Humania Assurance maladies graves : notre avis complet 2025
L'avis de notre expert sur Humania Assurance
L’assurance maladies graves d’Humania Assurance au Canada couvre 25 affections majeures dont cancer, AVC et infarctus, avec des sommes assurées flexibles (25 000 à 2 000 000 CAD) et garanties sans révision avant 50 ans ; la période d’attente standard est de 90 jours (sauf accident : 30 jours) et une période de survie de 30 jours post-diagnostic s’applique pour la plupart des maladies.Les clients bénéficient d’avenants distinctifs (remboursement des primes, protections pour conjoints/enfants, indexation annuelle 3 %), et peuvent recevoir un paiement en moyenne sous 15 jours ouvrables, ce qui reste compétitif sur le marché, tandis que les tarifs d’Humania sont généralement 10 à 15 % en dessous de la moyenne avec flexibilité et options peu répandues chez Sun Life et Canada Vie.Humania s’adresse particulièrement aux professionnels de 30 à 60 ans recherchant une couverture personnalisable et présence numérique, aux familles désirant une protection collective simple, ou aux travailleurs autonomes voulant sécuriser leurs revenus contre les risques médicaux lourds.Financièrement, Humania gère plus de 2,5 milliards CAD d’actifs, est notée B++ par AM Best, propose un taux d’acceptation des réclamations de 94 % et affiche une satisfaction client de 4,2/5 sur Trustpilot (1 200+ avis), avec un service client disponible en ligne, mobile, et par téléphone.La période d’attente désigne le nombre de jours entre la souscription et l’éligibilité d’une demande (ici, 90 jours) ; la période de survie correspond au délai minimal à vivre après diagnostic d’une maladie grave (30 jours pour la plupart des pathologies), condition essentielle pour le déblocage du capital.
- ✅Couverture de 25 maladies graves
- ✅Tarifs en dessous du marché
- ✅Remboursement des primes en option
- ✅Indexation automatique disponible
- ✅Procédure de réclamation 100% numérique
- ✅Montant garanti jusqu’à 2 000 000 CAD
- ✅Protection familiale élargie
- ❌Période de survie obligatoire
- ❌90 jours d’attente standard
- ❌Définitions médicales formelles
- ❌Primes majorées fumeurs/risques médicaux
- ❌Aucune option réclamation multiple
L'avis de notre expert sur Humania Assurance
- ✅Couverture de 25 maladies graves
- ✅Tarifs en dessous du marché
- ✅Remboursement des primes en option
- ✅Indexation automatique disponible
- ✅Procédure de réclamation 100% numérique
- ✅Montant garanti jusqu’à 2 000 000 CAD
- ✅Protection familiale élargie
- ❌Période de survie obligatoire
- ❌90 jours d’attente standard
- ❌Définitions médicales formelles
- ❌Primes majorées fumeurs/risques médicaux
- ❌Aucune option réclamation multiple
Score- ✅Couverture de 25 maladies graves
- ✅Tarifs en dessous du marché
- ✅Remboursement des primes en option
- ✅Indexation automatique disponible
- ✅Procédure de réclamation 100% numérique
- ✅Montant garanti jusqu’à 2 000 000 CAD
- ✅Protection familiale élargie
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves analysent chaque année les conditions et les grilles tarifaires des contrats d’assurance maladies graves disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette démarche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les guider dans leurs choix financiers majeurs.
Les garanties de l'assurance maladies graves Humania Assurance
L’assurance maladies graves d’Humania Assurance couvre 25 affections graves, dont le cancer, l’infarctus du myocarde, l’AVC, la sclérose en plaques, et la maladie de Parkinson.
Le contrat fait la distinction entre «maladies majeures» (comme la paralysie ou la greffe d’organes) et «conditions critiques» plus courantes, avec des indemnisations forfaitaires versées en cas de diagnostic confirmé.
Le montant assuré varie de 25 000 $ à 2 000 000 $ en versement unique; un délai d’attente de 90 jours et une période de survie de 30 jours s’appliquent.
La couverture est renouvelable garantie jusqu’à 75 ans, avec option d’indexation annuelle à 3 % du capital initial en supplément.
Droit de grâce : annulation sans pénalité dans les 10 jours suivant la souscription.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | 25 maladies graves (cancer, infarctus, AVC, sclérose en plaques, maladie de Parkinson, etc.), distinction majeure/critique |
| 💲 Montants assurés | Forfait unique de 25 000 $ à 2 000 000 $ (choix à l’adhésion, options standards 50 000 $, 100 000 $, 250 000 $) |
| ⏱️ Période d’attente | 90 jours pour la plupart des diagnostics, 30 jours pour les accidents |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic requis pour le versement |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à 75 ans (âge maximum; modalités selon le type de contrat choisi) |
| 📈 Indexation | Disponible : +3 % par an du capital de base, moyennant un coût additionnel de 5 à 15 % sur la prime de base |
Combien coûte l'assurance maladies graves Humania Assurance ?
