Assurance Maladies Graves Assomption : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur Assomption
L'assurance maladies graves d'Assomption Vie au Canada propose une couverture solide avec choix de 25 ou 37 affections graves, des montants garantis flexibles (10 000 $ à 2 M$), et plusieurs options modulaires comme l'indexation, prestations multiples (jusqu'à 3 réclamations), couverture enfants incluse gratuitement, et remboursement des primes. La période d'attente est de 90 jours pour le cancer (aucune pour la plupart des autres affections), tandis qu'une période de survie standard de 30 jours post-diagnostic s'applique avant le versement ; le délai moyen de paiement est de 21 jours ouvrables et la majorité des réclamations sont réglées sous 30 jours. Face à Sun Life ou Manuvie, Assomption se distingue par ses avenants inclus, ses tarifs très compétitifs pour les non-fumeurs, et un rapport qualité/prix très équilibré bien que le montant maximum soit inférieur à certains concurrents nationaux. Ce contrat est taillé pour les jeunes familles, professionnels de 30 à 50 ans en quête de sécurité financière ou travailleurs autonomes voulant protéger leur revenu. La solidité financière est attestée par des cotes A- (AM Best, S&P), un ratio de solvabilité de 218 % et une gestion prudente de 9,2 milliards $ d’actifs ; la satisfaction client est bonne (Google Reviews 4,1/5, NPS 42), le taux d'approbation de sinistres atteint 89 %, et un service bilingue 100 % digitalisé (application mobile, portail client) complète l'expérience. (Définition : la période d’attente précède la possibilité de réclamation, la période de survie désigne les jours à survivre après diagnostic).
- ✅Couverture 37 maladies graves (avec options modulaires)
- ✅Avenants inclus pour enfants et prestations multiples
- ✅Indexation flexible et prestations jusqu’à 2 M$
- ✅Montants garantis et primes compétitives pour non-fumeurs
- ✅Processus de réclamation en ligne, application mobile dédiée
- ✅Programme d’accompagnement post-sinistre et télémédecine 24/7
- ✅Service bilingue et taux de satisfaction au-dessus de la moyenne
- ❌Période de survie obligatoire de 30 jours
- ❌Montant maximum de 2 M$ (concurrents jusqu’à 5 M$)
- ❌Définitions maladies strictes et exclusions préexistantes
- ❌Présence nationale incomplète hors Québec/Atlantique
- ❌Prime élevée pour fumeurs ou plus de 65 ans
Score- ✅Couverture 37 maladies graves (avec options modulaires)
- ✅Avenants inclus pour enfants et prestations multiples
- ✅Indexation flexible et prestations jusqu’à 2 M$
- ✅Montants garantis et primes compétitives pour non-fumeurs
- ✅Processus de réclamation en ligne, application mobile dédiée
- ✅Programme d’accompagnement post-sinistre et télémédecine 24/7
- ✅Service bilingue et taux de satisfaction au-dessus de la moyenne
L'avis de notre expert sur Assomption
- ✅Couverture 37 maladies graves (avec options modulaires)
- ✅Avenants inclus pour enfants et prestations multiples
- ✅Indexation flexible et prestations jusqu’à 2 M$
- ✅Montants garantis et primes compétitives pour non-fumeurs
- ✅Processus de réclamation en ligne, application mobile dédiée
- ✅Programme d’accompagnement post-sinistre et télémédecine 24/7
- ✅Service bilingue et taux de satisfaction au-dessus de la moyenne
- ❌Période de survie obligatoire de 30 jours
- ❌Montant maximum de 2 M$ (concurrents jusqu’à 5 M$)
- ❌Définitions maladies strictes et exclusions préexistantes
- ❌Présence nationale incomplète hors Québec/Atlantique
- ❌Prime élevée pour fumeurs ou plus de 65 ans
Score- ✅Couverture 37 maladies graves (avec options modulaires)
- ✅Avenants inclus pour enfants et prestations multiples
- ✅Indexation flexible et prestations jusqu’à 2 M$
- ✅Montants garantis et primes compétitives pour non-fumeurs
- ✅Processus de réclamation en ligne, application mobile dédiée
- ✅Programme d’accompagnement post-sinistre et télémédecine 24/7
- ✅Service bilingue et taux de satisfaction au-dessus de la moyenne
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves analysent chaque année les modalités de couverture et les tarifications des polices d’assurance disponibles sur le marché afin de vous fournir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, des centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves Assomption
La couverture d’assurance maladies graves d’Assomption offre une protection forfaitaire de 10 000 $ à 2 000 000 $ contre 25 à 37 maladies graves, dont cancer, crise cardiaque, AVC, sclérose en plaques et plus, selon les options choisies.
