Assurance Maladies Graves Cooperators Vie : Guide Complet 2025
L'avis de notre expert sur Cooperators Vie
Cooperators Vie propose une assurance maladies graves robuste au Canada, couvrant 25 affections principales dont cancer, AVC, infarctus et maladies neurodégénératives, avec des montants garantis entre 10 000 $ et 2 000 000 $ et une option d’indexation jusqu’à 3 % par an.Le contrat inclut une période d’attente standard de 90 jours (délai entre la souscription et eligibility à la réclamation) et une période de survie de 30 jours après diagnostic, ce qui est conforme à la norme du marché mais parfois moins favorable que certains concurrents à la pointe.Les avenants sont nombreux : remboursement des primes, protection pour enfants, hausse annuelle des garanties, et couverture de conditions spécifiques, renforçant la flexibilité; le paiement des prestations intervient en moyenne sous 30 à 45 jours après approbation.Face aux principaux assureurs canadiens, Cooperators Vie se démarque par une couverture large, des primes compétitives (notamment pour non-fumeur), et une approche mutualiste, même si ses délais de traitement peuvent parfois s’étirer au-delà de la moyenne.Cette offre intéresse surtout les familles, professionnels en milieu de carrière cherchant à stabiliser leur revenu, et toute personne désirant une couverture modulable à long terme.Solide sur le plan financier (AUM 56 G$, note AM Best A-), la compagnie affiche une réputation correcte en satisfaction client (Trustpilot 3,2/5 sur ~450 avis), un règlement moyen en 30-45 jours, portail client efficace, et service étendu par téléphone ou appli mobile.
- ✅Large éventail de 25 maladies couvertes
- ✅Montants garantis jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Nombreux avenants flexibles (enfants, remboursement, indexation)
- ✅Réductions multi-produits et non-fumeur
- ✅Indexation annuelle automatique optionnelle
- ✅Portail et appli mobile pour gestion rapide
- ✅Admissible à tous les profils professionnels
- ❌Période de survie de 30 jours requise
- ❌Délai de traitement parfois 45 jours
- ❌Définitions médicales rigoureuses
- ❌Tarifs élevés pour fumeur ou plus de 60 ans
- ❌Réclamation papier parfois nécessaire
- ✅Large éventail de 25 maladies couvertes
- ✅Montants garantis jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Nombreux avenants flexibles (enfants, remboursement, indexation)
- ✅Réductions multi-produits et non-fumeur
- ✅Indexation annuelle automatique optionnelle
- ✅Portail et appli mobile pour gestion rapide
- ✅Admissible à tous les profils professionnels
L'avis de notre expert sur Cooperators Vie
- ✅Large éventail de 25 maladies couvertes
- ✅Montants garantis jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Nombreux avenants flexibles (enfants, remboursement, indexation)
- ✅Réductions multi-produits et non-fumeur
- ✅Indexation annuelle automatique optionnelle
- ✅Portail et appli mobile pour gestion rapide
- ✅Admissible à tous les profils professionnels
- ❌Période de survie de 30 jours requise
- ❌Délai de traitement parfois 45 jours
- ❌Définitions médicales rigoureuses
- ❌Tarifs élevés pour fumeur ou plus de 60 ans
- ❌Réclamation papier parfois nécessaire
- ✅Large éventail de 25 maladies couvertes
- ✅Montants garantis jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Nombreux avenants flexibles (enfants, remboursement, indexation)
- ✅Réductions multi-produits et non-fumeur
- ✅Indexation annuelle automatique optionnelle
- ✅Portail et appli mobile pour gestion rapide
- ✅Admissible à tous les profils professionnels
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves analysent chaque année les clauses et la tarification des contrats d'assurance maladies graves proposés au Canada afin de vous fournir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de Canadiennes et de Canadiens nous font confiance chaque mois pour les orienter dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves Cooperators Vie
L’assurance maladies graves de Cooperators Vie couvre 25 affections critiques, telles que le cancer, la crise cardiaque, l’AVC, la sclérose en plaques et la maladie de Parkinson.
Le contrat distingue rigoureusement entre « maladies majeures » (cancer, infarctus, AVC) et « affections graves » (certaines maladies neurologiques ou dégénératives) pour adapter la prestation offerte.
