- Quelles sont les meilleures assurances voyage tous risques ?
- Qu'est-ce que l'assurance voyage tous risques ?
- Quel est le prix de l'assurance voyage tous risques ?
- Que couvre l'assurance voyage tous risques ?
- Quelles sont les conditions de l'assurance voyage tous risques ?
- Pourquoi souscrire une assurance voyage tous risques ?
- Comment choisir la bonne assurance voyage tous risques ?
- Mes contrats d'assurance actuels couvrent-ils l'assurance voyage tous risques ?
- FAQ
Assurance voyage tous risques : les points clés à retenir
1. Définition : L'assurance tous risques combine plusieurs protections (médicale, annulation, bagages) pour couvrir les principaux imprévus d'un voyage.
2. Prix : Pour un voyage d'une semaine en Europe, le coût varie de 60 $ à 120 $ CAD environ.
3. Couverture : Elle couvre les urgences médicales, l'annulation et les bagages, mais exclut souvent les conditions médicales préexistantes.
4. Cartes bancaires et régimes de santé : Les cartes de crédit et régimes provinciaux (RAMQ, OHIP) offrent une protection partielle, souvent sans l'annulation.
5. Conseils : Vérifiez les plafonds de couverture médicale et d'annulation, et déclarez toute condition médicale préexistante avant d'acheter.
6. Autre info utile : La consommation de cannabis, même légale au Canada, peut annuler votre couverture d'assurance à l'étranger.
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HelloSafe est un spécialiste international de la comparaison d'assurances voyage, qui conseille plus d'un million de voyageurs chaque mois. Après avoir analysé 41 polices d'assurance voyage disponibles au Canada, nos experts vous présentent ici tout ce que vous devez savoir pour choisir la meilleure assurance voyage tous risques.
Quelles sont les meilleures assurances voyage tous risques ?
Voici une sélection parmi les meilleures assurances voyage tous risques adaptées aux résidents du Canada pour 2025. Ces contrats se distinguent par leurs plafonds médicaux élevés, leurs franchises faibles et des conditions d’adhésion simplifiées, offrant une protection complète à l’étranger.
| Contrat que nous recommandons | Remboursement médical | Franchise | Avantages |
|---|---|---|---|
| HelloTravel Premium | 2,0 M $ | 0 $ | • Ouverture immédiate des droits. • Téléassistance médicale multilingue. • Remboursement rapide des frais. • Procédure de souscription entièrement numérique. |
| Cap Assistance 24/24 | 1,0 M $ | 0 $ | • Assistance médicale 24 h/24. • Aucune avance de frais en hôpital. • Application mobile dédiée. • Couverture annulation incluse. |
| Tourist Card | 2,0 M $ | 100 $ | • Annulation flexible. • Prise en charge directe tout pays. • Retour anticipé remboursé. • Aide juridique intégrée. |
| World Travel | 1,5 M $ | 50 $ | • Protection sur mesure pour familles. • Aide en cas de pertes de bagages. • Garantie d'évacuation politique. • Télé-médecine comprise. |
| Globe Partner | 0,3 M $ | 0 $ | • Procédure simplifiée pour moins de 40 ans. • Suivi digital des dossiers. • Souscription en ligne rapide. |
| Globe Traveller | 0,5 M $ | 75 $ | • Couverture jusqu'à 12 mois. • Aucune restriction liée à l’âge. • Assistance multilingue joinable au Canada comme à l’étranger. |
• Téléassistance médicale multilingue.
• Remboursement rapide des frais.
• Procédure de souscription entièrement numérique.
• Aucune avance de frais en hôpital.
• Application mobile dédiée.
• Couverture annulation incluse.
• Prise en charge directe tout pays.
• Retour anticipé remboursé.
• Aide juridique intégrée.
• Aide en cas de pertes de bagages.
• Garantie d'évacuation politique.
• Télé-médecine comprise.
• Suivi digital des dossiers.
• Souscription en ligne rapide.
• Aucune restriction liée à l’âge.
• Assistance multilingue joinable au Canada comme à l’étranger.
La meilleure assurance tous risques dépendra de chaque profil et de votre projet de voyage. Utilisez le comparateur HelloSafe pour trouver la couverture idéale et souscrire directement en ligne.
