Meilleure assurance voyage expatrié au Canada en 2024
- Offre la plus compétitive du marché
- Processus de soumission rapide et efficace
- Couverture de conditions médicale préexistante
- Option de stabilité réduite
L'assurance voyage soNomad offre une couverture médicale d'urgence jusqu'à 5 000 000 $, incluant la Covid-19 sans frais supplémentaires, et une assurance bagages jusqu'à 1 500 $, le tout sans franchise. Elle se distingue par ses tarifs compétitifs et son excellent rapport qualité-prix, surpassant des concurrents comme Allianz et Manulife, souvent plus coûteux pour des couvertures similaires. Le programme d'annulation pour toute raison souscrit dans les 7 jours suivant la réservation apporte une sécurité supplémentaire. Idéale pour tous les voyageurs, y compris ceux avec des conditions médicales préexistantes.
- Des tarifs plus élevés pour la meilleure couverture offerte sur le marché
- Offres très complètes
L'assurance voyage Allianz offre une couverture médicale d'urgence jusqu'à 5 000 000 $, incluant une protection Covid-19 sans frais supplémentaires, et une assurance bagages jusqu'à 1 000 $. Bien que ses tarifs soient plus élevés, Allianz se distingue par la qualité et l'étendue de ses garanties. Par rapport à soNomad et Tugo, Allianz propose une offre très complète mais à un coût plus élevé, ce qui en fait un choix idéal pour ceux recherchant une couverture maximale et sans compromis.
- Formules intéressantes pour les voyage d'une durée d'un mois
- Couverture importante et adaptée aux besoins de base
L'assurance voyage Manuvie propose un "Régime d'assurance voyage Pandémie de Covid-19" offrant une couverture médicale d'urgence jusqu'à 1 000 000 $ pour les problèmes de santé liés à la Covid-19, portée à 5 000 000 $ pour les personnes entièrement vaccinées. En cas de quarantaine imprévue, elle couvre jusqu'à 200 $ par jour par personne (2 800 $ maximum) et 400 $ par jour par famille (5 600 $ maximum). Comparée à d'autres offres, Manuvie se distingue par sa couverture étendue et ses garanties spécifiques pour la quarantaine, offrant une sécurité accrue aux voyageurs vaccinés.
Lorsque vous voyagez dans un autre pays pour une longue durée, que ce soit pour un voyage de plusieurs mois, pour y travailler ou pour y suivre des études, il est vivement conseillé de souscrire à une assurance pour expatrié afin de vous couvrir en cas de problème médical ou de santé.
Mais, quelles sont les assurances pour expatrié canadien ? Quel est le prix d'une assurance expatrié selon le pays dans lequel vous vous rendez ? Quelles sont les garanties proposées par les assurances expatrié ?
Toutes les réponses à vos questions - et bien plus - dans ce guide détaillé.
Top 2024 des assurances pour expatrié
- soNomad, l'assurance expatrié au meilleur prix
- Allianz, l'assurance expatrié la plus couvrante du marché
- Destination Travel, l'assurance sans franchise jusqu'à 85 ans
- TuGo, une assurance expatrié modulable selon vos besoins
- Manuvie, une couverture soins médicaux d'urgence élevée
Meilleures assurances pour expatrié canadien en 2024
Certains assureurs canadiens proposent des assurances expatriés pour les étrangers qui souhaitent voyager ou résider de manière plus durable au Canada. Voici un tableau des meilleures assurances expatriés actuelles :
| Assurance expatrié | Couverture | Profil voyageur |
|---|---|---|
| SoNomad |
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| Assurance voyage Allianz |
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| Destination Travel |
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| Assurance voyage Tugo |
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| Assurance voyage Manuvie |
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Qu'est-ce qu'une assurance expatrié ?
Une assurance expatrié est une forme d'assurance conçue spécifiquement pour les personnes qui vivent et travaillent dans un pays autre que leur pays d'origine, généralement appelé leur pays d'expatriation.