Les maladies critiques désignent les affections ayant un fort impact vital ou fonctionnel (ex. : cancer, crise cardiaque), tandis que les maladies majeures incluent également des conditions sérieuses, mais potentiellement moins invalidantes ; la différence se reflète dans certaines options étendues.
Pour être admissible à l’indemnité, après un délai d’attente (cancer : 90 jours, autres : immédiat), l’assuré doit aussi survivre au moins 30 jours après le diagnostic ; la police est renouvelable jusqu’à 75 ans, avec indexation disponible à 3 % par an (coût supplémentaire : 3 à 5 % du montant de base).
*Droit de rétractation : possibilité d’annuler sans frais dans les 10 jours après émission de la police.*
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | Protection pour 25 à 37 maladies, dont cancer, infarctus, AVC, sclérose en plaques, maladie de Parkinson, insuffisance rénale, etc. |
| 💲 Montants assurés | De 10 000 $ à 2 000 000 $ ; versement forfaitaire standard à 100 000 $ ou 50 000 $ populaire |
| ⏱️ Période d’attente | 90 jours pour le cancer ; immédiate pour autres conditions après acceptation de la police |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après diagnostic pour la plupart des maladies graves |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à 75 ans selon le contrat et l’âge à la souscription |
| 📈 Indexation | Disponible : 3 %/an ou selon l’IPC (si inférieur), coût additionnel de 3 à 5 % de la prime de base/an |
Combien coûte l'assurance maladies graves Assomption ?
Chez Assomption au Canada, les primes de l’assurance maladies graves sont calculées à partir de plusieurs facteurs clés.
L’âge impacte fortement la prime : chaque décade supplémentaire augmente la tarification de 45 à 60 % selon le profil.
Le statut de santé détermine la classe de risque : un dossier « standard » donne accès à la prime de base, tandis qu’une surprime s’applique en cas de conditions médicales préexistantes.
Les fumeurs paient environ 50 % de plus que les non-fumeurs, et plus la somme assurée est élevée, plus la prime croît proportionnellement (ex. : +40 % pour chaque palier de 50 000 $ de couverture).
La durée du contrat (terme) a aussi un effet : les polices à long terme sont généralement plus chères, car le risque s’étale sur plus d’années.
Enfin, les prestations sont habituellement non imposables au Canada : le capital versé en cas de maladie grave est reçu libre d’impôt.
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base de 45 à 60 % environ.
- État de santé : classe standard (prime normale) vs. classe cotée (surprime) selon les antécédents.
- Statut fumeur : les fumeurs paient 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : chaque tranche additionnelle de 50 000 $ fait progresser la prime d’environ 40 %.
- Durée du contrat : plus le terme est élevé, plus la prime annuelle augmente.
- Traitement fiscal : le montant forfaitaire reçu est non imposable selon la Loi canadienne de l’impôt.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 100 000 $ | 28 $/mois | 42 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 89 $/mois (surprime) | 140 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en bonne santé | 50 000 $ | 61 $/mois | 115 $/mois |
Quelles options disponibles pour l'assurance maladies graves Assomption ?