Comparez gratuitement les meilleures assurances voyageJe compareQu'est-ce que l'assurance voyage tous risques ?
L’assurance voyage tous risques est une protection complète qui regroupe dans un seul contrat les principales garanties pour sécuriser tous les aspects d’un voyage.
Elle couvre typiquement les frais médicaux d’urgence, le rapatriement, l’annulation, l’interruption, la perte ou le vol de bagages, la responsabilité civile et l’assistance 24 h sur 24.
Cette formule vise à offrir la plus large sécurité pendant le séjour, quel que soit le pays visité ou la durée.
Ce type d’assurance est aussi appelé “complète” ou “multirisque”.
Conseils d'expert
Voici les situations où souscrire une assurance voyage tous risques est particulièrement recommandé si vous résidez au Canada :
- Pour un voyage aux États-Unis, aux coûts médicaux très élevés.
- Si votre voyage est coûteux ou payé d'avance et non remboursable.
- En cas de condition médicale préexistante, même si elle est stable.
- Lorsque vous voyagez en famille, surtout avec de jeunes enfants.
- Si vous transportez du matériel de valeur (électronique, professionnel).
- Pour pratiquer des activités ou sports présentant un certain risque.
- Lors d'un séjour prolongé ou d'un voyage autour du monde.
- Pour une couverture complète incluant l'annulation et l'interruption de voyage.
Quel est le prix de l'assurance voyage tous risques ?
En moyenne, une assurance voyage tous risques représente entre 4 % et 7 % du prix total de votre voyage.
| Voyage | Coût du voyage | Prix indicatif par personne |
|---|---|---|
| 3 jours à Boston | 800 $ | 32 $ à 56 $ |
| 2 semaines de vacances en Italie | 3 000 $ | 120 $ à 210 $ |
| Croisière de luxe dans les Caraïbes (10 j) | 5 500 $ | 220 $ à 385 $ |
| Tour du monde de 6 mois | 18 000 $ | 720 $ à 1 260 $ |
Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon le type de formule choisie (standard ou premium) et les conditions particulières de chaque assureur.
Le prix de votre assurance voyage tous risques dépend de plusieurs facteurs :
- durée du voyage : plus le séjour est long, plus le prix est élevé.
- destination : les pays avec des soins médicaux chers ou lointains coûtent plus cher à assurer.
- âge du voyageur : le prix augmente avec l’âge, surtout après 65 ans.
- niveau de couverture : une formule premium avec franchises faibles et plafonds élevés revient plus cher.
- options choisies : la couverture des bagages de valeur, les sports à risque ou la clause annulation majorent le coût.
Que couvre l'assurance voyage tous risques ?
L’assurance voyage tous risques offre le niveau de protection le plus élevé aux voyageurs. Elle combine toutes les garanties principales en un seul contrat, pour voyager sereinement avant, pendant et après le séjour.
| Garantie couverte | Définition | Conseil d’expert |
|---|---|---|
| 📅 Annulation de voyage | Offre un remboursement si le voyage est annulé pour une raison valable. | Privilégiez un plafond d’au moins 2 000 $ et évitez toute franchise dépassant 100 $. Les annulations pour maladie préexistante, refus de visa ou changement d’avis sont souvent exclues. |
| ✈️ Retard ou correspondance manquée | Prend en charge vos frais si un retard ou une correspondance manquée vous fait manquer un service prévu. | Optez pour une indemnité minimale de 200 $ sans franchise. Les retards inférieurs à 4 h ou sans preuve écrite ne sont généralement pas couverts. |
| 🎒 Perte, vol ou détérioration de bagages | Rembourse vos effets personnels égarés, volés ou abîmés durant le transport. | Ciblez une couverture d’au moins 1 500 $ et une franchise inférieure à 30 $. Les objets de valeur non déclarés ou les bagages laissés sans surveillance sont exclus. |
| 🕒 Retard de bagages | Verse un forfait pour l’achat de biens de première nécessité si vos bagages sont retardés. | Recherchez un forfait d’au moins 150 $ dès 24 h de retard, sans franchise. Les retards à l’arrivée retour et sans justificatif sont exclus. |
