Notre avis sur l'assurance santé Beneva au Canada en 2025
L'avis de notre expert sur Beneva
ScoreL’assurance maladies graves de Beneva offre une protection modulable et étendue, adaptée aux besoins des familles, travailleurs autonomes et entreprises voulant sécuriser leur avenir financier face à un diagnostic sévère. Avec jusqu’à 29 maladies graves couvertes (dont cancer, AVC, maladies infantiles), des montants assurés de 25 000 $ à 2 M$ et de nombreux régimes (temporaire ou permanente), Beneva propose une flexibilité supérieure à celle de bon nombre de concurrents traditionnels. Les avenants (remboursement des primes, exonération en cas d’invalidité, fractures, avenant jeunesse) et l’assistance complète incluses distinguent Beneva sur le plan des services. Cependant, malgré la solidité de l’assureur issu du regroupement de La Capitale et SSQ (acteur majeur du secteur), la perception publique actuelle est très mitigée : la note Trustpilot de 1,3/5 sur 167 avis pointe de multiples insatisfactions sur les délais et la gestion du service client, généralement inférieurs aux attentes. Les remboursements santé sont jugés lents par de nombreux clients. Ce contrat vise principalement les familles, jeunes actifs, entrepreneurs ou parents souhaitant anticiper l’imprévu grave. Beneva reste une référence solide en mutualité et offre un portefeuille de garantie rare, mais souffre d’une image clientèle dégradée en 2024.
- ✅Jusqu’à 29 maladies graves couvertes
- ✅Montants assurés de 25 000 $ à 2 000 000 $
- ✅Formules modulables pour enfants et adultes
- ✅Avenants multiples (primes remboursées, invalidité, fractures)
- ✅Assistance médicale, administrative et juridique incluse
- ✅Multi-vie jusqu’à 6 assurés par contrat
- ✅Définitions médicales actualisées et transparentes
- ❌Note Trustpilot très faible (1,3/5 sur 167 avis)
- ❌Procédures de réclamation jugées longues
- ❌Service client et gestion administrative critiqués
- ❌Frais annuels de contrat de 60 $
- ❌Délais de carence sur certaines pathologies
- ✅Jusqu’à 29 maladies graves couvertes
- ✅Montants assurés de 25 000 $ à 2 000 000 $
- ✅Formules modulables pour enfants et adultes
- ✅Avenants multiples (primes remboursées, invalidité, fractures)
- ✅Assistance médicale, administrative et juridique incluse
- ✅Multi-vie jusqu’à 6 assurés par contrat
- ✅Définitions médicales actualisées et transparentes
L'avis de notre expert sur Beneva
ScoreL’assurance maladies graves de Beneva offre une protection modulable et étendue, adaptée aux besoins des familles, travailleurs autonomes et entreprises voulant sécuriser leur avenir financier face à un diagnostic sévère. Avec jusqu’à 29 maladies graves couvertes (dont cancer, AVC, maladies infantiles), des montants assurés de 25 000 $ à 2 M$ et de nombreux régimes (temporaire ou permanente), Beneva propose une flexibilité supérieure à celle de bon nombre de concurrents traditionnels. Les avenants (remboursement des primes, exonération en cas d’invalidité, fractures, avenant jeunesse) et l’assistance complète incluses distinguent Beneva sur le plan des services. Cependant, malgré la solidité de l’assureur issu du regroupement de La Capitale et SSQ (acteur majeur du secteur), la perception publique actuelle est très mitigée : la note Trustpilot de 1,3/5 sur 167 avis pointe de multiples insatisfactions sur les délais et la gestion du service client, généralement inférieurs aux attentes. Les remboursements santé sont jugés lents par de nombreux clients. Ce contrat vise principalement les familles, jeunes actifs, entrepreneurs ou parents souhaitant anticiper l’imprévu grave. Beneva reste une référence solide en mutualité et offre un portefeuille de garantie rare, mais souffre d’une image clientèle dégradée en 2024.
- ✅Jusqu’à 29 maladies graves couvertes
- ✅Montants assurés de 25 000 $ à 2 000 000 $
- ✅Formules modulables pour enfants et adultes
- ✅Avenants multiples (primes remboursées, invalidité, fractures)
- ✅Assistance médicale, administrative et juridique incluse
- ✅Multi-vie jusqu’à 6 assurés par contrat
- ✅Définitions médicales actualisées et transparentes
- ❌Note Trustpilot très faible (1,3/5 sur 167 avis)
- ❌Procédures de réclamation jugées longues
- ❌Service client et gestion administrative critiqués
- ❌Frais annuels de contrat de 60 $
- ❌Délais de carence sur certaines pathologies
- ✅Jusqu’à 29 maladies graves couvertes
- ✅Montants assurés de 25 000 $ à 2 000 000 $
- ✅Formules modulables pour enfants et adultes
- ✅Avenants multiples (primes remboursées, invalidité, fractures)
- ✅Assistance médicale, administrative et juridique incluse
- ✅Multi-vie jusqu’à 6 assurés par contrat
- ✅Définitions médicales actualisées et transparentes
- Que couvre l'assurance santé Beneva ?