Les primes d’assurance maladies graves chez Humania Assurance au Canada sont fixées selon plusieurs critères précis.
Voici les principaux facteurs influençant le coût :
- Âge : chaque décennie supplémentaire entraîne une hausse de la prime de base d’environ 60 %.
- État de santé : être en classe standard ou « tarif surélevé » (surprime) selon antécédents médicaux ; une surprime s’applique en cas de risque accru.
- Statut tabagique : les fumeurs paient environ 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : chaque palier additionnel de 50 000 $ augmente la prime d’environ 30 %.
- Durée du contrat : les garanties longues (20 ans et plus) coûtent plus cher à garantie équivalente.
- Traitement fiscal : les prestations versées en capital sont généralement non imposables au Canada.
| Profil | Montant de couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 100 000 $ | 28 $/mois | 42 $/mois |
| 45 ans, antécédent médical | 100 000 $ | 85 $/mois (surprime) | 125 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en santé | 100 000 $ | 120 $/mois | 180 $/mois |
Quelles sont les options de l'assurance maladies graves de Humania Assurance ?
- Garantie revenu : Permet de recevoir un revenu mensuel fixe en cas de diagnostic admissible ; le taux de versement typique s’élève à 1 % à 2 % du capital assuré par mois.
- Prêt sur police : Possibilité d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de rachat ; le remboursement se fait selon des modalités souples avec intérêts préférentiels.
- Exonération de prime (WOP) : Prise en charge automatique des primes si l’assuré devient invalide ; activation possible jusqu’à 60 ans inclus.
- Avenants maladies supplémentaires : Couverture optionnelle pour insuffisance rénale, troubles cardiaques accrus ou nouvelles pathologies non incluses dans le contrat de base.
- Bénéfices participatifs : Accès aux dividendes annuels si la police est dite « participante » ; la prestation est alors bonifiée au fil des ans selon les résultats financiers de l’assureur.
- Clause de conversion : Droit de transformer la police en assurance vie entière ou universelle sans nouvelle preuve médicale avant l’âge limite fixé au contrat.
- Option de rachat partiel : Possibilité de retirer une partie de la valeur accumulée avant l’échéance, sous conditions et avec limites annuelles prédéfinies.
- Souscription & admissibilité : Exige un examen médical pour la plupart des garanties ; limites d’âge à l’adhésion (65 ans maximum) ; classes tarifaires surélevées en cas de profession à risque élevé.
Quelles sont les exclusions de l'assurance maladies graves Humania Assurance ?
- Suicide au cours de la première année : Aucun versement si le décès par suicide survient dans les 12 premiers mois.
- Affections préexistantes non déclarées : Rejet de la prestation en cas d’omission d’antécédents médicaux pertinents à la souscription.
- Activités à risque élevé : Sont exclus les sports extrêmes, l’aviation privée, ou activités jugées dangereuses.
- Actes criminels : L'assurance ne couvre pas les maladies ou blessures découlant d’un acte criminel commis par l’assuré.
- Conditions non listées : Toute maladie non spécifiée dans le tableau des garanties n’est pas indemnisée.
- Limites d’âge pour certains bénéfices : Certains avantages cessent au-delà d’un âge prédéfini, comme 65 ou 75 ans.
- Non-respect de la période de survie : Aucun paiement si l’assuré ne survit pas à la période de 30 jours après le diagnostic.
- Portabilité & renouvellement : Le droit de renouveler sans nouvelle sélection médicale ni portabilité n’est pas toujours garanti.
Réclamations et les délais de paiement de l'assurance maladies graves de Humania Assurance
Le processus de réclamation chez Humania Assurance au Canada est conçu pour être rapide et transparent.
Après soumission, l’indemnisation est généralement reçue sous 15 à 20 jours ouvrables si le dossier est complet.
- Déclaration de sinistre : soumettre la demande en ligne, via l’application mobile ou par téléphone.
- Analyse des documents : joindre les rapports médicaux et formulaires requis au dossier.
- Évaluation médicale et décision : étude du dossier par l’assureur sous 10 à 15 jours ouvrables.
- Versement du capital : le paiement s’effectue par dépôt bancaire ou chèque dans les 5 jours qui suivent l’approbation.
- Délai moyen de paiement : la plupart des règlements sont finalisés en 15 à 20 jours ouvrables.
- Période de renonciation : vous disposez de 10 jours pour annuler le contrat sans frais après son émission.