| 🏥 Frais médicaux d’urgence à l’étranger | Garantie clé. Prend en charge les soins imprévus en cas de maladie ou accident. | Préférez une couverture d’au moins 1,5 M $ avec franchise maxi 50 $. Les soins courants, maladies chroniques ou antérieures sont exclus. |
| 🚑 Rapatriement médical | Garantie clé. Organise et prend en charge le retour au Canada si nécessaire pour raisons médicales. | Cette aide doit être illimitée et coordonnée par l’assureur. Le refus du voyageur ou l’absence d’accord médical empêchent toute indemnisation. |
| 🦷 Urgences dentaires | Couvre les soins dentaires nécessaires à la suite d’un accident ou d’une infection aiguë. | L’indemnité recommandée est d’au moins 250 $ et une franchise inférieure à 30 $. Les soins programmés et les traitements cosmétiques ne sont jamais couverts. |
| ⚖️ Responsabilité civile à l’étranger | Prend en charge les dommages que vous causez à autrui lors du séjour. | Exigez au minimum 1,5 M $ et une franchise sous 150 $. Les dommages causés à la famille ou aux biens loués sont généralement exclus. |
| 🚨 Assistance juridique | Prend en charge certains frais juridiques liés à un litige à l’étranger. | Exigez au moins 25 000 $ en honoraires couverts et une franchise faible. Les litiges volontaires ou liés à une infraction pénale ne sont pas pris en charge. |
| 💔 Interruption de séjour | Rembourse les prestations non utilisées si vous devez rentrer plus tôt pour un motif valable. | Il faut une couverture d’au moins 1 500 $, franchise inférieure à 90 $. Les retours facultatifs ou sans motif grave sont exclus. |
Les annulations pour maladie préexistante, refus de visa ou changement d’avis sont souvent exclues.
Les retards inférieurs à 4 h ou sans preuve écrite ne sont généralement pas couverts.
Les objets de valeur non déclarés ou les bagages laissés sans surveillance sont exclus.
Les retards à l’arrivée retour et sans justificatif sont exclus.
Les soins courants, maladies chroniques ou antérieures sont exclus.
Le refus du voyageur ou l’absence d’accord médical empêchent toute indemnisation.
Les soins programmés et les traitements cosmétiques ne sont jamais couverts.
Les dommages causés à la famille ou aux biens loués sont généralement exclus.
Les litiges volontaires ou liés à une infraction pénale ne sont pas pris en charge.
Les retours facultatifs ou sans motif grave sont exclus.
Les plafonds de remboursement varient selon l’assureur et la formule choisie (éco, standard, premium). Ils doivent toujours être vérifiés dans les conditions générales.
Pour trouver l’assurance tous risques la mieux adaptée à votre profil et à votre voyage, comparez facilement les offres sur HelloSafe.
Quelles sont les conditions de l'assurance voyage tous risques ?
Pour que votre assurance voyage tous risques soit valable, plusieurs conditions doivent être respectées. Voici les principales à connaître :
- Mise en place avant le départ : vous devez souscrire à l’assurance tous risques avant de quitter le Canada et avant le début effectif du voyage.
- Résidence au Canada : vous devez être résident officiel du Canada au moment de la souscription et du départ.
- Respect de la durée assurée : la durée de votre séjour ne doit pas dépasser la période maximale prévue dans le contrat.
- Déclaration des antécédents médicaux : toute condition médicale préexistante doit être signalée à la souscription et validée par l’assureur.
- Zones exclues : les voyages dans des zones déconseillées par Affaires mondiales Canada ne sont pas couverts.
- Notification rapide de l’incident : vous devez prévenir l’assureur dans les meilleurs délais après un incident ou une hospitalisation.
- Justificatifs nécessaires : pour tout sinistre (annulation, perte de bagages), des pièces officielles seront exigées.
- Respect des usages du contrat : vous devez utiliser l’assurance pour des voyages de loisirs ou professionnels courants, hors activités expressément exclues (sports à risques, usage professionnel non déclaré).
Attention !