- Prix de l'assurance santé Beneva en 2025
- L'assurance santé Beneva est-elle accessible aux nouveaux arrivants ?
- L'assurance santé Beneva couvre-t-elle les aînés ?
- Comment fonctionne le remboursement avec Beneva ?
- Comment contacter l'assurance santé Beneva ?
- Codes promos Beneva
- FAQ
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ? HelloSafe est un expert international en assurance santé, qui accompagne chaque mois plus d’un million d’utilisateurs dans le choix de leur couverture. Au Canada, nos spécialistes ont évalué les offres de 48 assureurs, en analysant en profondeur les garanties, les tarifs et la qualité du service.
Que couvre l'assurance santé Beneva ?
Beneva propose une assurance maladies graves avec plusieurs niveaux : formule de base (3 maladies couvertes), enrichie (25 maladies), et enfant (29 maladies). Les montants assurés sont modulables et peuvent aller jusqu’à 2 000 000 $, avec paiement rapide du capital dès le diagnostic. Beneva se démarque par une protection large, des garanties optionnelles (assistance, exonération de prime, remboursement de primes) et la souplesse multi-vie. On regrette l’absence de couverture pour certains cancers précoces hors enrichie, des délais de carence, et des exclusions précises.
Important
pour vous aider à bien comparer et faire votre choix, nous avons ajouté une colonne avec ce que rembourse le système de santé public.
Les soins médicaux courants
| Garantie | RAMQ | Protection de base (Maladies graves) | Protection enrichie (Maladies graves) | Protection enfant (Maladies graves) |
|---|---|---|---|---|
| Médicaments sur ordonnance | 68 % Franchise mensuelle : 22 $ Plafond mensuel : 99,65 $ | non couvert | non couvert | non couvert |
| Hospitalisation | 100 % Chambre standard (3 lits ou plus), nombre de jours illimité | non couvert | non couvert | non couvert |
| Transport ambulancier | 0 % (sauf exception aide sociale/personne âgée) | non couvert | non couvert | non couvert |
| Soins à domicile | 0 % (hors médicaments et équipement médical) | non couvert | non couvert | non couvert |
| Analyse de laboratoire | 100 % (en établissement public) | non couvert | non couvert | non couvert |
Franchise mensuelle : 22 $
Plafond mensuel : 99,65 $
Chambre standard (3 lits ou plus), nombre de jours illimité
(sauf exception aide sociale/personne âgée)
(hors médicaments et équipement médical)
(en établissement public)
Les soins dentaires
| Garantie | RAMQ | Protection de base | Protection enrichie | Protection enfant |
|---|---|---|---|---|
| Soins dentaires préventifs et courants | Examen/détartrage pour enfants -18 ans | Non couvert, assurance maladies graves | Non couvert, assurance maladies graves | Non couvert, assurance maladies graves |
| Soins dentaires de base | Enfants -10 ans : obturation/mal de dent | Non couvert, assurance maladies graves | Non couvert, assurance maladies graves | Non couvert, assurance maladies graves |
| Soins dentaires majeurs | Non couvert | Non couvert, assurance maladies graves | Non couvert, assurance maladies graves | Non couvert, assurance maladies graves |
| Orthodontie | Non couvert | Non couvert, assurance maladies graves | Non couvert, assurance maladies graves | Non couvert, assurance maladies graves |
Les soins de la vue
| Garantie | Régime d'assurance maladie public | Protection de base Beneva | Protection enrichie Beneva | Protection enfant Beneva |
|---|---|---|---|---|
| Lunettes, lentilles, chirurgie | Non couvert sauf enfant <18 ans selon règles | Non inclus | Non inclus | Non inclus |
| Consultation d’un optométriste | 1 examen/2 ans pour enfants <18 ans, adulte non couvert | Non inclus | Non inclus | Non inclus |
Soins spécialisés et paramédicaux
| Garantie | Régime d'assurance maladie public | Protection Base Beneva | Protection Enrichie Beneva | Protection Enfant Beneva |
|---|---|---|---|---|
| Médecines douces | Non couvert | Non inclus | Non inclus | Non inclus |
| Psychologue | Non couvert | Assistance incluse, soutien téléphonique, sans remboursement individuel | Assistance incluse, soutien téléphonique, sans remboursement individuel | Assistance incluse, soutien téléphonique, sans remboursement individuel |
| Orthophonie | Non couvert | Non inclus | Non inclus | Non inclus |
