Empire Life Assurance Maladies Graves : Notre Analyse Complète 2025

L'avis de notre expert sur Empire Vie

Dernière mise à jour : 21 juillet 2025

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3.5

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Elodie Gagnon

Spécialiste des finances personnelles

Empire Vie offre une couverture maladie grave rigoureuse au Canada, évaluée selon des critères précis : l’éventail des affections admissibles dépend de la gravité, du contrôle et du temps écoulé, avec des surprimes souvent appliquées pour pathologies complexes ou facteurs aggravants.
Les montants assurables sont personnalisés par ajustement des surprimes, offrant une certaine souplesse mais aucune garantie publique sur les montants maximaux standards ; la période d’attente précède l’activation de la couverture dès l’entrée en vigueur, tandis que la période de survie (généralement 30 jours post-diagnostic) reste obligatoire pour toucher les prestations.
Absence d’options de garanties additionnelles ou de modules personnalisés, mais exclusions claires pour risques médicaux ou non médicaux élevés (ex : AVC récent, cancer métastatique, professions à risque), avec définitions restrictives des maladies couvertes. Face à la concurrence (Desjardins, Canada Vie), l’atout d’Empire Vie réside dans la clarté de l’évaluation du risque et la capacité d’accepter certains profils avec surprime, bien que son prix soit généralement moins avantageux pour les profils à haut risque.
Principalement adaptée aux adultes d’âge moyen à santé stable ou à historique médical contrôlé, cherchant une protection maladie grave personnalisée surtout en contexte de profils médicaux complexes.
Empire Vie demeure un acteur solide : son actif sous gestion dépasse 18 milliards $ CAD, sans note publique S&P/Moody’s ni indice de satisfaction client ou délai de règlement publié ; le service aux titulaires repose sur une évaluation personnalisée et une communication transparente avec les courtiers.
Période d’attente : laps de temps (généralement dès la date d’émission) avant début de la couverture ; période de survie : nombre de jours (souvent 30) à survivre après le diagnostic pour l’admissibilité au versement.

Avantages

• ✅Souplesse d’acceptation avec surprimes
• ✅Décisions détaillées par condition médicale
• ✅Accès possible malgré historique complexe
• ✅Exclusions explicites et prévisibles
• ✅Définitions médicales précises
• ✅Tarification transparente selon risque
• ✅Gestion 100% au Canada

Inconvénients

• ❌Période de survie obligatoire
• ❌Absence d’options de garantie additionnelle
• ❌Surprimes souvent élevées
• ❌Aucune digitalisation du parcours
• ❌Aucune donnée publique sur délai de paiement

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AvantagesInconvénients

• ✅Souplesse d’acceptation avec surprimes
• ✅Décisions détaillées par condition médicale
• ✅Accès possible malgré historique complexe
• ✅Exclusions explicites et prévisibles
• ✅Définitions médicales précises
• ✅Tarification transparente selon risque
• ✅Gestion 100% au Canada

L'avis de notre expert sur Empire Vie

Dernière mise à jour : 21 juillet 2025

Elodie Gagnon

Spécialiste des finances personnelles

Avantages

• ✅Souplesse d’acceptation avec surprimes
• ✅Décisions détaillées par condition médicale
• ✅Accès possible malgré historique complexe
• ✅Exclusions explicites et prévisibles
• ✅Définitions médicales précises
• ✅Tarification transparente selon risque
• ✅Gestion 100% au Canada

Inconvénients

• ❌Période de survie obligatoire
• ❌Absence d’options de garantie additionnelle
• ❌Surprimes souvent élevées
• ❌Aucune digitalisation du parcours
• ❌Aucune donnée publique sur délai de paiement

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AvantagesInconvénients

• ✅Souplesse d’acceptation avec surprimes
• ✅Décisions détaillées par condition médicale
• ✅Accès possible malgré historique complexe
• ✅Exclusions explicites et prévisibles
• ✅Définitions médicales précises
• ✅Tarification transparente selon risque
• ✅Gestion 100% au Canada

