Meilleures cartes de crédit voyage au Canada en 2024
Au Canada, les cartes de crédit sont assorties d'un certain nombre d'avantages : récompenses, points voyage, cartes cadeaux... Parmi ces avantages, on retrouve aussi souvent une assurance voyage.
Mais, que couvre exactement cette assurance voyage carte de crédit ? Est-elle suffisante pour partir à l'étranger ? Quelles sont les cartes Visa et Mastercard avec assurance voyage ? L'annulation de voyage est-elle couverte ?
Nous répondons à toutes vos questions dans cet article !
Carte de crédit avec assurance voyage :
- Cartes : de nombreuses cartes de crédit premium, comme les Visa Infinite ou Mastercard World Elite, incluent automatiquement des assurances voyage.
- Garanties : les assurances offrent des garanties comme les frais médicaux, l'annulation de voyage, la perte de bagages, et le rapatriement en cas d’urgence.
- Variable selon les banques : les plafonds de couverture et les conditions de ces assurances varient d'une banque à l'autre, ainsi que selon le type de carte (Gold, Infinite, Classique, etc.).
- Limites : les cartes de crédit offrent généralement une couverture limitée en termes de durée de séjour (souvent 15 à 31 jours) et de montant maximum remboursé, ce qui peut nécessiter une assurance voyage complémentaire.
- Assurance voyage : pour les voyageurs fréquents ou pour des séjours prolongés, il est souvent recommandé de souscrire à une assurance voyage complémentaire pour une protection plus étendue et éviter des frais imprévus en cas de problèmes majeurs.
Quelle est la meilleure carte de crédit pour le voyage en 2024 ?
Voici un tableau comparatif des meilleures cartes de crédit au Canada pour les voyages avec leurs plafonds de garantie et leurs frais annuels :
Carte de crédit | Assurance voyage (jours) | Assurance médicale | Interruption de voyage | Perte de bagages | Frais annuels |
---|---|---|---|---|---|
Visa Odyssée Desjardins | 60 jours | Jusqu’à 5 000 000 CAD | Jusqu'à 2 000 CAD | Jusqu'à 1 000 CAD | 130 CAD |
RBC Avion Visa Infinite | 15 jours | Jusqu’à 1 000 000 CAD | Jusqu’à 2 500 CAD | Jusqu’à 500 CAD | 120 CAD |
CIBC Aventura Visa Infinite | 15 jours | Jusqu’à 5 000 000 CAD | Jusqu’à 2 000 CAD | Jusqu’à 500 CAD | 139 CAD |
Mastercard Odyssée Banque Nationale | 60 jours | Jusqu’à 5 000 000 CAD | Jusqu'à 2 500 CAD | Jusqu'à 1 000 CAD | 150 CAD |
Mastercard Costco | 15 jours | Jusqu’à 1 000 000 CAD | Pas d'assurance interruption | Jusqu’à 500 CAD | Aucune (réservée aux membres Costco) |
BMO World Elite Mastercard | 21 jours | Jusqu’à 2 000 000 CAD | Jusqu’à 2 500 CAD | Jusqu’à 750 CAD | 150 CAD |
Scotia Passport Visa Infinite | 25 jours | Jusqu’à 1 000 000 CAD | Jusqu’à 2 500 CAD | Jusqu’à 1 000 CAD | 139 CAD |
Que couvrent les cartes de crédit avec assurance voyage ?
Assurance voyage carte de crédit Mastercard
Les Mastercard suivantes vous permettent de bénéficier d'une assurance voyage :
Mastercard | Assurance voyage offert |
---|---|
Assurance voyage Mastercard classique |
|
Assurance voyage Gold Mastercard |
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Assurance voyage Mastercard World Elite et Mastercard Platinum |
|
Retrouvez tout le détail des prises en charge de l'assurance voyage Mastercard via notre guide dédié :
Assurance voyage cartes de crédit Mastercard
Assurance voyage carte de crédit Visa
Visa | Assurance voyage offert |
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Assurance voyage Visa classique |
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Assurance voyage Visa Gold |
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Assurance voyage Visa Infinite |
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Assurance voyage Visa Infinite Privilege |
|
Chaque couverture d'assurance voyage sera différente en fonction de la carte Visa (or, platine, privilège, etc.) mais aussi de l'établissement émetteur. La RBC propose ainsi pas moins de 16 cartes Visa avec chacune sa propre prise en charge voyage. On retrouve notamment :
- Avion Visa Infinite RBC
- Avion Visa Platine RBC
- Avion Visa Infinite Privilège RBC
- Visa Privilège RBC Récompenses
- Signature RBC Récompenses Visa, etc.