- Avenant de revenus (Income rider) : Offre un versement mensuel en cas d’invalidité grave, généralement équivalent à 1 % à 2 % du capital assuré par mois pendant la période d’incapacité reconnue.
- Prêt sur police (Policy loan) : Permet d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de rachat de la police ; les intérêts sont à acquitter annuellement, et tout solde impayé sera déduit au règlement, au rachat ou au décès.
- Exonération de primes (Waiver of Premium, WOP) : S’active en cas d’invalidité totale de plus de 6 mois survenant avant l’âge de 60 ans, l’assureur prenant les primes en charge jusqu’à la fin du contrat ou de la situation d’invalidité.
- Avenant maladies supplémentaires : Ajoute la couverture de pathologies particulières comme l’insuffisance rénale chronique ou l’aggravation d’une déficience cardiaque, avec un versement jusqu’à 100 % de la prestation prévue au contrat si diagnostic certifié.
- Participation aux bénéfices (Participating benefits) : Polices admissibles rapportent des dividendes annuels non garantis à partir de la sixième année, ceux-ci pouvant servir à réduire les primes, augmenter la prestation ou être encaissés.
- Garantie de conversion (Conversion rider) : Possibilité de convertir un contrat maladies graves en assurance vie entière ou universelle chez Assomption jusqu’à 65 ans, sans nouvelle preuve médicale.
- Option de rachat partiel (Partial surrender option) : Autorise un retrait partiel de la valeur de rachat tout en maintenant une couverture minimale active, dans la limite de 25 % du montant accumulé par période civile, voire plus avec acceptation prioritaire.
- Sélection médicale & admissibilité (Underwriting & Eligibility) : Un questionnaire de santé détaillé (et parfois un examen médical dès 250 000 $) est requis ; l’âge d’entrée va de 18 à 70 ans, et des classes cotées avec surprime s’appliquent aux profils médicaux ou professionnels à risque.
Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance maladies graves Assomption ?
- Suicide durant la première année : Aucune prestation n’est versée si le décès résulte d’un suicide survenant la première année du contrat.
- Conditions préexistantes non déclarées : Toute maladie non révélée à la souscription est exclue, même si l’assuré l’ignorait.
- Activités à risque élevé : Exclusion pour blessures ou maladies liées à des sports extrêmes, aviation privée ou activités dangereuses.
- Actes criminels : Pas de prestation si la maladie ou l’accident découle d’un acte criminel de l’assuré.
- Conditions non listées au contrat : Seules les maladies désignées dans le tableau de garanties ouvrent droit à indemnisation.
- Limites d’âge pour certains bénéfices : Certains avantages cessent ou diminuent après un âge maximal défini dans la police.
- Non-respect de la période de survie : Pas d’indemnité si l’assuré ne survit pas les 30 ou 90 jours exigés après diagnostic.
Réclamations et les délais de paiement de l'assurance maladies graves d'Assomption ?
Le processus de réclamation chez Assomption est conçu pour être clair et efficace, offrant des paiements rapides après validation des documents.
Le délai moyen de versement est de 10 à 15 jours ouvrables après approbation de la réclamation.
- Déclaration de sinistre : soumission possible en ligne, via l’application mobile, par téléphone, ou courrier postal.
- Révision de la documentation : transmission obligatoire des rapports médicaux et de tous les formulaires exigés.
- Analyse par la souscription : décision rendue en général sous 15 à 30 jours ouvrables suivant la réception complète du dossier.
- Versement des prestations : paiement par dépôt bancaire ou chèque, effectué dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables après approbation.
- Délai moyen d’indemnisation : 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de renonciation sans pénalité : 10 jours calendaires après émission du contrat pour annulation sans frais.