Le capital garanti va de 10 000 $ à 2 000 000 $, avec option standard autour de 100 000 $; la période d’attente est de 90 jours, la période de survie est de 30 jours, la garantie est renouvelable jusqu’à 75 ans, et l’indexation automatique annuelle de 3 % maximum est disponible en option (coût supplémentaire).
Le délai de grâce pour annulation sans frais est de 10 jours avant le début effectif de la couverture.
Caractéristique | Détails |
---|---|
🎯 Portée de la couverture | 25 maladies couvertes : cancer, crise cardiaque, AVC, sclérose, Parkinson, etc. Différenciation entre maladies majeures et affections graves selon le libellé de la police |
💲 Montants assurés | De 10 000 $ à 2 000 000 $ CA Montant forfaitaire conseillé : 100 000 $ CA |
⏱️ Période d’attente | 90 jours après la date de prise d’effet |
⌛ Période de survie | 30 jours suivant le diagnostic confirmé |
🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à 75 ans |
📈 Indexation | Disponible : automatique chaque année, jusqu’à 3 % du capital de base, coût supplémentaire selon l’avenant choisi |
Différenciation entre maladies majeures et affections graves selon le libellé de la police
Montant forfaitaire conseillé : 100 000 $ CA
Combien coûte l'assurance maladies graves Cooperators Vie ?
Les primes de l’assurance maladies graves Cooperators Vie au Canada dépendent de plusieurs facteurs personnels et contractuels, pour garantir une tarification adaptée à votre profil.
Facteurs de tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 45 %.
- État de santé : le passage d’un statut « standard » à « surprime » peut entraîner une hausse allant jusqu’à 100 %.
- Statut fumeur : les fumeurs paient 50 à 80 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant assuré : un capital plus élevé (p. ex. +20 % par tranche de 50 000 $ CA) accentue le montant de la prime.
- Durée du contrat : une échéance plus longue augmente généralement le coût.
- Traitement fiscal : les prestations forfaitaires reçues sont exemptes d’impôt au Canada.
Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
---|---|---|---|
30 ans, non-fumeur en santé | 100 000 $ CA | 35 $/mois | 52 $/mois |
45 ans, condition préexistante | 75 000 $ CA | 83 $/mois | 122 $/mois |
55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ CA | 127 $/mois | 205 $/mois |
Quels sont les options de l’assurance maladies graves de Cooperators Vie ?
- Option de rente de revenu : permet de convertir la prestation en versements mensuels ou annuels, avec un taux de paiement typique de 2 % à 3 % du capital assuré par mois.
- Prêt sur police : possibilité d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de rachat, remboursable à tout moment mais avec intérêts, et en cas de non-remboursement, la somme sera déduite de la prestation finale.
- Exonération de prime (WOP) : s’applique en cas d’invalidité totale de l’assuré avant 60 ans ; la prime est alors suspendue sans perte de couverture durant la période d’invalidité.
- Garantie supplémentaire – Insuffisance rénale : offre une indemnité forfaitaire additionnelle en cas de diagnostic d’insuffisance rénale terminale.
- Garantie supplémentaire – Insuffisance cardiaque évoluée : accorde une prestation complémentaire si une insuffisance cardiaque grave ou une greffe du cœur est nécessaire.
- Participation aux bénéfices : certains contrats admissibles permettent à l’assuré de recevoir des dividendes annuels selon la performance de la compagnie, réinvestis ou versés selon le choix du client.
- Option de conversion : donne la possibilité de transformer l’assurance maladies graves en assurance vie entière, universelle ou temporaire sans nouvelle preuve médicale, généralement avant les 65 ans.
- Rachat partiel anticipé : autorise le retrait de fonds après plusieurs années de détention, sous conditions strictes, souvent limité à 50 % de la valeur acquise ou jusqu’à un plafond fixé par la police.
Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance maladies graves Cooperators Vie ?
- Suicide durant la première année : aucun paiement si le décès par suicide survient dans l’année suivant l’entrée en vigueur.
- Conditions préexistantes non déclarées : exclusion si une maladie antérieure à la souscription n’a pas été divulguée.
