Assurance Maladies Graves L'Équitable : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur Equitable Life
L'assurance maladies graves ÉquiVivre de l'Équitable au Canada est notée 4,5/5 pour sa couverture étendue de 26 affections graves – incluant prestations principales et dépistage précoce – ses montants de prestation personnalisables jusqu'à 2 000 000 $, ses garanties irrévocables, options d'avenants (remboursement de primes, assurance vie temporaire, exonération) et plusieurs régimes au choix. La période d'attente (90 jours pour le cancer, 1 an pour sclérose en plaques et Parkinson) et la période de survie (30 jours après le diagnostic pour certaines affections) s'inscrivent dans la pratique du marché, tandis qu'un service client accessible et un portail en ligne performant améliorent l'expérience des assurés, même si la vitesse de règlement moyenne n'est pas publiée. L'Équitable propose une solution concurrentielle, positionnée légèrement en dessous des leaders du marché en raison de l'absence de services médicaux d'urgence inclus, mais offre une forte personnalisation et des prix généralement compétitifs pour les profils à risque moyen. L'offre s'adresse particulièrement aux familles et professionnels d'âge moyen souhaitant sécuriser un capital en cas de maladie grave, ainsi qu'aux parents cherchant une protection pour leurs enfants. Compagnie centenaire au Canada, l'Équitable affiche une excellente solidité financière (plus de 100 ans d'existence), une note HelloSafe de 4,5/5 ; mais aucune notation des grandes agences ni score client officiel publié ; service accessible par téléphone, courriel ou portail, du lundi au vendredi. La période d'attente désigne le délai suivant la souscription durant lequel certains diagnostics sont exclus (ex: 90 jours pour cancers), alors que la période de survie correspond au nombre de jours post-diagnostic (généralement 30) requis pour toucher la prestation.
- ✅Largeur de couverture : 26 affections (adultes et enfants)
- ✅Somme assurée élevée jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Garantie de dépistage précoce réclamable multiple
- ✅Régimes flexibles et modifiables sans médical
- ✅Nombreux avenants au choix
- ✅Accès portail client performant
- ✅Prestation forfaitaire garantie et irrévocable
- ❌Période de survie obligatoire (30 jours)
- ❌Exclusions strictes au début pour certains diagnostics
- ❌Pas de service d'assistance médicale inclus
- ❌Tarifs non affichés publiquement
- ❌Absence de notation des grandes agences
Score- ✅Largeur de couverture : 26 affections (adultes et enfants)
- ✅Somme assurée élevée jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Garantie de dépistage précoce réclamable multiple
- ✅Régimes flexibles et modifiables sans médical
- ✅Nombreux avenants au choix
- ✅Accès portail client performant
- ✅Prestation forfaitaire garantie et irrévocable
L'avis de notre expert sur Equitable Life
- ✅Largeur de couverture : 26 affections (adultes et enfants)
- ✅Somme assurée élevée jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Garantie de dépistage précoce réclamable multiple
- ✅Régimes flexibles et modifiables sans médical
- ✅Nombreux avenants au choix
- ✅Accès portail client performant
- ✅Prestation forfaitaire garantie et irrévocable
- ❌Période de survie obligatoire (30 jours)
- ❌Exclusions strictes au début pour certains diagnostics
- ❌Pas de service d'assistance médicale inclus
- ❌Tarifs non affichés publiquement
- ❌Absence de notation des grandes agences
Score- ✅Largeur de couverture : 26 affections (adultes et enfants)
- ✅Somme assurée élevée jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Garantie de dépistage précoce réclamable multiple
- ✅Régimes flexibles et modifiables sans médical
- ✅Nombreux avenants au choix
- ✅Accès portail client performant
- ✅Prestation forfaitaire garantie et irrévocable
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, notre expert en assurance maladies graves évalue chaque année les conditions et les tarifs des polices disponibles sur le marché afin de vous offrir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de personnes au Canada nous font confiance chaque mois pour les guider dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves d'Equitable Life
La couverture maladies graves ÉquiVivre d’Equitable Life prévoit un versement forfaitaire de 10 000 $ à 2 000 000 $ (adulte) ou de 10 000 $ à 500 000 $ (enfant), couvrant 26 affections majeures dont cancer, AVC, crise cardiaque, sclérose en plaques, Parkinson, coma, cécité, etc.
