Meilleure assurance soins longue durée au Québec en 2024
- Une assurance étendue avec remboursements plus élevés
- Aucun questionnaire médical requis lors de la souscription
- Rabais associatif et bonne santé jusqu'à 30%
- Aucune franchise applicable
L'offre Étendue de Paramed+ offre une couverture complète pour les médicaments, l'hospitalisation et les soins dentaires. Les médicaments sont inclus, l'hospitalisation est couverte sans franchise avec un plafond quotidien illimité, et les soins dentaires à 90% jusqu'à 5 000 $ par accident. Les services médicaux incluent des épreuves diagnostiques et rayons X jusqu'à 500 $, et IRM jusqu'à 1 000 $. Cette offre se distingue par ses remboursements très élevés, aucune franchise applicable, et l'inclusion d'une assurance voyage. Elle est idéale pour ceux cherchant une protection maximale avec des avantages supplémentaires significatifs.
- Bon rapport qualité prix avec médicaments pris en charge à 70%
- Large gamme de services inclus et en option
- Application de télémédecine 24/7
L'offre Étendue de la Croix Bleue propose une couverture de 70% pour les médicaments selon la liste de la RAMQ, et une hospitalisation avec une garantie optionnelle de 100 $ par jour, jusqu'à 100 jours par année civile. Les soins dentaires sont couverts à 80%. Les services incluent des analyses de laboratoire, tomographie par ordinateur, IRM, et échographie, avec une couverture complète pour les soins professionnels de santé jusqu'à 400 $ par spécialiste. Cette offre est parfaite pour ceux cherchant une couverture complète avec des options de prestations étendues et une application de télémédecine 24/7.
- Garantie complémentaire assurance voyage
- Prestations aux survivants
- Soins Virtuels TELUS Santé 24 heures sur 24
L'offre Étendue de Manuvie propose une couverture de 80% pour les médicaments jusqu'à 1 300 $ par an, l'hospitalisation à 100% pour les 60 premiers jours et à 50% pour les 90 jours suivants. Les soins dentaires sont couverts à 80% pour les services de base et à 50% pour les services majeurs, avec des plafonds annuels progressifs. Les services médicaux incluent des analyses de laboratoire, IRM, et échographie, avec un maximum viager de 250 000 $. Cette offre est idéale pour ceux cherchant une couverture complète et étendue, avec des prestations aux survivants et des soins virtuels TELUS Santé 24/24.
- Une couverture médicaments complète, soins médicaux complémentaires disponibles
- Soins virtuels sur TELUS Santé
- Process de soumission en ligne simplifié
L'offre Étendue de Manuvie pour les médicaments propose une couverture de 80% pour les médicaments jusqu'à 1 300 $ par an. Cette couverture est idéale pour ceux recherchant une protection robuste pour leurs besoins médicamenteux, avec des services médicaux complémentaires et un processus de soumission simplifié. Le programme Manuvie Vitalité offre également des réductions sur les primes, ajoutant un avantage supplémentaire à cette offr
- Excellente couverture pour les soins dentaires
- Aucun questionnaire médical requis lors de la souscription
- Process de soumission en ligne simplifié
L'offre Étendue de Manuvie pour les soins dentaires offre une couverture de 80% pour les premiers 840 $ les deux premières années, et 920 $ par la suite. Les services couverts incluent les examens, le nettoyage, le détartrage, et certaines extractions, avec des plafonds progressifs pour les services majeurs comme la chirurgie buccale et les traitements de canal. Cette offre est idéale pour ceux cherchant une couverture dentaire robuste et complète, sans questionnaire médical requis.
Saviez-vous qu'une place dans un établissement de soins longue durée pouvait coûter jusqu'à $5,000 par mois ? Que les infirmiers à domicile facturaient jusqu'à $90 par heure ? Face à de tels factures, il est normal, recommandé même, de souscrire une assurance maladie longue durée.
