Meilleure assurance soins longue durée en 2024
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Saviez-vous qu'une place dans un établissement de soins longue durée pouvait coûter jusqu'à $5,000 par mois ? Que les infirmiers à domicile facturaient jusqu'à $90 par heure ? Face à de tels factures, il est normal, recommandé même, de souscrire une assurance soins de longue durée.
Mais, quelles sont les assurances soins longue durée ? Comment souscrire une telle couverture ? À quel prix ?
Toutes les réponses à vos questions, et plus, dans ce guide exclusif sur les assurances de soins longue durée du Québec !
Meilleures assurances soins longue durée au Québec
- Assurance soins longue durée Sun Life : notre coup de coeur
- Croix Bleue : testez l'assurance soins longue durée pendant 10 jours
Top 2024 des assurances de soins longue durée
Assurance soins longue durée Sun Life : notre coup de coeur
L'assurance Sun life est une compagnie réputée au Québec, spécialisée dans les produits d'assurance santé tels que l'assurance collective, l'assurance maladie grave et, bien sûr, l'assurance soins de longue durée. En ce qui concerne ce dernier produits, Sun Life vous propose deux couvertures :
| Sun Life Soins de Longue Durée | Sun Life Santé Retraite | |
|---|---|---|
| Âges limites | 21 à 80 ans | 45 à 71 ans |
| Primes d'assurance | Garantie 5 ans | Garantie 5 ans |
| Durée des primes | Jusqu'à 100 ans | Jusqu'à 100 ans |
| Frais de police annuels | $150 | $50 |
| Montant des prestations | $600 à $9,200 par mois | $2,000 à $9,200 par mois |
| Durée des prestations | 100, 150, 250 semaines ou illimitées | Illimitées |
On apprécie particulièrement les caractéristiques de l'assurance soins de longue durée Sun Life suivantes :
- Soins en CHSLD compris.
- Soins et services à domicile : vous n'aurez pas à acheter une maison plus petite ou à emménager dans un établissement de soins dans l'immédiat.
- Pris en charge d'appareils médicaux durables
- Réponse d'urgence
- Services de soutien / relève : afin d'alléger la charge des soignants et fournir un soutien financier aux membres de votre famille si vous deviez habiter avec eux en raison de votre état de santé.
Sun Life assurances soins de longue durée, c'est aussi un service d'assistance complet :
- Protection contre les coûts des soins de santé qui s'accentuent, avec le vieillissement, durant les phases les plus avancées de la retraite.
- Prestation hebdomadaire de $125 à $2,300.
- Délais d'attente de 1 à 2 ans.
- Tarification simplifié.
Obtenez une soumission d'assurance soins de longue durée Sun Life à frais réduits via notre lien partenaire suivant :
Croix Bleue : testez l'assurance soins longue durée pendant 10 jours
Croix Bleue est un assureur spécialisé dans la distribution d'assurances santé privée et voyage, présent au Québec depuis 1942. Sa réputation n'est plus faire. La couverture soins de longue durée proposées par Croix Bleue est l'une des plus complètes du marché et présente un rapport qualité / prix attractif. Qui plus est, Croix Bleue offre une garantie satisfait ou remboursé à 100 % ainsi qu'une période d'essai de 10 jours.
| Croix Bleue Soins de Longue Durée | |
|---|---|
| Âges limites | 16 à 80 ans |
| Primes d'assurance | Garantie 5 ans |
| Durée des primes | À vie ou jusqu'à 100 ans |
| Frais de police annuels | $72 |
| Montant des prestations | $500 à $10,000 par mois |
| Durée des prestations | 2 ans, 5 ans, ou à vie |
On apprécie particulièrement les caractéristiques Croix Bleue suivantes :
- Soins en CHSLD compris
- Soins et services à domiciles compris
- Services de soutien / relève
- Réponse d'urgence
Obtenez une soumission d'assurance soins de longue durée Croix Bleue à frais réduits via notre lien partenaire suivant :
Qu’est-ce que l’assurance soins longue durée ?
L'assurance de soins longue durée permet à l'assuré de recevoir une montant mensuel - comme un revenu - s'il ne peut plus prendre soin de lui-même en cas de soins longue durée suite à un accident, une maladie ou bien simplement à cause de l'âge.
Cette rente mensuelle est versée par l'assureur soins de longue durée et peut être utilisée selon les besoins de l'assuré :
- pour des soins,
- pour rembourser une hypothèque,
- pour assurer le paiement des factures quotidiennes, etc.
