Assurance Maladies Graves Chubb : guide complet 2025
L'avis de notre expert sur Chubb
L’assurance maladie grave de Chubb au Canada offre une protection étendue couvrant plus de 25 maladies sévères, avec une fourchette de capitaux garantis allant de 25 000 $ à 2 000 000 $. Période d’attente standard de 90 jours et période de survie de 30 jours après diagnostic s’appliquent ; la soumission des réclamations est facile en ligne, et le délai moyen de remboursement varie de 15 à 30 jours ouvrables. De nombreux avenants personnalisables sont accessibles, tels que le remboursement de prime, la couverture enfants et une indexation automatique, offrant une modularité supérieure à la plupart des concurrents, même si les primes sont souvent légèrement au-dessus de la moyenne nationale en raison du haut niveau de couverture et de service. Ce produit s’adresse particulièrement aux professionnels en milieu de carrière, familles recherchant une protection complète et travailleurs exposés à des risques de santé accrus. Chubb bénéficie d’une solidité financière mondiale (plus de 200 milliards USD d’actifs, notation AM Best A++, S&P AA-, Moody’s A2), d’une note Trustpilot de 3,2/5 (847 avis) et d’une expérience client digitalisée avec un traitement de sinistres sous 15-30 jours ouvrables. La période d’attente correspond au délai à partir de la souscription pour être éligible à une réclamation ; la période de survie exige la survie du client 30 jours post-diagnostic.
- ✅Couverture de 25+ maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants personnalisables enfants/indexation/remboursement prime
- ✅Indexation automatique optionnelle
- ✅Processus numérique et multicanal
- ✅Portail client et application mobile
- ✅Solidité financière AA-, A++
- ❌Période d’attente 90 jours
- ❌Période de survie obligatoire 30 jours
- ❌Primes au-dessus de la moyenne
- ❌Définitions strictes des maladies
- ❌Note Trustpilot moyenne
L'avis de notre expert sur Chubb
- ✅Couverture de 25+ maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants personnalisables enfants/indexation/remboursement prime
- ✅Indexation automatique optionnelle
- ✅Processus numérique et multicanal
- ✅Portail client et application mobile
- ✅Solidité financière AA-, A++
- ❌Période d’attente 90 jours
- ❌Période de survie obligatoire 30 jours
- ❌Primes au-dessus de la moyenne
- ❌Définitions strictes des maladies
- ❌Note Trustpilot moyenne
Score- ✅Couverture de 25+ maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants personnalisables enfants/indexation/remboursement prime
- ✅Indexation automatique optionnelle
- ✅Processus numérique et multicanal
- ✅Portail client et application mobile
- ✅Solidité financière AA-, A++
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves analysent chaque année en détail les garanties et la tarification des contrats du marché afin de vous fournir un avis rigoureux, fiable et impartial. Grâce à cette approche méthodique, des centaines de milliers de Canadiens nous font confiance chaque mois pour les guider dans leurs décisions financières essentielles.
Les garanties de l'assurance maladies graves Chubb
La couverture maladie grave de Chubb protège contre plus de 25 maladies et affections critiques, incluant le cancer, l’infarctus du myocarde, l’accident vasculaire cérébral, la sclérose en plaques et la maladie de Parkinson.
La distinction est faite entre maladies majeures et conditions critiques : seules les diagnostics jugés critiques selon la définition du contrat ouvrent droit à la prestation.
Le montant assuré est versé sous forme de capital unique : minimum 25 000 $, maximum 2 000 000 $, choix standard 100 000 $ ou 250 000 $.
Une période d’attente de 90 jours est requise avant la première réclamation et une période de survie de 30 jours après le diagnostic pour bénéficier du versement.
La garantie est renouvelable jusqu’à l’âge maximum fixé par la police, généralement entre 65 et 75 ans selon la formule.
Une indexation optionnelle de 3 % par an du capital assuré est disponible, sous réserve d’un coût supplémentaire.
*Délai de grâce* : droit d’annuler sans frais dans les 30 jours suivant la réception du contrat.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | 25+ maladies (cancer, infarctus, AVC, sclérose, Parkinson, etc.) |
| 💲 Montant des prestations | 25 000 $ à 2 000 000 $ ; choix standards à 100 000 $ et 250 000 $ |
| ⏱️ Période d’attente | 90 jours à compter de l’émission de la police |
| ⌛ Période de survie | 30 jours minimum après le diagnostic afin de toucher l’indemnité |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à l’âge maximal précisé (65 à 75 ans selon produit) |
| 📈 Indexation | Optionnelle : hausse annuelle de 3 % avec surcoût (du capital de base) |
Combien coûte l'assurance maladies graves Chubb ?
Les primes de l’assurance maladies graves Chubb au Canada sont calculées selon plusieurs critères-clés influençant le coût final.