Mais, quelles sont les meilleures assurances soins longue durée ? Comment souscrire une telle couverture ? Quelles en sont les garanties ? Combien ça coûte en 2024 ? Toutes les réponses à vos questions, et plus, dans ce guide exclusif sur les assurances de soins longue durée du Québec !
Assurance maladie longue durée : à retenir
- Sans assurance, les soins de longue durée s'avère très chers.
- L'assurance maladie longue coûte 50$/mois, voire plus selon la formule.
- Avec, vous recevez une rente mensuelle en cas de maladie longue.
- Cette rente permettra de couvrir, entre autres :
- le coût des soins hospitaliers,
- les éventues matériels médicaux,
- les services de soins à domicile, etc.
- Pour trouver un centre hospitalier des soins longue durée, rendez-vous sur quebec.ca
Qu’est-ce que l’assurance maladie longue durée au Québec ?
L'assurance maladie longue durée au Québec fait référence à la couverture des soins de santé pour les personnes atteintes de maladies chroniques ou graves qui nécessitent des soins de santé prolongés.
Bon à savoir
Au Québec, une "affection de longue durée" (ALD) est une maladie ou une condition qui nécessite des soins constants ou récurrents sur une longue période de temps. Cela peut inclure des maladies comme le diabète, l'insuffisance rénale ou le cancer.
L'assurance maladie de longue durée permet à son adhérent de recevoir une montant mensuel - comme un revenu - s'il ne peut plus prendre soin de lui-même en cas de soins prolongés suite à un accident, une maladie ou bien simplement à cause de l'âge.
Cette rente mensuelle est versée par l'assureur soins de longue durée et peut être utilisée selon les besoins de l'assuré :
- pour des soins,
- pour rembourser une hypothèque,
- pour assurer le paiement des factures quotidiennes, etc.
Attention
Pour bénéficier de cette couverture spéciale, une personne doit être diagnostiquée avec une maladie ou une condition répertoriée comme étant une maladie de longue durée.
Quand souscrire une assurance soins longue durée au Québec ?
Vous pouvez envisager de souscrire une assurance soins de longue durée dans les cas suivants :
- Lorsqu’on est en bonne santé et relativement jeune : plus vous êtes jeune et en bonne santé à la souscription, plus les primes d'assurance sont faibles. À mesure que l'âge avance, les primes augmentent et les risques de refus d'assurance grandissent.
- Vous avez des antécédents familiaux de perte d'autonomie (comme la maladie d'Alzheimer, la démence ou les AVC).
- Avant la retraite : avec l'âge, le risque de perte d’autonomie augmente, il est donc important d’être protégé avant que des problèmes de santé ne rendent la souscription plus difficile ou coûteuse. À la retraite, les sources de revenus sont souvent fixes et une assurance peut vous aider à conserver votre épargne.
- Si vous n’avez pas de proches aidants disponibles : l'assurance permettrait alors de couvrir des services comme l'aide à domicile ou l'hébergement en résidence spécialisée.
- Si vous avez un patrimoine important à protéger : une assurance soins de longue durée peut vous aider à éviter de devoir puiser dans vos économies ou vendre des actifs pour financer vos soins.
Que couvre l’assurance de soins longue durée ?
L'assurance de soins longue durée au Québec couvre les postes suivants :
- Les soins en centre hospitalier de soins longue durée
- Les appareils médicaux nécessaires et durables
- Les soins et les services à domicile, au quotidien ou non
- Les services d'hospice
- Les services d'urgence
- Les services de maintien, relève, support etc.
L'assurance de soins longue durée octroie à l'assuré une rente mensuelle, le plus souvent comprise entre $500 et $10,000 pour couvrir les frais de la vie de tous les jours. Pour en bénéficier, l'assuré doit par exemple :
- avoir besoin d'aide pour réaliser les activités de la vie quotidienne
- avoir besoin d'aide pour se doucher ou se laver
- nécessiter l'attention d'une aide médicale au quotidien.