Attention, « tous risques » ne couvre pas toujours les conditions médicales préexistantes. Pour être protégé, votre état doit souvent être stable depuis plusieurs mois avant le départ. Une déclaration incomplète ou une instabilité récente peut invalider votre couverture médicale, même dans une police complète.
Pourquoi souscrire une assurance voyage tous risques ?
En voyage, un simple problème de santé ou d'accident peut entraîner des factures importantes, surtout hors Canada.
Voici quelques exemples de frais de santé à l'étranger :
| Type de soin | Coût moyen | Pris en charge par l'assurance |
|---|---|---|
| Entorse du pied (radio et consultation) |
| Jusqu'à 100 % selon le plafond du contrat |
| Rapatriement médical |
| En général 100 % si urgence reconnue |
| Appendicectomie et hospitalisation |
| Jusqu'à 100 % plafonné à 5 M $ CA |
| Points de suture après une chute |
| Généralement remboursé à 100 % hors franchise |
| Extraction dentaire d'urgence |
| Prise en charge partielle, limite entre 200 $ et 1 000 $ CA |
- Europe : 350 $ CA
- Amérique du Nord : 800 $ CA
- Asie : 150 $ CA
- Europe : 85 000 $ CA
- Amérique du Nord : 45 000 $ CA
- Asie : 120 000 $ CA
- Europe : 8 500 $ CA
- Amérique du Nord : 25 000 $ CA
- Asie : 3 200 $ CA
- Europe : 280 $ CA
- Amérique du Nord : 650 $ CA
- Asie : 120 $ CA
- Europe : 200 $ CA
- Amérique du Nord : 500 $ CA
- Asie : 100 $ CA
La couverture varie fortement selon le contrat choisi (standard ou premium) et l’assureur. Consultez les conditions générales et comparez toujours avec des outils comme HelloSafe.
Outre les frais médicaux, l’assurance tous risques comprend aussi d’autres garanties utiles, comme l’annulation ou l’interruption de voyage, la perte ou le vol de bagages, la responsabilité civile à l’étranger, l’assistance rapatriement, la protection juridique et l’avance de fonds d’urgence.
Voici quelques exemples de frais de santé à l'étranger :
Bon à savoir
Une urgence médicale à l'étranger peut coûter des dizaines de milliers de dollars. Une assurance tous risques protège votre santé et votre portefeuille contre l'imprévu, de l'annulation à l'hospitalisation. Certains assureurs, comme Chapka, offrent même le paiement direct des frais médicaux, pour une tranquillité totale.
Comment choisir la bonne assurance voyage tous risques ?
Toutes les assurances voyage tous risques ne proposent pas les mêmes garanties : montants de remboursement, exclusions et options évoluent d’un contrat à l’autre. Comparer selon des critères précis est essentiel pour que votre couverture corresponde à vos besoins en tant que voyageur canadien.
| Critère | Pourquoi c’est important | Conseil d’expert |
|---|---|---|
| 💶 plafonds de remboursement | Un plafond trop bas peut entraîner des frais à votre charge en cas d’accident | Visez au moins 1 000 000 $ CA pour les soins médicaux, surtout pour l’Amérique du Nord. |
| 📉 franchise | Détermine le montant que vous devez payer vous-même | Favorisez un contrat avec franchise faible ou nulle pour les frais médicaux et bagages. |
| 📋 conditions du contrat | Certaines garanties imposent des délais ou formalités spécifiques | Analysez les exclusions et conditions de souscription dès réception du contrat. |
| 👨👩👧 profil du voyageur | Solo, famille, seniors : besoins et services attendus peuvent différer | Choisissez une formule qui s’ajuste à votre situation (enfants, âge, antécédents…) |
| 📆 durée du voyage | Les plafonds et extensions changent selon la durée totale du séjour | Pour plusieurs voyages par an, une police tous risques annuelle peut être plus adaptée. |
| 🌍 zone géographique | L’étendue des garanties varie selon les destinations choisies | Vérifiez si l’assurance couvre bien les USA, le Mexique ou le pays ciblé spécifiquement. |
| 🛡️ couverture existante | Vos autres assurances (banque, habitation) peuvent se recouper | Passez en revue vos garanties déjà acquises pour éviter les doublons coûteux. |
| 🧗 activités prévues | Les sports à risque ou le travail peuvent exclure une partie de la protection | Signalez explicitement chaque activité ou bien optez pour une extension sport/loisir dédiée. |
| 🖥️ souscription et gestion | Accès facile, assistance 24h, gestion en ligne allègent les démarches | Privilégiez les assureurs tous risques avec espace client numérique et app mobile dédiée. |
Mes contrats d'assurance actuels couvrent-ils l'assurance voyage tous risques ?
