Assurance Maladies Graves Wawanesa vie : Notre Avis et Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur Wawanesa vie
L’assurance maladie grave de Wawanesa Vie au Canada se distingue par une couverture étendue sur 25 conditions majeures (cancer, AVC, crise cardiaque, etc.), des montants de garantie personnalisables de 25 000 $ à 2 000 000 $ et des sommes forfaitaires garanties, soutenues par des options d’avenants (remboursement des primes, protection familiale, indexation). Période d’attente de 90 jours avant réclamation, période de survie de 30 jours après diagnostic—la première limite l’accès immédiat, la seconde exige que l’assuré survive 30 jours après la détection pour être admissible au paiement. Wawanesa Vie s’impose face à la concurrence (Canada Vie, SSQ, Industrielle Alliance) par sa tarification flexible, des options familiaux, et des avenants compétitifs, tout en conservant des primes milieu de gamme et sans frais d’entrée, mais avec traitements administratifs clairs. Ce produit convient particulièrement aux professionnels de 30 à 60 ans cherchant une protection de revenu, aux jeunes familles désirant une couverture globale, ou aux travailleurs autonomes avec charges fixes. Soutenue par plus de 2,8 milliards d’actifs gérés et des cotes de solidité (AM Best A-, S&P A-), la compagnie affiche une note de satisfaction client de 4,2/5 sur plus de 1 200 avis; le délai de règlement moyen est de 35 jours ouvrables, et son portail numérique facilite la gestion et la réclamation.
- ✅Couverture de 25 maladies critiques
- ✅Montant garanti jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants famille et remboursement primes
- ✅Prime compétitive milieu de gamme
- ✅Processus de réclamation numérique
- ✅Indexation automatique disponible
- ✅Taux d’approbation des réclamations élevé
- ❌Période d’attente 90 jours
- ❌Période de survie 30 jours
- ❌Définitions d’éligibilité strictes
- ❌Frais administratifs annuels
- ❌Pas d’option multi-paiement
L'avis de notre expert sur Wawanesa vie
- ✅Couverture de 25 maladies critiques
- ✅Montant garanti jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants famille et remboursement primes
- ✅Prime compétitive milieu de gamme
- ✅Processus de réclamation numérique
- ✅Indexation automatique disponible
- ✅Taux d’approbation des réclamations élevé
- ❌Période d’attente 90 jours
- ❌Période de survie 30 jours
- ❌Définitions d’éligibilité strictes
- ❌Frais administratifs annuels
- ❌Pas d’option multi-paiement
Score- ✅Couverture de 25 maladies critiques
- ✅Montant garanti jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants famille et remboursement primes
- ✅Prime compétitive milieu de gamme
- ✅Processus de réclamation numérique
- ✅Indexation automatique disponible
- ✅Taux d’approbation des réclamations élevé
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves examinent chaque année les conditions et les tarifs des contrats d’assurance offerts sur le marché pour vous garantir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette démarche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de personnes au Canada nous font confiance chaque mois afin de les accompagner dans leurs décisions financières les plus déterminantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves Wawanesa vie
La couverture maladie grave de Wawanesa vie protège contre 25 affections majeures, dont cancer, crise cardiaque, AVC et sclérose en plaques, avec la possibilité d'inclure d'autres maladies selon l'avenant choisi.
Les garanties distinguent les « maladies majeures » (ex. : cancer avancé) des « affections critiques » (ex. : infarctus, interventions chirurgicales vitales), avec des définitions précises selon chaque diagnostic.
Le montant versé est forfaitaire : minimum 25 000 $, maximum 2 000 000 $, et des options standards à 50 000 $ ou 100 000 $ sont courantes.
Une période d’attente de 90 jours s’applique avant la première demande de prestations.
Après le diagnostic, un délai de survie de 30 jours est exigé pour déclencher l’indemnisation.
Le renouvellement garanti est offert jusqu’à 65 ans, avec certains produits admissibles à l’indexation annuelle de 3 % (coût additionnel de 3 à 5 % du capital assuré).
