Quelle est la meilleure assurance expatrié en 2024 ?
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Lorsque vous voyagez dans un autre pays pour une longue durée, que ce soit pour un voyage de plusieurs mois, pour y travailler ou pour y suivre des études, il est vivement conseillé de souscrire à une assurance pour expatrié afin de vous couvrir en cas de problème médical ou de santé.
Mais, quelles sont les assurances pour expatrié canadien ? Quel est le prix d'une assurance expatrié selon le pays dans lequel vous vous rendez ? Quelles sont les garanties proposées par les assurances expatrié ?
Toutes les réponses à vos questions - et bien plus - dans ce guide détaillé.
Top 2024 des assurances pour expatrié
- soNomad, l'assurance expatrié au meilleur prix
- Allianz, l'assurance expatrié la plus couvrante du marché
- Destination Travel, l'assurance sans franchise jusqu'à 85 ans
- TuGo, une assurance expatrié modulable selon vos besoins
- Manuvie, une couverture soins médicaux d'urgence élevée
Meilleures assurances pour expatrié canadien en 2024
Certains assureurs canadiens proposent des assurances expatriés pour les étrangers qui souhaitent voyager ou résider de manière plus durable au Canada. Voici un tableau des meilleures assurances expatriés actuelles :
| Assurance expatrié | Couverture | Profil voyageur |
|---|---|---|
| SoNomad |
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| Allianz |
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| Destination Travel |
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| Tugo |
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| Manuvie |
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Qu'est-ce qu'une assurance expatrié ?
Une assurance expatrié est une forme d'assurance conçue spécifiquement pour les personnes qui vivent et travaillent dans un pays autre que leur pays d'origine, généralement appelé leur pays d'expatriation.
Voici d'ailleurs les destinations favorites des expatriés canadiens :
- Taïwan
- Malte
- Équateur
- Mexique
- Nouvelle-Zélande
- Costa Rica
- Australie
- Autriche
- Luxembourg
- République tchèque
Bon à savoir
L'objectif de l'assurance expatrié est donc de fournir une couverture adéquate aux expatriés canadiens pour divers risques et besoins spécifiques auxquels ils pourraient être confrontés dans leur nouvel environnement.
Faut-il souscrire une assurance expatrié ?
L'assurance expatrié pour un Canadien qui envisage de vivre et de travailler à l'étranger peut être une décision judicieuse et essentielle. Cette assurance offre une protection financière et une tranquillité d'esprit aux expatriés en couvrant divers risques et besoins spécifiques qui peuvent survenir lors d'un séjour à l'étranger.
Il est donc recommandé de prendre le temps de comparer différentes options d'assurance expatrié pour trouver celle qui répond le mieux aux besoins individuels, à la destination spécifique et au budget. Vous pouvez également choisir de consulter des professionnels de l'assurance ou des courtiers spécialisés dans l'assurance expatrié pour obtenir des conseils personnalisés et faire un choix éclairé.
Quelles sont les garanties d'assurance expatrié ?
L'assurance santé et maladie expatrié
L'assurance santé et maladie expatrié est un type spécifique d'assurance expatrié qui se concentre principalement sur la couverture médicale à l'étranger. Elle est conçue pour offrir une protection complète aux expatriés en cas de problèmes de santé ou de maladie pendant leur séjour dans un pays étranger, où leur assurance santé habituelle dans leur pays d'origine pourrait ne pas être valable ou fournir une couverture limitée.
Voici un résumé des garanties concernant l'assurance santé et maladie expatrié :
| Garantie | Assurance maladie expatrié |
|---|---|
| Couverture médicale internationale |
|
| Évacuation médicale d'urgence | Assistance pour l'évacuation vers un établissement médical approprié ou le pays d'origine en cas de blessure ou de maladie grave. |
| Soins dentaires et optiques | Couverture des soins dentaires d'urgence et des dépenses liées aux soins optiques tels que lunettes ou lentilles de contact. |
Les polices d'assurance expatrié peuvent être adaptées pour une durée déterminée, généralement en fonction de la durée du contrat d'expatriation, ou pour une couverture à long terme si l'expatrié prévoit de vivre à l'étranger de façon permanente.
Avis d’expert
Il est également conseillé de vérifier les conditions de franchise (montant que l'assuré doit payer avant que l'assurance ne couvre les frais) et les plafonds de remboursement pour s'assurer que les frais médicaux éventuels seront couverts de manière adéquate.
L'assurance rapatriement expatrié
L'assurance rapatriement expatrié est un type d'assurance conçu pour protéger les expatriés en cas de situation d'urgence grave ou de besoin de rapatriement vers leur pays d'origine. Cette assurance prend en charge les frais liés au retour de l'expatrié et de sa famille vers leur pays d'origine, que ce soit pour des raisons médicales, professionnelles ou personnelles. Le rapatriement peut être temporaire ou permanent, selon les circonstances spécifiques.