Plus l’assuré vieillit, plus la prime de base augmente : chaque décennie supplémentaire majore la prime d’environ 30 %.
L’état de santé (classe standard ou avec surprime), le statut de tabagisme (jusqu’à 50 % de hausse pour les fumeurs) ainsi que le montant et la durée du contrat modulent aussi le tarif.
De plus, toute augmentation du montant assuré de 50 000 $ s’accompagne d’une élévation proportionnelle de la prime.
Les prestations forfaitaires sont totalement libres d’impôt selon la réglementation canadienne.
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 30 %.
- État de santé : classement en catégorie standard ou avec surprime selon les antécédents médicaux ou conditions existantes.
- Statut fumeur : les fumeurs paient environ 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : chaque tranche additionnelle de 50 000 $ rehausse la prime d’environ 40 % à 55 % selon l’âge.
- Durée du contrat : plus la période de garantie souscrite est longue, plus la prime annuelle est élevée.
- Traitement fiscal : les prestations versées sont libres d’impôt au Canada (capital non imposable).
| Profil | Montant de couverture | Prime non‑fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur, en santé | 100 000 $ | 45 $/mois | 65 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 120 $/mois (avec surprime) | 180 $/mois |
| 55 ans, fumeur, en bonne santé | 100 000 $ | 140 $/mois | 210 $/mois |
Quelles sont les options de l'assurance maladies graves de Chubb ?
- Avenant revenu garanti : verse un revenu mensuel complémentaire à l’assuré en cas de maladie grave, typiquement 1 % à 2 % du capital assuré par mois pendant la période d’incapacité.
- Prêt sur police : possibilité d’emprunter jusqu’à 70 % de la valeur de rachat accumulée, remboursement flexible mais soumis aux intérêts contractuels.
- Exonération des primes (WOP) : dispense du paiement des primes en cas d’invalidité totale et permanente reconnue, jusqu’à l’âge maximum de 60 ans à l’adhésion.
- Avenant pathologies supplémentaires : ajoute la couverture de maladies ciblées comme l’insuffisance rénale terminale ou l’insuffisance cardiaque avancée.
- Participation aux bénéfices : donne droit à des dividendes annuels pour les polices admissibles, selon la performance financière collective de Chubb.
- Avenant de conversion : option de transformer la couverture maladie grave en assurance vie entière ou universelle sans nouvelle sélection médicale.
- Option de rachat partiel : permet de retirer une partie de la valeur de rachat disponible du contrat, dans la limite de 50 % du capital, selon les modalités prévues.
- Souscription & admissibilité : exige un examen médical pour les montants élevés ; limite d’âge fixée à 65 ans et classes tarifaires adaptées pour les métiers à risque.
Exclusions de l'assurance maladies graves Chubb ?
- Suicide durant la première année : aucun versement si le décès par suicide survient dans les 12 premiers mois.
- Affections préexistantes non déclarées : exclusion en cas de maladie antérieure non divulguée à la souscription.
- Activités à haut risque : aucune couverture pour maladies résultant de sports extrêmes ou de l’aviation privée.
- Actes criminels : invalidité ou décès consécutifs à des infractions ne sont pas couverts.
- Conditions non listées : toute maladie ou accident non expressément mentionné au contrat est exclu.
- Limites d’âge : certains bénéfices cessent ou changent au-delà d’un âge contractuel maximal.
- Non-respect de la période de survie : le paiement n’a pas lieu si l’assuré ne survit pas 30 jours après diagnostic.
Assurance maladies graves Chubb : comment sont gérés les sinistres et les délais de paiement ?
Le processus de réclamation chez Chubb au Canada est conçu pour être transparent et relativement rapide ; le paiement intervient généralement sous 15 à 30 jours ouvrables après soumission complète.
Pour chaque demande :
- Déclaration du sinistre : soumission via le portail en ligne, l’application mobile ou par téléphone.
- Examen documentaire : fourniture des rapports médicaux et formulaires nécessaires à l’analyse.
- Évaluation par le service d’analyse du risque : décision prise sous 10 à 15 jours ouvrables selon la complexité.
- Mise en paiement : versement du montant approuvé par virement ou chèque bancaire, généralement sous 5 à 10 jours.
- Délai moyen de paiement : de 15 à 30 jours ouvrables après réception du dossier complet.
- Période de réflexion : 30 jours pour annuler le contrat après émission sans aucune pénalité.
Comment contacter Chubb et accéder aux services annexes ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 199 Bay Street, Bureau 2500, Toronto, ON M5L 1E2, Canada |
| 📞 Téléphone | 1-800-CHUBB-CA (1-800-248-2222) |
| ✉️ Courriel | info.canada@chubb.com |
| 🌐 Site web | www.chubb.com/ca-fr |
| 💬 Chat en direct | Disponible via le portail client : lundi-vendredi, 8h-20h, samedi 9h-17h |
| 📱 Médias sociaux | @ChubbCanada sur Twitter, LinkedIn et Facebook |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lundi-vendredi 8h-20h, samedi 9h-17h ; attente moyenne : <15 min |
- Téléconsultation : accès à des avis médicaux par téléphone ou application sans déplacement, idéal en situation d’urgence santé.
