Meilleure assurance hospitalisation au Québec en 2024
- Une assurance étendue avec remboursements plus élevés
- Aucun questionnaire médical requis lors de la souscription
- Rabais associatif et bonne santé jusqu'à 30%
- Aucune franchise applicable
L'offre Étendue de Paramed+ offre une couverture complète pour les médicaments, l'hospitalisation et les soins dentaires. Les médicaments sont inclus, l'hospitalisation est couverte sans franchise avec un plafond quotidien illimité, et les soins dentaires à 90% jusqu'à 5 000 $ par accident. Les services médicaux incluent des épreuves diagnostiques et rayons X jusqu'à 500 $, et IRM jusqu'à 1 000 $. Cette offre se distingue par ses remboursements très élevés, aucune franchise applicable, et l'inclusion d'une assurance voyage. Elle est idéale pour ceux cherchant une protection maximale avec des avantages supplémentaires significatifs.
- Bon rapport qualité prix avec médicaments pris en charge à 70%
- Large gamme de services inclus et en option
- Application de télémédecine 24/7
L'offre Étendue de la Croix Bleue propose une couverture de 70% pour les médicaments selon la liste de la RAMQ, et une hospitalisation avec une garantie optionnelle de 100 $ par jour, jusqu'à 100 jours par année civile. Les soins dentaires sont couverts à 80%. Les services incluent des analyses de laboratoire, tomographie par ordinateur, IRM, et échographie, avec une couverture complète pour les soins professionnels de santé jusqu'à 400 $ par spécialiste. Cette offre est parfaite pour ceux cherchant une couverture complète avec des options de prestations étendues et une application de télémédecine 24/7.
- Garantie complémentaire assurance voyage
- Prestations aux survivants
- Soins Virtuels TELUS Santé 24 heures sur 24
L'offre Étendue de Manuvie propose une couverture de 80% pour les médicaments jusqu'à 1 300 $ par an, l'hospitalisation à 100% pour les 60 premiers jours et à 50% pour les 90 jours suivants. Les soins dentaires sont couverts à 80% pour les services de base et à 50% pour les services majeurs, avec des plafonds annuels progressifs. Les services médicaux incluent des analyses de laboratoire, IRM, et échographie, avec un maximum viager de 250 000 $. Cette offre est idéale pour ceux cherchant une couverture complète et étendue, avec des prestations aux survivants et des soins virtuels TELUS Santé 24/24.
- Une couverture médicaments complète, soins médicaux complémentaires disponibles
- Soins virtuels sur TELUS Santé
- Process de soumission en ligne simplifié
L'offre Étendue de Manuvie pour les médicaments propose une couverture de 80% pour les médicaments jusqu'à 1 300 $ par an. Cette couverture est idéale pour ceux recherchant une protection robuste pour leurs besoins médicamenteux, avec des services médicaux complémentaires et un processus de soumission simplifié. Le programme Manuvie Vitalité offre également des réductions sur les primes, ajoutant un avantage supplémentaire à cette offr
- Excellente couverture pour les soins dentaires
- Aucun questionnaire médical requis lors de la souscription
- Process de soumission en ligne simplifié
L'offre Étendue de Manuvie pour les soins dentaires offre une couverture de 80% pour les premiers 840 $ les deux premières années, et 920 $ par la suite. Les services couverts incluent les examens, le nettoyage, le détartrage, et certaines extractions, avec des plafonds progressifs pour les services majeurs comme la chirurgie buccale et les traitements de canal. Cette offre est idéale pour ceux cherchant une couverture dentaire robuste et complète, sans questionnaire médical requis.
L'assurance hospitalisation privée au Québec est une option complémentaire qui permet de bénéficier d'une couverture élargie par rapport au régime public de la RAMQ. Elle offre des avantages comme l'accès à des chambres privées ou semi-privées, ainsi que la prise en charge de frais supplémentaires non couverts par le système public.
Alors, comment souscrire l'assurance hospitalisation privée ? Que couvre-t-elle exactement ? Quelles sont ses garanties complémentaires et ses options ? Combien ça coûte et la couverture s'étend-elle aux étudiants et à l'étranger ? Découvrez comment elle fonctionne, ses coûts, et comment choisir la meilleure option pour vous.
Assurance hospitalisation : à retenir
- L'assurance hospitalisation privée vient compléter la RAMQ.
- Vous pouvez souscrire :
- une assurance hospitalisation seule,
- ou une assurance maladie et hospitalisation.