Voici les différentes garanties de l'assurance rapatriement expatrié :
| Garanties | Assurance rapatriement expatrié |
|---|---|
| Urgences médicales | Frais de rapatriement vers un établissement médical de confiance dans le pays d'origine en cas de maladie grave ou d'accident nécessitant des soins spécialisés ou une hospitalisation prolongée. |
| Décès | Frais de rapatriement de la dépouille de l'expatrié vers le pays d'origine en cas de décès à l'étranger, pour permettre aux proches de faire face à la situation de manière appropriée. |
| Raisons professionnelles | Rapatriement si l'expatrié est contraint de retourner dans son pays d'origine pour des raisons professionnelles telles que la perte d'emploi ou la fin anticipée du contrat d'expatriation. |
| Raisons personnelles | Couvre les coûts liés au rapatriement pour des circonstances familiales ou personnelles exceptionnelles justifiant le retour de l'expatrié. |
| Assistance supplémentaire | Certaines polices offrent une assistance complémentaire, telle que l'aide à la coordination des formalités administratives, l'assistance en cas de besoin de transfert de fonds d'urgence, ou la prise en charge des frais de voyage pour un membre de la famille accompagnant l'expatrié rapatrié. |
L'assurance responsabilité civile expatrié
L'assurance responsabilité civile expatrié est une forme d'assurance conçue pour protéger les expatriés en cas de dommages matériels ou corporels causés à des tiers pour lesquels ils pourraient être tenus responsables légalement. Cette assurance offre une couverture financière en cas de réclamation de tiers pour des préjudices causés par l'assuré dans le cadre de sa vie quotidienne, personnelle ou professionnelle, dans le pays d'expatriation.
Voici un tableau récapitulatif des garanties de l'assurance responsabilité civile pour expatriés :
| Garanties | Assurance Responsabilité Civile Expatrié |
|---|---|
| Couverture des dommages causés à des tiers | Frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés appartenant à d'autres personnes
|
| Responsabilité personnelle et professionnelle |
|
| Protection juridique | Frais liés à la défense juridique de l'assuré en cas de litige, ce qui peut être très utile pour faire face aux frais d'avocats et aux procédures judiciaires. |
Il est essentiel de lire attentivement les termes et conditions de la police pour comprendre les exclusions éventuelles. Certaines situations, telles que des actes criminels intentionnels, peuvent être exclues de la couverture.
Attention
L'assurance responsabilité civile expatrié aura une limite de responsabilité, c'est-à-dire le montant maximum que l'assurance paiera en cas de réclamation. Il est conseillé de choisir une couverture adéquate en fonction de ses besoins personnels et professionnels.
Quel est le prix de l'assurance expatrié selon le pays ?
Voici un tableau récapitulatif des prix moyens d'assurance expatrié en fonction du pays choisi par le citoyen canadien :
| Pays d'expatriation | Prix moyen mensuel de l'assurance |
|---|---|
| Assurance santé expatrié Philippines | 50 à 140 CAD |
| Assurance expatrié France | 30 à 120 CAD |
| Assurance santé expatrié Allemagne | 80 à 130 CAD |
| Assurance santé expatrié Espagne | 25 à 70 CAD |
| Assurance santé expatrié Singapour | 50 à 140 CAD |
| Assurance santé expatrié Italie | 30 à 70 CAD |
| Assurance expatrié Australie | 30 à 240 CAD |
| Assurance santé expatrié USA | 200 à 400 CAD |
| Assurance expatrié Suisse | 70 à 240 CAD |
| Assurance expatrié Thaïlande | 30 à 100 CAD |
| Assurance expatrié Maroc | 25 à 80 CAD |
| Assurance expatrié Indonésie | 50 à 140 CAD |
Bon à savoir
Bien entendu, ces tarifs ne sont donnés qu'à titre indicatifs car le montant réel de votre assurance expatrié varie selon votre âge, votre état de santé et d'autres facteurs.
Existe-t-il des assurances pour jeune expatrié ?
Oui, il existe des assurances spécialement conçues pour les jeunes expatriés. Ces assurances prennent en compte les besoins et les défis particuliers auxquels les jeunes expatriés peuvent être confrontés lorsqu'ils vivent et travaillent à l'étranger. Les compagnies d'assurance comprennent que les jeunes expatriés peuvent avoir des besoins différents en matière de couverture et de budget par rapport aux expatriés plus âgés.
Voici quelques types d'assurances pour les jeunes expatriés :
- Assurance santé expatrié pour les jeunes : cette assurance offre une couverture médicale internationale spécialement adaptée aux jeunes expatriés. Elle peut inclure des services tels que les consultations chez le médecin, les frais d'hospitalisation, les médicaments, les soins dentaires et optiques, ainsi que des options pour les évacuations médicales d'urgence.
- Assurance responsabilité civile expatrié pour les jeunes : elle couvre les jeunes expatriés en cas de dommages matériels ou corporels causés à des tiers pour lesquels ils pourraient être tenus responsables légalement.
- Assurance voyage pour les jeunes expatriés : si les jeunes expatriés aiment voyager et explorer de nouveaux endroits pendant leur séjour à l'étranger, une assurance voyage peut être une option utile pour couvrir les voyages occasionnels dans d'autres pays.
- Assurance logement pour les jeunes expatriés : en cas de location d'un logement dans leur pays d'expatriation, une assurance logement peut être importante pour protéger les biens personnels en cas de vol, d'incendie ou d'autres dommages.
- Assurance étudiante pour les jeunes expatriés : si les jeunes expatriés sont des étudiants inscrits dans une université ou une école à l'étranger, une assurance étudiante peut être nécessaire pour répondre à leurs besoins spécifiques, y compris la couverture médicale et la responsabilité civile.