- Deuxième avis médical : possibilité de solliciter l’avis d’un spécialiste externe sur le diagnostic ou le traitement proposé.
- Portail de gestion de police : interface web et mobile pour consulter, modifier ou télécharger vos documents d’assurance à tout moment.
- Ligne d’assistance 24/7 : soutien client et orientation en urgence disponible en tout temps, tous les jours.
- Assistance rapatriement : coordination de transport médical d’urgence si nécessaire lors d’un sinistre à l’étranger.
- Rachat & avance : possibilité de racheter partiellement ou totalement la police, consultation de la valeur de rachat et obtention d’avances.
FAQ
Quelles maladies sont couvertes et quels sont les montants disponibles avec l’assurance maladie grave ?
La police Chubb couvre plus de 25 maladies graves comme le cancer, l’infarctus ou l’AVC. Les montants assurés varient de 25 000 $ à 2 000 000 $, selon le besoin du client. Le versement s’effectue sous forme de capital forfaitaire unique en cas de diagnostic admissible. Cette flexibilité permet d’adapter la couverture à chaque situation personnelle. Il est possible de choisir parmi plusieurs formules standard ou personnalisées selon votre profil.
Quelle est la période d’attente et la période de survie exigées avant le paiement ?
La période d’attente est généralement de 90 jours après la date d’entrée en vigueur du contrat. Après le diagnostic d’une maladie grave couverte, l’assuré doit survivre au moins 30 jours pour être admissible au versement. Ces conditions visent à éviter les réclamations pour des diagnostics préexistants ou imminents au moment de la souscription. Elles s’appliquent à la plupart des maladies figurant au contrat Chubb. Il est important de bien lire le détail des conditions dans la police.
Comment ajouter des avenants optionnels à mon contrat Chubb ?
Les avenants optionnels, tels que l’exonération des primes ou la couverture de maladies supplémentaires, peuvent être ajoutés lors de la souscription initiale ou lors d’une modification future du contrat. Il suffit de contacter Chubb ou votre conseiller afin d’obtenir les formulaires et d’évaluer votre admissibilité. Certains avenants exigent un questionnaire de santé ou un supplément de prime. Les avenants sont flexibles et adaptables à l’évolution des besoins de l’assuré.
Comment le montant de ma prime est-il calculé et quel est l’impact du tabagisme ?
Le calcul de la prime dépend principalement de votre âge, état de santé, montant de couverture et durée du contrat. Les fumeurs paient environ 50 % de plus que les non-fumeurs à garanties égales. Toute condition médicale préexistante ou métier à risque peut entraîner une surprime. Il est conseillé de communiquer chaque changement de situation à Chubb afin d’obtenir un tarif précis. La transparence lors de la souscription permet d’éviter les refus de réclamation.
Quelles sont les étapes pour soumettre une réclamation et sous quel délai le paiement est-il reçu ?
La réclamation peut être soumise en ligne, via l’application ou par téléphone, avec les rapports médicaux requis et le formulaire dûment rempli. Le service Chubb analyse ensuite la demande et donne réponse sous 10 à 15 jours ouvrables en moyenne. Si le dossier est complet et accepté, le paiement intervient généralement entre 15 et 30 jours ouvrables. Le versement se fait par virement ou chèque. Un accompagnement personnalisé est proposé tout au long du processus.
Puis-je modifier le montant de ma couverture ou ajouter des bénéficiaires après l’émission de la police ?
Il est possible de demander l’augmentation ou la diminution du montant assuré, ou d’ajouter un bénéficiaire à tout moment. Chubb peut exiger un questionnaire médical ou un examen complémentaire si la couverture augmente. Une modification administrative est toujours possible sans frais pour les changements mineurs. L’assistance du service client facilite ces démarches rapidement. La flexibilité administrative constitue un avantage notable de leur offre.
Quelles règles s’appliquent pour l’annulation, le rachat ou le remboursement de la police ?
Vous disposez d’un délai de 30 jours après réception du contrat pour annuler sans pénalité. Le rachat total ou partiel permet d’obtenir la valeur de rachat si elle est disponible, suivant les conditions du contrat. Toute demande d’avance ou de rachat doit être adressée par écrit via le service client. Les frais applicables et le détail des valeurs sont consultables sur le portail ou auprès d’un conseiller. Aucun remboursement n’est accordé hors de la période de réflexion sauf exceptions contractuelles.
Quelles fonctionnalités propose l’application ou le portail client pour gérer ma police ?