- L'assurance hospitalisation privée peut vous couvrir à l'étranger.
- Ce type de contrat est également accessible aux étudiants.
- Selon la formule, les frais inhérents à une grossesse peuvent être couverts.
Sommaire
Qu’est-ce que l’assurance hospitalisation au Québec ?
En 1960, le gouvernement libéral a mis en place un projet de loi sur l'assurance hospitalisation. Cette loi est entrée en vigueur en 1961 et a permis la mise en place de la gratuité du service d'hospitalisation au Québec. Cette décision implique que l'État doit rentrer directement dans la gestion des hôpitaux.
L’assurance hospitalisation au Québec est donc gérée par la Régie de l'asusrance maladie, la RAMQ, qui s’occupe aussi :
- du régime public d’assurance maladie
- du régime public d’assurance médicament
- et de 40 programmes d’aides et de soutiens (programmes d’aides auditives, visuelles, etc.).
Il est toutefois possible, pour une couverture plus complète et personnalisée, de souscrire une assurance hospitalisation privée. Cette couverture est une police complémentaire offerte par des compagnies d’assurances privées qui vient s'ajouter à la RAMQ. Contrairement à la couverture de base de la Régie, qui prend en charge certains coûts de soins de santé et d’hospitalisation, une assurance hospitalisation privée propose des protections supplémentaires, notamment pour améliorer le confort et l’expérience des patients lors d’un séjour à l'hôpital.
Que couvre l’assurance hospitalisation privée au Québec ?
L’assurance hospitalisation individuelle est une couverture complémentaire à celle du Régime d'assurance maladie du Québec, en élargissant la prise en charge de certains services de santé et de frais hospitaliers non couverts par le régime public. En fonction de vos besoins, il est possible de souscrire une assurance hospitalisation seule ou une assurance maladie et hospitalisation.
Couverture assurance hospitalisation seule
Voici la couverture d’assurance hospitalisation seule au Québec :
| Couverture | Détails |
|---|---|
| Chambre privée ou semi-privée | Accès à une chambre privée ou semi-privée pour plus de confort durant l'hospitalisation. |
| Frais de soins hospitaliers non couverts | Services supplémentaires comme la télévision, le téléphone ou des repas spécifiques. |
| Médicaments administrés durant l'hospitalisation | Couverture des médicaments reçus à l'hôpital qui ne sont pas pris en charge par la RAMQ. |
| Transport en ambulance | Prise en charge des frais de transport en ambulance jusqu’à l'hôpital, selon les termes du contrat. |
| Soins post-hospitalisation | Certains contrats incluent des soins à domicile après l'hospitalisation, tels que la réadaptation. |
Bon à savoir
Ce type d'assurance ne couvre généralement pas les soins ambulatoires, les consultations externes ou les médicaments prescrits hors hospitalisation.
Couverture assurance maladie et hospitalisation
Voici la couverture d’assurance maladi et hospitalisation au Québec :
| Couverture | Détails |
|---|---|
| Chambres privées ou semi-privées | Accès à une chambre individuelle ou semi-privée pour plus de confort et d'intimité durant l'hospitalisation. |
| Frais hospitaliers supplémentaires | Prise en charge des services auxiliaires non couverts par la RAMQ (ex. : télévision, téléphone, repas spéciaux). |
| Soins médicaux supplémentaires | Accès à des traitements spécialisés et à des soins particuliers, comme la physiothérapie, non couverts par le système public. |
| Durée de séjour prolongée | Possibilité de prolonger la durée de l'hospitalisation, si nécessaire, au-delà de ce que couvre la RAMQ. |
| Soins à domicile après hospitalisation | Couverture pour des soins à domicile après une hospitalisation (ex. : soins infirmiers, réadaptation). |
| Frais de médicaments hospitaliers | Prise en charge des médicaments administrés pendant l'hospitalisation, souvent non couverts par la RAMQ. |
| Frais de transport en ambulance | Remboursement des frais de transport en ambulance, qui ne sont pas couverts par la RAMQ dans certains cas. |
| Couverture à l’international | Protection pour les soins médicaux et hospitaliers à l’étranger, en complément de la couverture de base. |
| Soins dentaires d’urgence à l'hôpital | Couverture pour des soins dentaires d’urgence en cas d'accident nécessitant une hospitalisation. |
| Assistance médicale téléphonique | Accès à des consultations médicales par téléphone ou en ligne pour des conseils ou des avis médicaux. |
L'assurance hospitalisation couvre-t-elle la Covid-19 ?
