Assurance maladies graves RBC : analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur RBC
La police Rétablissement d’une maladie grave de RBC se distingue au Canada par sa couverture de 27 maladies et interventions majeures, le paiement d'une indemnité forfaitaire garantie allant de 25 000 $ à 2 000 000 $, et la présence d'options comme l’augmentation automatique du capital ou le remboursement des primes au décès. À l’opposé de plusieurs concurrents, RBC privilégie une stratégie d’exhaustivité sur les maladies importantes et d’offres à valeur ajoutée (transformation en assurance soins de longue durée, assistance expert Teladoc), à un tarif souvent moyen à élevé mais justifié par ses garanties flexibles. Ce produit cible surtout les professionnels d’âge moyen, les chefs de famille, et les personnes recherchant une protection financière robuste en cas de diagnostic grave. En matière de solidité financière, RBC compte plus de 1 900 milliards $ d'actifs gérés (RBC Groupe) et bénéficie d’une notation AA- (S&P, 2023), ce qui inspire confiance pour le paiement rapide des sinistres ; la gestion des réclamations et services en ligne est disponible, mais aucune donnée publique sur le délai moyen de règlement ni d’avis clients n’a été relevée. La période d’attente (généralement 90 jours pour certains cancers et tumeurs) est le délai après la souscription durant lequel un sinistre n'est pas couvert ; la période de survie (30 jours en règle générale) impose de survivre un certain nombre de jours après le diagnostic pour que l’indemnité soit versée.
- ✅Couverture de 27 maladies et interventions
- ✅Indemnité forfaitaire jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Indemnité d’assistance immédiate pour maladies précoces
- ✅Transformation possible en soins de longue durée
- ✅Augmentation automatique du capital en option
- ✅Assistance médicale Teladoc incluse
- ✅Gestion des polices et des réclamations en ligne
- ❌Période de survie obligatoire (30 jours)
- ❌Définitions strictes des maladies
- ❌Absence d’option multi-versement
- ❌Tarifs moyens à élevés
- ❌Pas d’avis clients publics disponibles
Score- ✅Couverture de 27 maladies et interventions
- ✅Indemnité forfaitaire jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Indemnité d’assistance immédiate pour maladies précoces
- ✅Transformation possible en soins de longue durée
- ✅Augmentation automatique du capital en option
- ✅Assistance médicale Teladoc incluse
- ✅Gestion des polices et des réclamations en ligne
L'avis de notre expert sur RBC
- ✅Couverture de 27 maladies et interventions
- ✅Indemnité forfaitaire jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Indemnité d’assistance immédiate pour maladies précoces
- ✅Transformation possible en soins de longue durée
- ✅Augmentation automatique du capital en option
- ✅Assistance médicale Teladoc incluse
- ✅Gestion des polices et des réclamations en ligne
- ❌Période de survie obligatoire (30 jours)
- ❌Définitions strictes des maladies
- ❌Absence d’option multi-versement
- ❌Tarifs moyens à élevés
- ❌Pas d’avis clients publics disponibles
Score- ✅Couverture de 27 maladies et interventions
- ✅Indemnité forfaitaire jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Indemnité d’assistance immédiate pour maladies précoces
- ✅Transformation possible en soins de longue durée
- ✅Augmentation automatique du capital en option
- ✅Assistance médicale Teladoc incluse
- ✅Gestion des polices et des réclamations en ligne
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, notre expert en assurance maladies graves analyse chaque année les conditions et les tarifs des polices d’assurance disponibles sur le marché afin de vous offrir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves RBC
La couverture Rétablissement d’une maladie grave de RBC protège contre 27 affections, notamment le cancer, l’AVC, la crise cardiaque, la greffe d’organe, la sclérose en plaques et la démence, tout en distinguant les maladies majeures (paiement total) et certaines maladies à un stade précoce (paiement partiel immédiat de 10 %).
Les montants forfaitaires varient de 25 000 $ à 2 000 000 $ selon vos besoins. Un délai d’attente de 90 jours (cancer, tumeur cérébrale bénigne) s’applique avec une période de survie exigée de 30 jours ; la renouvelabilité garantie va jusqu’à 65 ou 75 ans selon le produit, et une indexation optionnelle permet d’augmenter la couverture de 20 % tous les deux ans (avantage additionnel payant).