Empire Vie offre une couverture maladie grave rigoureuse au Canada, évaluée selon des critères précis : l’éventail des affections admissibles dépend de la gravité, du contrôle et du temps écoulé, avec des surprimes souvent appliquées pour pathologies complexes ou facteurs aggravants.
Les montants assurables sont personnalisés par ajustement des surprimes, offrant une certaine souplesse mais aucune garantie publique sur les montants maximaux standards ; la période d’attente précède l’activation de la couverture dès l’entrée en vigueur, tandis que la période de survie (généralement 30 jours post-diagnostic) reste obligatoire pour toucher les prestations.
Absence d’options de garanties additionnelles ou de modules personnalisés, mais exclusions claires pour risques médicaux ou non médicaux élevés (ex : AVC récent, cancer métastatique, professions à risque), avec définitions restrictives des maladies couvertes. Face à la concurrence (Desjardins, Canada Vie), l’atout d’Empire Vie réside dans la clarté de l’évaluation du risque et la capacité d’accepter certains profils avec surprime, bien que son prix soit généralement moins avantageux pour les profils à haut risque.
Principalement adaptée aux adultes d’âge moyen à santé stable ou à historique médical contrôlé, cherchant une protection maladie grave personnalisée surtout en contexte de profils médicaux complexes.
Empire Vie demeure un acteur solide : son actif sous gestion dépasse 18 milliards $ CAD, sans note publique S&P/Moody’s ni indice de satisfaction client ou délai de règlement publié ; le service aux titulaires repose sur une évaluation personnalisée et une communication transparente avec les courtiers.
Période d’attente : laps de temps (généralement dès la date d’émission) avant début de la couverture ; période de survie : nombre de jours (souvent 30) à survivre après le diagnostic pour l’admissibilité au versement.

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Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?

Chez HelloSafe, notre expert en assurance maladies graves examine chaque année les modalités et la tarification des polices offertes sur le marché afin de vous fournir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette méthode rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de personnes au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.

Les garanties de l'assurance maladies graves Empire Life

La couverture maladies graves d’Empire Life s’adresse en principe aux maladies les plus courantes : cancer, crise cardiaque, AVC, pontage, mais la liste exacte dépend de l’évaluation médicale et de la police choisie.
La distinction s’établit entre les “affections majeures” (avec indemnité principale) et conditions mineures ou exclusions selon le cas d’assurance.
Les montants forfaitaires varient de 10 000 $ à 2 000 000 $ ; un délai d’attente minimum de 30 à 90 jours (selon la maladie) et une période de survie de 30 jours sont requis pour l’indemnisation. Le contrat est généralement renouvelable jusqu’à 75 ans, aucune indexation automatique de la prestation n’est proposée, et le droit d’annulation sans frais est offert dans les 10 jours suivant la souscription.

Période de grâce : droit d’annuler sans frais dans les 10 jours suivant la souscription.

Combien coûte l'assurance maladies graves Empire Life ?

Chez Empire Life, la prime d’assurance maladies graves est calculée selon des critères objectifs comme l’âge (chaque décennie fait augmenter la prime d’environ 40 %), la santé générale (profil standard ou surprime en fonction de l’état médical), le statut tabagique (jusqu’à 55 % plus cher pour les fumeurs), le montant d’assurance (+30 % pour chaque tranche de 50 000 $ souscrite) ainsi que la durée du contrat.
Le versement en cas de sinistre est non imposable au Canada.

• Facteurs de tarification :
• Âge : chaque 10 ans d’âge en plus augmente la prime d’environ 40 %.
• État de santé : une surprime peut s’appliquer selon les antécédents ou maladies.
• Statut fumeur : un fumeur paie jusqu’à 55 % de plus qu’un non-fumeur.
• Montant de la couverture : chaque 50 000 $ additionnels entraînent une hausse d’environ 30 %.
• Durée du contrat : une couverture temporaire coûte moins cher qu’une protection permanente.
• Traitement fiscal : la prestation reçue est non imposable au Canada.

Quels sont les options de l’assurance maladies graves d’Empire Life ?

