validation peut prendre entre quelques minutes et quelques jours ouvrables. Une fois le compte approuvé, vous recevez une confirmation par courriel et pouvez immédiatement effectuer votre premier dépôt.
Bon à savoir
Il est important de choisir correctement la devise de base de votre compte lors de l’ouverture : ce choix impactera les frais de conversion lors d’achats d’actifs en devise étrangère.
| Élément | Détails |
|---|---|
| Procédure d’ouverture | Formulaire en ligne, questionnaire sur le profil investisseur, téléversement de documents, validation |
| Délai de validation | En général 1 à 3 jours ouvrables (parfois plus rapide selon la période et la complétude du dossier) |
| Méthodes de dépôt acceptées | Virement bancaire, transfert d’un autre courtier |
| Dépôt minimum requis | Aucun |
| Documents requis | Pièce d’identité avec photo + preuve d’adresse récente (facture de services, relevé bancaire) |
| Conseil pratique | Préparez vos documents à l’avance pour accélérer la validation |
Dépôts et retraits sur Wealthsimple
Sur Wealthsimple, les dépôts et retraits s’effectuent principalement par virement bancaire, que vous utilisiez la version web ou mobile de la plateforme. Les fonds déposés sont automatiquement convertis dans la devise de base de votre compte, avec la possibilité d’investir directement dans plus de 8 000 actions, FNB ou dans plus de 50 cryptomonnaies via Wealthsimple Crypto. Aucun frais n’est facturé par Wealthsimple pour les opérations de dépôt ou de retrait, mais les conversions de devises lors d’achats ou de ventes en USD impliquent un taux de change additionnel (1,5%). Le traitement prend globalement entre 1 et 3 jours ouvrables. Wealthsimple intègre un portefeuille custodial pour vos placements, mais seuls Bitcoin et Ethereum peuvent, sous conditions, être transférés vers un portefeuille externe.
Bon à savoir
Vérifiez toujours la devise d’origine et de destination lors de transferts, afin d’éviter des frais de conversion. Certaines banques canadiennes peuvent aussi appliquer des délais supplémentaires lors des transferts.
| Méthode de paiement | Devises acceptées | Montant minimum | Délai de traitement | Frais possibles |
|---|---|---|---|---|
| Carte de crédit | Non disponible | – | – | – |
| Virement bancaire | CAD, USD | Aucun | 1 à 3 jours ouvrables | Aucun par Wealthsimple ; possible du côté banque |
| Portefeuilles électroniques | Non disponible | – | – | – |
| Stablecoins / cryptos | BTC, ETH (pour retraits externes uniquement) | Aucun | 1 à 3 jours ouvrables (crypto : délai variable) | Aucun chez Wealthsimple ; frais réseau pour crypto |
| Autres options locales | Transfert d’un autre courtier | Aucun | 3 à 5 jours ouvrables | Aucun |
Types de compte
Wealthsimple est un courtier en ligne canadien innovant, axé sur l’accessibilité et la simplicité, offrant des comptes adaptés aussi bien à l’investissement traditionnel (actions, FNB) qu’aux placements fiscalement avantageux (CELI, REER, REEE, CELIAPP). Contrairement aux brokers CFD/Forex ou aux plateformes spécialisées crypto, Wealthsimple ne propose pas de produits dérivés, d’effet de levier ni de comptes avancés comme le Raw ECN ou le compte islamique. Côté crypto, Wealthsimple vous permet d’investir dans plus de 50 cryptomonnaies, mais n’offre pas de staking, de lending ou de portefeuilles externes (sauf pour Bitcoin et Ethereum en option). L’objectif est de faciliter la gestion du patrimoine au Canada, dans un cadre réglementé et à frais réduits.
| Type de compte | Disponible | Principales caractéristiques |
|---|---|---|
| Compte démo | ❌ | Non proposé, trading direct seulement |
| Compte standard | ✅ | Compte personnel non enregistré, achat d’actions, FNB, crypto |
| Compte Raw ECN | ❌ | Non disponible (pas de Forex/CFD, pas d’accès à la liquidité interbancaire) |
| Compte islamique | ❌ | Non proposé |
| Compte professionnel | ❌ | Non proposé aux particuliers ; comptes entreprise disponibles |
| Compte CFD | ❌ | Non disponible : Wealthsimple n’offre aucun produit CFD |
| Compte titres classique | ✅ | Compte titre non enregistré pour tous les investisseurs |
| Compte staking/earn | ❌ | Non disponible, pas de staking ou lending sur crypto |
| Compte cold storage crypto | ❌ / Limité | Custodial wallet par défaut, transfert externe possible UNIQUEMENT pour Bitcoin & Ethereum |
| Compte fiscalement avantageux | ✅ | CELI, REER, CELIAPP, REEE : ouverts aux résidents canadiens pour optimisation fiscale |
| Devises de base acceptées | CAD, USD | Achat possible d’actifs US et CA ; conversion à 1,5 % par transaction (USD/CAD) |
Conseil d’expert
Pour réduire les frais de conversion si vous investissez en actions américaines, envisagez d’ouvrir un compte en USD sur Wealthsimple, ou regroupez vos ordres : cela limitera l’impact du taux de change automatique appliqué sur chaque transaction.