Voici d'ailleurs les destinations favorites des expatriés canadiens :
- Taïwan
- Malte
- Équateur
- Mexique
- Nouvelle-Zélande
- Costa Rica
- Australie
- Autriche
- Luxembourg
- République tchèque
Bon à savoir
L'objectif de l'assurance expatrié est donc de fournir une couverture adéquate aux expatriés canadiens pour divers risques et besoins spécifiques auxquels ils pourraient être confrontés dans leur nouvel environnement.
Que couvre l'assurance santé expatrié ?
Assurance maladie expatrié
L'assurance santé de voyage et maladie expatrié est un type spécifique d'assurance expatrié qui se concentre principalement sur la couverture médicale à l'étranger. Elle est conçue pour offrir une protection complète aux expatriés en cas de problèmes de santé ou de maladie pendant leur séjour dans un pays étranger, où leur assurance santé habituelle dans leur pays d'origine pourrait ne pas être valable ou fournir une couverture limitée.
Voici un résumé des garanties concernant l'assurance santé expatrié :
| Garantie | Assurance maladie expatrié | Plafond de prise en charge |
|---|---|---|
| Couverture médicale internationale | Couverture pour les frais médicaux, y compris les traitements à l'étranger | Jusqu'à 1 000 000 à 2 000 000 CAD par an, selon la police |
| Consultations chez le médecin | Couverture des frais de consultation chez un généraliste ou un spécialiste | Jusqu'à 100 à 200 CAD par consultation, sans limite sur le nombre de consultations (selon la police) |
| Traitements hospitaliers | Couverture pour les frais d'hospitalisation, y compris la chirurgie, les soins intensifs et les séjours prolongés | Frais entièrement pris en charge, jusqu'à 2 000 000 CAD par an |
| Médicaments | Couverture des médicaments prescrits par un médecin | Jusqu'à 5 000 à 10 000 CAD par an |
| Analyses de laboratoire et frais médicaux d'urgence | Couverture des analyses de laboratoire et soins médicaux d'urgence | Jusqu'à 100 % des frais, dans la limite de la couverture annuelle totale |
| Évacuation médicale d'urgence | Assistance pour l'évacuation vers un établissement médical approprié ou le pays d'origine en cas de blessure ou de maladie grave | Jusqu'à 500 000 CAD par évacuation, incluant les frais de transport et d'assistance logistique |
| Soins dentaires et optiques | Couverture des soins dentaires d'urgence et des dépenses liées aux soins optiques tels que lunettes ou lentilles de contact | Jusqu'à 1 000 CAD par an pour soins dentaires d'urgence ; jusqu'à 300 CAD par an pour les soins optiques |
Les polices d'assurance expatrié peuvent être adaptées pour une durée déterminée, généralement en fonction de la durée du contrat d'expatriation, ou pour une couverture à long terme si l'expatrié prévoit de vivre à l'étranger de façon permanente.
Avis d’expert
Il est également conseillé de vérifier les conditions de franchise et les plafonds de remboursement pour s'assurer que les frais médicaux éventuels seront couverts de manière adéquate.
L'assurance rapatriement expatrié
L'assurance rapatriement expatrié est un type d'assurance conçu pour protéger les expatriés en cas de situation d'urgence grave ou de besoin de rapatriement vers leur pays d'origine. Cette assurance prend en charge les frais liés au retour de l'expatrié et de sa famille vers leur pays d'origine, que ce soit pour des raisons médicales, professionnelles ou personnelles. Le rapatriement peut être temporaire ou permanent, selon les circonstances spécifiques.