- Activités à haut risque : non-couverture pour accidents causés par sports extrêmes ou aviation privée.
- Actes criminels : pas d’indemnisation si la maladie ou la blessure résulte d’un acte criminel de l’assuré.
- Affections non prévues au contrat : toute condition médicale non explicitement listée au sommaire de la police est exclue.
- Limites d’âge pour certaines garanties : certaines prestations s’arrêtent ou se réduisent passé un âge spécifique.
- Non-respect de la période de survie : aucune prestation si l’assuré ne survit pas au délai requis après diagnostic.
Traitement des demandes et les délais de versement pour l'assurance maladies graves Cooperators Vie
Le processus de réclamation chez Cooperators Vie consiste en une démarche centralisée et transparente, adaptée aux attentes du marché canadien.
Le paiement moyen s’effectue en 10 à 20 jours ouvrables après approbation de la demande, avec un délai de réflexion de 30 jours pour annulation sans pénalité.
- Déclaration de sinistre : la notification se fait en ligne, via l’application mobile, par téléphone ou en agence.
- Examen des justificatifs : transmission obligatoire des formulaires de réclamation et rapports médicaux pertinents.
- Évaluation médicale et décision : l’assureur statue généralement dans un délai de 15 à 30 jours ouvrables.
- Versement de la prestation : paiement par virement ou chèque, habituellement sous 5 à 10 jours après la décision finale.
- Délai moyen de règlement : 10 à 20 jours ouvrables du début de l’examen à la réception du paiement.
- Période de réflexion (délai de grâce) : jusqu’à 30 jours pour annuler le contrat sans frais après l’émission.
Comment contacter Cooperators Vie ?
Détail | Information |
---|---|
🏢 Adresse du siège social | 130 Macdonell St, Guelph, ON N1H 6P8, Canada |
📞 Téléphone | 1-800-387-1963 (service national) |
✉️ Courriel | service.clientele@cooperators.ca |
🌐 Site web | https://www.cooperators.ca/fr/ |
💬 Chat en direct | Disponible sur le site : lundi-vendredi 8h-20h, samedi 9h-17h (EST) |
📱 Médias sociaux | Facebook : @cooperators, LinkedIn : Cooperators, X (Twitter) : @CooperatorsCA |
⏰ Heures d’ouverture | Lundi-vendredi 8h-20h, samedi 9h-17h ; attente téléphonique : 1-3 min |
- Téléconsultation : accès possible à des services de conseils médicaux à distance selon certains avenants ou partenariats régionaux.
- Deuxième avis médical : demande de réévaluation de diagnostic par un expert via le service client ou un conseiller dédié.
- Portail de gestion de police : plateforme Mon Compte Cooperators (web & mobile) : suivi des contrats, réclamations, alertes et paiements.
- Ligne d’urgence 24/7 : assistance téléphonique pour déclarations urgentes accessible en tout temps.
- Assistance rapatriement : service offert pour l’organisation du transport médical d’urgence en cas de séjour à l’étranger, si inclus au contrat.
- Rachat et rachat partiel : rachat total ou partiel possible par demande auprès du service client : valeurs de rachat et avances, selon les conditions de la police.
FAQ
Quelles maladies sont couvertes et quels montants puis-je choisir ?
La police d’assurance maladies graves de Cooperators Vie couvre généralement 25 conditions critiques, dont cancer, accident vasculaire cérébral et crises cardiaques. Le montant d’indemnisation est sélectionné à la souscription : il varie de 10 000 $ à 2 000 000 $ selon l’offre. Les prestations sont versées en un seul montant libre d’impôt à l’assuré. Une couverture complémentaire enfant ou pour des maladies additionnelles spécifiques peut être souscrite. Il est conseillé de consulter le sommaire du contrat pour le détail précis.
Quelle est la durée de la période d’attente et la période de survie requise ?
Pour la plupart des polices, il existe une période d’attente initiale de 90 jours à compter de l’entrée en vigueur du contrat. Après un diagnostic, l’assuré doit également survivre un minimum de 30 jours pour que la prestation soit versée. Ces deux critères sont standards sur le marché canadien des assurances maladies graves. Ils visent à se prémunir contre la souscription en situation déjà connue ou trop avancée. Les exceptions, s’il y a lieu, sont précisées au contrat.