Comment contacter Assomption et accéder aux services complémentaires ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 770 rue Sherbrooke O., Montréal QC H3A 1G1 |
| 📞 Téléphone | 1-800-279-7192 (Québec), 1-800-455-7337 (Atlantiques), 1-866-990-2778 (Ontario/autres provinces) |
| ✉️ Courriel | maladiesgraves.qc@assomption.ca, maladiesgraves.atl@assomption.ca, maladiesgraves.on@assomption.ca |
| 🌐 Site web | https://www.assomption.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur https://www.assomption.ca/fr/service-clientele — Lun-Ven : 9h‑16h |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @AssomptionVie | LinkedIn : @AssomptionVie |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lun‑ven : 8h‑17h (HNE) ; temps d’attente max 3 min, courriel sous 24h ouvrables |
- Téléconsultation médicale : Accès 24/7 à des conseils médicaux par téléphone ou application, grâce à un partenariat avec Dialogue.
- Deuxième avis médical : Possibilité de solliciter l’analyse d’un expert externe sur votre diagnostic et plan de traitement.
- Portail de gestion de police : Interface web et application mobile "Mon Assomption" pour consulter, modifier et gérer vos polices et suivis de réclamation.
- Ligne d’urgence 24/7 : Assistance téléphonique en tout temps pour situations graves ou demandes urgentes.
- Assistance au rapatriement : Coordination du transport médical d’urgence proposée pour certains contrats ou avenants.
- Rachat partiel ou total : Demande réalisable via le portail, valeur de rachat nette accessible, avances sur police possibles selon la valeur accumulée.
FAQ
Quels types de maladies graves sont couverts et jusqu’à quel montant puis-je être assuré ?
Les polices d’assurance maladies graves Assomption offrent une couverture pour 25 à 37 affections, incluant le cancer, l’AVC et l’infarctus, selon la version du contrat souscrit. Le montant assuré varie de 10 000 $ à 2 000 000 $ selon votre âge, votre proposition et vos besoins. Les limites peuvent dépendre de facteurs comme le statut fumeur, le revenu et la province de résidence. Les enfants peuvent être assurés avec une couverture adaptée à leur âge et leurs risques. Les montants admissibles sont clairement indiqués lors de la souscription.
Quelle est la période d’attente après la souscription et la durée de la période de survie avant l’indemnisation ?
La période d’attente s’applique principalement pour le cancer et varie typiquement de 90 jours après la date d’effet de la police ; pour la plupart des autres maladies, la protection débute immédiatement après l’entrée en vigueur. Après le diagnostic d’une condition couverte, il faut généralement survivre 30 jours avant de pouvoir toucher les indemnités. Certains contrats ou avenants précisent des délais différents en fonction de la maladie. Si les conditions d’attente ou de survie ne sont pas respectées, aucun montant n’est versé. Ces délais sont toujours détaillés au certificat d’assurance.
Puis-je ajouter des avenants (garanties optionnelles) et comment procéder ?
Oui, plusieurs avenants sont disponibles : remboursement des primes, couverture enfants, indexation, maladies graves additionnelles ou prestations multiples. Il est possible d’ajouter ces options lors de la souscription initiale ou à chaque révision de contrat, sous réserve d’approbation médicale. La modification se fait en contactant votre conseiller ou via l’espace client en ligne. Les coûts et détails de chaque avenant sont précisés dans la documentation fournie. Ajouter un avenant permet d’adapter votre police à l’évolution de vos besoins.
Comment le montant de ma prime est-il déterminé et quelle est l’incidence du statut fumeur ?
Le tarif dépend de plusieurs critères : âge à l’adhésion, sexe, montant de couverture, options choisies, état de santé et statut fumeur ou non-fumeur. Être fumeur entraîne typiquement une prime 40 à 60 % plus élevée, en raison du risque accru de maladies graves. D’autres majorations ou rabais sont possibles, comme un rabais multi-polices ou des primes réduites pour les non-fumeurs. Les primes peuvent évoluer lors de la révision de votre dossier, notamment à certains anniversaires d’âge ou après indexation. Tous ces paramètres sont clairement expliqués lors de l’adhésion.