Comment Wealthsimple se compare à la concurrence ?
| Critère | Wealthsimple | Questrade | Qtrade Direct Investing | Interactive Brokers (IBKR) |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt minimum | 0 $ | 1 000 $ | Aucun | 0 $ |
| Nombre d'instruments | 8 000+ (actions, FNB, crypto) | Non communiqué (actions, FNB, options, obligations, CPG, fonds, métaux, Forex/CFD) | Actions, FNB, options, obligations, fonds communs, CPG | Accès mondial : actions, FNB, options, contrats à terme, Forex, obligations, fonds |
| Spreads / exemples | Actions et FNB : 0 $ commission Crypto : spread 1,5–2 % Conversion devise : 1,5 % | Actions : min 4,95 $ l’ordre FNB : achat gratuit Forex/CFD : spreads variables | Actions : 8,75 $ l’ordre FNB : plus de 100 sans commission Obligations : frais inclus dans le prix | Actions : dès 0,005 $/action (min. 1 $) Forex : dès 0,1 pip Options : dès 0,65 $/contrat |
| Plateformes de trading | Web, Mobile (simple) | Questrade Trading (Web), IQ Edge (Desktop), QuestMobile (App) | Web, Mobile | Trader Workstation (Desktop), IBKR Mobile, GlobalTrader (App) |
| Régulation | OCRI, FCPE | OCRI, FCPE | OCRI, FCPE | OCRI, FCPE |
| Compte démo | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Copy trading | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Lire l’avis | Lire l’avis Questrade | Lire l’avis Qtrade Direct Investing | Lire l’avis Interactive Brokers (IBKR) |
Crypto : spread 1,5–2 %
Conversion devise : 1,5 %
FNB : achat gratuit
Forex/CFD : spreads variables
FNB : plus de 100 sans commission
Obligations : frais inclus dans le prix
Forex : dès 0,1 pip
Options : dès 0,65 $/contrat
Avis clients
Wealthsimple affiche une note globale de 4,2/5 sur environ 2 000 avis sur Trustpilot.
Les utilisateurs mettent en avant plusieurs aspects positifs de la plateforme, notamment :
- Une grande simplicité d’utilisation, adaptée aux débutants
- L’ouverture de compte rapide et 100 % en ligne, sans dépôt minimum
- L’absence de commission sur les achats/ventes d’actions et de FNB
- Une application mobile ergonomique et une interface web très claire
- Un service client jugé réactif et accessible en français ou en anglais
En revanche, plusieurs points négatifs sont régulièrement évoqués dans les avis :
- Une gamme de produits limitée par rapport à d’autres courtiers (peu d’options, pas de produits dérivés, fonctionnalités crypto restreintes)
- Des frais de conversion de devises élevés (1,5 %) pour les investissements US
- L’absence d’outils de trading avancés ou de compte démo pour se former
- La disponibilité restreinte de certaines opérations sur la plateforme crypto (portefeuille non autonome, retraits limités à BTC/ETH)
Voici quelques exemples représentatifs d’avis publiés sur Trustpilot :
_M.D. – 28/01/2024 : “Plateforme ultra simple à utiliser, j’ai enfin pu commencer à investir sans stress. J’apprécie beaucoup l’interface mobile.”_ _J.N. – 11/03/2024 : “Pas de surprise côté frais, tout est transparent. Par contre, il manque des outils ou produits plus avancés pour diversifier davantage.”_ _B.F. – 06/05/2024 : “Service client très rapide, mais j’aurais aimé pouvoir transférer mes cryptos vers un autre portefeuille ou acheter plus de jetons.”_
FAQ
Wealthsimple est-il réglementé au Canada ?
Oui, Wealthsimple est réglementé au niveau fédéral et provincial. Il est supervisé par l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) et membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), garantissant un haut niveau de sécurité pour les investisseurs au Canada.
Quel est le dépôt minimum pour ouvrir un compte chez Wealthsimple ?
Il n’y a aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte Wealthsimple, que ce soit pour investir en actions, FNB, ou cryptomonnaies. Cela permet à tous les utilisateurs, même débutants, de démarrer facilement sans contrainte financière.
Wealthsimple offre-t-il un bonus de bienvenue ?
Wealthsimple propose périodiquement des offres de bienvenue ou de récompense, telles que des bonus en argent ou en actions. Ces promotions varient selon la période et le type de compte. Il est recommandé de vérifier sur le site officiel pour l’offre la plus récente.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Wealthsimple ?
