Meilleures cartes de crédit voyage au Canada en 2024

Au Canada, les cartes de crédit sont assorties d'un certain nombre d'avantages : récompenses, points voyage, cartes cadeaux... Parmi ces avantages, on retrouve aussi souvent une assurance voyage.

Mais, que couvre exactement cette assurance voyage carte de crédit ? Est-elle suffisante pour partir à l'étranger ? Quelles sont les cartes Visa et Mastercard avec assurance voyage ? L'annulation de voyage est-elle couverte ?

Nous répondons à toutes vos questions dans cet article !

Quelle est la meilleure carte de crédit pour le voyage en 2024 ?

Voici un tableau comparatif des meilleures cartes de crédit au Canada pour les voyages avec leurs plafonds de garantie et leurs frais annuels :

Carte de crédit	Assurance voyage (jours)	Assurance médicale	Interruption de voyage	Perte de bagages	Frais annuels
Visa Odyssée Desjardins	60 jours	Jusqu’à 5 000 000 CAD	Jusqu'à 2 000 CAD	Jusqu'à 1 000 CAD	130 CAD
RBC Avion Visa Infinite	15 jours	Jusqu’à 1 000 000 CAD	Jusqu’à 2 500 CAD	Jusqu’à 500 CAD	120 CAD
CIBC Aventura Visa Infinite	15 jours	Jusqu’à 5 000 000 CAD	Jusqu’à 2 000 CAD	Jusqu’à 500 CAD	139 CAD
Mastercard Odyssée Banque Nationale	60 jours	Jusqu’à 5 000 000 CAD	Jusqu'à 2 500 CAD	Jusqu'à 1 000 CAD	150 CAD
Mastercard Costco	15 jours	Jusqu’à 1 000 000 CAD	Pas d'assurance interruption	Jusqu’à 500 CAD	Aucune (réservée aux membres Costco)
BMO World Elite Mastercard	21 jours	Jusqu’à 2 000 000 CAD	Jusqu’à 2 500 CAD	Jusqu’à 750 CAD	150 CAD
Scotia Passport Visa Infinite	25 jours	Jusqu’à 1 000 000 CAD	Jusqu’à 2 500 CAD	Jusqu’à 1 000 CAD	139 CAD

Que couvrent les cartes de crédit avec assurance voyage ?

Assurance voyage carte de crédit Mastercard

Les Mastercard suivantes vous permettent de bénéficier d'une assurance voyage :

Mastercard	Assurance voyage offert
Assurance voyage Mastercard classique	Rapatriement pris en charge Frais médicaux à l'étranger à hauteur de $11,000
Assurance voyage Gold Mastercard	Rapatriement pris en charge Frais médicaux à l'étranger à hauteur de $155,000 Responsabilité civile à l'étranger jusqu'à $2,00,000 Perte des bagages ($850) Annulation de voyage ($5,000)
Assurance voyage Mastercard World Elite et Mastercard Platinum	Rapatriement pris en charge Frais médicaux à l'étranger à hauteur de $156,000 Responsabilité civile à l'étranger jusqu'à $5,00,000 Perte des bagages ($1900) Retard des bagages ($900 en cas de retard supérieur à 4h) Annulation de voyage ($10,000) Couverture décès invalidité avec un plafond de $620,000

Retrouvez tout le détail des prises en charge de l'assurance voyage Mastercard via notre guide dédié :

Assurance voyage cartes de crédit Mastercard

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Assurance voyage carte de crédit Visa

Visa	Assurance voyage offert
Assurance voyage Visa classique	Rapatriement pris en charge Frais médicaux à l'étranger à hauteur de $11,000
Assurance voyage Visa Gold	Rapatriement pris en charge Frais médicaux à l'étranger à hauteur de $155,000 Responsabilité civile à l'étranger jusqu'à $2,000,000 Perte des bagages ($850) Annulation de voyage ($5,000)
Assurance voyage Visa Infinite	Rapatriement pris en charge Frais médicaux à l'étranger à hauteur de $1,000,000 Perte des bagages ($1000) Retard des bagages ($1000 en cas de retard supérieur à 4h) Annulation de voyage ($1,500 à 2,500)
Assurance voyage Visa Infinite Privilege	Rapatriement pris en charge Frais médicaux à l'étranger à hauteur de $5,000,000 Responsabilité civile à l'étranger jusqu'à $2,000,000 Perte des bagages ($2000) Retard de bagages ($1,000) Annulation de voyage ($2,500 à 5,000)

Chaque couverture d'assurance voyage sera différente en fonction de la carte Visa (or, platine, privilège, etc.) mais aussi de l'établissement émetteur. La RBC propose ainsi pas moins de 16 cartes Visa avec chacune sa propre prise en charge voyage. On retrouve notamment :

• Avion Visa Infinite RBC
• Avion Visa Platine RBC
• Avion Visa Infinite Privilège RBC
• Visa Privilège RBC Récompenses
• Signature RBC Récompenses Visa, etc.

