Meilleure assurance médicament en 2023

L'assurance médicament au Québec est obligatoire et vous permet d'être remboursé pour tout ou partie de l'achat de médicaments. Il existe deux régimes vous permettant d'être couvert pour vos achats en pharmacie : le régime public de la RAMQ et le régime privé.

Mais, comment choisir son assurance médicament ? Quelle est la meilleure compagnie d'assurance médicament ? Quelles différences entre assurance médicament du régime public et assurance médicament privée ? Quel est le prix de l'assurance médicament privée ?

Toutes les réponses à vos questions - et bien plus - sur cette page !

Top 2023 des assurances médicament au Québec

Manuvie : l'assurance médicament aux remboursements élevés

L'assurance médicament Manuvie est comprise dans les formules suivantes :

1. Avec les formules de base Flex Santé Combinaison Plus et Flex Santé Médicament Plus, vos médicaments sont pris en charge à 100 %. Un maximum de remboursement est établi à 5,000$, vous bénéficierez aussi du remboursement de la franchise RAMQ, de la coassurance et des médicaments non pris en charge par la RAMQ.
2. Avec la formule étendue Flex Santé Combinaison Plus, vos médicaments sont là aussi pris en charge à 100 % mais avec cette fois-ci un maximum de remboursement à 10,000$.

Voici, selon nous, les points forts de l'assurance santé personnelle Manuvie :

• Avec le programme Vitalité, vous cumulez des points en pratiquant une activité physique et pouvez ainsi obtenir avantages et rabais.
• Pas de limite d'âge imposée
• Des prix abordables
• Possibilité d'obtenir une soumission en ligne facilement sur le site de l'assureur
• Seul bémol, un questionnaire santé est imposé avant la souscription de certains produits (comme FlexSanté par exemple).

Pour obtenir une soumission d'assurance médicament Manuvie via notre partenaire, cliquez sur le bouton suivant :

Obtenir une soumission Manuvie

Paramed+ : l'assurance médicament proposée par Odyssée

Paramed+ est un programme d'assurance santé proposé par Odyssée, sans examen médical, et avec plusieurs formules possibles pour une couverture sur-mesure. Concernant l'assurance médicaments, celle-ci est inclue dans tous les niveaux de la formule d'assurance maladie complémentaire Paramed+, à savoir :

Assurance maladie complémentaire Paramed+	Couverture médicament
Plan de base
Plan Select
Plan de Luxe
Plan Optimum

Avec Paramed+, vous serez donc, quel que soit votre niveau de couverture choisi et le montant de celle-ci, couvert pour vos dépenses de médicaments.

Ce que l'on apprécie avec Paramed+ :

• Rabais associatif et bonne santé jusqu'à 30%
• Pas d'examen médical à la souscription
• Pas de franchise
• Des offres couvrantes et variées pour tous les profils

Pour obtenir une soumission d'assurance médicament avec Paramed+, cliquez sur le bouton suivant :

Obtenir une soumission Paramed+

Sun Life : l'assurance médicament à prix abordable

L'assurance médicament privée de Sun Life est selon nous une couverture de qualité, proposant 3 formules adaptées aux besoins de chacun et à des prix raisonnables :

Couvertures Sun Life	Détail de la prise en charge médicaments de Sun Life
Formule de base	80 %, max $1,000, prise en charge des frais non couverts par l'assurance médicament RAMQ uniquement.
Formule standard	80 %, max $400, prise en charge des frais non couverts par l'assurance médicament RAMQ uniquement.
Formule améliorée	80 %, max $2,000, prise en charge des frais non couverts par l'assurance médicament RAMQ uniquement.

Chez Sun Life, on apprécie notamment :

• le fait qu'il n'y ait pas d'examen médical (un questionnaire médical poussé en revanche) ;
• plusieurs formules proposées : de base, standard et améliorée ;
• possibilité d'estimer le coût de votre assurance santé Sun Life en ligne.

