Assurance Maladies Graves Manuvie : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur Manuvie
Manuvie propose au Canada une gamme diversifiée d’assurances maladies graves, couvrant de nombreuses pathologies sérieuses, avec des montants garantis et des options de capital flexibles.Les garanties essentielles incluent des périodes d’attente et de survie standards : la période d’attente est le délai entre la souscription et la possibilité de réclamer, tandis que la période de survie impose de survivre un certain nombre de jours après le diagnostic pour être éligible au versement.Manuvie se positionne face à ses principaux concurrents par la clarté de ses solutions (notamment Chèque-vieMD et PourmeprotégerMC), une souplesse de souscription mais aussi une sélection médicale stricte sur les antécédents familiaux et médicaux, avec une stratégie tarifaire flexible selon le niveau de risque.Le profil qui bénéficiera le plus de l'offre Manuvie : adultes actifs ou familles désirant une couverture simple et accessible, tout en acceptant des exclusions ou majorations pour profils à risque ou pathologies préexistantes.La compagnie affiche une solidité financière reconnue au Canada (aucune donnée précise sur AUM, S&P ou Moody’s dans les documents), aucun score d’avis client public trouvé, un traitement des demandes via réseau de conseillers et sans mention de service 100% digital ou délais de règlement moyens indiqués.Période d’attente : délai avant qu’un sinistre ne soit admissible ; période de survie : jours minimum à survivre après diagnostic pour paiement.
- ✅Couverture multi-produits maladies graves et combinées
- ✅Flexibilité des montants assurés
- ✅Exclusions personnalisées plutôt que refus systématique
- ✅Acceptation possible même avec certaines pathologies contrôlées
- ✅Admissibilité jusqu’à un âge avancé selon produit
- ✅Souplesse pour professions à risque
- ✅Combinaison vie, invalidité et maladies graves possible
- ❌Sélection médicale rigoureuse
- ❌Période de survie obligatoire
- ❌Pas d’option multi-règlement
- ❌Exclusions fréquentes pour pathologies ciblées
- ❌Aucun 100% digital mentionné
Score- ✅Couverture multi-produits maladies graves et combinées
- ✅Flexibilité des montants assurés
- ✅Exclusions personnalisées plutôt que refus systématique
- ✅Acceptation possible même avec certaines pathologies contrôlées
- ✅Admissibilité jusqu’à un âge avancé selon produit
- ✅Souplesse pour professions à risque
- ✅Combinaison vie, invalidité et maladies graves possible
L'avis de notre expert sur Manuvie
- ✅Couverture multi-produits maladies graves et combinées
- ✅Flexibilité des montants assurés
- ✅Exclusions personnalisées plutôt que refus systématique
- ✅Acceptation possible même avec certaines pathologies contrôlées
- ✅Admissibilité jusqu’à un âge avancé selon produit
- ✅Souplesse pour professions à risque
- ✅Combinaison vie, invalidité et maladies graves possible
- ❌Sélection médicale rigoureuse
- ❌Période de survie obligatoire
- ❌Pas d’option multi-règlement
- ❌Exclusions fréquentes pour pathologies ciblées
- ❌Aucun 100% digital mentionné
Score- ✅Couverture multi-produits maladies graves et combinées
- ✅Flexibilité des montants assurés
- ✅Exclusions personnalisées plutôt que refus systématique
- ✅Acceptation possible même avec certaines pathologies contrôlées
- ✅Admissibilité jusqu’à un âge avancé selon produit
- ✅Souplesse pour professions à risque
- ✅Combinaison vie, invalidité et maladies graves possible
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, notre expert en assurance maladies graves passe chaque année en revue les conditions et les tarifs des polices offertes sur le marché afin de vous proposer une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette démarche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les guider dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves Manuvie
La couverture maladies graves de Manuvie offre une protection pour 5 à 26 affections selon le produit : cancer, crise cardiaque, AVC, pontage, paralysie, sclérose en plaques, avec distinction entre les maladies “majeures” indemnisées à 100 % et certains produits limités à 5 diagnostics principaux.