La COVID-19 est généralement couverte si elle nécessite une hospitalisation, y compris les complications post-COVID. Toutefois, les tests de dépistage ne sont pas toujours pris en charge, sauf en milieu hospitalier. Pour les soins à l'étranger, la couverture peut dépendre des clauses spécifiques du contrat, notamment dans les pays avec des restrictions de voyage. Il est donc conseillé de vérifier les termes exacts de votre police d'assurance.
Exlusions de l'assurance hospitalisation privée
Voici en revanche les exclusions possible de l’assurance hospitalisation privée au Québec :
- Conditions préexistantes
- Soins esthétiques non nécessaires
- Soins dentaires non liés à un accident
- Traitements expérimentaux
- Soins non prescrits par un médecin
- Complications liées à des activités dangereuses
- Soins non urgents à l’étranger
- Maladies mentales ou psychiatriques
- Soins liés aux addictions (alcool, drogues, tabac)
- Séjours prolongés en centre de réadaptation
- Interventions chirurgicales non médicalement nécessaires
L’assurance hospitalisation privée vous couvre-t-elle à l’étranger ?
Oui, l'assurance hospitalisation privée peut vous couvrir à l'étranger, mais cela dépend des termes spécifiques de la police d'assurance souscrite. Voici quelques points importants :
- Couverture internationale : certaines assurances hospitalisation privées offrent une couverture pour les soins hospitaliers d'urgence à l'étranger, y compris les hospitalisations dues à des accidents ou des maladies imprévues.
- Limitations et conditions : la couverture peut être limitée dans les pays où des avertissements de voyage sont en vigueur ou pour des séjours prolongés. Certaines polices peuvent exiger une autorisation préalable pour certains types de soins.
- Exclusions : des exclusions peuvent s'appliquer, comme les soins non urgents ou les maladies préexistantes, qui ne seraient pas couvertes à l'étranger.
Exemple
Voici quelques exemples d'assurances hospitalisation privées offrant une couverture pour des soins à l'étranger :
- Desjardins Assurances : couverture internationale dans certaines de ses polices d’assurance santé et hospitalisation. Cela inclut les soins hospitaliers d’urgence à l’étranger pour des séjours temporaires. Des limitations peuvent s'appliquer, surtout si les avis de voyage du gouvernement déconseillent la destination.
- Croix Bleue : offre des plans qui incluent une couverture d'urgence à l'étranger. Si vous êtes par exemple hospitalisé en France en raison d'une urgence médicale, la Croix Bleue peut couvrir les frais hospitaliers.
- Manuvie : options de couverture pour les soins d'urgence et les hospitalisations à l'étranger dans certaines de ses assurances santé privées.
Les étudiants étrangers peuvent-il souscrire l’assurance hospitalisation privée ?
Oui, les étudiants étrangers peuvent souscrire une assurance maladie et hospitalisation privée au Canada.
Cette couverture est souvent nécessaire pour compléter ou remplacer les régimes publics de soins de santé, car les étudiants internationaux ne sont pas toujours admissibles à la couverture d'assurance maladie provinciale immédiatement ou pour toute la durée de leurs études.
Bon à savoir
Et, même lorsqu'ils bénéficient d'une assurance santé étudiante, comme l'assurance santé de l'ASEQ par exemple, celle-ci ne suffit pas toujours.à couvrir leurs besoins médicaux.
L’assurance hospitalisation privée prend-elle en charge la grossesse ?
L'assurance hospitalisation privée au Canada en cas de grossesse peut offrir une couverture pour plusieurs aspects liés à la maternité, mais cela dépend grandement de la police d'assurance souscrite.
Voici le modèle de prise en charge le plus fréquent en cas de grossesse :
| Couverture | Détails |
|---|---|
| Frais d'hospitalisation liés à l'accouchement |
Couvre les frais d'accouchement à l'hôpital, incluant la chambre privée ou semi-privée si incluse dans le contrat |
| Complications liées à la grossesse |
Les frais d'hospitalisation dus à des complications avant, pendant ou après l'accouchement peuvent être pris en charge |
| Soins pour le nouveau-né |
Certains contrats incluent la prise en charge des soins pour le nouveau-né en cas de complications à la naissance. |
| Exclusions potentielles |
Certaines polices excluent les grossesses préexistantes ou appliquent un délai d'attente si l'assurance est souscrite après la conception. |
| Soins post-partum |
Certaines assurances prennent en charge les soins post-partum, y compris le suivi médical après l'accouchement. |
Quel est le prix de l’assurance hospitalisation en 2024?
