Meilleure assurance voyage expatrié au Canada en 2024

Lorsque vous voyagez dans un autre pays pour une longue durée, que ce soit pour un voyage de plusieurs mois, pour y travailler ou pour y suivre des études, il est vivement conseillé de souscrire à une assurance pour expatrié afin de vous couvrir en cas de problème médical ou de santé.

Mais, quelles sont les assurances pour expatrié canadien ? Quel est le prix d'une assurance expatrié selon le pays dans lequel vous vous rendez ? Quelles sont les garanties proposées par les assurances expatrié ?

Toutes les réponses à vos questions - et bien plus - dans ce guide détaillé.

Meilleures assurances pour expatrié canadien en 2024

Certains assureurs canadiens proposent des assurances expatriés pour les étrangers qui souhaitent voyager ou résider de manière plus durable au Canada. Voici un tableau des meilleures assurances expatriés actuelles :

Assurance expatrié	Couverture	Profil voyageur
SoNomad	Soins médicaux dentaires d'urgence Médicaments sur ordonnance Couverture Covid-19 Hospitalisation Médecins Assistance d'urgence 24/7	Voyage courte et longue durée Travailleurs au Canada Futurs résidents canadiens
Assurance voyage Allianz	Soins médicaux d’urgence Transport médical d’urgence Repas et hébergement Décès et mutilation par accident Assistance 24h partout dans le monde	Touristes étrangers explorant le Canada Touristes étrangers visitant parents et amis Proposant au super visa Nouveaux arrivants Étudiants étrangers Travailleurs temporaires Travailleurs étrangers
Destination Travel	Soins hospitaliers et médicaux d'urgence Médicaments sur ordonnance Transport médical d'urgence Soins dentaires après un accident	Touristes visitant le Canada Proposant au super visa Nouveaux immigrants
Assurance voyage Tugo	Assurance médicale d'urgence Assurance annulation et interruption de voyage Assurance interruption de voyage Sport et activités Décès et mutilation accidentel	Visiteurs au Canada Étudiants au Canada Nouveaux immigrés au Canada
Assurance voyage Manuvie	Soins d’un médecin Services ambulanciers Hospitalisation Médicaments sur ordonnance Assistance voyage 24/7	Visiteurs au Canada Étudiants au Canada Nouveaux immigrés au Canada

Qu'est-ce qu'une assurance expatrié ?

Une assurance expatrié est une forme d'assurance conçue spécifiquement pour les personnes qui vivent et travaillent dans un pays autre que leur pays d'origine, généralement appelé leur pays d'expatriation.

Voici d'ailleurs les destinations favorites des expatriés canadiens :

1. Taïwan
2. Malte
3. Équateur
4. Mexique
5. Nouvelle-Zélande
6. Costa Rica
7. Australie
8. Autriche
9. Luxembourg
10. République tchèque

Que couvre l'assurance santé expatrié ?

Assurance maladie expatrié

L'assurance santé de voyage et maladie expatrié est un type spécifique d'assurance expatrié qui se concentre principalement sur la couverture médicale à l'étranger. Elle est conçue pour offrir une protection complète aux expatriés en cas de problèmes de santé ou de maladie pendant leur séjour dans un pays étranger, où leur assurance santé habituelle dans leur pays d'origine pourrait ne pas être valable ou fournir une couverture limitée.

Voici un résumé des garanties concernant l'assurance santé expatrié :

Garantie	Assurance maladie expatrié	Plafond de prise en charge
Couverture médicale internationale	Couverture pour les frais médicaux, y compris les traitements à l'étranger	Jusqu'à 1 000 000 à 2 000 000 CAD par an, selon la police
Consultations chez le médecin	Couverture des frais de consultation chez un généraliste ou un spécialiste	Jusqu'à 100 à 200 CAD par consultation, sans limite sur le nombre de consultations (selon la police)
Traitements hospitaliers	Couverture pour les frais d'hospitalisation, y compris la chirurgie, les soins intensifs et les séjours prolongés	Frais entièrement pris en charge, jusqu'à 2 000 000 CAD par an
Médicaments	Couverture des médicaments prescrits par un médecin	Jusqu'à 5 000 à 10 000 CAD par an
Analyses de laboratoire et frais médicaux d'urgence	Couverture des analyses de laboratoire et soins médicaux d'urgence	Jusqu'à 100 % des frais, dans la limite de la couverture annuelle totale
Évacuation médicale d'urgence	Assistance pour l'évacuation vers un établissement médical approprié ou le pays d'origine en cas de blessure ou de maladie grave	Jusqu'à 500 000 CAD par évacuation, incluant les frais de transport et d'assistance logistique
Soins dentaires et optiques	Couverture des soins dentaires d'urgence et des dépenses liées aux soins optiques tels que lunettes ou lentilles de contact	Jusqu'à 1 000 CAD par an pour soins dentaires d'urgence ; jusqu'à 300 CAD par an pour les soins optiques

Les polices d'assurance expatrié peuvent être adaptées pour une durée déterminée, généralement en fonction de la durée du contrat d'expatriation, ou pour une couverture à long terme si l'expatrié prévoit de vivre à l'étranger de façon permanente.