Les montants d’indemnisation forfaitaires vont généralement de 25 000 $ jusqu’à 2 500 000 $, selon la formule choisie. Un délai d’attente de 30 à 90 jours et une période de survie de 30 jours après diagnostic s’appliquent, la garantie étant renouvelable jusqu’à 75 ans et l’indexation automatique n’étant pas prévue.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | 5 à 26 maladies graves (selon le produit) : cancer, AVC, infarctus, pontage, MS, paralysie, etc. |
| 💲 Montants d’indemnisation | De 25 000 $ à 2 500 000 $ (en fonction du produit choisi) |
| ⏱️ Délai d’attente | 30 à 90 jours après souscription avant première réclamation (90 jours pour cancer, etc.) |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic requis pour toucher l’indemnité |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, jusqu’à 75 ans (selon le produit) |
| 📈 Indexation | ❌ (Pas d’indexation automatique de la prestation ni de la prime) |
Période de grâce : droit à l’annulation sans frais dans les 10 jours suivant la souscription.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance contre les maladies graves.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance maladies graves Manuvie ?
Chez Manuvie, le tarif d’une assurance maladies graves est déterminé principalement selon l’âge (chaque décennie augmente la prime d’environ 42 %), l’état de santé (tarif standard ou surprime selon le dossier médical), le statut de fumeur (les fumeurs paient jusqu’à 55 % de plus), le montant d’assurance (+32 % par tranche de 50 000 $) et la durée du contrat.
Le capital versé en cas de diagnostic couvert est toujours non imposable au Canada, peu importe le montant de la prestation.
- Âge : chaque tranche de 10 ans hausse la prime d’environ 42 %.
- État de santé : une maladie chronique ou un antécédent entraîne souvent une surprime ou une exclusion.
- Statut fumeur : la prime grimpe de 55 % pour les fumeurs.
- Montant assuré : +32 % environ par 50 000 $ supplémentaires.
- Durée du contrat : la couverture à vie coûte nettement plus cher qu’une protection temporaire.
- Traitement fiscal : la prestation est payée en capital et libre d’impôt.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 50 000 $ | 22 $/mois | 34 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 50 000 $ | 50 $/mois (surprime) | 78 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ | 93 $/mois | 144 $/mois |
Options de l’assurance maladies graves Manuvie
- Avenant revenu garanti : offre un versement mensuel continu en cas de maladie grave admissible, généralement de l’ordre de 1 % à 2 % du montant assuré, afin de garantir un revenu de remplacement temporaire.
- Avenant prêt sur police : permet d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de rachat de la police, avec remboursement souple des intérêts et du capital selon les conditions contractuelles.
- Avenant exonération des primes (WOP) : suspend le paiement des primes si l’assuré devient invalide avant l’âge de 60 ans, l’ajout étant possible généralement jusqu’à 55 ans.
- Avenants affections additionnelles : élargissent la couverture à des maladies spécifiques telles que l’insuffisance rénale ou la défaillance cardiaque avancée, chacune donnant droit à une prestation distincte.
- Avenant participation aux bénéfices : rend la police admissible au partage des bénéfices de Manuvie, permettant d’accumuler des dividendes à utiliser pour des rachats, une bonification ou la réduction des primes.
- Avenant de conversion : offre la possibilité de transformer une assurance temporaire en vie entière ou universelle Manuvie sans preuve médicale avant un âge limite précisé (généralement 65 ans).
- Option de rachat partiel : autorise le retrait d’une portion de la valeur de rachat accumulée, sous réserve de plafonds prévus et de réduction du capital assuré.
- Souscription et admissibilité : requiert un questionnaire médical, parfois un examen, avec admissibilité généralement de 18 à 65 ans et évaluation attentive des profils médicaux ou professionnels à risque, pouvant engendrer des surprimes ou exclusions spécifiques.
Quelles sont les exclusions de l'assurance maladies graves Manuvie?
- Suicide durant la première année : aucun versement si le décès est causé par suicide dans les 12 premiers mois de la police.
- Affections préexistantes non déclarées : la couverture est exclue pour toute maladie non divulguée lors de la souscription.
- Activités à haut risque : exclusions si la maladie survient lors de sports extrêmes ou de vols privés non commerciaux.
- Actes criminels : aucune prestation si l’affection résulte d’un acte criminel commis par l’assuré.
- Affections non listées au contrat : toute condition non explicitement nommée dans la police n’est pas couverte.
- Limites d’âge pour certaines garanties : certains avantages cessent ou changent à un âge déterminé par le contrat.
- Non-respect du délai de survie : aucun paiement si l’assuré ne survit pas à la période minimale après diagnostic.
- Portabilité et renouvellement : renouvellement sans réévaluation ou portabilité non toujours garantis en cas de changement de situation.