Il est légitime de se demander si ses assurances existantes, telles que la carte de crédit ou le régime public de santé, peuvent remplacer une vraie assurance voyage tous risques, mais c’est rarement suffisant.
Voici un tableau récapitulatif pour vous aider à faire le point sur vos assurances actuelles et ce qu’elles couvrent.
| Type d’assurance | Assurance voyage tous risques incluse ? | Ce qu’elle couvre | Pourquoi L’assurance voyage est meilleure |
|---|---|---|---|
| Assurance maladie publique (RAMQ, OHIP) | Jamais | Soins d’urgence à l’étranger très limités, max 100$ à 400$/jour hospitalisation. Annulation, bagages, interruption, sports, responsabilité civile jamais couverts. | L’assurance voyage couvre jusqu’à 5 000 000$, annulation à 100 000$, bagages à 5 000$ et assistance 24/7 partout dans le monde. |
| Assurance santé privée (Sun Life, Great-West Life) | Presque jamais | Frais médicaux et médicaments selon le contrat, max 1 000 000$ à 5 000 000$. Pas de garantie annulation, bagages, interruption, sports ou responsabilité civile. | L’assurance voyage propose aussi interruption, rapatriement, bagages, sports et responsabilité jusqu’à 2 000 000$ à 5 000 000$. |
| Carte de crédit classique (Visa Desjardins, Mastercard BMO) | Presque jamais | Médical d’urgence typiquement jusqu’à 500 000$ à 1 000 000$, séjours max 31 jours. Annulation et bagages exclus ou plafonds symboliques. Aucune responsabilité civile incluse. | L’assurance voyage tous risques protège toute la durée, ajoute annulation, bagages, responsabilité civile, assistance et sports sans franchise élevée. |
| Carte de crédit haut de gamme (Visa Infinite RBC, Amex Platine) | Couverture limitée | Médical jusqu’à 5 000 000$, annulation 1 500$ à 5 000$, bagages 500$ à 1 500$, 60-90 jours. Pas de rapatriement complet, pas tous risques, responsabilité exclue le plus souvent. | L’assurance voyage tous risques prolonge la durée, plafonds plus élevés, inclut tous sports, bagages, annulation, rapatriement, et responsabilité civile. |
Annulation, bagages, interruption, sports, responsabilité civile jamais couverts.
Pas de garantie annulation, bagages, interruption, sports ou responsabilité civile.
Annulation et bagages exclus ou plafonds symboliques. Aucune responsabilité civile incluse.
Pas de rapatriement complet, pas tous risques, responsabilité exclue le plus souvent.
Conseil d'expert
Attention, l'interruption de voyage pour maladie d'un proche est souvent exclue des cartes bancaires et assurances santé. Lisez bien les conditions pour éviter les mauvaises surprises. Dans tous les cas, souscrire une assurance voyage dédiée et adaptée à votre séjour est plus sûr et rassurant.
FAQ
L’assurance voyage tous risques est-elle obligatoire ?
Dans la plupart des cas, elle n’est pas obligatoire, mais certains pays exigent une preuve d’assurance complète pour accorder un visa (exemple : espace Schengen, Russie). Même lorsqu’elle n’est pas requise, elle est fortement recommandée, y compris pour un simple séjour aux États-Unis où une urgence médicale peut coûter des milliers de dollars sans couverture.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage tous risques ?
L’idéal est de souscrire l’assurance au plus tôt, dès la réservation de votre voyage. Cela vous garantit d’être couvert immédiatement pour toute annulation ou imprévu avant le départ, et vous protège dès l’instant où votre voyage commence.
Comment souscrire une assurance voyage tous risques ?