• Avenant revenu garanti : permet d’obtenir un versement mensuel fixe en cas de maladie grave admissible, généralement équivalent à 1 % ou 2 % du capital assuré, pour compenser la perte de revenus pendant la période de rétablissement.
• Avenant prêt sur police : autorise l’emprunt jusqu’à 90 % de la valeur de rachat, le remboursement s’effectuant selon les modalités prévues et le maintien du contrat exige le paiement des intérêts et/ou du capital.
• Avenant exonération des primes (WOP) : offre la suspension du paiement des primes en cas d’invalidité absolue de l’assuré, avec un âge d’entrée maximal fixé à 55 ans selon la police.
• Avenants affections additionnelles : permettent d’élargir la couverture à des maladies graves spécifiques comme l’insuffisance rénale ou des formes aggravées d’insuffisance cardiaque, avec versement d’une prestation dédiée.
• Avenant participation (participating benefits) : accessible selon certains produits d’Empire Life, il donne droit à la participation aux bénéfices générée par la compagnie, les dividendes étant distribués annuellement et utilisables en réduction de prime ou en acquisition de prestations supplémentaires.
• Avenant de conversion : autorise la conversion d’une assurance temporaire en assurance vie entière ou universelle Empire Life sans nouvelle preuve médicale, jusqu’à un âge limite précisé dans le contrat.
• Option de rachat partiel : permet de retirer une partie de la valeur de rachat sous réserve de disponibilité et dans la limite de pourcentages maximaux imposés par le contrat, ce qui réduit le capital assuré futur.
• Souscription et admissibilité : nécessite un questionnaire médical détaillé, éventuellement un examen médical selon le montant ou l’âge ; l’admissibilité va généralement de 18 à 65 ans, avec des classes tarifaires modulées selon les antécédents médicaux ou professionnels jugés à risque élevé.

Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance maladies graves Empire Life ?

• Suicide durant la première année : aucun versement si le décès survient par suicide lors des 12 premiers mois du contrat.
• Conditions préexistantes non déclarées : maladies liées à un problème médical non divulgué à la souscription sont exclues.
• Activités à haut risque : exclusions pour blessures ou maladies survenues lors de sports extrêmes ou d’aviation privée.
• Actes criminels : aucune garantie si l’affection provient d’un acte criminel ou d’une activité illégale de l’assuré.
• Conditions non inscrites au contrat : absence de couverture pour toute maladie ou affection non mentionnée dans la police.
• Limites d’âge pour certaines garanties : certains avantages cessent ou sont restreints selon l’âge de l’assuré.
• Non-respect du délai de survie : aucun paiement si l’assuré ne survit pas au délai minimal requis après le diagnostic.
• Portabilité et renouvellement : portabilité et reconduction automatiques non garanties lors de déplacement professionnel ou changement de situation personnelle.

Demandes de règlement et les délais de paiement de l'assurance maladies graves Empire Life ?

Le processus de réclamation chez Empire Life est conçu pour être structuré et rapide, avec un règlement généralement en 10 à 15 jours ouvrables après l’approbation du dossier.
Une période de réflexion de 10 jours vous permet d’annuler le contrat sans pénalité.

• Notification de sinistre : déclaration via formulaire sur le site empire.ca ou par téléphone au service de réclamations.
• Révision des documents : envoi des formulaires Empire Life requis et rapports médicaux originaux.
• Évaluation médicale : analyse du dossier et décision de l’assureur généralement sous 5 à 10 jours ouvrables.
• Versement de la prestation : paiement effectué par dépôt direct ou par chèque dans 2 à 5 jours après approbation.
• Délai moyen de paiement : la majorité des réclamations sont réglées dans un délai de 10 à 15 jours ouvrables.
• Période de réflexion : 10 jours pour annuler le contrat sans obligation.

Comment contacter Empire Life ?

• Téléconsultation : Accès à des conseils médicaux par téléphone ou application mobile lorsque ce service est inclus au contrat.
• Deuxième avis médical : Procédure pour demander l’expertise d’un spécialiste sur votre diagnostic critique existant.
• Portail de gestion de police : Espace client en ligne pour consulter, modifier ou télécharger vos documents de police à tout moment.
• Ligne d’urgence 24/7 : Possibilité de soutien en cas de besoin urgent, selon les modalités de l’offre.
• Assistance rapatriement : Coordination logistique pour un transport d’urgence au Canada ou à l’étranger, si prévue.
• Rachat et avance partielle : Possibilité de racheter ou de retirer partiellement votre contrat, avec informations sur la valeur de rachat disponible.

FAQ

Elodie Gagnon

Spécialiste des finances personnelles

Élodie est une spécialiste des finances personnelles et de l’éducation financière, dédiée à aider les Canadiens à mieux gérer leur argent. Elle est diplômée en économie de l’Université de Montréal et détient une maîtrise en finance comportementale de HEC Montréal. Avant de rejoindre HelloSafe, elle a travaillé dans le secteur bancaire et dans l’élaboration de contenus pédagogiques destinés au grand public. Chez HelloSafe, Élodie se consacre à la création de guides pratiques et comparatifs sur les assurances, les crédits, l’épargne et la gestion budgétaire, pour permettre à chacun de faire des choix éclairés et adaptés à sa réalité financière.