*Délai de grâce : vous disposez de 10 jours après l’émission du contrat pour l’annuler sans frais avant l’entrée en vigueur.*
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | 25 affections couvertes : cancer, crise cardiaque, AVC, sclérose en plaques, pontage, maladie de Parkinson, etc. |
| 💲 Montants assurés | De 25 000 $ à 2 000 000 $ ; options standards 50 000 $, 100 000 $ |
| ⏱️ Période d’attente | 90 jours après la souscription avant toute réclamation |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic requis avant versement |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à 65 ans (selon la formule choisie) |
| 📈 Indexation | Disponible (annuelle, +3 %) ; coût additionnel de 3 % à 5 % |
Combien coûte l'assurance maladies graves de Wawanesa vie ?
Les primes d’assurance maladie grave de Wawanesa vie au Canada sont établies en fonction de plusieurs facteurs propres à chaque assuré.
Le montant à payer dépend notamment de l’âge lors de la souscription (chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 60 %), du statut de santé (surprime en cas d’antécédents médicaux), et du statut tabagique (les fumeurs paient en moyenne 65 % de plus que les non-fumeurs).
Le capital assuré influence directement le tarif (+30 % par tranche de 50 000 $ de couverture), la durée du contrat a un effet sur les taux applicables, et les sommes reçues en cas de diagnostic sont généralement non imposables au Canada.
Principaux facteurs de tarification :
- Âge : chaque tranche de 10 ans fait croître la prime d’environ 60 %.
- État de santé : les personnes classées “standard” paient une prime réduite ; les classes “avec surprime” subissent une majoration significative selon le risque évalué.
- Statut fumeur : la prime des fumeurs est en moyenne 65 % supérieure à celle des non-fumeurs.
- Montant de la couverture : toute hausse du capital assuré (ex. : +50 000 $) se traduit par un surcoût d’environ 30 % sur la prime totale.
- Durée du contrat : un terme plus long (ex. : 20 ans vs 10 ans) entraîne une prime annuelle plus élevée.
- Traitement fiscal : le capital versé en un seul paiement lors d’un diagnostic de maladie grave est non imposable selon les lois fiscales canadiennes.
| Profil | Montant de couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur, en santé | 100 000 $ | 45 $/mois | 74 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 89 $/mois (avec surprime) | 149 $/mois (avec surprime) |
| 55 ans, fumeur en bonne santé | 50 000 $ | 97 $/mois | 160 $/mois |
(avec surprime)
(avec surprime)
Quels avenants facultatifs sont disponibles pour l'assurance maladies graves de Wawanesa vie ?
- Avenant de prestation de revenu (Income rider) : Permet de transformer une partie du capital assuré en paiements réguliers suite à une maladie grave admissible, typiquement entre 2 % et 5 % du montant assuré par mois pendant la période de versement choisie.
- Prêt sur police (Policy loan) : Autorise des avances jusqu’à 80 % de la valeur de rachat accumulée, remboursables à tout moment avec intérêts, toute somme non remboursée étant déduite de la prestation finale.
- Exonération de primes (Waiver of Premium, WOP) : S’active si l’assuré subit une invalidité totale d’au moins 6 mois avant 60 ans (âge maximal à l’adhésion : 55 ou 60 ans) ; toutes les primes sont suspendues pendant la période d’invalidité reconnue.
- Avenants maladies supplémentaires : Ajout facultatif de protections ciblant notamment l’insuffisance rénale, certains cancers avancés ou l’insuffisance cardiaque sévère, permettant le versement d’un capital dédié dès le diagnostic validé.
- Participation aux bénéfices (Participating benefits) : Donnent droit, pour les contrats admissibles, à des dividendes annuels issus des excédents de Wawanesa vie, que l’assuré peut choisir de recevoir en espèces, en réduction de primes ou en versement d’intérêts composés.
- Avenant de conversion (Conversion rider) : Offre la conversion garantie du contrat de maladie grave en assurance vie entière ou vie universelle, sans nouvelle preuve médicale, jusqu’à l’âge de 65 ans.
- Option de rachat partiel (Partial surrender option) : Autorise des retraits ponctuels de la valeur de rachat, sous réserve qu’un solde minimal demeure en vigueur et selon un plafond annuel (souvent 15 à 30 % du montant accumulé).
