Notre avis sur le broker Wealthsimple 4.5/5

Le broker Wealthsimple en bref

Notre avis sur le broker Wealthsimple

Nous avons particulièrement apprécié l’approche simplifiée et sans commission de Wealthsimple, qui rend l’investissement accessible à tous, même aux débutants. La diversité des actifs disponibles, incluant les actions, ETF et cryptomonnaies, est un atout majeur, tout comme les portefeuilles socialement responsables et conformes à la finance islamique.

Cependant, nous aurions aimé trouver davantage de fonctionnalités avancées pour les traders expérimentés, comme des outils d’analyse technique approfondis ou des ordres conditionnels complexes. L’absence d’un compte démo peut également être un frein pour ceux qui souhaitent s’entraîner avant de trader en réel.

A qui s'adresse Wealthsimple

Wealthsimple est particulièrement bien adapté aux investisseurs débutants ou passifs recherchant une plateforme intuitive, des frais compétitifs et des options modernes comme les cryptomonnaies ou l’investissement ISR.

Découvrons maintenant plus en détail les résultats de notre test.

Fiabilité 4.5/5

Fondée en 2014, Wealthsimple s'est rapidement imposée comme l'une des plateformes d'investissement numérique les plus populaires au Canada. Avec plus de 3 millions d'utilisateurs et plus de 15 milliards de dollars d'actifs sous gestion, elle bénéficie d'une solide notoriété. Wealthsimple a également été récompensée à plusieurs reprises pour son innovation, notamment par des distinctions dans les domaines de la technologie financière et des services d'investissement.

Le broker est réglementé par les principales autorités financières canadiennes, notamment la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario (CVMO) et les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM). Il est également enregistré auprès de l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM), garantissant une protection élevée pour les investisseurs.

Pour maîtriser les risques, Wealthsimple propose :

• Portefeuilles diversifiés gérés automatiquement, conçus pour minimiser les risques en tenant compte du profil de risque de l’utilisateur.
• Ordres standards pour les actions et ETF, permettant aux utilisateurs de définir des limites de prix pour contrôler leurs transactions.
• Assurance des fonds : les comptes sont couverts par le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE) jusqu'à 1 000 000 $.

Bien que la plateforme soit extrêmement fiable et bien régulée, elle manque de fonctionnalités de gestion des risques avancées, comme des ordres stop-loss ou trailing stop, que l’on retrouve chez certains concurrents.

Actifs disponibles 3.5/5

Wealthsimple se positionne comme une plateforme simple et accessible, offrant une sélection diversifiée d'actifs adaptés aux investisseurs débutants et intermédiaires. Avec des options allant des actions et ETF aux cryptomonnaies, la plateforme vise à couvrir les besoins essentiels de la majorité des utilisateurs. Cependant, elle reste limitée par rapport à certains concurrents en ce qui concerne les produits dérivés et les marchés internationaux.

Notre avis sur la diversité de l'offre Wealthsimple

Wealthsimple offre une gamme suffisante pour les investisseurs débutants ou passifs, avec un accent sur les actifs populaires comme les actions, les ETF, et les cryptomonnaies. Cependant, l’absence de produits dérivés, de fonds communs ou d’obligations réduit son attractivité pour les investisseurs cherchant une diversification avancée.

Plateformes et outils 4/5

Wealthsimple propose une expérience utilisateur simplifiée grâce à ses plateformes disponibles sur le web et sur mobile. Conçues pour répondre aux besoins des investisseurs débutants ou intermédiaires, elles privilégient l’accessibilité et la convivialité au détriment des fonctionnalités avancées.

Plateforme Web Wealthsimple

La version web est intuitive et facile à utiliser, permettant de :

• Acheter et vendre des actions, ETF et cryptomonnaies.
• Suivre les performances du portefeuille en temps réel avec des graphiques simples.
• Gérer différents types de comptes (CELI, REER, comptes non enregistrés, etc.).

Application Mobile Wealthsimple

L'application mobile, disponible sur iOS et Android, offre une interface fluide et moderne. Elle permet :

• Une navigation rapide entre les portefeuilles et les transactions.
• Des notifications instantanées pour les transactions exécutées.
• Un accès à l'historique des transactions et des performances du compte.

Outils d’analyse et d’aide à la décision

Wealthsimple propose des fonctionnalités basiques, mais limitées pour les investisseurs cherchant des analyses approfondies.

• Analyse du portefeuille : un aperçu clair des performances, de la diversification et des rendements.
• Ordres de base : uniquement des ordres à cours limité et au marché. Les ordres avancés comme les stop-loss et trailing stop ne sont pas disponibles.
• Contenu éducatif : Wealthsimple propose des articles et des guides pour aider les utilisateurs à mieux comprendre l’investissement.