1/ Comparez les offres d’assurance sur une plateforme spécialisée comme HelloSafe.2/ Vérifiez attentivement les garanties et exclusions, notamment les plafonds pour l’annulation, la responsabilité et les sports.3/ Achetez votre contrat en ligne en quelques minutes.4/ Recevez immédiatement votre certificat d’assurance par courriel.
Peut-on souscrire une assurance voyage tous risques après avoir réservé son voyage ?
Oui, il est possible de souscrire après la réservation, mais certaines garanties comme l’annulation ne fonctionneront que pour les imprévus postérieurs à la souscription. Il est donc préférable d’acheter l’assurance le plus tôt possible pour une protection totale.
Comment faire une réclamation avec une assurance voyage tous risques ?
En cas de sinistre, contactez d’abord l’assistance téléphonique de votre assurance, accessible 24h/24. Préparez vos justificatifs (billet, factures, certificat médical) et remplissez le formulaire de réclamation envoyé par l’assureur. Les remboursements se font rapidement, souvent en quelques jours après validation.
L’assurance tous risques couvre-t-elle les maladies préexistantes ?
La plupart du temps, les maladies préexistantes ne sont couvertes que si elles sont déclarées et stables depuis plusieurs mois. Certaines compagnies proposent une extension, moyennant une surprime, pour inclure ces affections sous conditions précises.
Quels objets sont couverts en cas de perte ou de vol avec une assurance tous risques ?
L’assurance tous risques rembourse en général les effets personnels courants (vêtements, valises), mais aussi certains biens de valeur comme appareils photo, ordinateurs portables ou bijouterie, jusqu’à un plafond fixé dans le contrat (souvent 1 500$ à 5 000$ CA). Les objets non déclarés ou de très forte valeur peuvent être exclus.
L’assurance voyage tous risques est-elle obligatoire ?
Dans la plupart des cas, elle n’est pas obligatoire, mais certains pays exigent une preuve d’assurance complète pour accorder un visa (exemple : espace Schengen, Russie). Même lorsqu’elle n’est pas requise, elle est fortement recommandée, y compris pour un simple séjour aux États-Unis où une urgence médicale peut coûter des milliers de dollars sans couverture.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage tous risques ?
L’idéal est de souscrire l’assurance au plus tôt, dès la réservation de votre voyage. Cela vous garantit d’être couvert immédiatement pour toute annulation ou imprévu avant le départ, et vous protège dès l’instant où votre voyage commence.
Comment souscrire une assurance voyage tous risques ?
1/ Comparez les offres d’assurance sur une plateforme spécialisée comme HelloSafe.2/ Vérifiez attentivement les garanties et exclusions, notamment les plafonds pour l’annulation, la responsabilité et les sports.3/ Achetez votre contrat en ligne en quelques minutes.4/ Recevez immédiatement votre certificat d’assurance par courriel.
Peut-on souscrire une assurance voyage tous risques après avoir réservé son voyage ?
Oui, il est possible de souscrire après la réservation, mais certaines garanties comme l’annulation ne fonctionneront que pour les imprévus postérieurs à la souscription. Il est donc préférable d’acheter l’assurance le plus tôt possible pour une protection totale.
Comment faire une réclamation avec une assurance voyage tous risques ?
En cas de sinistre, contactez d’abord l’assistance téléphonique de votre assurance, accessible 24h/24. Préparez vos justificatifs (billet, factures, certificat médical) et remplissez le formulaire de réclamation envoyé par l’assureur. Les remboursements se font rapidement, souvent en quelques jours après validation.
L’assurance tous risques couvre-t-elle les maladies préexistantes ?
La plupart du temps, les maladies préexistantes ne sont couvertes que si elles sont déclarées et stables depuis plusieurs mois. Certaines compagnies proposent une extension, moyennant une surprime, pour inclure ces affections sous conditions précises.
Quels objets sont couverts en cas de perte ou de vol avec une assurance tous risques ?
L’assurance tous risques rembourse en général les effets personnels courants (vêtements, valises), mais aussi certains biens de valeur comme appareils photo, ordinateurs portables ou bijouterie, jusqu’à un plafond fixé dans le contrat (souvent 1 500$ à 5 000$ CA). Les objets non déclarés ou de très forte valeur peuvent être exclus.