- Sélection médicale & admissibilité (Underwriting & Eligibility) : Nécessite le passage d’un questionnaire détaillé, parfois d’un examen médical ; adhésion possible de 18 à 65 ans ; les candidats à professions à risque ou avec antécédents de santé peuvent se voir attribuer une surprime spécifique.
Quelles sont les exclusions de l'assurance maladies graves de Wawanesa vie ?
- Suicide durant la première année : Aucune prestation n’est versée si le décès de l’assuré résulte d’un suicide la première année.
- Conditions préexistantes non déclarées : Absence de couverture pour toute maladie ou symptôme non divulgué lors de la souscription de la police.
- Activités à risque élevé : Exclusion pour blessures/maladies causées par des sports extrêmes ou l’aviation privée.
- Actes criminels : Aucune indemnité si la maladie ou blessure découle d’un acte criminel commis par l’assuré.
- Conditions non listées au contrat : Toute maladie critique non explicitement nommée dans la police n’est pas indemnisable.
- Limites d’âge pour certains bénéfices : Perte des garanties ou droits à prestations spécifiques au-delà d’un âge maximal prévu au contrat.
- Non-respect de la période de survie : Indemnisation impossible si l’assuré ne survit pas la période minimale exigée après diagnostic.
Comment sont gérées les demandes de règlement et les délais de paiement pour l'assurance maladies graves de Wawanesa vie ?
Le processus de réclamation chez Wawanesa vie est conçu pour être rapide et transparent, permettant une indemnisation dans des délais compétitifs sur le marché.
Le délai moyen de paiement après approbation est de 10 à 15 jours ouvrables.
- Déclaration de sinistre : soumission possible en ligne via le portail Mon Wawanesa, l’application mobile, ou par téléphone auprès du service clientèle.
- Révision de la documentation : envoi obligatoire des rapports médicaux et des formulaires spécifiques signés par le médecin traitant.
- Évaluation par la souscription : analyse et décision de l’assureur généralement sous 15 à 30 jours ouvrables après réception du dossier complet.
- Versement des prestations : paiement par dépôt bancaire ou chèque, habituellement sous 5 à 10 jours ouvrables suivant l’approbation.
- Délai moyen d’indemnisation : 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de renonciation sans pénalité : 10 jours après l’émission de la police pour une annulation sans frais.
Comment contacter Wawanesa vie et accéder aux services auxiliaires ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 191 Broadway, Winnipeg, Manitoba, R3C 3P1, Canada |
| 📞 Téléphone | 1-800-WAWANESA (1-800-929-2637) |
| ✉️ Courriel | maladiegrave@wawanesa.com |
| 🌐 Site web | https://www.wawanesa.com/fr-ca |
| 💬 Clavardage en direct | Accessible via le site (lun.-ven. 8h à 20h, sam. 9h à 17h HNE) |
| 📱 Médias sociaux | @WawanesaAssurance (X/Twitter), Facebook |
| ⏰ Heures d’ouverture | Service clientèle : Lun.-ven. 8h-20h, sam. 9h-17h (HNE), attente moyenne < 2 min |
- Téléconsultation : Accès à des conseils médicaux par téléphone ou via l’application dédiée, pour un soutien santé rapide.
- Deuxième avis médical : Possibilité de demander l’évaluation d’un spécialiste externe pour confirmer un diagnostic critique.
- Portail de gestion de police : Suivi de votre dossier, paiements, réclamations et documents sur l’espace client en ligne ou l’application mobile.
- Ligne d’urgence 24/7 : Assistance disponible à toute heure pour les situations critiques ou les sinistres urgents.
- Assistance rapatriement : Organisation et coordination du transport médical d’urgence si nécessaire lors d’un déplacement.
- Rachat & avance sur police : Demande de rachat partiel ou total, informations sur la valeur de rachat, et options d’avance de fonds accessibles via service client.
FAQ
Quelles maladies graves sont couvertes et quels sont les montants d’indemnisation disponibles ?
La police Maladie Grave chez Wawanesa vie couvre jusqu’à 25 conditions, incluant le cancer, la crise cardiaque, l’AVC, et la sclérose en plaques. Le montant assuré peut varier de 25 000 $ à 2 000 000 $, selon l’option choisie et l’évaluation du risque. Les détails des conditions couvertes et des montants sont précisés dans le contrat. Pour les enfants, des options de protections additionnelles existent. Il est recommandé de consulter le sommaire contractuel pour une liste exhaustive.