Wealthsimple ne propose pas l’effet de levier ni le trading sur marge pour les particuliers. Les investissements se font uniquement au comptant, ce qui contribue à limiter les risques pour les investisseurs canadiens.
Comment Wealthsimple se rémunère-t-il ?
Wealthsimple gagne de l’argent principalement grâce aux frais de conversion de devises de 1,5 % pour l’achat ou la vente d’actifs en devises étrangères, ainsi que par le spread de 1,5 à 2 % sur les transactions en cryptomonnaies. Il n’y a pas de frais de commission sur les actions ou FNB.
Qui est derrière Wealthsimple ?
Wealthsimple est une entreprise canadienne établie à Toronto. Elle a été fondée par Michael Katchen et bénéficie du soutien d’investisseurs institutionnels majeurs comme la Power Corporation du Canada.
Quand Wealthsimple a-t-il été lancé ?
Wealthsimple a été fondé en 2014. Depuis, la société s’est imposée parmi les leaders du courtage en ligne et de la gestion automatisée d’investissements au Canada.
Wealthsimple propose-t-il du copy trading ou du social trading ?
Non, Wealthsimple ne propose pas actuellement de fonctionnalités de copy trading ou de social trading. Les utilisateurs prennent leurs décisions d’investissement de manière autonome à travers la plateforme ou bénéficient d’un service de gestion automatisée via Wealthsimple Invest.
Comment contacter le service client Wealthsimple ?
Vous pouvez contacter le service client de Wealthsimple par chat sur le site ou l’application, par courriel, ou par téléphone sur rendez-vous. Le support est disponible en français et en anglais, du lundi au vendredi de 8h à 20h, heure de l’Est.
Wealthsimple offre-t-il des promotions ou un programme de parrainage ?
Oui, Wealthsimple propose régulièrement des programmes de parrainage ou des récompenses pour les nouveaux utilisateurs. Les conditions peuvent varier, il est donc conseillé de consulter la page des promotions sur le site officiel pour connaître les avantages en cours.
Wealthsimple est-il réglementé au Canada ?
Oui, Wealthsimple est réglementé au niveau fédéral et provincial. Il est supervisé par l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) et membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), garantissant un haut niveau de sécurité pour les investisseurs au Canada.
Quel est le dépôt minimum pour ouvrir un compte chez Wealthsimple ?
Il n’y a aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte Wealthsimple, que ce soit pour investir en actions, FNB, ou cryptomonnaies. Cela permet à tous les utilisateurs, même débutants, de démarrer facilement sans contrainte financière.
Wealthsimple offre-t-il un bonus de bienvenue ?
Wealthsimple propose périodiquement des offres de bienvenue ou de récompense, telles que des bonus en argent ou en actions. Ces promotions varient selon la période et le type de compte. Il est recommandé de vérifier sur le site officiel pour l’offre la plus récente.
Comment fonctionne l’effet de levier chez Wealthsimple ?
Wealthsimple ne propose pas l’effet de levier ni le trading sur marge pour les particuliers. Les investissements se font uniquement au comptant, ce qui contribue à limiter les risques pour les investisseurs canadiens.
Comment Wealthsimple se rémunère-t-il ?
Wealthsimple gagne de l’argent principalement grâce aux frais de conversion de devises de 1,5 % pour l’achat ou la vente d’actifs en devises étrangères, ainsi que par le spread de 1,5 à 2 % sur les transactions en cryptomonnaies. Il n’y a pas de frais de commission sur les actions ou FNB.
Qui est derrière Wealthsimple ?
Wealthsimple est une entreprise canadienne établie à Toronto. Elle a été fondée par Michael Katchen et bénéficie du soutien d’investisseurs institutionnels majeurs comme la Power Corporation du Canada.
Quand Wealthsimple a-t-il été lancé ?
Wealthsimple a été fondé en 2014. Depuis, la société s’est imposée parmi les leaders du courtage en ligne et de la gestion automatisée d’investissements au Canada.
Wealthsimple propose-t-il du copy trading ou du social trading ?
Non, Wealthsimple ne propose pas actuellement de fonctionnalités de copy trading ou de social trading. Les utilisateurs prennent leurs décisions d’investissement de manière autonome à travers la plateforme ou bénéficient d’un service de gestion automatisée via Wealthsimple Invest.
Comment contacter le service client Wealthsimple ?
Vous pouvez contacter le service client de Wealthsimple par chat sur le site ou l’application, par courriel, ou par téléphone sur rendez-vous. Le support est disponible en français et en anglais, du lundi au vendredi de 8h à 20h, heure de l’Est.
Wealthsimple offre-t-il des promotions ou un programme de parrainage ?
Oui, Wealthsimple propose régulièrement des programmes de parrainage ou des récompenses pour les nouveaux utilisateurs. Les conditions peuvent varier, il est donc conseillé de consulter la page des promotions sur le site officiel pour connaître les avantages en cours.
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