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | 27 maladies ou interventions couvertes (cancer, AVC, crise cardiaque, greffe, paralysie, etc.), avec paiement distinct pour stades précoces |
| 💲 Montants d’indemnisation | Minimum 25 000 $ ; maximum 2 000 000 $ ; options de sommes forfaitaires standards à la souscription |
| ⏱️ Délai d’attente | 90 jours pour cancer, tumeur cérébrale bénigne, certains syndromes |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic requis pour le paiement hors maladies précoces |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, transformation ou renouvellement possible jusqu’à 65 ou 75 ans selon la formule |
| 📈 Indexation | Optionnelle : augmentation de 20 % du capital assuré tous les 2 ans sur 10 ans moyennant supplément |
Période de grâce : droit d’annulation sans frais pendant les 10 premiers jours suivant l’adhésion.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance contre les maladies graves.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance maladies graves RBC ?
Chez RBC, la prime d’une assurance maladies graves dépend de plusieurs facteurs individuels et du choix du produit.
Le coût augmente avec l’âge (environ +40 % par décennie), selon l’état de santé (tarifs standards ou surprimes en cas de condition préexistante), le statut fumeur (les fumeurs paient environ 55 % de plus), le montant de la protection (hausse d’environ 30 % par tranche de 50 000 $) et la durée du contrat.
Le capital versé en cas de diagnostic couvert est non imposable au Canada.
- Facteurs de tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire hausse la prime d’environ 40 %.
- État de santé : une condition préexistante peut entraîner une surprime.
- Statut fumeur : les fumeurs paient environ 55 % de plus.
- Montant de la couverture : chaque 50 000 $ assurés ajoutent environ 30 % à la prime.
- Durée du contrat : les primes sont plus élevées pour une couverture plus longue.
- Traitement fiscal : la prestation forfaitaire est entièrement non imposable selon la loi canadienne.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 50 000 $ | 23 $/mois | 36 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 50 000 $ | 52 $/mois (surprime) | 81 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ | 97 $/mois | 150 $/mois |
Quelles options de l’assurance maladies graves RBC?
- Avenant revenu complémentaire : Permet de recevoir un revenu périodique en cas de maladie grave, avec un taux de paiement typique de 1 % à 2 % de la somme assurée par mois durant la période de prestation.
- Avenant prêt sur police : Donne accès à un prêt équivalant jusqu’à 90 % de la valeur de rachat, à rembourser selon des modalités souples précises établies dans le contrat.
- Avenant exonération des primes (WOP) : Active l’exonération des primes en cas d’invalidité totale permanente de l’assuré avant 60 ans, avec une entrée possible jusqu’à 55 ans.
- Avenants conditions additionnelles : Permettent d’ajouter des garanties couvrant, par exemple, l’insuffisance rénale chronique ou l’insuffisance cardiaque avancée qui donnent droit à une prestation spécifique.
- Avenant participation aux bénéfices : Offre la possibilité de participer aux bénéfices de la compagnie dès l’admissibilité, ce qui permet de recevoir des dividendes sous forme d’achats payés ou de réduction de prime.
- Avenant de conversion : Autorise la conversion de la police temporaire en assurance vie entière ou universelle de RBC, sans preuve médicale, durant la période d’admissibilité.
- Avenant rachat partiel : Donne la possibilité de retirer une partie de la valeur acquise sous conditions : accessible après quelques années, dans la limite de 50 % de la valeur de rachat.
- Souscription et admissibilité : Nécessite généralement un questionnaire médical, parfois une visite médicale selon le montant assuré ; la souscription est offerte entre 18 et 65 ans, avec classes tarifaires spéciales pour les métiers à risque élevé.
Quelles exclusions s’appliquent à l’assurance maladies graves RBC ?
- Suicide durant la première année : aucun versement si le décès résulte d’un suicide dans la première année du contrat.
- Conditions préexistantes non déclarées : non-paiement pour toute maladie liée à une condition médicale non révélée à la souscription.