Voici les différentes garanties de l'assurance rapatriement expatrié :
| Garanties | Assurance rapatriement expatrié | Plafond de prise en charge |
|---|---|---|
| Urgences médicales | Frais de rapatriement vers un établissement médical de confiance dans le pays d'origine en cas de maladie grave ou d'accident nécessitant des soins spécialisés ou une hospitalisation prolongée | Jusqu'à 500 000 CAD par événement |
| Décès | Frais de rapatriement de la dépouille de l'expatrié vers le pays d'origine en cas de décès à l'étranger | Jusqu'à 15 000 CAD pour le rapatriement et les formalités administratives |
| Raisons professionnelles | Rapatriement si l'expatrié est contraint de retourner dans son pays d'origine pour des raisons professionnelles telles que la perte d'emploi ou la fin anticipée du contrat d'expatriation | Jusqu'à 20 000 CAD par cas, selon la nature de la raison professionnelle |
| Raisons personnelles | Couvre les coûts liés au rapatriement pour des circonstances familiales ou personnelles exceptionnelles justifiant le retour de l'expatrié | Jusqu'à 10 000 CAD par événement, en fonction des circonstances et des critères de la police |
| Assistance supplémentaire | Assistance complémentaire telle que l'aide à la coordination des formalités administratives, l'assistance en cas de besoin de transfert de fonds d'urgence, ou la prise en charge des frais de voyage pour un membre de la famille accompagnant l'expatrié rapatrié | Jusqu'à 5 000 CAD pour l'assistance administrative et les frais de voyage de l'accompagnant |
L'assurance responsabilité civile expatrié
L'assurance responsabilité civile expatrié est une forme d'assurance conçue pour protéger les expatriés en cas de dommages matériels ou corporels causés à des tiers pour lesquels ils pourraient être tenus responsables légalement. Cette assurance offre une couverture financière en cas de réclamation de tiers pour des préjudices causés par l'assuré dans le cadre de sa vie quotidienne, personnelle ou professionnelle, dans le pays d'expatriation.
Voici un tableau récapitulatif des garanties de l'assurance responsabilité civile pour expatriés :
| Garanties | Assurance Responsabilité Civile Expatrié | Plafond de prise en charge |
|---|---|---|
| Couverture des dommages causés à des tiers | Frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés appartenant à d'autres personnes | Jusqu'à 1 000 000 CAD par sinistre |
| Frais médicaux ou indemnités en cas de blessures causées à des tiers | Couverture des frais médicaux ou indemnités pour les blessures causées par l'assuré à des tiers | Jusqu'à 500 000 CAD par événement |
| Responsabilité personnelle et professionnelle | Situations de responsabilité personnelle (par exemple, si l'expatrié provoque un accident de la circulation) | Jusqu'à 1 000 000 CAD par sinistre pour la responsabilité personnelle |
| Responsabilité professionnelle | Situations de responsabilité professionnelle (par exemple, une faute professionnelle commise par l'expatrié entraînant un préjudice) | Jusqu'à 500 000 CAD par sinistre (cette couverture est souvent spécifique et dépend de la profession de l'expatrié) |
| Protection juridique | Frais liés à la défense juridique de l'assuré en cas de litige, y compris frais d'avocats et procédures judiciaires | Jusqu'à 50 000 CAD pour les frais de défense juridique |
Il est essentiel de lire attentivement les termes et conditions de la police pour comprendre les exclusions éventuelles. Certaines situations, telles que des actes criminels intentionnels, peuvent être exclues de la couverture.
Attention
L'assurance RC expatrié aura une limite de responsabilité, c'est-à-dire le montant maximum que l'assurance paiera en cas de réclamation. Il est conseillé de choisir une couverture adéquate en fonction de ses besoins personnels et professionnels.
L'assurance maladie canadienne couvre-t-elle les expatriés ?
Les régimes d'assurance maladie provinciaux, tels que la RAMQ au Québec ou l'OHIP en Ontario, ne sont conçus que pour couvrir les résidents permanents de chaque province, et seulement lorsqu’ils vivent ou voyagent temporairement à l'extérieur du Canada. Typiquement, la couverture est maintenue pour une période limitée de six mois, après quoi le statut de résident peut être réévalué. Lorsque vous devenez expatrié et résidez à l'étranger pour une période prolongée ou indéfinie, votre couverture provinciale prend fin.
Bon à savoir
Certaines provinces offrent une couverture temporaire pour les Canadiens vivant à l'étranger, mais celle-ci est limitée et ne s'applique qu'à des voyages de courte durée. Par exemple, en Ontario, l’OHIP offre une couverture pour un maximum de 212 jours par année à l'extérieur du pays. Après cette période, vous perdez votre éligibilité, à moins de revenir et de prouver votre statut de résident.