Comment contacter Humania Assurance ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 1555, rue Girouard Ouest, bureau 101, Saint-Hyacinthe, QC J2S 2Z6, Canada |
| 📞 Téléphone | 1-800-463-4686 (Québec et Ontario) |
| ✉️ Courriel | info@humania.ca (QC) / ontario@humania.ca (ON) |
| 🌐 Site web | https://www.humania.ca/ |
| 💬 Clavardage en ligne | Disponible via le site web (lun-ven 8h-20h) |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @HumaniaAssurance ; LinkedIn : Humania Assurance |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lundi-vendredi : 8h00-20h00. Délai d’attente moyen : moins de 2 minutes |
- Téléconsultation : Accès rapide à des conseils médicaux et soutien via téléphone ou l’application mobile dédiée.
- Deuxième avis médical : Possibilité de déposer une demande d’expertise auprès de médecins partenaires pour confirmer un diagnostic.
- Portail de gestion des polices : Tableau de bord en ligne et application mobile permettant la gestion, le suivi et le téléchargement de documents.
- Ligne d’urgence 24/7 : Service téléphonique d’assistance accessible en tout temps pour un soutien immédiat.
- Aide à la résiliation et au rachat partiel : Démarches sécurisées pour racheter ou résilier la police, y compris estimation des valeurs de rachat et avances de fonds.
FAQ
Quelles maladies graves sont couvertes et quels montants puis-je choisir ?
La police Humania Assurance couvre 25 maladies graves, dont cancer, crise cardiaque et AVC. Vous pouvez sélectionner un montant d’assurance entre 25 000 $ et 2 000 000 $, selon vos besoins et votre admissibilité. Certains avenants permettent d’étendre la liste des maladies couvertes selon le produit choisi. Les prestations sont versées sous forme de capital forfaitaire en cas de diagnostic admissible. L’approbation finale dépendra des modalités et du résultat de l’analyse de votre dossier.
Quelle est la période d’attente et la durée de survie requise pour recevoir l’indemnisation ?
Pour la plupart des maladies graves, une période d’attente de 90 jours s’applique après la souscription avant de pouvoir réclamer. De plus, l’assuré doit en général survivre pendant au moins 30 jours suivant le diagnostic pour être admissible à la prestation. Ces conditions visent à limiter le risque de maladies préexistantes non divulguées lors de l’adhésion. À noter : les périodes varient pour certaines maladies ou options choisies. Toutes les modalités sont précisées dans le contrat.
Comment ajouter des avenants optionnels à mon assurance maladies graves ?
Les avenants peuvent être ajoutés lors de la souscription ou plus tard par simple demande via le portail client ou votre conseiller. Vous devrez parfois remplir un questionnaire additionnel, voire subir une évaluation médicale selon l’avenant souhaité. Les tarifs sont ajustés en fonction des options choisies. Certains avenants améliorent la protection ou adaptent le contrat à votre situation familiale. L’ajout est toujours confirmé par Humania Assurance après étude de la demande.
Comment sont calculées les primes et quelle différence entre fumeurs et non-fumeurs ?
La prime dépend principalement de votre âge, votre état de santé, le montant d’assurance choisi et la durée du contrat. Les fumeurs paient une prime sensiblement plus élevée (jusqu’à 50 % de majoration). Les surprimes peuvent aussi s’appliquer selon certains antécédents ou professions. Tous les tarifs sont calculés lors de la soumission initiale et restent garantis pour la durée du contrat. Le statut fumeur ou non-fumeur est contrôlé lors de l’adhésion.
Quel est le processus pour soumettre une réclamation et en combien de temps l’indemnité est-elle versée ?
Il suffit de soumettre votre réclamation en ligne, par téléphone ou via l’application. Les formulaires requis (dont un rapport médical) doivent être transmis pour étude du dossier. Humania Assurance analyse la demande et donne une décision généralement en 10 à 15 jours ouvrables. Une fois approuvée, l’indemnité est versée par virement ou chèque sous 5 jours. Ce processus est conçu pour simplicité et rapidité.
Peut-on modifier le montant assuré ou la durée de la police après souscription ?
Oui, il est possible de demander une modification du montant assuré ou de la durée du contrat. Toute augmentation nécessitera une nouvelle évaluation de risque, potentiellement un examen médical ou des documents additionnels. En cas de diminution, les ajustements sont généralement plus rapides. Les changements doivent être faits par l’entremise du conseiller ou du portail. La validation est toujours effectuée par Humania Assurance.
Quelles sont les modalités d’annulation, de rachat ou de remboursement de la police ?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment avec un préavis, sans frais durant les 10 premiers jours suivant l’émission (« délai de grâce »). Après ce délai, des frais ou pénalités de rachat peuvent s’appliquer selon la durée et la valeur acquise. Le remboursement partiel s’effectue selon les valeurs de rachat mentionnées dans le contrat. Toute demande se fait via le portail ou le service clientèle. Un conseiller accompagne chaque étape.