- Activités à haut risque : exclusion des maladies ou blessures consécutives à des sports extrêmes ou à l’aviation privée.
- Actes criminels : aucune prestation en cas de maladie ou blessure résultat d’un acte criminel commis par l’assuré.
- Affections non listées : absence de prise en charge pour toute maladie non expressément nommée dans la liste de la police.
- Limites d’âge pour certaines garanties : certaines prestations ne sont offertes que jusqu’à un âge maximal précisé dans la police.
- Non-respect de la période de survie : versement refusé si l’assuré ne survit pas au délai minimal après le diagnostic.
- Portabilité et renouvellement : certaines garanties peuvent ne pas être renouvelées automatiquement ou transférées en cas de changement d’emploi ou de résidence.
Règlement et les délais de paiement de l'assurance maladies graves RBC
Le processus de réclamation chez RBC est conçu pour être rapide et efficace, avec un versement généralement effectué sous 10 à 15 jours ouvrables.
Vous bénéficiez également d’une période de réflexion de 10 jours pour annuler le contrat sans pénalité après l’émission.
- Notification de réclamation : la demande s’effectue en ligne, via l’application mobile RBC, ou par téléphone.
- Examen de la documentation : formulaires de réclamation et rapports médicaux complets doivent être fournis pour analyse.
- Évaluation médicale et tarification : RBC examine les dossiers et rend sa décision habituellement sous cinq à dix jours ouvrables.
- Paiement : si approuvé, le montant est versé par dépôt direct ou chèque dans un délai de 3 à 5 jours ouvrables.
- Délai moyen de versement : en général, le règlement intégral s’effectue dans les 10 à 15 jours ouvrables suivant la réception du dossier complet.
- Période de réflexion : vous disposez de 10 jours pour annuler la police après souscription sans frais ni obligation.
Comment contacter RBC ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 6880 Financial Dr., 9e étage, Mississauga (ON) L5N 7Y5 |
| 📞 Téléphone | 1 800 769‑2568 (général), 1 866 234‑4332 (conseillers ventes) |
| ✉️ Courriel | info@rbcassurances.com |
| 🌐 Site web | https://www.rbcassurances.com |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible via le portail client RBC; lundi‑vendredi, 8h‑20h |
| 📱 Médias sociaux | @RBCAssurances (Twitter), Facebook : RBC Assurances |
| ⏰ Heures d’ouverture | Service client : lun‑ven 8h‑20h; temps d’attente moyen < 5 min |
- Téléconsultation : Accès direct à des conseils médicaux par téléphone ou application mobile, grâce au partenariat Teladoc.
- Deuxième avis médical : Possibilité de faire réviser tout diagnostic majeur par un expert international via Teladoc.
- Portail de gestion de police : Plateforme ou application sécurisée pour consulter, modifier et soumettre une réclamation en ligne.
- Ligne d’urgence 24h/24 : Assistance immédiate offerte pour les situations exceptionnelles ou d’urgence médicale.
- Aide au rapatriement : Organisation du transport et des soins en cas d’urgence lors d’un sinistre, selon les conditions.
- Rachat & rachat partiel : Démarches simples en ligne ou via le service client; informations disponibles sur valeurs de rachat et avances de fonds.
FAQ
Quelles maladies et montants sont couverts par la police Maladie grave de RBC ?
La police couvre jusqu'à 27 maladies et interventions graves, incluant le cancer, AVC, crise cardiaque et greffe d'organe. Les montants d’indemnité vont de 25 000 $ à 2 000 000 $ selon le contrat choisi. Certains cancers et affections au stade précoce donnent lieu à une indemnité partielle additionnelle. Les conditions spécifiques sont détaillées dans la notice d’information et le contrat. Ce vaste éventail de protections offre aux assurés une sécurité financière adaptée en cas de coup dur.
Quelle est la période d’attente avant d’être couvert et existe-t-il une période de survie ?
La plupart des garanties comportent une période d’exclusion de 90 jours pour le cancer et certaines tumeurs cérébrales bénignes. La plupart des maladies exigent aussi une période de survie de 30 jours suivant le diagnostic pour que l’indemnité soit versée. Pour la maladie de Parkinson, la période d’attente initiale peut atteindre un an. Ces mesures servent à garantir que les maladies n’étaient pas manifestes avant la prise d’effet de la police. Il est recommandé de consulter les conditions contractuelles pour le détail de chaque maladie.