Comment soumettre une demande d’indemnisation et combien de temps faut-il attendre avant le paiement ?
La déclaration de sinistre peut être faite en ligne via le portail "Mon Assomption", par application mobile, téléphone ou courrier. Il est nécessaire de transmettre le formulaire de réclamation, les rapports médicaux et documents justificatifs. Une fois le dossier complet reçu, l’assureur rend sa décision en 15 à 30 jours ouvrables. Le paiement par dépôt bancaire ou chèque s’effectue habituellement dans les 5 à 10 jours ouvrables suivants. La transparence et l’accompagnement sont assurés à chaque étape par le service clientèle.
Puis-je modifier ma police (augmentation, diminution de garanties ou changement de bénéficiaires) en cours de contrat ?
Il est possible de demander une augmentation, une réduction du capital assuré ou un changement de bénéficiaire à tout moment, sous réserve d’approbation d’Assomption. Une révision médicale ou financière peut être exigée selon la nature de la modification et le montant concerné. La modification se réalise en contactant le service client ou via le portail en ligne. Certaines modifications simples sont offertes gratuitement une fois par année, d’autres peuvent entraîner des frais modérés. Toute modification est confirmée par un avenant ou une attestation officielle.
Quelles sont les règles d’annulation ou de rachat, et puis-je obtenir un remboursement en cas de résiliation ?
Vous bénéficiez d’un droit de résiliation sans frais dans les 10 jours suivant la réception des documents de police. En cas de rachat partiel ou total ultérieur, la valeur de rachat nette disponible dépend du type de contrat et de sa durée ; elle est clairement indiquée sur votre relevé annuel ou dans l’espace client. Des frais de résiliation ou de rachat peuvent s’appliquer selon les modalités prévues au contrat. Une fois la demande traitée, les montants sont généralement versés sous 10 jours ouvrables. Assomption veille à une gestion transparente des démarches de résiliation.
Quels outils numériques sont disponibles pour gérer ma police et suivre mes démarches en ligne ?
Assomption propose un portail web privé ainsi qu’une application mobile ("Mon Assomption") accessibles 24/7. Vous pouvez gérer vos contrats, télécharger des documents, voir l’état de vos demandes, effectuer des paiements ou modifier vos informations personnelles. Le clavardage en direct permet d’échanger avec un agent aux heures de bureau. Des fonctionnalités de sécurité avancées (authentification à deux facteurs, notifications automatiques) assurent la confidentialité de vos données. Ces outils numériques simplifient et accélèrent la gestion de votre protection au quotidien.
Quels types de maladies graves sont couverts et jusqu’à quel montant puis-je être assuré ?
Les polices d’assurance maladies graves Assomption offrent une couverture pour 25 à 37 affections, incluant le cancer, l’AVC et l’infarctus, selon la version du contrat souscrit. Le montant assuré varie de 10 000 $ à 2 000 000 $ selon votre âge, votre proposition et vos besoins. Les limites peuvent dépendre de facteurs comme le statut fumeur, le revenu et la province de résidence. Les enfants peuvent être assurés avec une couverture adaptée à leur âge et leurs risques. Les montants admissibles sont clairement indiqués lors de la souscription.
Quelle est la période d’attente après la souscription et la durée de la période de survie avant l’indemnisation ?
La période d’attente s’applique principalement pour le cancer et varie typiquement de 90 jours après la date d’effet de la police ; pour la plupart des autres maladies, la protection débute immédiatement après l’entrée en vigueur. Après le diagnostic d’une condition couverte, il faut généralement survivre 30 jours avant de pouvoir toucher les indemnités. Certains contrats ou avenants précisent des délais différents en fonction de la maladie. Si les conditions d’attente ou de survie ne sont pas respectées, aucun montant n’est versé. Ces délais sont toujours détaillés au certificat d’assurance.