Ces soins peuvent être couverts s'ils sont réalisés :
- à domicile
- dans un centre de jour pour adultes
- dans une résidence-services ou un établissement de soins de longue durée.
À retenir
Les versements mensuels peuvent s'échelonner à partir de 30 jours à compter du début des soins, et de manière illimitée jusqu'à la fin de vie de l'assuré en fonction de la protection choisie.
Voici, à titre indicatif, les caractéristiques de la couverture soins de longue durée proposée par différents assureurs au Canada :
| Sun Life Soins de Longue Durée | Croix Bleue Soins de Longue Durée | |
|---|---|---|
| Âges limites | 21 à 80 ans | 16 à 80 ans |
| Primes d'assurance | Garantie 5 ans | Garantie 5 ans |
| Durée des primes | Jusqu'à 100 ans | À vie ou jusqu'à 100 ans |
| Frais de police annuels | $150 | $72 |
| Montant des prestations | $600 à $9,200 par mois | $500 à $10,000 par mois |
| Durée des prestations | 100, 150, 250 semaines ou illimitées | 2 ans, 5 ans, ou à vie |
Quel est le prix de l’assurance soins longue durée en 2024 ?
Le prix de l'assurance maladie longue durée varie largement d'un assuré à l'autre en fonction de nombreux critères :
- Le niveau de prise en charge demandé.
- La durée de versements des prestations.
- Les délais de carence choisis.
- Votre âge et votre profil d'assuré.
À titre indicatif, voici les tranches de prix pour différentes catégories d'âge :
| Âge | Couverture de base (par mois) | Couverture complète (par mois) |
|---|---|---|
| 40-50 ans | 50 $ à 100 $ | 100 $ à 200 $ |
| 55-65 ans | 100 $ à 250 $ | 250 $ à 500 $ |
| 65 ans et plus | 250 $ à 500 $ ou plus | 500 $ et plus |
Avis d’expert
Pour vous faire une idée plus nette, nous vous conseillons donc de réaliser des soumissions d'assurance. Pour cela, n'hésitez pas à cliquer sur "Soumission" dans notre comparateur en haut de cette page. En obtenant une soumission par l'intermédiaire de notre partenaire, vous pourrez obtenir un rabais.
Qu’est-ce qu’un centre hospitalier de soins longue durée ?
Les centres hospitaliers de soins longue durée (CHSLD) également appelés "Centres d'hébergement de soins longue durée" sont des centres spécifiques, permettant à des personnes en perte d'autonomie sévère et ne pouvant plus être chez elles, d'être prises en charge au quotidien. Ces centres offrent :
- Des services d'assistance
- Des services de soins longue durée infirmiers, pharmaceutiques, médicaux
- Des services d'hébergement
- Des services de soutien physique, psychologique.
Bon à savoir
Ces centres hospitaliers de soins longue durée (CHSLD) sont publics, semi-privés ou entièrement privés. Le coût n'est bien sûr pas le même en fonction du type de structure.
Où trouver un centre de soins longue durée au Québec ?
Pour trouver un centre hospitalier de soins longue durée au Québec, vous pouvez vous rendre sur le site quebec.ca qui répertorie les centres d’hébergement et de soins de longue durée au Québec.
Avis d’expert
Vous trouverez la liste des résidence soins longue durée à Montréal mais également les centres de soins longue durée des autres villes du Québec.
Quelles alternatives à l’assurance maladie longue durée ?
Vous pourriez être déjà couvert pour les soins de longue durée avec les assurances suivantes :
- Une assurance maladie privée,
- Une assurance collective, fournie par votre employeur,
- Une assurance invalidité / salaire.
À retenir
Avant de souscrire une assurance soins longue durée, décortiquez vos contrats d'assurance à la personne existants et assurez-vous que de telles prestations ne sont pas déjà couvertes par l'une de vos polices d'assurance.