Quels avenants ou options puis-je ajouter à ma police maladies graves RBC ?
Vous pouvez ajouter une exonération des primes en cas d’invalidité, le remboursement des primes au décès ou encore l’avenant d’augmentation systématique des indemnités. Certains avenants sont souscrits à l’émission, et d'autres peuvent être ajoutés lors d’un renouvellement, sous réserve d’acceptation. Ils permettent d’adapter la protection à vos besoins évolutifs et à votre budget. Il est conseillé d’en parler avec un conseiller RBC pour choisir les options pertinentes. Cela optimise la couverture selon votre situation.
Comment le montant de ma prime est-il calculé et l’usage du tabac influence-t-il le tarif ?
Le montant de la prime dépend de votre âge, état de santé, couverture choisie et statut fumeur/non-fumeur. Les fumeurs paient une prime nettement supérieure pour couvrir le risque accru de maladies graves. Les autres facteurs incluent le montant assuré, la durée et les avenants souscrits. RBC distingue toujours les taux entre non-fumeurs et fumeurs dans sa tarification. Une déclaration exacte est primordiale pour éviter toute difficulté lors d’une réclamation.
Comment puis-je déposer une réclamation et combien de temps faut-il pour recevoir le paiement ?
La réclamation se fait via le portail client en ligne, par téléphone ou auprès d’un conseiller RBC. Vous devrez fournir les formulaires de réclamation, les rapports médicaux et tout renseignement requis. Après analyse du dossier, RBC s’engage à traiter la demande et à effectuer le paiement dans un délai de 10 à 15 jours ouvrables. Un suivi personnalisé vous est offert tout au long du processus. Cette approche vise à simplifier et accélérer le règlement pour les assurés.
Est-il possible de modifier ma police (ex. : augmenter, diminuer mon capital assuré) après souscription ?
Oui, la modification du montant assuré est souvent permise sous réserve de l’approbation de RBC et de la production des justificatifs nécessaires. Cette démarche peut entraîner un réajustement du tarif et peut nécessiter de nouvelles informations médicales. Pour toute modification, il est conseillé de communiquer avec un conseiller RBC. Ainsi, vous pouvez adapter votre couverture à l’évolution de vos besoins ou de votre situation familiale. Le portail en ligne permet aussi d’effectuer certaines demandes de modification.
Comment puis-je résilier ou racheter partiellement ma police ? Y a-t-il des frais ou un remboursement ?
La résiliation peut se faire en tout temps sur simple demande écrite, sans pénalité durant la période d’examen initial. Après cette période, certaines polices accordent une valeur de rachat ou un remboursement partiel selon les clauses du contrat. Les modalités et éventuels frais sont détaillés dans la notice d’information. Vous pouvez également demander un rachat partiel pour obtenir une avance sur la valeur acquise. Il est recommandé de contacter le service client pour toute estimation précise.
Quels services numériques RBC offre-t-il pour la gestion et le suivi de ma police ?
RBC propose un portail sécurisé et une application mobile pour consulter vos contrats, soumettre des réclamations et suivre leur statut en temps réel. Les assurés peuvent également modifier certaines informations personnelles, télécharger des documents ou clavarder avec un conseiller. Ces outils sont accessibles 24/7 et simplifient grandement la gestion administrative. Pour les demandes complexes, une prise de rendez-vous en ligne avec un expert reste possible. L’ergonomie de ces services vise à offrir une expérience utilisateur optimale.
Quelles maladies et montants sont couverts par la police Maladie grave de RBC ?
La police couvre jusqu'à 27 maladies et interventions graves, incluant le cancer, AVC, crise cardiaque et greffe d'organe. Les montants d’indemnité vont de 25 000 $ à 2 000 000 $ selon le contrat choisi. Certains cancers et affections au stade précoce donnent lieu à une indemnité partielle additionnelle. Les conditions spécifiques sont détaillées dans la notice d’information et le contrat. Ce vaste éventail de protections offre aux assurés une sécurité financière adaptée en cas de coup dur.