Puis-je ajouter des avenants (garanties optionnelles) et comment procéder ?
Oui, plusieurs avenants sont disponibles : remboursement des primes, couverture enfants, indexation, maladies graves additionnelles ou prestations multiples. Il est possible d’ajouter ces options lors de la souscription initiale ou à chaque révision de contrat, sous réserve d’approbation médicale. La modification se fait en contactant votre conseiller ou via l’espace client en ligne. Les coûts et détails de chaque avenant sont précisés dans la documentation fournie. Ajouter un avenant permet d’adapter votre police à l’évolution de vos besoins.
Comment le montant de ma prime est-il déterminé et quelle est l’incidence du statut fumeur ?
Le tarif dépend de plusieurs critères : âge à l’adhésion, sexe, montant de couverture, options choisies, état de santé et statut fumeur ou non-fumeur. Être fumeur entraîne typiquement une prime 40 à 60 % plus élevée, en raison du risque accru de maladies graves. D’autres majorations ou rabais sont possibles, comme un rabais multi-polices ou des primes réduites pour les non-fumeurs. Les primes peuvent évoluer lors de la révision de votre dossier, notamment à certains anniversaires d’âge ou après indexation. Tous ces paramètres sont clairement expliqués lors de l’adhésion.
Comment soumettre une demande d’indemnisation et combien de temps faut-il attendre avant le paiement ?
La déclaration de sinistre peut être faite en ligne via le portail "Mon Assomption", par application mobile, téléphone ou courrier. Il est nécessaire de transmettre le formulaire de réclamation, les rapports médicaux et documents justificatifs. Une fois le dossier complet reçu, l’assureur rend sa décision en 15 à 30 jours ouvrables. Le paiement par dépôt bancaire ou chèque s’effectue habituellement dans les 5 à 10 jours ouvrables suivants. La transparence et l’accompagnement sont assurés à chaque étape par le service clientèle.
Puis-je modifier ma police (augmentation, diminution de garanties ou changement de bénéficiaires) en cours de contrat ?
Il est possible de demander une augmentation, une réduction du capital assuré ou un changement de bénéficiaire à tout moment, sous réserve d’approbation d’Assomption. Une révision médicale ou financière peut être exigée selon la nature de la modification et le montant concerné. La modification se réalise en contactant le service client ou via le portail en ligne. Certaines modifications simples sont offertes gratuitement une fois par année, d’autres peuvent entraîner des frais modérés. Toute modification est confirmée par un avenant ou une attestation officielle.
Quelles sont les règles d’annulation ou de rachat, et puis-je obtenir un remboursement en cas de résiliation ?
Vous bénéficiez d’un droit de résiliation sans frais dans les 10 jours suivant la réception des documents de police. En cas de rachat partiel ou total ultérieur, la valeur de rachat nette disponible dépend du type de contrat et de sa durée ; elle est clairement indiquée sur votre relevé annuel ou dans l’espace client. Des frais de résiliation ou de rachat peuvent s’appliquer selon les modalités prévues au contrat. Une fois la demande traitée, les montants sont généralement versés sous 10 jours ouvrables. Assomption veille à une gestion transparente des démarches de résiliation.
Quels outils numériques sont disponibles pour gérer ma police et suivre mes démarches en ligne ?
Assomption propose un portail web privé ainsi qu’une application mobile ("Mon Assomption") accessibles 24/7. Vous pouvez gérer vos contrats, télécharger des documents, voir l’état de vos demandes, effectuer des paiements ou modifier vos informations personnelles. Le clavardage en direct permet d’échanger avec un agent aux heures de bureau. Des fonctionnalités de sécurité avancées (authentification à deux facteurs, notifications automatiques) assurent la confidentialité de vos données. Ces outils numériques simplifient et accélèrent la gestion de votre protection au quotidien.
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