Une distinction est faite entre les “affections majeures” (prestation à 100 % du capital) et un groupe de 8 affections à stade précoce (prestation de 15 %, max. 50 000 $), la couverture peut inclure jusqu’à 5 maladies infantiles additionnelles.
Un délai d’attente de 90 jours s’applique pour le cancer et la tumeur cérébrale bénigne (1 an pour sclérose en plaques ou Parkinson), la période de survie minimale requise est de 30 jours, la garantie est renouvelable jusqu’à 75 ou 100 ans selon l’option, aucune indexation automatique incluse.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | 26 affections graves (cancer, AVC, crise cardiaque, Alzheimer, paralysie, greffe…) ; 8 affections précoces (cancer sein/prostate précoce…) ; jusqu’à 5 maladies infantiles |
| 💲 Montants d’indemnisation | De 10 000 $ à 2 000 000 $ (adulte) / 500 000 $ (enfant) ; forfaits standards |
| ⏱️ Délai d’attente | 90 jours (cancer, tumeur cérébrale bénigne), 1 an (sclérose en plaques, Parkinson) |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic requis |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, jusqu’à 75 ans (T75) ou 100 ans (T100) |
| 📈 Indexation | ❌ (Aucune indexation automatique de la prestation ni coût précisé pour ajout d’indexation) |
Période de grâce : droit d’annuler sans frais dans les 10 jours suivant l’adhésion.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance contre les maladies graves.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance maladies graves d'Equitable Life ?
Chez Equitable Life, les primes d’assurance maladies graves sont déterminées principalement en fonction de l’âge (chaque décennie supplémentaire fait augmenter la prime d’environ 35 %), du statut de santé (les profils à risque subissent une surprime d’environ 20 %), du statut tabagique (les fumeurs paient jusqu’à 50 % de plus), du montant d’assurance choisi (+30 % par 50 000 $), ainsi que de la durée et du type de contrat.
Le capital versé en cas de maladie grave est entièrement non imposable au Canada.
- Âge : chaque 10 ans majore la prime d’environ 35 %.
- État de santé : surprime d’environ 20 % pour condition préexistante.
- Statut fumeur : un fumeur paie jusqu’à 50 % de plus.
- Montant assuré : chaque tranche de 50 000 $ ajoute environ 30 % à la prime.
- Durée du contrat : un terme plus long augmente le coût.
- Traitement fiscal : le versement est non imposable.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 50 000 $ | 16 $/mois | 24 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 50 000 $ | 35 $/mois (surprime) | 53 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ | 64 $/mois | 96 $/mois |
Quelles sont les options de l'assurance maladies graves Equitable Life ?
- Avenant revenu garanti : offre, en cas de diagnostic d’une maladie grave admissible, le versement d’un revenu mensuel équivalant typiquement à 1 % ou 2 % du capital assuré sur une période déterminée.
- Avenant de prêt sur police : permet d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de rachat accumulée, à des conditions de remboursement précisées au contrat et avec application d’intérêts.
- Avenant exonération des primes (WOP) : déclenche la suspension des primes en cas d’invalidité totale du titulaire ou de la personne assurée, l’âge maximal d’adhésion étant généralement fixé à 55 ans.
- Avenant maladies additionnelles (ex. insuffisance rénale, maladie grave infantile) : élargit la couverture à certaines affections graves initialement non incluses, notamment pour enfants, et prévoit un versement spécifique selon la maladie diagnostiquée.
- Avenant participation (participating benefits) : rend la police admissible à des dividendes annuels liés à la performance de la compagnie et permet leur utilisation pour acquérir des avantages supplémentaires, réduire les primes ou augmenter la valeur de rachat.