Frais et spreads 4.5/5

Wealthsimple se positionne comme une plateforme sans commission pour les actions et ETF, ce qui en fait un choix très compétitif pour les investisseurs à la recherche de coûts réduits. Cette stratégie permet de se démarquer des brokers traditionnels, bien que des frais soient appliqués sur certaines transactions, notamment sur les cryptomonnaies.

Autres frais : 

• Frais de dépôt/retrait : aucun pour les transferts bancaires standard ; des frais s’appliquent pour les retraits accélérés ou internationaux.
• Frais overnight (swap) : non applicables, car Wealthsimple ne propose pas de trading sur marge.
• Frais d’inactivité : aucun frais d’inactivité, ce qui est un avantage notable par rapport à de nombreux brokers.

Positionnement tarifaire Wealthsimple

Nous avons particulièrement apprécié l’absence de frais de commission pour les actions et ETF, qui rend Wealthsimple très attrayant pour les investisseurs passifs. Cependant, les spreads sur les cryptomonnaies sont plus élevés que la moyenne du marché, ce qui peut impacter les rendements pour les traders fréquents dans ce domaine.

Avis clients 1.7/5

Avec une note moyenne de 1.7/5 sur Trustpilot basée sur 379 avis, Wealthsimple reçoit des retours variés de ses utilisateurs. Si certains apprécient la simplicité de la plateforme, d’autres évoquent des frustrations liées au support client et aux délais de traitement.

Voici quelques témoignages récents d’utilisateurs canadiens :

• Martin G. (6 décembre 2024) : "La plateforme est vraiment intuitive et parfaite pour un débutant comme moi. Cependant, j’ai rencontré un délai inattendu lors du transfert de fonds vers mon compte, ce qui a ralenti mes projets d’investissement. Le service client a répondu rapidement, mais le processus pourrait être plus fluide."
• Isabelle T. (25 novembre 2024) : "J’utilise Wealthsimple depuis un an et j’adore l’absence de frais pour les actions et ETF. Par contre, les spreads sur les cryptomonnaies sont un peu élevés, ce qui m’a fait hésiter à investir davantage dans ce secteur."
• Alexandre B. (10 novembre 2024) : "Les portefeuilles socialement responsables sont un vrai plus pour moi, et le fait qu’ils soient entièrement gérés m’a permis de rester passif. Cependant, j’ai trouvé que l’absence d’ordres avancés limite un peu les possibilités pour les investisseurs plus expérimentés."

Comment Wealthsimple se positionne face à ses concurrents ?

Conclusion de notre avis sur Wealthsimple

Nous avons été séduits par l'accessibilité de Wealthsimple, notamment grâce à l'absence de dépôt minimum et de frais sur les transactions d'actions et d'ETF, ce qui le rend particulièrement attractif pour les investisseurs débutants ou occasionnels. Cependant, nous aurions aimé la présence d'un compte démo pour permettre aux utilisateurs de se familiariser avec la plateforme sans risque financier.

De plus, l'absence de fonctionnalités de copy trading et de plateformes de trading avancées peut limiter l'attrait pour les traders plus expérimentés. Il est également dommage que les spreads sur les cryptomonnaies soient plus élevés que chez certains concurrents, ce qui peut impacter les rendements pour les investisseurs intéressés par ces actifs.

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Quels sont les types de comptes disponibles chez Wealthsimple ?

Wealthsimple propose plusieurs types de comptes adaptés aux besoins variés des investisseurs. Ces comptes se distinguent par leur objectif, qu’il s’agisse d’investissement à court terme, de planification fiscale ou de diversification des actifs. Voici un tableau récapitulatif des options disponibles :

Compte de base

Le compte de base chez Wealthsimple est une option flexible et sans frais pour les investisseurs souhaitant acheter des actions, ETF ou cryptomonnaies.

Ce compte est idéal pour les investisseurs débutants ou intermédiaires cherchant à explorer différentes opportunités sans contraintes liées à des plafonds ou des obligations fiscales.

Compte CELI

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est conçu pour les Canadiens souhaitant investir tout en bénéficiant d'une exonération fiscale sur les gains réalisés.

Wealthsimple permet d’y acheter des actions et ETF en toute simplicité. Ce compte est particulièrement adapté aux investissements à long terme grâce à son avantage fiscal.

Compte REER

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) de Wealthsimple est une solution de planification de retraite permettant de différer l’imposition des revenus jusqu’au moment du retrait.

Les utilisateurs peuvent y investir dans des actions et ETF, tout en profitant d’une déduction fiscale immédiate sur les cotisations.

Compte Crypto

Le compte Crypto est une option spécifique pour les utilisateurs souhaitant investir dans les cryptomonnaies.

Avec plus de 50 cryptos disponibles, il offre une alternative aux investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille. Ce compte est distinct des autres, car il ne bénéficie pas des protections du FCPE.