Quelles sont les périodes d’attente et de survie appliquées à l’assurance maladie grave ?
La plupart des conditions sont soumises à une période d’attente de 90 jours après la souscription pour les nouveaux assurés, notamment pour le cancer. Une période de survie de 30 jours à partir du diagnostic s’applique avant tout paiement des prestations. Si l’assuré ne survit pas à ce délai, aucune indemnité n’est versée. Il est essentiel de vérifier le contrat, car certaines maladies ou avenants peuvent présenter des règles spécifiques. Les périodes d’attente et de survie sont clairement mentionnées dans chaque police.
Quelles options ou avenants puis-je ajouter à mon contrat et comment procéder ?
Wawanesa vie propose plusieurs avenants tels que la protection enfant, l’indexation automatique, ou le remboursement des primes en cas de non-sinistre. L’ajout se fait généralement à la souscription ou ultérieurement sous réserve d’une demande écrite et d’une acceptation par l’assureur. Certains avenants nécessitent une évaluation médicale ou financière supplémentaire. Pour ajouter des options, contactez votre conseiller ou le service client. Toute modification sera confirmée officiellement par un avenant à votre contrat.
Comment les primes sont-elles calculées et y a-t-il une différence entre fumeurs et non-fumeurs ?
Le calcul des primes prend en compte l’âge, le montant assuré, l’état de santé, les antécédents familiaux, la province de résidence et le statut tabagique. Les fumeurs paient des primes nettement plus élevées, jusqu’à 50 % de plus que les non-fumeurs. Les avenants et options sélectionnées influent également sur la prime finale. À chaque renouvellement, un questionnaire santé pourrait être exigé selon l’âge. Les simulations sont disponibles sur le site ou via un conseiller.
Quel est le processus de dépôt d’une réclamation et combien de temps faut-il pour être indemnisé ?
La déclaration se fait par téléphone, en ligne via le portail Mon Wawanesa, ou par l’application mobile. Il faut fournir un formulaire rempli, les rapports médicaux, et les justificatifs d’identité. L’étude du dossier prend habituellement de 15 à 30 jours ouvrables après réception des documents complets. Le versement s’effectue par chèque ou dépôt bancaire dans un délai moyen de 10 à 15 jours ouvrables suivant l’approbation. Les équipes support restent disponibles à chaque étape.
Comment puis-je modifier ma couverture ? Puis-je augmenter ou diminuer le montant assuré ?
Il est possible de demander une augmentation ou diminution du capital assuré à tout moment via le service client ou votre conseiller. Toute augmentation requiert habituellement une nouvelle évaluation médicale et l’approbation de l’assureur. Une diminution du montant assuré est possible sans évaluation médicale et prend effet après confirmation écrite. Des frais administratifs peuvent s’appliquer selon la demande. Les détails spécifiques figurent dans le contrat.
Quelles sont les règles de résiliation, rachat et remboursement ?
L’assuré dispose d’une période de 10 jours pour annuler le contrat sans frais et être intégralement remboursé. Un rachat partiel ou total est possible pour certaines polices avec valeur de rachat indiquée sur le relevé annuel. Des frais de rachat ou des pénalités peuvent s’appliquer selon l’ancienneté du contrat et la valeur acquise. Un remboursement partiel n’est possible que si la police est éligible. Demandez toujours une estimation écrite avant toute démarche de résiliation.
Quels sont les services numériques disponibles pour gérer ma police ?
Le portail Mon Wawanesa et l’application mobile permettent de consulter sa police, effectuer des paiements, soumettre des réclamations, télécharger des documents et clavarder avec un conseiller. Les notifications et rappels automatiques facilitent le suivi des paiements et la communication avec le service client. La sécurité est assurée par une authentification à deux facteurs. Vous pouvez également suivre en temps réel le traitement de vos demandes. Ces outils offrent une autonomie complète pour la plupart des opérations courantes.
Quelles maladies graves sont couvertes et quels sont les montants d’indemnisation disponibles ?