- Avenant de conversion : autorise, sans nouvelle preuve médicale, la transformation de l’assurance temporaire en assurance vie permanente (entière ou universelle) Equitable Life avant l’âge limite indiqué dans le contrat.
- Option de rachat partiel : accorde la possibilité de retirer partiellement la valeur de rachat disponible, sous réserve de plafonds contractuels, ce qui entraîne la réduction de la couverture restante.
- Souscription et admissibilité : requiert un questionnaire médical ou un examen physique selon le montant et l’âge ; la souscription est ouverte de 18 à 65 ans et prévoit des surprimes pour certaines professions à risque élevé.
Quelles sont les exclusions de l'assurance maladies graves Equitable Life ?
- Suicide durant la première année : aucun paiement si le décès survient par suicide au cours des 12 premiers mois du contrat.
- Conditions préexistantes non déclarées : exclusion pour toute maladie non divulguée ou diagnostiquée avant l’entrée en vigueur du contrat.
- Activités à haut risque : blessures ou maladies lors de sports extrêmes ou d’aviation privée ne sont pas indemnisées.
- Actes criminels : absence de garantie si la maladie ou blessure découle d’un acte criminel ou d’un acte illégal.
- Conditions non listées au contrat : toute maladie non explicitement mentionnée dans l’énumération des protections est exclue.
- Limites d’âge pour certaines garanties : des avantages cessent ou sont adaptés selon l’âge atteint par l’assuré.
- Non-respect du délai de survie : aucun règlement si l’assuré ne survit pas au délai requis après diagnostic.
- Portabilité et renouvellement : portabilité et renouvellement sans nouvelle tarification non assurés lors de changement d’emploi ou de résidence.
Règlement et les délais de paiement de l'assurance maladies graves Equitable Life ?
Le processus de réclamation chez Equitable Life vise une indemnisation rapide, généralement dans un délai de 10 à 15 jours ouvrables après la réception complète du dossier.
Une période de réflexion de 10 jours suivant l’émission du contrat permet l’annulation sans frais.
- Déclaration de sinistre : demande via le portail client, courriel, téléphone ou courrier.
- Vérification des documents : soumission de tous les formulaires prescrits et rapports médicaux justificatifs.
- Évaluation médicale : examen du dossier, décision prise sous 5 à 10 jours ouvrables.
- Versement de la prestation : paiement par dépôt direct ou chèque dans un délai de 2 à 5 jours après approbation.
- Délai moyen de règlement : la majorité des prestations sont payées sous 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de réflexion : 10 jours pour résilier le contrat sans pénalité.
Comment contacter Equitable Life ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | One Westmount Road North, C.P. 1603, Stn Waterloo, Waterloo (Ontario) N2J 4C7 |
| 📞 Téléphone | 1 800 722-6615 (sans frais) / 519 886-5210 |
| ✉️ Courriel | service-individuel@equitable.ca (service en français) / info@equitable.ca (général) |
| 🌐 Site web | https://www.equitable.ca/fr/ |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible via le portail client Équitable, lundi au vendredi, 8h30–19h (HE) |
| 📱 Médias sociaux | @EquitableLifeCanada sur LinkedIn, Facebook et Twitter |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lundi à vendredi, 8h30–19h (HE); attente moyenne : 5 à 10 minutes |
- Téléconsultation : accès à un avis médical ou à du soutien santé 24/7 via application ou plateforme téléphonique, selon produit.
- Deuxième avis médical : possibilité de faire réviser votre diagnostic par des experts, grâce au service MediGuide inclus.
- Portail de gestion de police : espace sécurisé en ligne pour suivre les contrats, soumettre des documents, clavarder et gérer ses données.
- Ligne d’assistance 24/7 : accompagnement d’urgence accessible à tout moment par téléphone.
- Assistance rapatriement : coordination du transfert médical d’urgence au Canada en cas de maladie grave, selon éligibilité du contrat.
- Rachat & rachat partiel : options pour racheter totalement ou partiellement la police, valeurs de rachat et avances sur le contrat offertes selon les termes.