Compte Démo

Wealthsimple ne propose pas de compte démo, ce qui peut être un inconvénient pour les investisseurs souhaitant s’entraîner ou tester la plateforme avant d’engager des fonds réels.

Compte Islamique

Wealthsimple offre une option de compte islamique, conforme aux principes de la finance islamique. Ces comptes excluent les investissements dans des entreprises non conformes et respectent les interdits sur les intérêts.

Dépôts et retraits chez Wealthsimple : comment ça marche ?

Wealthsimple propose une expérience fluide et sans frais pour les dépôts et retraits via des transferts bancaires standard. L’absence de frais est un avantage significatif, particulièrement pour les investisseurs débutants ou occasionnels cherchant à éviter les coûts additionnels. Les délais sont compétitifs, bien que les transferts institutionnels puissent prendre plus de temps.

Contrairement à certains brokers qui proposent des solutions modernes comme les paiements via carte de crédit ou portefeuilles électroniques, Wealthsimple limite ses options à des méthodes traditionnelles. Cela pourrait restreindre l’attractivité pour certains utilisateurs internationaux ou pour ceux recherchant une flexibilité maximale.

Malgré cette limitation, Wealthsimple se distingue sur le marché grâce à son intégration simplifiée avec les banques canadiennes, ce qui en fait un choix pratique pour les résidents locaux.

Wealthsimple propose-t-il le copy trading ?

Wealthsimple ne propose pas de fonctionnalité de copy trading ou de trading social dans son offre actuelle. Contrairement à certains brokers qui permettent aux utilisateurs de copier les stratégies d’investisseurs expérimentés, Wealthsimple se concentre sur une approche simplifiée et autonome de l’investissement.

L’absence de copy trading signifie que les investisseurs doivent s’appuyer sur leurs propres analyses ou opter pour les portefeuilles gérés proposés par Wealthsimple. Ces portefeuilles, bien qu’automatisés, ne permettent pas de suivre ou d’imiter directement les stratégies individuelles d’autres traders.

Ce choix d’exclure le trading social reflète l’objectif de Wealthsimple de se positionner comme une plateforme accessible et sans complexité pour les investisseurs débutants ou intermédiaires. Cependant, pour les utilisateurs recherchant une approche collaborative ou passive via le copy trading, cela peut être une limite importante.

Quelle fiscalité sur les revenus générés avec Wealthsimple ?

Au Canada, les revenus générés par le trading via Wealthsimple sont soumis à la fiscalité fédérale et provinciale. La manière dont ces revenus sont imposés dépend de la nature de vos investissements et du type de compte utilisé.

Fiscalité applicable

• Revenus générés dans un compte non enregistré :
• Les gains en capital sont imposés à 50 % de leur montant, ce qui signifie que la moitié de vos gains est ajoutée à vos revenus imposables.
• Les dividendes perçus sur les actions sont également imposables, mais bénéficient d’un crédit d’impôt pour les dividendes admissibles au Canada.
• Revenus générés dans un compte CELI :Les gains réalisés dans un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) ne sont pas imposables, qu’il s’agisse de gains en capital, d’intérêts ou de dividendes, et ce, même lors des retraits.
• Revenus générés dans un compte REER :Les revenus réalisés dans un REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) sont différés d’impôt jusqu’au moment où vous effectuez un retrait. Les retraits sont alors imposés comme des revenus ordinaires.
• Revenus générés dans un compte Crypto :Les cryptomonnaies sont considérées comme des biens au Canada. Les gains réalisés lors de la vente ou de l’échange de cryptomonnaies dans un compte non enregistré sont imposés comme des gains en capital, soumis à 50 % de leur montant.

Comment déclarer ces revenus ?

• Obtenez vos relevés : Wealthsimple fournit des relevés détaillés des transactions, incluant les gains et pertes en capital, les dividendes et autres revenus générés.
• Utilisez les formulaires appropriés :
• Pour les gains en capital, remplissez l’annexe 3 de votre déclaration de revenus.
• Les dividendes et intérêts doivent être inscrits dans les sections correspondantes de votre déclaration.
• Convertissez les montants en dollars canadiens : Si vous avez réalisé des transactions en devises étrangères ou cryptomonnaies, vous devrez convertir les montants en CAD selon le taux de change officiel applicable.
• Compensez les pertes : Les pertes en capital peuvent être utilisées pour réduire vos gains en capital imposables de l’année ou être reportées sur les années futures.

Points importants

• Wealthsimple simplifie le suivi des performances et des obligations fiscales grâce à ses relevés clairs et ses outils intégrés.
• Si vous avez des doutes sur la déclaration de vos revenus, il est conseillé de consulter un fiscaliste ou un comptable spécialisé pour vous assurer de respecter les réglementations fiscales.

Contact : comment joindre le service client de Wealthsimple ?

FAQ

Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.