La police Maladie Grave chez Wawanesa vie couvre jusqu’à 25 conditions, incluant le cancer, la crise cardiaque, l’AVC, et la sclérose en plaques. Le montant assuré peut varier de 25 000 $ à 2 000 000 $, selon l’option choisie et l’évaluation du risque. Les détails des conditions couvertes et des montants sont précisés dans le contrat. Pour les enfants, des options de protections additionnelles existent. Il est recommandé de consulter le sommaire contractuel pour une liste exhaustive.
Quelles sont les périodes d’attente et de survie appliquées à l’assurance maladie grave ?
La plupart des conditions sont soumises à une période d’attente de 90 jours après la souscription pour les nouveaux assurés, notamment pour le cancer. Une période de survie de 30 jours à partir du diagnostic s’applique avant tout paiement des prestations. Si l’assuré ne survit pas à ce délai, aucune indemnité n’est versée. Il est essentiel de vérifier le contrat, car certaines maladies ou avenants peuvent présenter des règles spécifiques. Les périodes d’attente et de survie sont clairement mentionnées dans chaque police.
Quelles options ou avenants puis-je ajouter à mon contrat et comment procéder ?
Wawanesa vie propose plusieurs avenants tels que la protection enfant, l’indexation automatique, ou le remboursement des primes en cas de non-sinistre. L’ajout se fait généralement à la souscription ou ultérieurement sous réserve d’une demande écrite et d’une acceptation par l’assureur. Certains avenants nécessitent une évaluation médicale ou financière supplémentaire. Pour ajouter des options, contactez votre conseiller ou le service client. Toute modification sera confirmée officiellement par un avenant à votre contrat.
Comment les primes sont-elles calculées et y a-t-il une différence entre fumeurs et non-fumeurs ?
Le calcul des primes prend en compte l’âge, le montant assuré, l’état de santé, les antécédents familiaux, la province de résidence et le statut tabagique. Les fumeurs paient des primes nettement plus élevées, jusqu’à 50 % de plus que les non-fumeurs. Les avenants et options sélectionnées influent également sur la prime finale. À chaque renouvellement, un questionnaire santé pourrait être exigé selon l’âge. Les simulations sont disponibles sur le site ou via un conseiller.
Quel est le processus de dépôt d’une réclamation et combien de temps faut-il pour être indemnisé ?
La déclaration se fait par téléphone, en ligne via le portail Mon Wawanesa, ou par l’application mobile. Il faut fournir un formulaire rempli, les rapports médicaux, et les justificatifs d’identité. L’étude du dossier prend habituellement de 15 à 30 jours ouvrables après réception des documents complets. Le versement s’effectue par chèque ou dépôt bancaire dans un délai moyen de 10 à 15 jours ouvrables suivant l’approbation. Les équipes support restent disponibles à chaque étape.
Comment puis-je modifier ma couverture ? Puis-je augmenter ou diminuer le montant assuré ?
Il est possible de demander une augmentation ou diminution du capital assuré à tout moment via le service client ou votre conseiller. Toute augmentation requiert habituellement une nouvelle évaluation médicale et l’approbation de l’assureur. Une diminution du montant assuré est possible sans évaluation médicale et prend effet après confirmation écrite. Des frais administratifs peuvent s’appliquer selon la demande. Les détails spécifiques figurent dans le contrat.
Quelles sont les règles de résiliation, rachat et remboursement ?
L’assuré dispose d’une période de 10 jours pour annuler le contrat sans frais et être intégralement remboursé. Un rachat partiel ou total est possible pour certaines polices avec valeur de rachat indiquée sur le relevé annuel. Des frais de rachat ou des pénalités peuvent s’appliquer selon l’ancienneté du contrat et la valeur acquise. Un remboursement partiel n’est possible que si la police est éligible. Demandez toujours une estimation écrite avant toute démarche de résiliation.
Quels sont les services numériques disponibles pour gérer ma police ?
Le portail Mon Wawanesa et l’application mobile permettent de consulter sa police, effectuer des paiements, soumettre des réclamations, télécharger des documents et clavarder avec un conseiller. Les notifications et rappels automatiques facilitent le suivi des paiements et la communication avec le service client. La sécurité est assurée par une authentification à deux facteurs. Vous pouvez également suivre en temps réel le traitement de vos demandes. Ces outils offrent une autonomie complète pour la plupart des opérations courantes.
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