L'assurance rapatriement expatrié

L'assurance rapatriement expatrié est un type d'assurance conçu pour protéger les expatriés en cas de situation d'urgence grave ou de besoin de rapatriement vers leur pays d'origine. Cette assurance prend en charge les frais liés au retour de l'expatrié et de sa famille vers leur pays d'origine, que ce soit pour des raisons médicales, professionnelles ou personnelles. Le rapatriement peut être temporaire ou permanent, selon les circonstances spécifiques.

Voici les différentes garanties de l'assurance rapatriement expatrié :

Garanties	Assurance rapatriement expatrié	Plafond de prise en charge
Urgences médicales	Frais de rapatriement vers un établissement médical de confiance dans le pays d'origine en cas de maladie grave ou d'accident nécessitant des soins spécialisés ou une hospitalisation prolongée	Jusqu'à 500 000 CAD par événement
Décès	Frais de rapatriement de la dépouille de l'expatrié vers le pays d'origine en cas de décès à l'étranger	Jusqu'à 15 000 CAD pour le rapatriement et les formalités administratives
Raisons professionnelles	Rapatriement si l'expatrié est contraint de retourner dans son pays d'origine pour des raisons professionnelles telles que la perte d'emploi ou la fin anticipée du contrat d'expatriation	Jusqu'à 20 000 CAD par cas, selon la nature de la raison professionnelle
Raisons personnelles	Couvre les coûts liés au rapatriement pour des circonstances familiales ou personnelles exceptionnelles justifiant le retour de l'expatrié	Jusqu'à 10 000 CAD par événement, en fonction des circonstances et des critères de la police
Assistance supplémentaire	Assistance complémentaire telle que l'aide à la coordination des formalités administratives, l'assistance en cas de besoin de transfert de fonds d'urgence, ou la prise en charge des frais de voyage pour un membre de la famille accompagnant l'expatrié rapatrié	Jusqu'à 5 000 CAD pour l'assistance administrative et les frais de voyage de l'accompagnant

L'assurance responsabilité civile expatrié

L'assurance responsabilité civile expatrié est une forme d'assurance conçue pour protéger les expatriés en cas de dommages matériels ou corporels causés à des tiers pour lesquels ils pourraient être tenus responsables légalement. Cette assurance offre une couverture financière en cas de réclamation de tiers pour des préjudices causés par l'assuré dans le cadre de sa vie quotidienne, personnelle ou professionnelle, dans le pays d'expatriation.

Voici un tableau récapitulatif des garanties de l'assurance responsabilité civile pour expatriés :

Garanties	Assurance Responsabilité Civile Expatrié	Plafond de prise en charge
Couverture des dommages causés à des tiers	Frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés appartenant à d'autres personnes	Jusqu'à 1 000 000 CAD par sinistre
Frais médicaux ou indemnités en cas de blessures causées à des tiers	Couverture des frais médicaux ou indemnités pour les blessures causées par l'assuré à des tiers	Jusqu'à 500 000 CAD par événement
Responsabilité personnelle et professionnelle	Situations de responsabilité personnelle (par exemple, si l'expatrié provoque un accident de la circulation)	Jusqu'à 1 000 000 CAD par sinistre pour la responsabilité personnelle
Responsabilité professionnelle	Situations de responsabilité professionnelle (par exemple, une faute professionnelle commise par l'expatrié entraînant un préjudice)	Jusqu'à 500 000 CAD par sinistre (cette couverture est souvent spécifique et dépend de la profession de l'expatrié)
Protection juridique	Frais liés à la défense juridique de l'assuré en cas de litige, y compris frais d'avocats et procédures judiciaires	Jusqu'à 50 000 CAD pour les frais de défense juridique

Il est essentiel de lire attentivement les termes et conditions de la police pour comprendre les exclusions éventuelles. Certaines situations, telles que des actes criminels intentionnels, peuvent être exclues de la couverture.

L'assurance maladie canadienne couvre-t-elle les expatriés ?