Le prix de l'assurance hospitalisation complémentaire dépend de plusieurs facteurs :
- Profil de l'assuré : son âge, est-il fumeur, antécédents médicaux, etc.
- Niveau de couverture et les options choisies : chambre individuelle, option de rapatriement, couverture mondiale, assurance hospitalisation sans stage d'attente et/ou sans franchise).
- L'assureur choisi.
Voici un aperçu des prix de l'assurance hospitalisation privée au Québec :
| Compagnie | Prix mensuel couverture de base | Prix mensuel couverture complète |
|---|---|---|
| Desjardins Assurances | Environ 30 CAD | 75 CAD et plus (chambre privée, soins complémentaires) |
| La Croix Bleue | 40 à 50 CAD | 100 à 150 CAD (chambre privée, soins internationaux, grossesse) |
| Manuvie | 25 à 45 CAD | 100 CAD et plus (options supplémentaires) |
Peut-on bénéficier d’une assurance hospitalisation collective au Canada ?
Oui, il est possible de bénéficier d’une assurance hospitalisation collective au Canada, par le biais d’employeurs, d'associations professionnelles ou de groupes de travail. L’assurance hospitalisation collective est une couverture offerte aux employés ou aux membres d’un groupe, souvent incluse dans un régime d'assurance santé collectif. Voici ce qu'elle couvre généralement :
- Frais d’hospitalisation : prise en charge des frais liés à un séjour hospitalier, comme les chambres privées ou semi-privées, les services auxiliaires (télévision, téléphone) et les frais de soins médicaux non couverts par le régime public.
- Soins supplémentaires : en plus des frais hospitaliers, certains régimes collectifs couvrent des soins supplémentaires, comme la physiothérapie, les soins à domicile après une hospitalisation, ou encore les médicaments administrés à l'hôpital.
- Avantages pour les employés : les régimes collectifs permettent souvent d'obtenir une couverture à un coût inférieur par rapport à une assurance privée individuelle. De plus, les régimes collectifs peuvent offrir des protections élargies pour les membres de la famille (conjoint, enfants).
- Accès universel pour les employés : les employés bénéficient bien souvent automatiquement de cette assurance s’ils font partie du groupe éligible. Les conditions peuvent varier selon l’employeur ou l'association qui propose la couverture.
10 tips pour choisir la meilleure assurance hospitalisation
Voici 10 conseils pour choisir la meilleure assurance hospitalisation privée au Québec :
- Évaluez vos besoins personnels : prenez en compte votre état de santé, votre âge, et vos antécédents médicaux afin de déterminer vos besoins exacts et le niveau de couverture dont vous avez besoin.
- Vérifiez la couverture des chambres : assurez-vous que l’assurance offre une option pour des chambres privées ou semi-privées si par exemple, vous ne souhaitez pas rester en division commune.
- Vérifiez les exclusions : lisez attentivement les exclusions pour savoir ce qui n'est pas couvert, comme les conditions préexistantes ou les soins esthétiques notamment.
- Considérez les délais d'attente : certaines assurances imposent des délais d'attente avant de pouvoir bénéficier de certains services, comme la grossesse ou les soins pour conditions préexistantes.
- Considérez aussi les franchises : plus la franchise sera élevée, mois votre prime le sera. En revanche, vous prendrez le risque de devoir payer les dépenses hospitalières en dessous de cette franchise de votre poche.
- Examinez les plafonds de remboursement : vérifiez les limites de remboursement pour chaque type de soin, notamment les frais hospitaliers, les soins post-hospitalisation et les services auxiliaires.
- Vérifiez la couverture internationale : si vous voyagez fréquemment, choisissez une assurance qui offre une couverture à l'étranger, notamment en cas d'urgence médicale ou d'hospitalisation.
- Comparez les primes : comparez les coûts des primes pour des niveaux de couverture similaires. Cela vous aidera à obtenir le meilleur rapport qualité-prix. N'hésitez pas pour cela à utiliser notre comparateur en ligne gratuit en hait de cette page.
- Vérifiez les soins supplémentaires : certaines assurances hospitalisation incluent des soins supplémentaires comme la réadaptation, la physiothérapie ou des consultations spécialisées.
- Consultez les avis d’utilisateurs : enfin, lisez les témoignages et les avis d’autres clients pour évaluer la qualité des services, notamment la rapidité de remboursement et la disponibilité du service à la clientèle.