Idem avec l'assureur Desjardins, qui propose près de 7 cartes de crédit, parmi lesquelles :

• Desjardins Odyssée Or Visa
• Desjardins Odyssée Visa Infinite Privilège
• Desjardins Boni Visa
• Desjardins Flexi Visa
• Desjardins Remises Visa

Retrouvez tout le détail des prises en charge voyage des cartes Visa via notre guide dédiée :

Assurance voyage des cartes de crédit Visa

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Toutes les cartes de crédit offrent-elles avec assurance voyage ?

Attention, toutes les cartes de crédit n'incluent pas forcément une assurance voyage ! En réalité, cela dépend de la carte de crédit que vous choisissez ainsi que de l'institution financière émettrice. Costco, RBC, CIBC, Desjardins, Banque Nationale du Canada, ou encore BMO... Tous ne proposent pas une carte bancaire avec assurance voyage.

Retrouvez toutes les offres de carte de bleue avec assurance voyage via notre comparateur en ligne et gratuit :

Votre carte de crédit offre-t-elle une assurance annulation de voyage ?

Les assurances annulation de voyage que proposent les cartes de crédit sont intéressantes mais souvent insuffisantes. Il est préférable donc d'avoir une couverture annulation qui garantit le remboursement de vos frais engagés à hauteur d'un plafond connu.

Certaines cartes de crédit voyage proposent toutefois des couvertures très intéressantes :

• Desjardins carte Odyssée Infinite : $2,500 par personne et illimitée en cas d'annulation après le départ.
• Banque Scotia : $2,500 par personne, $10,000 en tout par voyage.
• Carte BMO World Elite : $2,000 par personne.
• Carte Visa Infinite TD Aéroplan : $5,000 par personne, $25,000 par voyage.

Contrairement aux assurances annulation de voyage classiques, l'assurance annulation de votre carte bancaire est limitée à certains motifs et conditions dont voici le détail :

Critère assurance annulation voyage carte de crédit	Détails
Motifs couverts	Maladie ou blessure grave (vous, proche, compagnon de voyage) Décès (vous, proche, compagnon) Obligations professionnelles imprévues (tribunal, militaire) Catastrophes naturelles ou conditions météorologiques Perte d’emploi involontaire Annulation d’un événement clé (concert, conférence)
Conditions	Annulation avant la date de départ Justification avec preuve officielle (certificat médical, document légal) Plafonds de remboursement entre 1 500 $ à 5 000 $ par personne Demande de remboursement dans un délai de 30 à 60 jours
Exclusions fréquentes	Annulation pour raisons personnelles ou changement d’avis Grossesse connue au moment de la réservation Conditions médicales préexistantes non déclarées

Qui bénéficie d'une carte de crédit avec assurance voyage ?

En payant votre voyage avec votre carte de crédit, l’assurance voyage de votre banque est automatiquement souscrite pour vous, votre conjoint et vos enfants.

Les couvertures de votre assurance voyage carte de crédit ne fonctionnent que si vous avez fait le paiement avec celle-ci. Par exemple : l'assurance contre la perte de bagages ne fonctionnera que si vous avez pris vos billets de transport avec votre carte de crédit.

L'assurance voyage de votre carte de crédit est-elle suffisante ?

Sachez toutefois que dans la plupart des cas, l'assurance voyage de la carte de crédit n'offre pas une couverture suffisante en voyage ! En effet, l'assurance voyage d'une carte de crédit peut convenir pour des petits séjours, mais elle ne comporte souvent pas assez de protections pour les séjours de plus longue durée.

Veillez par ailleurs à bien regarder les conditions de votre assurance voyage carte de crédit : les montants des garanties sont généralement assez faibles, ce qui ne permet pas de rembourser la totalité des dépenses imprévues.