• On regrette toutefois des critères d'admissibilité plus restreints que la moyenne et le fait que vous ne puissiez pas réaliser de soumission en ligne sur le site de l'assureur.

Pour obtenir une soumission d'assurance médicament Sun Life via notre partenaire, cliquez sur le bouton suivant :

Obtenir une soumission Sun Life

Croix Bleue : l'assurance médicament sans franchise

L'assureur Croix Bleue a plus de 70 ans d'expertise, offrant des services développés et fiables à ses adhérents. Concernant son assurance médicament, vous pouvez la souscrire auprès de Croix Bleue dans deux cas de figure :

1. Flex Bleue Formule d'entrée : couverture médicament à souscrire en option
2. Flex Bleue Formule étendue : couverture médicament inclue, sans franchise à payer, avec remboursement de la franchise RAMQ, de la coassurance et des médicaments non pris en charge par la Régie de l'assurance maladie du Québec.

Croix Bleue assurance médicament présente selon nous de nombreux avantages :

• des primes d'assurance attractives ;
• un excellent programme d'assistance ;
• le programme Avantage Bleu, qui propose de nombreux rabais ;
• des couvertures modulables pour s'adapter à tous les profils ;
• la possibilité de souscription sans examen médical.

• On regrette toutefois que l'âge d'admissibilité à l'assurance Croix Bleue soit réduit.

Pour obtenir une soumission d'assurance médicament Croix Bleue via notre partenaire, cliquez sur le bouton suivant :

Obtenir une soumission Croix Bleue

Comment fonctionne l'assurance médicament ?

L'assurance médicaments, qu'elle soit privée ou du régime public, vous permet d’obtenir le remboursement de tout ou partie de vos dépenses médicaments. Certaines assurances médicament souscrites à titre personnel proposent proposent par ailleurs une couverture lus complète que celle de seul les médicaments.

Le régime public d'assurance médicaments au Québec se veut être équitable et accessible pour permettre à tous l'accès aux médicaments et aux différents services en pharmacie. Le Québec a donc mis en place un régime hybride d'assurance publique et privée pour les médicaments. Chaque québécois a l'obligation d'avoir une assurance médicament a minima de base.

Il y a donc deux façons d'être couvert :

• Soit par l'assurance médicament de la Régie de l'Assurance Maladie du Québec (la RAMQ).
• Soit par un régime d'assurance médicament privé, au moins équivalent à celui de la RAMQ.

Voici un récapitulatif du fonctionnement des régimes privé et public :

	Assurance médicament RAMQ	Assurance privée
Prime	Prime annuelle, en fonction de votre déclaration de revenus	Prime mensuelle
Franchise	Le montant est fixé par vos premiers achats	Le montant est fixé par vos premiers achats. Parfois pas de franchise.
Coassurance	Pourcentage du coût des médicaments couverts	Pourcentage du coût des médicaments couverts.

Qui peut prétendre à l'assurance médicament RAMQ ?

Tout le monde n'a pas accès au régime public de la RAMQ pour l'assurance médicament. Seules certaines personnes peuvent y avoir le droit notamment :

• Les personnes n'ayant accès à aucun régime privé par le biais de leur employeur.
• Les personnes de plus de 65 ans sans régime privé, ou bien uniquement avec une complémentaire santé.
• Les bénéficiaires d'une aide financière de dernier recours.

Pour bénéficier de l'assurance médicament de la RAMQ au moment du paiement de vos médicaments, vous devez présenter au pharmacien votre carte Soleil de la RAMQ valide. À défaut, vous devrez avancer les frais et faire une demande de remboursement à posteriori.

L'assurance médicaments de la RAMQ est-elle payante ?

Oui. L'assurance médicaments de la RAMQ est payante. Vous devez contribuer à l'achat de vos médicaments de manière mensuelle jusqu'à atteindre un plafond maximum. Une fois le plafond atteint, vous pouvez habituellement continuer à acheter des médicaments sans frais.