Idem avec l'assureur Desjardins, qui propose près de 7 cartes de crédit, parmi lesquelles :
- Desjardins Odyssée Or Visa
- Desjardins Odyssée Visa Infinite Privilège
- Desjardins Boni Visa
- Desjardins Flexi Visa
- Desjardins Remises Visa
Attention
À savoir que la carte de crédit Modulo Desjardins avec assurance voyage a été retirée du marché par l'assureur.
Retrouvez tout le détail des prises en charge voyage des cartes Visa via notre guide dédiée :
Assurance voyage des cartes de crédit Visa
Toutes les cartes de crédit offrent-elles avec assurance voyage ?
Attention, toutes les cartes de crédit n'incluent pas forcément une assurance voyage ! En réalité, cela dépend de la carte de crédit que vous choisissez ainsi que de l'institution financière émettrice. Costco, RBC, CIBC, Desjardins, Banque Nationale du Canada, ou encore BMO... Tous ne proposent pas une carte bancaire avec assurance voyage.
Bon à savoir
Avant de choisir une carte de crédit, renseignez-vous donc sur ses avantages et notamment si elle possède une assurance voyage et quelles en sont les garanties.
Retrouvez toutes les offres de carte de bleue avec assurance voyage via notre comparateur en ligne et gratuit :
Votre carte de crédit offre-t-elle une assurance annulation de voyage ?
Les assurances annulation de voyage que proposent les cartes de crédit sont intéressantes mais souvent insuffisantes. Il est préférable donc d'avoir une couverture annulation qui garantit le remboursement de vos frais engagés à hauteur d'un plafond connu.
Certaines cartes de crédit voyage proposent toutefois des couvertures très intéressantes :
- Desjardins carte Odyssée Infinite : $2,500 par personne et illimitée en cas d'annulation après le départ.
- Banque Scotia : $2,500 par personne, $10,000 en tout par voyage.
- Carte BMO World Elite : $2,000 par personne.
- Carte Visa Infinite TD Aéroplan : $5,000 par personne, $25,000 par voyage.
Bon à savoir
Dans la plupart des cas, le rapatriement sanitaire est la principale garantie que vous propose l’assurance voyage de votre carte de crédit.
Contrairement aux assurances annulation de voyage classiques, l'assurance annulation de votre carte bancaire est limitée à certains motifs et conditions dont voici le détail :
Critère assurance annulation voyage carte de crédit | Détails |
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Motifs couverts |
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Conditions |
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Exclusions fréquentes |
|
Qui bénéficie d'une carte de crédit avec assurance voyage ?
En payant votre voyage avec votre carte de crédit, l’assurance voyage de votre banque est automatiquement souscrite pour vous, votre conjoint et vos enfants.
Attention
Si vous payez le voyage à d’autres personnes (comme des amis par exemple), il n’est pas certain que l’assurance voyage de votre carte de crédit les couvre. Pensez à vous renseigner auprès de votre banque au préalable.
Les couvertures de votre assurance voyage carte de crédit ne fonctionnent que si vous avez fait le paiement avec celle-ci. Par exemple : l'assurance contre la perte de bagages ne fonctionnera que si vous avez pris vos billets de transport avec votre carte de crédit.
L'assurance voyage de votre carte de crédit est-elle suffisante ?
Sachez toutefois que dans la plupart des cas, l'assurance voyage de la carte de crédit n'offre pas une couverture suffisante en voyage ! En effet, l'assurance voyage d'une carte de crédit peut convenir pour des petits séjours, mais elle ne comporte souvent pas assez de protections pour les séjours de plus longue durée.
Veillez par ailleurs à bien regarder les conditions de votre assurance voyage carte de crédit : les montants des garanties sont généralement assez faibles, ce qui ne permet pas de rembourser la totalité des dépenses imprévues.