L’espace client en ligne Chubb permet de consulter le résumé des garanties, télécharger des attestations, déposer une demande de réclamation et modifier certaines informations personnelles. On peut également suivre l’état des demandes en temps réel et accéder à des conseils santé. Le portail mobile offre la même expérience intuitive, facilitant l’accès aux services où que vous soyez. Cette dématérialisation simplifie la gestion quotidienne et rend l’assistance accessible 24/7. La sécurité des données et la confidentialité sont garanties par Chubb.
Quelles maladies sont couvertes et quels sont les montants disponibles avec l’assurance maladie grave ?
La police Chubb couvre plus de 25 maladies graves comme le cancer, l’infarctus ou l’AVC. Les montants assurés varient de 25 000 $ à 2 000 000 $, selon le besoin du client. Le versement s’effectue sous forme de capital forfaitaire unique en cas de diagnostic admissible. Cette flexibilité permet d’adapter la couverture à chaque situation personnelle. Il est possible de choisir parmi plusieurs formules standard ou personnalisées selon votre profil.
Quelle est la période d’attente et la période de survie exigées avant le paiement ?
La période d’attente est généralement de 90 jours après la date d’entrée en vigueur du contrat. Après le diagnostic d’une maladie grave couverte, l’assuré doit survivre au moins 30 jours pour être admissible au versement. Ces conditions visent à éviter les réclamations pour des diagnostics préexistants ou imminents au moment de la souscription. Elles s’appliquent à la plupart des maladies figurant au contrat Chubb. Il est important de bien lire le détail des conditions dans la police.
Comment ajouter des avenants optionnels à mon contrat Chubb ?
Les avenants optionnels, tels que l’exonération des primes ou la couverture de maladies supplémentaires, peuvent être ajoutés lors de la souscription initiale ou lors d’une modification future du contrat. Il suffit de contacter Chubb ou votre conseiller afin d’obtenir les formulaires et d’évaluer votre admissibilité. Certains avenants exigent un questionnaire de santé ou un supplément de prime. Les avenants sont flexibles et adaptables à l’évolution des besoins de l’assuré.
Comment le montant de ma prime est-il calculé et quel est l’impact du tabagisme ?
Le calcul de la prime dépend principalement de votre âge, état de santé, montant de couverture et durée du contrat. Les fumeurs paient environ 50 % de plus que les non-fumeurs à garanties égales. Toute condition médicale préexistante ou métier à risque peut entraîner une surprime. Il est conseillé de communiquer chaque changement de situation à Chubb afin d’obtenir un tarif précis. La transparence lors de la souscription permet d’éviter les refus de réclamation.
Quelles sont les étapes pour soumettre une réclamation et sous quel délai le paiement est-il reçu ?
La réclamation peut être soumise en ligne, via l’application ou par téléphone, avec les rapports médicaux requis et le formulaire dûment rempli. Le service Chubb analyse ensuite la demande et donne réponse sous 10 à 15 jours ouvrables en moyenne. Si le dossier est complet et accepté, le paiement intervient généralement entre 15 et 30 jours ouvrables. Le versement se fait par virement ou chèque. Un accompagnement personnalisé est proposé tout au long du processus.
Puis-je modifier le montant de ma couverture ou ajouter des bénéficiaires après l’émission de la police ?
Il est possible de demander l’augmentation ou la diminution du montant assuré, ou d’ajouter un bénéficiaire à tout moment. Chubb peut exiger un questionnaire médical ou un examen complémentaire si la couverture augmente. Une modification administrative est toujours possible sans frais pour les changements mineurs. L’assistance du service client facilite ces démarches rapidement. La flexibilité administrative constitue un avantage notable de leur offre.
Quelles règles s’appliquent pour l’annulation, le rachat ou le remboursement de la police ?
Vous disposez d’un délai de 30 jours après réception du contrat pour annuler sans pénalité. Le rachat total ou partiel permet d’obtenir la valeur de rachat si elle est disponible, suivant les conditions du contrat. Toute demande d’avance ou de rachat doit être adressée par écrit via le service client. Les frais applicables et le détail des valeurs sont consultables sur le portail ou auprès d’un conseiller. Aucun remboursement n’est accordé hors de la période de réflexion sauf exceptions contractuelles.
Quelles fonctionnalités propose l’application ou le portail client pour gérer ma police ?
L’espace client en ligne Chubb permet de consulter le résumé des garanties, télécharger des attestations, déposer une demande de réclamation et modifier certaines informations personnelles. On peut également suivre l’état des demandes en temps réel et accéder à des conseils santé. Le portail mobile offre la même expérience intuitive, facilitant l’accès aux services où que vous soyez. Cette dématérialisation simplifie la gestion quotidienne et rend l’assistance accessible 24/7. La sécurité des données et la confidentialité sont garanties par Chubb.
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