La contribution mensuelle des assurés du régime public se décompose comme suit :

• Une franchise de 22,25 $ à payer au premier achat en pharmacie dans le mois. Si le montant de l'ordonnance est trop faible pour payer l'intégralité de la franchise, elle sera payable sur les prochains achats de médicaments.
• Une coassurance équivalent à 35 % du montant des médicaments achetés qui s'applique une fois la franchise réglée jusqu'à l'atteinte du plafond maximal mensuel.

Ces frais s'ajoutent à la prime annuelle à payer pour bénéficier de l'assurance médicaments de la RAMQ (et cela même si vous n'achetez aucun médicament) entre 0 et 710 $ par bénéficiaire, en fonction de votre revenu familial net.

L'assurance médicament RAMQ peut-elle être gratuite ?

Pour certaines personnes, l'assurance médicament de gouvernement du Québec est en effet gratuite :

• Les personnes qui détiennent un carnet de réclamation valide.
• Les enfants des personnes déjà assurés par la RAMQ.
• Les personnes ayant une déficience fonctionnelle, survenue avant l'âge de 18 ans et qui sont sans conjoint, domiciliés chez leurs parents ou tuteurs, qui n'ont pas d'aide de dernier recours et n'ont pas accès à un régime privé.
• Les personnes de 65 ans et plus qui reçoivent plus de 94 % du supplément de revenu garanti maximal.

Qui peut souscrire une assurance médicament privée ?

Tous les québécois n'étant pas éligibles à l'assurance médicament de la RAMQ sont dans l'obligation souscrire une assurance médicament privé avec une couverture équivalente ou supérieure à celle de la RAMQ. Un bénéficiaire d'une assurance privée est également tenu d'en faire bénéficier ses proches : conjoint et enfants, s'ils n'ont pas accès à un régime privé d'assurance collective.

Voici les trois catégories de personnes qui doivent souscrire l’assurance privée de médicament :

1. Les employés : par votre emploi, vous avez accès à une assurance de médicament (aussi possible via un syndicat, une association ou autre).
2. Les conjoints : s'il/elle bénéficie d'une couverture médicament, vous pourrez être couvert par son assurance.
3. Les parents : si vous êtes parents, vous pouvez couvrir vos enfants, même s'ils sont étudiants.

Voici un tableau qui récapitule quand l’assurance privée prend le pas sur l’assurance publique et vice versa :

	Assurance privée de santé	Assurance publique de la RAMQ
Personnes de plus de 65 ans
Vous n’avez pas d’assurance de médicament mais votre conjoint en bénéficie
Vous avez une assurance privé de médicament, vos enfants sont couverts par...
Vous êtes un travailleur autonome
Vous bénéficiez d’une aide financière
Vous travaillez dans un syndicat ou association
Complément de la RAMQ

Quels sont les différents types d'assurance médicament privées ?

Il existe deux types d’assurances médicament privées :

• L'assurance collective, qui est l'assurance privée de votre employeur ou de l'employeur de votre conjoint.

L'assurance collective de médicament fait partie de votre assurance collective générale proposée par votre employeur ou par l'employeur de votre conjoint. Vous avez l'obligation d'adhérer à l'un des régimes, le plus avantageux pour vous. Les assurances privées couvrent de nombreuses postes de santé, et pas uniquement les médicaments. Cette assurance collective doit au moins couvrir tous les médicaments couvert par la RAMQ.

• L'assurance privée, en complément de la RAMQ. Certaines personnes, qui ne bénéficient pas de l'assurance privée d'un employeur, peuvent décider de prendre une assurance santé complémentaire, leur permettant de bénéficier d'une couverture additionnelle venant s'additionner à celle du régime public et venant rembourser 100 % de la franchise, de la coassurance, et des médicaments non couverts de la RAMQ. Cette assurance peut même venir prendre en charge certains médicaments d'exception non couverts par la RAMQ.

L'assurance privée couvrira aussi :

• Frais dentaires
• Hospitalisation
• De vue
• Soins infirmiers
• Frais d'ambulance
• Frais de professionnels de santé paramédical

Pour souscrire la meilleure assurance médicament privée, consultez notre outil comparateur en haut de page et obtenez des soumissions en ligne.