Voici des exemples concrets de situations où une assurance voyage complémentaire est nécessaire, avec les coûts associés et la différence de prise en charge entre une carte bancaire et une assurance voyage complémentaire :
Événement | Coût estimé | Prise en charge par la carte bancaire | Prise en charge par l'assurance voyage complémentaire |
---|---|---|---|
Accident de ski nécessitant une évacuation en hélicoptère | 5 000 $ à 10 000 $ | Souvent non couvert ou plafonné à de faibles montants (ex. 500 $ à 1 000 $) | Prise en charge complète de l’évacuation (jusqu’à 10 000 $) |
Hospitalisation pour appendicite en Asie | 15 000 $ à 30 000 $ | Frais médicaux plafonnés à 10 000 $ ou 50 000 $ selon la carte | Couverture complète des frais médicaux, souvent jusqu’à 5 000 000 $ |
Annulation d’un voyage pour maladie | 2 500 $ à 5 000 $ | Plafond d’annulation limité à 1 500 $ à 2 500 $ par voyage | Remboursement intégral jusqu'à 5 000 $ à 10 000 $, selon le contrat |
Perte ou vol de bagages lors d’un vol | 500 $ à 3 000 $ | Remboursement limité (ex. 500 $ à 1 000 $ selon la carte) | Couverture plus étendue, jusqu’à 2 000 $ ou plus |
Prolongation de séjour pour cause de quarantaine (Covid-19) | 2 000 $ (hébergement) | Non couvert dans la plupart des cas | Prise en charge des frais d'hébergement et de retour anticipé |
Rapatriement médical d’urgence vers le Canada | 50 000 $ à 100 000 $ | Souvent plafonné à 50 000 $ | Prise en charge complète selon la situation (jusqu’à 1 000 000 $ ou plus) |
Ainsi, nous vous recommandons de compléter l'assurance voyage de votre carte de crédit avec une couverture voyage souscrite individuelle auprès d'un assureur privé. Vous pourrez ainsi voyager l'esprit serein. Pour souscrire la meilleure assurance voyage, couvrante et économique, magasinez les offres :
Magasinez les meilleures assurances voyage au Québec
Comment faire une réclamation à l'assurance voyage de votre carte de crédit ?
Pour faire une réclamation à l'assurance voyage de votre carte de crédit au Canada, voici les étapes générales à suivre :
1. Vérifiez les conditions de couverture
Avant de commencer une réclamation, assurez-vous que l'événement est couvert par l'assurance voyage de votre carte de crédit. Consultez les détails de la police d'assurance dans les documents fournis avec votre carte ou sur le site internet de l'émetteur de la carte (Visa, Mastercard, etc.).
2. Rassemblez les documents nécessaires
Vous devrez fournir plusieurs documents pour appuyer votre réclamation. Voici les éléments typiques à préparer :
- Preuve d'achat du voyage payé avec votre carte de crédit.
- Factures ou reçus pour les dépenses engagées (soins médicaux, annulation de vol, perte de bagages, etc.).
- Rapport médical ou certificats si la réclamation concerne une maladie ou un accident.
- Rapport de police ou de la compagnie aérienne en cas de vol ou perte de bagages.
- Billets et itinéraires de voyage.
3. Contactez l'assureur de la carte
Les cartes de crédit au Canada sont souvent associées à un prestataire d'assurance tiers (par exemple, Allianz Global Assistance pour les cartes Visa). Voici comment procéder :
- Appelez le numéro d'urgence fourni par votre émetteur de carte de crédit, généralement au dos de votre carte ou sur leur site internet.
- Informez l'assureur de l'événement dès que possible, souvent dans les 48 à 72 heures suivant l'incident.
4. Remplissez le formulaire de réclamation
L'assureur vous enverra un formulaire de réclamation. Remplissez-le soigneusement avec tous les détails demandés. Vous pouvez généralement soumettre ce formulaire par courrier électronique ou via un portail en ligne, selon les instructions du fournisseur d'assurance.
5. Soumettez les preuves et documents requis
Avec le formulaire de réclamation, envoyez toutes les preuves documentaires (factures, reçus, rapports) dans les délais requis par l'assureur. Assurez-vous que toutes les informations sont correctes et complètes pour éviter des retards dans le traitement de votre réclamation.
6. Suivi de la réclamation
Une fois la réclamation soumise, gardez une trace de toutes vos communications avec l'assureur. Il est recommandé de demander un numéro de référence pour votre dossier et de suivre l'avancement via le service client.
Attention
Le traitement de la réclamation peut prendre quelques semaines à plusieurs mois, selon la complexité de la demande et les documents fournis. Si des informations supplémentaires sont requises, l'assureur vous contactera.