Quand souscrire une assurance soins longue durée au Québec ?
Vous devriez songer à prendre une assurance soins longue durée si :
- Vous souhaitez avoir une protection financière si votre état de santé venait à se détériorer et que vous pourriez avoir à prendre en charge des frais de santé coûteux.
- Vous souhaitez avoir toute la latitude nécessaire quant au choix du niveau et du système de soins dont vous pourriez avoir besoin (soins à domicile, soins en centre hospitalier longue durée, appareils médicaux etc) sans avoir à vous soucier des factures.
- Vous souhaitez garantir à votre famille un revenu minimal et ce, en dépit de votre état de santé et des frais qui peuvent en résulter.
Bon à savoir
Pour souscrire l'assurance soins de longue durée, vous pouvez démarcher un/des assureur/s ou bien magasiner les offres en ligne via notre comparateur en ligne gratuit en haut de cette page.
Que couvre l’assurance de soins longue durée ?
L'assurance de soins longue durée au Québec couvre les postes suivants :
- Les soins en centre hospitalier de soins longue durée
- Les appareils médicaux nécessaires et durables
- Les soins et les services à domicile, au quotidien ou non
- Les services d'hospice
- Les services d'urgence
- /es services de maintien, relève, support etc.
L'assurance de soins longue durée octroie à l'assuré une rente mensuelle, le plus souvent comprise entre $500 et $10,000 pour couvrir les frais de la vie de tous les jours. Pour en bénéficier, l'assuré doit par exemple :
- avoir besoin d'aide pour réaliser les activités de la vie quotidienne
- avoir besoin d'aide pour se doucher ou se laver
- nécessiter l'attention d'une aide médicale au quotidien.
Ces soins peuvent être couverts s'ils sont réalisés :
- à domicile
- dans un centre de jour pour adultes
- dans une résidence-services ou un établissement de soins de longue durée.
À retenir
Les versements mensuels peuvent s'échelonner à partir de 30 jours à compter du début des soins, et de manière illimitée jusqu'à la fin de vie de l'assuré en fonction de la protection choisie.
Combien coûte l’assurance de soins longue durée ?
Le prix de l'assurance soins de longue durée varie largement d'un assuré à l'autre. Son tarif dépend en effet de nombreux critères, à savoir :
- Le niveau de prise en charge demandé.
- La durée de versements des prestations.
- Les délais de carence choisis.
- Votre âge et votre profil d'assuré.
À titre illustratif, les prix moyens de l'assurance soins de longue durée au Québec peuvent aller de $50 par mois à plusieurs centaines de dollars par mois. Pour vous faire une idée plus nette, nous vous conseillons donc de réaliser des soumissions d'assurance. Pour cela, n'hésitez pas à cliquer sur "Soumission" dans notre comparateur en haut de cette page. En obtenant une soumission par l'intermédiaire de notre partenaire, vous pourrez obtenir un rabais.
Qu’est-ce qu’un centre hospitalier de soins longue durée ?
Les centres hospitaliers de soins longue durée (CHSLD) également appelés "Centres d'hébergement de soins longue durée" sont des centres spécifiques, permettant à des personnes en perte d'autonomie sévère et ne pouvant plus être chez elles, d'être prises en charge au quotidien. Ces centres offrent des services :
- d'assistance
- de soins longue durée infirmiers, pharmaceutiques, médicaux
- d'hébergement
- de soutien physique, psychologique.
Bon à savoir
Ces centres hospitaliers de soins longue durée (CHSLD) sont publics, semi-privés ou entièrement privés. Le coût n'est bien sûr pas le même en fonction du type de structure.
Où trouver un centre de soins longue durée au Québec ?
Pour trouver un centre hospitalier de soins longue durée au Québec, vous pouvez vous rendre sur le site Quebec.ca qui répertorie les centres d’hébergement et de soins de longue durée au Québec.
Vous trouverez la liste des résidence soins longue durée à Montréal mais également les centres de soins longue durée des autres villes du Québec.
Quelles alternatives à l’assurance soins longue durée ?
Vous pourriez être déjà couvert pour les soins de longue durée avec les assurances suivantes :
- Une assurance maladie privée,
- Une assurance collective, fournie par votre employeur,
- Une assurance invalidité / salaire.
Avis d’expert
Avant de souscrire une assurance soins longue durée, décortiquez vos contrats d'assurance à la personne existants et assurez-vous que de telles prestations ne sont pas déjà couvertes par l'une de vos polices d'assurance.