Que couvre l’assurance médicament du Québec ?

L'assurance médicaments de base couvre les médicaments délivrés sur ordonnance au Québec. Le régime public d’assurance médicament couvre plus de 8 000 médicaments.

Il existe trois conditions pour que le médicament soit couvert :

• Vous devez avoir acheté le médicament au Québec.
• Le médicament doit être présent dans la liste des médicaments couverts.
• Le médicament doit avoir été prescrit par un médecin ou professionnel de la santé.

Les assurances de médicaments privées couvrent a minima la même chose que la RAMQ et peuvent également couvrir :

• La franchise payée en pharmacie
• La coassurance
• D'autres médicaments non couverts par la RAMQ, comme notamment les certains médicament d’exception.

Quelle assurance médicament pour les plus de 65 ans au Québec ?

A 65 ans, vous êtes automatiquement inscrit à l'assurance médicament de la régie de l'assurance maladie du Québec, la RAMQ, sans avoir aucune démarche à effectuer.

Vous pouvez toutefois toujours avoir accès à une assurance collective ou à une autre assurance médicament privée à 65 ans et ne pas vouloir adhérer au régime public de la RAMQ remboursant à moindre hauteur l'achat de médicaments. Auquel cas, vous devez en informer le régime public avant votre anniversaire.

Généralement le montant de la prime d'assurance médicament privée augmente à la retraite, ou simplement passé l'âge de 65 ans.

Quel est le prix de l'assurance médicament ?

Avant toute chose, sachez que le coût de l'assurance médicaments dépend de plusieurs facteurs :

• votre âge,
• vos antécédents,
• votre situation géographique (NB, Ontario, Québec, toutes les provinces n'offrent pas les mêmes prises en charge),
• vos besoins de santé,
• votre choix de couverture,
• votre choix de compagnie d'assurance médicament.

Il aussi bien sûr distinguer prix de l'assurance médicament de la RAMQ et prix de l'assurance médicament souscrite à titre individuel :

	Détail du prix de l'assurance médicament
Assurance médicament RAMQ	Prime annuelle en fonction de vos revenus pouvant aller de 0 $ jusqu'à 710 $ par an. Vous devez en plus vous acquitter d'une contribution sur chaque paiement d'ordonnance.
Assurance médicament privée	À partir de 29$ par mois avec les formules de base

Comment inscrire son assurance médicament RAMQ sur sa déclaration d'impôt ?

Certains frais médicaux peuvent donner droit à un crédit d'impôt. C'est le cas notamment :

• De la prime annuelle payée à la RAMQ.
• Des médicaments prescrits par un praticien et servant au diagnostic, au traitement ou à la prévention d'une maladie ou bien au rétablissement, ou à la correction d'une fonction organique. Les médicaments sans ordonnance ne donnent pas droit au crédit d'impôt.

Assurance médicament : comment passer du régime public au régime privé ?

Si vous souhaitez passer du régime public d'assurance médicament au régime privé, vous allez remarquer sans doute certaines différences notamment :

• La liste des médicaments couverts par la RAMQ est généralement plus restreinte.
• La franchise et la coassurance ne sont pas prélevées de la même manière et les montants ne sont pas les mêmes.

Si vous trouvez un emploi et que votre employeur vous donne accès au régime d'assurance collective, vous devrez en informer la RAMQ de votre changement d'assurance en remplissant le formulaire 3886 d'État de la contribution et en l'envoyant à l'adresse :

Régie de l'assurance maladie du Québec
Case postale 6600 - Succ. Terminus
Québec (Québec) G1K 7T3.

Tous nos guides sur l'assurance médicament au Québec

• Inscription à l'assurance médicament : comment faire en 2023 ?
• Quelle assurance médicament au Québec à 65 ans et plus ?
• Quel est le prix de l'assurance médicament privée au Québec ?