Quelle est la période d’attente avant d’être couvert et existe-t-il une période de survie ?
La plupart des garanties comportent une période d’exclusion de 90 jours pour le cancer et certaines tumeurs cérébrales bénignes. La plupart des maladies exigent aussi une période de survie de 30 jours suivant le diagnostic pour que l’indemnité soit versée. Pour la maladie de Parkinson, la période d’attente initiale peut atteindre un an. Ces mesures servent à garantir que les maladies n’étaient pas manifestes avant la prise d’effet de la police. Il est recommandé de consulter les conditions contractuelles pour le détail de chaque maladie.
Quels avenants ou options puis-je ajouter à ma police maladies graves RBC ?
Vous pouvez ajouter une exonération des primes en cas d’invalidité, le remboursement des primes au décès ou encore l’avenant d’augmentation systématique des indemnités. Certains avenants sont souscrits à l’émission, et d'autres peuvent être ajoutés lors d’un renouvellement, sous réserve d’acceptation. Ils permettent d’adapter la protection à vos besoins évolutifs et à votre budget. Il est conseillé d’en parler avec un conseiller RBC pour choisir les options pertinentes. Cela optimise la couverture selon votre situation.
Comment le montant de ma prime est-il calculé et l’usage du tabac influence-t-il le tarif ?
Le montant de la prime dépend de votre âge, état de santé, couverture choisie et statut fumeur/non-fumeur. Les fumeurs paient une prime nettement supérieure pour couvrir le risque accru de maladies graves. Les autres facteurs incluent le montant assuré, la durée et les avenants souscrits. RBC distingue toujours les taux entre non-fumeurs et fumeurs dans sa tarification. Une déclaration exacte est primordiale pour éviter toute difficulté lors d’une réclamation.
Comment puis-je déposer une réclamation et combien de temps faut-il pour recevoir le paiement ?
La réclamation se fait via le portail client en ligne, par téléphone ou auprès d’un conseiller RBC. Vous devrez fournir les formulaires de réclamation, les rapports médicaux et tout renseignement requis. Après analyse du dossier, RBC s’engage à traiter la demande et à effectuer le paiement dans un délai de 10 à 15 jours ouvrables. Un suivi personnalisé vous est offert tout au long du processus. Cette approche vise à simplifier et accélérer le règlement pour les assurés.
Est-il possible de modifier ma police (ex. : augmenter, diminuer mon capital assuré) après souscription ?
Oui, la modification du montant assuré est souvent permise sous réserve de l’approbation de RBC et de la production des justificatifs nécessaires. Cette démarche peut entraîner un réajustement du tarif et peut nécessiter de nouvelles informations médicales. Pour toute modification, il est conseillé de communiquer avec un conseiller RBC. Ainsi, vous pouvez adapter votre couverture à l’évolution de vos besoins ou de votre situation familiale. Le portail en ligne permet aussi d’effectuer certaines demandes de modification.
Comment puis-je résilier ou racheter partiellement ma police ? Y a-t-il des frais ou un remboursement ?
La résiliation peut se faire en tout temps sur simple demande écrite, sans pénalité durant la période d’examen initial. Après cette période, certaines polices accordent une valeur de rachat ou un remboursement partiel selon les clauses du contrat. Les modalités et éventuels frais sont détaillés dans la notice d’information. Vous pouvez également demander un rachat partiel pour obtenir une avance sur la valeur acquise. Il est recommandé de contacter le service client pour toute estimation précise.
Quels services numériques RBC offre-t-il pour la gestion et le suivi de ma police ?
RBC propose un portail sécurisé et une application mobile pour consulter vos contrats, soumettre des réclamations et suivre leur statut en temps réel. Les assurés peuvent également modifier certaines informations personnelles, télécharger des documents ou clavarder avec un conseiller. Ces outils sont accessibles 24/7 et simplifient grandement la gestion administrative. Pour les demandes complexes, une prise de rendez-vous en ligne avec un expert reste possible. L’ergonomie de ces services vise à offrir une expérience utilisateur optimale.
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