Règlement et versement des prestations de l'assurance maladies graves Manuvie
Le processus de réclamation chez Manuvie est structuré pour offrir efficacité et rapidité, avec un règlement moyen de 10 à 15 jours ouvrables.
Vous disposez généralement d’une période de réflexion de 10 jours après la souscription pour annuler sans frais.
- Déclaration de sinistre : demande à soumettre en ligne, par téléphone ou via l’application Manuvie.
- Examen des documents : tous les formulaires requis et rapports médicaux doivent être transmis à Manuvie.
- Évaluation médicale : analyse du dossier, décision prise sous 5 à 10 jours ouvrables après réception complète.
- Versement de la prestation : paiement par dépôt direct ou chèque, généralement sous 2 à 5 jours après approbation.
- Délai moyen de règlement : la plupart des indemnisations ont lieu dans un délai de 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de réflexion : 10 jours pour annuler le contrat sans pénalité.
Comment contacter Manuvie ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 2000, rue Mansfield, bureau 1700, Montréal (Québec) H3A 3A2 |
| 📞 Téléphone | 1-888-626-8843 (service à la clientèle vie et maladies graves) |
| ✉️ Courriel | serviceclientele@manuvie.ca (via formulaire de contact sur le site ou auprès d’un conseiller) |
| 🌐 Site web | https://www.manuvie.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Accessible sur le portail client, heures normales de bureau |
| 📱 Médias sociaux | @manuvie (Twitter), Facebook, LinkedIn – questions admissibles sur la maladie grave |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lun-ven 8 h à 20 h (HE); attente moyenne : 5 à 10 minutes |
- Téléconsultation : accès à des conseils médicaux à distance par téléphone ou application spécialisée.
- Deuxième avis médical : procédure simple pour obtenir une révision experte d’un diagnostic ou traitement.
- Portail de gestion de police : tableau de bord et appli mobile pour suivre vos contrats, réclamations et documents.
- Ligne d’assistance 24/7 : soutien d’urgence joignable à toute heure pour déclaration de sinistre ou question urgente.
- Assistance rapatriement : coordination du transport médical d’urgence si contractuellement inclus.
- Rachat & rachat partiel : options possibles pour solder ou retirer une partie de la police, incluant valeurs de rachat ou avances selon les modalités.
FAQ
Quelles maladies sont couvertes par les polices maladies graves Manuvie et quels sont les montants de prestation?
Les produits maladies graves de Manuvie couvrent de 4 à 25 affections graves selon le contrat choisi, incluant typiquement cancer, crise cardiaque, AVC, sclérose en plaques et autres conditions majeures. Le montant de la prestation varie entre 10 000 $ et 3 000 000 $ en fonction du produit sélectionné et du besoin de l’assuré. Les garanties sont spécifiées dans votre certificat d’assurance. Seul le diagnostic par un médecin reconnu est accepté.
Y a-t-il une période d’attente ou de survie avant qu’une prestation soit payable?
Oui, la plupart des polices prévoient une période d’attente initiale, souvent de 30 à 90 jours à compter de l’entrée en vigueur pour certaines maladies comme le cancer. Un délai de survie, habituellement de 30 jours après le diagnostic, est aussi requis afin que la prestation soit versée. Ce délai assure que l’assuré bénéficie effectivement de la couverture pour la maladie couverte.
Peut-on ajouter des garanties optionnelles ou des avenants, et comment y procéder?
Les polices Manuvie permettent généralement d’ajouter des options, comme une garantie maladies infantiles ou l’exonération des primes en cas d’invalidité. Il suffit d’en faire la demande lors de la souscription ou lors du renouvellement, auprès d’un conseiller ou sur le portail client. L'ajout d'une garantie est souvent soumis à approbation médicale.
Comment la prime est-elle calculée et existe-t-il une différence pour les fumeurs?
Le coût de la police dépend de l’âge, du sexe, de l’état de santé et du montant de couverture désiré. Les taux sont considérablement plus élevés pour les fumeurs en raison des risques accrus. Toute fausse déclaration concernant le statut de fumeur peut entraîner l’annulation des garanties.
Comment déposer une réclamation et quel est le délai typique pour le paiement de la prestation?
La déclaration s’effectue en ligne, par téléphone ou auprès d’un conseiller. Il faut joindre les rapports médicaux détaillant le diagnostic et remplir les formulaires fournis par Manuvie. Une fois le dossier complet, le paiement intervient généralement sous 10 à 15 jours ouvrables.