Quelles options complémentaires puis-je ajouter à mon contrat et comment le faire ?
Cooperators Vie propose divers avenants tels que remboursement des primes, protection pour enfants, indexation automatique ou extensions pour maladies spécifiques. Ces options peuvent être ajoutées lors de la souscription ou, sous conditions, par la suite via un agent ou le portail client. Il est recommandé d’en discuter avec un conseiller pour bien comprendre les coûts et bénéfices associés. Les options disponibles peuvent différer selon votre province et profil. Ceci permet une couverture sur mesure.
Comment la prime est-elle déterminée, et en quoi le statut fumeur influence-t-il la tarification ?
La prime dépend de l’âge, du montant d’assurance, de votre état de santé (notamment statut fumeur/non-fumeur), et de votre province. Les personnes fumeuses se voient généralement appliquer une surprime de 40 % à 80 % selon l’âge et le risque. Le calcul peut aussi intégrer des majorations médicales si des antécédents ou facteurs de risque sont déclarés. Des remises sont possibles en regroupant plusieurs polices auprès de Cooperators Vie. À chaque renouvellement, la prime peut être réévaluée.
Comment déposer une réclamation et dans quel délai le paiement intervient-il en moyenne ?
La déclaration de sinistre peut se faire en ligne, par téléphone, courriel ou via un conseiller. Il faut fournir les formulaires spécifiques accompagnés d’un rapport médical détaillé validant le diagnostic couvert. Une fois le dossier complet reçu, le traitement prend généralement de 15 à 30 jours ouvrables. Le versement est effectué par virement ou chèque dans les 10 jours suivant l’acceptation. Un accompagnement personnalisé est disponible à chaque étape du processus.
Est-il possible de modifier l’étendue de ma couverture après souscription ?
Vous pouvez demander une augmentation ou réduction du capital assuré à n’importe quel moment, sous réserve d’approbation médicale pour l’augmentation. Une réduction de couverture est généralement sans formalités, mais toute modification s’accompagne d’une modification du montant de la prime. Les changements se réalisent par l’intermédiaire du portail Mon Compte ou auprès d’un agent Cooperators Vie. Une confirmation écrite est systématiquement transmise au titulaire du contrat. Cette flexibilité vous permet d’adapter la protection à vos besoins.
Comment fonctionne l’annulation ou rachat du contrat, et puis-je bénéficier d’un remboursement ?
La résiliation sans pénalité est possible durant les 30 premiers jours suivant la réception du contrat (délai de grâce). Au-delà, le rachat total ou partiel est soumis aux conditions de valeur de rachat prévues au contrat, et des frais administratifs peuvent s’appliquer. Lors d’un rachat total, une partie des primes versées pourrait être remboursée selon la valeur acquise. Une demande en ligne ou auprès d’un agent suffit pour initier le processus. L’accès aux valeurs de rachat s’effectue via le portail Mon Compte.
Quelles fonctionnalités en ligne ou mobiles sont proposées pour gérer la police et suivre ses dossiers ?
Via la plateforme Mon Compte Cooperators, il est possible de consulter tous les détails du contrat, de télécharger des documents, de vérifier le statut des réclamations en temps réel et de modifier les bénéficiaires. L’espace web comme l’application offrent la possibilité de soumettre des réclamations, de communiquer avec le service client et de recevoir des notifications personnalisées. Le portail intègre des niveaux élevés de sécurité et la compatibilité mobile. Cela facilite la gestion autonome de votre couverture à tout moment. Le suivi numérique est largement encouragé afin d’optimiser la réactivité et le service.
Quelles maladies sont couvertes et quels montants puis-je choisir ?
La police d’assurance maladies graves de Cooperators Vie couvre généralement 25 conditions critiques, dont cancer, accident vasculaire cérébral et crises cardiaques. Le montant d’indemnisation est sélectionné à la souscription : il varie de 10 000 $ à 2 000 000 $ selon l’offre. Les prestations sont versées en un seul montant libre d’impôt à l’assuré. Une couverture complémentaire enfant ou pour des maladies additionnelles spécifiques peut être souscrite. Il est conseillé de consulter le sommaire du contrat pour le détail précis.