Pour compenser l'absence de couverture offerte par les régimes provinciaux, il est fortement recommandé de souscrire une assurance santé pour expatriés. Ces polices offrent une couverture internationale qui inclut les frais médicaux, les hospitalisations, les traitements d’urgence, et souvent des options supplémentaires comme les soins dentaires et optiques. Une assurance maladie expatrié est donc indispensable pour garantir votre sécurité financière et médicale, tout en assurant l’accès aux soins de santé appropriés lors de votre expatriation.
Quel est le prix de l'assurance expatrié selon le pays ?
Voici un tableau récapitulatif des prix moyens d'assurance expatrié en fonction du pays choisi par le citoyen canadien :
| Pays d'expatriation | Prix moyen mensuel de l'assurance |
|---|---|
| Assurance santé expatrié Philippines | 50 à 140 $ |
| Assurance expatrié France | 30 à 120 $ |
| Assurance santé expatrié Allemagne | 80 à 130 $ |
| Assurance santé expatrié Espagne | 25 à 70 $ |
| Assurance santé expatrié Singapour | 50 à 140 $ |
| Assurance santé expatrié Italie | 30 à 70 CAD |
| Assurance expatrié Australie | 30 à 240 CAD |
| Assurance santé expatrié USA | 200 à 400 CAD |
| Assurance expatrié Suisse | 70 à 240 CAD |
| Assurance expatrié Thaïlande | 30 à 100 CAD |
| Assurance expatrié Maroc | 25 à 80 CAD |
| Assurance expatrié Indonésie | 50 à 140 CAD |
Pour une assurance au meilleur prix, nous recommandons de magasiner les offres et de demander plusieurs soumissions en ligne :
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Est-il recommandé de souscrire une assurance voyage expatrié ?
L'assurance expatrié pour un Canadien qui envisage de vivre et de travailler à l'étranger peut être une décision judicieuse et essentielle. Cette assurance offre une protection financière et une tranquillité d'esprit aux expatriés en couvrant divers risques et besoins spécifiques qui peuvent survenir lors d'un séjour à l'étranger.
Il est donc recommandé de prendre le temps de comparer différentes options d'assurance expatrié pour trouver celle qui répond le mieux aux besoins individuels, à la destination spécifique et au budget. Vous pouvez également choisir de consulter des professionnels de l'assurance ou des courtiers spécialisés dans l'assurance voyage pour obtenir des conseils personnalisés et faire un choix éclairé.
Existe-t-il des assurances pour jeune expatrié ?
Oui, il existe des assurances spécialement conçues pour les jeunes expatriés. Ces assurances prennent en compte les besoins et les défis particuliers auxquels les jeunes expatriés peuvent être confrontés lorsqu'ils vivent et travaillent à l'étranger. Les compagnies d'assurance comprennent que les jeunes expatriés peuvent avoir des besoins différents en matière de couverture et de budget par rapport aux expatriés plus âgés.
Voici quelques types d'assurances pour les jeunes expatriés :
- Assurance santé expatrié pour les jeunes : cette assurance offre une couverture médicale internationale spécialement adaptée aux jeunes expatriés. Elle peut inclure des services tels que les consultations chez le médecin, les frais d'hospitalisation, les médicaments, les soins dentaires et optiques, ainsi que des options pour les évacuations médicales d'urgence.
- Assurance responsabilité civile expatrié pour les jeunes : elle couvre les jeunes expatriés en cas de dommages matériels ou corporels causés à des tiers pour lesquels ils pourraient être tenus responsables légalement.
- Assurance voyage pour les jeunes expatriés : si les jeunes expatriés aiment voyager et explorer de nouveaux endroits pendant leur séjour à l'étranger, une assurance voyage peut être une option utile pour couvrir les voyages occasionnels dans d'autres pays.
- Assurance logement pour les jeunes expatriés : en cas de location d'un logement dans leur pays d'expatriation, une assurance logement peut être importante pour protéger les biens personnels en cas de vol, d'incendie ou d'autres dommages.
- Assurance étudiante pour les jeunes expatriés : si les jeunes expatriés sont des étudiants inscrits dans une université ou une école à l'étranger, une assurance étudiante peut être nécessaire pour répondre à leurs besoins spécifiques, y compris la couverture médicale et la responsabilité civile.