| Assurance voyage | Non couvert sauf urgences | Assistance médicale, transport ou hébergement hors province/pays inclus | Assistance médicale, transport ou hébergement hors province/pays inclus | Assistance médicale, transport ou hébergement hors province/pays inclus |
À savoir
Peuvent souscrire à une assurance santé Beneva : - Toute personne résidant au Canada - Être couverte par le régime d’assurance maladie de sa province ou de son territoire - Avoir au moins 18 ans au moment de l’adhésion - Possibilité d'assurer les enfants à charge jusqu’à 21 ans (ou 25 ans s’ils sont étudiants à temps plein). Il est possible d’ajouter ou de retirer des membres de votre famille (conjoint, enfants) en cours de contrat. Choisissez le type de protection qui convient à votre situation : - Individuelle – Pour une seule personne - Couple – Pour vous et votre conjoint(e) - Monoparentale – Pour un parent seul et ses enfants à charge - Familiale – Pour vous, votre conjoint(e) et vos enfants à charge
Prix de l'assurance santé Beneva en 2025
| Type de protection (composition du foyer) | Protection de base | Protection enrichie | Protection enfant |
|---|---|---|---|
| Individuelle (1 assuré) | Environ 22 $/mois | Environ 31 $/mois | Environ 15 $/mois |
| Couple (2 assurés) | Environ 39 $/mois | Environ 56 $/mois | Environ 24 $/mois |
| Famille monoparentale (1 adulte + 2 enfants) | Environ 32 $/mois | Environ 48 $/mois | Environ 26 $/mois |
| Familiale (2 adultes + 2 enfants) | Environ 59 $/mois | Environ 78 $/mois | Environ 38 $/mois |
Ces tarifs sont donnés à titre indicatifs. Les primes réelles peuvent différer en fonction de votre situation personnelle et des options choisies.
👉 Comparez gratuitement les meilleures offres d'assurances santé au Canada.Découvrir les offresL'assurance santé Beneva est-elle accessible aux nouveaux arrivants ?
Cette assurance santé est conçue pour les nouveaux arrivants, étudiants internationaux, travailleurs temporaires ou toute personne en séjour prolongé au Canada qui n’a pas encore accès à un régime public de santé provincial. Elle intervient en période d’attente ou lorsque l’on ne remplit pas encore toutes les conditions administratives pour la couverture publique.
Principales garanties proposées :
- Soins médicaux : couverture des consultations chez le médecin, visites à la clinique ou à l’hôpital, et prise en charge des examens médicaux en cas de maladie ou d’accident soudain. Selon la formule, les frais peuvent être remboursés jusqu’à concurrence de plusieurs milliers de dollars par année.
- Soins prescrits : remboursement partiel des médicaments sur ordonnance, parfois jusqu’à 70 % ou 80 % des frais, avec un plafond annuel. Exemple : jusqu’à 3 000 $/an.
- Soins spécialisés : prise en charge de séances de physiothérapie, réadaptation, orthophonie ou autres soins prescrits, avec un montant maximal selon la spécialité et le plan choisi (souvent autour de 250 à 500 $/an par poste).
- Soins dentaires (urgence) : remboursement des soins dentaires à la suite d’un accident, généralement entre 500 $ et 2 000 $ par événement, selon la gravité et la formule souscrite.
- Transport médical : frais d’ambulance ou de transport d’urgence couverts en cas d’accident ou de situation médicale grave (exemple : jusqu’à 1 000 $ ou illimité selon contrat).
- Frais annexes (hospitalisation ou décès) : indemnités hospitalières, chambre semi-privée ou privée, assistance en cas de décès pour couvrir rapatriement ou organisation des formalités, dans la limite de plafonds précisés au contrat.
La souscription à l’assurance santé Beneva pour nouveaux arrivants est généralement possible de 0 à 65 ans, pour une durée allant de quelques mois à 12 mois maximum, renouvelable selon le statut de séjour. Il peut exister des délais d’attente pour certaines garanties (ex : soins dentaires d’urgence) ou des exclusions pour conditions préexistantes. L’assurance demande de prouver un séjour légal au Canada ; la durée de la couverture dépend aussi du visa ou permis de séjour. En cas de voyage à l’étranger, la couverture peut inclure ou exclure certains soins selon le territoire et la durée du séjour : il convient de vérifier les conditions spécifiques du contrat avant tout déplacement hors Canada.