Quelles sont les fonctions numériques offertes pour gérer mon contrat ?
Humania Assurance propose un portail client sécurisé ainsi qu’une application mobile. Ces outils permettent de consulter vos garanties, suivre le paiement des primes, télécharger des formulaires et soumettre des réclamations. Ils offrent aussi la possibilité de modifier certains paramètres de police ou de contacter un conseiller. L’interface est conviviale et sécurisée pour une gestion autonome et efficace du contrat.
Quelles maladies graves sont couvertes et quels montants puis-je choisir ?
La police Humania Assurance couvre 25 maladies graves, dont cancer, crise cardiaque et AVC. Vous pouvez sélectionner un montant d’assurance entre 25 000 $ et 2 000 000 $, selon vos besoins et votre admissibilité. Certains avenants permettent d’étendre la liste des maladies couvertes selon le produit choisi. Les prestations sont versées sous forme de capital forfaitaire en cas de diagnostic admissible. L’approbation finale dépendra des modalités et du résultat de l’analyse de votre dossier.
Quelle est la période d’attente et la durée de survie requise pour recevoir l’indemnisation ?
Pour la plupart des maladies graves, une période d’attente de 90 jours s’applique après la souscription avant de pouvoir réclamer. De plus, l’assuré doit en général survivre pendant au moins 30 jours suivant le diagnostic pour être admissible à la prestation. Ces conditions visent à limiter le risque de maladies préexistantes non divulguées lors de l’adhésion. À noter : les périodes varient pour certaines maladies ou options choisies. Toutes les modalités sont précisées dans le contrat.
Comment ajouter des avenants optionnels à mon assurance maladies graves ?
Les avenants peuvent être ajoutés lors de la souscription ou plus tard par simple demande via le portail client ou votre conseiller. Vous devrez parfois remplir un questionnaire additionnel, voire subir une évaluation médicale selon l’avenant souhaité. Les tarifs sont ajustés en fonction des options choisies. Certains avenants améliorent la protection ou adaptent le contrat à votre situation familiale. L’ajout est toujours confirmé par Humania Assurance après étude de la demande.
Comment sont calculées les primes et quelle différence entre fumeurs et non-fumeurs ?
La prime dépend principalement de votre âge, votre état de santé, le montant d’assurance choisi et la durée du contrat. Les fumeurs paient une prime sensiblement plus élevée (jusqu’à 50 % de majoration). Les surprimes peuvent aussi s’appliquer selon certains antécédents ou professions. Tous les tarifs sont calculés lors de la soumission initiale et restent garantis pour la durée du contrat. Le statut fumeur ou non-fumeur est contrôlé lors de l’adhésion.
Quel est le processus pour soumettre une réclamation et en combien de temps l’indemnité est-elle versée ?
Il suffit de soumettre votre réclamation en ligne, par téléphone ou via l’application. Les formulaires requis (dont un rapport médical) doivent être transmis pour étude du dossier. Humania Assurance analyse la demande et donne une décision généralement en 10 à 15 jours ouvrables. Une fois approuvée, l’indemnité est versée par virement ou chèque sous 5 jours. Ce processus est conçu pour simplicité et rapidité.
Peut-on modifier le montant assuré ou la durée de la police après souscription ?
Oui, il est possible de demander une modification du montant assuré ou de la durée du contrat. Toute augmentation nécessitera une nouvelle évaluation de risque, potentiellement un examen médical ou des documents additionnels. En cas de diminution, les ajustements sont généralement plus rapides. Les changements doivent être faits par l’entremise du conseiller ou du portail. La validation est toujours effectuée par Humania Assurance.
Quelles sont les modalités d’annulation, de rachat ou de remboursement de la police ?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment avec un préavis, sans frais durant les 10 premiers jours suivant l’émission (« délai de grâce »). Après ce délai, des frais ou pénalités de rachat peuvent s’appliquer selon la durée et la valeur acquise. Le remboursement partiel s’effectue selon les valeurs de rachat mentionnées dans le contrat. Toute demande se fait via le portail ou le service clientèle. Un conseiller accompagne chaque étape.
Quelles sont les fonctions numériques offertes pour gérer mon contrat ?
Humania Assurance propose un portail client sécurisé ainsi qu’une application mobile. Ces outils permettent de consulter vos garanties, suivre le paiement des primes, télécharger des formulaires et soumettre des réclamations. Ils offrent aussi la possibilité de modifier certains paramètres de police ou de contacter un conseiller. L’interface est conviviale et sécurisée pour une gestion autonome et efficace du contrat.
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