FAQ
Quelles affections graves sont couvertes par la police maladies graves ÉquiVivre d’Equitable Life et quel est le montant de la prestation ?
La police ÉquiVivre couvre 26 affections graves chez l’adulte, allant du cancer aux AVC, en passant par la sclérose en plaques, l’insuffisance rénale, la paralysie ou la perte d’autonomie. La prestation correspond généralement à 100 % du capital assuré, déterminé lors de la souscription. Certaines maladies infantiles et stades précoces de cancer sont aussi couvertes par des prestations partielles. Tous les montants spécifiques figurent dans le contrat. Après le paiement, la couverture prend fin.
Y a-t-il une période d’attente ou une exigence de survie pour toucher la prestation ?
Oui, plusieurs affections – notamment le cancer et la tumeur cérébrale bénigne – impliquent une période d’attente de 90 jours après l’entrée en vigueur. De plus, il faut généralement survivre au moins 30 jours après le diagnostic de la maladie grave pour toucher le capital. Certaines affections (comme la sclérose en plaques ou la maladie de Parkinson) imposent une période d’exclusion d’un an. Il est capital de consulter la police pour connaître chaque délai précis.
Peut-on ajouter des avenants ou options à sa protection, et comment procéder ?
Oui, des garanties optionnelles telles que le remboursement de primes au décès ou l’exonération des primes en cas d’invalidité sont offertes. L’ajout doit se faire au moment de la souscription ou lors des moments de modification autorisés, en passant par un conseiller ou sur le portail en ligne. L’avenant figure alors en annexe du contrat. Toute demande d’avenant peut nécessiter des formalités médicales.
Comment sont fixées les primes et quelle est la différence pour les fumeurs ?
Les primes sont établies selon l’âge, le sexe, le montant assuré, la durée de la protection, l’état de santé et le statut de fumeur. Les fumeurs paient généralement jusqu’à 50 % de plus que les non-fumeurs. Toute fausse déclaration sur le tabac peut entraîner la nullité du contrat. Il est recommandé d’aviser Equitable Life de tout changement de statut pour bénéficier d’un ajustement.
Quelles sont les étapes pour soumettre une réclamation, et dans quel délai le paiement est-il effectué ?
La déclaration de sinistre se fait en ligne, par téléphone ou par courrier, avec formulaires et rapports médicaux obligatoires. Après réception du dossier complet, Equitable Life étudie le dossier sous 5 à 10 jours ouvrables. Dès acceptation, le paiement est généralement effectué sous 2 à 5 jours ouvrables, par dépôt direct ou chèque. Le délai total se situe entre 10 et 15 jours ouvrables, sauf cas particuliers.
Est-il possible d’augmenter ou de diminuer son capital assuré après la souscription ?
Oui, une augmentation du capital peut être envisagée sous réserve d’une nouvelle évaluation médicale, tandis qu’une diminution est généralement acceptée sur simple demande écrite. Toute modification entraîne la remise d’un avenant au contrat ainsi qu’un ajustement de cotisation. Il est conseillé de valider l’échéance annuelle pour initier de telles modifications.
Comment annuler le contrat, quelles pénalités et remboursements peut-on attendre ?
L’annulation peut être effectuée en tout temps sur demande écrite; un remboursement intégral est disponible si la résiliation intervient dans les 10 jours suivant l’émission. Passé ce délai, la couverture cesse mais aucune valeur de rachat n’est offerte sur les polices temporaires maladies graves. Pour les produits participant ou de type permanent, des modalités spécifiques de rachat peuvent s’appliquer.
Quels outils numériques Equitable Life propose-t-il pour la gestion de la police maladies graves ?
Un portail client sécurisé permet de consulter et modifier ses contrats, télécharger pièces et preuves d’assurance, suivre l’état des sinistres et clavarder avec un conseiller. L’application mobile offre des fonctionnalités similaires et la gestion des avis ou notifications importantes. L’accès numérique améliore la rapidité de traitement et l’autonomie du client.