Voici des exemples concrets de situations où une assurance voyage complémentaire est nécessaire, avec les coûts associés et la différence de prise en charge entre une carte bancaire et une assurance voyage complémentaire :

Événement	Coût estimé	Prise en charge par la carte bancaire	Prise en charge par l'assurance voyage complémentaire
Accident de ski nécessitant une évacuation en hélicoptère	5 000 $ à 10 000 $	Souvent non couvert ou plafonné à de faibles montants (ex. 500 $ à 1 000 $)	Prise en charge complète de l’évacuation (jusqu’à 10 000 $)
Hospitalisation pour appendicite en Asie	15 000 $ à 30 000 $	Frais médicaux plafonnés à 10 000 $ ou 50 000 $ selon la carte	Couverture complète des frais médicaux, souvent jusqu’à 5 000 000 $
Annulation d’un voyage pour maladie	2 500 $ à 5 000 $	Plafond d’annulation limité à 1 500 $ à 2 500 $ par voyage	Remboursement intégral jusqu'à 5 000 $ à 10 000 $, selon le contrat
Perte ou vol de bagages lors d’un vol	500 $ à 3 000 $	Remboursement limité (ex. 500 $ à 1 000 $ selon la carte)	Couverture plus étendue, jusqu’à 2 000 $ ou plus
Prolongation de séjour pour cause de quarantaine (Covid-19)	2 000 $ (hébergement)	Non couvert dans la plupart des cas	Prise en charge des frais d'hébergement et de retour anticipé
Rapatriement médical d’urgence vers le Canada	50 000 $ à 100 000 $	Souvent plafonné à 50 000 $	Prise en charge complète selon la situation (jusqu’à 1 000 000 $ ou plus)

Ainsi, nous vous recommandons de compléter l'assurance voyage de votre carte de crédit avec une couverture voyage souscrite individuelle auprès d'un assureur privé. Vous pourrez ainsi voyager l'esprit serein. Pour souscrire la meilleure assurance voyage, couvrante et économique, magasinez les offres :

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Comment faire une réclamation à l'assurance voyage de votre carte de crédit ?

Pour faire une réclamation à l'assurance voyage de votre carte de crédit au Canada, voici les étapes générales à suivre :

1. Vérifiez les conditions de couverture

Avant de commencer une réclamation, assurez-vous que l'événement est couvert par l'assurance voyage de votre carte de crédit. Consultez les détails de la police d'assurance dans les documents fournis avec votre carte ou sur le site internet de l'émetteur de la carte (Visa, Mastercard, etc.).

2. Rassemblez les documents nécessaires

Vous devrez fournir plusieurs documents pour appuyer votre réclamation. Voici les éléments typiques à préparer :

• Preuve d'achat du voyage payé avec votre carte de crédit.
• Factures ou reçus pour les dépenses engagées (soins médicaux, annulation de vol, perte de bagages, etc.).
• Rapport médical ou certificats si la réclamation concerne une maladie ou un accident.
• Rapport de police ou de la compagnie aérienne en cas de vol ou perte de bagages.
• Billets et itinéraires de voyage.

3. Contactez l'assureur de la carte

Les cartes de crédit au Canada sont souvent associées à un prestataire d'assurance tiers (par exemple, Allianz Global Assistance pour les cartes Visa). Voici comment procéder :

• Appelez le numéro d'urgence fourni par votre émetteur de carte de crédit, généralement au dos de votre carte ou sur leur site internet.
• Informez l'assureur de l'événement dès que possible, souvent dans les 48 à 72 heures suivant l'incident.

4. Remplissez le formulaire de réclamation

L'assureur vous enverra un formulaire de réclamation. Remplissez-le soigneusement avec tous les détails demandés. Vous pouvez généralement soumettre ce formulaire par courrier électronique ou via un portail en ligne, selon les instructions du fournisseur d'assurance.

5. Soumettez les preuves et documents requis

Avec le formulaire de réclamation, envoyez toutes les preuves documentaires (factures, reçus, rapports) dans les délais requis par l'assureur. Assurez-vous que toutes les informations sont correctes et complètes pour éviter des retards dans le traitement de votre réclamation.

6. Suivi de la réclamation

Une fois la réclamation soumise, gardez une trace de toutes vos communications avec l'assureur. Il est recommandé de demander un numéro de référence pour votre dossier et de suivre l'avancement via le service client.