Services additionnels de l'assurance santé Beneva
Bon à savoir : l’assurance santé Beneva offre parfois des services additionnels comme l’accès à la téléconsultation, au soutien psychologique ou à une assistance administrative, utiles pour les démarches lors d’une installation au Canada.
L'assurance santé Beneva couvre-t-elle les aînés ?
L’assurance santé Beneva s’adresse aux personnes préparant leur retraite ou venant de terminer un contrat d’assurance collective avec leur employeur. Le programme prévoit généralement, sous réserve du respect d’un délai (par exemple 60 jours suivant la fin de la couverture collective), la possibilité de transformer cette assurance en formule individuelle, sans exigence de nouvelle preuve d’assurabilité. Cette continuité d’accès permet aux seniors de maintenir leur protection santé en toute simplicité, sans exposition à une sélection médicale supplémentaire.
Les principales options de couverture proposées incluent :
- Formule de base : prise en charge des principaux frais de santé, notamment pour la consultation de professionnels, certains examens médicaux et traitements courants, dans la limite des plafonds définis au contrat.
- Formule enrichie : protection étendue à un nombre plus important de maladies graves et d’actes médicaux, intégrant souvent des services complémentaires tels que l’assistance administrative, une seconde opinion médicale et une aide à la gestion des démarches de soins.
- Option hospitalisation : remboursement des frais liés à un séjour à l’hôpital, chambre privée ou semi-privée, interventions chirurgicales, soins infirmiers et convalescence, en fonction de la formule choisie.
- Assurance voyage : soutien en cas d’urgence médicale lors de déplacements hors province, prise en charge des frais d’hospitalisation, de rapatriement et d’assistance.
- Options et avenants complémentaires : possibilité d’ajouter une protection spécifique pour les soins dentaires d’urgence, la perte d’autonomie, l’invalidité ou un capital en cas de fracture, selon les besoins et le profil de l’assuré.
Conditions pour la transformation d'assurance sans sélection médicale
Pour bénéficier d’une transformation sans nouvelle sélection médicale, il est impératif de faire la demande d’assurance individuelle Beneva dans le délai imparti suivant la fin du contrat collectif. Les conditions exactes de conversion, les services d’assistance inclus et l’étendue des garanties doivent être vérifiés soigneusement dans la documentation du contrat.
Comment fonctionne le remboursement avec Beneva ?
| Fonctionnalité | Disponibilité | Avis d’expert |
|---|---|---|
| Soumission des factures en ligne | ✅ | L’assuré peut transmettre ses réclamations rapidement via l’espace client, réduisant ainsi le temps de traitement. |
| Application | ✅ | L’appli Beneva offre un accès simple aux contrats, documents et services, pratique tant à la maison qu’en voyage. |
| Espace client pour le suivi des remboursements | ✅ | Suivre en temps réel l’évolution des remboursements permet une meilleure planification des dépenses de santé. |
| Simulateur de remboursements | ❌ | Aucun outil pour estimer à l’avance le montant des remboursements, il faut consulter son contrat ou contacter le service. |
| Délai de remboursement | 48h | La majorité des remboursements en dépôt direct sont traités en moins de 48h après validation de la demande. |
| Ajout ou retrait de membres sans frais | ✅ | La gestion des membres assurés est simplifiée et sans frais, idéale lors de changements familiaux. |
| Assistance téléphonique avec un soignant | ✅ | Un service de conseils médicaux par téléphone permet d’avoir des réponses rapides sur des questions de santé. |
| Deuxième avis médical | ✅ | Accès à une seconde opinion médicale aide à confirmer ou clarifier un diagnostic pour mieux orienter les soins. |
| Assistance voyage 24/24 | ✅ | Assistance disponible à toute heure pour les urgences en déplacement, incluant soutien logistique et médical. |
Comment contacter l'assurance santé Beneva ?