Quelle est la durée de la période d’attente et la période de survie requise ?
Pour la plupart des polices, il existe une période d’attente initiale de 90 jours à compter de l’entrée en vigueur du contrat. Après un diagnostic, l’assuré doit également survivre un minimum de 30 jours pour que la prestation soit versée. Ces deux critères sont standards sur le marché canadien des assurances maladies graves. Ils visent à se prémunir contre la souscription en situation déjà connue ou trop avancée. Les exceptions, s’il y a lieu, sont précisées au contrat.
Quelles options complémentaires puis-je ajouter à mon contrat et comment le faire ?
Cooperators Vie propose divers avenants tels que remboursement des primes, protection pour enfants, indexation automatique ou extensions pour maladies spécifiques. Ces options peuvent être ajoutées lors de la souscription ou, sous conditions, par la suite via un agent ou le portail client. Il est recommandé d’en discuter avec un conseiller pour bien comprendre les coûts et bénéfices associés. Les options disponibles peuvent différer selon votre province et profil. Ceci permet une couverture sur mesure.
Comment la prime est-elle déterminée, et en quoi le statut fumeur influence-t-il la tarification ?
La prime dépend de l’âge, du montant d’assurance, de votre état de santé (notamment statut fumeur/non-fumeur), et de votre province. Les personnes fumeuses se voient généralement appliquer une surprime de 40 % à 80 % selon l’âge et le risque. Le calcul peut aussi intégrer des majorations médicales si des antécédents ou facteurs de risque sont déclarés. Des remises sont possibles en regroupant plusieurs polices auprès de Cooperators Vie. À chaque renouvellement, la prime peut être réévaluée.
Comment déposer une réclamation et dans quel délai le paiement intervient-il en moyenne ?
La déclaration de sinistre peut se faire en ligne, par téléphone, courriel ou via un conseiller. Il faut fournir les formulaires spécifiques accompagnés d’un rapport médical détaillé validant le diagnostic couvert. Une fois le dossier complet reçu, le traitement prend généralement de 15 à 30 jours ouvrables. Le versement est effectué par virement ou chèque dans les 10 jours suivant l’acceptation. Un accompagnement personnalisé est disponible à chaque étape du processus.
Est-il possible de modifier l’étendue de ma couverture après souscription ?
Vous pouvez demander une augmentation ou réduction du capital assuré à n’importe quel moment, sous réserve d’approbation médicale pour l’augmentation. Une réduction de couverture est généralement sans formalités, mais toute modification s’accompagne d’une modification du montant de la prime. Les changements se réalisent par l’intermédiaire du portail Mon Compte ou auprès d’un agent Cooperators Vie. Une confirmation écrite est systématiquement transmise au titulaire du contrat. Cette flexibilité vous permet d’adapter la protection à vos besoins.
Comment fonctionne l’annulation ou rachat du contrat, et puis-je bénéficier d’un remboursement ?
La résiliation sans pénalité est possible durant les 30 premiers jours suivant la réception du contrat (délai de grâce). Au-delà, le rachat total ou partiel est soumis aux conditions de valeur de rachat prévues au contrat, et des frais administratifs peuvent s’appliquer. Lors d’un rachat total, une partie des primes versées pourrait être remboursée selon la valeur acquise. Une demande en ligne ou auprès d’un agent suffit pour initier le processus. L’accès aux valeurs de rachat s’effectue via le portail Mon Compte.
Quelles fonctionnalités en ligne ou mobiles sont proposées pour gérer la police et suivre ses dossiers ?
Via la plateforme Mon Compte Cooperators, il est possible de consulter tous les détails du contrat, de télécharger des documents, de vérifier le statut des réclamations en temps réel et de modifier les bénéficiaires. L’espace web comme l’application offrent la possibilité de soumettre des réclamations, de communiquer avec le service client et de recevoir des notifications personnalisées. Le portail intègre des niveaux élevés de sécurité et la compatibilité mobile. Cela facilite la gestion autonome de votre couverture à tout moment. Le suivi numérique est largement encouragé afin d’optimiser la réactivité et le service.