Quelles affections graves sont couvertes par la police maladies graves ÉquiVivre d’Equitable Life et quel est le montant de la prestation ?
La police ÉquiVivre couvre 26 affections graves chez l’adulte, allant du cancer aux AVC, en passant par la sclérose en plaques, l’insuffisance rénale, la paralysie ou la perte d’autonomie. La prestation correspond généralement à 100 % du capital assuré, déterminé lors de la souscription. Certaines maladies infantiles et stades précoces de cancer sont aussi couvertes par des prestations partielles. Tous les montants spécifiques figurent dans le contrat. Après le paiement, la couverture prend fin.
Y a-t-il une période d’attente ou une exigence de survie pour toucher la prestation ?
Oui, plusieurs affections – notamment le cancer et la tumeur cérébrale bénigne – impliquent une période d’attente de 90 jours après l’entrée en vigueur. De plus, il faut généralement survivre au moins 30 jours après le diagnostic de la maladie grave pour toucher le capital. Certaines affections (comme la sclérose en plaques ou la maladie de Parkinson) imposent une période d’exclusion d’un an. Il est capital de consulter la police pour connaître chaque délai précis.
Peut-on ajouter des avenants ou options à sa protection, et comment procéder ?
Oui, des garanties optionnelles telles que le remboursement de primes au décès ou l’exonération des primes en cas d’invalidité sont offertes. L’ajout doit se faire au moment de la souscription ou lors des moments de modification autorisés, en passant par un conseiller ou sur le portail en ligne. L’avenant figure alors en annexe du contrat. Toute demande d’avenant peut nécessiter des formalités médicales.
Comment sont fixées les primes et quelle est la différence pour les fumeurs ?
Les primes sont établies selon l’âge, le sexe, le montant assuré, la durée de la protection, l’état de santé et le statut de fumeur. Les fumeurs paient généralement jusqu’à 50 % de plus que les non-fumeurs. Toute fausse déclaration sur le tabac peut entraîner la nullité du contrat. Il est recommandé d’aviser Equitable Life de tout changement de statut pour bénéficier d’un ajustement.
Quelles sont les étapes pour soumettre une réclamation, et dans quel délai le paiement est-il effectué ?
La déclaration de sinistre se fait en ligne, par téléphone ou par courrier, avec formulaires et rapports médicaux obligatoires. Après réception du dossier complet, Equitable Life étudie le dossier sous 5 à 10 jours ouvrables. Dès acceptation, le paiement est généralement effectué sous 2 à 5 jours ouvrables, par dépôt direct ou chèque. Le délai total se situe entre 10 et 15 jours ouvrables, sauf cas particuliers.
Est-il possible d’augmenter ou de diminuer son capital assuré après la souscription ?
Oui, une augmentation du capital peut être envisagée sous réserve d’une nouvelle évaluation médicale, tandis qu’une diminution est généralement acceptée sur simple demande écrite. Toute modification entraîne la remise d’un avenant au contrat ainsi qu’un ajustement de cotisation. Il est conseillé de valider l’échéance annuelle pour initier de telles modifications.
Comment annuler le contrat, quelles pénalités et remboursements peut-on attendre ?
L’annulation peut être effectuée en tout temps sur demande écrite; un remboursement intégral est disponible si la résiliation intervient dans les 10 jours suivant l’émission. Passé ce délai, la couverture cesse mais aucune valeur de rachat n’est offerte sur les polices temporaires maladies graves. Pour les produits participant ou de type permanent, des modalités spécifiques de rachat peuvent s’appliquer.
Quels outils numériques Equitable Life propose-t-il pour la gestion de la police maladies graves ?
Un portail client sécurisé permet de consulter et modifier ses contrats, télécharger pièces et preuves d’assurance, suivre l’état des sinistres et clavarder avec un conseiller. L’application mobile offre des fonctionnalités similaires et la gestion des avis ou notifications importantes. L’accès numérique améliore la rapidité de traitement et l’autonomie du client.
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