| Motif de contact | Contacter Beneva |
|---|---|
| Je veux obtenir un devis d’assurance santé 🧾 | Faites une demande sur le Devis en ligne ou appelez le 1 855 747-2233 (lundi-vendredi 8h-20h, samedi-dimanche 8h30-16h, option « assurance santé » au menu). |
| J’ai besoin d’une attestation d’assurance 🧾 | Connectez-vous à votre espace client, rubrique « Documents » ou « Attestation d’assurance ». Assistance téléphonique au 1 855 747-2233, menu « clients existants ». |
| J’ai besoin d’une assistance médicale 🩺 | Appelez le 1 855 747-2233 (24h/24 pour urgence médicale, puis « assistance » au menu vocal), ou contactez le service via l’application Beneva, accès “assistance médicale”. |
| Je veux déclarer un incident ou suivre un remboursement 🔍 | Soumettez ou suivez vos demandes sur ce lien (rubrique « Réclamations »). En cas de difficulté, téléphonez au 1 855 747-2233 et choisissez « réclamations ». |
Codes promos Beneva
| Codes promos Beneva | Détails |
|---|---|
| Code promo HelloSafe |
|
- 5% sur comparateur HelloSafe
Note : Les codes promos sont susceptibles de changer. Pour obtenir les derniers codes promos, rendez-vous sur notre comparatif des meilleures assurances santé.
FAQ
Qui peut souscrire à l’assurance santé Beneva ?
Il est possible de souscrire à une assurance santé Beneva directement via le comparateur HelloSafe. Cette démarche permet de comparer les offres et de sélectionner celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil au Canada.
Existe-t-il des conditions d’âge avec Beneva ?
Beneva impose généralement un âge minimum de 18 ans pour pouvoir souscrire à un contrat d’assurance santé pour adulte. Certains régimes comportent aussi une limite d’âge maximum, qui varie selon l’option retenue (par exemple, la couverture T75 s’arrête à 75 ans).
Peut-on faire un ajout ou un retrait de membres assurés chez Beneva ?
Oui, il est possible d’ajouter des membres à votre contrat Beneva (conjoint, enfants) lors de la souscription ou en cours de contrat, sur demande au service client ou depuis l’espace client sécurisé en ligne.
Quels types de maladies sont couverts par le contrat santé Beneva ?
Les contrats Beneva couvrent les principales maladies graves courantes, et selon l’option choisie, jusqu’à 25 ou 29 affections différentes pour les enfants (cancer, AVC, crise cardiaque, maladies neurologiques et maladies rares incluses).
L’assurance santé Beneva propose-t-elle une assistance médicale ?
Oui, l’assurance santé Beneva inclut un service d'assistance, accessible dès l’émission du contrat : seconde opinion médicale, assistance administrative, transport en cas d’urgence, accompagnement psychologique, et autres services pour l’assuré et ses proches.
Comment bénéficier rapidement d’une attestation ou d’un remboursement chez Beneva ?
Il suffit de se connecter à l’espace client en ligne ou sur l’application mobile Beneva pour obtenir instantanément son attestation ou suivre en temps réel ses remboursements. La plupart des remboursements santé sont réalisés sous 48 h si le dépôt direct est activé.
Qui peut souscrire à l’assurance santé Beneva ?
Il est possible de souscrire à une assurance santé Beneva directement via le comparateur HelloSafe. Cette démarche permet de comparer les offres et de sélectionner celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil au Canada.
Existe-t-il des conditions d’âge avec Beneva ?
Beneva impose généralement un âge minimum de 18 ans pour pouvoir souscrire à un contrat d’assurance santé pour adulte. Certains régimes comportent aussi une limite d’âge maximum, qui varie selon l’option retenue (par exemple, la couverture T75 s’arrête à 75 ans).
Peut-on faire un ajout ou un retrait de membres assurés chez Beneva ?
Oui, il est possible d’ajouter des membres à votre contrat Beneva (conjoint, enfants) lors de la souscription ou en cours de contrat, sur demande au service client ou depuis l’espace client sécurisé en ligne.
Quels types de maladies sont couverts par le contrat santé Beneva ?
Les contrats Beneva couvrent les principales maladies graves courantes, et selon l’option choisie, jusqu’à 25 ou 29 affections différentes pour les enfants (cancer, AVC, crise cardiaque, maladies neurologiques et maladies rares incluses).
L’assurance santé Beneva propose-t-elle une assistance médicale ?
Oui, l’assurance santé Beneva inclut un service d'assistance, accessible dès l’émission du contrat : seconde opinion médicale, assistance administrative, transport en cas d’urgence, accompagnement psychologique, et autres services pour l’assuré et ses proches.
Comment bénéficier rapidement d’une attestation ou d’un remboursement chez Beneva ?
Il suffit de se connecter à l’espace client en ligne ou sur l’application mobile Beneva pour obtenir instantanément son attestation ou suivre en temps réel ses remboursements. La plupart des remboursements santé sont réalisés sous 48 h si le dépôt direct est activé.