Est-il possible de modifier le montant de la couverture, à la hausse ou à la baisse?
Oui, vous pouvez demander une modification du capital assuré en cours de contrat, sous réserve d’un réexamen médical pour une augmentation et simple formalité en cas de diminution. La nouvelle couverture prend effet après approbation de Manuvie, avec réajustement de la prime mensuelle.
Comment annuler sa police, quels sont les frais éventuels et récupère-t-on des primes?
Vous pouvez annuler votre contrat en notifiant Manuvie par écrit ou via le portail en ligne. Si l’annulation a lieu dans les 10 premiers jours, la prime est remboursée intégralement sans pénalité. Passé ce délai, aucune valeur de rachat ni remboursement n'est généralement offert pour une assurance maladies graves à prestation forfaitaire.
Quels outils numériques offre Manuvie pour gérer ma police maladies graves?
Le portail client sécurisé et l’application mobile permettent de suivre vos polices, télécharger vos documents, déclarer un sinistre, suivre vos indemnités et gérer certaines modifications contractuelles. Un support de clavardage y est aussi disponible pour tout renseignement rapide.
Quelles maladies sont couvertes par les polices maladies graves Manuvie et quels sont les montants de prestation?
Les produits maladies graves de Manuvie couvrent de 4 à 25 affections graves selon le contrat choisi, incluant typiquement cancer, crise cardiaque, AVC, sclérose en plaques et autres conditions majeures. Le montant de la prestation varie entre 10 000 $ et 3 000 000 $ en fonction du produit sélectionné et du besoin de l’assuré. Les garanties sont spécifiées dans votre certificat d’assurance. Seul le diagnostic par un médecin reconnu est accepté.
Y a-t-il une période d’attente ou de survie avant qu’une prestation soit payable?
Oui, la plupart des polices prévoient une période d’attente initiale, souvent de 30 à 90 jours à compter de l’entrée en vigueur pour certaines maladies comme le cancer. Un délai de survie, habituellement de 30 jours après le diagnostic, est aussi requis afin que la prestation soit versée. Ce délai assure que l’assuré bénéficie effectivement de la couverture pour la maladie couverte.
Peut-on ajouter des garanties optionnelles ou des avenants, et comment y procéder?
Les polices Manuvie permettent généralement d’ajouter des options, comme une garantie maladies infantiles ou l’exonération des primes en cas d’invalidité. Il suffit d’en faire la demande lors de la souscription ou lors du renouvellement, auprès d’un conseiller ou sur le portail client. L'ajout d'une garantie est souvent soumis à approbation médicale.
Comment la prime est-elle calculée et existe-t-il une différence pour les fumeurs?
Le coût de la police dépend de l’âge, du sexe, de l’état de santé et du montant de couverture désiré. Les taux sont considérablement plus élevés pour les fumeurs en raison des risques accrus. Toute fausse déclaration concernant le statut de fumeur peut entraîner l’annulation des garanties.
Comment déposer une réclamation et quel est le délai typique pour le paiement de la prestation?
La déclaration s’effectue en ligne, par téléphone ou auprès d’un conseiller. Il faut joindre les rapports médicaux détaillant le diagnostic et remplir les formulaires fournis par Manuvie. Une fois le dossier complet, le paiement intervient généralement sous 10 à 15 jours ouvrables.
Est-il possible de modifier le montant de la couverture, à la hausse ou à la baisse?
Oui, vous pouvez demander une modification du capital assuré en cours de contrat, sous réserve d’un réexamen médical pour une augmentation et simple formalité en cas de diminution. La nouvelle couverture prend effet après approbation de Manuvie, avec réajustement de la prime mensuelle.
Comment annuler sa police, quels sont les frais éventuels et récupère-t-on des primes?
Vous pouvez annuler votre contrat en notifiant Manuvie par écrit ou via le portail en ligne. Si l’annulation a lieu dans les 10 premiers jours, la prime est remboursée intégralement sans pénalité. Passé ce délai, aucune valeur de rachat ni remboursement n'est généralement offert pour une assurance maladies graves à prestation forfaitaire.
Quels outils numériques offre Manuvie pour gérer ma police maladies graves?
Le portail client sécurisé et l’application mobile permettent de suivre vos polices, télécharger vos documents, déclarer un sinistre, suivre vos indemnités et gérer certaines modifications contractuelles. Un support de clavardage y est aussi disponible pour tout renseignement rapide.
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