Les régimes d'assurance maladie provinciaux, tels que la RAMQ au Québec ou l'OHIP en Ontario, ne sont conçus que pour couvrir les résidents permanents de chaque province, et seulement lorsqu’ils vivent ou voyagent temporairement à l'extérieur du Canada. Typiquement, la couverture est maintenue pour une période limitée de six mois, après quoi le statut de résident peut être réévalué. Lorsque vous devenez expatrié et résidez à l'étranger pour une période prolongée ou indéfinie, votre couverture provinciale prend fin.

Pour compenser l'absence de couverture offerte par les régimes provinciaux, il est fortement recommandé de souscrire une assurance santé pour expatriés. Ces polices offrent une couverture internationale qui inclut les frais médicaux, les hospitalisations, les traitements d’urgence, et souvent des options supplémentaires comme les soins dentaires et optiques. Une assurance maladie expatrié est donc indispensable pour garantir votre sécurité financière et médicale, tout en assurant l’accès aux soins de santé appropriés lors de votre expatriation.

Quel est le prix de l'assurance expatrié selon le pays ?

Voici un tableau récapitulatif des prix moyens d'assurance expatrié en fonction du pays choisi par le citoyen canadien :

Pays d'expatriation	Prix moyen mensuel de l'assurance
Assurance santé expatrié Philippines	50 à 140 $
Assurance expatrié France	30 à 120 $
Assurance santé expatrié Allemagne	80 à 130 $
Assurance santé expatrié Espagne	25 à 70 $
Assurance santé expatrié Singapour	50 à 140 $
Assurance santé expatrié Italie	30 à 70 CAD
Assurance expatrié Australie	30 à 240 CAD
Assurance santé expatrié USA	200 à 400 CAD
Assurance expatrié Suisse	70 à 240 CAD
Assurance expatrié Thaïlande	30 à 100 CAD
Assurance expatrié Maroc	25 à 80 CAD
Assurance expatrié Indonésie	50 à 140 CAD

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Est-il recommandé de souscrire une assurance voyage expatrié ?

L'assurance expatrié pour un Canadien qui envisage de vivre et de travailler à l'étranger peut être une décision judicieuse et essentielle. Cette assurance offre une protection financière et une tranquillité d'esprit aux expatriés en couvrant divers risques et besoins spécifiques qui peuvent survenir lors d'un séjour à l'étranger.

Il est donc recommandé de prendre le temps de comparer différentes options d'assurance expatrié pour trouver celle qui répond le mieux aux besoins individuels, à la destination spécifique et au budget. Vous pouvez également choisir de consulter des professionnels de l'assurance ou des courtiers spécialisés dans l'assurance voyage pour obtenir des conseils personnalisés et faire un choix éclairé.

Existe-t-il des assurances pour jeune expatrié ?

Oui, il existe des assurances spécialement conçues pour les jeunes expatriés. Ces assurances prennent en compte les besoins et les défis particuliers auxquels les jeunes expatriés peuvent être confrontés lorsqu'ils vivent et travaillent à l'étranger. Les compagnies d'assurance comprennent que les jeunes expatriés peuvent avoir des besoins différents en matière de couverture et de budget par rapport aux expatriés plus âgés.

Voici quelques types d'assurances pour les jeunes expatriés :

1. Assurance santé expatrié pour les jeunes : cette assurance offre une couverture médicale internationale spécialement adaptée aux jeunes expatriés. Elle peut inclure des services tels que les consultations chez le médecin, les frais d'hospitalisation, les médicaments, les soins dentaires et optiques, ainsi que des options pour les évacuations médicales d'urgence.
2. Assurance responsabilité civile expatrié pour les jeunes : elle couvre les jeunes expatriés en cas de dommages matériels ou corporels causés à des tiers pour lesquels ils pourraient être tenus responsables légalement.
3. Assurance voyage pour les jeunes expatriés : si les jeunes expatriés aiment voyager et explorer de nouveaux endroits pendant leur séjour à l'étranger, une assurance voyage peut être une option utile pour couvrir les voyages occasionnels dans d'autres pays.
4. Assurance logement pour les jeunes expatriés : en cas de location d'un logement dans leur pays d'expatriation, une assurance logement peut être importante pour protéger les biens personnels en cas de vol, d'incendie ou d'autres dommages.
5. Assurance étudiante pour les jeunes expatriés : si les jeunes expatriés sont des étudiants inscrits dans une université ou une école à l'étranger, une assurance étudiante peut être nécessaire pour répondre à leurs besoins spécifiques, y compris la couverture médicale et la responsabilité civile.